银行分期业务格式合同被诟病：提前还款手续费不免|银行|消费|分期_新浪财经_新浪网
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　　不退还分期手续费的做法在银行中较为普遍，而消费金融公司手续费的收取规则大多较为灵活，许多公司均表示提前还款不收取手续费
　　■本报记者&毛宇舟&
　　消费分期业务作为近两年银行信用卡收入的主力，已经越来越被人们接受，往常动辄几千元的电子产品经过分期后只需要月付几百元就可以提前获得。
　　然而，银行消费分期业务的一些格式合同也被消费者诟病。例如，对于消费分期业务，许多银行规定，一旦分期业务办理成功，手续费必须足额支付，即便是全额提前还款，手续费也必须一分不少，而如果消费者发生退货行为，已支付手续费同样分文不退。
　　《证券日报》记者发现，上述不退还分期手续费的做法在银行中较为普遍。而消费金融公司手续费的收取规则大多较为灵活，许多公司均表示提前还款不收取手续费。
　　提前还款 手续费不免
　　在此前央行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中，如超限费这样的收费项目已经被明令取消，发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，这些规定使得持卡人的负担有了很大程度的缓解。
　　然而，在实际中困扰信用卡持卡人的收费项目还有很多，分期手续费就是其中一个。北京的张先生告诉《证券日报》记者，他于2016年11月份在某股份制银行分期购买了一部iPhone&7手机，分12期还款，而在今年1月份，由于其拿到了年终奖想提前还款，被银行告知不仅需要还全部本金，剩余9期的手续费也必须全部缴纳。
　　张先生认为，此前在银行贷款买房，提前还款而且是部分还款，也并未收取手续费，剩余期数均按照提前还款后金额重新计算，这样才是合理的计算方法。分期购买商品，提前还款后同样不占用银行本金，却要如数缴纳后续并未发生业务的手续费，作为持卡人显然不能接受。
　　本报记者致电多家银行信用卡中心了解到，目前银行大多按照业务确认即收费原则，并在分期合同中明确写明，提前还款申请成功后，持卡人须一次性偿还提前还款金额和提前还款期数对应的分期手续费，已计账的分期手续费不予退还。
　　其中，、、等银行采用一次性收取手续费原则，而、、等银行则为分期收取手续费。在分期手续费率方面，大多在月利率0.6%到0.8%之间，国有银行的分期手续费相对较低。
　　以1万元消费分期为例，分期6个月，持卡人需要缴纳的分期手续费为360元到480元之间，即便持卡人仅仅实际分期一个月，这笔钱也同样需要缴纳。
　　此外，办理信用卡分期，如果发生退货行为，损失同样需要由持卡人承担。例如，某国有大行信用卡分期业务规定，已成功申请消费分期的交易若发生退货，仅在持卡人主动申请全部金额提前还款时，我行才终止其分期付款业务，已记账的分期手续费不予退还。
　　也就是说，无论是否因商品质量问题发生退货，一旦发生退货行为，已经收取的手续费便不再退还，需要持卡人自己掏腰包。
　　某股份制银行信用卡卡中心人士表示，银行信用卡分期和银行购房贷款等虽然都是银行信贷业务，但是两者的资金量是不一样的，资金成本和人工成本也完全不同，并不能一起比较。此外，针对有短期还款意愿的持卡人，该人士建议按照自己实际情况选择分期期数。
　　消费金融公司设定犹豫期
　　虽然利率通常比银行高，但是消费金融公司对于分期业务的流程制定则更人性化。例如，银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一的捷信公司，就设置了分期购物的缓冲地带，给购买人提供“15天犹豫期”服务，即消费者在办理贷款后，若想取消贷款，只需在15天内归还本金，便可以终止合同，不需要承担任何费用。
　　《证券日报》记者发现，根据大部分消费金融公司的合同，客户提前全额还款或者部分还款都会在费率上有一定减免，如果客户提前全额还款，后续手续费则分文不收，如果缩短分期周期，则也按照更改后费率进行计算，此举为客户合理安排资金提供了便利。
　　不过，消费金融公司的门槛较低也为套现人群敞开了大门，由于银监会明令禁止给大学生发放信用卡，消费金融分期后套现就成为了许多大学生周转的捷径。
　　在某手机论坛上，有长期公开收购分期手机的黄牛。有黄牛表示，如果人缘好、肯干，可以给他当代理，拉来一个可以给提成，而在许多消费金融公司注册时，也大多可以填写邀请码，作为代理的推广凭证。
　　事实上，这样的分期网站并不在少数，门槛低到甚至一张身份证或者在校大学生学生证就可以进行借款。易观智库发布的2016年《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，2016年校园消费金融市场将迎来高速发展期。其中，二、三线城市大学生占大学生分期消费的84.5%，表明二、三线城市学生相比一线城市更有分期消费需求。
责任编辑：杜琰 SF007
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有人说信而富现金贷还款就降额。
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金卡Ⅲ级, 经验值 9323, 距离下一级还需 3676 经验值
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.cn/i/a82,c60,i0,m202,8a1,8b2,h
之前看论坛好多说还了就降额，前几天我就想还的，我愣是拖到昨天才还的，今天是最后期限。
然后今天就看了下，以后信誉加了20分。降了8块。不知道是他集体降低了还是信誉分提高才降的。
{:soso_e139:}当时看论坛心都凉了半截。降额就又要少一笔来源了。还好没降！
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{:soso_e150:}借出来还现金巴士去，利息太尼玛高了。没急用千万别借现金巴士的。
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我1600到期还后，只能借800了。
已有：建行全球白14K、招行银联鉆100K、工行JCB金20K
目标：老农、废行、民生、浦发
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我1600到期还后，只能借800了。
{:soso_e103:}我这属于提前1天还，因为怕今天会忘了。前几天有钱的时候就想还的，后来看论坛就没敢还他。
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这个是受邀用户才有的吧？
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我倒是还了，涨了500
还能涨的吗。我靠。
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楼主，怎么样才能有受邀啊
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提前半月还的涨二百
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上次还了只能借800，刚提前还款又恢复2000了，降额的可以试试
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受邀怎么解决
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我能说我500的用了一年多了吗
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我能说我500的用了一年多了吗
你用的是qq里面的现金贷。我们说的是微信里面的。
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受邀问题怎么解决哦，知道的说声呗，现在的人哦，
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有没人有信而富邀请码，谢谢！
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怎么样可以获得信而富邀请码？
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一边借一半不怕它跨
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把资金分三处，借我随还，一直涨额度，就没降过，
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还了马上撸，额度不变，隔了两天降额了。再隔两天，额度恢复，手续费是降了一点点，我就是这样
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信而富现金贷很不错吧，用了很多次，前面2次每次都有提额200，最近没提额了，一直2000.
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刑拘15天后，张嘉伟因&四会检察院不予批捕&被广东省四会市看守所释放。 原标题：内蒙古男子被&跨省错抓&获释：觉得这比天方夜谭还天方夜谭4月25日，内蒙古男子张嘉伟被北京警方抓捕并移交广东四会警方，其涉嫌犯故意伤害罪被刑事拘留。张嘉伟家属认为广东警方抓错了人，并向四会检察院及警方提交了其不在场证明。刑拘15天后，5月9日晚上近11时，张嘉伟因&四会检察院不予批捕&被广东省四会市看守所释放。 5月10日晚，张嘉伟接受了澎湃新闻的采访，他称自己由于被误抓，至今仍心有余悸。 【对话】澎湃新闻：在北京被朝阳警方带走的时候，是什么情况？ 张嘉伟：那天开车到了北京去玩，刚吃了饭就在酒店休息，妻子带着孩子去楼下溜达。我开车累了，就在房间里洗澡，然后服务员敲门说房间里烟雾警报有什么问题。我一开门，警察就进来了。因为确实在屋里抽过烟，还想着可能是触发了烟雾警报，当时的第一反应是，抽一根烟，罪怎么这么大？把警察都招来了。后来警察就让我出示证件，问我&知道为什么抓你吗&，我说不知道。他们说&你跟人打过架吗&，我说没有啊。他们让我好好想想，我说我确实没和人打过架。他们又问&你去过广东省四会市吗&，这是我这辈子第一次听到这个地名。警察说广东四会警方已经把我列为&在逃&了，这也是我这辈子第一次知道&在逃&这个名词，具体也不知道到底是什么意思。因为我当时正洗澡呢，衣衫特别不整，他们就直接给我戴上了手铐，也没允许我换身衣服，当时我穿着浴袍，下身都是裸着的，我说这样肯定不行，他们才帮我穿了条裤子。 澎湃新闻：当时第一反应是什么？ 张嘉伟：当时听警察说四会有这么个伤人的案子，我听了之后就非常坦然，虽然还是有点害怕，但因为这一辈子没去过的地方，这事情肯定是个误会。我晚上9点多被警察带下楼去，到酒店门口，老婆正好抱着孩子回来了，一看到这样也吓得脸色惨白，当时我就跟老婆孩子说：&别着急，警察就找我核实点事情，查清楚了一天半天就回来了。&当时我想的也特别简单，没想能这么复杂。结果一出去就是半个月没见上面。 澎湃新闻：知道自己被刑事拘留之后，心态发生了什么转变吗？ 张嘉伟：我是4月25日晚上后半夜被送到朝阳区看守所的，等了三天，广东四会警方才过来人。刚开始，我其实一直盼望着四会警方赶紧来人，因为案子是他们在调查。见四会警方来人了，我还想着肯定聊不了两句就说清楚了，都挺激动，因为这是一辈子没去过的地方，肯定是个误会，结果被带到广州四会之后，4月29日晚上，警方告诉我说有证人指认我，我说怎么可能呢。我看见有我头像在内的十多个人的照片，我的照片上还按着手印，警察说有好多人指认了我，有路人、保安、服务员什么的。当时我非常害怕，觉得遇到外星人似的，太不可思议了。一个自己一辈子都没到过的地方，竟然还有人见过我，而且还指认我，我觉得这个比天方夜谭还天方夜谭。 澎湃新闻：在看守所里，自己是怎样的生活状态，精神状态如何？ 张嘉伟：度日如年，时间过得特别慢。四会看守所每天早上7点多就开始劳动了，除去吃早中午饭，基本都在做手工，做假花。我在看守所里一直告诉自己要坚强，脑子里的一根弦要绷住了，尽量控制自己不能想家人，熬过一天是一天。真的特别挂念家人，主要父母年纪也大了，身体也不太好，老婆又是刚出了月子，小女儿才一个多月大。自己也往坏的情况想过，但是我一直抱着一个信念，就是任何时候真的都不能成为假的，假的也不可能成为真的。澎湃新闻：从看守所出来那天晚上是什么情况？ 张嘉伟：特别恍惚，以为自己在做梦。那天做完手工累了，已经睡了，大概是11点多吧，被警察叫醒了，说要放我出去。当时都有点不敢相信，我觉得是不是自己在做梦，具体好像是签了几份文件，还看到了四会市检察院的不予批捕决定书，上面写着&证据不足，事实不清&。后来我出来见到家人之后就绷不住了，哭了，当时太激动了，因为自己是被冤枉的，在看守所待了半个月，我一直告诉自己要坚强，结果就和家人抱在一起哭，大家都哭了。 澎湃新闻：这个事情会对自己的心理带来什么影响或变化吗？ 张嘉伟：这种事情原来只是在新闻里看到，根本没想到会发生在自己身上。在看守所十多天，每天一睁眼一闭眼，就想着是不是在做梦。到现在都没缓过来，包括做事、走路啊，都感觉有点惶恐，总觉得没有安全感。如果我真的做过这事，可能会觉得后悔，但是我清清白白一个人，出了这种事，就有后遗症了，非常害怕，非常惶恐，担心有一天这种事情还会再发生。 澎湃新闻：接下来有什么打算？ 张嘉伟：因为是我的车被套牌，我们今天也向北京警方提交了车的相关材料，之后希望能尽快查出套牌车的情况。然后想赶紧回内蒙古赤峰去看看孩子，大女儿两岁，小女儿才一个月，岳父岳母一直在照顾她们，我也特别想她们。抓紧时间好好休息一下吧，现在人精神状态也不好。
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