中间商如何利用信用证进行贸易融资--《商场现代化》2007年32期
中间商如何利用信用证进行贸易融资
【摘要】：正信用证交易中买方申请开证,卖方交单得到货款。中间商介入让交易环节更复杂:买方开立以中间商为受益人的信用证,中间商再开立以卖方为受益人的信用证。一般买方开证时需缴纳开
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【关键词】：
【分类号】：F740.45【正文快照】：
信用证交易中买方申请开证,卖方交单得到货款。中间商介入让交易环节更复杂:买方开立以中间商为受益人的信用证,中间商再开立以卖方为受益人的信用证。一般买方开证时需缴纳开证保证金,造成贸易商资金占用。如何利用现有资源降低交易成本赚取更大利润,成为中间商的首要问题。
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京公网安备75号贸易融资_百度百科
贸易融资，是银行的业务之一。是指银行对或提供的与进出口贸易结算相关的或信用便利。境外贸易融资业务，是指在办理业务时，利用国外提供的融资额度和融资条件，延长项下付款的。贸易融资，是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如、金属、谷物等)中的存货、、应收账款等的融资。贸易融资中的，除了可作为还款来源外，没有其他，在资产负债表上没有实质的资产，没有独立的还款能力。贸易融资保理商提供无的贸易融资，手续方便，简单易行，基本上解决了出口商信用销售和在途占用的短期资金问题。贸易融资是商业银行提供的一类服务，旨在促进国与国、企业与企业间的进口和出口业务。出口减去进口的为一个国家的贸易盈余。
贸易融资表现方式
（一）。是指在收到项下，无误后，根据
民生推出贸易融资三大新品
其与开证签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的，先行对外付款并放单。凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。
（二）。是指银行根据客户的和抵（质）押、担保情况，为客户在其银行上核定一个透支额度，允许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支。
（三）。是指根据与国外银行（多为其海外分支机构）签订的融资协议，在开立前与开证申请人签订《进口信用证项下代付协议》，到单位凭开证申请人提交的《》放单，电告国外银行付款。在代付到期日支付代付的本息。
（四）。是指开证行开立的规定为远期，开证/即期付款，且贴现费用由开证申请人负担的。
（五）。是指采用托收结算方式的出口商在提交后，委托银行代向收取款项的同时，要求托收行先预支部分或全部货款，待托收款项收妥后归还的融资方式。
（六）。是指出口商在获得后，发货并将发票及相关单据提交出口保理商（银行）代其收款时，银行以方式为其提供不超过80%发票金额的融资方式。
（七）。是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收后，根据提交的押汇申请、以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》，先行对外支付并放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还给代收行押汇本息。
贸易融资服务方式
贸易融资授信开证
是指银行为客户在内减免对外开立。
贸易融资进口押汇
是指在收到项下全套相符时，向提供的，用以支付该信用证款项的短期资金融通。
通常与配套使用。开证行凭开证申请人签发给银行的信托收据释放信用证项下单据给申请人，申请人在未付款的情况下先行办理提货﹑报关﹑存仓﹑保险和销售，并以货物销售后回笼的资金支付银行为其垫付的信用证金额和相关利息。
贸易融资提货担保
是指在结算的中，货物先于货运到达目的地，应的，为其向承运人或其代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
贸易融资出口押汇业务
是指的在货物装运后，将全套货运给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向索偿以收回货款的一种贸易融资业务。
贸易融资打包放款
是指出口商收到所在地银行开立的未的有效后，以信用证正本向银行申请，从而取得信用证项下出口商品生产﹑采购﹑装运所需的短期人民币周转。
贸易融资外汇票据贴现
是指银行在外汇到期前，从中扣除后，将支付给外汇票据持票人。
贸易融资国际保理
是指在国际贸易﹑赊销方式下，银行或商通过代理行或商以有条件放弃的方式对出口商的进行核准和购买，从而使出口商获得出口后收回货款的保证。
贸易融资福费廷
也称票据包买或票据买断，是指银行或包买人对国际贸易方式中出口商持有的远期或进行无的贴现（即买断）。
贸易融资出口买方信贷
是指向国外发放中长期，用于支付中国出口商货款，促进中国货物和技术服务的出口。
中，必须是认可的从中国进口商品的进口方银行，在特殊情况下也可以是进口商。商贷款支持的出口设备应该以我国制造的设备为主。
各银行对贸易融资的做法大体相同，但仍有细微的区别。在选择贸易融资银行时，应该详细操作操作方法。
贸易融资发展状况
入世以来，中国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样化、复杂性和，其潜在的风险也在不断的增长和变化。对于中国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大、揽收，最大限度地获取融资效益和，同时，又要有效地防范和控制，也是值得关注的问题。
中国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没
贸易融资书籍
有完全建立各种融资业务的严格标准和规范的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免开证、、进出口押汇等基本形式为主，而像等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此必须借鉴的经验教训，结合中国实际，分析的成因。
对贸易融资业务的重要性和风险认识不够
首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为肤浅，表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借或开出就可以从客户赚取手续费和，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证形成的；二是当出现问题后，又认为国际贸易很大，采取的措施又导致国际贸易融资比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的发展。
其次，商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较少，在机构、人才、客户方面均不占优势，以致大部分人以为与其花费大量人力、物力和财力去发展，还不如集中精力抓好本币业务。另外，对国际贸易融资业务在提高银行的盈利能力，优化质量等方面的作用认识不足、认为贸易融资业务在整个信贷资产中的数量少，作用不大。
银行内部缺乏有效的防范管理体系，手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外代
深发展掘金贸易融资
理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而在的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。如融资业务由国际业务部一个部门来承担信贷、业务操作风险控制和业务拓展。风险控制既显得乏力，又缺乏银行内部相互制约和风险专业控制，面对中国进出口企业普遍经营亏损，拥有大量不良银行债务的客观实现，银行的贸易融资潜伏着巨大的风险。
融资业务无序竞争破坏风险管理标准
中国开展国际贸易融资业务时间相对国外较短，市场尚不成熟，各种约束机制还不健全，随着商业银行国际结算业务竞争的日益激烈，各家形式又较为单一，为争取更大的市场份额，竞相以优惠的条件吸引客户，对企业客户的资信审查和要求也越来越低，放松了对贸易融资风险的控制，例如有的银行降低了开证的收取比例；有的甚至采取，免收保证金；有的在保证金不足且担保或抵押手续不全的情况下对外开立等等，这些做法破坏了风险管理的标准，加剧了银行贸易融资业务的风险。
营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人员
国际结算业务专业性强，对业务人员的素质要求较高，但中国商业银行在方面人才匮乏，有限的人才资源也高度集中在管理层，同时，人才的单一。由于各家银行都是把国际业务当作独立的业务品种来经营，在机构设置上由国际业务部门负责和连带的贸易融资业务。这就造成相关从业人员只熟悉国际结算而缺乏财务核算和信贷管理等方面的业务知识，无法从财务资料和经营作风准确判断和掌握客户资信，对国际贸易融资的全过程的每一个环节没有充分的把握，降低了国际业务的产品功能和市场效果，对其风险也就缺乏了强有力的控制力度。
国际贸易融资业务的法律环境不完善
国际贸易融资业务涉及到国际金融票据、货权、货物的抵押、、担保、等行为，要求法律上对各种行为的权利和责任有具体的法律界定，但是中国的金融立法明显滞后于业务的发展。有些的常用术语和做法在中国的法律上还没有相应的规范。例如，押汇业务中银行对货物的与货物的权利如何，银行与客户之间的关系如何，中常用的是否有效，远期业务中银行已经承兑的是否可以由法院支付等。因此，这种不完善的法律环境，使中国的贸易融资业务的风险进一步增大。
贸易融资服务挑战
处在商业活动中各个环节的公司很早就知道持有存货成本的费用，许多公司已经开展实践活动来精简价值链和保持存货清单在最低值。目前，他们正试图把类似的思维模式应用到他们的财务管理中，结果是银行正以新的眼光来看待它们提供给企业用户的贸易融资服务。
当这些服务被认可的时候，现金流量表合并了许多不同的措施和金融产品。这实际上与及时库存管理是非常类似相似的。技术改进，例如互联网，已经致使世界成为一个更值得信赖的地方。传统的涉及信用证的贸易融资交易太耗费时间和速度慢—花费客户很多钱。
但是世界也正在变得更加复杂。例如贸易，如果你一个或多个供应商操作一个供应商管理库存系统，随着补给的数量被认为太少，你怎样处理这些货物的付款呢？如果你给离岸公司外包大部分你的价值链，什么时候到期付款呢？公司正在寻求消减他们业务的融资成本（的方法），一些打算去银行说：“给我一个电子系统，你可以拥有我所有的贸易业务。”
银行正在出售声称是现金流量表系统的技术解决方案，但是他们中很少有人能真正兑现承诺。它们已经有很多构成部分，但是它们依然通常需要大量的咨询服务来使它们工作。这些银行需要的是一个高度综合的系统，这一系统通过买方和卖方之间的联系，来给提供现金流量表提供必要的支持。
贸易融资发展对策
提高对发展国际贸易融资业务的认识
随着中国的进一步开放，国际贸易往来日益频繁，将大幅提高，这必将为发展尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整和工作思路，密切注重外资银行的动向。因此，要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。
调整机构设置实行审贷分离原则
为满足业务发展的需要，银行有必要对内部机构进行调整，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，将审贷模式进行剥离，实行管理，达到既有效控制风险又积极服务客户的目的。①应明确贸易融资属于，必须纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户进行资信评估，据此初步确立客户信誉额度。通过建立，将和风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责，最终达到在统一管理体系下的审贷分离，风险专项控制，从而采取不同的措施，控制物权，达到防范和控制风险的目的。②授信额度应把握以下几点：一是授信额度要控制远期信用证的比例，越长，风险越大；二是控制信用证全额免保比例，通过交纳一定的来加强对客户业务的约束和控制；三是建立考核期；四是实行总授信额度下的分向授信额度的管理；五是建立健全，跟踪基本客户的进出口授信额度，加强部门内部的协调和配合。
建立科学的融资贸易
制定符合特点的客户评价标准，选择从事国际贸易时间较长、信用好的客户。成立信用审批中心和贸易融资业务部门，影响国际贸易融资的风险因素相对很多，因此防范风险要求商业银行人员具有信贷业务的知识以分析评价客户的信用。从而利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
完善制度实施全过程的风险监管
（1）做好融资前的贷前准备，建立贷前制度，严格审查和核定融资，控制操作风险，通过对、，和、国家风险、等进行分析以及对申请企业、开证人和的等方面情况进行严格审查，及时发现不利因素，采取防范措施。
（2）严格管理。在国际贸易中一直被认为是一种比较可靠的。是银行和进出口企业的首要责任。首先，必须认真审核信用证的真实性、有效性、确定信用证的种类、用途、性质、流通方式和是否可以执行；其次，审查开证行的资信、资本机构、资本实力、经营作风并了解真实的；三是要及时了解产品价格、交货的、航运单证等情况，从而对开证申请人的业务运作情况有一个综合评价，对其预期还款能力及是否有欺诈目的有客观的判断；四是要认真审核可转让，严格审查开证行和的资信，并对信用证条款进行审核。
（3）尽快建立完善的法律保障机制，严格依法行事。应该加强对现有的相关立法进行研究，结合实际工作和未来发展的趋势，找出不相适应的地方，通过有关途径呼吁尽快完善相关立法。利用法律武器最大限度地保障银行利益，减少风险。
贸易融资相关法律
加强和国外银行的合作
在众多国外投资者看好中国市场、发展良好的形势下，国有商业银行应该抓住这一有利时机，基于共同的利益和兴趣，与国外有关银行联手开拓和占领中国的市场，共同争取一些在中国落户的、利用外资的大项目，多方面、多层次地拓展中国商业银行的贸易融资业务。
防范的意识和能力
是一项知识面较广、技术性强、操作复杂的业务，对相关从业人员的业务素质要求很高。中国开展这项业务时间短，急需既懂国际惯例、懂操作技术又精通信贷业务的复合型专业人才。商业银行国际结算业务的竞争，实质上是银行经营管理水平和人员素质的竞争。因此，提高贸易融资管理人员的素质，增强防范风险的意识和能力已成为当务之急，应尽快培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的人才。首先，要引进高水平和高素质的人才，可充分利用代理行技术先进的特点，选择相关课题邀请代理行的专家作专题讲座，有条件的还可派员工到国外商业银行学习。其次，在平时工作中，要注意案例的总结分析，及时积累经验，并有意识地加强国际贸易知识和运输保险业务的学习，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品的变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力，以不断提高自身业务水平。三是抓好岗位培训，不断提高员工的服务质量和道德修养。四是强化风险意识，不断提高员工识伪、防伪能力，努力防范和化解风险。
贸易融资发展趋势
1、业务范围逐渐扩大，产品不断丰富
从传统的信用证、托收、汇款等国际结算产品带来的进出口押汇和贴现业务，扩大到覆盖客户采购、生产、销售整个产业链条各个环节的服务; 从提供资金结算和融资服务，扩大到防范各种风险、美化财务报表、保险、仓储、报关和财务顾问咨询服务;从国际贸易融资服务扩大到国内贸易融资服务。
2、单证业务向赊销业务转移
随着买方市场的形成，赊销(OPEN ACCOUNT)已逐渐成为最主要的交易方式。据统计，目前我国国际贸易中约70%采用赊销方式结算，而在国内贸易中，赊销的比例则更高。 基于此，信用证及托收等传统单证业务持续下降，而基于赊销的汇款业务快速上升。围绕赊销结算方式的贸易融资业务迅速上升。
3、标准化单一产品向结构化产品转移
随着客户需求的多样化，标准化的单一产品很难满足客户全方位的需求。贸易融资服务必须根据客户的需求特点，为客户设计量身定制的结构化(STRUCTURED)产品解决方案。
贸易融资优势
1.贸易融资准入门槛较低，这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。
2.贸易融资审批流程相对简单，企业可以较为快速地获取所需资金。
3.贸易融资比一般贷款风险低，能有效降低银行风险。
4.贸易融资业务可以扩大银行收入来源，调整收入结构。小圈子，大声音！呼朋引伴网聚部落！
& 财经热点_2013 [我要发帖]
　　各位好啊，楼主现在做欧洲那边的鞋包出口贸易，有一张是出口到英国订单，付款方式是信用证，金额大概20万美元。但是我合作的国内供货商要我先支付40%的订金才肯给我订货，但是楼主的手上还有好几张订单，资金运转有点困难，楼主就是想问下这个信用证融资是怎么弄的，我都是刚接触外贸这方面，也不是很熟悉这方面，请高人指教啊！！
　　这个我也在摸索啊，大家一起学习啊！　　
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　　打个招呼　　
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　　出口信用证融资主要是1.打包贷款，即收到信用证通知后，银行就给你一笔相　　　　关的贷款，给你备货或生产用，2。押汇：就是即期信用证交单后收到开证行付　　　　款之前，银行按照交单金额给你按比例的有追索权融资&3，贴现：远期信用证　　　　银行在收到开证行承兑后收到开证行付款之前，银行按照交单金额给你按比例　　　　的有追索权融资&4，福费廷：远期信用证银行在收到开证行承兑后收到开证行　　　　付款之前，银行按照交单金额给你按比例的无追索权融资　　
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　　在信用证业务项下，出口商获得贸易融资支持的途径是（多选）&A&信托收据&B　　　　打包放款&C&议付&D&提货担保,　　正确的选择是B和C,因为A和D是进口项下的业务，不是出口项下的。B打包贷　　　　款时出口商在收到信用证后，为了生产，以信用证作为质押，向银行申请贷款　　　　以购买原材料C议付，是所有单证齐全后向银行提交，银行审核无误给予出口商　　　　付出对价（FACE&VALUE)就叫议付。不知我的回答是否满意。　　
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　　出口业务中,&主要风险有:&对方议付行倒闭;&由于经济政治或者战乱等因素,　　　　造成对方不能执行远期的议付等　　
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　　　　终于弄了个融资平台　　
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　　不清楚。打酱油的~！！　　
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　　信用证不只是一种结算工具，同时也可作为企业的融资工具，企业如果对其有　　　　充分的了解，则在进出口时可减少对资金的占用，解决短期的资金融通问题，　　　　防止不必要的经济损失。&贸易融资(trade&financing)，是银行的业务之一。　　　　是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便　　　　利。境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的　　　　融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。　　
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　　　　楼主讲的也太笼统了，太书面了　　
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　　一开始一点也不懂
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　　楼主&太好了，一下子整理了这么多，好难得，收藏了，慢慢消化。谢谢　　
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　　这帖子太好了，谢谢~~　　
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　　好难得有这么好的解释，收好慢慢消化　　
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　　谢谢分享，辛苦了！！　　
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　　不懂！帮顶~~~！
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　　不是很明白您的意思，可以麻烦说详细一些吗？我是新手，感激不尽　　
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　　不知道实际怎么操作　　
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　　真是一门大学问，什么时候我能驾轻就熟啊　　
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　　支持一下
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　　请大家注意一下出口信用保险项下贸易融资，这个对于出口企业来说是非常棒　　　　的服务，应收账款有多少，就能拿到多少融资　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规信用证融资融资——中小企业融资的有效方式之一
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信用证融资融资——中小企业融资的有效方式之一
[城研究 编者按] &&&& 银根日益趋紧，利率不断上调，CPI居高不下，原料、劳动力成本不断攀升，中国的中小企业经营，融资将面临更多的困难和挑战！秉承中小企业，天下没有难融的的历史使命，融资城研究中心将利用融资城——中小企业投融资的网络平台，采取“筑巢引凤”的战略，盛情邀请关心和支持中小企业发展的广大仁人志士、专家学者，进行系列地探讨，形成“百家争鸣”、“百花齐放”的格局，系统分析当前中小企业的融资、现状，找出原因，并提出对策，促进我国中小企业的发展，真正成为中小企业的战略支持者！敬请关注！欢迎大家踊跃参与，融资城研究中心联系方式：电话：77；传真：66 ；Email:&&&&
突破中小企业融资“瓶颈”之五十四&
&&&& 信用证融资融资——中小企业融资的有效方式之一&
&&&& 【关键词】　信用证融资；信用证；中小企业融资；&&&&& 融资城研究 评论：　&&&& 信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额，在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。目前信用证已经成为了进出口企业在国际贸易中比较常见的结算方式。&&&& 融资城研究认为，信用证在其运转的过程中，除了作为一种结算工具之外，出口商企业还可以利用信用证进行融资来帮助企业加速资金的流转。例如：出口商在交货前，可凭进口商开来的信用证作抵押，向出口地银行借取打包，用以收购、加工、生产出口货物和打包装船；或出口商在收到信用证后，按规定办理货物出运，并提交汇票和信用证规定的各种单据，叙作押汇取得货款；又或是卖断未来的收款权，提前获得资金支持。信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融品，信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供便捷的融资服务。信用证融资是银行等机构一项影响较大、利润丰厚、周转期短的融资业务，很多金融机构都把贸易融资放在重要地位，所以说针对中国中小型进出口型企业，信用证融资是有效融资的方式之一。
&&&& 信用证融资----中小企业融资的有效方式之一&&&&&&
&&&&&&一、什么是信用证融资？&&&& 信用证（Letter of Credit，L/C），是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额，在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。目前信用证已经成为了进出口企业在国际贸易中比较常见的结算方式。&&&& 除了作为一种结算工具之外，信用证在其运转的过程中，出口商企业还可以利用信用证进行融资来帮助企业加速资金的流转。例如：出口商在交货前，可凭进口商开来的信用证作抵押，向出口地银行借取打包贷款，用以收购、加工、生产出口货物和打包装船；或出口商在收到信用证后，按规定办理货物出运，并提交汇票和信用证规定的各种单据，叙作押汇取得货款；又或是卖断未来的收款权，提前获得资金支持。&&&& 信用证融资是国际贸易中使用最为广泛的融资产品，信用证的优点及生命力正是能为买卖双方提供融资服务。信用证融资是银行一项影响较大、利润丰厚、周转期短的融资业务，银行都把贸易融资放在重要地位。&&&& &&&& 二，信用证的特点及优势：&&&&& 1，信用证具有其他结算方式之外的作用。&&&& 信用证是国际贸易中广为使用的结算方式，这种支付方式使得买卖双方在履行合同时处于同等地位，在一定程度上使他们重新找回了“一手交钱，一手交货”的现场交易所具有的安全感，解决了双方互不信任的矛盾。它发展至今，其程序己经规范化，相关的法律也较为完善，具有其他结算方式无可比拟的优势。&&&& &&&& 2，信用证以银行信用取代了商业信用。&&&& 信用证是有条件的银行担保，是银行(开证行)应买方(申请人)的要求和指示保证立即或将来某一时间内付给卖方(受益人)一笔款项。卖方(受益人)得到这笔钱的条件是向银行提交信用证中规定的单据。信用证以银行信用取代了商业信用，给买卖双方提供了更为可靠的保障。因此，信用证作为贸易融资工具更为安全可靠，为交易双方接受，能有效监控整个交易过程，极大地降低了贸易融资的风险，推动了国际贸易的健康有序发展。&&&& 3，开证行负有第一性付款责任。&&&& 开证行以自己的信用做出付款保证，承担第一性付款义务，只要交单相符，开证行必须付款，其付款不以进口商的付款为前提条件；&&&& 4，信用证是凭单付款，不以货物为准。&&&& 只要单据相符，开证行就应无条件付款。&&&& 5，信用证是自足文件。&&&& 信用证是与买卖合同相分离的独立文件，不受合同的限制。合同条款是否与信用证条款一致，所交单据是否符合合同要求等，银行一律不过问。另外，信用证是单据化业务。在信用证业务中所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物。&&&& &&&& 三，信用证融资的主要方式：&&&&& 1，向进口商提供的贸易融资方式： &&&&& A,提供信用证融资额度。&&&& 为了对进口商提供融通资金的便利，银行通常对一些资信较好、有一定清偿能力、业务往来频繁的老客户核定一个相应的授信额度或开证额度，供客户循环使用。进口商开证时只需提供一定比例保证金，无须缴纳全部货款，差额部分可占用授信额度或开证额度，这就减少了进口商的资金占用，从而提高其经营效率。 &&&& B,担保提货。&&&& 在进出口双方相距较近、货物比单据先到时，为避免缴纳滞港费。加速资金周转，开证行可向船运公司出具提货担保书先行提货。并保证赔偿船运公司由此造成的任何损失。待正本提单到达后，再以正本提单换回原提货担保书注销。这样，既减少了进口商的费用，又可以尽快提货以免因货物品质发生变化遭受损失。正本单据到达后，不论单据是否有不符点，银行都不能对其拒付。 &&&& C,进口押汇。&&&& 在即期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，按进口商的需求，开证行偿付议付行或交单行，银行所垫款项由申请人日后偿还。在进口押汇业务中，释放单据的方式大致有三种：一是凭收据放单，二是凭进口押汇协议放单，三是由申请人付清银行垫款后放单。 &&&& D,承兑信用额度。&&&& 在远期信用证项下，开证行收到进口单据后，经审查单证相符，或虽有不符点但进口商及开证行都同意接收，由开证行以其自身信用对外承诺在将来某个固定日期或可以确定的日期向受益人付款。 &&&& &&&& 2，向出口商提供的贸易融资方式：&&&&& A,打包放款。&&&& 出口商在提供货运单据之前，以供货合同和国外银行开来的以自己为受益人的信用证向当地银行抵押，从而取得用于该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运所需周转资金的一种融资方式。 &&&& B,票据贴现。&&&& 在远期信用证项下，出口商发货并取得开证行或其他汇票付款人已承兑汇票后，到当地银行将期票以折扣价格兑现的一种融资方式。在这种利用票据贴现贸易融资方式下，银行对已贴现票据有追索权。 &&&& C,出口押汇。&&&& 出口商将全套出口议付单据交其往来银行或信用证指定银行，由银行扣除从议付日到预计收汇日的利息及有关手续费。将净额预先付给出口商，向出口商有追索权的购买物权单据的一种融资方式。 &&&& D,福费廷。&&&& 也称“包买票据”，指包买银行无追索权的买人或代理买人因真实贸易背景而产生的远期本票、汇票或债务的行为，信用证项下的福费廷业务为银行买人经开证行承兑的远期汇票。 &&&& E,利用出口信用保险融资。&&&& 出口信用保险是政府为鼓励企业扩大出口，保障企业出口收汇安全而开设的政策性保险，作为其承保险种之一的信用证保险，承保出口企业以信用证支付方式出口的收汇风险。保障出口企业作为信用证受益人，按照要求提交了单证相符、单单相符的单据后，由于政治风险或商业风险的发生，不能如期收到应收账款的损失。而银行则对投保了此险种的出口企业提供相应的融资服务。&&
&&&&& 四，企业信用证融资对策：&&&& &1，首先，企业还应着重练好“内功”。&&&& 把握好企业经营指标如资产负债率，偿债能力指标如流动比率、速动比率等。这些指标的好与坏直接关系到银行对企业日常经营状况的基木判断，影响银行对企业融资业务风险的基本判断。&&&&& 2，其次，加强财务风险管理。&&&&&建立有效的风险评级和风险预警机制，努力克服信息不对称的不利影响，积极了解客户的最新财务和经营状况，规范财务操作流程，保证资金安全。&&&& &3，再者，紧围绕企业发展，高效应用信用证融资。&&&& 进出口贸易型中小企业信用证融资要紧紧围绕企业发展、规避风险和为企业等方向，与远期结售汇等规避汇率风险业务相结合，努力为企业发展提供综合高效的资金服务。& & &
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