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保险精算例题
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3秒自动关闭窗口新旧生命表下几种寿险保费的
比较与分析
从 2006 年 1 月 1 日起 , 以《中国人寿保险业经验生命表()》作为寿险公司法定责
任准备金评估的标准表以及寿险产品保费的参考表,从而取代十年前制定的《中国人寿保险业经
验生命表()》 这将影响寿险产品保费计算的关键因素---死亡率。
文中运用寿险精算模
型,从定量角度分析了生命表更新对定期寿险、生存年金和两全保险等基本寿险产品保费的影响。
比较分析结果表明,生命表更新后,定期寿险和两全保险的保费降低了,男性保费的变化幅度小于
女性,而对于生存年金,结果恰好相反。生命表的变化更新对死亡率敏感的寿险产品的价格才会引
起变动，寿险产品保费价格的涨跌将由市场来决定，还取决于投保年龄、保险期限、利率和性别
关键词：生命表 精算模型 寿险产品 保费 精算现值
The comparison and analysis of life insurance premiums
between two life tables
Since January 1th, 2006, "China's life insurance industry experience life ()" will be as a life
insurance company statutory duty to assess the reserve table and the standard premium of life insurance
products reference tables, which replaced the "China Life Insurance industry experience life (1990-
1993)." This will affect the key factor of The calculation of the life insurance premium - mortality.By
using the life insurance actuarial models, Papers analy the affection of life insurance, annuities and both
loyal and filially pious life insurance premiums and other basic life insurance products after updating the
life tables from the quantitative point of view. The results show that after the life table updated,the life
insurance premiums of regularly and both loyal and filially pious reduced, the rate of change in men’s
premium is less than women’s, whereas the survival annuity, the result is opposite. Life Table updated
will cause changes in mortality rate-sensitive life insurance products prices ,the prices of premium life
insurance products will be changed by the market, it will be depended on age of the insured, the insurance
period, interest rates and gender and other factors too.
Keywords： Life T A Lif P present value of
中文摘要..........................................................................1
英文摘要..........................................................................2
目录..............................................................................3
绪论..................................................................4
研究动机与目的................................................
研究背景......................................................
研究现状与趋势................................................
研究理论与方法........................................................7
研究理论.....................................................
寿险产品保费计算的理论知识......................................
寿险产品保费的精算模型知识......................................
研究方法...............................................................
生命表变化计算..................................................
寿险保费变化计算................................................
模型比较分析.........................................................11
生命表变化的定量分析.........................................
寿险产品保费变化的定量分析.............................................
生命表更新对定期寿险保费的影响...................................
生命表更新对生存年金保费的影响...................................
生命表更新对两全保险保费的影响...................................
结论.................................................................17
致谢.............................................................................18
参考文献.........................................................................19
附件：外文中文翻译、开题报告、文献综述、任务书、PPT
1.1 研究动机与目的
2006 年 1 月 1 日，《中国人寿保险业经验生命表（）》（以下简称新生命表）作为
寿险公司法定责任准备金评估的标准表以及生命产品保费的参考表，从而取代了十年前定制的
《中国人寿保险业经验生命表（）》（以下称旧生命表）。新生命表反映了当前我国人
寿保险业的人口死亡率特征，是我国寿险产品定价时的基准死亡率。中国保监会人身险部负责人
介绍说,新生命表中非养老金业务表男性平均寿命为 76.7 岁，较原生命表提高了 3.1 岁，女性平
均寿命为 80.9 岁，较原生命表提高了 3.1 岁。养老金业务表男性平均寿命为 79.7 岁，较原生命
表提高了 4.8 岁，女性平均寿命为 83.7 岁，较原生命表提高了 4.7 岁[3]。由于一些代理人的误导，
消费者有了保费是否涨价的疑虑，这将对寿险产品保费和投保人的购买行为产生影响，而专家
指出，未来保费只有对死亡率敏感的寿险产品价格才会发生变动，但价格的涨跌将由市场来决
定[3]。因此，研究新的生命表对寿险产品保费的影响具有重要的意义。
1.2 研究背景
精算业最初使用在人寿保险公司,是与其行业特性息息相关的。人寿保险经营的是人的生命
和健康，而人的生老病死又是无常的,难以预料的，因此,需要运用统计学和数学、经济学等方面
的知识计算概率,从而确定保费。在人寿保险中，保费的厘定、准备金的提取等，都需要考虑被保
险人的死亡概率。在精算实务中被保险人死亡概率由生命表给出，它刻画了个体未来的生存规律，
生命表在寿险精算发展的历史上占有相当重要的地位。人寿保险是以人的寿命为保险标的，以保
险人在一定时期内的生存或死亡为保险金的给付条件的保险。因此，被保险人的寿命分布状况，
也就是被保险人能存活多久，他在各个年龄段的死亡率有多大等情况是保险人所关心的问题。
英国的数学和天文学家 Edmond Halley 于 1693 年编制了他自己的生命表,较为精确的反映了
人口群体的生存状况。与我国对国民生命表的研制情况相比，我国保险业对经验生命表的研制工
作较为落后。根据记载，1847 年就在中国设立代表处的英国标准人寿是第一个制定中国当地
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新旧生命表下几种寿险保费的比较与分析-9500字-本科毕业论文
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