手机未来新零售的未来是怎么样的？有没有明显的增长点

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-12 02:43 标签： 新零售的未来
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未来已至，零售银行的突破点何在？
[零售银行杂志]
市场经济下行、同业竞争加剧、监管干预趋严、互联网金融冲击......多重挑战下，银行如何在零售银行业务领域，寻找新的效益增长点？全球金融体系正在经历多重风险的叠加期，尽管市场复苏初现，银行业仍处于筑底蛰伏阶段，利差的窘境导致银行的利润增速放缓，盈利压力陡增，同业竞争也日趋白热化。加之，监管的干预趋严，数字化变革的推进，多元化财富管理需求的日益凸显，未来银行业颠覆性的挑战正在步步逼近。那么，如何在零售银行业务领域寻找新的效益增长点呢？加速转型步伐，大刀阔斧地进行数字化精简目前，零售银行业务以较高的创收能力、较低的风险点和广阔的市场前景深受各大银行的青睐，可以预计在不远的将来，最顶尖、最前沿的互联网科技将被更多地运用于零售银行创新领域。而且，随着消费者经济行为的演变，财富保值增值意识的日益强化，银行更应顺势而为加速转型，掌握数字化的数据管理和分析能力，以“金融百货店”的模式为客户提供优质的金融服务和场景化体验。布局规划零售端的首要任务，就是充分运用技术手段进行业务流程再造。银行需要通过数字化，从根本上去除业务环节的繁琐部分。数字化精简是利用数字化的思维对整个组织架构的全面改造，通过简化操作流程，缩减从产品开发、法律合规、技术测试、到最终上市推广的时间；同时，减少办理零售业务流程的处理时间，提高直接营销渠道的成功交易比例；将中后台的资源大幅转向前端客户顾问的岗位中，为客户提供流畅便捷的人性化体验，并且提高银行资本运作的效率。金融产业的技术革新是一项复杂而又细化的大工程，银行的数字化精简必须是大刀阔斧的进行。BCG在2016 年的全球零售银行报道中就明确提出数字精简是大势所趋，因此，银行在被外部竞争者颠覆之前，必须着力发展数字化体系，率先颠覆自己的业务。完善产品设计，建立一体化金融服务平台通过移动互联网、大数据、O2O 等创新模式布局互联网金融，数字平台的优势能扩大产品服务的深度和广度。金融产品不再作为单一的销售品种而是投资理念的传输，将逐步演变成为客户提供金融和生活相关的解决方案。对零售银行来说，建立“同一客户、同一账户、多个产品、一站式服务”的综合一体化金融服务平台，就可以很好地整合客户和业务资源，实现产品线的网状化外延。因此，产品设计上也需要服务于不同类型的零售客户，安永曾在《全球零售银行调研》中将零售客户分为“自给自足型”、“平衡型”、“追求安全感”、“非转移型”、“精英型”、“传统型”、“新人类”、“上升阶层”等八大类。客户分层分类营销、差异化产品的布局是构建规模化产品线的前提，只有迎合客户最大诉求的金融服务才能增加客户黏性，从长远来看，还能有效节约获客成本。线上线下结合，打造数字与人工结合的混合体验零售银行需借助数字革新技术重新设计优化客户流程，以便客户能在线上与线下的渠道上自由切换。剔除渠道间的重重障碍，为客户营造流畅、简洁、快速、集成化的数字体验，能强化零售银行的品牌效应。BCG 波士顿咨询于 2015 年发布的聚焦报告《TheBionicBank》中指出，客户正在驱动着零售银行业的数字革新，未来客户越来越希望能获得一种数字与人工服务相结合的混合体验。渠道的创新不只体现在客户的体验层，还有产品信息的交付层。追求传统的线下物理渠道和线上电子渠道的协同互动和优势互补，强化渠道的整合力度将成为未来零售银行的发展趋势。线下渠道的优化：首先，依托零售银行现有的网点规模、金融便利店、社区银行等，辐射周围的商圈，形成综合化的服务网络体系，提高客户接受金融服务的便利性。然后，结合消费信贷业务和商户的渠道方进行端对端的对接，前端商户为银行进行客户的挖掘和导流，银行负责消费后端的支付和结算服务。另外，在支付端可以引进数字化的支付方式进行货币支付或资金流转，类似ApplePay、Paypal、Square、Google 钱包等数字钱包支付工具，利用无缝快捷的结账方式，能为客户提供高端的支付体验。线上渠道的设计：线上渠道是银行未来集约化、精简化的重中之重，零售银行势必会借鉴电商、消费金融的模式，精准匹配金融产品与客户群后，再进行市场推广。目前，银行的产品同质化比较严重，所以客户的黏合度比较低也在所难免，未来在产品线数字变革的同时，还可以采取和电商、社交网络平台进行渠道合作的方式，获得潜在客户的流量和入口后，再运用场景化、个性化的金融服务加以引流。与此同时，充分利用大数据的分析预测能力，基于存量客户的交易历史数据，对其进行精准的交叉营销来减少客户的流失，挖掘潜在的客户资源，尽可能地提高客户的可转换率。针对零售银行的业务发展来看，线上线下双管齐下，才能营造绝佳的客户体验。一方面，依靠线下渠道拉近与客户的距离，增强与客户的交流沟通；另一方面，借助线上渠道全方位打造流量平台，嫁接金融服务体系。精简组织架构，建立高度协同的“超能团队”BCG 曾在2015年，对标研究了全球 20 家领先银行的运营和数字化表现，样本涵盖全球2.2亿客户、2.63万家网点。2016年，BCG对标研究样本范围进一步扩大。根据其对标研究显示，运营和数字化能力领先的银行，在财务方面优势更为凸显。从年度对标和与客户交流的经验中总结出的成功要素，不难发现，精简的组织架构是至关重要的。很多顶尖的银行中，组织部架构都在往面向客户的前端倾斜，尤其是顾问咨询岗位的全职员工在不断增加。与此同时，中后台的数据处理岗位在相应地精简，有些银行还取消了多层管理层级，实行扁平化的组织结构。这种创新的管理模式一定程度上缩减了银行的管理成本，一线网点员工也可以直接向管理人员进行零距离的交流。在信息技术高速发达的当下，重大决策趋于集中化和程序化，而非首要问题则可实行权限下放，这样才能更好地建立科学的决策系统和上下联动机制，以便快速地应对未来瞬息万变的金融市场。相应地，零售银行的人员架构也会更加的灵活简单：跨职能部门协作，着力于研发差异化的产品，并利用数字化技术缩短产品的研发流程，减少测试环节的错误率，提高团队的协同高效性。同时，建立完善的评价体系，强化管理层和执行层的协同参与意识，适当减少中间层，确保上下级间信息传递的灵敏准确性。重视客户服务体验，提升零售银行品牌形象国际范围内，客户普遍表示对于规模较小、深耕细分领域的直销银行比较青睐。因为这些银行往往较重视客户的服务和体验，能够借助研发多样化的金融产品和提供客户服务的衍生业务，来培育和强化客户对品牌的依附性。如今，客户之所以对银行的忠诚度不断走低，最重要的原因就在于银行所提供的金融服务的同质化和高替代性，所以只有不断地摸索优化客户的服务体系，从而提升客户的满意度，才能进一步打造银行品牌的公众影响力。银行未来的可持续发展，需要承担起其作为社会公民的责任，通过整体战略规划和内外部的资源整合来打造自己的金融品牌形象。利用名人效应、与广告商公司合作共赢、参与慈善公益服务、提升员工的职业素养和业务能力、智能化融入网点的建设等提升公众对零售银行品牌的信任度。
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半导体行业：一周观点：智能手机未来增长点在哪？
时间: 12:44
点击:969次
来自:网络原创
作者:东方财富网
智能手机作为半导体下游的最大应用市场， 未来的趋势走向会是怎样？我们的观点是： 智能手机市场还会继续增长，但是增速会放缓。 与此同时， 1 各种新功能性模组会在增量手机中渗透率不断提升； 2 手机中的射频/功放器件仍将会是持续增长的； 3 第三代显示技术—AMOLED 在…
本周观点智能手机作为半导体下游的最大应用市场， 未来的趋势走向会是怎样？我们的观点是： 智能手机市场还会继续增长，但是增速会放缓。 与此同时， 1 各种新功能性模组会在增量手机中渗透率不断提升； 2 手机中的射频/功放器件仍将会是持续增长的； 3 第三代显示技术—AMOLED 在智能手机中，将会有大范围渗透应用。本周行情本周上证综指上涨 1.37%，深圳成指上涨 1.17%，创业板指下跌 1.26%，集成电路（申万）指数下跌 1.1%，费城半导体指数上涨 3.16%， 11 月北美半导体设备 BB 值 0.96。 上周我们重点推荐的中颖电子（上涨 22.41%），全志科技（上涨 12.81%）表现抢眼。

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