企业在银行开立账户后，可到开户银行购买各种银行往；2．银行结算纪律；企业通过银行办理支付结算时，应当认真执行国家各项；银行的存款定价；银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关；银行的存款定价方法；在商业银行自主定价时，应综合考虑存款成本、客户对；一、存款定价方法；(一)以成本为中心的定价方法；以成本为中心的定价方法就是在保证银行自身利润基础；1．目标
企业在银行开立账户后，可到开户银行购买各种银行往来使用的凭证（如送款簿、进账单、现金支票、转账支票等），用以办理银行存款的收付款项。 企业除了按规定留存的库存现金以外，所有货币资金都必须存入银行，企业与其他单位之间的一切收付款项，除制度规定可用现金支付的部分以外，都必须通过银行办理转账结算，也就是由银行按照事先规定的结算方式，将款项从付款单位的账户划出，转入收款单位的账户。因此，企业不仅要在银行开立账户，而且账户内必须要有可供支付的存款。
2．银行结算纪律
企业通过银行办理支付结算时，应当认真执行国家各项管理办法和结算制度。中国人民银行日颁布的《支付结算办法》规定：单位和个人办理支付结算，不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用；不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人资金；不准无理拒绝付款，任意占用他人资金；不准违反规定开立和使用账户。
银行的存款定价
银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款。
银行的存款定价方法
在商业银行自主定价时，应综合考虑存款成本、客户对银行的贡献、银行的战略目标和营销目标等因素，使存款价格成为商业银行出奇制胜的法宝。
一、存款定价方法
(一)以成本为中心的定价方法
以成本为中心的定价方法就是在保证银行自身利润基础上的定价方法。
1．目标利润定价法
这一方法的基本原理是按存款资金运用可得到的平均价格，减去银行经营成本和期望的利润后得出可以接受的存款成本，以此作为存款价格。
优点是简单易行，保证银行的目标利润。
一般适用于社会存款资金丰富，客户对存款价格不敏感，银行的品牌和信誉较好，客户愿意接受银行开出的任何价格。
2．边际成本定价法
这一方法的基本原理是将新增存款需增加利息支出与银行用新增存款发放贷款所预期增加的利息收入相比较，以此来选择最佳的利率水平。
边际成本即新增存款需增加的利息支出。
计算公式：
边际成本=总成本变动额=新利率×新利率下筹集的资金额-旧利率×旧利率下筹集的资金额 边际成本率=总成本变动额÷筹集的新增资金额×100％
随着存款利率的提高，筹集的资金不断上升。假定预期的贷款收益率一定，当边际成本低于边际收益时，银行的利润总额随着存款的增加不断上升，当边际成本高于边际收益时，银行的利润总额随着存款的增加而减少，由此可见，当边际成本等于边际收益时，银行的利润总额达到最高，此时的存款利率为银行的最佳选择。该方法可以科学地确定银行的存款规模、控制存款成本，避免盲目扩张，并且在利润下降时，寻找具有更低边际成本的新资金来源，或者更高边际收益的贷款。
(二)以市场为中心的定价法
1．市场渗透存款定价法
这一方法的基本原理是：提供高于市场水平的高利率，或向客户收取大大低于市场水平的费用，从而吸引尽可能多的客户。银行希望由此带来的存款量的增加和相关贷款业务的增加可以抵消较低的利润率。
优点：市场渗透存款定价法有利于一家银行在一个高成长市场(或某一业务领域)占领最大市场份额。
缺点：第一，这种方法在目前我国银行管制还较为严格的情况下应用有限。第二，不一定达到效果。因为客户在决定把存款放在哪一家银行的问题上，价格不是唯一考虑的因素。研究表明，个人在选择开立支票账户的银行时，一般考虑的先后顺序是：银行的知名度、银行能够提供的其他服务、银行的安全问题、支票账户收取的费用和存款最小余额要求以及存款利率的高低；个人在选择开立储蓄账户的银行时，一般考虑的先后顺序是：银行的地理位置、支付的利息高低、结算的方便程度以及收取的费用。
2．随行就市定价法
这一方法的基本原理是：根据银行同业的平均价格水平或竞争对手的现行价格为基础制定本银行存款价格。
特点：市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润。
(三)以存款账户管理成本为基础的定价方法
这种定价方法的基本原理是：如果客户存款账户余额或一定时间内的利息积数保持在某一最低数额以上，则支付很低的费用或者不付费，一旦降到该最低水平以下，就要支付较高的账户管理费用或银行对存款不计付利息。
通常以存款账户办理的结算业务量(如开出支票、存入存款、电子汇划、止付命令以及资金不足通知的次数)、一个特定期间的账户平均余额(通常为每季度平均)以及存款到期日的天数、周数和月数等因素来确定不同存款价格。
优点：一是可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来；二是可以通过设定存款账户最低收费下限，调整客户结构，集中精力为优质客户服务以获取高额利润；三是降低银行直接调整利率带来的风险。
缺点：一是在同业竞争中处于被动地位；二是可能影响商业银行在公众中的形象。
(四)综合定价法
综合定价法即综合考虑客户存款的金额、期限、取款方式、计算方式、银行的品牌和声誉、市场利率走势等因素，进行综合定价。
二、存款价格调整方法
由于市场是处于不断变化之中的，存款价格制定后，银行还应适时根据市场形势进行灵活的调整。
1．根据利率走势调整存款价格
要善于运用浮动利率，当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适当提高当时的存款价格，并以固定的价格吸收存款，以减少市场上升时带来的存款成本压力；当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时调低当时的存款价格，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。
2．根据经营需要调整存款价格
银行经营过程中，因发现好的贷款项目或其他资金运用项目而需要存款时，可将可能的收入与银行的其他成本开支和适当利润相减后，得出自己可以承受的存款成本价格，而且这个价格如果比市场同业的价格高一点，更具有竞争力，则应推出比市场更高一点的存款价格，以把握盈利机会。
3．根据资金头寸调整价格
当银行资金头寸富余，暂时没有可以盈利的资金运用项目时，为了减少存款成本压力，可以适时降低存款价格，以减轻存款闲置而带来的成本开支；当银行资金偏紧时，可以较高的价格吸收存款，以缓解支付压力。
（二）了解负债多元化的内容；
由被动负债为主向主动负债、被动负债合理配置转变。包括通过丰富存款、理财、私人银行产品线，为客户提供资金管理、融资顾问、委放资金托管等综合服务，拓展存款客户资源；开展主动型资产负债配置，用好同业负债，发行同业存单；积极拓展主动负债业务，通过申请央行定向借款、直接发行债券等方式，提高负债的稳定性、流动性和增长性，在风险、回报平衡的前提下做好资产负债总量、期限匹配，促进银行整体价值最大化。
（三）了解银行投资业务的种类与流程；
商业银行业务
又称为证券投资业务，指银行购买有价证券的活动。投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。
按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
1．国库券。国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
2．中长期债券。中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。
（四）熟悉同业拆借、发行金融债券与卖出回购等其他负债业务的内容和方法；
同业拆借，或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。金融机构在日常经营中，由于存放款的变化、汇兑收支增减等原因，在一个营业日终了时，往往出现资金收支不平衡的情况，一些金融机构收大于支，另一些金融机构支大于收，资金不足者要向资金多余者融入资金以平衡收支，于是产生了金融机构之间进行短期资金相互拆借的需求。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出；资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。一个金融机构的资金拆入大于资金拆出叫净拆入；反之，叫净拆出。
金融债券是银行等金融机构作为筹资主体为筹措资金而面向个人发行的一种有价证券，是表明债务、债权关系的一种凭证。债券按法定发行手续，承诺按约定利率定期支付利息并到期偿还本金。它属于银行等金融机构的主动负债。
金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在英、美等欧美国家，金融机构发行的债券归类于公司债券。在中国及日本等国家，金融机构发行的债券称为金融债券。
卖出回购证券业务
卖出回购证券业务是指金融企业与其它企业以合同或协议的方式，按一定价格卖出证券，到期日再按合同规定的价格买回该批证券，以获得一定期间内资金使用权的证券业务。
（五）熟悉银行其他业务的分类、范围、特点和相关监管政策法规；
商业银行的业务
【例题单选题】下列哪项是商业银行的资产业务（）
A.活期存款B.融资租赁C.购买国债D.同业拆借
【解析】商业银行的资产业务包括贷款业务、证券投资业务及现金资产业务。
贷款业务包括短期、中期、长期；信用贷款与担保贷款；公司类贷款、个人贷款与票据贴现；正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款与损失贷款；
证券投资业务包括债券类投资――国债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券与公司债券；股权投资；
现金资产业务包括库存现金；在中央银行的存款；存放同业及其他金融机构款项。
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　　《银行业专业实务》下设风险管理、个人理财、公司信贷、个人贷款、银行管理5个专业类别。那么，哪个方向的专业实务最容易过呢?
　　 银行从业资格考试难度相对于其他职业资格考试而言，难度不是很大。根据往年银行从业报考情况可知，一般报考个人理财、风险管理、个人贷款专业的人数比较多。选择专业科目建议根据自身岗位进行选择，同时结合个人兴趣爱好。
　　《个人理财》 难度指数 ★★☆☆☆
　　 如果你想成为银行的“门面担当”，比如柜台、大堂经理或理财经理，那么，《个人理财》是你不二的选择。个人理财相对简单，报考的人比较多，很多人报考银行从业就从《个人理财》科目开始。
　　《风险管理》难度指数 ★★★☆☆
　　 如果你想成为银行的“管理担当”，进入管理层，且意向岗位是客户经理，那么可以选择《风险管理》。风险管理主要讲的是风险理论方面，在五门专业科目里面属于比较重要的，地位基本与公司信贷一样(部分银行内部招聘时，要求专业科目为公司信贷或者风险管理)。
　　 《个人贷款》难度指数 ★★★★☆
　　 如果你想成为银行的“个金营销担当”，可报考《个人贷款》专业，主要意向的岗位偏重于个金，属于银行业务中的专项业务，需求量偏小。如果你有足够的信贷从业经历，可报考《个人贷款》，涉及的知识都是个人经营性贷款和个人住房、个人消费类贷款相关知识，只要平时业务涉及，考试不成问题。
　　《公司信贷》难度指数 ★★★★☆
　　 如果你想成为银行的“企金营销担当”，可报考《公司信贷》专业，主要意向的岗位偏重于企金，属于银行业务中的专项业务，需求量偏小。《公司信贷》涉及较多的理论性和计算类内容，与实际业务有些不同。如果希望证书含金量高一点的话，建议选择。
　　 《银行管理》难度指数 ★★☆☆☆
　　 《银行管理》这一科目是在2015年下半年增加的，主要是考核管理银行方面的内容，包括业务经营规则、合规管理意识、风险管理经验和内部控制能力等。
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　　交易对手信用风险本质上属于信用风险范畴，然而由于其计量对象与市场风险计量相同，都主要集···
第四节 市场风险资市计量方法
【风险管理核心考点解密>>　风险管理章节模拟测试>>】
　　《商业银行资本管理办法(试行)》规定商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险···
第三节 市场风险监测和控制
【风险管理核心考点解密>>　风险管理章节模拟测试>>】
　　一、市场风险管理的组织框架　　一般而言，商业银行对市场风险的管理应当包括董事会、高级···
第四章 市场风险管理
【风险管理核心考点解密>>　风险管理章节模拟测试>>】
　　考点预测
　　市场风险计量方法：如缺口分析、久期分析、风险价值方法、外汇敞口分析★★★　···
　　2016年初级银行从业考试时间为10月29日-30日，为帮助广大考生备考更与针对性，更加了解考试题型、分值分布及备考要点，233网校银行从业频道（/ccbp）特别为大家准备了以下内容，希望对你的备···　　据银监会办公厅最新公布的《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法补充规定》获悉，银行业专业人员初级职业资格考试《银行业专业实务》科目增设“银行管理”专业类别，考生在报名时可根据实际工作需要选择报考。
　　银行专业初级资格考试原设《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》2个科目；在《银行业专业实务》科目中又分设“个人理财”、“风险管理”、“公司信贷”和“个人贷款”4个专业类别。
　　新增的《银行业专业实务》“银行管理”专业类别考试时间为2个小时，考试成绩同样实行2次为一个周期的滚动管理办法。参加《银行业法律法规与综合能力》科目和《银行业专业实务》科目“银行管理”专业类别考试合格，即可取得银行业专业人员银行管理专业类别初级职业资格证书。该证书在全国范围内有效。取得《银行业专业实务》科目多个专业类别合格成绩的，由中国银行业协会秘书处核发中国银行业协会用印的“中华人民共和国银行业专业人员专业类别考试合格证明”。该证明可在变更专业工作岗位时使用。
　　2015下半年银行业专业人员初级职业资格考试已开设了《银行管理》专业类别考试，考试具体时间安排为日13：00-15：00。《银行管理》考试教材目前暂未出版，最新考试大纲可在中国银行业协会网站和东方银行业高级管理人员研修院网站查询。
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责编：lishi
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