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互联网金融赚钱吗 互联网金融靠什么赚钱？
相关解答一：互联网金融怎样赚钱 互联网金融像往银行里面存钱一样，把钱存在平台上，当然息要比银行高，有短期项目，有长期项目。建议找个好的平台，先了解一下平台怎么样。相关解答二：互联网金融怎样赚钱 互联网金融赚钱一般是服务费。比如借款人的借款服务费，投资人的投资收益服务费。主要是借款人的借款服务费。还有一些平台会做价差：比如借款人收取10%，投资人的收益给8%；除非上面的服务费外，再赚这样一个价差。相关解答三：通过互联网金融能赚钱吗？ 当然能赚钱了，只要你选对了平台了，一直在人人积金投资的，上边有很多牛人，投了他们的微积金，就能跟着他们一起赚钱了。相关解答四：互联网金融靠什么赚钱? 能做的事情很多。可以选择考虑无门槛，普通大众能接受，制度很完善，合法正规，不伤人脉的。可以交流相关解答五：互联网金融理财，如何赚钱 互联网金融理财，P2P投资收益比较高，购买理财产品就可以，例如我投资的e趣钱袋，年化16%相关解答六：在牛娃互联网金融上怎么赚钱？ 这类P2P平台投资门槛不高，用户可以点开牛娃互联网金融平台里的投资项目了解详细信息，包括标的的类型，用途，有些会出具抵押的资料，但不是唯一考量标准，如果你是新手建议前期少投入一些，慢慢积累经验再考虑追加投资金额。相关解答七：现在做互联网金融赚钱吗？ 理财有风险，投资需谨慎。相关解答八：互联网金融怎样赚钱？投君享金融怎么样？ 投资互联网金融一定要注意分散投资，不要只投资一个平台，要把资金放在多个平台上，这样可以有效降低投资风险！君享金融国资背景，很多人都在投，应该还不错！相关解答九：互联网金融有哪些？那个赚钱相对比较快一点？ 互联网金融的话，这里面的模式有很多但是大部分来讲都是在看P2P模式这个模式一般的收益会在10%以上这样常见的有人人贷，拍拍贷，这样的，但是里面是有可能出现坏账的。如果入门的话，余额宝这类的话，虽然收益低，但是还是比较稳妥的。或者是最近36kr有报道的火球网，这些都是不错的但是任何金融相关的东西都意味着有风险相关解答十：互联网金融赚钱吗？我要是在铜掌柜存1万块能赚多少钱？ 可以的，收益的取决于项目利率、期限还有本金的，以铜掌柜12.88%体验标为例，周期1天，体验金10000，那么项目到期的收益就是12.88%*1*，差不多是3块5。百度搜索“就爱阅读”,专业资料,生活学习,尽在就爱阅读网,您的在线图书馆
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推荐： 　　　互联网金融：赚的其实是辛苦钱
原标题：互联网，其实是门苦生意
互联网金融这概念算是彻底被阿里带热了，热到赚钱赚到不好意思出来说的银行也开始眼红。高端如陆家嘴论坛，今年也新增设了一个互联网金融分论坛。
互联网金融，听起来真是各种光鲜，但我觉得，这实际上，也是门苦生意，起码和左手吸储，右手放贷这种吃利差的活比起来，互联网金融赚的其实是辛苦钱。
用户获取成本
支付宝最新的数据是：上线18天，用户数破250万，人均1900元。看着确实生猛啊，仨礼拜不到，就成了有史以来全国用户数最大的货币基金产品。
可是，如果放在整个支付宝用户群上来看，这个数其实不算太大，支付宝用户8亿，快捷支付的用户数1.5亿，开通快捷支付的，一般算是比较活跃的支付宝用户了，如果拿1.5亿作为分母，那支付宝活跃用户中尝试余额宝的比例也不过是1/60。
说到底，互联网金融是个新东西，要让用户接受，很是要费一番唇舌的。支付宝都快十年了，还有不少用户觉得它不安全，不愿，甚至是不敢往里面放余额，更何况是叫他们去买尽管风险极低，但毕竟还是存在风险的余额宝？以支付宝的用户体验，以及这么多年积累的品牌，加上这半个月媒体铺天盖地的宣传，60个人里才说服1个人来买，可见互联网金融作为新生事物，获取用户的成本其实是不低的。
有些金融界的人士看不太起余额宝，觉得也不算什么牛掰创新，因为实时赎回，低门槛，甚至是直接用货币基金来消费（比如还信用卡），市面上有些货币基金早就可以做到，并非支付宝首创。余额宝能火，在他们看来，主因是支付宝用户多，所以随便推个产品，只消招来自己的一小撮用户，就能弄出个用户量最大的XXX，整一个模式嘛，插根扁担也能开花。
好吧，撇开用户体验等等不说，就当这个观点成立。拜托，那也是人家之前花了大力气培养用户的结果，其他不说，光是整了一堆信用卡还款，交水电煤之类不赚钱的业务增加用户粘性，支付宝也没少烧钱，这不是成本啊？腾讯也好，阿里也好，在单个项目上有相对较低的用户获取成本，代价是在其他项目上，大规模烧钱，以维持住庞大的用户基数。
后台技术成本
互联网金融的目标客户群，或者说眼下的突破点，绝对是屌丝群体。
余额宝的人均投资额度不到2000，这和传统基金产品人均七八万的投资额相比，实在寒酸，原因很简单，客户群不同。阿里小贷的情况也是类似的，平均获贷金额6万出头，和银行百万起步的贷款不好比，大银行做他个三五个大客户，就够阿里吃一年的了。
小生意，或者说长尾市场是不好做的，一个关键的难点就是成本。阿里金融的胡晓明说过这么个数据，阿里小贷单笔信贷的经营成本是2块3毛，而银行的单笔经营成本大概是2000块，所以6万块的单子，要是给银行做，那是做一单亏一单，而且是亏大发了。 为什么银行的起贷点要上百万，因为如果不是如此，根本覆盖不了成本。
要从小生意里面赚钱，你的成本就得足够低。阿里小贷的情况可能特殊一些，因为信用审核的过程背后有来自卖家的大数据做支撑。其他的，像支付，买基金这种，降成本基本就是苦逼的技术活儿了。
传统大型企业，包括银行基金这些金融机构，搭建IT后台时，往往是去买IBM的机器，用Oracle的数据库，那都是成百万成百万地烧。有业内的朋友测算过，一笔支付，从A银行到B银行，不算其他什么人员房租水电煤的，光是系统运转的成本就要一毛五，而支付行业的费率只有可怜的千分之三，50块钱的一笔支付，总共就赚一毛五，刚够养机器的。
要省钱，可以改用普通的PC服务器，用开源的免费软件，但要靠这些顶住大流量，技术上必须要足够牛掰，要有一支足够强大的技术团队，问过支付宝的人，他们现在4000多人的团队，1/3是技术人员，更何况阿里本身还有阿里云这种纯技术团队为整个集团提供技术支持。
而且，所谓省钱的办法，也是相对而言，技术人才，那也是很贵的，在前期，这种成本甚至可能不比买IBM和Oracle的东西便宜，只有当规模足够大，成本曲线才会趋向于平缓，靠技术取代人力的成本优势才会显现出来。
撇开什么体制理念基因一类的不说，银行要像阿里那样做互联网金融，成本绝对是痛点，是一个很难迈过去的坎。而我也一直认为，在互联网金融里，能够站上产业链中心环节的其实也确实就是阿里腾讯了，为什么，因为用户（关键是互联网用户）和技术这两件苦活，阿里和腾讯此前已经花了几年的时间干掉了一些。
而且，让阿里腾讯站上中心环节，对银行来说，也不是什么伤筋动骨的事儿。互联网金融，互联网金融，核心还是金融呀，腾讯阿里，负责互联网部分，金融部分，还是得仰仗金融机构的，阿里小贷注册资本金不过16亿，能放得了多少钱？阿里腾讯在互联网圈子里是大金主，可是在金融机构面前，根本就是穷鬼嘛，工商银行去年净利润2387亿，阿里巴巴去年净利是33亿，阿里威胁银行？咱能用数字说话不？
互联网金融是个苦活，精髓是拓展传统金融所无法触及的那些小生意，而这是需要整个产业链前呼后拥才能够做大的长尾市场。所以，我个人认为的理想状态是阿里腾讯去做技术优化，降低成本，去教育用户，开拓市场；而金融机构，别去妄想通吃产业链，就守好这个产业链里面属于自己的那个位置就好，那也是很有油水的呀。
以阿里小贷为例，阿里迟早会开放平台，那就让阿里来负责信用审核，用户界面这些好了，这活反正银行也干不了，但银行可以提供资金支持嘛，放贷的钱由银行来出，赚到的利息按比例分。这部分是增量市场啊，和银行原有的存量市场实在谈不上多少冲突。
当然，这大概只是我个人的天真想法。看了眼陆家嘴论坛互联网金融分论坛的嘉宾阵容，有央行的，银监的，交行的，还有学院派和财经媒体，没有阿里的人，也没有腾讯的人，真正目前战斗在互联网金融一线的实战派居然不在其列，所以，哎&&只能是一声长叹。
[责任编辑：张春伟]
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楼主发言：23次 发图： | 更多
　　坐等继续　　
　　坐等继续　　
　　说说LZ的简单经历吧，某省NO1的大学毕业，去高校误人子弟两年，然后又去某号称国内最美的大学念了3念书，所学不多，全当去看海景了，在那还有个意外的收获，就是生活是用来享受的，不是用来拼命了。赚钱什么的多看运气，运气不好，大部分人也就是糊口了。死人看法，轻拍……　　本人迷迷糊糊，一直不知道自己该干嘛，所以职场绕来绕去毫无起色。还好志不在工作，对奢侈品各种都没有兴趣，挣的钱还算能糊口
　　09年到北京，就开始在玖富工作，当时玖富还不是做P2P的，主要是做银行咨询。就是帮助四大行做一下网点业务流程优化之类的事情，做得还算可以吧，业内不是第一也是第二的样子。 　　当然不能和麦肯锡他们比，他们做咨询拼的是脑子，玖富这种咨询拼的是人力，所以当时公司发展也很快，天天招人。招到就去网点，下项目，项目都很累，只有年轻点的才能拼得去吧，但是挣的钱对顾问来说，也算比较可观了。刚毕业的本科大专的，做的稍微好一点，估计也能拿到1万左右吧。具体不清楚，因为我没有下过项目。　　后来我去休了个产假，大概休了一年左右。这点必须得说，玖富某些文化还是可以的，虽然没有产假过去后的休假是没有工资的……
　　@lastinglove88 1楼
14:25:33　　坐等继续　　-----------------------------　　真心谢谢，我还未发过帖子呢，真怕冷场的不行。
　　@lastinglove88 2楼
14:26:10　　坐等继续　　-----------------------------　　额，忍不住去看了你的主页。银行工作的，可能是受P2P冲击最大的行业了。
　　楼主快扒，前排顶
　　玖富之前最早应该是做高端客户私人订制理财的，不知道这么说对不对，可能就是类似于诺亚之类的吧。据说有个口号就北玖富南诺亚，但我没有见过那时的盛况。　　做银行咨询的时候，也是想通过优化银行流程提高银行代销基金等金融产品的能力，所以投资理财这一块应该一直在拎着。　　公司的几个高管，我都还算熟悉。在投资上做得也比较出色，起码我入职的时候，人家都靠股票投资等炒到几栋房子了。　　可惜我09年入职没有赶上好时候，进去后受大家带动，就开始买基金，定投的，那时候钱没有什么用，一个月投三千，没记错的话投的华夏大盘还是红利，刚开始时赚了点钱，很快就开始亏了，亏了不少。更可怕的是，把我老公带动地开始炒股了，结果我们差一点就不能在帝都买房子了。
　　明星能快速的瘦你知道吗？只要看了这个视 步页你就知道为什么了。此人不到五十天减了40+斤。真心强大。真想要速减的朋友　　要了解一下。　　抠 抠：前后 494（去汉字。留十个数）。　　这个球球资料里面看，主页的网址能找到这个视频。　　真心不骗人。
　　玖富的老大，现在大家随便在网上搜搜应该就能检索到吧。是北大光华毕业的，颇文质彬彬。入职第一天，一个将近40岁行政大姐扔给我一台零零散散的机器就没有人管了，好吧，他还专门找了个人过来帮我弄机器。话说那时候公司还小，不过反正是挺有涵养的。　　我一直对北大的人颇有好感。因为我在厦大读书的时候，概率很小地在芙蓉湖旁边遇到一对找洗手间的老人，然后就那么随便聊了一下，结果那对老教授就把他们在北京的公寓无限期地借给了我，后来我也一直在北大蹭各种演出，觉得北大挺文化的，北大人也真挺好的。　　玖富高管中，北大的挺多的。所以高管都还不错，但是下边的人就很难说了。
　　好吧，刚才不放心去网上搜了下，这个帖子被检索到的概率应该会很低，因为都是铺天盖地的软文了。　　虽然是客观地说一些事情，但还是不希望被熟悉的人看到。
　　@crystallucy 7楼
14:48:29　　楼主快扒，前排顶　　-----------------------------　　额，也去看了一下你的主页，个人认为入职P2P行业还是不错的，做理财经理，貌似我知道的人中，做这个的月收入都超过2W不成问题，而且你积累的每一个客户以后都能给你带来循环收益。但我知道貌似宜信招这个职位有两个不成文的规定：要么有资源，要么长相好。不知道是不是优势资源集中导致的高收入结果。
　　某天跑校招，宣讲的人说O to O下的P to P，O to O我知道是什么，P to P一直不知道啊，楼主给解释下呗，灰常感谢　　
　　在玖富的时候，公司还小，小公司总是很温情，所以回忆起来会美好一些。但离开总是有这样那样的理由的，比如工资太低、对某些人不是很认可等等。　　玖富是一个非常非常非常注重节约办公成本的公司，自己打印别想了，转前台打印；办公电话之前十几个人用一个，现在估计压根没有；旅游好像我在的时候也没有听说过；生日福利什么的，这个世界上有生日要纪念这回事吗？……加薪什么的，没有听说过普加，看你个人表现吧，这点有好有坏吧。大部分人都工作一般，优秀出彩的是少数……
　　@shuna_1243 13楼
15:20:31　　某天跑校招，宣讲的人说O to O下的P to P，O to O我知道是什么，P to P一直不知道啊，楼主给解释下呗，灰常感谢　　-----------------------------　　P2P简单的说就是我搭建一个平台，类似于中介链家之类的，一头找到一些有钱人，用大概年10%的资金吸引他们来投资，一头找到一些急需用钱的人，用大概年30%的利息贷给他们。平台赚钱信息费管理费利差什么的，反正这笔盈利有不同的叫法，我觉得都是利差吧
　　后来要养孩子呀，所以就想多赚点钱。于是就去了宜信，下面开八宜信……　　这可能是我能见过的企业文化、福利等各种最好的公司了。请自动忽略楼主本来就没有去过几家公司，但是比起微软、GOOGLE之类的网上传闻，宜信应该也不差吧。有下午茶、点心、有咖啡机和免费的各种咖啡豆，各种为客户准备的用不完的小礼品等等……弹性幅度还比较大的打卡时间等等……
　　宜信招人对学历、资质的要求都比较高，所以一旦进去，大家年龄呀各种相似度都比较高，相处起来也有共同话题，所以整个部门氛围是非常好的。　　部门行政会组织美食节、生日会等各种活动，每天下午还有半个小时的活动时间，旅游聚餐之类的一年两次应该是有的，对这方面还是挺大方的。　　还有一点，就是培训机制特别好，公司有专门的企业文化部门组织各种课程的培训，每月都有很多的课程，你可以选择感兴趣的听，只要不和工作冲突太厉害，领导一般是支持你去学习的。甚至这个还要记入年终的考评，培训多的加分……
　　留下个记号　　
　　@crystallucy
14:48:29　　楼主快扒，前排顶　　-----------------------------　　@青衣花旦U 12楼
15:12:50　　额，也去看了一下你的主页，个人认为入职P2P行业还是不错的，做理财经理，貌似我知道的人中，做这个的月收入都超过2W不成问题，而且你积累的每一个客户以后都能给你带来循环收益。但我知道貌似宜信招这个职位有两个不成文的规定：要么有资源，要么长相好。不知道是不是优势资源集中导致的高收入结果。　　-----------------------------　　恩恩，谢谢楼主，原来是位才女啊，我老公目前兼职做小贷，空放等，他觉得还挺有兴趣和热情的，所以想帮他看看定位的行业，刚好 看到你的帖子想给他看看，谢谢楼主的经验分享了！如果可以，能不能加个qq方便请教啊？
　　@crystallucy
14:48:29　　楼主快扒，前排顶　　-----------------------------　　@青衣花旦U
15:12:50　　额，也去看了一下你的主页，个人认为入职P2P行业还是不错的，做理财经理，貌似我知道的人中，做这个的月收入都超过2W不成问题，而且你积累的每一个客户以后都能给你带来循环收益。但我知道貌似宜信招这个职位有两个不成文的规定：要么有资源，要么长相好。不知道是不是优势资源集中导致的高收入结果。　　-----------------------------　　@crystallucy 19楼
16:25:41　　恩恩，谢谢楼主，原来是位才女啊，我老公目前兼职做小贷，空放等，他觉得还挺有兴趣和热情的，所以想帮他看看定位的行业，刚好 看到你的帖子想给他看看，谢谢楼主的经验分享了！如果可以，能不能加个qq方便请教啊？　　-----------------------------　　哈哈，不管当，其实楼主不学武术的人。
　　@文放123 18楼
15:59:57　　留下个记号　　-----------------------------　　哈哈谢谢关注。
　　@路漫漫W0 22楼
16:53:05　　薪水、福利、面试经验，这些我们都知道一点，
社交网站卧龙阁网/?hmsr=tyltqun　　-----------------------------　　好吧，你们是万能的。
　　宜信的牛人特别多。好吧，唐宁也是北大的，我好像和北大人创办的企业特别有缘，所有工作过的单位的老大都是北大的，这是不是说明北大人创业的很多呀。难道果然是好学校的人智商高吗？　　唐宁的曝光率快赶上国家领导了，具体详细什么的，我就不说了吧。就说点媒体之外的唐宁吧，虽然见他的次数几乎没有。　　在一般员工看来宁是个非常亲切地人，见所有人都笑嘻嘻的，会问你今天又要什么神奇的事情发生。但据传，其实很严格，那些很牛的高管都有点怕他，不知道是怕还是敬畏。据说在员工还不多的时候，他能叫上每一个人的名字，即使现在，宁也会每两个月参加一次新员工见面会。他声音又点特别，但很善于演讲，控场能力非常好。　　我要下班了，以后八吧
　　坐等更新　　
　　"帝都"？　　
　　"帝都"　　
　　@青衣花旦U
14:27:00　　说说LZ的简单经历吧，某省NO1的大学毕业，去高校误人子弟两年，然后又去某号称国内最美的大学念了3念书，所学不多，全当去看海景了，在那还有个意外的收获，就是生活是用来享受的，不是用来拼命了。赚钱什么的多看运气，运气不好，大部分人也就是糊口了。死人看法，轻拍…… 　　本人迷迷糊糊，一直不知道自己该干嘛，所以职场绕来绕去毫无起色。还好志不在工作，对奢侈品各种都没有兴趣，挣的钱还算能糊口　　—————————————————　　厦门大学　　
　　@桥段1214 28楼
12:01:56　　@青衣花旦U
14:27:00　　说说LZ的简单经历吧，某省NO1的大学毕业，去高校误人子弟两年，然后又去某号称国内最美的大学念了3念书，所学不多，全当去看海景了，在那还有个意外的收获，就是生活是用来享受的，不是用来拼命了。赚钱什么的多看运气，运气不好，大部分人也就是糊口了。死人看法，轻拍……　　本人迷迷糊糊，一直不知道自己该干嘛，所以
绕来绕去毫无起色。还好志不在工作，对奢......　　-----------------------------　　额，是的，其实母校很好，很多校友很出色。
　　接着八吧，个人对唐宁的敬仰用一个词来形容就是高山仰止，这是一个有理想的企业家，中国想赚钱的企业家很多很多，但有理想可能就不多了，马云算一个，唐宁也算一个。当然出发点都是赚钱，每个企业都要生存，但有的做着做着就做成了理想，有的一直在赚钱。　　也有包装的功劳，但唐宁即使是在内部会议上也在讲企业的理想，我觉得这种企业都是有做百年企业的架势的。　　随着荣誉而来的往往还有谤字，但我觉得宜信出去的人，或者是对小团队有点看法，或者是对职业发展另有打算，对唐宁不认可的人应该是少之又少的。　　从这一点来看，宜信的企业文化做得是相当的好。如果以宜信的企业文化为标杆，出去以后大都很难找到工作了。
　　宜信的高管牛人很多，张小沛、郑茂林、方一涵这些都是大海龟，欢哥、女神海燕等等也都牛的不行。高管中的很多邮件都是英文应答，感觉很高大上，一串英文邮件中，你要插一句中文，自己都觉得挫死了。　　海龟和非海龟的处事方式还是差别很大的，个人还是喜欢海龟的作风多一些，工作都是要敢想敢拼的，但私人相处都没有什么架子，微信上发一些很小的感触，也会得到他们的回复，总之都是感觉很好的一些人。　　女神是个水平非常高的人，任何场合给她5分钟的准备时间，她都能把讲话组织得无比上台面，当然她本人形象气质也都上上。据说还是个很高级的园艺师，很懂得生活，又能平衡生活和工作的人，这种人才是人才呀。
　　宜信的产品，即使是现在离职了，如果让我选择一家公司投资的话，我可能还是会选择宜信，这就是品牌的影响力吧，还有我知道宜信的全体到底有多努力在做这个事情。我也知道宜信可能是真的把客观真实做得最好的企业。也许它现在是老大了，有这个自信了吧。　　还有就是宜信是真的能够提供一站式服务的公司，从理财到基金到保险到车贷房贷到等等，你想要的估计他都能提供。　　从一次性买入到每月定投，各种介入方式，各种产品类型。
　　奇怪这个帖子不是删除了吗？怎么还在呢？
　　楼主在宜信做什么啊，呵呵，我在长春这里只能聘上理财经理，但业务不是那么好做的
　　@青衣花旦U 32楼
17:57　　奇怪这个帖子不是删除了吗？怎么还在呢？　　-----------------------------　　
　　我最近想换工作，有想过进宜信面试。我原来做市场营销的，行行业不好，收入不高。愁啊。　　-----------------------------　　[来自QQ浏览器]　　-----------------------------　　
　　交流投资理财的群:不懂的随时交流,一起投资玩耍吧~!! 　　----------------------------------------------　　号 码:3 2 4 9 4 9 6 0 5　　一般人我不告诉他
　　这个帖子后来关闭了好久了，没想到还是有很多的朋友陆陆续续地找了过来，想问一些关于求职、关于投资、关于跳槽、关于运营等很多的事情，很多加了我的QQ，但我想QQ更多是我的老朋友，我很难在这里做很多的问题解答，所以如果有问题交流的话，大家可以移步到微信“互金师爷”上来。或者扫描如下二维码　　
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)互联网金融究竟是什么？稍微来理一理
互联网金融究竟是什么？稍微来理一理
　　一位媒体朋友因撰写文章之故，来问我互联网金融究竟是什么。在我看来，这个概念的确十分庞杂，P2P的所谓人人贷是互联网金融，众筹似乎也是，此外，无论是阿里的余额宝还是腾讯微信的理财通，也在这个范畴之内。还是有必要稍稍理上一理。　　P2P投资之类的项目，风险非常大。已经传出有类似平台的老板卷款走路的消息。这个和几年前所谓地下钱庄有类似之处，风险甚至超过地下钱庄，后者好歹还有些所谓私人交情，略略知道点底细。在中国目前的土壤下，这个方向委实比较艰难。　　众筹这一脉，在国外偏向于投资(其实和人人贷之类差不多)，但在中国，毕竟有所谓“非法募集资金罪”这样的重罪，中国的众筹大部分属于所谓“预售”模式。预售模式的参与者是消费者，不是投资者，与项目本身没有什么股权关系，也谈不上投资回报不回报。有一种说法是众筹就是团购，有那么三分道理。既然是预售，其实质，的确和金融非常远。　　最火的就是互联网理财产品，BAT三家巨头都有涉猎，动辄年化利率七八个点。这个属于互联网金融产品销售，说句实在话，图的就是一个购买方便，要说回报如何丰厚，那是谈不上的。年化利率7%，不是说你投入的钱每天都有相当于年化利率7%的回报，上下浮动，那是经常的事。　　我的看法是，互联网金融产品的销售，目标消费者还是低端用户。真正意义上有点钱的，这种产品的回报太低了。有个六位数闲钱的，可以去购买人民币理财产品，有个七位数闲钱的，那就和银行谈协议存款好了，保底收益都远超这个宝那个通的其实这个宝那个通背后的货币基金，很大一块收益就是年化利率与协议存款差价，有点赚批零差价的意思。　　金融行当，其实是不太讲什么“长尾效应”的，金融业的核心法则就是有钱才能赚钱。我的一个学生加入瑞银做私人理财，成为其客户的门槛就是数百万瑞士法郎起。长尾效应为什么玩不起来呢?一个很简单的事实就是：大比例的财富捏在小比例的人手里。中国的基尼系数很高，普通老百姓人数再多，凑一起的钱，顶不上那些为数相对少的富豪们。而他们，才是金融业真正看重的人群。即便是股市这种人人都可以参与的游戏，也是所谓主力庄家说了算，不是什么小散户。　　近日传出新闻，说国金证券和腾讯合作，要联手打造网络券商云云。我仔细看了一下，这个合作说到底是经纪业务领域的，夹杂着一些所谓理财产品兜售。我在02-04年从事过证券经纪业务，所谓零佣金在那个年代就已经开始，不算什么噱头。证券市场开户销户还是要本人当面办理，很难通过互联网远程操作(尤其是销户环节)，这起合作能吸引到多少新开户，并不好讲。至于什么拿着QQ号就可以炒股票，意淫成分居多。老实讲，券商经纪业务，除了开销户这一环，网络化程度十年前就已经很高，今天还要再进一步网络化，空间非常有限。　　互联网金融销售，本质是在于让用户更加方便能触达，这件事的确有其意义所在，但要说意义怎么怎么高法，以至于要撼动整个银行业，未免放话过早。　　不过，有趣的事是，银行家们纷纷跳出来说要警惕，要赶上时代。似乎连银行家都要重视的东西，就得更重视了。我是这么解读这种表态的。中国的银行家们说到底个个都是国企干部，做类似的公开表态，与其说是要付诸行动，不如说是表示自己还是与时俱进的，不是守旧顽固派。做这样的姿态，到底做给谁看，大家都心知肚明。　　我视野中真正具有潜质的是类似阿里小贷的业务。这个业务利用自己的淘宝天猫平台，巧妙地解决了并无多少资产可抵押的贷款者的信用程度问题，以及利用它们平时的流水，控制住坏账风险。银行三大业务：存贷汇，阿里小贷找到了贷这个环节的些许突破口。但受到相关政策的限制，目前阿里小贷本身规模并不庞大，但它的商业逻辑是正确的。而且它是真正意义上的互联网金融：没互联网(淘宝天猫平台)，这个业务根本玩不转。而很多所谓互联网金融项目，不过披了一张互联网金融的皮罢了，只是利用互联网搞宣传而已。　　再往下，利用互联网所产生的数据，进行金融产品创新，是不是可为?趋势上是可能的，但在两三年内怕只是?个不切实际的梦想。金融衍生产品风险之大，零八年由次贷造成的全球金融危机，让各国都非常小心。特别是在中国，很难在短时期形成什么气候。
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