没钱千万不要贷款买车！这不比买房这么简单！买不起车没人笑话你！
没钱千万不要贷款买车！这不比买房这么简单！买不起车没人笑话你！
汽车爆料事件
随着汽车的普及，对于很多家庭来说，汽车已经不是必备品，出行打个车似乎比自己开车还要便捷。但是在没买车之前，很多人都觉得，自己迫切的需要一辆车，哪怕是一辆国产SUV或者国产轿车，反正哪怕是借钱也想要买车。似乎4S店也知道，并不是所有人都能全款买车，而贷款买车、零首付买车的出现，无疑让消费群体迅速壮大，于是各种说买车的好的人又蹦出来了。我是那种属于一直不建议穷人贷款买车的人，毕竟房子贷款买很正常，毕竟可以几十年还款，但是汽车再怎么长时间，一般最多好像也就4年必须还清了吧，你真的差这4年没车吗？如果你没买房，可能会有人笑话你，但是当你没买车的时候，貌似并不会得到多少人嘲笑。反而是当你贷款买了一辆十万八万的国产车的时候，这个时候才真的会有人说闲话吧。不是说国产车不好，而是在没有必要的情况下，贷款买车对于普通老百姓来说，只是说钻进了一个坑罢了。其实对于4S店来说，也就那么几个坑。第一个，拿库存车当新车，不给你优惠，但是给你免息政策，你就觉得很开心了。第二个，强制保险、强制上牌等等猫腻，每一样都不贵，但是加起来就是一笔不小的收入。第三个就是高昂的手续费，人家叫做金融服务费，反正一辆几万块钱的国产车，手续费可能几千甚至近万，如果多攒两年，是不是能省小一万呢？第四个就是从利息上找回了，你感觉每个月没多钱，而且往往销售给你算的都是每天核下来多少钱，总账吓死人的。当然，既然决定贷款买车基本上都认可了4S店的套路，那么还有什么值得我单独说的吗？有！第一个就是不要高估自己的还款能力。可能有人觉得自己能还的上，一个月也就1000多车贷款，但是如果中间你哪个月失业或者换工作了呢？毕竟贷款买10万以内车的朋友，真的不觉得你有几十万甚至上百万的存款。第二个就是有车的消费。汽车保险、停车位、违章费用等等，你真的觉得你能接受吗？举个最简单的例子，洗个车大哥蜡都是钱，你以为是自行车扔水里捞出来就行？非常感谢你在百忙之中还能打开小编的文章阅读，小编将不懈努力的给大家分享最新鲜的奇趣见闻和知识，希望能给你带来快乐及放松，如果你有和小编不一样的看法也可以在下方评论告诉小编，我会一一回复的，爱你，么么哒!
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
汽车爆料事件
百家号 最近更新：
简介: 新车，选车，买车，玩车都可以找我们！
作者最新文章为什么有人说千万不要0首付买车？ - 知乎专栏
{"debug":false,"apiRoot":"","paySDK":"/api/js","wechatConfigAPI":"/api/wechat/jssdkconfig","name":"production","instance":"column","tokens":{"X-XSRF-TOKEN":null,"X-UDID":null,"Authorization":"oauth c3cef7c66aa9e6a1e3160e20"}}
{"database":{"Post":{"":{"contributes":[{"sourceColumn":{"lastUpdated":,"description":"","permission":"COLUMN_PUBLIC","memberId":,"contributePermission":"COLUMN_PUBLIC","translatedCommentPermission":"all","canManage":true,"intro":"","urlToken":"c_","id":52572,"imagePath":"4b70deef7","slug":"c_","applyReason":"0","name":"车主宝典","title":"车主宝典","url":"/c_","commentPermission":"COLUMN_ALL_CAN_COMMENT","canPost":true,"created":,"state":"COLUMN_NORMAL","followers":0,"avatar":{"id":"4b70deef7","template":"/{id}_{size}.jpg"},"activateAuthorRequested":false,"following":false,"imageUrl":"/4b70deef7_l.jpg","articlesCount":4},"state":"accepted","targetPost":{"titleImage":"","lastUpdated":,"imagePath":"","permission":"ARTICLE_PUBLIC","topics":[126578],"summary":" 点击右上蓝字“汽车315”可关注，查实时路况、查违章、拼车及9大车主宝典为你服务。首先我们要知道什么是“零首付”：官方说明：指银行、汽车金融公司等机构，针对特定车型无贷款首付的汽车贷款，具有贷款额度高、无需支付首付等特点。说简单一点，就是在…","copyPermission":"ARTICLE_COPYABLE","translatedCommentPermission":"censor","likes":0,"origAuthorId":0,"publishedTime":"T10:31:38+08:00","sourceUrl":"","urlToken":,"id":3559539,"withContent":false,"slug":,"bigTitleImage":false,"title":"为什么有人说千万不要0首付买车？","url":"/p/","commentPermission":"ARTICLE_NEED_REVIEW_COMMENT","snapshotUrl":"","created":,"comments":0,"columnId":52572,"content":"","parentId":0,"state":"ARTICLE_PUBLISHED","imageUrl":"","author":{"bio":"新车购买、维修保养、保险理赔、驾驶技巧，交通定责等九大车主宝典","isFollowing":false,"hash":"017cbecbe56d2cc6c8b6","uid":074900,"isOrg":false,"slug":"wang-guo-shun-55","isFollowed":false,"description":"新车购买、维修保养、保险理赔、驾驶技巧，交通定责等九大车主宝典","name":"王国顺","profileUrl":"/people/wang-guo-shun-55","avatar":{"id":"v2-11f3aeda8537","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},"memberId":,"excerptTitle":"","voteType":"ARTICLE_VOTE_CLEAR"},"id":760241}],"title":"为什么有人说千万不要0首付买车？","author":"wang-guo-shun-55","content":"
点击右上蓝字“汽车315”可关注，查实时路况、查违章、拼车及9大车主宝典为你服务。首先我们要知道什么是“零首付”：官方说明：指银行、汽车金融公司等机构，针对特定车型无贷款首付的汽车贷款，具有贷款额度高、无需支付首付等特点。说简单一点，就是在购车的时候不需要一次性交首付，将它转变成月供的形式。例如你要买的一款车，它的首付是10万元，那么现在这10万你就需要向银行（汽车金融公司）进行按揭，每个月还钱，剩下的7成余额款同样以月供方式还给银行（汽车金融公司），从而减轻一次性首付的压力。“零首付”购车贷款申请条件：1、具有完全民事行为能力，且18-60周岁之间的自然人2、收入稳定有较强的还款能力3、有当地户口、能提供身份证明和居住证明4、有房产证明或其他财力证明说了这么多，究竟猫腻在哪里，导致题主问了这样的问题，有需要注意哪些呢？举个例子： 李小姐想要买车，看到4S店的0首付金融贷款服务，第一年还有免息政策，就办理了按揭手续，然而4S店向李小姐收了一笔按揭手续费，手续费5000元，保险还得在店里做全险。”李小姐的销售人员把贷款购车优惠说得“天花乱坠”，真正签合同时，他们又收取公正抵押金、续保押金等杂七杂八的手续费。一算下来，虽然“零利率”政策上获得了优惠，但在其他项目上多掏了很多钱。 　　其实，李小姐这样的情况很常见。按揭贷款买车要交手续费，早已成为汽车行业的潜规则。实际上，按揭贷款手续费与银行按揭贷款无关，这完全是4S店自行收取手续费的行为。 　所以买车0首付是要交一笔手续费的，并不是每个人都能接受高额手续费。此外， “零首付”车型以滞销或库存车型为主通常滞销和库存车型的优惠力度相对会更大，这个道理大家都知道。在做“零首付”促销时，大部分经销商都会先以这类车型为促销对象，原本优惠比较大车型，会因为选择“零首付”政策购车就享受不了。保险、上牌不自由一般情况下，在进行贷款买车时，经销商代买保险和代办上牌是基本条件，你不能自行购买。另外，在还贷款期间是要求购买全额保险，而且贷款3年需要在指定的保险公司一次性购买3年的保险才可以。所以题主要零首付购车开始多多考虑周全吧，天上没有免费的馅饼！关注微信公众号“汽车315”可查实时路况、查违章、拼车及新车购买、维修保养、保险理赔、交通定责等9大车主宝典为你服务。","updated":"T02:31:38.000Z","canComment":false,"commentPermission":"review","commentCount":0,"collapsedCount":0,"likeCount":0,"state":"published","isLiked":false,"slug":"","lastestTipjarors":[],"isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"reviewers":[],"topics":[{"url":"/topic/","id":"","name":"汽车选购"}],"adminClosedComment":false,"titleImageSize":{"width":0,"height":0},"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","column":{"slug":"c_","name":"车主宝典"},"tipjarState":"activated","tipjarTagLine":"真诚赞赏，手留余香","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"tipjarorCount":0,"annotationAction":[],"hasPublishingDraft":false,"snapshotUrl":"","publishedTime":"T10:31:38+08:00","url":"/p/","lastestLikers":[],"summary":" 点击右上蓝字“汽车315”可关注，查实时路况、查违章、拼车及9大车主宝典为你服务。首先我们要知道什么是“零首付”：官方说明：指银行、汽车金融公司等机构，针对特定车型无贷款首付的汽车贷款，具有贷款额度高、无需支付首付等特点。说简单一点，就是在…","reviewingCommentsCount":0,"meta":{"previous":null,"next":{"isTitleImageFullScreen":false,"rating":"none","titleImage":"","links":{"comments":"/api/posts//comments"},"topics":[{"url":"/topic/","id":"","name":"汽车选购"}],"adminClosedComment":false,"href":"/api/posts/","excerptTitle":"","author":{"bio":"新车购买、维修保养、保险理赔、驾驶技巧，交通定责等九大车主宝典","isFollowing":false,"hash":"017cbecbe56d2cc6c8b6","uid":074900,"isOrg":false,"slug":"wang-guo-shun-55","isFollowed":false,"description":"新车购买、维修保养、保险理赔、驾驶技巧，交通定责等九大车主宝典","name":"王国顺","profileUrl":"/people/wang-guo-shun-55","avatar":{"id":"v2-11f3aeda8537","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false},"column":{"slug":"c_","name":"车主宝典"},"content":"大家好，我是微信公众号汽车315，今天和大家聊聊新车购买如何砍价，按前期粉丝朋友们反馈意见来看，听了咱新车购买砍价技巧至少节约3000元以上，现在和大家讲一讲具体的砍价过程及技巧，请注意收听： 1.
到了4S店后可以先看看车，坐坐，摸摸，等销售员过来找你。（特别提醒：别一进店就急吼吼拉着店员坐下来开杀，那让人家一眼就看出你是吃了秤砣的王八，想不宰你都对不起那刀。）和销售员聊聊车，并表示出你很喜欢这车，但也不时透露出其他牌子的几款车也不错的想法。火候差不多时，可以要求大家坐下来谈谈价格。（友情提醒：一定要坐下来谈，这样才让销售人员觉得你有诚意，你要是站着问价格，我保证十有八九是指导价，要不就是一个与网上报价相去甚远的价格）重要提醒：关于寻找谈判的销售人员，请选择男性，男人一般容易冲动，爽快，销售人员也是一样，女的就比较斤斤计较点，谈到最后肯定费力。(各位女侠不要拍我啊)再说女顾客砍男销售肯定有天然优势，男顾客要是砍女销售，那就难罗.2.
一般坐下后销售会拿出张表来帮你算各项价格，这里需要注意的重点出现了：首先我们把价格分为以下四块，1、净车价，2、购置税，3、保险，4包牌。四块中购置税与保险是与净车价直接挂钩的，净车价砍下来了，税和保险都要重新计算。（特别提醒，很多销售会在这里设下陷阱，比如全包四块总价为15万，净车价是13.5万，当你把车价砍下3000时，销售就自然的在总价里帮你扣去3000，变成14.7万买给你。这里其实被他隐瞒了购置税和保险下调的那一块，顾客在这里吃了暗亏）。综上所述，我们要砍的目标就是净车价。3.
砍价时，不要暴露自己的低价，让销售摸不到你的心理价位，逼他保出自己的最低价。注意第二个需要注意的重点出现了：4S店组织一般分3层：销售员
课长（主管类）
经理，之所以要说一下组织结构，是因为一般各级别能够拿到的优惠标准是不同的。举例来说，比如销售员优惠的最大的幅度是3000，那科长就可能是5000，经理就可能是8000，各级有各级的限制，要是超过这个幅度，就要向各自的上级请示的。所以很多顾客会在谈判时遇到这种情况，就是谈价时销售员问你是不是今天就买或者能付定金，要是可以的话他去请示下领导，给你个最低价。这个时候你还是不要说出你的心理价，但你可以告诉他，要是价格合适可以交定金，让他去请示领导。请示归来后，你会发现价格下来好大一快，似乎已经到自己心理价位，先别惊喜，很多人到这一步就准备签合同了，千万忍住，这个价很可能还不是他领导同意的最低价，销售一般会给自己留余地，现在砍价战斗才真正开始。4.
当你看见请示过后的价格后，要露出失望的神色，表示这个价格还是离你的心理价位有一定的差距，然后和他聊聊这车的缺点，已经竞争车型的优点，暗示他要是实在谈不下来只能去别家店看看了。注意第三个需要注意的重点：这时和你一起来的人的作用就体现出来了，举例说明，比如男的说实在谈不笼要去别的地方看看，女的就要表示其实自己挺喜欢这车的之类的理由，让男的欲走还留。其实这都是做给销售看的，让他觉得煮熟的鸭子要飞了，迫使他必须说出刚才领导同意的真正最低价。以上目的达到了，又一个低价诞生了，这是同样不要喜形于色，还是要忍住。继续是比较遗憾的神态，但是要很真诚的安慰对方，告诉销售，他的态度服务很好，我们很感动，出于对他的信任，我们告诉你我们的心理价格，(特别提醒：这时销售的报价可能已经在你心理价格以下，那我们就在他的最低价上砍去个)报价后，很大度的对他说，我也知道你很为难，要不你再请示一下你们领导，要是可以我们立马交钱。这时一般销售会再次给领导电话的，请示的结果要是满足了你的报价，那恭喜了，你成功了。要是没有达成你的要求，比如不能再便宜或者只能便宜给500，那这时第四个注意重点出现了，就是问销售要领导电话或者直接找领导谈，这一谈下来领导肯定多少还会再让点的。到这个时候，四次冲锋下来，现在的价格基本上已经挤干水分了，可以接受了。5.
是否到了这时就差不多了呢？离签合同还早呢，细心的同学可能已经发现了，以上谈价过程中没有提到赠品，这里是第5个需要注意的重点，那就是千万不要将砍价也要赠品混在一起谈，这要肯定会分散注意力不能集中力量打击敌人的。很多人在谈价过程中会遇到这种情况，就是销售说价格是谈不下来了，我们多送你点东西好了。4S店惯用方法就是送几千的礼包东西随你挑，结果拿他的价目标一看，一个个价格都虚高的离谱，一个几十的脚垫能到几百，几千元的范围也挑不了几个好东西。所以我们在谈价格时要避开赠品，当然你也不要说类似我不要赠品你价格再便宜点的话，这样会把你砍完价格后想磨赠品的路堵死的。你可以对销售说，赠品不值钱，那些都是小事类似的话带过就好了，到最后再和他好好磨。磨赠品的时候，需要注意的就是别光看数量，要注重质量。先从大头磨起，比如贴膜，真皮座套，GPS，地盘装甲，然后才是踏板，脚垫，挡泥板之类。这里技巧不多，如果净车价已经给你砍的很低了，那赠品磨起来的难度就很大了。这里的秘诀就一个字，磨，跟他耗，同去的人旁边帮着说，作用很大。6.
关于保险：保险其实网上搜搜有很多信息的，而且保险公司种类繁多，各家实力不同，价格也相差很大，所以不好归纳，但基本都是与4S店以返利的形式挂钩的。要是自己没有做车险的熟人，这里建议还是在4S店做保险比较好，可能价高个两三百，但以后理赔什么的，有4S店出面比较方便快捷，就当花钱买个省心吧。另外提醒下，现在在4S店做保险一般不超过7折，如果超过了，跟他砍。7.
关于购置税：这个也有好几种算法，这里算法我采用的是：净车价/11.7=购置税以开头的例子计算，13.5万的车，最后砍成13.2万，除了总价便宜3千外，购置税降了=13.5/11.7-13.2/11.7=256.4元，也就是说你实际结算是可以降3256.4元。大家看清了哦，别让4S店把这256.4给漏过去了，那样损失的就是你自己了。8.
关于包牌：这个地域性差异就很大了，不好总结归纳，大家见谅。不过有个小提醒，就是关于牌照的框架和车管所的停车费，要跟4S店敲定，包牌就是全包包括那个框架和停车的钱，因为有很多顾客在上牌时被额外索取了这类钱。9.
战后篇：经过一场大战下来，相信大家基本上能得到个令自己满意的战果了，千万别得意忘形哦，后戏还是很重要的。所谓了后戏就是和4S店人员套近乎，建立感情。表示感谢对方的良好服务，态度很好，要介绍亲朋好友也来买之类的（人家被你砍的血淋淋的，说几句热乎话安慰下，也显得咱人品好嘛）其实还不是为了以后保养，维护的时候，大家熟了好办事啊。罗嗦了一大堆，就希望大家买车后能有个好心情。10、 最后，我要提出本篇最最最最最重要的需要注意的重点事项：买卖交易，讲究个缘分，实在谈不笼也别争个脸红脖子粗的，要保持风度是不？买了车后期保养维护理赔之类的不还是要麻烦人家的嘛，大家搞僵了对你自己也没好处嘛。再说人家销售也是打工混口饭吃，砍价不是砍人，语气态度很重要，别太为难人家了。
要想知道更多的买车用车常识，请关注微信公众号汽车315。专业提供新车购买、保险理赔、交通定责、维修保养技巧等车主常见、实用、一看就懂的车主宝典。让你买得开心，用的安心，享受安全快乐车生活。记住这是微信公众号汽车315为你服务。关注微信公众号“汽车315”可查实时路况、查违章、拼车及新车购买、维修保养、保险理赔、交通定责等9大车主宝典为你服务。","state":"published","sourceUrl":"","pageCommentsCount":0,"canComment":false,"snapshotUrl":"","slug":,"publishedTime":"T10:37:21+08:00","url":"/p/","title":"新车购买宝典：第一讲，如何砍价更有效。最低节约3000元","summary":"大家好，我是微信公众号汽车315，今天和大家聊聊新车购买如何砍价，按前期粉丝朋友们反馈意见来看，听了咱新车购买砍价技巧至少节约3000元以上，现在和大家讲一讲具体的砍价过程及技巧，请注意收听： 1. 到了4S店后可以先看看车，坐坐，摸摸，等销售员过来…","reviewingCommentsCount":0,"meta":{"previous":null,"next":null},"commentPermission":"review","commentsCount":0,"likesCount":1}},"annotationDetail":null,"commentsCount":0,"likesCount":0,"FULLINFO":true}},"User":{"wang-guo-shun-55":{"isFollowed":false,"name":"王国顺","headline":"新车购买、维修保养、保险理赔、驾驶技巧，交通定责等九大车主宝典","avatarUrl":"/v2-11f3aeda8537_s.jpg","isFollowing":false,"type":"people","slug":"wang-guo-shun-55","bio":"新车购买、维修保养、保险理赔、驾驶技巧，交通定责等九大车主宝典","hash":"017cbecbe56d2cc6c8b6","uid":074900,"isOrg":false,"description":"新车购买、维修保养、保险理赔、驾驶技巧，交通定责等九大车主宝典","profileUrl":"/people/wang-guo-shun-55","avatar":{"id":"v2-11f3aeda8537","template":"/{id}_{size}.jpg"},"isOrgWhiteList":false,"badge":{"identity":null,"bestAnswerer":null}}},"Comment":{},"favlists":{}},"me":{},"global":{"experimentFeatures":{"ge3":"ge3_9","ge2":"ge2_1","isOffice":"false","nwebStickySidebar":"sticky","qrcodeLogin":"qrcode","favAct":"default","default":"None","mobileQaPageProxyHeifetz":"m_qa_page_nweb","newMore":"new","newBuyBar":"livenewbuy3","newMobileColumnAppheader":"new_header","appStoreRateDialog":"close","sendZaMonitor":"true","homeUi2":"default","answerRelatedReadings":"qa_recommend_with_ads_and_article","wechatShareModal":"wechat_share_modal_show","iOSNewestVersion":"4.2.0","qaStickySidebar":"sticky_sidebar","androidProfilePanel":"panel_b","liveStore":"ls_a2_b2_c1_f2","zcmLighting":"zcm"}},"columns":{"next":{},"c_":{"following":false,"canManage":false,"href":"/api/columns/c_","name":"车主宝典","creator":{"slug":"wang-guo-shun-55"},"url":"/c_","slug":"c_","avatar":{"id":"4b70deef7","template":"/{id}_{size}.jpg"}}},"columnPosts":{},"columnSettings":{"colomnAuthor":[],"uploadAvatarDetails":"","contributeRequests":[],"contributeRequestsTotalCount":0,"inviteAuthor":""},"postComments":{},"postReviewComments":{"comments":[],"newComments":[],"hasMore":true},"favlistsByUser":{},"favlistRelations":{},"promotions":{},"switches":{"couldAddVideo":false},"draft":{"titleImage":"","titleImageSize":{},"isTitleImageFullScreen":false,"canTitleImageFullScreen":false,"title":"","titleImageUploading":false,"error":"","content":"","draftLoading":false,"globalLoading":false,"pendingVideo":{"resource":null,"error":null}},"drafts":{"draftsList":[],"next":{}},"config":{"userNotBindPhoneTipString":{}},"recommendPosts":{"articleRecommendations":[],"columnRecommendations":[]},"env":{"edition":{},"isAppView":false,"appViewConfig":{"content_padding_top":128,"content_padding_bottom":56,"content_padding_left":16,"content_padding_right":16,"title_font_size":22,"body_font_size":16,"is_dark_theme":false,"can_auto_load_image":true,"app_info":"OS=iOS"},"isApp":false},"sys":{},"message":{"newCount":0},"pushNotification":{"newCount":0}}&主题：提个醒儿，车贷没必要在4S办，建行有个很好的项目
泡网分: 15.559
帖子: 4876
注册: 2009年03月
在4S店办，广汽汇理或者丰田金融为例，需要交手续费一般为贷款额度的4%，需要强制延保或装GPS价格元，购买保险万元左右，贷款利率为6%以上。
而建行直客贷，手续简便准贷额度还高，就是必须全款提车后资金才打个人账户上。最关键的是三年总利息仅为12%，并且正在给申请九折，若成功年利率为3.6%。这钱用来理财的话年利都在5一6%。业界良心啊。
早知如此，买大排量自吸啊。
本帖由安卓客户端发布
微信扫一扫分享
&浏览：68084&&回帖：90 &&
泡网分: 27.291
帖子: 3102
注册: 2004年07月
我最终在平安银行办的车贷，两年免息无手续费，没那么多坑，分期还，贷多少还多少，期间现金在手拿来做理财。应该是有车厂补贴，扑街的是销售一开始没给我算这个，而是让我在4S的金融公司办车贷，幸好一开始收入证明不行没给办成。销售就是骗子。
泡网分: 0.92
注册: 2011年09月
涨姿势了！
本帖由安卓客户端发布
泡网分: 15.559
帖子: 4876
注册: 2009年03月
finalyf 发表于
早就知道手续费这种算法是个坑了，手续费VS利息，两者不能用等额数字来对比的。利息是越还越少的，而手续费是固定的。
我就拿我买车时候的故...太清楚了，豁然开朗!
脑子还真没琢磨过来。真TM坑多。全款提车后，不办车贷了。
本帖由安卓客户端发布
泡网分: 58.214
帖子: 10076
注册: 2007年11月
之前看《同业鸦片》这本小说，里面有一段，某银行放一年期贷款1000万，但是要求客户把利息钱不能取走，放在账上扣利息，核算下来，等于客户贷款利息再上浮5%（不是利率+5%，是原利率较基准利率从1.4倍变成1.45倍）。
本来贷10万的话，三年利息1.2万，每个月还333.33块利息或者每年还4000，这样三年手续费率是12%。
但前置之后，相当于我实际只用了8.8万，但是按10万付的利息。3年实际手续费率不是1.2/10=12%，而是1.2/8.8=13.63%
我要贷款贷10万，那我就应该从银行这里直接收到10万，去付给SSSS。从放款那天起开始计息，我每占用一天贷款，我就要付一天的利息，按月按季按年付息都可以。
我这边放款同时，我还要先出1.2万给银行，只相当于我从银行贷了8.8万，但承担的利息是10万的。
泡网分: 3.66
帖子: 3576
注册: 2005年07月
咬就是舍 发表于
那我这个算不算是良心贷款？如果用房贷利率来看的话，一般，但如果按照3年期左右的小额商贷利率来看的话，比较良心了。
泡网分: 3.66
帖子: 3576
注册: 2005年07月
jclark 发表于
哪里有什么3.6%的业界良心，三年固定费率12%手续费，年化利率至少相当于8%还多，期限短的话年化利率百分之十几也是有可能的，否则银行赚啥啊，你去问问银行做信用卡分期的就知道了早就知道手续费这种算法是个坑了，手续费VS利息，两者不能用等额数字来对比的。利息是越还越少的，而手续费是固定的。
我就拿我买车时候的故事来说事吧。
第一，关于付款，LZ说的这种需要自己先全额支付，再把款给你，说实话，能全额支付的话，我还要你贷款干嘛？不就是因为资金周转不过来才要贷款的吗？买车这种事情，本来就是量力而行，又不是买房还有点投资价值，买车当然能不贷款就尽量不贷款了。
第二，12%的手续费，折算成利息的话其实也差不多，当初4s也是给我推荐的建行车贷，一样的手续费，一样的三年。我们就拿10W元的例子来计算吧。
a、在总账上计算，把手续费折算成利息，10W元就是1.2W的总利息，相当于等额本息大约7.55%的利息，相当于等额本金7.8%的利息，现在的无抵押贷款可能达不到这么低的利息，但是很多有指定类型客户的无抵押贷款可以做到接近这个数字，我当初找的是某银行的旅游贷款（有指定条件，但不严格，除了资产和流水验证以外，需要护照或者通行证上一年内的出境游记录含港澳台），利息8.1%，等额本息，在10W的总利息上，只比12%手续费的贵1000不到。
b、为什么总账上不占便宜我还要选自己去找的贷款，又要细算一下了：
1）直接放款，不用自己先全额提车，而是直接到账，不管你怎么用，这点就方便很多，如果要自己先全额提车的话，有这个周转能力，还要贷款这么多干嘛呢？
2）利息分期付，“手续费”的名词一改，就有陷阱，利息是分期支付的（等额本金或者等额本息），而手续费是需要在第一个月还贷的时候，全额支付的，也就是说第一个月你除了还贷以外，还得支付1.2W的利息，等于这1.2W只是在你手上转了1个月不到而已，我相信对于大部分贷款的人来说，就相当于这1.2W就不是自己贷到手的，更像是贷了8.8W而已，贷款8.8W，1.2W的利息，折算下来大约是8.5%的利息，已经超过我的8.1%的利息了，
3）保险强制绑定3年，按照14、5W左右的新车，一般保险怎么也得要5000左右了吧（我说的是大部分情况，尤其刚买车的新手，一般都是被4s坑的，老手司机只买交强险裸奔的可以降低额度），除去第一年的5000，后面两年又是1W元，即使在不考虑第二三年保险打折的问题，至少这1W元也是你要提前掏出来的，在8.8W的基础上再减去1W，打个折，就算是8W吧，变成了8W元1.2W的利息。折算下来，相当于普通商贷9.35%的利息。
如果按照LZ说的把这些钱拿来理财的话，难道是拿9.35%年率的贷款去做5-6%年收益的理财？ 本帖最后由 finalyf 于
22:35 编辑
泡网分: 36.897
帖子: 19493
注册: 2008年09月
咬就是舍 发表于
那我这个算不算是良心贷款？还行吧，不过不划算。
泡网分: 3.234
帖子: 3796
注册: 2012年07月
nightfalcon 发表于
年利率6吧那我这个算不算是良心贷款？
本帖由安卓客户端发布
泡网分: 36.897
帖子: 19493
注册: 2008年09月
咬就是舍 发表于
谁来帮算一下我的车贷实际年利率，贷款本金99600，36个月，每个月还3016.59
是不是8.8%？年利率6吧
泡网分: 3.234
帖子: 3796
注册: 2012年07月
flute60565 发表于
好ID我见得多了，
好到值得回帖留念的这是第一个……...
本帖由安卓客户端发布
泡网分: 1.698
帖子: 1336
注册: 2015年12月
咬就是舍 发表于
谁来帮算一下我的车贷实际年利率，贷款本金99600，36个月，每个月还3016.59
是不是8.8%？好ID我见得多了，
好到值得回帖留念的这是第一个……
泡网分: 15.559
帖子: 4876
注册: 2009年03月
chill01 发表于
还是再提醒你一下，工行那个车贷卡比LZ你说这个建行车贷划算多了，可以去了解一下...谢谢兄台!我找工行了解下，就怕工行必须特约4S店，店里再来笔手续费。
本帖由安卓客户端发布
泡网分: 3.234
帖子: 3796
注册: 2012年07月
谁来帮算一下我的车贷实际年利率，贷款本金99600，36个月，每个月还3016.59
是不是8.8%？
本帖由安卓客户端编辑于： 18:41:27
泡网分: 36.897
帖子: 19493
注册: 2008年09月
guiping 发表于
以LZ为例，3年手续费12%，理财年利率6%，为方便计算贷款总额设为100000元，那手续费就是12000元。
按你的意思，手...
能分清分期还款和一次性还款的区别吧，手续费才几个钱，先给后给当然无关大局。
本帖由 samsung SM-N900 客户端发布
泡网分: 31.341
帖子: 2404
注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
1.5倍是没有细算，日常凭感觉，约算出的数，确实太离谱了。
细算以后发现几乎是2倍。以LZ为例，3年手续费12%，理财年利率6%，为方便计算贷款总额设为100000元，那手续费就是12000元。
按你的意思，手续费按月给银行，就相当于你可以把12000存一个整存零取（不计利滚利），看附图，3年增加的收益是1110元。就是说你少收了1110元，银行则多收了1110元：
手续费+应得利息==13110元
只比12%多不到10%
泡网分: 58.214
帖子: 10076
注册: 2007年11月
guiping 发表于
你前面说的1.5倍、1.8倍、2倍也错得太离谱了1.5倍是没有细算，日常凭感觉，约算出的数，确实太离谱了。
细算以后发现几乎是2倍。
泡网分: 19.607
注册: 2006年01月
出塞歌 发表于
算了，还是建行合适。三年少支出1.5W以上。还是再提醒你一下，工行那个车贷卡比LZ你说这个建行车贷划算多了，可以去了解一下
泡网分: 19.607
注册: 2006年01月
nightfalcon 发表于
按月还款还是5年后一起还？13.98%实际是28%+吧。。。实际利率的确是28%+ 五年，年化也才5.6%利率啊，你找几个定存6%以上年化利率的理财产品都能平掉利息了吧，总比帖子里面的建行三年12%划算得多
泡网分: 24.764
帖子: 2287
注册: 2005年02月
可以简单地理解为2倍就行。
泡网分: 31.341
帖子: 2404
注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
手续费和本金比，当然是小头，但是首期一次性支付手续费和分期支付手续费，在计算实际利率时，是不太一样的。可能是7.44%和7.64%这样的...你前面说的1.5倍、1.8倍、2倍也错得太离谱了
本帖由 iPhone7,1 客户端发布
泡网分: 58.214
帖子: 10076
注册: 2007年11月
guiping 发表于
这手续费即使白给你3年理财会得多少利息，难道还能翻倍？跟本金比就更少之又少了。
记住，是跟本金比。手续费和本金比，当然是小头，但是首期一次性支付手续费和分期支付手续费，在计算实际利率时，是不太一样的。可能是7.44%和7.64%这样的差别，而且还款期超过一年期，这个差别就稍显偏大了。当然，绝对值是比较小的。
我只是再说我上面的算法，得出的结果，不太严谨，但是具体怎么修正，还说不上来。
泡网分: 31.341
帖子: 2404
注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
就是因为手续费一次付清，3年时间，这个手续费3年的时间价值，和分36个月付清手续费，还是不太一样的。这手续费，36个月分期存入余额宝，还...这手续费即使白给你3年理财会得多少利息，难道还能翻倍？跟本金比就更少之又少了。
记住，是跟本金比。
本帖由安卓客户端编辑于： 00:21:54
泡网分: 58.214
帖子: 10076
注册: 2007年11月
guiping 发表于
手续费在第一期还款时一次性缴清，往后只是还本金而已。就是因为手续费一次付清，3年时间，这个手续费3年的时间价值，和分36个月付清手续费，还是不太一样的。这手续费，36个月分期存入余额宝，还有收益呢～
泡网分: 58.214
帖子: 10076
注册: 2007年11月
forjulite 发表于
这么算的话，房贷实际利率呢？房贷是按揭还款，公式很复杂，等额本息的话，虽然月供一样，但拆开来看，每个月的本金部分越来越多，利息部分越来越少，那个合同上签订的利率就是实际利率。
假如你贷100万，年息5%，20年，如果账面来算的话，20年利息支出应该100%，也是100万。但你用房贷计算器算一下，20年利息支出大概是60万左右。所以，按揭是真实利率跟名义利率是一致的。
信用卡分期实际利率是名义利率的2倍不到吧。毕竟信用卡是信用贷款，风险溢价很高。
泡网分: 31.341
帖子: 2404
注册: 2003年02月
forjulite 发表于
比如，贷款10w三年，三年总费率12%，手续费12000，三年总支出10w 12000，即使第一个月就给了12000的手续费，请楼上几位示范...本来很简单的问题，偏偏不少人搞复杂化了。
本帖由 iPhone7,1 客户端发布
泡网分: 31.341
帖子: 2404
注册: 2003年02月
下雪的滋味 发表于
已知本金为N，分期36期，三年总利息支出是12%*N，设月利率为r，则年利率R=12r
利息是按资金（本金）实际占用时间来计算的，则第...手续费在第一期还款时一次性缴清，往后只是还本金而已。
本帖由 iPhone7,1 客户端发布
泡网分: 8.97
注册: 2009年02月
下雪的滋味 发表于
已知本金为N，分期36期，三年总利息支出是12%*N，设月利率为r，则年利率R=12r
利息是按资金（本金）实际占用时间来计算的，则第...这么算的话，房贷实际利率呢？
本帖由安卓客户端发布
泡网分: 36.897
帖子: 19493
注册: 2008年09月
出塞歌 发表于
太清楚了!银行理财经理当时忽悠我时候，我问了句怎么利率比理财低，她有点支唔，但这事主要在于我的愚昧。
...这小花样大家都知道吧，所以找双免的信用卡分期才划算，厂家还贴息车价能多优惠几千，gps 强制 保证金之类都可以谈掉
本帖由 samsung SM-N900 客户端发布
泡网分: 15.559
帖子: 4876
注册: 2009年03月
下雪的滋味 发表于
已知本金为N，分期36期，三年总利息支出是12%*N，设月利率为r，则年利率R=12r
利息是按资金（本金）实际占用时间来计算的，则第...太清楚了!银行理财经理当时忽悠我时候，我问了句怎么利率比理财低，她有点支唔，但这事主要在于我的愚昧。
本帖由安卓客户端发布
泡网分: 16.342
帖子: 3160
注册: 2004年05月
本帖由安卓客户端发布
&版权所有：&&&&