新形势下的个人外汇管理|外汇管理_新浪财经_新浪网
：理财遇飞单，存款变保单，理赔遭遇霸王条款，怎么办？点击“”！金融机构，第一时间倾听用户声音。
　　应按照“事前便利化，事后有效监管”的总体要求，有机融合便利化、全面监测和危机应对，并辅以合规性要求的原则，探索建立与国际化条件相适应的个人外汇管理体系。
　　文/尹刚 李锐 刘艳朝 蒲国林& 编辑/靖立坤
　　随着人民币国际化进程加快及资本项目可兑换的稳步推进，个人外汇需求将得到充分释放，个人外汇管理也将步入市场起决定性作用的新阶段。这必将对个人外汇管理提出新的挑战，倒逼个人外汇管理主动适应这一深刻变革。
　　个人外汇收支可能出现的新变化
　　一是个人跨境资金流动更趋复杂。一方面，人民币国际化进程中，人民币开始成为国际上认可的计价、结算和储备货币，境外人民币资产规模会日趋扩大，并会影响中国金融市场的资金供给和需求，进而波及到中国的汇率、利率和金融资产价格水平等，加剧汇率和利率的波动。在汇率价格发现的市场化机制逐步完善的条件下，市场主体能够识别、捕捉不同市场间或同一市场不同产品间价格差异并获利，形成基于汇率、利率走势预期的跨境资金套利行为。另一方面，随着涉外经济快速发展以及我国对外开放程度的不断加深，个人项下外汇资金的来源和去向日趋复杂，资金跨境流动的渠道和种类呈现多元化，境外理财、个人股权投资、跨境电商交易等新型交易类型层出不穷。这些都会进一步增加个人资金跨境流动的复杂性。
　　二是个人投资性需求旺盛。随着我国经济的快速发展和居民生活水平的不断提高，居民个人财富规模积累较快，居民储蓄率居高不下。2014年，我国城乡居民人民币储蓄额高达48.53万亿元，总额高居世界第一。而为了实现个人财富保值和增值的目标，境内居民各种投资意愿增强。由于国内投资渠道有限，我国居民将个人财富转向境外投资的潜在意识开始迸发，居民隐形购汇汇出资金投资境外股市、房地产市场的情况时有发生。
　　三是居民消费性需求大量释放。近年来，我国社会保障制度更加完善，居民的生活质量和福利水平显著提高，居民生存资料的支出比重下降，发展资料支出比重明显上升，表现在旅游、子女教育等方面。这也折射到境内个人境外留学、旅游、境外就医等行为增加，消费性用汇需求大量释放。2014年，我国出境人数大致为1.09亿人次，同比增长11%。而随着近年来各国对我国的签证门槛不断降低，办理签证、护照手续越来越便利，则进一步刺激了个人消费性用汇需求的攀升。今年5月，我国旅游服务逆差162亿美元，成为服务贸易逆差的最大贡献者。
　　新的用汇形势对现行个人外汇管理的影响
　　对个人跨境资金监测的难度加大。一是识别异常资金流动风险难度更大。人民币国际化将使国内经济与世界经济更加紧密地联系在一起，资金跨境流动的不稳定性增强。而市场化汇率机制条件下，个人主体对汇率、利率变化更加敏感，个人在全球范围内进行资产结构调整更加灵活，个人项下资金跨境流动规模更大，形式也更趋复杂，这些都对个人跨境资金监测管理提出了新的挑战。尤其是在极端情况下，个人资金跨境流动与金融危机引发的资金流动同向共振时，会给现行个人外汇监测管理带来巨大的挑战。二是厘清资金来源与去向难度更大。人民币国际化进程中，采用人民币结算会降低汇兑交易成本且不受汇率波动影响，因而个人跨境收支更倾向于使用人民币结算。但如果与境内人民币资金混淆，几乎不可能按逐笔原则实现对跨境人民币资金来源与走向的具体监测跟踪，导致部分异常资金可能通过人民币结算渠道频繁跨境流动。三是可利用的监测分析数据减少。目前个人外汇监测主要立足于对跨境收支数据和结售汇数据开展综合分析监测，但人民币国际化进程中，个人主体汇兑环节将大幅减少，监测分析数据将主要来自于个人跨境收支环节，内部可利用的监测分析数据减少。
　　结售汇额度管理受到冲击。人民币国际化进程中，当前以额度管理为主要特征、以真实性审核管理为基础的个人外汇结售汇额度管理模式已经受到较大冲击。一是额度较低影响个人用汇便利化。随着我国个人境外学习、旅游等消费性用汇需求大量释放，个人项下资金跨境流出的规模迅速扩大。境内居民在出国留学、旅游、境外就医等用汇需求领域出现的新交易形式，会使个人用汇便利化程度有所降低。二是超额度真实性审核管理面临挑战。目前的个人外汇管理是在各项外汇收支以及结/售汇活动基础上开展的，管理的主要要素是外汇，管理的主要环节是结售汇环节。但随着人民币国际化，大量的个人跨境收支将以人民币形式存在，结售汇环节大幅减少，基于结售汇环节的超额度真实性审核管理将失去管理的实际效果。
　　对分拆的管理政策有效性被削弱。个人分拆结售汇是近年来个人外汇管理的重点和难点。对此，国家外汇管理局先后出台了多项措施，对个人分拆结售汇行为进行监管，但分拆结售汇行为仍然屡禁不止、层出不穷。对个人分拆结售汇的管理政策管理成本高、管理效果不理想的问题日益凸显。一是近年来，个人分拆结售汇行为逐渐呈现出隐蔽化、资金流转复杂化等特点，充分搜集分拆交易行为证据面临较大困难，加之个人主体不同于机构主体，分散且流动性较大，很多时候即使查实了个人的违规分拆行为，往往也难以通过行政处罚追究个人主体责任，只能将涉案个人纳入“关注名单”。二是“关注名单”管理执行效果不明显。一方面，“关注名单”管理的覆盖面有限。目前的“关注名单”仅实现了银行同行全国和跨行全省内的信息共享，未实现全国跨行联网的实时查询。同时，“关注名单”管理对象仅针对境内个人，未将境外收汇人或付款人纳入管理范畴，名单内个人可以借用名单外个人额度继续从事分拆交易行为。另一方面，“关注名单”管理缺少其他政策配合。现行“关注名单”管理的环节还局限于结售汇，仅对名单内个人办理结售汇业务实施逐笔真实性审核，对个人跨境资金收付、现钞提取、境内资金划转以及B股交易、个人资产转移配置等行为无法限制，而且未触及违规个人主体切身利益，削弱了名单管理的实效。
　　积极适应新形势
　　在人民币国际化条件下，要密切关注本外币利率和汇率的波动状况，以及这种变动带来的资金大进大出、投机性资本对我国经济的冲击，防止套汇套利活动对外汇市场的冲击。因此，在便利化的前提下强化监测和危机管理、防范异常跨境资金流动给我国经济带来的冲击就具有更强的现实意义。对个人外汇管理而言，应积极适应人民币国际化带来的各种影响，按照“事前便利化，事后有效监管”的总体要求，有机融合便利化、全面监测和危机应对并辅以合规性要求的原则，立足“一个平台”，围绕“四个管理”，探索建立与人民币国际化条件相适应的个人外汇管理体系。
　　一是积极构建以个人主体为核心的组织体系平台。进一步整合外汇局内部个人主体交易、资金信息等监测管理资源，以个人为核心搭建主体监管的组织管理平台，使个人主体交易、资金、信息的监测集中于同一部门，以提高管理效率。从目前的管理体系来看，个人是作为主体进行管理的，因此首先要从主体监管的高度对涉及个人的相关文件进行整合；其次，要积极适应大数据时代的要求，加强信息系统间数据的交换和共享，进一步整合个人跨境收支、结售汇、账户、现钞存取、资本项目、负面清单等诸多有关个人外汇业务数据，建成一个完整的数据库，为数据的进一步加工处理奠定坚实的基础。
　　二是实施动态灵活的额度管理。即在货币兑换环节采用数量管理，同时在外汇跨境收支环节放开数量限制。额度管理是建立在个人用汇便利化基础上的管理措施，年度额度可根据交易性质分别设定。年度额度内的个人经常项目非经营性结售汇，凭身份证件即可办理；年度额度内资本项目结售汇，凭身份证明和资金来源纳税证明材料办理，即可完全实现年度额度内个人结售汇业务的便利化。年度额度的设定应体现危机管理意识，能够满足个人合理的日常用汇需求，在一般情况下个人是感受不到额度存在的，仅在应急状况或危机状态下显现出防火墙或调节阀的作用。同时，外汇局还可以根据国际收支状况和个人分类管理情况，对年度总额进行动态灵活调整。
　　三是构建以负面清单为特征的个人分类管理。对个人主体实施分类管理，建立个人负面清单管理制度。首先，在日常监测中对收支环节具有大额、高频特征的交易主体，建立敏感性主体数据库加强监测。其次，在管理上，外汇局通过实时筛查确定并发布负面清单。负面清单可分为“关注名单”和“关注对象”：“关注名单”个人在关注期限内面临调减年度结售汇额度和限制非柜台渠道汇款办理的惩戒措施；“关注对象”个人在关注期限内，如再次出现违规行为，将被列入“关注名单”。这样对逃避限额和真实性管理的个人实施分类管理，通过调减年度限额和限制部分个人外汇业务办理，实现对违规个人的差异化管理，引导个人合规办理外汇业务。
　　四是实时开展监测管理。监测管理既要重视对收支敏感性的监测，同时也要加强对日常交易合规性的监测。个人的行为特点决定了其外汇收支行为与机构有明显的差异：个人收支个体金额小、频度低，且个人行为存在很强的从众性，因此日常监测工作在立足合规性管理上的基础上，要强化对资金跨境流动脆弱性的监测。这种监测一方面要覆盖全面，既要对结售汇环节进行监测，同时也要对收支、账户划转、现钞存取、账户总体变动等情况等进行全面监测；另一方面，要能及时准确地识别各类风险。要构建全口径的监测预警指标体系，强化对单笔大额、高频等敏感性交易的风险监测分析预警；同时，加强日常合规性管理，对于列入负面清单的个人加强合规性监测。这样既可从宏观上防范跨境资金异常流动风险，又能从微观上及时筛查、发现个人异常交易。
　　五是积极探索部门联合管理。联合管理要立足于大数据，以信息交换为手段，通过部门间交换监管信息，加强外部信息共享，推动监测成果共享、监管成果互认，实现联合监管，进一步增强管理的威慑力。其一，要建立与税务部门定期数据交换渠道，将监测中发现的个人异常外汇收支数据交换给税务部门，借助税务部门对逃税行为的查处来打击个人违规行为，实现联合监管。其二，要加快推进外汇领域信用体系建设，强化对个人外汇违法违规行为信息的收集、整理和分类，通过多种媒介、渠道及时披露个人违法违规信息，并可考虑借助人民银行征信管理系统，将外汇违规事实清楚的个人纳入人民银行征信信用记录，发挥不良信用记录的惩戒和约束作用，提高个人外汇违法违规的成本。其三，加大对外汇管理政策的宣传力度，提高政策透明度和关注度，增强个人的外汇法制观念，进一步明确个人及时、准确地进行国际收支申报的义务，以保证个人跨境收支监管源数据的真实准确。
　　作者单位：外汇局四川省分局
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。当前位置： &
个人结售汇是什么意思，有什么作用
外汇& &日14:34& &谢奎
最近听说一银行个人结售汇业务办理挺方便的。在此，就为为大家简单介绍一下什么是个人结售汇，以希望对各位投资朋友有所帮助。个人结售汇其实分为个人结汇和个人售汇两个方面：个人结汇就是指我国居民将自己的外汇收入卖给指定的外汇银行或其他一些特定的货币兑换机构，银行或者相关的机构则按照和居民交易之日的汇率付给居民相应价值的人民币，这其中的个人外汇收入必须是从境外合法获得的、居民对其拥有完全的可自由支配的所有权。比如专利、稿费、保险收入、红利收入、退休金等经常项目的个人外汇收入。个人售汇又称个人购汇，意思则相反，居民在指定的外汇银行购买外汇用于境外的支付时，外汇银行在卖给居民外汇的同时，同样是根据交易日的人民币汇率收取居民相应价值的人民币。个人售汇可使用的项目包括个人出境旅游、境外探亲、境外培训和留学、出境定居外派劳务等等。个人结售汇业务主要适用的对象是个人，银行通过办理个人结售汇业务可以扩大自身的外汇业务范围。
扫描领53红包
相关搜索：
个人结售汇 &什么是个人结售汇 &个人结售汇作用 &个人结汇 &个人售汇 &以下试题来自：
多项选择题外汇局规定的个人分拆结售汇的行为特征主要有以下哪些方面？（）
A、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。
B、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。
C、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。
D、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。
为您推荐的考试题库
您可能感兴趣的试卷
你可能感兴趣的试题
A、往账错误回执状态查询
B、未处理急报查询
C、未处理普通报查询
D、未授权报文查询
D、以上都不对
A、银行询证函
B、单位客户开户证明与验资证明
C、存款证明
D、单位客户结算资信证明结汇和售汇分别是什么意思？-金投外汇网-金投网
7x24小时客服热线
400-664-4881
外汇开户预约
请选择交易商
FXBTG.大旗金融
AETOS艾拓思
ICMCapital英国艾森
Junomarkets君诺金融
ThinkForex
Windsor Brokers温莎经纪
BMFN(博美)
请选择开户交易商
您的当前位置：
结汇和售汇分别是什么意思？
来源：金投外汇网
编辑：gaodongyan
网友评论:0
摘要：结汇和售汇分别是什么意思？结汇：是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定，售汇：是指外汇指定银行将外汇卖给用汇单位和个人。
讯，经常有人问小编，售汇是什么意思，下面小编就来告诉你和售汇分别是什么意思？
结汇：是指收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定，外汇指定银行按一定付给等值的本币的行为。 结汇有、意愿结汇和限额结汇等多种形式。强制结汇是指所有外汇收入必须卖给外汇指定银行，不允许保留外汇；意愿结汇是指外汇收入可以卖给外汇指定银行，也可以开立外汇帐户保留，结汇与否由外汇收入所有者自己决定；限额结汇是指外汇收入在国家核定的数额内可不结汇，超过限额的必须卖给外汇指定银行。 目前，我国主要实行的是强制结汇制，部分企业经批准实行限额结汇制；对境内居民个人实行意愿结汇制。
售汇：是指外汇指定银行将外汇卖给用汇单位和个人，按一定的汇率收取本币的行为。从用汇单位和个人的角度来讲，售汇又称。 境内机构的经常项目项下对外支付用汇，持与支付手段相应的有效商业单据和凭证到外汇指定银行办理购汇手续。
关注（http://m.cngold.org），外汇财经动态随时看。
外汇：1.6$
黄金：4.5$
外汇：1.8$
黄金：5.0$
白银：0.07$
外汇：1.8$
黄金：4.8$
原油：0.5$
外汇：1.6$
原油：0.5$
黄金：2.5$
原油：0.5$
外汇：1.8$
黄金：3.5$
白银：3.5$
外汇：1.7$
外汇：1.4$
白银：2.5$
外汇：0.9$
黄金：2.8$
外汇：1.6$
黄金：3.3$
白银：4.5$
原油：0.6$
外汇：0.4$
黄金：1.8$
外汇：1.7$
黄金：4.3$
原油：0.6$
外汇：1.9$
白银：0.05$
外汇：1.8$
金投网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。金投网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
世界上有许多不同的国家，流通着不同的货币。例如，在日本是日元，在美国是美元，在英国是英镑，在德国和法国则是欧元，等等。...
100%STP，订单直达国际市场，原始点差，滑点罚十倍
888X交易杠杆，99.85%无滑点。
澳洲知名交易商，进入中国五年，市场规模行业前茅，客户...
平台稳定性好，点差低，有ecn通道
在亚洲发展成为一家具有全球化思维的经纪商
严格的资金安全监管，极低的交易成本，丰富的交易工具。
炒外汇专题
外汇买卖专题
外汇交易专题
一切来得太突然，不少高杠杆沽...
美联储加息最新消息：今天凌晨...
最近，投资市场不太平，今晚非...
央行出了一个重磅消息，刷爆朋...
近日，人民币开启了更大幅度的...
英国脱欧这场跌宕起伏的年度大...
万众瞩目中，美国大选辩论第三...
最近英镑又暴跌了，惊现30秒闪...
人民币即将于十月一日正式加入...
7x24小时咨询热线
400-664-4881
金投网官方微信
微信扫描二维码，随时随地了解金投网最新动态，掌握第一手金融理财资讯。
24小时免费咨询热线
400-664-4881外汇局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知
当前位置： >> >>
外汇局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知
中央政府门户网站　　　 日　　 来源：外汇局网站
【E-mail推荐
国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知
汇发〔2009〕56号
国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；各中资外汇指定银行：
    为进一步完善个人结售汇管理，遏制个人以分拆等方式规避限额监管，规范个人手持外币现钞结汇行为，现就有关问题通知如下： ?
    一、个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人分拆结售汇行为主要具有以下特征：?
    （一）境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境内5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇。?
    （二）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构。?
    （三）5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币账户。?
    （四）个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞；或者5个以上个人同一日内，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元现钞结汇。?
    （五）同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额内结汇；或者同一个人的5个以上直系亲属分别在年度总额内购汇后，将所购外汇划转至该个人外汇储蓄账户。?
    （六）其他通过多人次、多频次规避限额管理的个人分拆结售汇行为。?
    二、银行发现个人结售汇行为符合本通知第一条规定的特征之一的，应按照以下规定处理：?
    （一）对于个人分拆结售汇特征明显、银行能够确认为分拆结售汇行为的，应不予办理。
    （二）个人结售汇行为符合上述特征之一，但银行无法直接确认为分拆结售汇行为的，经常项目项下银行应按照经常项目外汇收支真实性审核原则，要求个人提交有交易额的相关证明材料后办理；个人无法提供的，银行应不予办理。资本项目项下银行应按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定处理。?
    （三）银行在事后核查中发现个人涉嫌分拆结售汇的，应注意收集相关线索，避免同一个人再次办理分拆业务，同时于发现之日起3个工作日内向国家外汇管理局所在地分支局（以下简称“外汇局”）报告。?
    三、个人手持外币现钞结汇，应按照以下规定办理：?
    （一）本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值5000美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；当日累计金额超过等值5000美元的，凭本人有效身份证件、本人经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》（以下简称“海关进境申报单”）或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。?
    （二）本年度已超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及《个人外汇管理办法实施细则》（汇发［2007］1号）第二章规定的有交易额的相关证明材料在银行办理；资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并按照《个人外汇管理办法实施细则》第三章等个人资本项目管理规定办理。?
    四、个人经常项目项下非经营性购汇，购汇资金来源应限于人民币现钞、本人或其直系亲属的人民币账户和银行卡内资金。?
    五、个人本外币兑换特许业务试点机构比照银行，适用本通知规定。?
    六、银行、个人本外币兑换特许业务试点机构和个人应严格遵守《个人外汇管理办法》（中国人民银行令［2006］第3号）、《个人外汇管理办法实施细则》以及本通知规定。违反本通知规定的，由外汇局根据《中华人民共和国外汇管理条例》（日中华人民共和国国务院令第532号）第四十七条、第四十八条及其他相关规定予以处罚。?
    七、本通知自下发之日起执行。?
    国家外汇管理局各分局、外汇管理部接到本通知后，应立即转发辖内支局、城市商业银行、农村商业银行、外资银行、个人本外币兑换特许业务试点机构；各中资外汇指定银行应尽快转发所辖分支机构。执行中如遇问题，请及时向国家外汇管理局反馈。
                                                  二〇〇九年十一月十九日 
　相关链接
　图片图表
　栏目推荐
（责任编辑： 郭晓婷