银行流水重要忽高忽低未必好 让借钱更容易一些
大洋网-广州日报代希奎
　　你知道哪些条件能给你的贷款加分或减分吗？　　本报讯 （记者代希奎）近日，东莞多家商业银行的首套房贷款利率上浮幅度开始下降，普遍上浮10%~15%，且放款时限也有所提速，不少银行均表示，资料齐全的话仅需10个工作日。　　房贷申请相对之前较容易了，打算买房的你是否准备好了呢？事实上，眼下贷款消费已经成为一种趋势，例如贷款买房买车、贷款出国留学等。但是，不论是房贷还是车贷，不是任何人都能轻松从银行申请到贷款。那么，哪些是申请贷款的必要条件，哪些条件又会给你的申请加分、让你申请到额度更高的贷款呢？　　征信记录有“污点”申请房贷被拒绝　　杨先生在东莞开公司，家境殷实，最近他想以儿子的名义买套房，向银行申请房贷却被拒绝。银行方面称，因为杨先生的儿子“个人征信不好”，其在大学期间使用信用卡有过多次逾期记录。　　“个人征信是银行乃至其他贷款机构房贷必要的审核标准。”中国工商银行东莞分行相关人士介绍称，如果贷款申请者的信用记录有过多次逾期的话，那么银行会觉得其个人信用有问题，不一定会按时还款，所以会拒绝给其放贷。　　据了解，个人征信记录可在中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台查询到，而申请贷款时，银行往往会要求申请者签署一份授权银行查询其个人征信记录的协议。一旦出现信用卡逾期、房贷逾期等“信用污点”，那么申请贷款很可能会遭拒。不过，目前个人信用不良记录在征信报告中最长保存5年，也就是说，信用卡、贷款逾期等负面记录并不会伴随你一生。　　相反，个人征信记录良好、每个月按时还信用卡的人，银行非常愿意为其提供贷款，因为银行觉得借钱给他很“保险”。　　银行流水很重要忽高忽低未必好　　贷款申请者的银行流水也是金融机构考核借款人还款能力的一个重要因素。在申请贷款时，银行或其他金融机构会要求借款人提供加盖公章的收入证明，并且收入证明至少要为还款月供的2倍以上。　　银行流水即借款人日常所用的银行卡/折的记录。“有的申请者为了‘做’一份好看的银行流水，往往在递交申请前忽然存入一大笔资金，在贷款申请下来之后再取出来。”建行东莞分行一内部人士举例说，比如就有申请者明明年收入只有10万元，却在提交贷款资料前突然存入20万元。　　他分析称，其实这样“好看”的银行流水未必会被银行看好。“银行希望看到的是申请者稳定且合理的银行流水，忽高忽低、明显与收入不符的银行流水通常也不会被看好。”　　有大额资产证明贷款额度会提升　　据悉，一般而言，在个人征信记录良好的前提下，银行乐意将钱借给工作稳定、学历高的人，因为其还款有保障。比较受银行青睐的职业有世界500强企业、央企、大型国企、外企等，而高学历也被认为与高收入成正比。　　此外值得提醒的是，大额资产证明也是贷款审核中一个重要的加分项。“即使你的工作、学历都一般，但如果你有几套房子或者几辆车，那么你也会被银行判定为优质客户，贷款额度会有一定的提升。”上述人士透露。　　此外，一些银行会认可贷款申请人的股票、基金、债券、存款等作为其资产证明，如果申请者能提供上述资产证明，那么银行在审批贷款时会给予一定的倾斜，不过，申请者需要在递交申请时一并递交上述资产证明的材料。　　■相关　　三招助你贷款防骗　　家住南城的吴先生几乎每天都会接到类似无需抵押、轻松贷款的垃圾广告信息，开车出去，车窗上必定会留下不需抵押车辆也可贷款的小卡片广告，而围绕在我们身边的诈骗事件也不绝于耳。稍不留神，下一个上套的可能就是你。那么，在鱼龙混杂的贷款市场，借款人怎么做才能不被骗呢？　　如果你是一位行家，那么骗子的出现岂不是在关公面前耍大刀吗？记者从招商银行东莞分行了解到三大招数，可助你贷款防骗。　　第一招：放款地区看猫腻　　贷款业务一般都是在同城进行的，不可跨城操作。例如，一家在湖南的贷款机构，却能受理北京的贷款业务，那么十有八九能确定你是遇到了骗子。　　第二招：申请条件断真假　　在风险与收益相辅相成的贷款市场，申请门槛低的贷款机构往往收费高，反之，申请门槛高的收费就贵。如果你遇到的贷款机构打出了低利率和低门槛的两张牌，那么几乎可以确定，所谓的贷款，不过是骗子抛出的诱饵。　　第三招：贷前收费辨蹊跷　　贷前收费有违正规贷款机构的操作流程，所以打着贷款的名义，在放款前提出收费要求的“机构”，大家一定保持清醒的头脑冷静看待，尽早远离它才是王道。
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申请房贷银行流水不够怎么办？帮您轻松解决
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其实大部分人都会选择找，但是银行也不会平白无故的就借大把的钱给你，银行放贷是需要审查购房者的银行流水账来判断的，如果银行流水账单不符合银行所规定的要求，贷款就很有可能会批不下来。那么，申请贷款，银行流水不够怎么办呢？
1、一次性存大数额资金或提供 大家如发现自己每一个月的收入没有的2倍，大家可以一次性存入一定数额的资金，当然还是越多越好，以此证明自己有还款能力，再加上个人的收入证明，在一定的情况下也是可以获批贷款的。 还有一些人，因为换工作不久，所以也没有办法向银行提供近半年到一年之内的流水账单，其实只要证明自己有还款能力就是可以的。 2、提供有效的担保证明 贷款者如果说名下有房产或者是车子，并且也没有任何的，如果想要再没房子出现银行流水账单上的收入不够，有的银行就会让购房者拿做担保，另外提供收入证明，之后银行综合衡量之下，很有可能会向借款者放贷。但是这种方法有的银行也是不接受的。 3、用个人纳税证明、社保证明代替银行流水 如果借款人的工作稳定，收入固定，同时也稳定的在缴纳个税、社保以及，就算没有银行流水，银行根据这些也是可能会放贷的。但是这里大家要注意的是你缴纳的三种证明，每月都需在同一固定时间缴纳才行。 而且具体银行需要进行具体咨询，然后向可以使用此方法的银行申请贷款时，就可以拿相关的证明材料到银行申请即可。 4、用夫妻两个人的流水贷款 这一条是较好的方法。例如，银行对流水的要求是贷款人的月收入不低于买房贷款月供的两倍才可。如果说一个人的月收入不够的话，如果夫妻双方都提供银行流水的话，只要加起来符合要求，银行就会放贷。 例如，一位购房者的月工资为8000元，但是其放贷月供是5000元，这明显是不符合放贷要求的。但是如果其配偶的工资大于2000元，那么夫妻两人的月收入和就满足条件了。这种情况一般也符合银行的要求，也可获得贷款批复。 的时候，收入证明上的收入如果不能够满足银行放贷的条件，大家可以试试以上这些方法。希望小编的文章对您有所帮助。
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前几天，后台有一个粉丝提问，如何更方面的贷款出来！对于这个问题，其实得分好几种情况，一种是你买房时，如何更快的贷款，一种是，平时周转需要贷款，有什么好的方法！今天先来讲讲第一种情况，买房时，如何更快的贷款！如果我没有记错，买房贷款的时候，必须提供以下三方面的资料：收入证明，个人征信以及银行流水单！收入证明这个好开，如果收入本身比较高的话，那直接找单位人事开就好了！如果收入不够（一般月收入最好是月还款额的两到三倍），那么看看有没有朋友开公司的或者找人事吃个饭通融通融，开一个合乎标准的收入证明，就OK了。再来看看个人征信的问题，这个之前小女讲过很多次了，友情提示，你的信用卡没还，后果很严重……只要你平时按时归还信用卡的钱，没有借钱不还的情况，那么征信一般是不会出问题的！剩下的就是银行流水了。其实这个问题才是最难办的！因为小女身边的一个朋友，就是因为银行流水不够，被拒绝贷款的。与收入证明可以作假不一样的是，银行的流水，可是没办法作假的，毕竟人家是盖章的，而且流水都是一笔一笔的，直接作假的可能性，微乎其微！那么问题来了，想要一个合乎标准的银行流水，到底怎么做？一般情况下，银行流水主要包括三方面的内容：工资收入流水、转账的流水、自己往账户里存钱的流水。工资收入是没办法作假的，但是转账和自己存钱的流水，就会好控制的多！如果你有买房的计划，那么建议你，提前开始往自己的工资卡里的定期打钱！因为银行流水一般都是需要打印6个月左右的，所以，在收入不够的情况下，你必须提前半年开始固定往自己的账号里打钱。金额的话呢，得根据你贷款的额度，比如你月收入是8000，但是你贷款月还款也是8000，那么你的流水至少每个月得是16000，这样的话，抛开工资的那部分，你每个月至少得往自己的卡里转账8000块！对了，这个转账，最好不要当天转进去就转出来，隔天好一些！银行不管你出去的钱，只管你进来的。如果你有房租或者其他收入，最好都用一张卡来收钱，入账越多，对于你贷款越有利！如果你是突然买房，根本没有时间去做提前汇款的准备工作，那该怎么办呢？方法也是有的，申请贷款的时候，可以把你的亲属作为共同还款人，比如爱人，父母等，主要共同的收入超过贷款需要的额度，就没有问题！还有一种办法，就是往自己的账户里汇入一笔大额资金，证明自己是有财力的！银行之所以看你这些资料，其实就是为了杜绝不良贷款，搞清楚这个核心，问题就很好解决了！有些朋友，为了申请到贷款，就PS一个假的银行流水证明，对于这样的做法，小女的建议是，放弃吧！你以为银行的工作人员都是傻子吗？人家系统稍微调取一下，真实信息就出来了，所以这些花样还是不要玩了！*小贴士：想保持银行流水漂亮，负债是减分项，要提前理清，免得占用额度。
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简介: 小女子教你简简单单说理财
作者最新文章小心不重视你的银行流水后果很严重。
阿牛是小其老家的邻居。
这两年，阿牛在县城做点小买卖，收入还过的去。眼看就到了谈婚论嫁的年龄，阿牛凑了首付，准备贷款买套房。
不过这银行贷款可把阿牛难住了。银行要阿牛提供起码半年收入流水、收入证明等等，但阿牛根本拿不出像样的银行流水。
小其发现，在日常生活中，像阿牛这样对银行流水不在意的人还是挺多的。很多人甚至不知道什么是银行流水，直到贷款买房、买车、办理信用卡或者是办理出国签证的时候，才明白银行流水的重要性。
关于银行流水，让我们先来了解一下它的定义。
银行流水通常是指银行活期账户资金往来的对账单，也就是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，包含工资、卡存、现存、转入、卡取、转账、货款、劳务费等等。
但银行流水并不是单纯的记录流水这么简单，它其实是个人财富以货币形式的表现。你的银行流水好，一般等同于你有一定的经济实力，越来越多的银行也会用银行流水来评判贷款用户和信用卡用户的偿还能力。
甚至还有很多大使馆在受理签证时，会用银行流水来评判出国申请人的财力状况。
下面大家关心的问题来了：既然银行流水这么重要，我们应该怎么获得呢？
说简单也简单，你只要携带本人身份证件和最常用的银行卡（一般需要工资卡，最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账）到所属的银行网点就可以打印银行流水账。
打印的银行流水，一般是最近3-6个月的，要体现姓名、账号、交易类型等内容，还必须要加盖银行公章（最好是骑缝章），这样才算有效证明。
如果是贷款买房，银行流水的每月收入需要在月供的两倍以上。打印银行流水的费用很低，打印6个月以内的银行流水基本都是免费的。
对于大部分工薪族来说，当然是每月都有工资到账，有固定的工资流水了。但是像小其的邻居阿牛这样的个体户，或者是现金发工资的私企员工，银行卡里没有工资记录，又该怎么办呢？
说句实在话，银行在贷款的时候还是比较看重工资流水的。如果没有工资流水，的确是劣势。不过，我们也可以想办法，通过其他的方式来弥补。
比如，像阿牛这样的个体户，可以把每天的营业额存入一张专用的银行卡里。如果小店里有发生货物的进出账目，也可以尽量通过银行卡进出，避免太多的现金交易。
记住，这样稳定的记录起码要维持半年以上。不过，对于个体经营户而言，单凭这样的银行流水来贷款还是有点困难，除了银行流水，还需要同步提供个体营业执照、近期纳税凭证等。
如果是现金发工资的私企员工，也可以把每月的现金收入自己存入银行卡中。用自存工资的方式，同样要注意流水的稳定性和连续性。比如，每月8号发工资，就可以固定在每月的9号把钱存到银行卡里，如若用记账工具，可以备注一下【工资存入】。
不过这种方式还是存在一定风险，不一定被所有银行认可。除了自存工资，最好还能在银行卡里多预留一些存款结余，同时还需要提供加盖公章的收入证明、社保缴纳记录和其他的财力证明等等。
小其前面也介绍了，贷款提供的银行流水至少需要在月供的两倍以上。那么万一银行流水不够怎么办？我们可以通过以下几种方法来解决：
▍一次性存入一大笔钱
如果每月的流水不够，你可以往银行卡中一次性存入一笔钱，也是可以证明自己的还款能力的。同时，你还可以向银行提供其他大额财产证明，比如其他房产、汽车、基金，甚至是保单票据也是可以的。
▍增加共同还款人
对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，就可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求就可以的。另外，还可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。
▍提供纳税证明等
个人纳税证明、社保证明在一些时候也可以代替银行流水。但纳税和社保也需要每月固定缴纳，才能证明你有稳定、固定的收入。不过，在贷款的时候，并不是所有银行都可以这么做，具体办理还是要多咨询几家银行。
▍提高首付比例
如果银行流水无法满足要求，又不能提供其他证明，就只能提高首付比例，把贷款额度降到自己的还款能力范围了。
最后，小其还要温馨提醒一下，在办理贷款的时候，我们可能会遇到能提供假银行流水的中介。千万不要轻信这些中介，使用假流水可不是一件平常的事。用假流水来贷款，可是涉嫌骗取贷款罪的哦！么么哒~
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