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央妈不会告诉你的房贷真相:欠银行钱越多越久才越好!
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　　相信我们之中买房的很多人都觉得贷款买房是件苦逼的事，每个月从自己的工资中拿出大半部分用来还房贷是苦逼的事情；一个女孩找男孩当男朋友，一听是全款买房，那么铁定会脸上开会，欣然与之谈对象；如果是贷款，那么贷款10来万还是能接受，但如果一听却贷款了50万，心中那是一百个不愿意，觉得这男孩不可靠，家庭环境太差而远离他；贷款的房奴都希望自己越早还清越好，还的早觉得是件光荣的事，其实这些以前我也这么认为。
　　可是……
　　近来一篇文章让我大跌眼镜，完全颠覆了我之前对于贷款的一些认识，今天我拿来分享给大家看看。（括号内的内容为本人自己观点）
每个人都有一个梦想：我想有一个大房子，要有一个落地窗，午后，喝着咖啡，看本小说，悠然享受暖暖的阳光。前提是，你有一个大房子……说到买房，问题来了，全款买还是贷款买？如果贷款，要提前还款吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？
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全款买还是贷款买，贷款多少合适?
　　这个问题，还是比较好回答的，当然是贷款买啦，用银行的钱，岂不乐哉，如果你是土豪，请随意，现金实在没地儿去啦，买个房子玩玩，就不多说啦。（但是现在还是有许多家庭为了孩子没有负担，没有压力，宁愿自己去借钱也愿意多给孩子交首付，甚至是全款买房）
　　建议：
　　贷款买，能用公积金贷款买是最好的啦，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用，对买房最利好的就是贷款的上限又从30万提高到45万。如果你房子总额多，贷款还可以公积金和商业贷款混合贷，是不是很人性化。公积金贷款现在的利率是 3.75%，商业贷款5.65%，用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
　　贷款，个人建议就按照最低要求付的首付款来贷就ok，后面在具体分析到。
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如果贷款，贷多长时间合适，要提前还款吗？这里我给大家做了些修正，不是完全按照原文的，因为原文的利率是按照很久以前的，而现在央妈已经连续几次降息了，所以以现在的为准给大家举例。　　
烟台，购买面积在144平方米（含144平方米）以下的家庭，贷款首付款比例不低于20%；对购买144平方米以上的家庭，贷款首付款比例不低于30%。公积金和商业贷款混合贷款，公积金：3.75% 商业贷款：5.65%，公积金贷款30万，商业贷款50万，贷款80万。
等额本息、本金计算情况
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　　很多朋友看到30年，等额本息的总利息是73.9万，等额本金59.4万，nima，坑爹啊，银行收了我们这么多利息。
　　但是我们换位思考，投资的利息只要大于5.65%，假如现在主流P2P平台10%，那么如果不还银行的钱，而是投资收益大于10%，那我们的资金又多创造了4.35%的利息哦，比我们现在的一年期定期存款都高，你说合算不合算。
　　按最长的时间贷款，能贷30年，就贷30年，如果每年都可以找到高于5.65%的投资，不用着急还银行贷款的。
　　提前还款，就看你想不想在用银行的钱投资吗？自由选择权在你们手上哦。
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等额本息or等额本金
　　首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
　　等额本金还款方式比等额本息还款方式下，同样的年限，但是利息支出会高出很多，上图大家应该也看到了。所以，如果选择了等额本息还款方式，就感觉自己吃了很大的亏似得。
　　但是，真的是这样吗？
　　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。
举个例子：
如果借款100万，20年还清，年利率5.65%，则月利率为0.4708%。
1.假设等额本金，则月还款本金为：100万/240个月，即每月为4167元；
（1）第一个月还款利息为：100万*0.元，则第一个月的实际还款额为75元。
（2）第二个月剩余本金为100万-元，则第二个月要还的利息为：
<font color="#8%=4688.72元，则第二个月的实际还款额为=8855.72元
等额本金下20年共还款约156.7万元，共支付利息56.7万元。
2. 如果是等额本息，借款100万元，20年还清，年利率6.15%，月利率0.4708%，则每月还款额（含本、息）为6963.87元。
（1） 第一个月计算出的利息同样为4708元，第一个月只归还了本金5=2255.53元；
（2） 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-744.47元，则第二个月应还的利息是4697.71元，即第二个月归还的本金为2266.15元
等额本息下，20年共还款约167.71万元，共支付利息67.1万元。
　　通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本金与等额本息相比，因为之前月份每个月都比等额本息的还款金额大，所以其实就类似于每个月都有部分提前还款，通过这种每个月的提前还款减少了本金余额，占用利息自然就少了。其实如果不选择等额本金的方式，而是在你有钱的时候专门做一大笔的提前还款，效果也是差不多的。你最终利息高，是因为你每个月占用银行的本金多造成的，并不是银行设计要多赚你的利息。
　　所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。
　　等额本金所还利息少，但是初期还款压力大；等额本息月还款金额相同，但是利息稍多。借用银行的钱，我们把结余下来的钱，投资利息只要比银行高，其实就是赚的，个人比较偏好等额本息，投资收益大于银行利息，就是划算的，所以相当于在利用银行钱做投资了。（在这我想提一下，刚开始买房的时候，我也纠结是等额本息还是等额本金，因为感觉本金还的利息比本息少多了，正好有个同学是建行的，于是就去咨询了他，他跟我说了一大顿，很晕，但我听明白了一句话，那就是，他买房还有他很多银行的同事买房贷款都用的等额本息）
　　另外：如果网贷款平台，等额本息还款，对于投资者来说，实际的收益又是怎样的呢？用10000元投资一个12个月的项目，年化收益12%，一年后你的本息合计有多少？一年后回款10661，实际年化6.61%。
　　建议选择等额本息的还款方式，理由一，买房前期已经拿出了大额的现金，还款初期还款压力较大，等额本金前期还款数值多。随着生活水平提高，可支配现金会越充沛，这个时候无论提前还款还是投资都会比较从容滴哦。
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哪类人适合提前还款VS不用提前还款
提前还款三类人：
1.传统保守党：钱只存银行，不做任何投资，不学习，不了解，不愿意承担任何风险的朋友，还是提前还了吧，为了生活更踏实的明智选择。
2.不想要任何的负责，觉得欠钱很有负担，心里压力超级大的朋友，为了你更好的睡眠质量，请你还了吧。
3.这一类是高人哦，还了房子的钱，又拿无贷款的房子去银行做抵押贷款的朋友，相比你肯定有非常靠谱的投资渠道，并且肯定高于抵押贷款的利率，如果你身边有这样的朋友，请注意，请抱大腿，土豪，带多多君一块玩吧。
建议不用提前还款的类型：
1.公积金贷款，尤其现在公积金贷款利率才3.75%，余额宝的投资你就已经平了，这么低的成本，你就偷着乐吧。
2.等额本金还款期限已经超过三分之一，剩下的利息已经越来越少，不用选择提前还款了，本金都已经还了大半了，每个月还的利息部分已经比较少了哦。
3、等额本息还款期已经超过二分之一，可以提前还款，但是看准时间，节省的利息会比较多，其实节省的利息已经没有多少了。
　　最后说上一句，其实思路很简单，找到年利率大于3.75%，5.65%的投资产品就ok啦，你就在用银行的钱挣钱。现在的经济大环境，是降息通道，借的钱越长越好，利息降了，第二年就可以享受新的低的利率哦。
　　首先，如果能借到银行的钱，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。为什么？因为中国实际上长期是高通胀、低利率，甚至长期是负利率。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。
　　也因为负利率的这个原因，所以等额本息还款要比等额本金还款好。等额本息确实最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。很多人买房一开始就是借了债的，很多人一开始的压力都非常大。这个时候，能减轻一点是一点。更重要的是，现在中经济学家和政府官员都相信“通胀比通缩好”。所以，美国量化宽松，欧洲日本量化宽松，中国也是。所以，负利率有可能长期存在。用等额本息还款你现在一个月还3000，30年之后还是还3000；等额本金现在一个月还4500，30年后还1000。可是，现在的钱要比30年后的钱要值钱呀。现在每个月月供多1500，可能会让很多人吃不消。30年之后每个月少了2000块钱，可能只够吃个早餐了。时间值钱呀！
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哈哈，讲的很有道理呢，那些很有投资能力的人才有这个想法吧，我们平民百姓觉得贷款还是很苦逼
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之前我对象就说尽量多贷银行的&&我妈就说少贷银行的多付首付&&对于这个问题终于有了合理的解释
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你收入 如果不高增长的话！！！对你就是啊
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理论上成立，实际上操作不太方便，第一，利率低只是近期才有的事儿，如果贷三十年，不可能一直这么低。第二，投资渠道是否靠谱儿，P2P万一跑路血本无归，钱放银行还不安全，何况放那儿。第三，钱总归是要还的，贷那么久，也许影响到二次置业。
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理论上成立，实际上操作不太方便，第一，利率低只是近期才有的事儿，如果贷三十年，不可能一直这么低。第二 ...
提前还贷还需要交违约费
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说的很透彻
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09年刚买房那会，自己一个人一月不到两千，还完贷款仅够吃饭了，现在两个人一年十来万，那点贷款不算啥了
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楼主不是自己写的吧
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分析得很专业，但是女孩还要看你房子买在哪呢！一听说富顺苑人家都嫌远。。。还不住二手房的有的是。。。。
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难道都是顺风顺水？？？么有失业被炒的时候
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挺好& &学习了
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我欠四家银行的钱，超过90天没还总额不超过五万，银行说周一要去公安局报案，我想问问我会被拘留或者判刑吗？
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欠银行钱可以不用还吗
俗话说“欠债还钱，天经地义”。有时候，很多人都觉得跟亲戚朋友借钱有点拉不下脸，所以选择向银行借钱，一来不用到处借钱，二来不用为借钱碰壁尴尬。那么，欠银行钱可以不用还吗?今天，小编为您提供相关介绍，供您参考。一、欠钱还是早点还欠银行钱不还暂不构成刑事责任，但也应该马上还钱。以免被起诉增加无谓的和等其他费用。利息加本金滚到1万了就得坐牢。如要推迟归还也需要跟银行协商。《中华人民共和国》一百九十六条&有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下或者，并处二万元以上二十万元以下;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。建议您还是尽量偿还贷款，如果目前没有能力还款可以和银行沟通申请贷款的延期或展期，降低每月的还款额，减少生活压力。二、“四看”决定民间要钱策略1.看或的内容想要回钱，必须要清楚的认识当前是怎么样的一个情势，其中最重要的是要看手里有什么证据，所谓证据，就是证明你们存在借、欠这样一个法律关系的相关材料。在我们日常生活中，最常见的就是欠条或借条这种证据了。对欠代、借条，我们要仔细研究一下上面的内容。欠条内容明确了双方的法律关系，因此在要钱之前，一定要看清欠条的内容，内容不清，很可能钱要不回来。有这样一个案子，甲借给乙8万元，乙还了3万元后就不还了，于是，甲将乙告上法庭，拿出对方写的欠条，欠条上写的“还欠款5万元”，甲说：乙在还款3万元后给我打的欠条，意思是再还5万元就清了。而庭上，乙说：我这写的是“还(huan)欠款5万元”，就是说已经给你了5万元，再给3万元就好了。双方就此产生争议。所以，在要钱的时候，一定注意欠条的内容，防止节外生枝。2.看欠条或借条的金额我处理过一个案子，原告要求被告还欠款60万无，被告拿出欠条说：看，根本就不是60万，是60亿!为什么呢，原来欠条上写着“欠600000万元”。这要想把钱要回来，那可就麻烦了。3.看还款时间这个时间，主要是看欠条上有没有还款时间，如果写了，应当注意诉讼时效的问题，什么是诉讼时效呢?就是如果时间长不向对方主张你的权利，那么起诉到法院，对方提出超过诉讼时效，法官就不能支持你的诉求了。欠钱这种法律关系的诉讼时效是两年，从什么时候开始计算呢?就看欠条上的这个还款时间了，假设，欠条上写着：应当于日还清，那么从10月11日，就开始计算2年的诉讼时效了。所以大家在要钱的时候，一定要牢牢记住诉讼时效这一个问题。曾经有一个案子，老大爷起诉要求还钱，因为超过诉讼时效了，法官不支持他的诉求，也很无奈，对老大爷说：我知道他真是欠你钱了，但是法官这边只能依法判案，同情你，但是支持不了你。4.看对方态度存在借、欠关系的，一般来说之前都是朋友，对方为什么不还钱，是否真是的还不上，还是已经变成老赖了。如果是第一种情况，那么可以双方再打一个欠条，约定一个还款日期，这样有助于延长诉讼时效。如果对于第二处情况，呵呵，恭喜你，长征之路开始了。以上是小编为您提供的关于欠银行钱不还方面的相关介绍，希望可以帮助到您。诉讼是一个解除纠纷的一种方式，是穷尽其他办法无法解决的时候的最后一个手段。比如说，怎么要都不还，诉讼还是必要的解决方式。如果您对欠银行钱不还还有相关问题，可以向华律网的专业律师提供您更加详细的情况，确保有针对性地解决问题。延伸阅读：
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和银行沟通,说下现在的处境, 表示会还款,每个月多少还一点,要求他们不要计算滞纳金,利息照样计算就可以了.千万别不还,男人,就该负责/
10万用生命?不化算。
去和银行沟通吧，一般只要不超过20万，银行不会向法院提起诉讼的，要不谁还他钱啊，不可能不让你活吧，但是要保证每月还最低额度和利息，好好上班吧，十万也就四五年。
找个好点的厂，三年左右就可以还上，但是要能吃苦受气
楼主你要加油。不要放弃。家人宁可还一百万的债务。也不愿失去你。
不用还 除非房产证是你的名字
不接电话，到外省打工。
前天我们单位有人死了，在厂里死的，单位领导到年底了要拿兑现，不承认是工亡，只说是自杀，想和家属私了，工亡标准是赔70万，私了估计可以拿到1百万，在工厂等危险作业工作的赌友，如果实在走投无路可以试试，
什么话.命是无价的，苟且偷生都要活着
超实用床垫选择技巧都在这里了！
现在想想看来我还是幸运的人，其实每个人都有绝望的时候，兄弟想开点，这个世界确实是让人不想活，但是同样有得活着，我现在和你一样也欠着信用卡的钱，有可能比你还多大概20多万的样子，而且我还欠着其它的债务。但是还是在坚持下去呀，爷们一点，真的如果为了10万去死不值得，我不想教你用什么方法来解决你的问题，只是真心希望你想开点。
不用还的，一个死亡证明就跟银行划清界限了。银行称之为坏账。银行没有权利查封你的遗产，债务也不会转嫁到你的父母身上的。但是好死不如赖活着。
情况相同，我也无力活下去了
只要你没有遗产，人死债清！我早就咨询过律师了！而且你如果买有人身保险，受益人写你父母的名字，两年后自杀，你的身故金也不会做为遗产抵债，而会留给你父母养老！所以，兄弟，你如果真不想活了，现在应该知道怎么做了吧！我现在负债三十多个，己买保额四十万，熬过了半年，还有一年半，我才有资格去死！
重新做人，你想想你的父母，不要胡思乱想
按现在的物价上涨水平，工资很快就会大幅度提高了，10万元，也就是一年的事情。要对国家有信心，包括通货膨胀。
你死了，你那二位年迈的父母要靠谁．谁送终，如果真要死，可以参考12楼的做法，为父母做最后一点事，祝好运
不行就卖个肾吧，死不至于
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