骗取小额贷款公司贷款构成何罪
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骗取小额贷款公司贷款构成何罪
作者：市金融办 &
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信息来源 :合肥日报 &　　　
编者按：自试点以来，目前国家有关部门尚未出台对小额贷款公司明确定性的政策文件，这也是一直困扰小额贷款公司发展的政策短板。体制不顺导致政策不到位，制约了小额贷款公司的健康发展，甚至在涉及小额贷款公司官司方面也产生了不同的声音。以下转载的这篇文章代表了一类人的观点，希望对大家有所启发。
案情简介：
2011年10月，王某谎称系安徽某工程造价咨询有限公司一建设项目跟踪审计业务代表，全权负责该项目的管理人员，并伪造某房地产公司招标公告书、中标通知书、项目负责人的证明、授权同意书等虚假文件，以及工程造价咨询有限公司的印章，从某小额贷款有限公司获取15万元贷款后逃逸。
分歧意见：
第一种意见：王某以非法占有为目的，编造项目、使用虚假的证明文件、伪造公司公章虚假担保，骗取金融机构贷款，应认定为贷款诈骗罪。
第二种意见：王某以非法占有为目的，虚构事实、冒用他人单位名义骗得财物，应认定为合同诈骗罪。
分析意见：笔者同意第二种意见。
认定王某构成何罪?首先应从合同诈骗罪与贷款诈骗罪的构成要素上分析。从犯罪构成上看，两者犯罪主体均系一般主体，具有刑事责任能力的自然人均可构成。主观方面都是以非法占有为目的，客观方面均具有采用虚构事实、隐瞒真相以签订、履行合同之名骗取数额较大财物。侵犯的客体均系双重客体。但两罪的不同点为：合同诈骗罪侵犯的双重客体分别为合同他方当事人的财产权和市场秩序。而贷款诈骗罪侵犯的双重客体为银行或其他金融机构对贷款的所有权和国家金融管理制度。从上述分析中，可以看出合同诈骗罪与贷款诈骗罪主要区别就是侵犯的客体不同。
其次，还应从刑法立法本意和刑法保护的客体入手。从立法上分析，为何刑法将侵犯市场经济秩序与金融类犯罪各分为一大类，而没有将金融业归属于市场经济的一种，而且刑法中关于金融类犯罪在刑罚处罚上明显高于其他类经济犯罪，主要是考虑到只有保证了金融的安全、有序、高效、稳健运仔，才能维护经济发展、国家安全以及社会稳定。
此案的分歧焦点在于“小额贷款有限公司”是否属于金融机构。
第一种意见是将“小额贷款有限公司”认定为金融机构。理由是“小额贷款有限公司”业务上受人民银行、银监局监管；同时2010年中国人民银行《金融机构编码规范》明文规定，将金融机构分为九大类，其中将小额贷款公司规定为九大类中的“其他”类，而《刑法》第一百九十三条规定“贷款诈骗罪”为“诈骗银行或其他金融机构的贷款”。现有明文规定小额贷款公司为“其他类金融机构”。因此，王某骗取小额贷款有限公司行为构成贷款诈骗罪。
而第二种意见认为“小额贷款有限公司”不应属于金融机构，侵犯的仅仅是市场管理秩序，因此只能按-般的合同诈骗罪认定。从设立上看，只有经人民银行批准的才能称之为金融机构，而小额贷款公司则由省级政府主管部门批准；从资金来源上看，小额贷款公司资金只能是由自然人、企业法人和其他社会组织的投资；从业务范围看，金融机构可以吸收公众存款开办各类银行业务，而小额贷款公司不吸收公众存款，仅经营小额贷款业务；从其所起的作用来看，金融业是现代经济的核心，是市场资源配置关系的主要形式和国家宏观调控经济的重要手段，而小额贷款公司只能在其注册资本的范围内从事放贷业务，属于商业性机构。因此，他人侵犯了小额贷款公司的财产时，应适用市场经济秩序进行调节。
（该文转载自2014年3月2日合肥晚报，作者王琼）
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警惕以小额贷款公司名义的诈骗犯罪
发布时间： 文章来源：警令部 投稿部门：郴州市公安局 访问计数：1582
&&& 近段时间以来，不少群众收到自称可以提供一定数额贷款的手机短信，致使少数急需贷款的经营业主上当受骗。违法犯罪分子利用部分群众或企业主资金短缺的状况，通过手机短信发布所谓提供无担保高息贷款的信息，宣称可以提供各类贷款或融资，并要求事主先付利息。一些资金紧张的群众或企业主误以为找到解决困局的途径，从而受骗上当。
&&& 近期，报案人崔建平（男，24岁，家住福建莆田秀屿区笏石镇四新村四乡118号）的手机接到一条来自的短信，内容为：&我行为短长期缺少资金的贷款，三个月利息3%，年息10%，联系方式：&。次日，崔建平联系对方，要贷款2万元，对方要求崔先汇1800元的利息给他。崔建平于是汇了1800元到对方指定的帐号为22 的农业银行账户上后对方一直关机。
&&& 10月底，漳州一民警也收到手机号为（归属地为海南省海口市）短信：&温馨提示：华天集团在本市为个人和企业提供资金周转（月息3%）二十万以下无须担保，方便快捷取现，急需者请电：王经理。&经查，为广东省广州市的号码，民警以某个体户的身份，急需小额资金周转为由进行联系，遂有一自称在某银行上班的王经理答应以3%月息提供10万元贷款，但要求先付1500元利息，并提出要交纳手续费、验资费等。
　　该类案件特点：
　　1、犯罪嫌疑人抓住了现在一部分人群受金融危机影响资金短缺的现实状况，声称可以提供无担保快速贷款。
　　2、犯罪嫌疑人利用短信群发器等短信发送工具，大量发送短消息到不特定的手机用户。
　　3、犯罪嫌疑人所提供的银行账号，均为冒用他人身份证或使用假证开设的银行账户，其真实身份难以查清。
　　4、一般均为异地作案。事主将钱汇入该账户后，犯罪嫌疑人迅速经过多次转帐来躲避侦查，之后在异地取款。
　　防范建议：
　　1、充分利用各类媒体或社区宣传栏，加大宣传力度。结合典型案例及时地将此类案件的作案手段、特点及防范建议等告知广大群众。建议急需资金业主到正规的金融服务单位进行贷款，切实防范诈骗陷阱。
　　2、加强与金融部门的沟通，建议银行在柜台及ATM机旁等显著部位张贴宣传标语或警示，提醒用户切勿上当受骗。
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骗取小额贷款公司贷款构成什么罪?
2758人阅读 来源：律师365
在近年来日渐火爆，小额贷款公司在市场上逐步发展壮大，骗取小额贷款公司的贷款构成什么罪?小额贷款公司属于金融机构吗?小额贷款公司属于什么性质?律师365小编整理了相关内容，详情请看下文。案例：区检察院审查起诉了一起骗取贷款的诈骗案件，受害方正是时下炙手可热的小额贷款公司，这种骗取新型金融机构贷款的案件在上海尚属首例。最新消息显示，该案件在杨浦区法院已获得有罪判决，判处被告单位犯骗取贷款罪，罚款10万元;被告人犯骗取贷款罪，判处一年，罚款1万元，并责令退赔已骗贷款余款80余万元。此外，被告人在接到的第二日起十日内没有提出上诉，表明判决生效。根据相关法律规定，小额贷款公司不属于金融机构，应该属于公司范畴，所以骗取小额贷款公司贷款不能认定为，应当认定为骗取贷款罪，什么是贷款和骗取贷款罪呢?二者之间有什么区别?贷款诈骗罪：贷款诈骗罪(第193条)，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。贷款诈骗罪属于金融犯罪的一种。骗取贷款罪：骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。本罪的法定刑为：处三年以下有期徒刑或者，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。骗取贷款罪与贷款诈骗罪、等相似罪名的区分骗取贷款罪与贷款诈骗罪在客观方面都表现为使用欺骗手段骗取贷款，区别点在于行为人主观上是否具有非法占有的目的，对行为人主观上没有非法占有目的，或者证明其非法占有目的不足的，只能认定为骗取贷款罪。骗取贷款罪与高利转贷罪均设置在刑法的同一条中，两罪主观上均没有非法占有贷款的目的，但在客观行为上存在一定相似性。如果行为人骗取贷款以后再高利转贷给他人，其行为就可能同时符合骗取贷款罪与高利转贷罪，最终选择适用哪一罪名，要综合考虑行为人的、银行或者其他金融机构的损失等情节。对于造成银行或者其他金融机构重大损失的，一般选择认定骗取贷款罪，以突出犯罪行为的欺骗性和对金融秩序的严重危害性特征;如果没有造成银行或者其他金融机构重大损失的，行为人通过转贷牟利的，一般倾向于认定为高利转贷罪。最高人民检察院、公安部于2010年5月出台的《最高人民检察院、公安部关于公安机关的刑事案件追诉标准的规定(二)》(下称《规定(二)》)第二十七条规定，凡以欺骗手段取得贷款等数额在一百万元以上的，或者以欺骗手段取得贷款等给银行或其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的，或者虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的，以及其他给金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形(以上简称“四种情形”)，应予立案追诉。在此之前，公安部经侦局已率先于2009年作出了《关于骗取贷款罪和立案追诉标准问题的批复》，其基本精神与上述规定也是一致的。不过应注意该解释的溯及力问题。关于刑事司法解释的时间效力，“两高”《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》确立的是“无旧从新，有旧从旧兼从轻”的做法，且规定对于在司法解释施行前已办结的案件如果无错误就不再变动。以上内容由律师365小编整理提供，上述介绍了贷款诈篇罪与贷款诈骗罪，相信通过上述内容，你能够对贷款诈骗罪和骗取贷款罪有了更深的认识，希望上述内容对你有所帮助，谢谢浏览!&延伸阅读：
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