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取消贷款利率管制后如何获得低利率贷款
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文经理：消费贷款常见用途包括购买大件、房屋装修、出门旅游、出国读书以及购买汽车等等。想要申请低利率的消费贷款，有哪些技巧呢？今天就来告诉大家。1、维护好自己的个人信用想要获得低利率银行贷款，借款人必须拥有良好的信用记录，这样银行才会认为你的还款意愿较强，才能放心贷款给你。所以，大家在日常生活中一定要维护好自己的个人信用，避免产生不必要的麻烦。2、成为银行优质客户与普通客户相比，银行给予优质客户的贷款利率较低。比如你属于公务员、教师、国企单位等稳定职业员工；在贷款行有大额度存款；购买了贷款行的理...
经营许可证编号：粤B2-信用贷款年利率只要4%？调查：仅少数客户可享
作者：邰佳
　　外企白领贺先生最近在买房，首付有资金缺口，他想到找贷款。在沪上一家外资行，他了解到，这里信用贷款年利率在20%左右。而同事告诉他，经常接到贷款推销电话，利率只要3%-4%。贺先生疑惑：借款利率为何这么低？不同渠道成本竟相差五六倍？打来贷款推销电话的是什么机构？为此，记者进行了调查。
　　中介暗访
　　超低利率并非签约利率
　　年利4%仅“少数派”能享
　　在杨浦区四平路上的一家商务楼，记者以贷款人身份来到“冠准金融”。电梯上到13楼，“冠准金融欢迎您”红底白字标牌上，同时写着“(,)信贷外呼中心杨浦二部”。信贷经理小李将记者引入办公室。类似一房一厅的两间办公室，还有一位总经理唐先生。他给记者的名片上写着：上海冠准商务信息咨询有限公司。
　　“听说你们有年利3%-4%的信用贷款？”记者开门见山。
　　唐先生介绍：“有啊，最低年利4.2%，有一家大银行针对公务员等少数优质客户，信用贷款利率可以做到这么低。”
　　在冠准金融办公室里，记者看到一面墙上张贴着“银行合作渠道”，上面罗列了包括平安银行等在内的22家银行名单，另一边的“民间融资渠道”则有更多P2P平台和小额贷款公司的名称。
　　如果不是公务员，企业职员能在这些银行借到利息较低的信用贷款么？
　　“我们可以申请到年利5.5%-7.2%的信用贷款，比如、(,)、等，一家银行一般可以贷30万元。”唐先生说，每家银行根据贷款人资质不同，成功率不一样，“江苏银行、南京银行我们好做一点，江苏年利5.5%，南京年利7.2%，一般3-5个工作日就可放款。”
　　超低利率并非签约利率
　　此外，记者了解到，市场上“资金中介”所称的超低利率，其实“内有文章”。由于还款方式不同，会造成签约利率高于中介所说的“超低利率”。
　　举个例子，如果A先生向B先生借10万元，年利率6%，一年为期。那么一年后，A先生连本带利还钱，就是10万元加上6000元利息。但如果按银行借贷，每月等额本息还款，由于提前归还了大量本金，导致利息不需要6000元。
　　在普陀区丹巴路上的冠宇投资管理公司，信贷经理庄先生告诉记者：如果签约年利率5.88%，用贷款计算器计算，借10万元，按一年12期等额本息还款，月均还款8600元，最终累计支付利息3213元。“这样一来，实际年化利率就可以说是3.2%，而签约利率则是5.88%。”业内人士表示，“资金中介”所称的3%、4%年利率其实是偷换了概念，因为等额本息还款的方法，提前归还了大量本金，改变了作为分母的本金基数，所以才会有所谓4%的超低利率。
　　据悉，目前商业银行对外公布的信用贷款利率均为实际签约利率。
　　“资金中介”对接多家银行
　　在冠宇投资管理公司的前台处，记者看到公司名称下，有“中银消费金融有限公司指定签约机构”的标牌，此外，办公室内还有几家银行机构的合作伙伴铭牌。
　　“我们和很多银行签约。”庄先生说。
　　当记者问道：“具体会帮我去哪家银行办贷款呢？”庄先生表示，目前不能透露，手续齐全过去申请就知道了。
　　对于“平安银行信贷外呼中心”的抬头，记者从唐先生处了解到，“冠准金融是平安银行的签约机构，每个月要给该行做几百万贷款，比如抵押贷款，四大行一般走完流程要半年，我们找平安银行十二三个工作日就可以”。至于抵押贷款利率，唐先生说，平安银行在7.9%左右。
　　这样一家从事借贷业务的公司如何与银行合作？“主要合作方式是银行给我们他们的、客户名单，我们外呼中心把需要贷款的客户再介绍给银行。”唐先生说。
　　相比平安银行，他更推荐某民营银行。“基准利率只上浮25%-30%，年利5.97%-6.12%，比平安低不少。”唐先生说，他们做该银行的抵押贷款最多，每年大约有10-20笔，放款时间则要比平安慢些，大约20个工作日左右。
　　收费调查
　　利率之外贷款人还得砸服务费
　　“服务费”最高要收7%
　　暗访中，记者了解到，“资金中介”与银行合作，一般要付费给银行，但“羊毛”仍出在贷款人身上。
　　“我们收取一次性服务费，信用贷款收贷款金额的5%-7%，抵押贷款收2%-3%。”唐先生说。对于记者“收费是不是太高”的疑问，他进一步解释：“这个就是"食物链"，我们要付费给银行的呀。”
　　冠宇投资的庄先生则告诉记者：“如果贷款100万元，一次性收服务费4%，200万元收3%。”对于记者出示价目表的要求，其表示，价目表不能出示，一般按上述水平，结合贷款金额和难度收费，如果能帮忙介绍新客户，可以优惠些。
　　庄先生和上述冠准金融的信贷经理都向记者强调，服务费是一次性收取，不能按年利率来看。“信用贷款期限一般是1-3年，如果把4%的服务费平摊到3年，年化成本1.33%。”
　　“包装”贷款需要过账费
　　“资金中介”要做的另一项工作是，为贷款人“包装”还款能力和借款用途等。
　　据记者了解，银行贷款一般要指定用途，不能用于投资等，因而“资金中介”会协助贷款人把用途包装成消费、留学深造、开办企业等。而这其中，贷款人可能又要支付另一笔费用。
　　庄先生告诉记者，抵押贷款，一般银行直接放款给第三方，信用贷款30万元以上同样如此，放款给第三方个人、企业都可以。“你可以自己找，也可以我们帮你找。我们找的话要收千分之五的过账费。”他说。
　　“举个例子，最近为客户办的一家银行个人循环贷款，365万元，包装成贷款人要向第三方个人买珠宝，用房子抵押，专款专用，放款到第三方。”庄先生一位同事说：“放款后，把钱取出来也有窍门。你不能用这家贷款银行的卡了，要换家银行，不然贷款行发现第三方将钱转给你，要收回贷款。”
　　冠准金融的唐先生则表示，他们可以包装贷款用途可以是创业开公司，这样贷款就直接放给贷款人，不用经过第三方。
　　中介放贷年利至少24%
　　如果不想付服务费、过账费，则要承担更高的利息成本。除了“资金中介”，冠准金融还兼有小贷公司的功能。记者了解到，如果直接向冠准金融贷款，成本类似于市场上的小贷公司，月息2-3分，年利高达24%-36%。
　　小李告诉记者，向银行借不到钱的人，会去小贷公司，无抵押最低月息2分，抵押贷款利率可以低一些。“因为银行对信用要求高，所以利率相对最低，如果逾期5-6个月，基本银行的门就关上了。”
　　案例账本
　　优质贷款人找对银行成本直降70%
　　在多番比较后，贺先生最终直接选择了的信用贷款，年化利率6.18%，贷款金额30万元，随借随还。这个利率比之前20%的信用贷款下降了70%，让不堪高利率压力的他松了口气。
　　银行理财师提醒，在贷款前，应多了解银行相关产品，包括适用人群自己是否在内，利率水平，还有还款方式。货比三家后，选择适合且利率更优惠的贷款。在其他机构办理贷款时，要详细了解利率及各种收费，并结合自己的还款能力，以总成本计算自己为贷款所需支付的利率。此外，除了贷前把控风险，银行在贷后也会监管贷款用途。
（责任编辑：HN666）
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央行全面放开金融机构贷款利率管制引发各界关注和议论。在互联网金融大发展的背景下，央行取消贷款利率管制对普通用户有何影响呢？ 总体而言，影响肯定是有的，而且对用户偏正面。在利率市场化的大潮下，同业竞争加剧，迫使银行积极进行金融产品和业务创新。而随着投资增长减速和直接融资的快速发展，大项目、大客户贷款需求将相对减少，而这些贷款市场竞争激烈、客户议价能力增强，利率市场化后收益水平必然会下降。可以想见，银行势必将改变传统"贷长、贷大"的信贷模式，把更多的信贷资源投向小微企业、个人消费领域。 金融机构之间的竞争加剧，借助互联网渠道来方便、快捷地获取客户，成为未来金融机构竞争的一个重要砝码。可以预见，针对不同的客户，银行的贷款利率会有所差别，利率会重新定价。 那么，对于普通用户而言，互联网金融时代如何才能找到低利率贷款呢？以下两种方法不妨牢记： 首先，多多比较，寻找利率低的贷款。消费贷款主要针对的是个人用户的消费行为，满足个人用户在消费过程中的信贷需求。现在人们的消费越来越趋向于生活娱乐方面，闲暇消费、旅游消费受到越来越多的家庭青睐。 放开贷款利率下限后，贷款人与借款人之间将有更多博弈，其中也有信息不对称等问题。对借贷双方来说，如果有一个透明、公正的大平台，还具备搜索、比价的功能，那对双方都是有益的。比如，李先生申请 10万的消费贷款，可以快速查询有哪些金融机构提供贷款，还可以详细查看贷款条件，例如是否需要信用记录，也能知道贷款利率、放款时间、对比各家的成功度、贷款额度等等。利用这些透明的信息，申请者可以自行比较，做出决定。这种智能化的贷款搜索平台存在吗？答案是肯定的，发财网就是代表，借款人通过发财网智能贷款搜索平台，可以选择出审批最快成本最低的贷款产品，所有机构都是正规机构。 其次，拥有良好的个人信用。在金融渗透日常生活越来越多的今天，好的信用记录会让人受益终身。有些银行和金融机构会给信用好的个人客户授予几十万的信用额度，在这个范围内需要用款的时候，只需简单手续就可办理。对于信用记录良好的客户，金融机构都愿意在利率有所优惠和审批上也会快很多。 就实际情况而言，与房产抵押类的贷款相比，信用类消费贷款的利率定价普遍高出不少，这也符合了依据风险来定价的原则。要想获得良好的信用记录，就需要对信用的基础知识有所了解。个人在人民银行征信系统的信用记录分为：有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白，有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说，有良好信用记录的优于信用空白的，而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。根据绝大多数银行对信用逾期的要求，一般规定为近三个月内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次。如果逾期超过90天，那基本无法获得了。 知道了简单的信用记录规则，我们就可以有针对性地维护个人信用：如果因特殊原因难以足额按约还款，请及时与贷款银行联系，调整还款计划，慎防发生拖欠等违约行为；如果经常出差或忙于生意，可委托银行通过准贷记卡、借记卡、储蓄存折代扣贷款本息，也可选择通过网上银行、电话银行、手机银行归还贷款；如果信用卡出现了几天的逾期，无需惊慌，只需后期继续正常还款即可。
本文来源发财网：/provide_strategy/view/217.html
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银行以及小额贷款机构的信用贷款利率都是有变化区间的，针对不同的申请人，会有不同的利率。所以信用贷款额度低、利率高，但这只是针对普通人群，以下几类客户想获得低利率无抵押贷款是很容易的：
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