支付宝个人小额贷款冒充公司信贷人员诈骗

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冒用他人支付宝账户骗取蚂蚁“借呗”贷款的定性
 来源:未知 标签:贷款诈骗罪,支付宝 浏览次数:
案例编写人:浙江省平阳县人民法院 郑永建 郭朝晖
来源:人民法院报日第六版&案例精选&
浙江平阳法院判决曹某某、徐某某案 本案案号:(2015)温平刑初字第1240号
&&&&&&&&&&
&&&& 【裁判要旨】
&&&&& 蚂蚁&借呗&平台性质上属于网络小额借贷公司,已被中国人民银行纳入其他金融机构范畴。以非法占有为目的冒用他人支付宝账户骗取蚂蚁&借呗&贷款的犯罪行为,依法构成贷款诈骗罪。
&&&&& 【案情】
&&&&&& 日至28日期间,被告人曹某某、徐某某经预谋,利用网上泄露的个人身份信息和建设银行e付卡注册漏洞,并借助支付宝(中国)网络技术有限公司&借呗&平台的漏洞,冒用陈辉等人的真实身份信息通过支付宝实名认证,并利用陈辉等人的真实信用额度从&借呗&平台骗取贷款21笔,共计人民币203040元。案发后,被告人曹某某退赔共同违法所得人民币99596元。案件审理过程中,被告人徐某某亲属代为退赔共同违法所得人民币103444元。
&&&&& 【裁判】
&&&&&& &浙江省平阳县人民法院经审理认为:被告人曹某某、徐某某以非法占有为目的,冒用他人支付宝账号诈骗其他金融机构的贷款,数额巨大,其行为均已触犯刑法,构成贷款诈骗罪。鉴于被告人曹某某、徐某某归案后能如实供述自己的罪行,且能积极退赔共同违法所得,依法予以酌情从轻处罚。日法院作出判决:被告人曹某某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币5万元。被告人徐某某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑五年,并处罚金人民币5万元。宣判后,被告人未上诉,公诉机关亦未提出抗诉,判决已发生法律效力。
&&&&& &【 评析】
&&& 1.被告人的行为不构成
&&& 刑法第一百九十六条规定,信用卡诈骗的方式包括使用伪造的信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等四种情形。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》认定,&冒用他人信用卡&包括窃取、购买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的。被告人冒用他人身份信息完成建设银行e付卡注册,并在第三方支付平台支付宝绑定该信用卡通过实名认证的行为,依法构成信用卡诈骗罪。但被告人真实目的在于利用支付宝账户的&借呗&申请额度骗取贷款,冒用信用卡的行为是手段,骗取&借呗&贷款才是犯罪目的,冒用信用卡与骗取&借呗&贷款具有牵连关系,且冒用信用卡行为为贷款诈骗行为所吸收,应择后一重罪处罚。
&&& 2.被告人的行为不构成诈骗罪
&&& 首先,本案被害人身份的确定。一方面,被冒用人陈辉等人在发现支付宝关联账号被冒用并贷款后,已及时向蚂蚁&借呗&平台说明情况,且支付宝公司已冻结该账号并向公安机关提供被冒用账号交易数据等证据。故而,本案最终受损的是蚂蚁&借呗&平台所发放的20余万贷款。另一方面,从民事借贷合同来看,陈辉等人并非出于真实意思表达,且在尽到合理注意义务的情况下,被他人冒用支付宝账号与蚂蚁&借呗&平台签订借贷合同,该借贷合同对陈辉等人不具有法律效力,蚂蚁&借呗&平台亦无法向陈辉等人进行追偿贷款。因此,本案中实际被害人应认定为蚂蚁&借呗&平台。其次,蚂蚁&借呗&平台性质的确定。根据工商登记查询显示,蚂蚁&借呗&平台系重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司,该小额贷款公司系重庆市金融工作办公室批准经重庆市江新区市场和质量监督管理局登记注册成立的具有法人资格的有限责任公司,经营范围是在全国范围内开展办理各项贷款等业务。另外,中国人民银行在《金融机构编码规范》中确定了小额贷款公司的编码为金融机构二级分类码Z&其他,将小额贷款公司纳入了金融机构范围。最后,根据特别法优先于一般法的法律适用规则,被告人骗取蚂蚁&借呗&贷款的行为不构成普通诈骗罪。
&&& 3.被告人的犯罪行为属于以非法占用为目的骗取其他金融机构贷款
&&& 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款的行为。&非法占有为目的&作为贷款诈骗罪的关键特征,是与其他破坏社会主义经济秩序之类罪区分的主要标志。人的主观因素是复杂多变的,处于思维阶段,很难判断其主观目的,但思想支配行动,行动反映意识。因此,判断行为人主观上是否以非法占有为目的,不仅看其取得贷款的手段,更重要的是要看其取得贷款后如何处理贷款的客观表现。
本案中被告人的行为由注册建设银行e付卡、绑定支付宝信用卡通过实名认证、使用支付宝&借呗&进行贷款三个行为组成。第一个注册建设银行e付卡的行为是被告人通过网络非法获取他人身份信息冒领信用卡,属于冒用他人信用卡,是建设银行基于错误认识通过其e付卡注册。第二个行为是行为人通过支付宝实名认证的行为。被告人在网络上非法购买他人第三方支付平台支付宝账户,并在所购买支付宝上绑定之前申请的e付卡以通过实名认证,进而获取蚂蚁&借呗&功能的资格并享有一定贷款额度。第三个行为是骗取蚂蚁&借呗&贷款的行为,被告人采用冒用他人信用卡和通过支付宝实名认证的方式虚构事实隐瞒真相,使蚂蚁&借呗&平台即重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司陷入错误的认识,误认为是被冒用人陈辉等人本人贷款,并基于此错误发放了贷款。此外,被告人前后21次使用的同样的方法骗取蚂蚁&借呗&贷款,具有明显的非法占有主观意图。
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智豪刑辩团队警惕!支付宝好友诈骗!被骗了!骗了!骗了!重要的事情说三遍!
警惕!支付宝好友诈骗!被骗了!骗了!骗了!重要的事情说三遍!
今天下午将近3点左右,小编被支付宝好友骗走了两百,因为急需用钱,所以在各个贷款软件评论里面就会出现一个这样的评论
对的,就是支付宝贷款!通过加昵称号就可以搜索到好友,然后添加便可贷款
小编之前就遇到过这种情况,来自同一个公司,贷款额度限制一样,期限却不一样!因为不太相信,也抱着试试的心态,试水了一下,给200利息就能贷到2000元的贷款,前提是需要先给利息!在这里和大家提醒一下!提前打款的不是违法就是骗子,请大家切勿相信!
在这里小编不止一次问对方有何做保障,他一直在回避,
后来,他提供了所谓的营业执照
可是,他的头像是鼎盛借贷,之前也遇到过相似的贷款公司
后来,提交了信息之后等待放款,结果就出现了之前的情况!
举报之后,支付宝是这样回复的。没有任何保障,支付宝你做个钱包好吗!?
希望大家急用钱找正规的贷款机构!不要被网络不发分子诈骗!
我被骗了,骗了!骗了!重要的事情说三遍!
骗子支付宝账号网络诈骗现三种新模式:面试下套 盗号申贷 虚票诱买-面试 犯罪嫌疑人 方某 支付宝 盗号-上海频道-东方网
&&&新闻热线:021-
网络诈骗现三种新模式:面试下套 盗号申贷 虚票诱买
  周培骏 绘  据《青年报》报道,网上发现高薪低门槛的工作?热门演唱会一票难求网上却刚好有人兜售?这些情况除了天上掉馅饼,更有可能是“天上掉陷阱”。昨日,记者从上海市公安局“打击防范网络诈骗”专题新闻采访会上了解到,今年的网络诈骗活动中涌现出三种新的模式。据介绍,今年上半年以来,上海网安总队共侦破网络诈骗案件124起,抓获犯罪嫌疑人427人。案发率较去年同期上升十多个百分点,增长势头较猛。  模式一 高薪低槛,仿真“面试”骗财  2016年4月,上海公安机关接到报案称,上海美悦酒店管理有限公司以招工为名实施诈骗。接报后,公安机关迅速成立专案组开展侦查。经侦查发现,2016年1月至4月期间,该公司通过58同城、赶集网、百姓网等热门网络平台发布司机、仓管、服务员等岗位的招工信息,利用高薪为诱饵,以电话、短信等方式联系被害人面试,面试地点通常设在临时租用的商务办公楼及KTV房间内。  据了解,该犯罪团伙在面试时设有面试官、培训人员,面试流程也与正规公司无异。但该团伙并未向面试者提供真实工作岗位,且在面试过程中,犯罪嫌疑人往往会以交付押金、保证金、培训费、“打点关系费用”等为名,骗取被害人每人500元到20000元不等的保证金,涉案金额共计人民币60余万元。  2016年5月,专案组在本市黄浦、徐汇、虹口、杨浦、普陀等地展开统一收网抓捕活动,行动成功抓获涉嫌招工诈骗的团伙成员邹某某(男,25岁,江西进贤人)等40人,一举捣毁了位于徐汇区和杨浦区的两个招工诈骗据点,查获大量作案用手机、虚假劳动合同及POS机等作案工具。  经过审讯,邹某某等犯罪嫌疑人交代了2016年1月以来,在本市虹口、杨浦、徐汇等区以招工为名实施诈骗100余起的犯罪事实。目前,邹某某等26名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留,案件正在进一步审理之中。  针对网络平台上的招工诈骗现象,百姓网信息安全部总监高明表示,网站正从技术、专家两方面进行质量把关,借助登记备案、实名认证、举报以及先行赔付等形式维护网站信息安全。  模式二 黑客手段盗号,冒名申请贷款  近日,上海公安机关网安部门接到某购物网站商家报案称,其网站账户被他人冒用申请了网站信用贷款,连同自己原自主申请的订单贷款共计损失140.19万元。接报后,上海公安机关迅速成立专案组展开侦查。  经侦查发现,冒用被害人账户的犯罪嫌疑人系邹某某(男,26岁,广东湛江人)。据了解,邹某某曾做过网站客服工作人员,对相关操作流程较为熟悉。其首先通过猜解账户的方式,获取了被害商家在购物网站的账户用户名。然后,再通过黑客手段搜集商家的营业执照、银行卡等信息,并冒充商家的名义向网站客服提出修改绑定手机号码、修改登录密码、取消密码保护等申请,进而掌握了该商家的网络账户。随后,其再以该商家的名义提交信用贷款申请,并根据商户资料向购物网站提供虚假电子公章,骗取购物网站的信任,成功获批购物网站的信用贷款。最后,其将这笔贷款连同商户原先自主申请的订单贷款通过其朋友林某某等人的银行账户进行多层套转,最后将钱款转入自己的账户。  专案组在广东省广州市将犯罪嫌疑人抓获。到案后,邹某某交代了自己通过上述手法盗取被害商家向购物网站申请订单贷款40.68万元,并以被害商家的名义骗取购物网站信用贷款99.51万元。  目前。犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗被松江人民检察院依法逮捕,案件正在进一步审理之中。  模式三 网购演唱会门票,付完钱遭拉黑  2016年4月,上海公安机关接到市民叶某报案称,自己在网上购买周杰伦演唱会门票时,通过支付宝向卖家支付3000元,却迟迟未收到门票,且联系不上卖家,才幡然醒悟发现被骗。  经侦查,向叶某出售门票的人系方某(男,25岁,江苏溧水人)。据了解,方某在微博上发布消息称自己有周杰伦演唱会的看台票出售,并留下个人微信号。叶某看到消息后,将其添加为好友,并谈妥以3000元的价格购买两张周杰伦演唱会的门票。随后,方某表示自己已经将门票以快递的方式寄出,并向叶某展示了快递照片。叶某信以为真,向对方支付宝账户转账3000元,但收到钱款后,方某随即将叶某拉黑并销声匿迹。  2016年5月,上海公安机关在浙江省抓获犯罪嫌疑人方某。到案后,方某交代自己自3月份以来在网上以出售门票为名先后对多名被害人实施网络诈骗,涉案金额共计13400元。  目前,方某因涉嫌诈骗被依法刑事拘留,案件正在进一步审理中。  [警方提醒]  1.在网上求职时要谨慎辨别招聘信息,对于低门槛高薪酬的工作尤其要多留一份心眼,对以各种理由收取求职者费用的行为也要提高警惕。  2.网上商户应设置不同于店铺名的登录名,并定期修改密码;不要在公共场所使用免费Wifi登录账户,以防账户被盗。  3.购买热门演唱会门票,应通过官方指定的正规渠道,切勿轻信网上的门票出售信息,也不要轻易向陌生人转账。
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网络诈骗现三种新模式:面试下套 盗号申贷 虚票诱买
日 10:11 来源:东方网
  周培骏 绘  据《青年报》报道,网上发现高薪低门槛的工作?热门演唱会一票难求网上却刚好有人兜售?这些情况除了天上掉馅饼,更有可能是“天上掉陷阱”。昨日,记者从上海市公安局“打击防范网络诈骗”专题新闻采访会上了解到,今年的网络诈骗活动中涌现出三种新的模式。据介绍,今年上半年以来,上海网安总队共侦破网络诈骗案件124起,抓获犯罪嫌疑人427人。案发率较去年同期上升十多个百分点,增长势头较猛。  模式一 高薪低槛,仿真“面试”骗财  2016年4月,上海公安机关接到报案称,上海美悦酒店管理有限公司以招工为名实施诈骗。接报后,公安机关迅速成立专案组开展侦查。经侦查发现,2016年1月至4月期间,该公司通过58同城、赶集网、百姓网等热门网络平台发布司机、仓管、服务员等岗位的招工信息,利用高薪为诱饵,以电话、短信等方式联系被害人面试,面试地点通常设在临时租用的商务办公楼及KTV房间内。  据了解,该犯罪团伙在面试时设有面试官、培训人员,面试流程也与正规公司无异。但该团伙并未向面试者提供真实工作岗位,且在面试过程中,犯罪嫌疑人往往会以交付押金、保证金、培训费、“打点关系费用”等为名,骗取被害人每人500元到20000元不等的保证金,涉案金额共计人民币60余万元。  2016年5月,专案组在本市黄浦、徐汇、虹口、杨浦、普陀等地展开统一收网抓捕活动,行动成功抓获涉嫌招工诈骗的团伙成员邹某某(男,25岁,江西进贤人)等40人,一举捣毁了位于徐汇区和杨浦区的两个招工诈骗据点,查获大量作案用手机、虚假劳动合同及POS机等作案工具。  经过审讯,邹某某等犯罪嫌疑人交代了2016年1月以来,在本市虹口、杨浦、徐汇等区以招工为名实施诈骗100余起的犯罪事实。目前,邹某某等26名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留,案件正在进一步审理之中。  针对网络平台上的招工诈骗现象,百姓网信息安全部总监高明表示,网站正从技术、专家两方面进行质量把关,借助登记备案、实名认证、举报以及先行赔付等形式维护网站信息安全。  模式二 黑客手段盗号,冒名申请贷款  近日,上海公安机关网安部门接到某购物网站商家报案称,其网站账户被他人冒用申请了网站信用贷款,连同自己原自主申请的订单贷款共计损失140.19万元。接报后,上海公安机关迅速成立专案组展开侦查。  经侦查发现,冒用被害人账户的犯罪嫌疑人系邹某某(男,26岁,广东湛江人)。据了解,邹某某曾做过网站客服工作人员,对相关操作流程较为熟悉。其首先通过猜解账户的方式,获取了被害商家在购物网站的账户用户名。然后,再通过黑客手段搜集商家的营业执照、银行卡等信息,并冒充商家的名义向网站客服提出修改绑定手机号码、修改登录密码、取消密码保护等申请,进而掌握了该商家的网络账户。随后,其再以该商家的名义提交信用贷款申请,并根据商户资料向购物网站提供虚假电子公章,骗取购物网站的信任,成功获批购物网站的信用贷款。最后,其将这笔贷款连同商户原先自主申请的订单贷款通过其朋友林某某等人的银行账户进行多层套转,最后将钱款转入自己的账户。  专案组在广东省广州市将犯罪嫌疑人抓获。到案后,邹某某交代了自己通过上述手法盗取被害商家向购物网站申请订单贷款40.68万元,并以被害商家的名义骗取购物网站信用贷款99.51万元。  目前。犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗被松江人民检察院依法逮捕,案件正在进一步审理之中。  模式三 网购演唱会门票,付完钱遭拉黑  2016年4月,上海公安机关接到市民叶某报案称,自己在网上购买周杰伦演唱会门票时,通过支付宝向卖家支付3000元,却迟迟未收到门票,且联系不上卖家,才幡然醒悟发现被骗。  经侦查,向叶某出售门票的人系方某(男,25岁,江苏溧水人)。据了解,方某在微博上发布消息称自己有周杰伦演唱会的看台票出售,并留下个人微信号。叶某看到消息后,将其添加为好友,并谈妥以3000元的价格购买两张周杰伦演唱会的门票。随后,方某表示自己已经将门票以快递的方式寄出,并向叶某展示了快递照片。叶某信以为真,向对方支付宝账户转账3000元,但收到钱款后,方某随即将叶某拉黑并销声匿迹。  2016年5月,上海公安机关在浙江省抓获犯罪嫌疑人方某。到案后,方某交代自己自3月份以来在网上以出售门票为名先后对多名被害人实施网络诈骗,涉案金额共计13400元。  目前,方某因涉嫌诈骗被依法刑事拘留,案件正在进一步审理中。  [警方提醒]  1.在网上求职时要谨慎辨别招聘信息,对于低门槛高薪酬的工作尤其要多留一份心眼,对以各种理由收取求职者费用的行为也要提高警惕。  2.网上商户应设置不同于店铺名的登录名,并定期修改密码;不要在公共场所使用免费Wifi登录账户,以防账户被盗。  3.购买热门演唱会门票,应通过官方指定的正规渠道,切勿轻信网上的门票出售信息,也不要轻易向陌生人转账。7 months ago关注我今天被电信诈骗团伙通过支付宝贷款的订单退款的方式诈骗了?3800。我也像很多人一样,之前一直认为自己精明过人,看不起被诈骗的人,但才发现自己低智商到竟然被一套漏洞百出的诈骗术给套了,在中套后被牵着走。首先骗子用177开头的电话打来告诉我在x货网买的鞋有甲醛超标问题,可以退款,但要通过支付宝信用工具才能退款,然后教我开通“来分期”(之前一直没用过这功能),问我能提现多少钱,我说4300后,对方就截图转账4300的记录给我,说是他转过来的,之后教我提现到自己账号后减掉鞋子的钱后再退还给他3800,操作完毕后才猛然醒悟是被诈骗了,当时老婆还在身边提醒我小心被骗。今天一晚上都在不断回想细节,责备自己在老婆的警惕下还中计,也报了警,但发现只能自我安慰当丢了手机才是最有效,毕竟还要继续生活的,不能老想着,买了教训,以后不上当就行了,钱是可以挣回来的。这帮诈骗肯定没好下场的。创建于 22:57著作权归作者所有分享举报{&debug&:false,&apiRoot&:&&,&paySDK&:&https:\u002F\\u002Fapi\u002Fjs&,&wechatConfigAPI&:&\u002Fwechat\u002Fjssdkconfig&,&name&:&production&,&instance&:&pin&,&tokens&:{&X-XSRF-TOKEN&:null,&X-UDID&:null,&Authorization&:&oauth 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