银行发大招！这样做你的存款会变多～
银行发大招！这样做你的存款会变多～
导读最近，一场“高息揽储”的存款争夺战正在银行业打响。大中型银行的大额存单上浮达40%，个别甚至高达42%，与央行指导上浮“红线”45%已经十分接近。此外，大额理财产品的收益率也蹿升至5%以上，银行资金大战持续白热化。这也就意味着，如果此时你的钱正存在银行的话，你会01定期利率上浮，这钱存还是不存？那么，定期利率上浮迫近红线，我们是否应该把钱存进银行呢？自从日降息以来，各大银行的存款利率进行了调整，定期存款利率已经跑不过CPI，因此为了吸引储户尤其是力求稳健的中老年客户，各家银行尤其是中小银行都上调了定期存款利率。有媒体从部分银行了解到，为了吸引客户，一些银行甚至将存款利率上浮了50%，除此之外，为了使客户的资金粘住不跑，不少银行还下调了活期存款利率。理财经理刘女士：大额存单，是在定期的基础上上浮40%，我们有个“安享赢”类似于大额存单的定期存款，它的利率最高可以上浮40%。有媒体记者从锦州银行北京阜成门支行了解到，三个月至三年期整存整取定期存款利率相比人民银行基准利率均上浮50%。而目前五年期整存整取的存款利率已经到达4.8%。该银行客户经理称，为了吸引储户，该银行将存款利率上浮50%。客户经理：如果我们和工行利率一样，你们肯定去工行了。据悉，锦州银行并非个例。唐山银行三个月至三年期整存整取定期存款利率相比人民银行基准利率均上浮50%。湖北银行、河北银行等众多银行三个月、半年、一年的定期存款利率也相比基准利率也上浮了50%。但是相对于年轻的客户群来说，理财产品才更有吸引力，去年年底以来，理财利率持续走高，眼下的端午节特供产品“更是给力”。理财经理刘女士：（端午节）会有一个88天的，年化4.8%，就是端午节的特供。02小银行“激进”，大银行“淡定”而相比起中小银行的“激进”，大银行似乎淡定得多。相对于一些股份制银行及农商行、城商行，国有银行部分存款年限的浮动幅度相对要小一些。根据梳理，目前工农建交几大行三个月到两年的存款利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%，较基准利率上浮7%到22%不等。一名在四大行工作的银行人士表示，其所在银行的客户被存款利率高的中小银行挖墙脚已是常事。银行人士：我们的资金成本压得比较低，不可能像中小银行一样给客户上浮那么高的利率。以建设银行为例，目前五年期定期存款的利率仅为2.75%，与前述中小银行4.8%的利率相去甚远。数据来源：中国建设银行官网银行存款“流失”专家表示，无论是资金归集还是各种存款产品的推出，其深究的还是银行存款流失的大背景。央行数据显示，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。其中，住户存款增加4.14万亿元，比2013年少增1.35万亿元。在2014年的多个月份，住户存款都呈现了负增长。记者翻阅多家银行近期发布的年报数据发现，已经发布年报的11家银行中，和2013年相比，截至2014年底，存款总额增幅并不理想，其中，交行存款总额出现了-3.08%的负增长，而各家银行的活期存款占比也有5家出现了下跌。因此，银行业目前面临着行业内部竞争和外部竞争的双重压力。03存款争夺战影响几何？业内分析，这样的局面和各银行面临的第二季度MPA大考也就是“央行宏观审慎评估体系”调控的要求有关。毕竟，距离大考时间还有一个月左右，各家银行已经为此提前腾挪和准备。清华大学国家金融研究院副院长朱宁：每个银行都有存款、贷款比例的指标，同时还有准备金的要求，这两种要求都是为了保证银行自身的权益或者免受系统性金融风险的波及。从这一点来讲，如果我们使用了一些表外业务或者广义信贷的业务，但是它没有相应的准备，在宏观层面不加强监管的情况下，可能会导致宏观的金融风险。此前央行每次调息都会公布活期及三年期以内定期存款的基准利率，以及银行相应的上浮比例，但日降息后则取消存款利率浮动上限限制，这意味着银行可以根据自身的资金情况自主决定利率。清华大学国家金融研究院副院长朱宁：在表外理财业务的清理方面，央行要进一步贯彻和实施针对某些具体行业的政策。短期之内的影响可能并不会很明显，但是我们必须要看到，我们的资产质量已经出现了一定的下滑，在这个大环境下，收紧的趋势可能会导致某些中小型银行面临更大的成本压力。在这样的背景下，此前银监会密集发布监管新规清理金融杠杆，央行也有意抬高市场利率倒逼银行去杠杆。在货币政策和行业监管的同时挤压之下，银行资金十分吃紧，此前拼命加杠杆的中小银行现在甚至处于“无米下锅”的尴尬境地。南京审计大学金融学院副院长刘骅指出，银行在理财收益率上这么拼当然不仅仅是为了应对MPA半年考，与近期国家的货币政策要求息息相关。刘骅：现在国家既然限购，那么这些热钱到哪里去呢？国家意识到这个问题以后，及时提出了稳妥的货币政策，当然这个单独的货币政策仅仅是第一步，后面可能还会有相应的财政政策的出台来配合这次的货币政策。专家指出，在金融领域持续控风险、去杠杆的背景下，短期内货币政策将保持中性偏紧的态势不会发生太大变化。同时，为引导资金脱虚向实，对于金融机构过去一些表外业务的进一步规范和监管加强也是未来的发展趋势，总体市场流动性可能短中期内都处于小幅收紧的局面。也就是说，未来一段时间内，银行对咱们手里的钱仍然会是“望眼欲穿”。04银行“打响”移动支付争夺战除了“争夺存款”，银行也在尝试从火热的移动支付中分得一杯羹。Analysys易观近日发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第1季度》报告也显示，支付宝和以微信支付为代表的腾讯金融拥有今年1季度移动支付市场93.21%的市场份额，占据绝对主导的地位，而作为金融支付体系核心的银行却只能“靠边站”，后知后觉的布局移动支付……不过，作为金融行业的老大，银行可不是软柿子：这几天，中国银联联合40余家商业银行就放出了一个大招，推出了二维码支付，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。中国银联是央行批准设立的中国银行卡联合组织，中国印钞造币总公司、建设银行、工商银行等都是银联的股东，在支付领域是名副其实的“国家队”。2016年银联卡全球发行累计超过60亿张，银联卡全球受理网络已延伸到160个国家和地区。中国银联宣布：目前，首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等全国性商业银行，另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主要银行也将基本实现全部开通。受理方面，全国近60万商户已经支持云闪付二维码支付，约有266万商户技术开通银联云闪付二维码服务。那么，银行的这个“二维码支付”比微信和支付宝牛在哪里呢？中国银联表示，相较于市场上其他二维码支付方式，银联云闪付二维码产品具备三个主要特色一、安全性更高，采用支付标记化（Token）技术，安全级别较高，保障消费者资金安全；二、服务更完备，配备完善的风险补偿机制保障使用无忧；三、境内境外通用，银联国际正积极推动香港、新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务,计划率先在香港、新加坡支持云闪付二维码业务受理。安全性是二维码支付不能回避的问题。根据媒体报道，目前存在各种扫描二维码支付的陷阱，受害人或者被骗钱或者被窃取个人隐私。如今，安全性或许是中国银联夺取移动支付市场的重要法宝。秘籍这样做你的银行存款会变多究竟应该如何玩转你手中的存款，“吃尽”银行利息呢？本编特地为你总结出了5个“涨钱”小秘笈。秘籍一：12单滚动定存或许你没有那么多时间每天去银行存款，但是，作为工薪族的你，肯定会在每月的固定日子领到薪水。这时，你可千万不要直接把钱留在工资账户里。因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔利息收入。你可以每月提取工资收入的10%~15%，做一个1年期定期存款单。每月都这么做，一年下来，你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起，可以把每月要存的钱添加到当月到期的存单中，重新做一张存款单，继续滚动存款。12存单法的好处就在于，从第二年起，每个月都会有一张存款单到期，供你备用。如果不用，则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款呢。在实行12单定存法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。秘籍二：分阶梯储蓄每年年底，你或许会有一笔年终奖，亦或是完成某个项目时，单位给你发了一笔5万元的奖金。为了获得最高的利息以及充分体现流动性，以防平时要用，我们不妨把它平均分成5份，分别开户1年期、2年期、3年期、4年期、5年期的存单。1年期的1万元存单到期后，可重新存为5年期的1万元存单；2年期的1万元存单到期后，也改成5年期。以此类推，5年后，最后一个5年到期的1万元也改成5年期。这样，以后每年都有一份5年期的存单到期，这样就可赚取更高的利息。秘籍三：分额度储蓄假定有1万元现金，你可将它分成不同额度的4份，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4张存单都存成1年期的定期存款。在1年之内，不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。这种方法适用于在1年内有用钱预期，但不确定何时使用和一次用多少的小额闲置资金。用分开储蓄法，不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在取出时，也能将损失降到最低。秘籍四：组合存储“组合存储“是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。”某银行理财师如是说。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个整存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出，存入整存整取账户。这样，不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加整存整取储蓄后，又取得了利息。比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，存款年利率为3.75%，每月有312.5元的利息。这样，24个月都分别有一笔312.5元的利息存入另外一个账户，再去计息。秘籍五：挑选银行继银行贷款利率放开后，银行存款的利率市场化也出现了松动，未来不排除也放开银行存款利率。如此一来，大家就很有必要挑选储蓄的银行了，应尽可能挑选存款利率高的银行进行储蓄。大家都在看
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约定转存会自动转为定期存款
作者：信融小编
时间： 10:30
来源：未知
约定转存会自动转为定期存款
银行系统自动根据客户的指令，将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益，年综合收益率为1.75%左右。数据显示，12月份香港认可机构的存款总额增加0.8%。由于活期及定期存款的升幅超过储蓄存款的跌幅，港元存款于月内增加0.8%，当月外币存款总额上升0.9%。工商银行业务部将与支行一起营销重点客户，并定期通报营销状况，按月召开座谈会，通报情况，沟通信息，征求意见和建议，研究工作对策，以加强系统上下联动和信息反馈机制为着力点，不断提高营销服务水平。
储蓄理财计划
存款有大学问，用好存款可以取得较高的利息收入。中国银行积分兑换商城特别是一些银行根据客户需求，推出了存款协议或存款搭配，在带来方便的同时，更带来了较高的利息收入。
定活通计划
每月将活期账户的闲置资金留出一部分备用金后，把超出部分转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现（用他行POS刷卡与他行ATM取现除外）而资金不足时，定期存款将自动转为活期存款，从而满意对定期存款收益与活期存款便利的双重需要。如每月工资1.2万元，由于工作繁忙，没有工夫打理工资账户，基本上每年年底才会集中将工资专为定期存款，平时大量的资金都闲置在活期账户中。办理了定活通存款计划，银行管家在每月固定日期检查工资账户，当工资账户资金超出指定金额时，自动将超出金额转存为定期存款，而消费或取现而卡上余额不足时，定期存款将自动转为活期存款，避免活期账户余额不足的尴尬。根据规定，保留金额必须大于等于1000元人民币，转账控制金额必须为500元人民币整数倍，执行协议时，实际转账金额为转账控制金额的整数倍，每个银行卡只能签订一个有效定活通协议。中国银行积分兑换商城
整存+零存整取
零存整取是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前，银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%，五年期是2.25%，坚持下来，比活期收益高多了。
搭配理财协议
搭配储蓄协议是为个人客户提供的一种旨在使客户储蓄收益最大化的一种理财产品。目前包括存本+零整和零整+整整两个品种。存本＋零整是指与银行签订搭配储蓄协议，由客户指定理财卡号，银行自动从理财卡基本户中转出协定金额开立不挂卡的存本账户，并定期自动将该存本账户产生的月利息作为零整账户的存入金额，存入到一个新开的不挂卡的零整账户中，完成肯定量资金储蓄受益的最大化。而零整＋整整是指客户与银行签订搭配储蓄协议，由客户指定理财卡号，银行自动从理财卡基本户中转出协定金额开立不挂卡的零整账户，该零整户到期之后自动销户，并用扣除利息税后的本息合计新开一个不挂卡的整整账户。
零存整取就是每个月固定存款数额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的定期储蓄。一般5元起存，多存不限，存期分为1年、3年、5年，利率分别为1年3.10%、3年3.30%、5年3.50%。以1年期为例，每月存入的金额都按3.10%计息，是活期存款利率的整整6倍多。以前，这种业务需每月到银行，而目前一些银行推出了协议转存，特别方便。如工行的预约周期转账协议，由银行按客户约定的期限，按时从转出账户转出固定金额到另一指定转入账户的一种理财协议，转入账户除了活期外，也可是个人零整账户，也就是说，只要到银行签订一个预约周期转账协议，银行每月就会自动从工资卡上转出固定金额存为零存整取。更多理财资讯请关注
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来源：东方财富网
近日，一个&屌丝存钱哥&在某论坛上晒自己存款的帖子引发了网友的热议。这位网友beiyou1003&发帖说，&离开常州了，在常州呆了7年，存了46万，留点东西给你们看看。帖子里晒出的破旧内衣，磨破的袖口，让网友们感受到他打拼的心酸。7年存下46万，就意味着每年要存下6.57万元，每个月得存下5476元。不少网友感慨说，赚钱要紧，也不能这么苦了自己，不过他的这份毅力也让很多网友叹服。那么，作为普通大众的你，真的了解存款么?如何存款才能更加划算呢?
国人向来偏好储蓄，尽管今年来出现了各种替代存款的产品，如货币基金、国债、银行(行情 专区)理财产品等等。不过，尽管银行存款并不是唯一的理财产品，亦没有最高的收益率，但银行账户里没有足够的金额总是让人没有安全感。同时，各大银行为了积极揽储应对流动性风险，从去年开始便纷纷开始上浮存款利率，至今，大多数银行的定存利率已经上浮至顶。而从去年一年的投资情况来看，如果以10万元做本金，投资黄金赔2万多元，而存入银行能赚3000多元，对于风险承受能力较低的人群，银行存款仍然是不可取代的理财方式。那么，作为普通大众的你，真的了解存款么?如何存款才能更加划算呢?
银行存款知多少
尽管国人热衷于储蓄，但对于银行存款的认识仍是颇为模糊的。总的来说，银行存款分为三类，分别是定期存款和活期存款和通知存款。
定期存款又分为很多种，根据自身的不同特点可分以下几种：
一是整存整取定期存款，是指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。50元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，期内只限办理一次部分提前支取，且只能在存单开户局办理。目前，大部分银行的定存利率已上浮至顶，为基准利率的1.1倍。
特点及适用人群：利率同期限存款中最高、流动性较差。适合追求高利息收益并能承担一定流动性风险的投资者。
二是零存整取定期存款，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存应在次月补齐，只有一次补交机会。存期一般分一年、三年和五年。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。
特点及适用人群：起存门槛低。适合手头资金不多又想通过存款攒钱的投资者，也适合给小孩存入省下的零花钱，培养理财观念。
三是整存零取定期存款，指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。
特点及适用人群：利率优势较低，但流动性较好。适合家长给子女发生活费。
四是存本取息定期存款，是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。5000元起存，存期分为一年、三年、五年。
特点：流动性不强，利息不高，备受市场冷落。
另一部分是活期存款，对于活期存款大众比较了解，它是一种不限存期凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内，通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。人民币活期存款1元起存。
还有一种存款为通知存款，是一种不约定存期、一次性存入、可多次支取，支取时需提前通知银行约定支取日期和金额方能支取的存款。个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。个人人民币通知存款最低起存金额5万元，外币最低起存金额为1000美元等值外币。通知存款的利率较高，目前一天期利率为0.8%，七天期的为1.35%，适合对流动性要求高的储户。
如何存款最划算?
那么如何规划自己的存款才最划算呢?利率高的同时流动性强当然是大多数人的理想状况，但从各期存款来看，并没有完美符合这一要求的。银率网分析师毛亚斌建议，将存款进行组合就可以解决这个问题，例如为了获得较高利息，可以从全部资金中拿出一部分作为长期定期整存整取存款，同时，为了应付日常开销和突发事件，也要准备一些活期存款定期。对于正在攒钱的储户可以办理零存整取，这样很快钱就攒出来了。
同时，一些存款的妙招也值得普通投资人尝试，国家高级理财规划师刘丽新也建议，不要再傻傻地将钱放在利率很低的活期存款里了，除了一些替代活期存款的产品以外，巧用定存也能够降低风险的同时获取高于活期存款的利息收入。当然，采用这些方式首先是要养成记账的习惯，这样就不会错过每一笔存款的取款日期了，利用现在流行的互联网记账或自动提醒功能就能够带来最大的便利。
首先是四分储蓄法，这种方法适用于一年之内会用到，但对于使用时间和金额不确定的小额闲置金，使用这种方法不仅利息会比活期储蓄高得多，到用钱时也能以最小损失取出需要的数额。具体方法是，假如这部分金额是1万元，那么将这1万元分为不同金额的四份，如1000元、2000元、3000元和4000元，然后分别存为四张一年期的定存存单。如此以来，按照目前3.3%的一年定存利率，则可以获得利息330元，比存活期多获得300多元利息。
另一种为交替储蓄法，这种方法适合手上闲钱较多且在一年内不会使用的。以1万元为例，则将这1万元平均分为2份，每份5000元，分别存成半年和1年的定期存款。半年后，将到期的那一笔改存称1年定期，并将两份1年期存款都设定成自动转存。如此一来，每半年后需要用钱时，就可以有一笔到期的存单可以支取。
还有一种接力储蓄法，比交替储蓄法更加灵活，基本可以完全代替日常活期储蓄。具体操作方法是，假设投资人每月固定到银行存5000元活期存款，那么将这5000元连续三个月存成3个月定期。如此一来，在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期，也就是说从第四个月开始，每个月都有一笔3个月的定期存款可到期支取。如目前工行的3个月定存利率为2.85%，而活期利率仅0.35%。
原标题：讲讲银行存款那些事儿：如何存才能最划算
编辑：孙敏
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