鑫诚微财国寿福终身寿险至尊版寿险，男34怎么买

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-03 13:36 标签： 国寿祥瑞终身寿险
要不要给父母买新农合？创业者医保怎么交？_鑫诚微财_新浪博客
要不要给父母买新农合？创业者医保怎么交？
之前的文章我们对五险一金进行了详细的说明，很多伙伴反馈看的很涨知识，为大家推荐更多靠谱有用的保险知识是我们一贯的理念。在上文中还有很多点没有提及，比如：
父母要不要买社保，新农合好吗？
目前在创业，医保能单独交吗？
在解答上述问题前，我们先为大家对社保体系中的医疗保险进行一下分类，我们做了一些功课，目前我国的医保制度有如下几个组成部分：
鑫诚微财工作室数据表
​我们国家采用的是多层次的医保计划，不同类型的人可以参加不同的计划，而且其中差异也比较大。
父母要不要买社保，新农合好吗？
​农村乡镇一直都是国内人口的主力，我们以及朋友的很多亲属也还在四川的农村里。很多朋友都会担心自己的父母医疗费用的问题，想给父母买一份缴费不贵，保障又好的保险。
老实说，这是很难的。老年人不仅能买的商业保险种类少，而且由于出险率比较高，价格也一般比较贵。所以在这种情况下，建议所有的农村乡镇的同学们，一定要参加新农合，这是国家给我们的福利，给每个人保底的尊严。
新农合简评:
新农合是最具有福利性质的保险，相比获得的保障，自己交的百元左右的保费是远远不够的，更多是财政补贴。新农合主要包括如下：
门诊费用报销
住院费用报销
由于中国地域差异太大，经济发展不均衡，所以目前各地交费、报销比例、报销项目、转院要求等都完全不相同，新农合也是上述3种医保中地域差别最大的。
下图是我们找到某市新农合住院报销比例的汇总，大家可以参考一下，如果真的发生了高额住院费用，在社保可报销费用范围内，还是能报销不少的。
​这里建议大家，如果在农村和乡镇，还没有缴新农合，建议一定要缴纳。这个基本的保障做完，才考虑给自己和父母购买商业保险的事情。
目前在创业，医保能单独交吗？
​大众创业，万众创新。国家在鼓励年轻人创业，而且现在大家创业热情也比较高，鑫诚团队成员也属于创业大军中的一份子。其实创业是一个很宽泛的状态。比如有的个体户开了一个门店，这肯定算创业。还有就是几个朋友成立一个公司，有正规的场地和健全的财务制度，这也肯定算创业。还有一些就是其他状态的情况，可能刚起步，一两个人，或者在前期的准备阶段。
解决方案1：参加城镇居民医疗保险
我们知道，城镇居民医疗保险是可以单独缴纳的，交一年保一年，根据开头的表格，我们可以看到针对灵活就业人员，是可以缴纳这个保险的，建议大家可以参考自己的情况具体来定。
解决方案2：代缴五险一金
由于中国奇葩的制度，很多城市申请居住证、买房、小孩上学都需要保证社保公积金连续缴纳。所以如果宝宝真的不开心，有几个月不想工作，那社保就断了，该如何是好呢？
鑫诚的很多朋友都是创业狗，为此我也特意咨询了一下这方面的老司机，给到的答案是可以代缴。不过按照最低标准缴纳，一个月的成本要800多元，可以看到这个费用还是挺高的。因为不仅自己要支付自己的那部分，还要支付公司缴纳的那部分。如果这么说你看不懂，可以回头看看我们五险一金的文章，里面的对比表格一看就好。
目前也有很多创业公司关注到了这个市场，也在做代缴的这个服务。百度一搜索能找到一大把，有一个非常魔幻的现状就是：人社局特意提醒“挂靠代缴社保属违法行为”，但是网上还能找到很多这种代缴公司的百度竞价广告。
对于代缴五险一金的情况，压力还是比较大，我们觉得只适合短期操作，长期这么搞的话，缴费压力太大了。具体如何抉择，只能自己自己根据实际情况来定。
大病保障有没有什么可以补充的？
方法一：为了改善居民大病医疗保障，目前大部分省市也开展了重特大疾病医疗保险制度，这就是常说的大病补充，但它不是指发生大病才报销，它的报销原则有两条：（一）符合基本医疗保险报销范围的个人自付费用，也就是社保报销范围内没报完的；（二）基本医疗保险统筹基金最高支付限额以上且符合基本医疗保险报销范围的费用，超过了封顶线的部分。肝脏移植术、心脏移植术等疾病的住院医疗费用纳入大病医疗互助补充保险资金支付范围。
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2017年某市城乡大病医疗互助保险费
优点：费用不高，不体检，人人适合；
缺点：只能报销社保基本医疗报销​范围内费用，同样存在比例报销，且不包含自费药、进口药等，报销费用在40万以内；
​方法二：可以选择商业保险公司的大病医疗保险，国家推行的大病医疗互助保险其实也是由某家商保公司承保的，只是以国家的名义来推行。随着保险业的发展，目前市面上已经出现了很多大病补充类的保险，比如去年，就有4款百万医疗保险上市，众安的尊享e生，中德安联的臻爱医疗，平安的e生保，泰康的百万医疗，这些产品再加上普通住院医疗保险，能够很好地解决大病医疗补充的问题。​
优点：报销费用高，每年达到100万额度，不限自费药和进口药，100%报销，和住院宝搭配解决1万免赔额问题，几乎达到生病住院不花钱的完美效果，同时还有意外保障，极好；
缺点：对健康要求很高，乙肝、糖尿病等患者不能投保，价格每5年递增一次，年龄56岁以上费用比较高。​
综合评定：年龄越小，身体越健康，商保组合更周全，更便宜，所以在20~45岁之间利用商保组合作为大病补充效果会更好，而过了45岁后，费用很高，而且身体要求很严格，这时社保大病医疗补充更好。​
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朋友推荐了平安福2016，怎么样呢？
作为保险理财师，经常有朋友问两种保险问题：第一，我应该买什么保险？第二，平安福这款保险好不好？由此可见，平安福这款神奇的产品真的是无处不在，所以，今天，我们实实在在、全全面面地给大家测评下，它到底好不好？
保障多，但不实用
平安福是平安保险公司推出的一款组合保险，保障范围非常广泛，主打的宣传点是“每天35元，完备6大保障”。
以平安福（2016）为例，它包括以下6层保障：
​（1）保额≠118.6万
很多人一看保障内容这么多，把所有保额加起来，轻易地得出总保额=118.6万的结论。年轻人，too young, too
simple 啊！
这里大家一定要注意，主险和附加险的保额不是简单叠加的。比如小A先得了重疾，获得了28万元的赔付，那么主险，也就是寿险的保额将下降到2万元。2万元的寿险，有毛用啊？
保险公司在宣传平安福的时候，一整面的信息都是保障如何好，却把这么重要的信息只用了短短一行小字来展示。
（2）得了轻疾，要生存28天以上
如果不幸得了保险合同里面规定的某一种轻度重疾，并不是确诊即给付的，要在等待期90天后被确诊，而且还要在确诊后生存28天以上，才能获得5.6万元的赔付。
这个条款是平安福2015款里面的规定，虽说在2016升级版里被取消了，不过，保费也是涨了不少。
​（3）意外险不买也得买
平安福比较坑的是捆绑了一款长期意外险，一直保障到70周岁。其实这就是一款很普通的意外险，每年买一次就行，他们捆绑着卖，倒是方便了，保费可高了去了，具体我们后面说。
同时它还附加了一款意外伤害医疗险，不过这款保险是一年期的，等明年到期了，你还得单独续费。它的基本保额是5万元，也就是说，如果发生因意外产生的医疗费用，最高可以获得5万元的报销。说实话，每年5万元根本用不完，所以，理财师在这里也给大家提个醒，意外医疗没有必要选得太高。
平安福的保费是真不便宜
说实话，从前面的保障内容看，平安福设计的还是很全面的，虽然有一些小坑，但是最起码省去了我们单独购买各个保险的麻烦。如果保费适中，我们还是可以考虑的。但是，事实却超出你的想象。
下表是我们设计的一款组合保险，保障内容有：30万元的重疾保额、6万元的轻疾保额、30万元的意外险保额和3万元的意外医疗保额。
我们以30岁的男性，缴费期限20年为例：
在完全覆盖以上所有保障的情况下，华夏关爱宝+安心无忧意外险的保费只有6813元，比平安福竟然少了3722元（每年），20年下来就是74440元！
除此之外，这个组合还有额外的保障内容：
（1）轻疾豁免
华夏关爱宝除了30万的重疾保额和6万元的轻疾保额，还有轻疾豁免。注意，平安福是重疾豁免，也就是说得了重疾，不用交后续的保费，其实后续只剩了2万元的寿险保额和意外险保额。
​（2）保障全残和疾病的终末期
华夏关爱宝除了保障重疾，也保障身故、全残和疾病的终末期，而平安福主险只保障身故。如果不幸全残，或者得了重疾以外的某些疾病，只要医生确诊处于终末期，华夏关爱宝一样给予30万元的赔付。
（3）180元/天的住院津贴
安心无忧意外险除了有30万元的意外伤害保额、3万元的意外医疗，还有每天180元的意外住院津贴，比起平安福更是诚意满满。。。
​以后不要再问我平安福好不好，我可以很明确地告诉你：不好！用我们帮你设计的组合，打败它so
可能你还不死心，那为啥销售辣么火爆？那理财师可以给你说句悄悄话，平安福只在线下销售，为了刺激销售人员出单，奖励那是相当高的。
所以，别犹豫了，一年省出半个iphone7，20年省出来的钱任你随便买买买。不得不说，我们的保险产品真的是性价比超高的良心推荐。
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