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谨防个人无抵押小额贷款的骗局
来源：搜房网房天下 &&发布时间：
信贷紧缩、门槛高筑,让不少本就捉襟见肘的借款人愈发感到"贷款难,难于上青天",随着民间贷款需求愈发无法尽然释放,网络贷款骗局开始抬头。到底是什么样的幕后黑手在网络中撒网行骗?到底如何防范此类骗局的发生?到底有没有真正的呢?无抵押个人贷款是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金额一般为10万元以下，1000元以上。，又称，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。所以大家一定要谨慎，不要陷入个人无抵押小额贷款的骗局。求款心切,借款人迷失互联网李先生是四川省的一名借款人,经网络搜索结识某贷款骗子,该贷款骗子建有网站,并在各论坛中广发"英雄帖",由于没有什么贷款经验,李先生最终被生生"套牢"。贷款骗子仅进行了为时五分钟的所谓"资质审核",便答应为李先生发放无抵押无担保贷款20万元,并声称会与李先生在某坐标约见,当面签订合同,发放贷款。但当到达约定地点后,李先生并没有见到前来签约的人,而此时他的电话却响了起来,"现在接到上级通知,临时通知借款人必须先汇款支付一个月,以此验证贷款诚信,随后便可顺利的签约放款。"李先生不假思索,按照对方的旨意汇款2000元。但贷款骗子的胃口是无止境的。没想到对方再次来电,再次要求李先生汇款支付2000元的安全保证金,由于已经处于被动之势,李先生已六神无主,只得再次汇款。而贷款骗子仍旧来电,称仍旧有4000元的担保金尚未缴纳…此时李先生方如梦初醒,明白自己掉进了网络贷款骗局。而在网络安全核心的举报信息中,此种情形屡见不鲜,在虚拟中,不少借款人迷失了自己,深陷骗局困扰。对此行业专家提醒,网络骗子喜欢用无抵押贷款来吸引眼球,95%以上的贷款骗局发生于互联网中,网络已然成为贷款骗局的沃土。在被举报的行骗手法中,无抵押无担保贷款成为贷款骗子屡试不爽的最常见招式,以此获得一定数目的利息、保证金、手续费等。而在贷款骗子的机构名称方面,以信贷公司、担保公司为名,甚至假借知名贷款机构(银行、小额贷款公司、贷款平台等)之名的骗子占据了网络贷款骗局的几乎全部。因为,贷款千万不能图一时便利,轻信"天上会掉馅饼"的事情会发生,尤其是在金融行业,在办理企业贷款、个人贷款、银行承兑汇票贴现等业务时,行业中掺杂太多图谋不轨的骗子,因此大家一定要特别小心。那么面对此类情况,具体我们应该怎么做呢?1.一定要仔细甄别,详细的调查对方的资质和背景。比如可以通过在线查询对方公司的工商注册信息，可以在工信部网站查询对方网站的ICP备案信息等。2.尽量选择一些可以先放款再付手续费的机构或公司。其实有很多平台是不需要先支付前期费用的，完全可以在你借到钱以后再付手续费等费用（或者是在转账的时候直接扣除费用）。
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过程中遇到的很多问题都可以在这里得到解答。　　【本期大咖】
　　尹君，上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司CEO，就读中欧FMBA项目，拥有10年担保及小贷行业从业经验，及时雨小贷创业团队核心成员。
　　9月22日晚上8点，上海嘉定及时雨小额贷款股份有限公司CEO――尹君在微信群里给石投金融理财人分享了，购买拍卖房的注意事项及市场上对拍卖房提供的金融产品。其实，拍卖房，想说爱你“很容易”。
　　以下分享以尹总为第一人称的角度：
　　拍卖房，不限购，价格实惠
　　不知道大家对拍卖房是什么印象？
　　“看上去很美但不敢下手”，这是我对拍卖房的印象。
　　“女神”美在哪里？一、价格低；二、不限购。
　　根据《关于人民法院委托评估、拍卖和变卖工作的若干规定》，第一次拍卖时，委托拍卖的保留价不得低于评估价的90%，未作评估的，保留价参考市价确定。再拍卖时，可以酌情降低保留价，但每次降低的幅度不得超过前次保留价的百分之二十。
　　因为定价的关系，所以拍卖房的价格通常比市价便宜不少。它的基础定价是房屋评估价值的九成。如果说第一次流拍了，那还会折价百分之二十。再流拍，再折价百分之二十，所以说买拍卖房很实惠。
　　那什么是流拍？
　　“流拍”也称“流标”，指当场竞买人出价没有高过拍卖房的保留价，这次竞拍没有成功，这套房子就流拍了。
　　但是流拍不等于流产，一套房子如果流拍了之后，可以再次进入新的拍卖流程，到第二次，第三次，如果说第三次依然流拍，那它将进入司法变卖程序。
　　当然低价还有一个重要的原因是信息不对称。
　　目前拍卖房的主要渠道是淘宝拍卖和公拍网，对接的是上海32家拍卖行。如果没有留心，好房源是很容易溜走的。
　　另外，不限购是拍卖房的一大优势。
　　上海的限购政策规定，拥有上海户口的最多购置两套房产，没有上海户口最多只能购置一套房产，有钱也花不出去。但是拍卖房不同，拍卖房不限购，你有钱就可以买。
　　有人要说：商品房也可以不限购啊！现在大家为了买房把民政局都挤破头了，办假离婚就能够轻易绕开限购。
　　我最近听到一个段子，说上海的限购政策是无效的，作为上海的老百姓，可以拥有无数套房。这哥们原来和他老婆名下有一套房，他把房产分给老婆，然后离婚，之后以他个人名义全款买一套房，再和前妻复婚。复婚后，再把新买的房子分给老婆，再离婚，再用全款去买一套房，循环往复。
　　可是家和万事兴，离婚毕竟伤感情。
　　拍卖房购买流程及注意事项
　　拍卖房确实很美，既便宜又不限购。但为什么不敢下手呢？因为女神的世界你不懂，接下来我们就聊聊女神的世界---怎么买拍卖房？
　　购买拍卖房的流程如下:
　　产权人或有权机关委托――勘测评估――与拍卖公司签署委托合同――公告拍卖信息――拍卖登记――交纳保证金获竞拍资格――参加拍卖――成交――支付房款――办理产权证――交房
　　看似简单，但需要注意的地方不少。我列了八条，逐一和大家分享。
　　1、确定产权是否清晰
　　一般来说，拍卖房的处置有两种流程：一种是司法拍卖，一种是社会委托拍卖。通常来说，通过法院强制执行的拍卖房的权属一般比较清晰，可以相对放心购买。但是如果是单位或者个人委托的，就要好好查查房子的情况了。
　　2、竞拍前需要实地勘察
买家应了解该房子是否腾空，原房东户口是否已迁出，同时要确定标的房产是否有其它费用未付，如税费、土地出让费、物业管理费、水电费等是否结清。
拍卖房里有一个专有名词：交吉。
交吉是指这套房屋在你竞买成功后，可以马上使用，但是这样的房产一般起拍价格要高一点。还有一种情况在拍卖房中非常普遍，就是不交吉，意思是只获得了房屋的产权，但因为各种原因房屋被别人继续居住使用，如果你想实际拥有这套房屋，还需要通过其他的途径获得。
不交吉一般有两种情况：第一种是你所购买的拍卖房附带租约，那么租约是必须履行的。从另一方面来说，有租约也未必是坏事，因为你可以拿到一定的投资收益。但是如果前期确定的租约约定的租金很低，就变相推高了你购买这套房屋的成本。
第二种情况是，虽然这套房屋不带租约，但原来的房东，甚至是房东的七大姑八大姨，就是赖着不走，继续住在房屋里，让人很头痛。当然一般不交吉的拍卖房，价格相对便宜。
保证金是履约的保障，在竞拍之前就要支付，比例是所购拍卖房屋价值的30%，一般最低也不会低于20%。
付清了保证金，才获得了竞买的资格，如果说整场拍卖，你没有拍到中意的房子，保证金会原路退还。
如果拍中了，你又心仪其他的房子不想买这套了，那已交的保证金会被没收，用来赔偿当中的损失。
4、需要一次性付清尾款
购买拍卖房产，竞拍成功后需要在10天内向拍卖机构或法院一次性支付房款（扣除保证金）。
5、拍卖确认书
竞拍成功后，拍卖人与买受人签署“拍卖成交确认书”，此确认书是拍卖人与买受人签署的买卖合同，在这份合约中除了写明标的名称、数量、成交价、佣金、成交日期、付款方式和付款时间外，还必须写明标的交付时间和交付方式。更重要的是必须写明标的现状、品相、品质，尤其是标的瑕疵，必须详细说明。
6、查看拍卖机构资质
需要了解该房产的拍卖机构是否具有拍卖专业资质，以及能否保证产权顺利过户。
7、相关税费
一般来说，买家只需要承担房屋的契税。通常的是该房款的1.5%，但根据平方它的比例也会不同。
出售方要承担营业税和个人所得税，但现实情况是，拍卖行会把卖方要承担的 税费转价给买方。
8、参与竞拍，要确定好适当的心理价位
有人说挑房子就像挑老婆，缘分到了一眼看中，花多少钱我也要买，如果是这样，可以忽视第八条。
在实际操作中，很多人是第一次参加竞拍，有必要对心仪的房屋周边的价格和各种情况做个预判，当它超出了底价多少之后超出了你心理承受范围要事先确定好。
要知道，在竞拍场的每次举手，不是简单的做广播操，你小手一举就是五万再举又是五万，所以很多事情要事先考虑好。
很多时候，拍卖是冲动的，而冲动是魔鬼，你看中一套房子，已经比心理的预期多了10%，还有人和你叫价，你心里不服，为了高过他，你加价30%，出了拍卖场才意识到没钱付房款了，到最后保证金还被拗掉。所以说，拍卖要切忌无理智的冲动。
注意了以上8点，女神离你已经很近了。
　　拍卖房有哪些坑？
当然，我们还需要了解买拍卖房有哪些坑。
1、执行回转；2、隐形成本：拍卖行的佣金、补缴税费；3、不交吉；4、户口问题；5、原产权人的身份背景。
执行回转是极小概率会发生的，是指买的这套拍卖房，法院判错了或者文书写错了，根据相关法律规定，法院会无条件收回的。
隐形的成本，主要包括拍卖行的佣金和其他的补交的税费。根据各拍卖行不等，你竞拍成功后，拍卖行会收取标的的2%到5%的佣金，淘宝推行的是免费的策略，在淘宝上买拍卖房可以省下佣金。
所谓的税费，要更多了解这套房屋以前有没有欠缴物业费、水电费等。
关于户口问题，在购买之前可以查询到，这个很有必要去查，如果说房屋被你拍下了，但原来的房主的户口无法迁出，或是不愿意迁出，也会比较麻烦。
最后就是原来产权人的身份背景，如果他是个老赖， 或者欠了一身债，一直有讨债公司上门催债，你拍下房屋搬进去之后，刚开始会有人骚扰你、问你讨钱。如果你心态比较好，不卑不亢应对一段时间后，讨债人知道你不是真正的债务人，来过一两次也就没工夫和你多磨了。
在购买之前如果有机会见到原来的产权人，可以看看他的面相，可能对防范风险有帮助。
　　购买拍卖房需要的神器
好了，看完女神的世界。要追到女神还需要神器。而在购买拍卖房的过程中，及时雨小贷提供的短期贷款产品是“神器”。
在讲神器如何使用之前，要向大家普及一些知识，消除大家认为拍卖房不能做按揭等问题的误区。
　　误区一、拍卖房不能做按揭
　　实际上，现在购买拍卖房也可以如商品房一样办理正常的银行的按揭贷款，通常最高也能够办到七成。
　　你在确定购买一套拍卖房之前，可以先到银行去做一下资格的预审，当确定按揭获批的额度时，购买房屋时底气就更足。
　　银行的按揭贷款会有一些限购和限贷的政策，拍卖房不限购，但是你本身购买普通商品房是限购，你去申请拍卖房的按揭贷款时，通常会被限贷。
　　不过现在市场中还是有少数的几家银行，即使对于限购的人群去购买拍卖房，仍然是开放按揭贷款的，比如说建设银行。
　　误区二，按揭放款需要很久
　　虽然拍卖房整个交易过程和商品房类似，不过因为它涉及到整个拍卖过程的完成、去审批按揭到撤销过户抵押到银行放款，所以很多人认为按揭要等两到三个月才会发放下来。
　　现在市场中已经有一款担保产品，通过给银行做阶段性担保，使得银行按揭审批通过之后，就立即发放贷款，不需要等到房屋过户交易、办理抵押完成。这就大大缩短了这一进程，一般来说在支付房屋全款之后的15到20天里，就可以拿到按揭款。
　　误区三、买500万拍卖房身边需要备足500万资金
　　现在，及时雨小贷专门有一款拍卖房的短期贷款产品，专门解决客户因为需要一次性支付拍卖房全款，直到又获得银行按揭款放款当中的阶段性资金短缺的问题。这个就是购买拍卖房的“神器”。
　　该贷款的周期非常短，一般在一个月以内，更快的在20天以内。
　　而且，我们的日利率也非常低，每天贷款利率仅有万分之6.7。额度一般可以到拍卖房房屋款项的四成到五成。
　　通过使用金融工具，就使得你要购买一套500万的拍卖房，手边只要备250万或300万资金，就可以去买下这套房产。
　　值得一提的是，因为及时雨小贷一直在做金融，所以对这类客户的风险控制，也有我们自己的要求。
　　首先我们对于获贷的人群是严格定义，通过和8家第三方征信机构额外的征信和反欺诈的查询，来筛选底层的风险，我们会给所有客户做信用的评级，分A、B、C，只有资质好的客户才能获得贷款。
　　同时，因为现在房产逐渐趋于泡沫化，所以对家庭负债率高的人群、或是投资倾向高的人群，我们是严格控制的。
　　此外，我们有自己所对接的拍卖房按揭贷款的放款银行，一方面可以给客户提供这方面服务，同时通过流程管理，使得贷款回收的风险很可控。
　　考虑到未来房价可能呈现下跌的趋势，我们按照区块的不同，也对拍卖房可贷成数做了区分，比如中心城区的房屋可贷的成数偏高，可以贷到五成，周边区域的、外环以外的，获贷的成数相对低一些。
　　如果有朋友对我们这款贷款产品感兴趣，欢迎通过下图的联系方式联系我们。
　　【石小投的话】
　　本期尹总分享的内容非常实用，最近楼市很热，很多人想买房却被限购束缚，拍卖房不限购，价格还低，真是不错的选择。如果大家还有什么疑问，可以给石小投留言，石小投将代为转达，并及时给大家做出解答。