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买保险的“八要”和“八不要”
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　　对于正想购买保险的人们来说尤其具有参考价值！ &&&&&&■一要了解公司，不要心中无数 　　人寿保险要提供几十年的服务，寿险公司的实力、信誉、服务都至关重要，购买前应了解寿险公司的基本情况。 　　■二要择优选购，不要盲目购买 　　尽管各寿险公司的条款和费率是经过中国保监会审核批准，但细细比较却有所不同，一定要搞清楚才买。 　　■三要研究条款，不要光听介绍 　　购买前一定要弄清楚您买的什么保险，保险责任是什么？责任免除是什么？怎么交费？有无特别约定？等等。要严防个别代理人的误导。 　　■四要慎重交费，不要轻率轻信 　　购买前，应弄清寿险代理人的合法身份，按保险法的要求，寿险代理人必须通过考试持证上岗，必要时给寿险公司打个电话，以免受骗。 　　■五要挑选险种，不要一时冲动 　　寿险种类很多，一定要选择自己最需要的、对自己最有利的。 　　■六要考虑责任，不要只图便宜 　　俗话说：“一分钱，一分货”，寿险更是如此，不要只图交费少，要看保险金额是多少，保障范围有多大，要全方位考虑保险责任。 　　■七要考虑保障，不要考虑人情 　　寿险是一种特殊的商品，购买时应只考虑自己的需要，不要因为寿险代理人是熟人，出于人情硬着头皮买下，如果自己不满意，那就不好办了。 　　■八要自己作主，不要偏听偏信 　　买寿险不要盲从，不要因为别人没买，自己也不买，更不能听别人对寿险公司的任意评价，主意自己拿，理财是自己的事。&
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11月28日 15:7
保险从业资格证书和公估证那个证书的题 是一样的吗
11月14日 18:52
保险合同的当事人包括哪些？
10月22日 8:48
今天下午考试的有木有啊 10.22& 两点的& 大家一起过哦
10月8日 16:3
9月26日 20:46
咱经常出的问题是什么啊，这些试题是我们很多都没见过的啊，谁知道经常出的题包括哪类啊，有没有...
9月11日 16:28
我考的是B证& 请问谁知道看哪套试题比较好？
9月4日 17:47
为什么考不过的总是我呢，要怎样复习才能考的过啊！
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/etc/nginx/nginx.conf.　　随着社会各方面文明的进步，人们的保险意识在增强，相关保险法律条款也在完善，人们享有的正当保险权益也越来越受到法律的保障。然后，即使如此，在某些险种的投保之中，我们还是会掉进不可预知的陷阱或骗局，甚至有可能这些内藏着的陷阱和骗局，是连向你推荐购险的保险公司业务员都是未知或一知半解的。下面我将向大家详细批露本人亲自购买的中国人寿的某分红险种蕴藏着的重大“玄机”。　　经济和生活条件的提升，越来越多的家长会在孩子出生之后考虑为孩子投资储备一笔未来的教育资金或者是作为未来生活的保障金，这种投资储备势必定要从“投资和保值”的双重方向考虑，这种投资既然是作为“储备”当然是要低风险有保障的，肯定不能像做股票、证券之类这样去投资。这样的想法当然是对的。那么如何能做到既能“投资”又能“保值”呢？如果是你，你会怎么做呢？　　第一种情况，为孩子在银行里储备一笔现金？大家都知道，从理财观念来说，把钱存在银行里面是最无奈也是最无可选择的选择，因其利率可谓是少之又少。那么实际上是不是这样呢？看完我的叙说大家再来分辨分辨吧。　　第二，既然不选择把钱存在银行里，那么作为家长的我们，肯定是希望给孩子储备的这一笔资金，至少是要比银行里面的定期存款利率高一点，即使高不到哪里去，也希望选择的储备方式至少是跟银行的定期存款利率回报不相上下的吧。好吧，在作以上的考虑之后，很多家长就会想到分红理财类的保险。　　插入一点题外话，保险有很多种类，比如人身、疾病、意外等等的险种，在这里我们不谈此类险种，当然不是说人身保障之类的险种没有用，恰恰相反，在此也提醒保险意识较弱的朋友们一定要增加人身保险的意识。要首先考虑人身保障之类的险种之后，再来考虑投资类的险种。　　言归正传，在前面说到要为孩子进行“投资储备”，那么在选择险种的时候，我们是纯粹从“投资和保值”的角度来考虑，直接就会想到分红险。现在所有的人寿保险公司都有各种各样、五花八门的分红险。任君选择。　　2011年8月，我的孩子未满一周岁之前，我中国人寿惠州惠东分公司为孩子购买了一份 “国寿福满一生两全保险(分红型)”。据说是中国人寿卖的非常火热的一个险种。　　我后来在中国人寿的网页上找到这个险种的介绍。网址如下：http://www./product/gerenbaoxian/licaibaoxian/fumanyisheng.html?link=fmys_pos=1O1O202。欲知详情的朋友可上去认真了解一下。如果有耐心看的朋友，接下来我会作详情披露。　　我当时给孩子投保时交了一万元，选择分十年交清。那么十年交清就是十万元的保费。　　我的保险合同上标明：保费：10000元，保险金额：17702.25元。　　该保险合同的保险责任条款如下：　　一、特别生存金　　自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按本合同首次交纳的保险费的1%给付特别生存金。　　二、关爱金　　自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的10%给付关爱金。　　三、福寿金　　自本合同约定的福寿金开始领取日起至被保险人年满七十四周岁的年生效对应日止，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的20%给付福寿金。（福寿金的领取年龄为55周岁和60周岁，在投保时可根据自己意愿自由选择）　　四、满期保险金　　被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的100%给付满期保险金，本合同终止。　　五、身故保险金　　被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。　　被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。　　被保险人于本合同约定的福寿金开始领取日起身故，本公司按被保险人身故后尚未领取的各期福寿金(不包括被保险人身故前已产生但尚未领取的各期福寿金)与满期保险金之和一次性给付身故保险金，本合同终止。　　六、意外伤害身故保险金　　被保险人于合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害身故保险金，本合同终止。　　针对以上的各项“保险金”，下面以一个实例来说明。　　假设张三的孩子未满一周岁的时候，他一样为他孩子投保了这份保险，假设保费和保险金额都一样。即年交一万元，分十年交清（交清时总共十万）。　　假定张三的孩子在55岁开始领福寿金，那么张三的孩子可以拥有以下保障：　　一、特别生存金　　每年领100元（首次交纳的保险费一万元的1%），可以领54年，即到54岁。　　二、关爱金　　每年领1770.2元（基本保险金额17702.25元的10%），可以领54年，即到54岁。　　注：以上两项“特别生存金”和“ 关爱金”相加，领54年的总金额如下——
　　（每年100元+1770.2元）X 54年 = 元 （54年，领回了投保用的十万元本金）　　三、福寿金　　55周岁至74周岁，每年领3540.4元（基本保险金额的20%），领20年，3540.4元 X 20年 = 70808元　　四、满期保险金　　75周岁，领取17702.25元（基本保险金额的100%），合同终止。　　注：只要张三的孩子能生存到75周岁，以上四项款项是一定可以领到的，总额共是元。　　五、身故保险金　　1、张三的孩子如果在年满18周岁之前身故的，则按照张三交了多少保费就领多少身故金，假如张三交完了10万元的保险费，孩子在17岁就挂掉了，就只可以领回10万元的身故金。　　2、张三的孩子在年满十八周岁之后到55周岁之前挂掉的，最高身故保险金为元。　　这里说一下不好听的笑话，张三按期交清10万元的保费之后，张三的孩子在满18周岁之后，在55周岁之前，要因意外伤害身亡（还必须是意外伤害发生之日起一百八十日内因身亡），才能领到最高的身故保险金元。看来这个死法还要有讲究才行。　　好了，接下来要说这个保险的“投资”方面的收入了，即红利。根据以上分析，可以看出，此险种即使附带一项“身故保障”，也是依据投保人交了多少保险金，以此来限定身故的赔付，并没有任何高额的身故保障。而且这个险种是没有保险本金可以返还的，即使到合同终止，这10万投保本金实际上是没有返还的。这个险种既然不承担高额人身保障，又不返还本金。那么其红利相对而言是不是应该比较高，即使不高也应该有个“合理价值”，是不是？　　大家猜猜，去年我投保一万元，一年之后的红利是多少？是40.24元。看到这里，是不是有网友感到惊诧？一万元一年的红利40元？试想一下，去年一万元在银行定期存款一年，今年可以拿到多少利息？　　也许有朋友看到这里会骂人说，你这什么人，保险的价值能按这样来比较么？！是的，本来是不能。但是，接下来的分析，我就是要给大家揭露一下这个险种到底有多少“猫腻”。　　说实在，如果保险公司的红利单上不是写着这个令人惊讶的数字，我也不会去注意更多的“芝麻小事”，正是因为这“40元”也实在太……　　带着疑问，我简单了解了一下，中国人寿A股去年每股收益是0.65元，折合成去年的股票价值，那么一万元投资的收益大约是400元上下吧（注：这里只是写个大概，如果有专业的朋友可以根据中国人寿的年报披露认真计算一下）。可见中国人寿给的这个红利大概就是十分之一。　　保险，大家都知道，你投进去就强制你必须遵守它的“条例规则”。这个“国寿福满一生两全保险(分红型)”，按照条例，交了保费，你把钱投进去就不能像银行存款那般自由动用本金，甚至是连保险本金都不可以返还，又没有高额人身保障的险种。其红利还能达到如此“可观”之地步！真是 “奢侈”得让人叹服！　　按以上张三投保的例子，我把银行的定期存款收益和这个“国寿福满一生两全保险(分红型)”的收益作如下的对比分析：　　上面说到，银行存款是我们最无可奈何的选择，那么现在假设张三像以上投保方式一样，每年给他的孩子在银行存入1万元，依次存十年，共10万元（选择定期存款，自动转存的方式）。那么，其结果会怎么样。下面我们来根据现阶段银行的浮动利率计算一下这个存款的收益情况：　　1、第10年，本金加利息约为125000元。　　2、第18年，本金加利息约为180000元。　　3、第20年，本金加利息约为195000元。　　4、第40年，本金加利息约为989元。　　5、第60年，本金加利息约为6329元。　　6、第75年，本金加利息约为9797元。　　注：以上的计算数字如有朋友抱有疑问可以请教一下银行的朋友们计算一下是否如此。或是做财会工作、数学专业的朋友都可以计算出以上的大致数字。哪怕是用原始的计算方法都可以计出的。　　下面（按照中国人寿出示的宣传单张标注的实际情况）来计算这份保险的价值：　　1、第10年，生存金 + 假定红利 = 35666.3元（累利），注：此时保单现金价值为25353元。（“保单现金价值”是指在此时退保时能拿回的钱）。　　2、第18年，生存金 + 假定红利 = 85270.1元（累利），注：此时保单现金价值为25353元。　　3、第20年，生存金 + 假定红利 = 99613.2元（累利），注：此时保单现金价值为26239元。　　4、第40年，生存金 + 假定红利 = 元（累利），注：此时保单现金价值为28459元。　　5、第60年，生存金 + 假定红利 = 元（累利），注：此时保单现金价值为26192元。　　6、第75年，生存金 + 假定红利 = 元（累利），注：此时保单现金价值为10000元。　　注：以上按照中国人寿宣传单的“假定红利”计算出来的收益情况，可是说是此险种最多能达到的收益就是以上这个数字。后来我在投诉中，得到的中国人寿对宣传单张的“假定红利”作出如是解释：这是按照2007年的盈利情况来演示的。这说明了什么？也就是说这个“假定红利”就是忽悠投保人罢了，如果红利不披露你不会知道。事实上，拿到手的红利就是这个假定红利的四分之一。好了，现在大家可以按照以上数字，对比一下这个最高的“假定红利”与银行的定期存款收益。其差距有多少？！　　接下来，我们再根据一万元每年40.24元的红利来计算一下这个10万元保险的“真实”分红收益：　　1、第10年，生存金 + 红利 ≈ 25284元（累利）。　　2、第18年，生存金 + 红利 ≈ 54748元（累利）。　　3、第20年，生存金 + 红利 ≈ 63268元（累利）。　　4、第40年，生存金 + 红利 ≈ 182662元（累利）。　　5、第60年，生存金 + 红利 ≈ 406027元（累利）。　　6、第75年，生存金 + 红利 ≈705721元（累利）。　　从以上各组分析的最后一个数字，对比结果如下：　　银行定期存款：75年后约为9797元。　　该分红险“假定红利”： 75年后约为110万。　　该分红险实际收益： 75年后约为70万。　　看看吧，假定的投保人张三用10万元为他的孩子买下的这份保险，就算75年分文不取，也许75年后拿到手的就是70万，就算按照中国人寿出示的高估值的“假定红利”也就是110万。而无奈的银行定期存款可接近200万。　　从以上对比分析出以下几个问题：　　第一、跟这个所谓的分红保险相比，存在银行里的10万元可以自由支配，随时动用，利润就更不用说了。不管选择怎么样的存款方式，不管利率高低，除了利息，这10万元本金一分不会少。但是投了这个保险呢？就算75年后也没说还你10万元本金。　　第二、这个保险比银行多出的一项保障：身故保障。这个保障不用说了，前面已经说了，大家回前面去看一下这个保险条例。这里再说拿张三的孩子说一个不吉利的笑话，假设张三的孩子在17岁挂掉了，除了生存金和那丁点红利，保险身故金就是拿回那10万的保费。但是存在银行照样还是有10万本金和利息（共约17~18万）。如果一定要神经缺德地比较这个保险比银行收益高，那么张三的孩子要在满了18岁到30岁之间，要因意外挂掉，这个时候有可能会比银行存款“值钱”。但是，这个“死法”和“死期”还要符合前面列出的“保险条例”所说的情况。这个机率有多大？谁愿意生个孩子让他十几二十岁就见了阎王了？见了阎王还在意那多出的几万元？另外，再换个角度说，人身保障方面，我们可以另外拿钱选择其它低保费高保额的人身保障品种不是？难道花10万元来买这丁点保障？　　第三，结合以上情况，张三购买这个“国寿福满一生两全保险(分红型)”投进去10万元，然后中国人寿所支付的，就是给付75年的红利（这75年的红利比银行的存款利率不知要低到什么程度），然后合同终止。说句不好听的，就是中国人寿拿着这10万存进银行里面，然后按照最高的“假定红利”给予支付，一样赚钱。哪怕是给付750年、7500年甚至永远支付，反正比银行利率低，永远赚钱！　　换句话说，如果能活得好，就从中国人寿保险公司拿75年比银行还低的利息，就OK了，合同终止。这10万元由始至终你没有任何支配权（除非死了），相当于把10万借给中国人寿75年，它给你75年这种超低利息，完了，本金归它，你就Get over去吧。　　以上是从未满一周岁开始投保而作出的分析，如果是其它年龄段开始投保的，其结果也许更“惨不忍睹”，大家可以上网去看看。　　接下来可能有网友要骂我了，说既然你算计得那么清楚，当初何必要投这份保险。这正是要说明的问题，本人不是个计较之人，当初投这份保险也没有这么清楚地分析过。虽然对保险也多少有点了解，但也没按照宣传单的“假定红利”去期望这么高。如果不是今年8月份收到的红利通知单，看到那个低的离谱的数字，本人也不会从这么多的角度去琢磨。也正是琢磨多了，我才要在此呼吁广大的投保朋友们一定要擦亮你们的眼睛，不要去上这种险种的当。　　这里要澄清一点，当初帮我经办这份保险的业务经理服务态度还是挺好的，所以后续出现的这些情况不是其能知情的，这是中国人寿保险公司的内部深层运作，不是一个保险销售人员可以预知的情况。后来出现的情况也是我本人分析之后其才获悉。所以我在致电95519之时，已经说明本人所投诉的不是保险销售人员的服务问题，而且该公司的险种设计陷阱和售后方面存在的严重问题。　　接下来还有一些实际情况和因小见大的“内幕”问题要和众多网友和众多投保人详细披露一下：　　我在今年8月份收到并查阅了今年的红利通知单后，带着无比的“惊讶”，我几次致电中国人寿咨询电话95519，对这个险种提出质疑和投诉，也提出不再续交今年的保费，但后来还是因为我的银行账上有资金而被扣了今年的一万元保费。幸好后来查账得知。一开始，中国人寿不同意退回这一万元保费，只同意我以退保处理。后来几经交涉，包括与95519专家坐席交涉之后，对方才同意退回今年的保费后，再让我办理退保。　　我于9月10日前去中国人寿营业厅办理退保手续，于9月14日前收到第一笔退保金额（3815.8元）。　　9月23日，我咨询95519我的退保是否办理完毕，其告知还有一笔红利40.24元没有到账。　　因国庆前又收到一封“红利通知书”的电子邮件，国庆后我才查阅。于是，10月10日，我咨询95519为什么退保了还收到这邮件，是否退保手续没有办完？得到的回复是邮件不必理会，剩下的几十元红利会返还到账上。　　虽然是几十元，我就纳闷，都一个月了，需要那么长的处理时间吗？而我心里更有疑问的是，其他的保险用户是否也有类似这样的情况发生？当然我不可能知道有哪些人。是否这几十元中国人寿就不给了？是否他们都是这样对待退保客户的呢？如果真是这样，那说明什么问题？　　很快我又忘了这件事，又一个月后，到了11月份了，离我办理退保已经有两个月时间了，因我这个账户有某些项目上的资金来往，所以我每月必须查询一下账上资金的流动记录，于是我无意中又想起这件事关于退保的这档子事，仔细查询一下，果然没有那个所谓的40元红利的进账记录。　　说实在的，投保一年，意识到这个保险陷阱，宁愿吃亏，一万元投保退了三千来块。相比之下，这40元钱算得了什么？一般家庭可能连一餐菜钱都不够。可是处在更多的投保人角度去看，这个问题却是因小见大，是否还有更多的投保户有这种情况？这不是没有可能的，一般情况下谁会留意这种小问题。如果有更多的人有这种情况发生而他们是不知情的呢？那这个问题可就严重了。　　带着以上的疑问，我骨子里的那份爱钻牛角尖的不安份的正义感就越发扩张开来。　　11月8日，我咨询中国人寿95519，办理一个退保到所有流程处理完毕最长需要多长时间，答复最长5个工作日内完成。可笑的是这5个工作日内完成工作的用了两个月也没完成，原因何在？后来我知道我的保险合同于9月13日终止，也就是说终止了两个月也没有“处理”完毕。　　11月15日中午，再次致电中国人寿95519，我直接指出对于他们公司如此黑暗恶劣的操作手段，我会反映到有关部门并通过媒体的方式进行曝光，以捍卫更多投保人的正当权益和引起广大保险用户的警醒。然后，当天下午，他们马上回电（回电号码）告知我那笔几十元的红利已经打进我的账户；并向我道歉说是由于他们工作的什么什么的原因，所以又怎么怎么样……　　呜呼，面对这样的处理方式，真是让人汗颜！　　全中国有多少个像这样被忽悠的投保户呢？有多少个已经被忽悠了的？有多少正在被列入忽悠的对象呢？还有多少个被正在忽悠的呢？　　但愿有更多的朋友看到我的帖子而幸免于掉进这个“被忽悠”的巨大“陷阱”！在此也呼吁更多的朋友能互相转达，提高自身的保护意识，在选择购买类似这样的分红保险时，一定要擦亮自己的眼睛！如有其他正在蒙受其害而进退不得的朋友，建议通过收集相关的证据，或者联合他人一起收集相关信息，并通过相关正当途径和法律途径来捍卫自己的正当权益！　　顾念更多人的正当权益，本来一早就想发这个帖子，但因最近很忙，所以拖了一段时间，然后昨天（12月11日）中午忽然看见我的手机上有一未接来电，号码是中国人寿（020-95519），不知是啥事。但让我想起了这个保险的种种，所以现匆忙整理以上材料。但愿还来得及给众多朋友们作一个借鉴！　　由于本人文学水平有限，以上的累赘长篇在阅读过程中如给大家的眼球带来疲惫和受罪感，还请诸位海涵见谅！　　如有相关维权记者对本人反映的以上情况欲作进一步的了解，或希望本人提供更多有用的信息和资料（如纸质材料或扫描件等），均可与我本人联系，QQ号：。　　如有热心网友针对以上问题有其它疑问或需要的也可加Q，添加请注明在哪个网上看到的帖子。我比较少在线，不过只要在线看到一定会尽快回复。
楼主发言：17次 发图：3张 | 更多
　　附：“国寿福满一生两全保险(分红型)”宣传单张如下　　　　　　
　　今天真是感叹收到另一网友的回复如下：　　“保险保险越保越险。 ”
　　如果有网友知道保监局的投诉流程，比如投诉电话、投诉邮箱之类，投诉时需要提供什么资料，烦请提供一下，因这两天有很多网友在网上向我提问。但我本人只知这一机构，还真没投诉过。
　　某网友发来的一条信息如下：　　保险陷阱1：夸大投资收益保险代理人根据所签保单获取佣金，部分代理人为了短期利益不惜夸大收益率。比如分红险，一般宣传资料上提供的个人账户价值利益演示，是根据保监会规定按低、中、高三种结算利率给出，低档结算利率代表保证收益，中高档结算利率也是有规定的。但有的代理人为提高银保产品的诱惑力，只提供高结算利率下的利益演示。
　　我在惠州本地网站：/上　　发的关于这一事项的帖子全被删除，系统也没告知删帖的理由是什么，不过也可以想象出来了。
　　长见识了，多谢楼主。
　　最近在百度发的帖子被一次又一次删除了，看来有人故意而为之。
　　都不知道，还有这么多门道。
　　@小牛在稻田 10楼 　　都不知道，还有这么多门道　　-----------------------------　　不仔细琢磨不知道呀。
　　最近很少上来，不过倒帮助了好几个投保户，其中还有保户在犹豫期及时退保，非常庆幸。只要能看到更多的人避免上当就好。
　　回复第8楼(作者:@weanky 于
00:27) 　　最近在百度发的帖子被一次又一次删除了，看来有人故意而为之。 ==========楼主、咱俩工作在一个地方哦,顶啦.　　你知道人寿的老板是谁么?你试想一下,保险行业可是跟金融挂勾的哦,中国的金融是政府掌握,那是谁都能进的吗?保监会?是什么?吃的吗？中国存在有效的监管体制如今就不用搞改革了.　　
　　告诉楼主，你的贴还在，真是不算不知道，一算吓一跳啊，长见识了。
　　@发达需盖八十层吧 13楼 　　回复第8楼(作者:
00:27) 　　最近在百度发的帖子被一次又一次删除了，看来有人故意而为之。 ==========楼主、咱俩工作在一个地方哦,顶啦.　　你知道人寿的老板是谁么?你试想一下,保险行业可是跟金融挂勾的哦,中国的金融是政府掌握,那是谁都能进的吗?保监会?是什么?吃的吗？中国存在有效的监管体制如今就不用搞改革了.　　-----------------------------　　高见呀！
　　告诉楼主，你的贴还在，真是不算不知道，一算吓一跳啊，长见识了
　　-----------------------------
　　呵呵，当然是不算不知道呀。
　　上个月投诉到省保监局，保监局已经受理投诉，并转到中国人寿惠州这边。但惠州这边于日给我来了一次电话（来电号码），因我当时没有接到，后来我回电过去找不到来电的人。然后半个多月过去了，一直没有任何回复。今天主动联系中国人寿95519，得到的回复是他们中国人寿公司在以上事件的处理过程当中并没有存在任何差错（理由是既然我当初签了保险合同，就得接受他们公司的一切处理行为）。　　我想是不是该反映到更有力度的部门去处理了？
　　最近没有上来，有好几个网友在QQ上反映买了这个险种才发现上当了。
　　中国人寿：保险不再“保险”　　/zt2013/cjgc/zgrs.htm?pgv_ref=aio
　　某网友提供的信息如下：　　分红险就是把所有的投保人的钱聚集在一起去投资一些项目，像中国人寿这些大公司一般都是投资国有建设或是金融项目。看上去似乎挺不错，但是请楼主注意，各家保险公司都会讲一个“现金价值”，而各家的现金价值比例也不一样，从80%到50%都有，意思就是投保人的钱投入这项项目的资金只有这么多。资金相对减少了，收益肯定也会减少。另外，代理人刚谈分红险时都会拿一张收益表给你看，可最后却要收回去，为什么呢？因为他们不敢保证这收益。所以保单上的提示栏会要求你抄写：“我已阅读相关条例，了解保险分红的不确定性……”不过总的来说，保险行业为我国的金融行业做出的贡献是巨大的。
　　最近好多网友咨询，因较少上网，所以来不及回复。
　　我媳妇买了3份保险，我都不知道叫什么，这回惨了。　　
　　从楼主反映的情况来看，保险公司在法律层面上并没有什么责任。　　分红险的红利是不确定性的，正规的宣传单上应该有说明。　　保险的本质还是以保障为主，保的是未知风险。理财的途径很多，保险并不是专门理财的。　　选购保险要慎重，多了解相关知识，退保肯定不划算。　　也非常理解楼主的心情，损失几千块钱谁都不好受，保险营销员也有可能没跟你讲解清楚。　　但愿这些真心话能对您及其他打算购买保险的朋友有所帮助。　　
　　@江首 24楼
05:02:00　　从楼主反映的情况来看，保险公司在法律层面上并没有什么责任。　　分红险的红利是不确定性的，正规的宣传单上应该有说明。　　保险的本质还是以保障为主，保的是未知风险。理财的途径很多，保险并不是专门理财的。　　选购保险要慎重，多了解相关知识，退保肯定不划算。　　也非常理解楼主的心情，损失几千块钱谁都不好受，保险营销员也有可能没跟你讲解清楚。　　但愿这些真心话能对您及其他......　　-----------------------------　　谢谢！如果你认真看过我的帖子，我指的是分红险种，不是人身保障险种。如果是买人身保障，就不必选这种险种了。是吧？
　　我最近也发觉被骗了。我买的是2013年的国寿瑞鑫（金账户）组合计划，我买了二万多，今年收到红利才得200元，现在退保只得退回6000多点。我悔到肠子都要绿了，我当时怎么就没想到在网上查下相关险种先呢，所以人倒霉时，遇到这种骗子，真是防不胜防啊，今天还面谈了他们老总，尽叫我不要退，我不退就是真的笨到家了，我要求退回我的主险分红本金，他们说不可能。只能退现金价值，我现在都不知去那申斥去了，象你产投诉到保监局也没用。
　　我妈曾经也给我孩子保过分红险，后来转到我自己的名下，我算了一下也果断退保，当时交了两年，按照现金价值，也是亏的，当时我就问保险业务员，怎么连银行的定期利息都没，她就用保障忽悠我们，分红险确实陷阱太大。佩服楼主这样锲而不舍的钻牛角尖精神。
　　楼主你好，我也是遇到这样问题，但是我是买了是5年的，是给我儿子买的。到期了。我想退了，才发现他们给我改了75年的，只给我退了一半钱。找他们有不理。推三推四的。他妈的真是骗人的，这样我该咋办好，请楼主给我想想办法。
　　中国的商业保险就像养老险一样，怎么也理不出一个头绪，总之一句话：骗你没商量（保监会里都是些什么人----想想大家会明白的）。吃亏买个教训吧。
　　真是佩服楼主了，这么用心。对国内的保险业始终报着怀疑的态度，曾经买过几份保险，因为理赔给自己带来无数的烦恼，索性就把保险退掉了。虽然是赔了些钱退掉的，但从此不再有烦恼了。在中国真的是买保险容易，理赔难。
　　我是买了中国人寿的福禄双喜两全保险，每年交一万二，交10年，当时业务员向我描述的是：这个保险就跟银行存钱是一样的，而且比银行利率高很多，满了八年就可以全部取出本息，满二十年就可以有二十多万，可以用来给小孩做教育经费，因为这个保险是朋友介绍的，就没有怀疑它的真实性，但这2天我仔细看了合同，今天下午又去了中国人寿营业厅咨询了，结果发现业务员完全是在欺骗误导我们，实际上满八年加上红利都只有七万多，不到八万，还不够96000的本金，我算了下如果交满10年，交足一十二万，那一直要到第29年才能回本。
　　而且业务员根本没有向我们告知分红保险的风险性，就连保险合同上的“风险提示”是业务员自己抄写的。
　　今天在中国人寿营业厅咨询，我问如果现在取出来也就是现在退保的话，能拿到手多少钱，中国人寿工作人员查询系统，告诉我只能退24656.30元，加上之前返的2次生存金及红利8971元，总共只有33627.30元，只有我已经交的六万元的56%，也就是说我不光没有一分钱利息，还要倒赔26372.70元，
　　我是2011年开始交的，你们可以算算我如果把钱存银行是什么情况，就算按3%的利率，我都有利息3600元，这还没算复利。.30=29972.70元。比存银行损失了29972.70元！！！！！！
　　我已经向中国人寿投诉部门投诉了，投诉业务员欺骗误导我购买分红保险，投诉部门的人告诉我，最好的结果也就是把本金给还我。
　　谢谢楼主。给我很大启发。原本打算买保险的，看到这里犹豫了。感谢楼主，好人一生平安平安。
　　顶一下这个老帖。
　　以前的帖子啊
　　现在的人要钱存银行就是咯，保险不是给你赚发的，而且保险公司那么多说的笼统没用。
　　年前也有两个保险公司的推销过类似保险，听着很动人，一个朋友也办了，是朋友推荐来的。刚开始很心动，最后仔细想了想，再算算银行利息，果断放弃这种保险，就是玩文字 游戏，忽悠不懂的人。保险公司都有精算师，我们是算不过人家的。不过这个险确实有点太坑了。中国的保险市场放开了也许好点。
　　我在打算和犹豫1周，在平安和国寿哪家买重疾和意外类保障健康类险，看了楼主的这个，我大算不买了，差点被业务员洗脑。感谢看到这个
　　说实话，保险他最重要也就是最本质的功能就是保障，而分红险只是保险发展到一定阶段后的一个延生，以理财为主，稍带写保障功能！楼主在孩子很小的时候就给孩子买保险说明非常有保险意识，但是为孩子考虑到了晚年生活，是有点过早!　　保险理财也有着银行和证券所替代不了的作用（比如遗产继承等），很多有钱人在理财保险上是完全需要考虑的！保险业不断正面发展的同时，大家多学学保险基础知识，让每个人拥有适合自己的一种保障和理财方式！
　　三年前也发现我自己的保险 有这样的问题， 想退保，咨询了下，只能退回所交保费的一半，也就是说我交了9千，只能退回四千这样的，想想一下亏损这么多，很不舍得退，只能继续交了，。。。也发了类似的帖子在当地的论坛去警示其他 人，也是有被人骂的，哎！对于我们这样的弱势群体多的是无奈，保险公司很多霸王条款买了就只能顺从了。。。哀哉！痛哉！
　　以下是我14年发表在当地论坛的一篇文章，给广大网友参考：　　昨听一保险人员介绍一份教育险：一年交1万元，交10年，孩子五周岁起交，有两种领取教育险方法。　　法一：6周岁---17周岁：每年领2454元，
12*元　　18周岁—21周岁：每年领7362元，
4*元　　22周岁—59周岁：每年领2454元，38*元　　60周岁—99周岁：每年领7362元，
40*元　　合计：+=44.6628万元+红利（根据保险公司业绩，一般很少）　　法二：从第16年每年领1万元，一直领到99周岁，即使被保险人身故，也可以由继承人续领。　　共领79年，总计：79万元+万能账户（不确定）+红利（根据保险公司业绩）　　以上介绍完，大家是不是有点心动？看起来好像很不错的样子？20万元能变成那么多？而且觉得法二的领法更好。　　事实上，如果你这20万元自己存在银行账上，是这样的：　　当前银行1年期存款利率为3.3%，我们按3%来计算　　：　　5周岁---25周岁即20年后这笔钱的现金价值为：　　1万元*（F/A,3%,20）=1*26.870=26.870万元　　26周岁---99周岁（74年，只能查到60年的复利终值系数，就先按60年的算了）　　26.870*（F/P,3%,60）= 26.870*5.3万元　　由此年平均利率=（158.3073-20）/95年/20万元=7.3%　　保险公司法一　　5周岁---25周岁即20年后这笔钱的现金价值为：　　+12元　　26周岁---99周岁现金价值：12=377916元　　由此年平均利率=（44.6628-20）/95年/20万元=1.3%　　保险公司法二　　5周岁---25周岁这笔钱的现金价值为：　　1*10=10万元　　26周岁---99周岁现金价值：　　79-10=69万元　　由此年平均利率=（79-20）/95年/20万元=3%　　20万在银行存到99周岁158.3073万元&79&44.6628,我们为了什么把钱存在保险公司呢？？
　　好人！　　
　　我也着了保险经纪的道，被绕得云里雾里的帮小孩买了两份不同的分红险，现在肠子都悔青了，继续交不甘心，退保损失又惨重，当时真是脑子进水了。
　　交10年保险，要退保，两份按本金少给7000元左右，中国人寿就是h坑爹公司，百姓千万别再上档谁有好办法请联系我。陈春军，　　
　　从楼主反映的情况来看，保险公司在法律层面上并没有什么责任。　　分红险的红利是不确定性的，正规的宣传单上应该有说明。　　保险的本质还是以保障为主，保的是未知风险。理财的途径很多，保险并不是专门理财的。　　选购保险要慎重，多了解相关知识，退保肯定不划算。　　也非常理解楼主的心情，损失几千块钱谁都不好受，保险营销员也有可能没跟你讲解清楚。　　但愿这些真心话能对您及其他打算购买保险的朋友有所帮助。
　　发表一点个人观点：　　1.保险合同白纸黑字摆在那里，是不会骗人的。　　-收益是不确定的　　-收益不一定比银行低，银行利率不断变化而且无下限（每年利滚利都有新的利率计算　　-保险收益是有最低保证的（每年利滚利有最低保证　　-保险有一份保障（虽然这种分红险的保障意义貌似不怎么样　　2.忽悠人的是某些保险业务员。
　　真心没算过了 这么大的坑。
　　我跟楼主买的应该差不多都是中国人寿如意年金分红型，我每年投保10000，交十年，到80岁或身故后才能取回本金，每年取1360块的生存金，我要求退保，发现我只能退5000元，大姐我投了20000，最后取回5000，我只能呵呵了！
　　网友好：诚招全国电商赚职：节能环保型电磁炒炉，节能蒸汽机产品，酒店，餐馆，大小工厂都要，用途广泛，客户存量大，如找老张拿货，厂价供货，赚职人一台可以赚元左右，月入1～2万元，多售多得，欢迎长期合作，共同致富！
　　进来就是为楼主点一下赞的，对细节，从小可以见大，正义感满满！支持楼主
　　这几天正在为保险的事烦恼。多谢楼主。16号买了一款新出的人寿鑫福一生两全分红保险，昨看到保险条款后，并没有什么价值。还在犹豫期，果断退保去？
　　这个人就是个傻子！收益比，自己不会算吗？你每年交一万，领取的时候，一年领100这个产品你也买啊？
　　楼主，首先很佩服你居然一个贴子能写出来这么多内容，其次，你算的貌似很专业其实和业余，不知道你是不是其他保险公司故意这样来说的，这样做真的很不好，你没有算进去复利这块。再次，保险本身就没有说是哪家好哪家坏的问题，它本身的费率是固定的，你若不认可这个存钱的地方，完全可以去投资别的，但是在这危言耸听的劝人别买保险，是一件很损阴德的事。
　　@尕尕籹孒
16:26:00　　以下是我14年发表在当地论坛的一篇文章，给广大网友参考：　　昨听一保险人员介绍一份教育险：一年交1万元，交10年，孩子五周岁起交，有两种领取教育险方法。　　法一：6周岁---17周岁：每年领2454元，
12*元　　18周岁—21周岁：每年领7362元，
4*元　　22周岁—59周岁：每年领2454元，38*元　　60周岁—99周岁：每年领7362元，
40*元　　合计：+......　　-----------------------------　　我想问你现在银行的利率是多少了？
　　保险保险，就是起保障作用。
　　楼主是诚心黑国寿吧！最重要的万能账户都忽略了，保底2.5，持续稳定5.05的复利计息，一年滚存12次！这个收益加上是你算的那么低吗？什么红利每年40元？红利是根据你每年所交进保险公司的保费来分配多少的，你交完保费后一年最少都是2800！所以你很有嫌疑是别的保险公司派来黑国寿的！
　　为什么要胡说，我的福满一生领的400多的红利。请尊重事实。
　　@DenDeng-16 18:04　　发表一点个人观点：　　1.保险合同白纸黑字摆在那里，是不会骗人的。　　-收益是不确定的　　-收益不一定比银行低，银行利率不断变化而且无下限（每年利滚利都有新的利率计算　　-保险收益是有最低保证的......　　-----------------------------　　@DenDeng-16 18:04　　发表一点个人观点：　　1.保险合同白纸黑字摆在那里，是不会骗人的。　　-收益是不确定的　　-收益不一定比银行低，银行利率不断变化而且无下限（每年利滚利都有新的利率计算　　-保险收益是有最低保证的......　　-----------------------------　　第一，合同是白纸黑字写着，但合同你看了么，有几个能真真切切的看懂，一个合同二三十页像本书一样，谁能在签合同前，真真切切的读懂里面写的是什么，而且净找没有文化农村人，老年人骗。保险员说的是一回事，合同写的是另外一回事。　　第二，存银行收益的确不确定性，但本金银行不会给你吞了去，你什么时候取，只多不少。分红保险，你投不够年限，你不投了，算你退保，本金连一半都回不来，要是投够是10年，本金还是回不来，分红下来7～8万还差个2～3万回本，再等个五年，唉回本了，过了15年，本金才回本，第16个年头才能见到可怜的第一桶金“几百块钱”。　　第三，人寿的福禄什么什么分红保险确实有保险的成分，你分10年总共投了10万，突然某一天死了，而且必须是合同上的死法，保险公司把本金还你，在给你理赔5～6万，人没了要5～6万有啥用，办丧事，买墓地棺材都不够。这就是保险公司的理赔。当理财用，本金不受控制，收益小，当保险用，理赔困难，理赔低。有这钱我不如存银行，有这钱我不如买每年投几百块钱的，意外险、人寿险、重大疾病险。　　第四，你说是保险员的问题，这个我赞同，但保险公司没有责任么？保险员拿着合同去你家，各种夸大其词各种利益诱惑，就把字给签到合同上了。保险公司就那拿着这种合法的骗人合同为依据，让投保人进退两难，退保损失太重，继续投保，明知道被骗但还得继续交，只想将损失控制到最小。所以说保险公司是骗局的最会祸首，保险公司完全能控制业务员的虚假宣传，如果每份合同都要求去保险公司签字，并对保险收益，保险方案等如实的介绍给客户，并做相应录音作为客户档案保存，再进行合同签字。即使事后有什么分歧，录音及合同签字完全可以成为公堂证据。只要有录音，保险员就不敢胡说八道、夸大事实的宣传某保险的利益。难道这不是保险公司的问题？我一个小市民能想到的办法，你上万人的公司想不到治理方案？只能说保险公司和保险员都是一条贼船上的。没有业务员坑蒙骗的手段，哪来保险公司一单单的财富？
　　分红是根据公司经营情况而定的，不要信口开河
　　哎，我可上大当了，我交的是福禄鑫尊两全分红型养老保险，55周岁领本金带分红还有金账户的利息，交10年，每年12000，TMD中国人寿给的现金价值表当时业务员给我说是利息表，我草，我一开始不了解，过了犹豫期了想退他们说现金价值表是300多，只能退3000多，让我亏8000多。业务员说别退了太亏了，给我说了好多好多。到第二年现金价值是800多能多退点，但是最好还是别退，我看了现金价值表一想也是，10000能退8000多，那么我的24000就能18000多呢，我就信了，没想到第二年亏得更大，只能退9000多，让我亏了14000多！草他妈他们说只要不到55周岁退保的话都是按12000的现金价值给退，也就是说第几年的现金价值乘以12个月就是你退保的金额！我是欲哭无泪啊！我以前在网上查也没查出来那么多骗人的保险陷阱，怎么我一投上保险这些陷阱都出来了，是上天故意作弄我的还是你们发帖发的晚啊？希望各位想投保的千万别投了，保险害死人不偿命，保险就是个表面吸引人背后就是个无底洞啊，别往下跳了！
　　中国人寿使我噩梦三十年，中国人寿吃人不吐骨头，阎王爷不嫌鬼瘦，2010年我被人忽悠买了中国人寿国寿福禄满堂养老年金保险（分红型），每年交一万，连交十年，本金合计十万，为期三十年，后来才知道为期三十年根本没有利息，只有不确定的红利，第十一年后的二十年间，按每月发500元，连发二十年后，保险期满，岂不是把我的钱白压了三十年，又按月还给我，红利还不如银行活期，前车之鉴。希望来者提高警惕，不要再上当。　　我是一个退休老人，靠退休金养活一家老小，每年拿出一万元很不容易，就这样被中国人寿，白占用了三十年。
　　让大家告诉大家，保险公司以保险的名义欺诈客户，搜刮民脂民膏，鱼肉百姓，高保费，低保障，不知谁保谁，他们以合法的名义非法侵吞公私财物。他们貌似忠厚，他们是一群道貌岸然的吸血鬼，吃人不吐骨头，玩客户与股掌之中，善良的人们一定要擦亮眼睛，远离国营传销，现代的剥削阶级不劳而获，大斗进，小斗出的刘文彩，还有多少劳苦大众进退两难，处在水深火热当中，被骗一辈子，到死也拿不到血汗钱，清平世界，荡荡乾坤，竟有这样不平的事，使百姓投告无门，怨声载道，这种社会的毒瘤，怪胎，人渣，垃圾，无时无刻不在欺骗着不知情的劳苦大众，使他们泥潭深陷，进退两难，仰望苍天，投告无门，辛苦钱打了水漂，哪位好汉振臂一呼，我等皆愿揭竿而起，同仇敌忾，不在沉默中爆发，就在沉默中灭亡。有良知的记者政协请替百姓呼吁吧！
　　中国人寿卑鄙无耻，要钱不要脸。 中国人寿在短时间内派多名业务员反复骗同一位老人办理各种不同或相同的保险若干份，不管老人是否需要和是否能承受，发一些没用的东西做诱饵，空手套白狼。 不是大款，不是土豪，走到大街上连小偷都不会盯的、却被中国人寿死死盯上，死缠烂打，像讨债一样，撵到家里，大有不把你榨干榨净，誓不罢休的样子，别人的日子都别过，把钱都给他，和传销，街头诈骗，电信诈骗，如出一辙，对钱的那个渴望呀，把他撑死，也得把别人饿死，劫贫济富，使穷人雪上加霜，真是阎王爷不嫌鬼瘦，给安定的生活增加困扰，是极大的安全隐患，社会危害性极大。 这些衣冠楚楚，年富力强的人，不知为社会创造价值，整天闲着没事干，披着合法的外衣，却干着害人的勾当，正事不足，邪事有余。是社会的毒瘤，垃圾，吸血鬼，请善良的人们擦亮眼睛，远离伤害，也请有关人士高度重视，铲除社会毒瘤，希望有同样遭遇的人能站出来，告诫来者，提高警惕，切勿上当。
　　科科，楼主遇到的情况能理解，但是个别业务员的不专业说成了保险公司的整体问题，未免以偏概全了。
　　@深海发光的珊瑚
14:02:00　　谢谢楼主。给我很大启发。原本打算买保险的，看到这里犹豫了。感谢楼主，好人一生平安平安。　　-----------------------------　　保险不买，生病的时候等众筹嘛？自己有好过别人给你。
　　希望大家踊跃发言，我顶先　　
　　看帖子的要发表下看法　　
　　楼主分享的不错　　
　　好多啊，哈哈，谢谢您　　
　　好贴子哦，大家不顶说不过去　　
　　看帖子的要发表下看法　　
　　@weanky 你好！对于五、身故保险金　　1、张三的孩子如果在年满18周岁之前身故的，则按照张三交了多少保费就领多少身故金，假如张三交完了10万元的保险费，孩子在17岁就挂掉了，就只可以领回10万元的身故金。　　2、张三的孩子在年满十八周岁之后到55周岁之前挂掉的，最高身故保险金为元。　　这里说一下不好听的笑话，张三按期交清10万元的保费之后，张三的孩子在满18周岁之后，在55周岁之前，要因意外伤害身亡（还必须是意外伤害发生之日起一百八十日内因身亡），才能领到最高的身故保险金元。看来这个死法还要有讲究才行　　这一点您理解错误啦。18-55周岁前身故，如果是因疾病，退么退还所交的保险费。如果不是因为疾病身故，那么是退还所交的保险费+35404.5（保额的200%)，　　另外，如果是因为意外伤害导致被保险人在18-55周岁内身故，则给付141618。（基本保额的8倍）您再仔细看下？
　　@weanky
12:30:00　　上个月投诉到省保监局，保监局已经受理投诉，并转到中国人寿惠州这边。但惠州这边于日给我来了一次电话（来电号码），因我当时没有接到，后来我回电过去找不到来电的人。然后半个多月过去了，一直没有任何回复。今天主动联系中国人寿95519，得到的回复是他们中国人寿公司在以上事件的处理过程当中并没有存在任何差错（理由是既然我当初签了保险合同，就得接受他们公司的一切处理行为）。　　我想是......　　-----------------------------　　保险书拿到以后，有一个10天反悔期。10天内可以退全款。所以你要仔细阅读所有条款 ，如果过了10天，视为接受所有条款。每一年都有对应的现金值，退保只能退对应的现金值。保险书有你的亲笔签字，你打官司也没有用的。只能怪你当时没有阅读条款。　　另外，买保险买的就是保障疾病的，很多人选择分红险，而且一年的保费上万，我觉得太贪心了，又不是靠保险赚钱是吧，而且分红要好多年以后才能领，早贬值了。所以我给家人买的都是终身寿疾，一年加起来8000多，而且每月定存600来交第二年的保费。　　任何事情发生都是有双面性的，一个巴掌拍不响，保险有责任，自己肯定也有马虎的地方，钱是自己签字扣了，轻易被业务员忽悠了，自己不去了解专业的知识，就是自己做的不足的地方。
　　@云兮K
21:50:00　　我最近也发觉被骗了。我买的是2013年的国寿瑞鑫（金账户）组合计划，我买了二万多，今年收到红利才得200元，现在退保只得退回6000多点。我悔到肠子都要绿了，我当时怎么就没想到在网上查下相关险种先呢，所以人倒霉时，遇到这种骗子，真是防不胜防啊，今天还面谈了他们老总，尽叫我不要退，我不退就是真的笨到家了，我要求退回我的主险分红本金，他们说不可能。只能退现金价值，我现在都不知去那申斥去了，象你产投诉到保监......　　-----------------------------　　最后您这个怎么解决的，就只退6000多点吗
　　好贴子哦，大家不顶说不过去
　　谢谢您！好人一生平安！要不是你，我明天就打算去买了！想买鑫福赢家开门红……，年交20000，今晚，看了帖子，打算搁浅了！.买一个疾病险，其他就算了！??多谢
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