晓金融：详解银行、消费金融、小贷公司、投资公司之间的差别
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　　前面有一篇文章讲了要写这个话题，今天就来聊一聊。到底在我们需要钱的时候应该到哪里去贷款才最划算，不会被坑骗。　　只要说起贷款，相信每一个人第一时间就想到的就是银行，可现在的银行这么多应该去找哪家银行贷款好呢，银行贷款有那么好申请吗，这是很多人都遇到的问题，你去了银行没有东西抵押的话银行直接一句：不好意思，您的情况无法申请贷款。所以才有现在漫天的小贷公司，投资公司，朋友圈里没几个做贷款的你都不好意思跟人打招呼。　　　　那么今天我们就来解读一下银行贷款、消费金融公司、小额贷款公司、投资公司之间的区别。　　1、利息对比　　贷款第一个考虑的就是利息，所以我们先说利息。按照利息从低到高的排列，应该是银行＜消费金融＜小贷公司＜投资公司。但是也不能绝对化，只能说是按照通常情况话的排序。有些消费金融的利息明显低于同期的银行贷款，比如：中国银行的爱家分期，浦发银行的公积金点贷等业务利息就相当的低，有兴趣的可以去了解一下。　　一般银行贷款的年化利率在5%---10%之间，消费金融公司10%---20%，小贷公司15%---30%，投资公司（自主放款型，后面简称为投资公司）18%---36%之间。在这里要强调一点这数值是利率而不是利息，因为等额本息和先息后本的利息计算方式不一样。　　　　人民币　　2、贷款期限　　银行贷款一般先息后本1年 等额本息5--30年，消费金融公司一般是1-5年，小贷公司1-3年，投资公司1-8年。　　贷款期限对于申请贷款的人来说也是很重要的一个点，期限越长还款压力越小。对于放款方来说期限越长风险系数就越大，所以只有银行才有10年期以上的贷款。　　3、担保方式　　目前主流的担保方式有两种，抵押担保和信用免担保。这有点绕口，通俗点说就是抵押和信用两种方式。当然也有其他的方式比如说组合担保，保证担保，现在是越来越少了，不细讲。　　一般来说除银行外的其他放款机构都是以信用贷款为主，抵押贷款很少或者基本上不做，举两个特例：平安普惠和宜信普惠同属于小贷公司的队列，但是平安的抵押贷款宅E贷就做的非常火爆，目前已经独立出来成“房交所”，而宜信的房抵业务就做的非常少；微贷网主打的是汽车抵押贷款，根本就没有信用贷款的产品。　　　　硬币　　4、违约金　　这里要画个重点！银行贷款提前还款基本上没有违约金，除非特例。除银行外的其他放款机构，提前还款一般收取剩余本金1%--5%的违约金，这也还算合理，关键是小贷公司和投资公司大多数是有合同金额的，这个就是他们黑的地方，你明明贷款5万，但是贷款合同上的金额是6-7万不等。这样以来是可以规避人行的监管，而来是让你无法提前还款，因为提前还款的时候你会发现本来3年期的贷款还了2年以后还有一半的本金。这是非常可怕的事情，贷款之前一定要看清楚贷款合同。　　以上呢就是银行贷款、消费金融公司、小额贷款公司、投资公司的一个对比，下一次分享消费金融相关信息，敬请期待。　　学习网贷、融资、做中介、信用卡（xjrkf5）
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网易通行证/邮箱用户可以直接登录：消费金融公司本质上和小额贷款公司有什么区别？ - 知乎312被浏览33568分享邀请回答/publish/diaochatongjisi/_.html（2）股东要求消费金融公司股东要求很高，如果金融机构，资本600亿元以上，非金融机构上年收入300亿元以上，还有几年经验、若干年内不得转让股份、注册资本为实收资本等硬指标，具体见小贷公司对股东的几乎没要求，就一个比较虚的”无犯罪记录“之类，具体见（3）注册资本消费信贷公司最低3亿元，小贷最低500万元，各省市会有自己的规则，比如上海2000万元（崇明1000万元）2、资金来源小贷公司最多可在注册资本之外融资50%用于放贷，深圳等地出台政策可以通过金交所融资，杠杆可到1-2倍（阿里小贷已经通过资产证券化做到了10倍左右的杠杆）。消费金融公司，官方规定就是可以同业拆借1倍。但有规定说经批准可以发”金融债“，这个就是放大杠杆的利器呀。3、业务内容小贷公司：监管要求是单笔额度不超过注册资本5%，比如1个亿注册资本，单个客户贷款不超过500万。很多小贷公司业务重点是中小企业房产抵押贷款，一笔几百万那种。比如亚联财（可能是国内注册资本最多、覆盖范围最广的小贷公司，隶属香港的新鸿基公司，不是新鸿基地产）消费金融公司：单笔不超过20万元，这个绝大多数就属于真正的消费性用途了，也基本不会涉及到抵押，比如中银消费还给应届毕业生提供短期贷款，最高额度不超过10000。具体见4、业务布局小贷公司一般各地都要求只在当地做业务，当然很少有完全遵守的。消费金融公司似乎没有地域限制，现在捷信的业务覆盖估计上百个城市了。424 条评论分享收藏感谢收起93 条评论分享收藏感谢收起查看更多回答1 个回答被折叠（）君，已阅读到文档的结尾了呢~~
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3秒自动关闭窗口& 【金融常识】小额贷款与消费金融有什么不一样？
【金融常识】小额贷款与消费金融有什么不一样？
四川省支付清算协会
小额贷款公司、消费金融公司的定义是什么？
【小额贷款公司】
是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
【消费金融公司】
是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额，分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。
二者的区别是什么？
最大的区别是小额贷款公司不是金融机构，由各地政府的金融办监管。消费金融公司属非银行金融机构。归央行和银监会监管，另外金融机构可以享受同行业拆借，可以纳入央行征信系统等优待政策。
具体区别如下：
①办理个人耐用消费品贷款；（注1）
②办理一般用途；（注2）
③办理信贷资产转让；
⑤向境内金融机构借款；
⑥经批准发行金融债券；
⑦与消费金融相关的咨询、；
⑧代理销售与消费贷款相关的保险产品；
⑨固定收益类；
⑩银监会批准的其他业务。
①办理各项小额贷款
②其他经批准的业务
服务对象&& &个人&& &个人、个体户、中小企业等
①资本充足率不低于10%；
②同业拆入资金比例不高于资本总额的100%；
③资产损失准备充足率不低于100%；
④投资余额不高于资本总额的20%。
①有些地区对三农方面的贷款余额有比率要求；
②资产损失准备充足率不低于100%；
③融资余额不得超过资本净额的50%；
贷款额度&& &不得超过借款人月收入的5倍（利率不超过基准利率的4倍）&& &同一借款人的贷款额度不超过资本净额的3%～20%（利率不超过基准利率的4倍）
实际规模&& &4家（京、津、沪、蓉四城市试点）&& &3791家（截至2011年9月）
法律法规&& &《消费金融公司试点管理办法》银监会[2009]3号&& &参照各地管理办法
注1：个人耐用消费品贷款是指消费金融公司通过经销商向借款人发放的用于购买约定的家用电器、电子产品等耐用消费品（不包括房屋和汽车）的贷款。
注2：一般用途个人消费贷款是指消费金融公司直接向借款人发放的用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。（消费金融公司须向曾从本公司申请过耐用消费品贷款且还款记录良好的借款人发放一般用途个人消费贷款）
小额贷款公司和消费金融公司的业务能互换吗？
各地小额贷款管理办法没有规定限制小额贷款公司不可以做个人耐用品消费信贷业务，原则上是可以的。但是个人耐用品消费信贷业务的盈利模式主要是依靠完善的信用体系来提高业务速度和质量，规模化的发展是盈利的基础。
而小额贷款公司的经营范围一般都限制在所注册的区（县）以内，不适合规模化发展。几乎所有的小额贷款公司都不经营跟人耐用品消费贷款。（据了解目前只一家日本零售业的个人耐用品。）
消费金融公司虽然是非银行金融机构，但是由于受到管理办法的限制并不能从事小额贷款公司的一般小额贷款业务。
姓名电话立即查询&王建硕|百姓网创始人&CEO，著名的IT评论者、专栏作家。分类信息网站，日，完成22亿人民币融资，估值超过7亿美金。活动：日-23日，交大安泰EMBA力邀对于“科技创新”情有独钟的创业创投大咖，齐聚“交大安泰EMBA互联网+训练营第4期”笔记侠作为合作方，经主办方审阅授权发布笔记；图片来自网络，感谢作者。笔记：笔记侠李力力深度好文：2815字|6分钟阅...&1消费金融公司可更改客户个人信用记录　　小编没有那么神通广大啦。小编每月向央行个人信用信息基础数据上报消费者的还款情况，帮助客户建立征信记录，但根据法律规定，并没有权利更改客户的个人信用记录。因此，小编诚挚建议消费者保持良好的个人信用记录，如有问题，可登录央行征信中心官网查询。2身份证借给自己人没关系　　身份证使用需谨慎。把身份证借给别人办贷款，就要承担法律上的义务。如对方逾期还款，会给身份证出借...&小额贷款公司、消费金融公司的定义是什么？【小额贷款公司】是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。【消费金融公司】是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额，分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。二者的区别是什么？最大的区别是小额贷款公司不是金融机构，由各地...&在社会中性格跟体力的互补，有的时候让男女搭配，干活不累。但在一个家庭谁来当家做主？又谁来理财呢？结婚之后在理财问题上也有着不一样的观念，小编在家的时候就发现，父亲喜欢研究各种彩票，母亲热衷于中长期稳健的投资产品。　　“男主外，女主内”的时代已经消失，在男女平等的情况下，女方掌握大部分的财务经济权，因此女性的理财能力也丝毫不逊于男性，那么，男女的投资理财方式到底有什么区别呢?跟着襄金所小编一起来看看...&提示：点击↑上方"大众易贷"关注我！小额贷款公司、消费金融公司的定义是什么？【小额贷款公司】是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。【消费金融公司】是指经中国银行业监督管理委员会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额，分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。二者的区别是什么？最大的...&
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