深圳市不动产融资担保股份有限公司公开转让说明书_深担保(835403)_公告正文
深圳市不动产融资担保股份有限公司公开转让说明书
公告日期：
深圳市不动产融资担保股份有限公司
公开转让说明书
（申报稿）
二○一五年十月
本公司及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记
载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的
法律责任。
本公司负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明
书中财务会计资料真实、完整。
全国股份转让系统公司对本公司股票公开转让所作的任何决定或意见，均不
表明其对本公司股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之
相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定，本公司经营与收益的变化，由本公司自行负责，由
此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。
重大事项提示
公司在经营过程中，由于所处行业及自身特点所决定，特提示投资者应对公
司以下重大事项或可能出现的风险予以充分关注：
一、监管政策变化的风险
我国融资性担保行业经历了由人民银行监管、多元监管、省级人民政府监管
阶段。2010年3月，部际联席会议颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》第二
条规定“本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督
管理本辖区融资性担保公司的部门。”我国目前对于融资性担保行业的监管制度
正在逐步完善的过程之中，一些法规或监管条例的变动会对公司业务造成新的限
制，例如准备金提取政策的变化、担保放大倍数的变化、单笔担保额度限制的变
化、对外投资比例的变化等。若未来行业监管政策发生重大变化，且公司无法及
时满足监管要求，则可能对公司业务发展造成不利影响。
二、客户违约的风险
客户违约风险是担保行业面临的最主要和直接的一种风险，当客户不履行二
手房交易合同或者客户无法偿还到期债务，公司需要按照合同约定履行代偿义
务。尽管公司在承保时会对客户还款能力和意愿进行调查评估、设置反担保措施
并提取担保赔偿准备金和未到期责任准备金进行风险控制，同时代偿后可以向客
户追偿相应款项，但若短期内发生大量客户违约情况，导致公司现金流大量流出，则可能对公司业务发展和经营业绩产生不良影响。
三、业务区域分布集中的风险
公司现有业务及收入全部集中于深圳地区。虽然公司目前正在计划走出深
圳，但是短期内如果深圳市经济增速放缓甚至衰退，或深圳市信用环境发生明显
恶化，则公司可能发生业务量下降，代偿损失额提高等影响公司资产质量、经营
业绩和财务状况的风险。深圳金融行业发展处于全国领先水平，公司自创立后在
深圳进行深耕战略，并从成立至今在深圳担保市场和金融机构间建立了稳固的合
作关系和良好的信用记录；公司在未来将在进一步巩固深圳市内业务基础上，寻
找适合的机会扩大公司的经营地域范围，降低业务区域分布集中地风险。
四、房地产市场成交量波动的风险
2013年、2014年和月，公司赎楼担保费收入占当期担保业务收入
的比例分别为33.17%、27.62%和77.01%，占比较大。公司当前业务包括多种担保
服务，并在不断开发新的服务模式，然而，若深圳市房地产市场二手房成交量发
生较大波动，进而影响公司赎楼担保业务发展，则可能对公司的经营业绩产生一
五、行业竞争加剧的风险
目前，我国融资性担保机构数量持续上升，使我国部分地区担保行业市场出
现了过度竞争。截至日，深圳市注册运营的融资性担保公司已达104
家，公司在深圳的担保行业一直保持领先的竞争优势和良好的信用口碑，然而，
过度的竞争可能导致部分风险控制能力较弱、规模偏小的担保公司被行业所淘
六、实际控制人不当控制的风险
截至本说明书出具之日，公司实际控制人肖兴萍女士、李渊先生通过卓越柏
盛与胜策投资合计间接持有公司70.00%的股份，所支配的表决权能够控制股东
大会的决策。且肖兴萍女士现任公司董事长兼总经理，李渊先生现任公司董事，
实际控制人能够对公司股东大会、董事会的重大决策产生重大影响并能够实际支
配公司的经营决策，通过行使表决权对公司的人事、财务和经营决策等进行控制。
肖兴萍女士自2003年加入公司后帮助公司在行业内树立稳定地位并持续盈利。
然而，仍然存在致使公司及中小股东的利益受到影响甚至损害的可能性。
七、风险管理和内部控制不完善的风险
公司对风险管理和内部控制的制度和政策随时提出补充及改进，以符合政策
监管要求，加强公司的风险管理和改善公司的内部控制体系。但是公司制度的全
面完善需要一定实践过程，以全面评估其充分性和有效性；员工对新政策和制度
的要求也无法保证及时准确地理解和遵循，从而可能为公司带来业务风险甚至监
八、高素质人才不足的风险
高素质人才对担保公司的发展起着至关重要的作用，成功经营依赖于专业素
质过硬、职业道德优秀的高素质人才。随着公司业务的拓展，公司对高素质人才
的需求越来越大，虽然公司着力从内部培养人才，但仍需要持续地吸引外部人才
加入，而行业内高素质人才的缺乏将使公司未来可能面临人才不足的风险。
九、其他应收款回收的风险
公司报告期内其他应收款主要由应收关联方往来款和代收购债权款构成。
2013年末、2014年末和2015年7月末，其他应收款金额分别为141.76万元、
4,175.93万元和2,438.47万元。公司报告期末其他应收款主要为应收信达资管
2,255.70万元。尽管其他应收款不能回收的风险较小，但是一旦未及时收回，
将对公司的经营产生不利影响。
声 明......0
重大事项提示......1
一、监管政策变化的风险......1
二、客户违约的风险......1
三、业务区域分布集中的风险......1
四、房地产市场成交量波动的风险......2
五、行业竞争加剧的风险......2
六、实际控制人不当控制的风险......2
七、风险管理和内部控制不完善的风险......2
八、高素质人才不足的风险......3
九、其他应收款回收的风险......3
目 录......4
释 义......6
第一节 基本情况......9
一、公司基本情况......9
二、股份挂牌情况......9
三、股权情况......11
四、公司设立以来股本的形成及其变化和重大资产重组情况......13
五、董事、监事及高级管理人员情况......17
六、最近两年一期的主要会计数据和财务指标......21
七、本次公开转让有关机构......23
第二节 公司业务......25
一、公司主要业务情况......25
二、组织结构与主要业务流程......25
三、与业务相关的主要资源要素......28
四、业务经营情况......30
五、商业模式......35
六、公司所处行业基本情况......36
第三节 公司治理......49
一、公司股东大会、董事会、监事会的建立健全及运行情况......49
二、公司董事会对于公司治理机制执行情况的评估......50
三、公司及控股股东、实际控制人最近两年内存在违法违规及受处罚情况......53
四、公司独立性......53
五、同业竞争情况......54
六、公司最近两年资金被占用或为控股股东、实际控制人及其控制的其他企业提供担保
的情况......59
七、董事、监事、高级管理人员有关情况说明......59
第四节 风险控制与内部控制......65
一、风险管理......65
二、内部控制......73
第五节 公司财务......77
一、最近两年一期经审计的财务报表......77
二、财务报表的编制基础、合并财务报表范围及变化情况......103
三、审计意见......103
四、报告期内采用的主要会计政策和会计估计......103
五、最近两年一期的主要会计数据和财务指标......127
六、关联方及关联交易......150
七、资产负债表日后事项、或有事项及其他重要事项......158
八、报告期内资产评估情况......160
九、股利分配政策......160
十、公司控股子公司或纳入合并报表的其他企业的情况......161
十一、经营中可能影响公司持续经营能力的风险分析及对策......162
第六节声明......167
第七节附件......172
除非本说明书另有所指，下列简称具有如下含义：
深圳市不动产融资担保股份有限公司及公司前身深
深担保、公司、本公司
圳市不动产担保股份有限公司
土地房产中心
深圳市土地房产交易中心
深圳中洲集团有限公司及其前身深圳市中洲投资股
份有限公司
深圳市华之辉投资有限公司
卓越置业集团有限公司
深圳卓越柏盛顾问管理有限公司
深圳市胜策投资有限公司
中小企业担保
深圳市中小企业信用融资担保集团有限公司
深圳市投资控股有限公司
深圳市规划国土房产信息中心及其前身深圳市规划
规划国土中心
与国土资源信息中心
深圳永高实业有限公司
深圳市众博信财富管理有限公司，系公司全资子公司
深圳市平胜投资咨询有限公司
胜畴贸易（深圳）有限公司
大地国际有限公司（BVI）
SINOGRAND VALLEYPACIFICINC.（BVI）
福锐国际有限公司（BVI）
柏盛投资集团有限公司（HK）
深圳市易瑞达贸易有限公司
展同有限公司（BVI）
深圳市展同投资顾问有限公司
深圳市瑞兰德隆贸易有限公司
深圳市佳德恒贸易有限公司
卓越世纪城
深圳卓越世纪城房地产开发有限公司
深圳卓越创新股权投资管理有限公司
深圳卓越商业置业有限公司
深圳市卓越康达贸易有限公司
华辉控股发展有限公司
泛海投资集团有限公司
卓越置业（开曼）
卓越置业集团有限公司（开曼）
卓越投资（BVI）
卓越集团投资有限公司（BVI）
卓越投资（香港）
卓越集团投资有限公司（香港）
深圳市卓越创业投资有限责任公司
中国信达资产管理股份有限公司深圳市分公司
深业恒威房地产开发（深圳）有限公司
深圳市稀博矿业能源有限公司
本公司的总经理、风控总监、副总经理、总经理助理、
高级管理人员
董事会秘书、财务负责人
主办券商、东方花旗
东方花旗证券有限公司
公司律师、律师
公司聘请的北京市中银（深圳）律师事务所
大华会计师事务所、会计
公司聘请的审计机构大华会计师事务所（特殊普通合
全国股份转让系统、股转系
全国中小企业股份转让系统有限责任公司
中国证监会
中国证券监督管理委员会
内核委员会
东方花旗证券有限公司推荐挂牌项目内核委员会
公司在全国股份转让系统挂牌
人民币元、人民币万元
《中华人民共和国公司法》，日第八
《公司法》
届全国人民代表大会常务委员会第五次会议通过，
日第九届全国人民代表大会常务委员
会第十三次会议第一次修正，日第十
届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议第二
次修正，日第十届全国人民代表大会
常务委员会第十八次会议修订，日第
十二届全国人民代表大会常务委员会第六次会议修
《业务规则》
《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）》
《深圳市不动产融资担保股份有限公司章程》
股东大会、董事会、监事会
股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规
三会议事规则
深圳市不动产融资担保股份有限公司股东大会
深圳市不动产融资担保股份有限公司董事会
深圳市不动产融资担保股份有限公司监事会
2013年度、2014年度、月
深圳市不动产融资担保股份有限公司公开转让说明
书（申报稿）
国家统计局
中华人民共和国国家统计局
中华人民共和国财政部
专业词汇释义
担保放大倍数
在保余额与净资产之比
借款人贷款到期无法按期偿还，担保机构按协议约定
向贷款机构代为偿还
担保机构代偿后，由保证人转为债权人，向借款人行
使债权人追偿权利的过程
为保障债务人之外的担保人将来承担担保责任后对
债务人的追偿权的实现而设定的担保
再担保机构为担保人设立的担保
债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产
作为债权的担保
特别说明：本说明书中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上存在差
异，均系计算中四舍五入所致。
第一节 基本情况
一、公司基本情况
公司名称：
深圳市不动产融资担保股份有限公司
英文名称：
Shenzhen Real Estate Financing Guarantee CO.
法定代表人：
股份公司成立日期：
注册资本：
11,500万元
深圳市福田区福华三路17号卓越世纪中心3号楼
互联网网址：
http://www.
电子邮箱：
董事会秘书：
所属行业：
L72 商务服务业（《上市公司行业分类指引（2012年
修订）》）；L7296担保服务业（《国民经济行业
分类（GB/T）》）；L7296担保服务（《挂
牌公司管理型行业分类指引》）；担保公
司（《挂牌公司投资型行业分类指引》）
主要业务：
赎楼担保、企业流贷担保、个人经营性贷款担保、
在建工程过桥担保等融资担保业务；工程保函担保、
委贷担保等非融资担保业务
组织机构代码：
二、股份挂牌情况
股票代码：
股票简称：
股票种类：
人民币普通股
每股面值：
股票总量：
11,500万股
挂牌日期：
【】年【】月【】日
拟转让方式：
股东所持股份的限售安排依据如下：
《公司法》第141条规定：“发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起
一年内不得转让。公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所
上市交易之日起一年内不得转让。公司董事、监事、高级管理人员应当向公司申
报所持有的本公司的股份及其变动情况，在任职期间每年转让的股份不得超过其
所持有本公司股份总数的百分之二十五；所持本公司股份自公司股票上市交易之
日起一年内不得转让。上述人员离职后半年内，不得转让其所持有的本公司股份。
公司章程可以对公司董事、监事、高级管理人员转让其所持有的本公司股份作出
其他限制性规定。”
《业务规则》2.8条规定：“挂牌公司控股股东及实际控制人在挂牌前直接
或间接持有的股票分三批解除转让限制，每批解除转让限制的数量均为其挂牌前
所持股票的三分之一，解除转让限制的时间分别为挂牌之日、挂牌期满一年和两
年。挂牌前十二个月以内控股股东及实际控制人直接或间接持有的股票进行过转
让的，该股票的管理按照前款规定执行，主办券商为开展做市业务取得的做市初
始库存股票除外。因司法裁决、继承等原因导致有限售期的股票持有人发生变更
的，后续持有人应继续执行股票限售规定。”
《公司章程》第31条规定：“发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起
一年内不得转让。公司其他股东自愿锁定其所持股份的，锁定期内不得转让其所
持公司股份。若公司股份进入全国中小企业股份转让系统挂牌，应遵循国家关于
股份在全国中小企业股份转让系统进行挂牌的相关规则。若公司股份未获准在依
法设立的证券交易场所公开转让，公司股东应当以非公开方式协议转让股份，不
得采取公开方式向社会公众转让股份，股东协议转让股份后，应当及时告知公司，同时在登记存管机构办理登记过户。公司董事、监事、高级管理人员应当向公司
申报所持有的本公司的股份及其变动情况， 在任职期间每年转让的股份不得超
过其所持有本公司股份总数的百分之二十五；上述人员离职后半年内，不得转让
其所持有的本公司股份。公司控股股东及实际控制人在挂牌前直接或间接持有的
股票分三批解除转让限制，每批解除转让限制的数量均为其挂牌前所持股票的三
分之一，解除转让限制的时间分别为挂牌之日、挂牌期满一年和两年。”
《融资性担保公司管理暂行办法》第十二条规定：“融资性担保公司有下列
变更事项之一的，应当经监管部门审查批准：(一)变更名称、(二)变更组织形式、(三)变更注册资本、(四)变更公司住所、(五)调整业务范围、(六)变更董事、监
事和高级管理人员、(七)变更持有5%以上股权的股东、(八)分立或者合并、(九)
修改章程、(十)监管部门规定的其他变更事项。融资性担保公司变更事项涉及公
司登记事项的，经监管部门审查批准后，按规定向工商行政管理部门申请变更登
《深圳市融资性担保公司管理暂行办法实施细则》第十八条规定：“融资性
担保公司有下列变更事项之一的，由市科工贸信委审查批准：(一)变更名称、(二)
变更组织形式、(三)变更注册资本、(四)变更注册地址、(五)变更经营地址、(六)
调整业务范围、(七)变更董事、监事和高级管理人员、(八)变更持有5%以上股
权的股东、(九)分立或者合并、(十)修改章程、(十一)其他变更事项。融资性担
保公司变更事项经市科工贸信委审查批准后，涉及变更经营许可证内容的，由市
科工贸信委按规定换发经营许可证。融资性担保公司变更事项涉及公司登记事项
的，经市科工贸信委审查批准后，按规定向市市场监管局申请变更登记。”
除上述情况，公司全体股东所持股份无冻结、质押或其他限制转让的情形，
公司股东也不存在股份自愿锁定的承诺。
三、股权情况
（一）股权结构图
中小企业担保
规划国土中心
（二）控股股东、实际控制人、前十名股东及持股5%以上股东持股情况
1、控股股东、实际控制人
目前公司无控股股东。
公司的实际控制人为肖兴萍和李渊，两者系母子关系。肖兴萍和李渊分别通
过控股卓越柏盛与胜策投资合计间接持有公司70%的股份，能够对股东大会的决
策产生重大影响。同时肖兴萍担任公司的董事长兼总经理，李渊担任公司董事，
实际支配公司的经营决策。鉴于上述事实，认定肖兴萍和李渊为公司的实际控制
肖兴萍，女，1957年12月出生，中国籍，拥有香港居留权，硕士研究生学
历。1982年3月至2003年10月历任于桂林电子工业学院讲师，深圳市华乐实
业股份有限公司公司副总经理，深圳市胜策投资有限公司董事长，卓越投资控股
有限公司（香港）行政总监；2003年3月进入公司，历任执行董事、副董事长、董事长兼总经理，现任公司董事长兼总经理。
李渊，男，1988年8月出生，中国籍，无境外永久居留权，硕士研究生学
历。2012年5月至今历任于花旗环球金融亚洲有限公司分析员，融创中国控股
有限公司副总裁助理，卓越置业集团有限公司董事长助理；2015年7月进入公
司，现任公司董事。
公司实际控制人最近两年未发生变更。
2、前十名股东及持股5%以上股份股东持股情况
是否存在质押
持股数（股）
或其他争议事项
40,250,000
40,250,000
中小企业担保
28,750,000
规划国土中心
115,000,000
其中，卓越柏盛与胜策投资均属于实际控制人控制的企业，除此之外，公司
股东之间不存在关联关系。
卓越柏盛与胜策投资的注册资本来源于其自有资金，不存在以非公开方式向
不特定人（合格投资者）募集资金的情形，不属于《私募投资基金监督管理暂行
办法》及《私募投资基金管理人登记和基金备案办法（试行）》等相关法律法规
规定的私募投资基金管理人或私募投资基金，不需要履行登记备案手续。
四、公司设立以来股本的形成及其变化和重大资产重组情况
（一）公司设立以来股本的形成及其变化
1、2002年12月股份有限公司成立
日，深圳市人民政府出具《关于同意成立深圳市不动产担保
股份有限公司的批复》（深府[2002]52号），同意土地房产中心组建深圳市不动
产担保股份有限公司。
日，公司取得深圳市人民政府核发的《关于以发起方式设
立深圳市不动产担保股份有限公司的批复》（深府股[2002]43号），同意由土地
房产中心、卓越置业、中洲投资、华之辉和规划国土中心以发起方式设立深担保。
公司股本总额为10,000万元,每股面值为人民币1元，折为10,000万股。
日，深担保筹委会召开了创立大会，由土地房产中心作为
主发起人，联合中洲投资、卓越置业、华之辉、规划国土中心，共同发起设立深
担保。创立大会审议通过了《公司章程》，选举产生了第一届董事会、监事会成
日，深担保召开董事会会议，选举为党从佑为董事长，并
聘任党从佑为公司总经理。
公司于日成立，经营范围：为个人、企业通过借贷购置房
产、受让土地使用权提供信用担保（提供信用担保范围不含工厂厂房及内部设施；
单宗担保额度不得超过注册资金，营业年限为50年。公司注册资本为10,000万
元人民币，实收资本为10,000万元人民币，总股本为10,000万股，具体出资情
况与股权结构如下所示：
持股数量（万股）
实缴出资额（万元）
土地房产中心
规划国土中心
日，深圳皇嘉会计师事务所出具《验资报告》（皇嘉验资报
字（2002）第460号）对上述出资进行审验，证明截止日为止，公司已经收到全体股东缴纳的注册资本合计人民币10,000万元，出资方式为货
2、2006年3月第一次股权转让
日，华之辉与深业恒威签署《股权转让协议书》，约定华之
辉以每股1.075元人民币的价格将其持有的20%股份转让给深业恒威。
日，华之辉、深业恒威与永高实业重新签署《股权转让协
议书》，约定华之辉以每股1.075元人民币的价格将其持有的20%股份转让给永
高实业，并约定华之辉与深业恒威于日签署的《股权转让协议书》效力终止。同日，中洲投资与胜策投资签署《股权转让协议书》，以每股1元人
民币的价格将其持有的25%股份转让给胜策投资。
公司于日完成工商变更，转让后股权结构如下所示：
持股数量（万股）
土地房产中心
规划国土中心
3、2007年5月第二次股权转让及第一次国有股权划转
日，胜策投资与卓越置业签署《股权转让合同书》，以每股1
元人民币的价格将其持有的10%股权转让给卓越置业。
根据中共深圳市委办公厅、深圳市人民政府办公厅颁布的《关于印发、、的通知》（深办[2006]34号）
和《深圳市党政机关事业单位所属企业、转企事业单位划转工作实施方案》（深
办[2006]35号）的规定，日，土地房产中心与深投控签署《股权
转让协议》，将其持有的25%股权无偿划转给深投控。
日，深圳国际高新技术产权交易所出具了《产权交易鉴证书》（深高交所鉴字[2007]第001号）对上述国有股份划转进行了鉴证，认为“上述
股权划转行为已获相关产权主管单位的批准，本次股权划转行为符合法定程序”。
公司于日完成工商变更，转让后股权结构如下所示：
持股数量（万股）
规划国土中心
4、2008年3月第三次股权转让
日，永高实业与胜策投资签署《股份转让合同书》，以每股
1元人民币的价格将其持有的20%股权转让给胜策投资。同日，卓越置业与卓越
柏盛签署《股份转让合同书》，以每股1元人民币的价格将其持有的35%股权转
让卓越柏盛。
公司于日完成工商变更，转让后股权结构如下所示：
持股数量（万股）
规划国土中心
5、2010年2月第二次国有股权划转
日，深圳市人民政府国有资产监督管理委员会下发《关于深
圳市不动产担保股份有限公司股权转让问题的批复》（深国资委[2009]29号），
同意深投控转让其持有深担保25%的股份。
日，根据上述批复以及深圳市国有资产监督管理局文件《关
于同意对深圳市电子研究所等企业进行整合的批复》（深国资[2009]40号），深
投控与中小企业担保签署《股权转让协议》，将其持有的25%股权转让给中小企
公司于日完成工商变更，转让后股权结构如下所示：
持股数量（万股）
中小企业担保
规划国土中心
6、2011年4月公司第一次更名
日，根据深圳市市场监督管理局《变更（备案）通知书》（[2011]
第3458199号），公司更名为深圳市不动产融资担保股份有限公司。
7、2013年6月第一次增资
日，公司股东大会通过决议，同意将公司截止2012年末未分
配利润的1,500万元转增股本，转增股本之后，各股东持股比例不变。
日，深圳长江会计师事务所（普通合伙）出具《关于深圳市
不动产融资担保股份有限公司验资报告》（长江验字[2013]第035号）对上述出
资进行审验，证明截止日为止，公司已经将未分配利润1,500万
元人民币转增股本。
日，根据深圳市经济贸易和信息化委员会《深圳市经贸信息委
关于对深圳市不动产融资担保股份有限公司变更注册资本等事项的批复》（深经
贸信息中小字［2013］52号），公司办理了将未分配利润转增股本，注册资本由
10,000万元人民币增加到11,500万元人民币的工商变更手续。
公司增资后股本结构如下所示：
持股数量（万股）
中小企业担保
规划国土中心
（二）重大资产重组情况
截至本说明书出具之日，公司没有发生合并、分立、减少注册资本、收购或
出售资产的行为。
五、董事、监事及高级管理人员情况
（一）公司董事
1、肖兴萍，女，1957年12月出生，中国籍，拥有香港居留权，硕士研究
生学历。1982年3月至2003年10月历任于桂林电子工业学院讲师，深圳市华
乐实业股份有限公司公司副总经理，深圳市胜策投资有限公司董事长，卓越投资
控股有限公司（香港）行政总监；2003年3月进入公司，历任执行董事、副董
事长、董事长兼总经理，现任公司董事长兼总经理，任期三年。
2、李渊，男，1988年8月出生，中国籍，无境外永久居留权，硕士研究生
学历。2012年5月至今历任于CitigroupAsia MarketLimted公司分析师，融
创中国控股有限公司副总裁助理，卓越置业集团有限公司董事长助理；2015年7
月进入公司，现任公司董事，任期三年。
3、王斗，男，1967年12月出生，中国籍，无境外永久居留权，本科学士
学历。1990年8月至今历任于中国人民解放军成都军区制药一厂，万科企业股
份有限公司会计主管，深圳永高实业有限公司会计主管，卓越置业集团有限公司
副总裁；2009年10月进入公司，现任公司董事，任期三年。
4、王德，男，1975年8月出生，中国籍，无境外永久居留权，本科学士学
历。1997年7月至今历任于中信实业银行深圳福田支行会计、会计主管、信贷
员、国际业务客户经理，中信实业银行深圳分行国际业务部产品经理，上海浦东
发展银行深圳南山支行综合业务部经理，深圳市不动产融资担保股份有限公司行
政人力资源部经理、总经理助理、副总经理、常务副总经理，卓越置业集团有限
公司金控筹备小组主任助理；2015年7月重新进入公司，现任公司董事，任期
5、汤琪，女，1969年2月出生，中国籍，无境外永久居留权，硕士研究生
学历。1991年7月至今历任于宁夏大学电气工程系电气控制教研室讲师，长沙
大学电气工程系电子应用技术教研室讲师，深圳市高新技术交易中心项目经理，
招商银行小企业信贷中心深圳分中心副总经理，深圳市中小企业信用融资担保集
团有限公司（原深圳市中小企业信用担保中心）项目经理、宝安分部副部长、担
保业务部部长、福田分公司总经理、首席风险官兼风险管理部部长、集团副总经
理职务；2013年6月进入公司，现任公司董事，任期三年。
（二）公司监事
1、赖文昌，男，1973年5月出生，中国籍，无境外永久居留权，本科学士
学历。1996年7月至今历任于福建省饲料工业公司会计，深圳永益有限公司财
务经理，深圳万基集团有限公司审计经理，卓越置业集团有限公司财务部总经理，现任公司监事会主席，任期三年。
2、易无名，男，日出生，中国国籍，无境外永久居留权，
大专学历。1982年5月至2003年11月历任湖南省株洲市床单厂职工、广东省
顺德市港德鞋厂职工、深圳市规划国土局产权窗口查档员，2004年4月进入公
司，现任公司任档案管理主管、职工监事，监事任期三年。
3、查萍，女，1966年2月出生，中国籍，无境外永久居留权，本科学士学
历。1987年8月至今历任于西安电子科技大学图书馆采编部副主任，卓越置业
集团有限公司人力资源部副经理，深圳卓越商业置业有限公司人力行政部经理，
现任公司监事，任期三年。
（三）公司高级管理人员
1、肖兴萍，详见本节之“五、董事、监事及高级管理人员情况”之“（一）公司董事”。
2、郑若瑜，女，1974年12月出生，中国籍，无境外永久居留权，硕士研
究生学历。1995年9月至2014年6月历任于西南证券有限公司，深圳市中小企
业信用担保中心综合部部长助理、项目经理、评审会成员，深圳市金鼎信典当行
有限公司副总经理，深圳市信用担保同业公会秘书长，平安银行总行中小企业部
营销督导，珠海华润银行总行小微金融部产品中心总经理、风险中心总经理；2015
年7月进入公司，现任公司执行总经理、财务负责人。
3、姜凤雏，男，1959年12月出生，中国籍，无境外永久居留权，本科学
士学历。1982年2月至2003年12月历任于桂林电子工业学院讲师，重庆市人
才交流中心办公室，深圳市华乐实业股份有限公司；2004年1月进入公司，现
任公司副总经理。
4、曾秋佳，女，1961年10月出生，中国籍，无境外永久居留权，大专学
历。1980年6月至2003年3月历任于人民银行北京分行计划统计，工商银行北
京分行计划统计，工商银行深圳分行国贸支行计划科科长、资金信贷部经理；2003
年4月进入公司，现任公司风控总监兼总经理助理。
5、杨小娟，女，1975年8月出生，中国国籍，无境外永久居留权，本科学
历。1999年1月至2003年8月，历任台湾明星油漆公司会计，深圳景顺资产管
理有限公司财务部经理。2003年9月进入公司，现任公司总经理助理。
6、杨灵锋，男，1983年2月出生，中国国籍，无境外永久居留权，硕士研
究生学历。2009年9月至2015年7月历任宁波银行深圳分行经理、业务主管，
珠海华润银行深圳分行小微金融部业务拓展部团队负责人、兴业银行深圳分行小
企业业务部总监。2015年8月进入公司，现任公司总经理助理。
7、吴芹芹，女，1986年11月出生，中国籍，无境外永久居留权，硕士研
究生学历。2009年7月至2014年3月历任于北京市竞天公诚（深圳）律师事务
所律师助理，深圳市长方半导体股份有限公司任董事会秘书、副总经理；2015
年7月进入公司，现任公司董事会秘书。
（四）董事、监事、高级管理人员及核心业务人员持股情况
公司董事、监事、高级管理人员及核心业务人员直接或间接持股情况如下：
持有股份 持有比例
六、最近两年一期的主要会计数据和财务指标
资产合计（万元）
股东权益合计（万元）
归属于申请挂牌公司的股
东权益合计（万元）
每股净资产（元）
归属于申请挂牌公司股东
的每股净资产（元）
资产负债率（母公司）
流动比率（倍）
速动比率（倍）
营业收入（万元）
净利润（万元）
归属于申请挂牌公司股东
的净利润（万元）
扣除非经常性损益后的净
利润（万元）
归属于申请挂牌公司股东
的扣除非经常性损益后的
净利润（万元）
毛利率（％）
净资产收益率（％）
扣除非经常性损益后净资
产收益率（％）
基本每股收益（元/股）
稀释每股收益（元/股）
应收帐款周转率（次）
存货周转率（次）
经营活动产生的现金流量
净额（万元）
每股经营活动产生的现金
流量净额（元/股）
融资性担保行业特殊会计数据与财务指标
应收代偿款（万元）
担保赔偿准备金（万元）
未到期责任准备金（万元）
期末担保余额（万元）
担保放大倍数（倍）
拨备覆盖率（％）
当年累计担保代偿额（万
当年累计代偿回收额（万
当年累计担保额（万元）
367,355.66
226,906.05
327,898.04
当年累计解除的担保额（万
366,852.16
234,329.90
320,967.97
当年累计担保损失额（万
担保代偿率（％）
担保损失率（％）
代偿回收率（％）
应收保费周转率（次）
1、净资产收益率=当期净利润/加权平均净资产；
2、扣除非经常性损益后的净资产收益率=当期扣除非经常性损益的净利润/加权平均净资产。
3、基本每股收益=当期净利润/加权平均股本；报告期内，公司未发行可转换债券、认股权
等潜在普通股，稀释每股收益同基本每股收益。
4、每股经营活动产生的现金流量净额=当期经营活动产生的现金流量净额/期末股本；
5、每股净资产=期末净资产/期末股本；
6、归属于申请挂牌公司股东的每股净资产=归属于申请挂牌公司股东的期末净资产/期末股
7、资产负债率=负债总额/资产总额；
8、流动比率=流动资产/流动负债；
9、担保业务放大倍数=期末担保余额/期末净资产
10、拨备覆盖率=（未到期责任准备金+担保赔偿准备金+一般风险准备）/应收代偿款
11、担保代偿率=当年累计担保代偿额/当年累计解除的担保额
12、担保损失率=当年累计担保损失额/当年累计解除的担保额
13、代偿回收率=当年累计代偿回收额/（年初担保代偿余额+当年累计担保代偿额）
14、应收保费周转率=(当年担保业务收入+当年提取的未到期责任准备金)/[（年初应收保费
余额+年末应收保费余额）/2]
七、本次公开转让有关机构
（一）主办券商
东方花旗证券有限公司
法定代表人：
上海市黄浦区中山南路318号2座24层
联系电话：
项目负责人：
项目小组成员：
许洪语、唐一欣、徐金烨
（二）律师事务所
北京市中银（深圳）律师事务所
经办律师：
经办律师：
深圳市福田区金田路3038号现代国际大厦28层
（三）会计师事务所
大华会计师事务所（特殊普通合伙）
法定代表人：
注册会计师：
注册会计师：
北京海淀区西四环中路16号院7号楼1101
（四）证券登记结算机构
中国证券登记结算有限责任公司北京分公司
法定代表人：
北京市西城区金融大街丁26号金阳大厦5层
（五）证券交易场所
全国中小企业股份转让系统有限责任公司
法定代表人：
北京市西城区金融大街丁26号金阳大厦
第二节 公司业务
一、公司主要业务情况
公司的经营范围：为企业及个人提供贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担
保、项目融资担保、信用证担保等融资性担保；兼营诉讼保全担保、履约担保业
务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务，以自有资金进行投资。
公司的主营业务为从事赎楼担保、在建工程过桥担保、企业流贷担保、个人经营
性贷款担保等融资担保业务；工程保函担保、委贷担保等非融资担保业务。
公司主要服务情况如下：
指针对个人房屋交易相关的一系列资金需求产生的担保业
个人置业担保
务，主要包括交易类转按揭担保、非交易类转按揭担保、二
手房赎楼担保等业务。
指针对企业法人经营活动需求的一系列所需的担保服务，包
企业法人担保
括在建工程担保、企业流动资金贷款担保等业务。
指针对银行向中小型企业主或控股股东、实际控制人发放的
个人经营性贷款担保
用于支持其生产经营及其他合理投资的个人经营性贷款提供
担保的业务。
指除前述融资性担保业务和债券担保、再担保以外的其他担
非融资性担保业务
保业务。包含诉讼保全担保、履约担保、工程保函担保、委
贷担保等业务。
二、组织结构与主要业务流程
（一）公司组织架构
项目评审委员会
行政人力资源财务资金结算部
个人置业担保部
风险管理部业务综合部 法务综合部 公司业务部
（二）业务流程
客户咨询，索取资料
客户提出担保申请
客户准备事项：
1、填写完整的《担
保申请表》
业务部就项目资格及条件进行初审，决
2、公司要求提供的
定是否受理
不合要求及时回复
客户准备事项：
1、按《资料所需清
业务部验收资料，并进行项目初审、
单》提供材料（原
调研和评估
2、缴纳材料受理费
风险管理部进行项目分析和复审
审核通过，提请召
担保评审委员会审议
评审会通过后，公
司发出《担保意向
函》，客户可建议银
行启动贷前审查程
序并补充所需材料
公司、相关反担保人签订有关合同
客户交纳担保费及
业务代办费
公司与银行签订保证合同或向银行出
公司向银行出具放款通知书
银行放款、正式承保
出现风险，提出方案
公司向银行出具用款通知书
客户按照公司要求
保后跟踪管理
积极配合综合管理
偿还贷款或满足担保合同约定的担保
责任解除条件，担保责任解除
三、与业务相关的主要资源要素
（一）公司风险控制能力
融资性担保行业具有高风险的特点，防范和化解风险是公司持续健康发展的
保障。公司将风险意识贯彻落实于日常业务经营中，以“安全性、流动性、合法
性、社会性、效益性”为基本准则，以“市场化运作、资本保值增值、控制风险、公平守信、平等自愿、择优扶强”为经营原则。针对个人客户与企业客户的具体
情况，公司制定了一套适合特定客户的的高效、规范的风险管理体系，以便更好
的为各类客户提供高效、便利、风险可控的担保服务。公司风险管理能力详见本
说明书之“第四节 风险管理与内部控制”。
（二）重要无形资产情况
截至本说明书出具之日，本公司无重要无形资产。
（三）业务资格（资质）情况
根据《广东省融资性担保公司管理暂行办法》，公司取得了《融资性担保机
构经营许可证》，具体情况如下所示：
为企业及个人提供贷款担保、
票据承兑担保、贸易融资担保、
项目融资担保、信用证担保等
融资性担保；兼营诉讼保全担
保、履约担保业务，与担保业
务有关的融资咨询、财务顾问
等中介服务，以自有资金进行
（四）特许经营情况
截至本说明书出具之日，本公司无特许经营权。
（五）重要固定资产情况
1、固定资产情况
固定资产类型
固定资产原值
房屋、建筑物
5,253,388.51
769,402.47
4,483,986.0
2,182,367.00
1,398,277.87
784,089.13
电子及其他设备
821,113.01
546,334.94
274,778.07
8,256,868.52
2,714,015.28
5,542,853.24
2、房产情况
房屋所有权编号
深房地字第
深圳市福田区福华三
路与金田路交汇处
佛山市南海区大沥镇
黄岐北村大桥以东珠
粤房地权证佛字第
江半岛花园B座南
（19-22座）B南22
3、租赁房屋情况
建筑面积（）租金（元/月）
深圳卓越世纪城房
卓越世纪中心3号
10日至2018
地产开发有限公司
楼35/36/37层
（六）员工情况
截至日，公司共有员工93人，其具体结构如下：
1、按专业结构划分
人数（个）
行政、后勤
2、按受教育程度划分
受教育程度
人数（个）
本科及以上
3、按年龄划分
年龄段（岁）
人数（个）
4、按工龄划分
人数（个）
四、业务经营情况
（一）业务收入构成
已赚保费收入
27,179,853.72
27,809,751.64
36,886,901.50
担保费收入
25,341,359.70
20,444,594.21
34,976,825.51
减：提取未到期责任准备金
-1,838,494.02
-7,365,157.43
-1,910,075.99
手续费及佣金收入
投资收益（投资损失以“－”号填列） 15,936,541.64
9,780,975.53
1,019,315.07
719,270.39
1,185,736.14
3,183,770.65
咨询费收入
3,333,599.65
3,405,014.55
2,421,116.50
1,037,185.00
11,020,221.00
15,964,240.27
（二）报告期内前五大客户
月公司担保收入前五名单位情况：
四川浦发置业有限公司
1,400,000.00
深圳市信卓成电子有限公司
300,000.00
深圳市同为光电有限公司
247,000.00
162,500.00
157,500.00
2,267,000.00
2014年公司担保收入前五名单位情况：
深圳市百世和泰科技有限公司
900,000.00
深圳宝航集团股份有限公司
714,000.00
深圳市天耀投资发展有限公司
600,000.00
深圳市双环全新机电股份有限公司
462,000.00
深圳市珂雅珠宝有限公司
375,000.00
3,051,000.00
2013年公司担保收入前五名单位情况：
四川浦发置业有限公司
2,800,000.00
深圳市辉豪乐投资发展有限公司
1,185,320.00
深圳市粤深钢投资集团有限公司
1,640,357.00
700,000.00
森阳电子科技（深圳）有限公司
648,000.00
6,973,677.00
（三）报告期内前五大金融机构
截至日，公司在保余额贷款机构前五名单位情况：
112,426,000.00
104,769,000.00
103,225,700.00
53,770,000.00
49,980,000.00
424,170,700.00
截至日，公司在保余额贷款机构前五名单位情况：
142,109,300.00
122,290,500.00
67,800,000.00
48,270,000.00
46,535,000.00
427,004,800.00
截至日，公司在保余额贷款机构前五名单位情况：
132,990,000.00
98,222,700.00
73,479,000.00
66,050,000.00
47,865,900.00
418,607,600.00
（四）对持续经营有重大影响的业务合同及履行情况
1、金融合作协议
截至日，公司重要金融合作协议与履行情况如下：
合作金融机构
合作协议名称
中国建设银行深圳市
《担保合作协议》
中国工商银行深圳市
《最高额质押合同》
年12月31日
中国农业银行深圳市
《个人贷款担保业务
合作协议书》
平安银行深圳分行
《担保额度合同》
交通银行深圳分行
《合作协议书》
《个人贷款业务担保
华夏银行深圳分行
合作协议》
《个人贷款业务担保
中信银行深圳分行
合作协议》
《个人贷款担保业务
北京银行深圳分行
合作协议》
《融资性担保业务合
广发银行深圳分行
《战略合作协议》
《个人住房贷款担保
合作协议》
担保额度协议
2、担保合同
截至日，公司重要的担保业务合同与履行情况如下：
被担保客户
担保金额（万元）
深圳市信卓成电子有限公司
深圳市珂雅珠宝有限公司
深圳市凯光建筑材料有限公司
路明明、沈力强
张涛、卢月贤
范剑秋、郭莹
深圳市同为光电有限公司
四川浦发置业有限公司
深圳市百世和泰科技有限公司
深圳宝航集团股份有限公司
森阳电子科技（深圳）有限公
深圳市粤深钢投资集团有限公
3、委托贷款合同
截至日，公司重要的委托贷款合同与履行情况如下：
受托贷款机构
借款金额（万元）
4、其他重大合同
截至日，公司其他重大合同与履行情况如下：
合同签署方
合同金额（万元）
资产受托收购管理协议
因公司为稀博矿业在广发银行深圳分行的3,000万元流动资金贷款提供担
保，且稀博矿业出现违约无法偿还贷款情形。为了降低回收款项的风险，公司与
信达资管签订《资产受托收购管理协议》，协议约定：公司委托信达资管全额收
购并管理、处置广发银行深圳分行名下应收稀博矿业未偿本金余额2,200万元标
的债权资产。公司先向信达资管支付2,200万元收购款，信达资管与广发银行深
圳分行签订债权转让协议，收到处置收入后直接存入公司指定账户。
（五）业务经营的合法合规情况
根据深圳市经济贸易和信息化委员会出具《市经贸信息委关于深圳市不动产
融资担保股份有限公司开具无违规证明的函》（深经贸信息中小字［
号），公司报告期内不存在违反行业监管规范性法律文件规定的情形，亦不存在
因违反行业监管相关规范性法律文件的规定而受到处罚情形。
五、商业模式
公司是一家致力于为国内个人及中小企业提供综合担保服务的金融服务供
应商，拥有良好的品牌优势、专业高效的团队、优秀的风控能力、卓越的服务和
创新能力和广泛的合作贷款机构，能够吸引大量的客户，为客户与贷款机构之间
搭起沟通桥梁。公司主要通过提供担保服务收取担保费用，取得利润。公司提供
的担保服务不仅能够降低贷款机构贷款办理的成本，为贷款机构提供风险隔离，
也能够增强客户信用水平，降低客户贷款融资的成本。深担保、贷款机构、客户
之间实现了三方共赢，实现良好的经济和社会效益。
（一）服务模式
公司接受客户提出的担保申请后，通过以下主要流程为客户提供服务：
1、客户提出担保申请，填写委托担保申请书；
2、业务部门开展相关项目调查，调查内容主要包括客户的基本情况、信用
情况、还款能力、用以反担保的资产情况等，并出具调查报告；
3、风险部对客户提供的相关资料及业务部出具的调查报告进行合法性、完
备性的审核，并出具相应的审核意见；
4、召开评审会会议，由担保评审委员会进行项目评审并决定是否为该客户
提供担保，确定相关反担保条件；
5、如通过评审会的审核，公司与客户落实相关反担保手续并收取相应的担
保费，如未通过，则告知客户有关理由，项目即终止；
6、与客户相关手续办理完成后，公司与银行签订相关合同，正式承保；
7、业务部人员对客户进行保后跟踪检查，及时了解客户的经营状况及还款
能力等，动态评价反担保措施，如：抵、质押物的变动情况及反担保保证人的代
偿能力等；
8、担保到期后，客户还款，担保责任解除，在取得相关还款资料后进行项
目归档；如客户无法履行还款义务，由公司先行代偿后设计相关追偿方案，向客
户进行追偿。
（二）盈利模式
公司在协助客户完成融资的相关手续且银行确认发放贷款后，向客户按照担
保金额收取一定比例的担保费和一定金额的评审费。公司收入水平主要受市场业
务需求、行业担保费率水平、担保期限长短和金融机构提供的保证金放大倍数等
因素影响。
六、公司所处行业基本情况
（一）行业现状
1、行业监管体系
2009 年4 月20 日，国务院发布《国务院关于同意建立融资性担保业务监
管部际联席会议制度的批复》（国函[2009]50号），同意建立由银监会牵头的
融资性担保业务监管部际联席会议制度，组成单位包括发展改革委、工业和信息
化部、财政部、商务部、人民银行、工商总局、法制办、银监会。主要职责为“在
国务院领导下，研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保
业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，
指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其
他事项。”
2010 年3 月8 日，部际联席会议颁布了《融资性担保公司管理暂行办法》
（以下简称“《暂行办法》”）第二条规定“本办法所称监管部门是指省、自治
区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。”
2010 年11 月1日，广东省颁布《广东省
实施细则》，第七条规定“广东省人民政府金融工作办公室（以下简称省金融办）以及各地级以上市金融局（办）是我省融资性担保公司的监管部门。省金融办负
责全省融资性担保公司及其分支机构设立、变更及终止的审查批准工作，承担对
全省融资性担保公司的监督管理。省属融资性担保公司的日常监管和风险处置由
省金融办负责。各地级以上市人民政府是融资性担保公司风险处置的第一责任
人。各市金融局（办）具体负责辖区内融资性担保公司及融资性担保公司分支机
构相关事项的初审或审查批准工作，承担对辖区内融资性担保公司及融资性担保
公司分支机构的日常监管和风险处置。”深圳市融资性担保行业监管部门为深圳
市经济贸易和信息化委员会，其下属的深圳市中小企业服务署为企业直接对口部
2、行业相关政策
目前公司业务集中于广东省深圳市，公司业务应遵循《中华人民共和国担保
法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《广东省实施细则》、《深圳市实施细则》等法律法规及规范性文件。
（1）监管政策
1）在经营业务方面，《办法》规定融资性担保公司
可以经营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、
项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务
等，但不得吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、
《融资性担保公
受托投资等。融资性担保公司可以从事再担保和办
司管理暂行办
理债券发行担保业务，但该类融资性担保公司的注
册资本不得低于1亿元，且连续经营两年以上。
2）在准备金提取上，融资性担保公司应当按照当年
担保费收入的50%提取未到期责任准备金，并按不低
于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准
《中小企业信用
《办法》规定，中小企业信用担保资金主要支持方
担保资金管理暂
式分为业务补助、保费补助、资本金投入及其他，
对机构实行各种方式进行了规定。
《意见》中鼓励规模较大、实力较强的融资性担保
机构在县域和西部地区设立分支机构或开展业务；
《关于促进融资
并要求对融资性金融机构制定完善的扶持政策体
性担保行业规范
系，加强扶持资金管理，落实对符合条件的融资性
发展意见》
担保机构的财税优惠政策，建立扶优限劣的良性发
1）规定了在广东省内开展融资性担保业务公司成立
的条件、需要省金融办审批的变更范围以及终止的
《广东省融资性
相关条件及程序
担保公司管理暂
2）规定了融资性担保公司经营范围、经营规则以及
如何风险防控。
3）规定了监管部门如何对融资性担保公司进行有效
的监管，明确了违规经营的法律责任。
1）规定了在深圳市内开展融资性担保业务公司成立
的条件、需要省金融办审批的变更范围以及终止的
《深圳市融资性
相关条件及程序
担保公司管理暂
2）规定了融资性担保公司经营范围、经营规则以及
如何风险防控。
3）规定了监管部门如何对融资性担保公司进行有效
的监管，明确了违规经营的法律责任。
（2）行业促进政策
《意见》从推广适合融资模式、创造良好融资服务
《关于促进商圈
环境和建立商圈与金融机构的合作机制三方面促进
融资发展的指导
商圈融资，以逐步破解长期困扰商贸企业特别是中
小商贸企业的融资难题。
符合条件的中小企业信用担保机构按照不超过当年
《中小企业信用
年末担保责任余额1%的比例计提的担保赔偿准备，
担保机构税前扣
允许在企业所得税税前扣除，同时将上年度计提的
担保赔偿准备余额转为当期收入。符合条件的中小
企业信用担保机构按照不超过当年担保费收入50%
的比例计提的未到期责任准备，允许在企业所得税
税前扣除，同时将上年度计提的未到期责任准备余
额转为当期收入。
1）加大对小型微型企业的信贷支持；
2）加大对小型微型企业的信贷支持；
3）拓宽小型微型企业融资渠道；
“国九条”财经
4）细化对小型微型企业金融服务的差异化监管政
5）促进小金融机构改革与发展；
6）在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健
1）促进融资性担保机构规范经营，提高对小微企业
“三农”的服务质量；
2）推进再担保体系建设，形成有利于融资性担保机
《关于促进融资
构服务小微企业和“三农”的机制和环境；
性担保机构服务
3）鼓励各省、自治区、直辖市及计划单列市设立由
小微企业和三农
政府主导、国有控股的再担保机构，建立健全再担
发展指导性意
4）深化银担合作，加大融资性担保机构服务小微企
业和“三农”的力度；
5）营造良好环境，支持融资性担保机构服务小微企
业和“三农”发展。
1）发挥政府支持作用，提高融资担保机构服务能
《国务院关于促
2）发挥政府主导作用，推进再担保体系建设
进融资担保行业
3）政银担三方共同参与，构建可持续银担商业合
加快发展的意
4）有效履行监管职责，守住风险底线
5）加强协作，共同支持融资担保行业发展
（3）行业其他规范性文件
文件指出，自《通知》发布之日起，各家保险公司、
保险资产管理公司不得再进行对外担保，同时，各
《规范保险机构
保险机构也应严禁分支机构对外担保，要求健全分
对外担保有关事
支机构内控，强化印章管理，切实消除分支机构擅
项的通知》
自对外担保的风险。若保险机构按照相关规定对外
提供担保的，应当在财务报告中进行说明、披露；
此外，评估偿付能力时应当按照监管规定予以扣除。
《银行业金融机
银监会下发《银行业金融机构与融资性担保机构业
构与融资性担保
务合作风险提示的通知》（以下简称《通知》），
机构业务合作风
要求各银监局对辖内金融机构展开风险排查。
险提示的通知》
《通知》要求各省、自治区、直辖市人民政府于2013
年12月至2014年8月底，对本行政区域内的非融资
性担保公司进行一次集中清理规范，重点是以“担
保”名义进行宣传但不经营担保业务的公司。对从事
《关于清理规范
非法吸收存款、非法集资、非法理财、高利放贷等
非融资性担保公
违法违规活动或违规经营融资性担保业务的，要坚
司的通知》
决依法查处和取缔。非融资性担保公司应按其实际
从事的主营业务对公司名称予以规范，标明其行业
或经营特点；专门经营工程履约担保、投标担保等
业务的，应在名称中标明“非融资性担保”、“工程担
保”或主要经营的非融资性担保业务种类。
（4）行业其他促进发展机遇
日，李克强总理召开国务院常务会议，部署加快融资担保行
业改革发展，更好发挥金融支持实体经济作用。会议指出，坚持市场主导和政策
扶持相结合，有针对性地加快发展融资担保行业，深化金融改革，破解小微企业
和“三农”融资难题，是完善定向调控的重要举措，有利于推动大众创业、万众
创新，支持“三农”以增强实体经济“细胞”活力，夯实国民经济基础。一要探
索建立政府、银行和融资担保机构共同参与、共担风险机 制和可持续的合作模
式，鼓励有条件的地方设立政府性担保基金，对银行业金融机构担保贷款发生的
风险给予合理补偿。二要设立国家融资担保基金，推动政府主导 的省级再担保
机构在3年内实现基本全覆盖，与融资担保机构一起，层层分散融资担保业务风
险。三要以省级、地市级为重点，以政府出资为主，发展一批经营规范、信誉较
好、聚焦主业服务小微企业和“三农”的政府性融资担保机构。支持融资担保机
构兼并重组，做优做强。四要加大财政支持，落实对融资担保机构免征营 业税
和准备金税前扣除等政策，依法为其开展抵（质）押登记，提供债权保护和追偿
协助，维护合法权益。五要对政府性融资担保和再担保机构减少或取消盈利要
求，适当提高对小微企业和“三农”担保贷款的风险容忍度，推动降低担保业务
收费标准。健全融资担保机构信用记录，创新分类监管和差异化管理模式，建立
规范 融资担保的长效机制，有效防控金融风险。更好发挥融资担保为农为企分
忧、助力创业创新的作用。
3、广东省融资担保行业发展概况
2015年上半年，广东省融资担保机构规模进一步精简，规范经营意识逐步提
高，行业运行总体平稳。截至日，广东省可统计的融资性担保机构
357家，注册资本金575亿元，从业人员6982人。行业运行情况如下：
（1）机构规模进一步精简，资本实力有所提升。2015年上半年，全省共有8
家融资担保公司、2家分支机构退出市场；平均注册资本金额1.61亿元，与去年
同比基本持平。
（2）业务整体平稳，但结构有明显变化。截至2015年6月末，广东省融资性
担保机构在保余额1692亿元，同比2014年6月底增长131亿元，增幅8%。融资性担
保业务318亿元，与去年同比下降26%。再担保业务在保余额216亿元，同比增幅
5%。非融资性担保余额636亿元，比2014年底增加了144亿元；其中，诉讼保全担
保业务在保余额267亿元，新增143亿元，与年初数相比，分别增长29%、92%。
（3）公司治理结构和内控机制进一步优化，风险管控水平逐步提升，盈利
水平有所回升。受经济下行影响，行业代偿情况逐步显现，上半年广东省担保代
偿率1.63%，行业损失率0.29%，都比去年同期略有增长，但基本均控制在较低水
平；共提取各项担保准备金47亿元，拨备覆盖率123%；净资产577亿元，实现净
利润4.8亿元，同比增幅较大，达到41%。
（4）积极发挥对中小微企业的融资担保作用。截至2015年6月末，广东省融
资担保机构为全省5134户中小微企业（存量客户）提供融资性担保金额260亿元，为“三农”发展提供融资性担保金额32亿元。
（资料来源：广东省金融办）
（二）行业规模
从海外市场看，担保行业经过170 余年的发展，已经形成了相对较为成熟的
业务体系和相应的制度规范。中国担保行业仅有20年的发展历程，随着中国市场
经济体制的完善和发展，对担保功能的需求将迅速增长。中国担保行业正在成为
一个新兴的、快速成长的重要行业。
2010年3月，经国务院批准、中国银监会等7部门公布施行了《融资性担保公
司管理暂行办法》，为规范融资担保公司经营，促进融资担保行业健康发展奠定
了基础。5年来，我国融资担保业快速发展，截止2014年12月，全国共有融资担
保公司7898家，在保余额2.74万亿元，其中融资担保在保余额2.34万亿元，对于
促进资金融通，支持实体经济发展，特别是缓解“三农”和小微企业融资难融资
贵，发挥了积极作用。
中国担保行业增长迅速，市场潜力巨大，具体情况如下：
1、截至2013年底，全国融资性担保行业实收资本
单位：亿元
注：数据来源于Wind资讯
2、截至2014年底，全国融资性担保行业在保余额
单位：亿元
注：数据来源于Wind资讯
3、截至2013年底，全国融资性担保行业担保余额
单位：亿元
注：数据来源于Wind资讯
截至2013年3月，中国有将近30万家中小企业，现存担保公司能提供的融资
担保总计只能支持其中的1万家，仅仅可以解决3%左右的中小企业融资问题，且
担保总额占同期银行贷款的比例只有3%-4%（资料来源：长城证券研究所）。此
外，财政部为缓解中小企业融资难问题，鼓励担保机构开展中小企业贷款担保业
务，并给予中小企业信用担保业务补助资金和相关的税收优惠。由此可见，中国
担保行业刚刚起步，正处于高速发展当中，市场空间广阔，国家政策支持力度较
（三）行业风险特征
1、监管政策变动风险
我国融资性担保行业经历了由人民银行监管、多元监管、省级人民政府监管
阶段。2010年3月，部际联席会议颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》第二
条规定“本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督
管理本辖区融资性担保公司的部门。”目前，我国融资性担保行业监管制度正在
逐步完善的过程之中，一些变化可能增加担保行业公司的业务成本或对担保业务
造成额外限制，例如准备金提取政策的变化、担保放大倍数的变化、单笔担保额
度限制的变化、可投资比例的变化等。
2、信贷政策变动风险
融资性担保机构作为贷款机构与客户之间的信用中介和金融中介，若我国信
贷政策发生变化，导致银行等贷款机构信贷紧缩，可能导致担保行业业务量缩减，对担保公司经营业绩产生不利影响。
3、客户信用风险
信用风险是担保行业面临的最主要和直接的一种风险，是指由于被担保人违
约而造成担保人代偿的风险。当债务期限届满时，如果借款人无力偿还或愿偿还，担保公司就必须按照合同约定履行代偿义务。如果代偿发生，将导致担保公司的
现金流出。如果在同一时期代偿支出的金额巨大且反担保措施未能执行到位，可
能导致担保公司偿付能力降低，担保公司业务开展及经营业绩将受到不利影响。
4、会计政策变动风险
2005 年11 月9 日，财政部印发《担保企业会计核算办法》通知，要求担保
企业于2006 年1 月起开始实施《担保企业会计核算办法》。2010 年7月14 日，
财政部发布《企业会计准则解释第4号》，规定“融资性担保公司应当执行企业
会计准则，并按照《企业会计准则--应用指南》有关保险公司财务报表格式规定，结合公司实际情况，编制财务报表并对外披露相关信息，不再执行《担保企业会
计核算办法》（财会[2005]17号）。”若未来融资性担保行业会计政策发生重大
变化，可能会对担保公司经营业绩和财务状况产生不利影响。
（四）公司市场定位
公司根植于深圳市场，经过十余年的发展，已经成长为在各类不动产项目担
保、增信担保、流动资金贷款担保、保函担保、其他银行与非银行融资产品类担
保等业务领域拥有丰富担保经验的综合性融资担保企业。公司的市场定位是为国
内广大个人和中小微企业便利融资提供包括担保、委托贷款等多项综合金融服
务，不断开拓新的市场，增强公司品牌影响力和竞争力。
（五）公司业务优势分析
1、风控优势
公司秉承稳健经营方针，累积了十几年来的客户数据与风控数据，使用多年
的风控模型也经受住了市场的考验，风控模型成熟，为公司业务发展提供了保障,
公司成立以来累计代偿发生率显着低于同期全国、广东省平均水平。
公司针对已开展的担保业务特点，为不同的担保业务品种，制定了完整的业
务流程、作业指引、审查标准、风险控制措施、追偿制度。其中，业务流程主要
包括担保业务流程和保后监管流程，明确了不同金额业务的档案管理、资料审查、要件的领出和退还等操作的审批流程，以及承保后的风险预警、风险监督、定期
保后管理、代偿和追偿管理、突发事件应急预案管理、资产减值准备计提等操作
流程和制度。
公司现有担保业务开展均严格按流程分工，保前、保中、保后均设置不同部
门专职人员负责，明确了风险的事前预防、事中控制、事后监督和追讨的控制因
素。法人担保业务均设置双人调查制，各项业务按照金额、品种、风险度划分不
同审批权限和审批流程，在保证业务效率的同时，严格控制风险。公司自行开发
了担保管理信息系统（GMIS），日常担保业务实现了流程的电子化，减少人工操
作风险。同时，公司通过加强对客户资信的调查、严格执行审批程序、与交易双
方签订法律文件等形式来控制风险，而对于债权人申请查封而使交易无法进行的
情况，主要通过谈判、协商的方式来解决，先完成交易再用交易款还债。
相比融资担保行业普遍开展的中小企业流动资金担保业务，公司主要针对个
人房贷担保，包括二手房赎楼贷款担保、按揭贷款担保等，具有担保期限短，单
笔担保金额较小，风险分散，违约率低，受宏观经济波动影响较小等特点，整体
风险较低。
公司严格遵循《融资性担保公司管理暂行办法》相关审慎性指标规定，按期
足额计提未到期责任准备和担保赔偿准备金，风险拨备覆盖率较高。自有资金投
资主要为银行存款、货币基金等低风险产品，以及与主营担保业务相关的委托贷
款，整体投资风险可控。
2、创新优势
为了更好的满足市场需求，公司担保业务在担保品种、担保方式，反担保措
施、担保形式等方面进行创新。除了提供银行贷款担保、信用证担保、银行承兑
汇票担保等传统担保产品外，公司还提供合同履约担保等担保产品，满足了企业
发展过程中对于担保产品多方位的需要。公司同时努力在个人置业担保业务上做
大做深，不仅仅满足于二手房赎楼担保，同时依托物业交易的全产业链延伸，为
首付贷款、装修贷款、消费贷款等资金需求提供担保服务。公司还利用多年累积
的客户信用大数据，尝试进行O2O落地，为业务的深化发展提供更多的可能。
3、信用优势
公司在深圳银行界享有优异的担保声誉，可在深圳市工商银行、农业银行、
中国银行、建设银行等多家银行开展融资担保服务，拥有良好的银行信用，公信
力突出。这种关系不但能够有助于为客户提供更多的贷款来源选择和更快捷方便
的贷款，通过这些机构渠道获得更多的客户资源，并且有利于贷款机构为公司提
供更高的担保放大倍数，以提高公司资金的使用效率和资本收益水平。
4、品牌优势
公司是经深圳市人民政府批准，由深圳市土地房产交易中心等发起设立的专
业不动产担保机构，成立于2002年，一直根植于深圳市担保市场，经过十余年
的发展，已经成长为在各类不动产项目担保领域、增信担保、流动资金贷款担保、保函担保、其他银行与非银行融资产品类担保等业务领域获得较高社会认可度的
综合性融资担保企业。公司资金充足，担保放大倍数合理，银担关系良好，业务
经营良好，每年保持盈利。2010年荣登全国中小企业信用担保机构负责人联席
会议“2009年万亿担保规模上榜机构30强”。2011年联合信用管理有限公司评
定公司信用等级为AA＋。年度公司均获得深圳市融资性担保公司年审
A类评级，连续多届出任深圳市信用担保同业公会常务副会长单位，同时也是中
国住房置业担保论坛10家秘书单位之一，深受市场的认可与尊重，为公司与金
融机构的合作提供了优势。
5、团队优势
融资性担保行业的经营发展依赖于优秀、稳定的员工和管理团队。面对其他
金融机构激烈的人才竞争，公司自成立以来以良好的职业发展环境和人文关怀培
养了稳定、高素质的人才队伍，截至 日，公司在册员工93人，其中
专科及以上学历员工占67%，三年以上的老员工占59%。稳定优秀的团队保证了公
司对于市场的熟悉与风险的可控，也为公司计划中的跨区域发展提供了人力资源
上的基础。
6、合作优势
公司在深圳市地产中介服务行业拥有良好的市场声誉，战略合作签约伙伴
70余家，业务往来数百家。除去自身拥有担保公司的中介集团，公司与剩下的
中介机构合作密切。公司也在努力拓展新的业务渠道，新一年中会结合传统渠道
与互联网渠道的中介优势，拓宽自身的业务来源。
7、流动性优势
公司担保放大倍数处于较低的水平，业务进一步开展潜力巨大；公司自有货
币资金充裕，内部资金管控严谨，资金安全性良好，净资本对可能发生的损失保
障能力强，整体代偿能力很强。
（六）公司的经营目标与计划
1、公司经营目标
公司将持续专注于为国内个人及中小企业提供综合担保服务，同时依托已有
自身优势，向房地产衍生市场金融服务延伸业务，挖掘更深的发展可能与盈利空
间，努力成长为国内一流的综合金融服务提供商。
2、公司发展计划
（1）主营业务发展计划
公司将在个人置业担保业务与房地产衍生市场金融服务加强深化，在个人置
业担保业务方向，通过O2O平台的搭建，大幅提高处理效率，降低业务成本，
提升客户体验，实现传统赎楼担保业务的升级，通过大数据分析，拓宽业务品种，并尝试业务走出深圳地区的可能；在房地产衍生市场金融服务方向，通过对房地
产衍生市场的深入分析，为房地产衍生市场提供全方位的金融服务。公司同时也
会适当补强企业法人担保业务与个人经营性贷款担保，针对新的经济大环境下企
业的经营特点，适当调整业务的重心。
（2）市场开发计划
公司在个人置业担保业务方面，通过与房地产中介平台之间的整合，引入互
联网中介平台等新兴中介资源，对接更多的的客户来源，实现客户资源的批量开
发，公司还希望通过开发房地产衍生市场金融服务，通过与各物业管理公司的资
源整合，通过物业交易的全产业链条延伸，为首付贷款、装修贷款、消费贷款等
多样化的资金需求提供担保服务，实现业务的综合开发；在个人经营性担保和企
业法人担保，公司将加强与贷款机构的对接，寻找更多优质的业务来源。
（3）人力资源计划
公司期望通过优化人员结构，通过高效率OA系统的引入，提高审批效率，
优化后台人员的比例，提高前台业务人员的效率，同时配合新业务模式的开展，
引进互联网行业、金融行业的高素质人才，在维持现有人数的基础上，大幅度提
升人均产能。
（4）管理体系建设计划
公司将继续建立健全管理制度，以提高整体办公效率，提升管理水平；继续
完善财务管理和内部审计制度，对公司的经营进行更好的监控，准确、及时反映
公司的运营状况；积极改进绩效指标考核体系，对员工进行考核并将结果与薪酬
体系挂钩，激发员工的主动性和创造性。
第三节 公司治理
一、公司股东大会、董事会、监事会的建立健全及运行情况
（一）公司股东大会、董事会、监事会建立健全及运行情况
公司于2002年12月成立股份公司以来，为保证公司运作的规范化、制度化、
法制化，公司按照现代企业制度的要求，并依据《公司法》等相关法律法规的要
求，建立了由股东大会、董事会、监事会和高级管理人员组成的公司治理结构，
建立健全了股东大会、董事会、监事会相关制度，并制定了《公司章程》、《股
东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》等公司治理制度。
股份公司设立以来，公司治理机制运行良好，能够根据法律法规和公司章程
发布通知并按期召开“三会”。公司规范运行，严格按照《公司法》和《公司章
程》等的规定执行公司治理制度。
自2015年9月起，为完善公司法人治理结构，建立健全现代企业管理制度，
保护股东权益，促进公司规范运作，公司对原有公司治理制度进行了系统梳理并
进行修订和完善，审议通过了《深圳市不动产融资担保股份有限公司章程（挂牌
修订案）》、《深圳市不动产融资担保股份有限公司股东大会议事规则》、《深
圳市不动产融资担保股份有限公司董事会议事规则》、《深圳市不动产融资担保
股份有限公司监事会议事规则》、《总经理工作细则》、《董事会秘书工作制度》、《投资者关系管理制度》、《关联交易决策制度》、《对外投资管理制度》、《对
外担保管理制度》、《信息披露管理制度》等公司治理制度。
最近两年内，公司“三会”的召开及决策程序能够严格执行《公司法》和《公
司章程》的规定，在对公司重大的事项的决策、执行、和监督上切实发挥了实际
作用，保护了公司和股东的合法权益。公司股东大会由全体股东组成；董事会由
五名董事组成，设董事长一名；监事会由三名监事组成，其中一名为职工监事代
表。公司“三会”相关人员均符合《公司法》和《公司章程》的任职要求，能够
勤勉尽责地参与公司运营和治理活动，严格遵守“三会”议事规则，履行“三会”决议。
（二）关于投资者参与公司治理机制的相关情况
为加强公司与投资者之间的信息沟通，加深公司与投资者之间的良性互动，
切实保护投资者，特别是社会公众投资者的利益，公司根据《公司法》规定，在
《公司章程》中对保障投资者依法享有获取公司信息、享有资产收益、参与重大
决策和选择管理者等权利方面进行了安排，并制定了《投资者关系管理制度》和
《信息披露管理制度》，依法保障了投资者参与公司治理的各项权利。
公司目前共有股东4名，4名股东都为法人股东；持有公司股份比例5%以上的
法人股东卓越柏盛和胜策投资各向公司派驻两名董事，中小企业担保向公司派驻
一名董事，履行自身职责，从而参与公司治理。
（三）职工代表监事履职情况
《公司章程（挂牌修订案）》第一百三十八条和一百三十九条规定：“公司
设监事会。监事会由三名监事组成，其中职工代表1名，经公司职工代表大会、
职工大会或者其他形式民主选举产生；其他2名监事，由股东大会选举产生或更
换。监事会设主席一名。监事会主席由全体监事过半数选举产生。监事会主席召
集和主持监事会会议；监事会主席不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上
监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。”公司的职工代表监事任职工监
事期间，能按照《公司法》、《公司章程》及《监事会议事规则》等规定，参加
监事会会议，列席股东大会、董事会，积极参与公司事务，行使监事的职责，在
公司运营及公司治理等方面发挥了应有的监督作用。
二、公司董事会对于公司治理机制执行情况的评估
日，公司召开第五届董事会第五次会议，与会董事对公司治理
机制执行情况进行了讨论和评估。
（一）公司董事会对现有公司治理机制的讨论
公司目前已经根据《公司法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、行业规
范及公司的实际情况建立了股东大会、董事会、监事会，制定了《公司章程》、
《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《总经理
工作细则》、《董事会秘书工作制度》、《投资者关系管理制度》、《关联交易
决策制度》、《投资管理制度》、《对外担保管理制度》、《信息披露管理制度》等公司治理制度。形成了“三会”相互支持、相互制约的公司治理体系。保证了
投资者充分行使知情权、参与权、质询权和表决权等权利。
根据《公司章程》第37条的规定，公司股东有权查阅公司章程、股东名册、公司债券存根、股东大会会议记录、董事会会议决议、监事会会议决议、财务会
计报告。公司的《公司章程》、股东名册、三会决议及会议记录、财务会计报告
均备置于公司，由董事会秘书管理，接受股东的查阅要求。
《公司章程》第37条规定，公司股东有权依法请求、召集、主持、参加或
者委派股东代理人参加股东大会；第61条规定，召集人将在年度股东大会召开
20日前以书面（公告）方式通知各股东，临时股东大会将于会议召开15日前以
书面（公告）方式通知各股东。自股份公司设立以来，公司严格执行《公司章程》中关于股东大会的召集、通知、召开等相关规定，有效保证了公司股东行使参与
《公司章程》第37条规定，股东有权对公司的经营进行监督，提出建议或
者质询。公司董事会对股东提出的有关公司经营提出的建议和质询必须予以明确
回复。截至《治理评估机制报告》出具之日，尚未出现股东对公司进行质询的情
公司股东有权参加股东大会并行使相应的表决权；股东（包括股东代理人）
以其所代表的有表决权的股份数额行使表决权，每一股份享有一票表决权。截至
《治理评估机制报告》出具之日，参加会议的公司股东均依法行使了表决权。
5、投资者关系管理
《公司章程》第9章中明确规定了信息披露和投资者关系管理制度，对公司
与投资者沟通的主要内容和方式进行了规定。
6、纠纷解决机制
《公司章程》第283条规定公司、股东、董事、监事、高级管理人员之间涉
及章程规定的纠纷，应当先行通过协商解决，协商不成的，通过诉讼方式解决。
7、财务管理、风险控制相关的内部管理制度
公司建立了《关联交易决策制度》、《对外担保管理制度》、《投资融资管理制
度》等较为规范的财务管理制度和风险控制制度，公司制定的各项规章制度基本
涵盖了公司正常经营的全流程，能满足公司日常经营和管理的各项需求，适合公
司目前的发展规模。
（二）董事会对公司治理机制的不足及改进措施
公司存在以下几方面不足，尚需进一步提高改进：
1、公司内部控制制度需要不断完善
公司虽然已经建立了较为健全的内部控制管理制度，但随着国内证券市场自
身业务的不断发展，在新的政策和外部环境下，公司的内控体系需进一步补充和
完善，需要制定或更新现有制度与之相配套。
公司将根据新颁布的法律、法规和规范性文件，以及监管部门的监管要求，
结合公司的实际情况，相应补充完善新的内部控制制度或对现有的内部控制制度
进行修订和细化，为公司健康、快速发展奠定良好的制度基础和管理基础。
2、公司董事、监事、高级管理人员等相关人员需进一步加强对相关法律、
法规及政策的学习和培训
由于公司董事、监事及高级管理人员等人员对相关法律法规的了解和熟悉程
度还有待进一步加强，且随着中国证券市场的发展和完善，证监会及证券交易所
不断完善和出台管理法规、制度，对董事、监事及公司高级管理人员学习各项法
律法规提出了更高的要求。
为加强公司的规范运作和对股东、实际控制人、董事、监事及高级管理人员
的有效监管，公司将进一步加强上述人员的法律、法规、政策以及证券常识等方
面的学习，提高其勤勉履责意识、规范运作意识和公司治理的自觉性。
3、持续吸引社会专业人才，提高专业人才在董事会、监事会、高级管理人
员中的比例
近年来公司不断吸引社会专业人才，提高公司管理水平；未来公司会持续吸
引具有专业能力的职业经理人，不断提高公司的整体管理水平。
4、公司投资者关系管理工作需要进一步加强
公司重视投资者关系管理工作，明确董事会秘书为公司投资者关系管理事务
的负责人，负责公司投资者关系管理的日常事务。公司通过网络、电话、电子邮
件、来访接待等渠道和方式加强与投资者的沟通和交流，在合法合规的前提下尽
可能地回答投资者的问询。
三、公司及控股股东、实际控制人最近两年内存在违法违规及受处罚
公司及其实际控制人最近两年内不存在违法违规及受处罚的情况。公司最近
两年内均正常通过深圳市经济贸易和信息化委员会的年审。
四、公司独立性
公司与实际控制人及其控制的其他企业在业务、资产、人员、财务、机构等
方面相互独立，具有完整的业务体系及面向市场独立经营的能力。
（一）业务独立
公司根据《企业法人营业执照》所核定的经营范围开展业务。公司的主营业
务为赎楼担保、企业流贷担保、个人经营性贷款担保、在建工程过桥担保等融资
担保业务等。公司业务具有独立完整的业务流程、经营场所、资质许可及经营所
需企业业务资源，对公司股东不存在重大依赖。本公司经营的业务与实际控制人
及其控制的其他企业之间不存在同业竞争关系，未受到本公司股东及其他关联方
的干涉、控制，也未因与本公司股东及其他关联方存在关联关系而使得本公司经
营的完整性、独立性受到不利影响，本公司业务独立。
（二）资产独立
股份公司自成立以来，拥有独立于股东的经营场所，合法拥有与生产经营有
关的房屋所有权或使用权，各种资产权属清晰、完整，不存在以公司资产、权益
或信誉为各主要股东的债务提供担保的情形，也不存在资产、资金被主要股东及
其所控制的其他企业违规占用而损害本公司利益的情形。
（三）人员独立
公司的董事、监事以及高级管理人员的产生，均按照《公司法》及其他法律、法规、规范性文件和《公司章程》规定的程序进行，不存在大股东超越公司董事
会和股东大会职权做出人事任免决定的情形。公司的总经理、副总经理、董事会
秘书等高级管理人员均专职在公司工作并领取薪酬，未在控股股东、实际控制人
及其控制的其他企业中任除董事、监事以外的其他职务。公司的财务人员未在控
股股东、实际控制人及其控制的其他企业中兼职。公司拥有独立运行的人力资源
管理部门，建立了独立的人事档案、人事聘用和任免制度以及考核、奖惩制度，
建立了独立的工资管理、福利与社会保障体系，能够自主招聘管理人员和职工，
与公司员工签订了劳动合同。
（四）财务独立
本公司设有独立的财务会计部门，配备独立的财务人员，并根据现行会计准
则及相关法规、条例，结合公司实际情况制定了财务管理制度，建立了独立、完
整的财务核算体系，并独立进行财务决策。公司开立有独立的银行账户，对所发
生的业务进行独立结算。公司设立后及时办理了国税和地税的《税务登记证》，
并依法独立进行纳税申报和税收缴纳。
（五）机构独立
公司拥有独立的经营和办公场所，不存在与控股股东、实际控制人及其控制
的其他企业混合经营、合署办公的情况，不存在受股东及其他任何单位或个人干
预公司的机构设置和生产经营活动的情形。
公司根据《公司法》等有关法律、法规和规范性文件的相关规定，按照法定
程序制订了《公司章程》，并建立了以股东大会为最高权力机构、董事会为决策
机构、监事会为监督机构、总经理为执行机构的法人治理结构。并根据生产经营
需要设置了各相关职能部门，建立完善了各部门规章制度，各个部门的工作独立
运作，不受股东单位或个人的影响。
五、同业竞争情况
（一）公司与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业之间的同业竞争
1、控股股东、实际控制人及其控制的其他企业
目前公司无控股股东。除本公司及子公司众博信外，公司实际控制人肖兴萍
和李渊控制的其他企业情况如下：
1001A,10/F,Bank
肖兴萍持有100%股
Tower,No.12
境外持股平台
HarcourtRoad,
Central,Hong
深圳市福田区金 房地产经纪；企业管理咨询，市场营柏盛投资持有100%
田路皇岗商务中 销策划（以上不含限制项目）
心1号楼6402
投资咨询、经济信息咨询、企业管理
深圳市南山区南 咨询（以上经营范围不含限制项目）；李渊持有95%股权，
海大道新能源大 五金配件器材、机电配件器材、水利肖兴萍持有5%股权
厦第二层北端
配件器材的购销
深圳市福田区福 投资兴办实业（具体项目另行申报）；平胜投资持有90%股
华三路卓越世纪 国内商业、物资供销业（不含专营、
权，肖兴萍持有10%
中心3号楼B座 专控、专卖商品）；基础建设投资（仅股权
263MainStreet,
P.O.Box2196,
境外持股平台
李渊持有100%股权
Tortola,British
VirginIslands
263MainStreet,
P.O.Box2196,
福锐国际持有100%
SINO GRAND RoadTown,
境外持股平台
Tortola,British
VirginIslands
263MainStreet,
P.O.Box2196,
SINOGRAND持有
境外持股平台
Tortola,British
VirginIslands
洗涤用品、工艺品、办公用品、体育
深圳市南山区南 用品、文具、五金配件器材、机电配
海大道新能源大 件器材、电梯配件器材、给排水系统大地国际持有100%
厦(A座第二层北 备件的批发（涉及配额许可证管理、股权
专项规定管理的商品按国家有关规定
1001A,10/F,Bank
福锐国际持有100%
Tower,No.12
境外持股平台
HarcourtRoad,
Central,Hong
深圳市福田区福 经济信息咨询、商务信息咨询、市场展同有限持有100%
华三路卓越世纪 营销策划、企业形象策划（以上不含股权
中心三号楼B座 人才中介、证券、保险、基金、金融
业务及其他限制类、禁止类项目）
网上从事数码产品、手机和电脑周边
备件、电子产品、电器、机电产品、
通讯产品、照明产品、计算机软硬件、
网络设备、机械设备、五金交电、摩
深圳市南山区蛇 托车及配件、银制品、汽车配件、酒
口湾厦路126号南具、工艺礼品、纺织品、服装、有色
山区电子商务创
展同投资持有95%股
金属制品、线材、纸制品、日用品的
新服务基地（二）
权，肖兴萍持有5%
销售及其他国内贸易（法律、行政法
B202（入驻深圳沃
规、国务院决定规定在登记前须经批
野商务秘书有限 准的项目除外）；网上从事文化活动策
划、包装设计、电脑图文设计、平面
设计、企业形象策划、会务策划、展
览展示策划；信息咨询；自有物业租
在网上从事数码产品、手机和电脑周
边配件、电子产品、电器、机电 产品、
通讯产品、照明产品、计算机软硬件、
网络设备、机械设备、五金交电、摩
托车及配件、银制品、汽车配件、酒
具、工艺礼品、纺织品、服装、有色
金属制品、线材、纸制品、日用品的
深圳市福田区福
展同投资持有95%股
销售及其他国内贸易（法律、行政法
华三路卓越世纪
权，肖兴萍持有5%
规、国务院决定规定在登记前须经批
中心三号楼3419
准的项目除外）；在网上从事文化活动
策划、包装设计、电脑图文设计、平
面设计、企业形象策划、会议策划、
展览展示策划、信息咨询（以上均不
含人才中介、证券、保险、基金、金
融业务及其它限制项目）；从事自有物
在网上从事数码产品、手机和电脑周
边配件、电子产品、电器、机电 产品、
通讯产品、照明产品、计算机软硬件、
深圳市福田区福 网络设备、机械设备、五金交电、摩展同投资持有95%股
华三路卓越世纪 托车及配件、银制品、汽车配件、酒
权，肖兴萍持有5%
中心三号楼B座 具、工艺礼品、纺织品、服装、有色股权
金属制品、线材、纸制品、日用品的
销售及其他国内贸易（法律、行政法
规、国务院决定规定在登记前须经批
准的项目除外）
上述企业经营范围与公司完全不同，且没有从事与公司主营业务相同或相似
业务，与公司不存在同业竞争情形。
子公司众博信经营范围中“投资兴办实业，企业管理咨询，商务信息咨询，
市场营销策划”分别与实际控制人控制的卓越柏盛、平胜投资、胜策投资、展同
投资的经营范围存在重合之处。为了避免同业竞争情形，专注担保业务发展，公
司董事会决议同意将众博信100%股权转让给深圳市卓越创业投资有限责任公
司。目前正在办理工商变更手续，变更后公司不再持有众博信股权。
2、实际控制人近亲属控制的企业
实际控制人肖兴萍配偶李晓平、以及李晓平的兄弟李华控制的主要企业情况
PortcullisTrustNet
Chambers,P.O.Box3444,Road
境外持股平台
Town,Tortola,BritishVirgin
PortcullisTrustNet
Chambers,P.O.Box3444,Road
境外持股平台
Town,Tortola,BritishVirgin
CricketSquare,Hutchins
卓越置业 Drive,P.O.Box 2681,Grand
境外持股平台
（开曼） Cayman,KY1-1111,Cayman
Chambers,Tortola,British
境外持股平台
（BVI） VirginIslands
Suite 1001A,10/F.,Bankof
卓越投资 AmericaTower,No.12
境外持股平台
（香港） Harcourt
Road,Central,HongKong
在合法取得土地使用权范围内从事房地产开发经
营业务（不含限制项目）；酒店管理；物业管理；
自有物业租赁；市场营销策划；平面设计；企业管
理咨询；经济信息咨询；酒店用品、装潢设计材料、
深圳市福田区金田路皇岗商务机电机械设备、管道设备、电子产品、日用百货、
卓越置业 中心1号楼6501
卫生洁具、工艺礼品、床上用品、金属材料的批发、
佣金代理（不含拍卖）、进出口及相关配套业务（不
涉及国营贸易管理商品，涉及配额、许可证管理及
其它专项规定管理的商品，按国家有关规定办理申
深圳市福田区金田路皇岗商务在合法取得土地使用权的范围内从事房地产开发、
卓越商业 中心1号楼6501
经营，经济信息咨询
自有物业租赁、物业管理（取得相关资质后方可从
深圳市福田区金田路皇岗商务
卓越世纪城
事经营）、酒店管理、市场营销策划、平面设计、
中心1号楼6501
企业管理咨询、经济信息咨询
深圳市前海深港合作区前湾一投资管理、投资策划、投资咨询（以上均不含限制
路鲤鱼门街一号前海深港合作项目）；投资兴办实业（具体项目另行申报）；股权
卓越创新 区管理局综合办公楼A栋201 投资；企业管理咨询；受托管理股权投资基金；受
托资产管理
国内贸易（法律、行政法规、国务院决定规定在登
记前须经批准的项目除外）；建筑材料、计算机及
深圳市福田区金田路皇岗商务零配件、机械设备的销售；在合法取得土地使用权
卓越康达 中心1号楼6503
范围内从事房地产开发、经营；企业管理咨询、经
济信息咨询（不含人才中介、证券、保险、基金、
金融业务及其它限制项目）
创业投资业务；代理其他创业投资企业等机构或个
深圳市福田区中心区皇岗商