CD存单_百度百科
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可转让定期存单 (Negotiable Certificate of Deposite)
简称定期存单（CD），指银行发行对待有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。凭证上载有发行的金额及利率，还有偿还日期和方法。如果存单期限超过1 年，则可在期中支付利息。在纽约货币市场，通常以面值为100万美元为定期存单的单位，有30 天到5 年或7 年不等的期限，通常期限为1—3 个月。一律于期满日付款。
可转让定期存单 (Negotiable Certificate of Deposite)　　简称定期存单（CD），指银行发行对待有人偿付具有可转让性质的定期存款凭证。凭证上载有发行的金额及利率，还有偿还日期和方法。如果存单期限超过1 年，则可在期中支付利息。在纽约货币市场，通常以面值为100万美元为定期存单的单位，有30 天到5 年或7 年不等的期限，通常期限为1—3 个月。一律于期满日付款。 　　从本质上看，存单仍然是银行的定期存款。但存单与存款也有不同： 　　（1）定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，而存单是不记名的，可以在金融市场上转让。 　　（2）定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零，存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10 万美元，在市场上交易单位为100万美元。 　　（3）定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取，不能提前支取。 　　（4）定期存款的期限多为长期的；定期存单的期限多为短期的，由14天到1 年不等，超过1 年的比较少。 　　（5）定期存款的利率大多是固定的；存单的利率有固定的也有浮动的，即使是固定的利率，在次级市场上转让时，还是要按当时市场利率计算。 　　可转让定期存单是近30 年出现的新的存款方式，1961 年由美国纽约花旗银行首先发行。当时的背景是，市场利率上下波动，投资者觉得，把闲置资金以活期存款的形式存放在银行，固然方便灵活，但没有利息，以定期存款的方式存在银行，利息与债券、商业票据产生的利息比也是比较低的，而且有上限约束，定期存款不能转让，提前支取损失利息。所以投资者把投资方向由银行存款转向短期债券、商业票据、国库券上去。对商业银行来说，没有存款就没有贷款。面对这种情况，商业银行发现，他们的经营方式有问题，应当革新。商业银行的传统经营方式仅仅是管理资产，存款增加，就增加贷款或其他形式的投资，资金不足就取回贷款，或出售有价证券。对负债则毫无办法，只能听之任之，客户来存款，就接受，客户不来，就等待。面对新的问题，商业银行认为用这种守株待兔的办法对待客户的存款不能适应新的形势，对存款不能一味等待。如果老是等待，只能眼巴巴地看着社会闲置资金流向国库券和其他短期债券。 　　纽约花旗银行经过深思熟虑，创造出可转让定期存单这种新的方式，变等待为主动出击，在货币市场上与其他投资方式争资金，以求增加存款。纽约花旗银行在发行存单之前，先取得一些大经济商的支持，保证为存单提供活跃的次级市场。由于一些大经济商的鼎力相助，花旗银行第一次发行存单一举成功。接着，其他银行也立即仿效，从那以后定期存单成了短期融资的工具。 　　银行发行的可转让定期存单，在性质上仍属于债务凭证中的本票，由银行允诺到期时还本付息，购买存单的投资者需要资金时，可把存单出售换成现金。存单把存款和短期证券的优点集中于一身，既为银行带来了方便，又为客户提供了好处。 　　存单的利率高于类似的偿还期的国库券的利率。这种差异是由存单的信用风险程度比较大决定的，还由于存单的流动性没有国库券的流动性强，二级市场对存单的需求较少，存单的收益纳税面大。在美国，存单收益在各级政府都纳税，现在，各个发行银行的不同也反映了存单的利率差异。存单市场发展的初期，存单的差别是比较小的，可是逐渐地存单的买者开始对不同的银行发行的存单进行选择，资信高的银行发行的存单利率低，资信差的银行发行的存单利率高。 　　存单的利率是固定的。存单的持有者在出卖存单时，市场现实利率可能与存单上商定利率不一致，可能高于商定利率，也可能低于商定利率。在次级市场上购买存单的人，要求按当时的现实利率计算。因为他若不在次级市场上买存单，而到银行直接买原始存单，只能依据这个当时利率，而在次级市场上买到的存单到期时，银行是按商定利率支付利息的。比如说，存单转让时，市场利率为10%，而存单利率为9%，市场利率高于存单商定利率1%，存单的卖者要把这1%补给存单的买者。由发行存单那天起到期满那天为止的利息归买者。由于市场利率高于存单上的商定利率，存单的卖者要从他所得到的利息中减去补给存单买者两种利率之差。这就是说，若市场利率高于存单商定利率，存单的卖者有一定损失；若市场利率低于存单商定利率，存单的买者要对卖者支付这两种利率之差。这时，存单卖者得益。[1]
．iask[引用日期]【贵州都匀农村商业银行】- 融360
贵州都匀农村商业银行
&&&&&&银行主要业务是存款和贷款，银行存贷是主要功能，老百姓喜欢将钱存在银行，不仅有一定的利息，而且安全性也是比较高的，银行贷款也是自己主要收入来源之一，通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急，也可以享受较低的贷款利率。
贵州都匀农村商业银行－攻略
贵州都匀农商银行现场发放扶贫特惠贷
贵州都匀农商银行现场发放扶贫“特惠贷”中国经济新闻网 17:42:17
中国经济新闻网讯（通讯员史丽莎）5月12日晚上，中国人民银行黔南中心支行、贵州都匀农村商业银行和都匀市毛尖镇......
贵州都匀农商银行现场发放扶贫“特惠贷”中国经济新闻网 17:42:17
中国经济新闻网讯（通讯员史丽莎）5月12日晚上，中国人民银行黔南中心支行、贵州都匀农村商业银行和都匀市毛尖镇人民政府，联合在坪阳村举行金融精准扶贫“特惠贷”发放仪式暨“金融夜校”宣传活动，向坪阳村30户建档立卡贫困户颁发《特惠信用证》，以现金方式现场发放全市第一批“特惠贷”小额信用贷款资金。
　　州政协副主席、州政府秘书长周志龙，人民银行黔南中心支行纪委书记赵祖媛，省联社驻黔南党工委副书记、黔南审计中心负责人况从林，市委副书记刘黔锋，贵州都匀农商银行党委书记、董事长宋长林参加发放仪式并讲话。
　　州金融办副主任李永跃及州人行货币信贷科和市扶贫局、都匀农商银行等负责人参加发放仪式。毛尖镇党委书记王有刚主持发放仪式。
　　毛尖镇坪阳村建档立卡贫困农户与都匀农商银行签订了“特惠贷”借款合同，都匀农商银行现场为贫困农户发放低利率、低成本的“特惠贷”贷款现金。在与都匀市螺丝壳河头茶叶农民专业合作社签订了入股分红协议后，贫困农户将贷款资金转交至河头茶叶合作社理事长张光辉。张光辉表示将积极履行协议约定，优先安置入股贫困户就业，做好生产经营，确保入股农户增收脱贫。
　　周志龙对都匀市推进“政府+合作社+农户+农商银行”模式、引导建档立卡贫困户用“特惠贷”农户小额信用贷款参与新型经营主体入股分红，直接带动贫困户增收脱贫的做法给予了充分肯定。他希望不断完善、不断创新，探索出可复制推广的产业扶贫经验，带领更多贫困户实现精准脱贫。
　　赵祖媛要求都匀农商银行加快推进“特惠贷”在都匀市建档立卡贫困户的覆盖面，加快精准定位扶贫项目和贫困户需求，打通金融帮扶与贫困农户增收致富的利益联结路径，充分运用人民银行扶贫再贷款等货币政策工具，让更多的贫困农户、涉农企业受惠于普惠金融，受惠于金融精准扶贫工作。
　　况从林希望都匀农商银行要打造“信用工程”升级版，加强农村信用工程建设，为切实做好“特惠贷”的发放，营造良好农村金融生态环境。要加强管理，做好建档立卡贫困户评级授信和“特惠贷”贷款的审核、发放、收回、管理与数据收集，及时将贴息资金发放到扶贫对象账户。有效盘活资源存量工作，充分发挥金融扶贫杠杆作用，助力本地特色产业带动贫困群众加快脱贫致富步伐。
　　刘黔锋表示，都匀市扶贫开发工作进入冲刺期，我们要拿出过硬办法，采取超常规举措，坚决打赢这场决战决胜同步小康的脱贫攻坚战。希望各乡（镇、办事处）和扶贫办等部门，要与人民银行、都匀农商银行等银行业金融机构加强政银合作，把金融扶贫的基础工作做得更加牢实。一要务实推进金融信用市创建工作；二要务实推进扶贫贷款的精准发放；三要务实推进普惠金融知识的培训，确保“特惠贷”能够贷得到、用得好、还得上、能致富。
　　宋长林表态，在今后五年中，都匀农商银行计划投放扶贫信贷资金10亿元。其中，专门为建档立卡贫困户提供“特惠贷”计划投放3亿元，帮助贫困户提高发展能力，增收脱贫。为种植养殖大户、农业产业化龙头企业、农民专业合作社等新型经营主体投放扶贫信贷资金7亿元，支持他们直接带动贫困农户精准脱贫。为了做好“特惠贷”等扶贫贷款的发放工作，一定举全行之力，当好脱贫攻坚的金融后盾，充分发挥金融精准扶贫主力军的作用，助力脱贫攻坚，为2018年全市消除贫困、实现同步小康目标做出新的贡献。
　　都匀农商银行内训师作了《精准扶贫“特惠贷”》专题演讲。宣讲了“特惠贷”小额信用贷款享受对象、贷款办理流程和信用工程建设等普惠金融知识。
　　都匀农商银行兼事长胡清，副行长（主持工作）肖沛军、副行长陈国江，乡镇支行和总行办公室、农村市场拓展部、党群部等负责人参加这次活动。
来源：中国经济新闻网 作者：史丽莎 编辑：马博
都匀农商银行多举措打造金融扶贫
新华网贵州频道9月11日电9月8日，贵州省联社党委驻黔南工委委员、都匀农村商业银行党委书记、董事长宋长林，在业务运行暨不良贷款压降和信用工程创建专题会上提出，贯彻落实省联社党委“强化责任担当，发......
新华网贵州频道9月11日电9月8日，贵州省联社党委驻黔南工委委员、都匀农村商业银行党委书记、董事长宋长林，在业务运行暨不良贷款压降和信用工程创建专题会上提出，贯彻落实省联社党委“强化责任担当，发挥金融优势，助推精准扶贫，实现全面脱贫，为贵州与全国全面同步建成小康社会贡献金融力量”的工作部署，结合都匀市情，强化“五个合作”，推进农信金融精准扶贫工作。今年8月15日，中国扶贫网刊发通讯《见证都匀农商银行特殊的金融扶贫》，介绍都匀市归兰水族乡富裕村的返乡农民工们，在农商银行分理处的帮扶下，创办养殖企业，带动村民增收脱贫的故事，产生了良好的社会影响。黔南自治州政协原主席、贵州省水家学会会长胡品荣两次访问富裕村，建议总结推广农商银行金融扶贫经验。都匀农商银行为此针对都匀市“插花贫困”区域生活环境差、发展差距大、发展能力弱等特点，成立金融扶贫领导小组，制定金融精准扶贫实施方案，明确提出了“五个合作”的工作思路一是推进银政合作。加强与劳动就业等政府职能部门合作，做好发放小额信用扶贫财政贴息贷款，有效解决贫困户生产经营资金需求。二是加强银社合作。积极改变为贫困户直接输血的传统模式，利用扶持农民专业合作社的方式，开办社员贫困户小额贷款。三是探索银村合作。加强与村支两委的合作，调动村支两委参与信用工程建设的积极性，打牢金融扶贫的信用基础。四是密切银企合作。通过信贷扶持农业产业化龙头企业、种植和养殖大户等新型农民经营主体扩大生产经营，提供就业岗位，帮助贫困户的劳动力就业增收脱贫。五是深化银担合作。积极与政策性融资担保机构建立合作关系，解决农商银行涉农、小微企业等贷款担保难的问题，为助推扶贫攻坚注入资金活力。截至8月末，都匀农商银行各项存款余额65.55亿元，较年初净增12.15亿元，完成省联社黔南审计中心下达全年任务的106%，提前5个月完成全年任务。董事长宋长林强调，在新常态、新压力形势下，都匀农商银行要发展壮大，增强金融扶贫实力，当前全行上下要加倍努力做实信用工程建设。按照实施信用工程建设的职责要求，限时解决工作中存在的新问题。切实加强信贷风险管理，着力调整和优化信贷结构，提高制度执行力，加强对不良贷款压降的督促指导，加强真实性排查，加大不良贷款清收处置力度。坚持知行合一，承办好黔南农信社第二期客户经理特训营，抓住机遇，顺势而为，做到队承办特训营与业务发展、与磨练意志、与提高技能等“七个相结合”，努力建设一支“特别能吃苦，特别能公关，特别能战斗”的新型员工队伍，为放好精准扶贫和支农支小、服务小微企业等各项贷款做好金融服务工作。（林玮）
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二、信用等级评估 ，信用社对借款人的信用等级进行评估；
三、贷款调查 ，信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查；
四、贷款审批 ，信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批；五、签订合同 ，信用社与借款人签订借款合同；
六、贷款发放 ，信用社按借款合同规定按期发放贷款；
七、贷后检查，信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查；
八、贷款归还 ，贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息。
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期限：1个月-6个月
6.4 5年以上
6.55 年利率（%）6.55。贷款利率：是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30
2.月利率（‰）=年利率（%）÷12
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