中国银行正式联手腾讯 BATJ集体联姻国有四大行
中国银行正式联手腾讯 BATJ集体联姻国有四大行
可爱的那家诺
　　山雨欲来风满楼，BATJ（百度、阿里巴巴、腾讯、京东）四巨头聚首银行业，并把视线都瞄准了国有大行。6月20日，百度与中国农业银行签署战略合作。按照双方战略合作协议，此次的合作主要围绕金融科技领域开展，包括共建金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向的具体应用，并将围绕金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。　　而就在一天前，京东抢先发布消息称，京东金融已和中国工商银行金融业务签署合作框架协议，将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面合作。　　早在今年3月，阿里巴巴和蚂蚁金服就宣布和中国建设银行签署三方战略合作协议。按照协议，蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务，为此前无法覆盖的人群提供信用卡服务。双方还将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系等。而蚂蚁财富开放的“财富号”，已有7家银行进驻。　　最新的消息则是，中国银行与腾讯云在内蒙正式挂牌成立“中国银行-腾讯金融科技联合实验室”，双方重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等全面开展深度合作，共建普惠金融和科技金融。　　至此，国有四大银行已被BATJ瓜分完毕。FinTech的能量正在得到不断认可，这股金融与科技之间的合作新浪潮将涌向哪里？　　“退一步”大打AI牌　　从各方合作内容中不难发现，智能银行成为了这一轮互联网巨头和国有大行之间“联姻”的核心诉求之一。　　李彦宏提出的愿景是通过AI FinTech的联合创新，推动银行业进入智能金融时代。在百度金融提出的七大布局中，在技术应用层面主要有智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾和智能客服五个方面，而在基础构架层面则有金融云和区块链两个方面。　　这与蚂蚁金服此前提出的AI能力方向保持一致，即从“理解用户”、“优化投资策略”和“用户与金融产品匹配”三个层面助力金融机构。　　在几大巨头打出的AI牌中可以看出，互联网巨头正在不断重新为自我寻找定位，甘愿“退后一步”，而金融机构也在盯准核心优势，所谓的技术和金融的合作正在实际层面不断横亘和纵深。　　有观点认为，在智能时代，不需要所有公司都去开发AI技术，而是交由少数几家科技巨头像提供水和电一样提供人工智能技术，是一个聪明也是明智的打法。现在来看，正如此，所谓的互联网金融格局正在重构。　　得益于深度学习算法的成功应用和大数据所打下的坚实基础，人工智能近年来突飞猛进。要判断AI技术在哪个行业最先引起变革，除了看这个行业自动化、智能化的内在需求外，还要看这个行业内的数据积累、流转、存储和更新是不是达到了AI的要求。　　而从身份识别、语音客服开始的智能银行的创新日后将在征信、风控、投资决策等各个环节给予更多期待。　　从“直接服务”到“开放平台”　　没有什么合作是带有绝对排他性质的。梳理互联网四巨头与银行之间的合作之路，可以看出各家之间在策略定位的各不相同。　　其中，百度始终坚持的是“技术派”，从戏称自己是第一代FinTech工程师的李彦宏，到朱光透露的百度金融“三步走”的战略规划，即夯实金服业务、搭建金服平台、输出金融科技，都透露着从上到下满满的“技术宅”范儿。　　阿里和腾讯则在与传统银行合作中早已铺开棋局，他们与银行的合作最早可以追溯到2005年，都曾与大部分上市银行签署过合作协议。早期的合作主要聚焦于资金结算、电子商务两大领域，而近些年的合作，则更多趋向互联网金融领域。　　阿里近年与银行的合作进一步呈现出“直接服务”到“开放平台”的转变。近五年，与阿里巴巴或蚂蚁金服建立合作的银行包括建行、兴业、华夏等。2015年6月，作为首家与蚂蚁金服达成全方位合作的商业银行，兴业银行与蚂蚁金服在支付结算、客户和商户服务、资产平台等方面达成合作。同年11月，蚂蚁金服也与华夏银行建立战略合作伙伴关系，在互联网金融生态圈、互联网理财、互联网征信、云计算、风险控制等方面开展深入合作。　　2017年3月蚂蚁金服正式明确了TechFin战略，只做Tech（技术），通过向金融机构全面开放平台帮助其做好Fin（金融）。同月，阿里、蚂蚁金服与建行达成三方战略合作协议，蚂蚁金服将与建行在信用卡线上开卡、线上线下渠道业务合作、电子支付业务合作以及信用体系互通等方面开展合作。6月，蚂蚁金服推出财富号，升级一站式理财平台“蚂蚁聚宝”为“蚂蚁财富”，并首度向金融机构开放最新的AI技术。　　腾讯近五年与银行的合作历程显著体现了相似的特征。在过去五年中，腾讯与中信、浦发等银行签署了战略合作协议。　　相较于阿里和腾讯两家巨头，百度与金融机构的拓展合作成果显得不温不火，直到2015年才开始发力。　　2015年6月，百度与中信银行签署了全平台战略协作协议，在联名信用卡、新型电子商务平台、大数据、云计算、金融支付、客户关系管理、App、位置信息服务，以及其他金融产品等相关业务方面进行深度合作。同月，百度还与中国银行、工商银行签订协议，提供中小企业授信服务，探索个人消费金融服务。　　区别于阿里和腾讯两家巨头自建民营银行的模式，2015年11月，百度与中信银行联手成立直销银行“百信银行”。　　而京东金融在近些年来与传统银行的合作中则更显低调。在本月与工行签订战略合作协议之前，仅与民生、光大、中信联合发行京东白条联名信用卡等。在刚刚过去的“618”京东店庆日里，京东金融大打开放牌，称有400家银行为用户提供支付服务。
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作者最新文章巧用@中国工商银行联名账户共管资金--温岭新闻网
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巧用@中国工商银行联名账户共管资金
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　　在这个信任缺失的社会，你是否有过这样的忧虑：家庭、亲人、合伙人等的共同资金如何管理，既能不伤和气又能管住资金？
　　那你是否听说过银行的联名账户？
　　在海外，情侣开设共同账户，通常意味着他们的亲密关系迈出了更深入的一步。婚后，很多夫妻也都采用联名账户来管理共同财产。
　　而在国内，使用联名账户的家庭并不多，一个原因是没有类似的使用习惯，另外一个原因是相关金融产品在使用时配套服务没有跟进，使尝鲜者感觉不方便。其实，联名账户的设计，主要考虑到账户的安全性，故在便利性上不得不做出一些牺牲。当人们在资金需要共管的情况下，使用联名账户有着意想不到的好处。
　　情景一：生意合伙人的安全账户
　　外地来的刘老板与我市的一个陈老板合开了一家装潢公司。由于两人经营有道，也较勤快，公司经营业绩较为喜人。但随之而来的却是两位合伙人彼此之间的不信任：刘老板担心陈老板借本地人的优势，使他无法掌控公司资金；而陈老板也在担忧，刘老板是个外地人，说不定哪天就卷款跑了&&两人又各自不好说出口，终于一起到工行温岭支行营业网点，咨询如何共同打理其账户。
　　解决方案：工行温岭支行财富中心工作人员向他俩建议开立联名账户，两人甚感喜悦，在不伤和气的前提下打消了彼此的顾虑。
　　情景二：拆迁款的保管箱
　　金女士有兄妹3人，他们的母亲早就去世，父亲的身体也不太好，经常需要住院，医疗支出的费用也不少。最近，父亲所住的房产进行了拆迁，获得了一笔可观的拆迁款。经过协商，金女士和家人商量，由于父亲的健康状况不佳，可能需要不少的医疗费用，这笔拆迁款就暂时由兄妹3人进行保管，以备不时之需。不过究竟由谁来保管这笔钱呢？毕竟这可不是一个小数目。
　　解决方案：工行温岭支行财富中心工作人员建议金女士开立联名账户，需要提取资金时，由兄妹3人共同办理。这样一来，就解决了兄妹之间的信任问题。
　　情景三：老两口的共同账户
　　退休后，赵老先生和赵老太太老两口的生活其乐融融。不过，最近这老两口之间发生了一些矛盾。原来，赵老太太耳根软，经常抵挡不住各种推销的诱惑，花重金买来各种保健品、滋补品。前段时间，赵老太太又悄悄花了近2万元买来一张具有磁疗保健作用的床垫。赵老先生认为，老太太这次又上当了，两人发生了激烈的争执后，又陷入了冷战。
　　解决方案：儿子了解情况后左右为难。经向工行工作人员咨询后，儿子带着老两口来到工行温岭支行开立了联名账户，平时儿子就将给予老两口的生活费存入卡中，而在使用时，老两口可共同办理支取手续。这样，就可有效达成资金的共同监管，也可有效防止一方由于轻信别人而发生上当受骗的情况。
　　知识链接：工行联名账户
　　联名账户是指由两个或两个以上（五个以下）个人客户共同开立，存款不受限制，支取须按约定方式办理。
　　办理联名账户取款时，分为&共同办理&和&授权办理&两种方式。&共同办理&是指所有联名账户所有人在取款时，凭联名卡及卡密码进行共同办理。&授权办理&是指被授权人可凭本人业务操作卡及密码，在约定的最高累计支取额度内单独办理联名账户取款业务。（温岭日报）
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&&&&联名账户是由2至3名个人客户（须满18周岁具有完全民事行为能力）共同管理的个人人民币活期或定期账户，所有资金动向均需全部联名客户到场方能启动，真正实现联名共管，保障资金安全。该产品特别适用于夫妻之间、父母与子女之间、情侣之间、生意伙伴之间等有共同管理资金需要的人士。&&&&业务功能&&&&1.支持2至3个相同国籍客户联名（不支持跨国联名，含港澳台等地区）。为上述联名账户所有人实现共管存款的目的。&&&&2.为联名账户所有人提供活期存款、整存整取、通知存款、定活两便、存本取息、零存整取等多种存款产品。&&&&3.为联名账户所有人提供上述存款产品的开户、挂失、冻结、冲&&&&正、换折/补登折、变更账户资料、查询、撤销、销户；以及人民币存款、取款、转账、汇款等基本账户支付结算功能。&&&&温馨提示&&&&1.联名账户仅支持存单/存折户，不配发借记卡。&&&&2.联名账户开户起存金额为:人民币5万元（含）。&&&&3.联名账户相关业务仅限于中国银行网点办理。
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今日生活报社会>>>>正文三好友办“联名账户” 卡里137万被其中一人独吞来源：作者：
核心提示：市民胡先生和涂先生吃了“联名账户”的亏：他俩和另一朋友叶某办理了联名账户，谁知钱却被这朋友独自转走。
　　温州网讯 一些情侣、夫妻、生意伙伴爱办联名账户，目的就是为了防止钱被任何一方&独吞&。可市民胡先生和涂先生却吃了&联名账户&的亏：他俩和另一朋友叶某办理了联名账户，谁知钱却被这朋友独自转走。
　　于是，胡先生和涂先生把这朋友告上法院，可胜诉后钱却没有完全得到偿还。之后，他俩认为银行也有错，又告银行。可是，日前他们向鹿城区人民法院撤回了对银行的起诉。这到底是怎么回事？
　　联名账户里的钱被独吞，好友对簿公堂
　　事情要从2012年说起。
　　41岁的胡先生、39岁的涂先生与61岁的叶某是多年好友。他们三人共同借钱给黄某，黄某因无力偿还，大家协商决定，黄某卖掉房子，钱给胡先生等三人平分。
　　为此，胡先生等三人于日到银行共同办理了个人联名账户开户申请，每人拿到了一张联名账户的操作卡。按照约定，账户的款项按33.34%、33.33%、33.33%的比例分配，取钱时需由三人到场同时输入各自的密码才能办理取款手续。
　　之后，黄某的房子卖得217万元，分两期支付，第一期支付137万元，第二期支付80万元。
　　日，黄某委托中介潘某与叶某、涂先生一起到银行，用叶某的联名账户操作卡存了钱。谁知，叶某就在当天和第二天分两次通过银行柜员机转账把137万元独自取走了。
　　联名账户里面的钱应该是三人共有，现在却进了叶某一个人的口袋。胡、涂二人找叶协商，可未成。最后，胡、涂二人将叶告上法院，索讨自己的那份钱。
　　日，鹿城法院一审判令叶某分别偿还胡先生45.6667万元、涂先生45.6621万元。判决生效后，两人申请法院执行，叶某仅偿还两人合计25万元。
　　质疑联名账户未发挥功能，状告银行索讨损失
　　还有66万多元没拿到，胡先生、涂先生质疑，钱被第三人独吞，是&联名账户&没发挥功能造成，损失应由银行来承担。
　　&我们当时办联名账户的时候，银行出具的管理协议提到办理联名账户支取时，如果是共同办理方式，则需要我们凭着各自的联名账户业务操作卡及密码共同办理。&胡先生说，当时三个人每人都有一张联名账户的操作卡，他们理解银行的联名账户就是说要取走联名账户里面的钱，必须三个人同时拿着卡到场支取，就是为了防止其中一人&独吞&。
　　基于防止任意一人独自领取存款，才办理联名账户，可该账户却没有发挥它的功能。胡先生、涂先生认为：银行违约。
　　日，他们将办理联名账户的银行告上了鹿城法院，要求银行赔偿损失66万余元及利息。
　　银行辩称已尽说明义务，并没有违约
　　银行方面答辩称，三人当时申请办理个人联名账户之后，每人手上都有一张联名账户的操作卡。银行已经说明这张卡具有一卡多用功能，既可以作为用户个人资金用途使用，也可以用作联名账户使用。储户在存款时要和银行说明汇入这张卡的钱款是存取在个人账户还是联名账户中。对此，在三人申请办理联名账户时，银行已明确告知，三人也在《个人联名账户开户申请书》上签字并已知悉了联名账户管理协议，承诺按照联名账户管理协议规定办理业务。银行方面认为，已尽说明义务，他们并没有违约。
　　当日，黄某委托潘某存款，潘某拿着叶某的操作卡，并没有向银行告知将款项存入三人的联名账户，而只是将款项存入叶某操作卡下的个人账户。售房款到位后，叶某凭其一个人的密码直接支取了该款项。
　　胡先生、涂先生听了银行的答辩之后，知道当时办卡时，银行确实有过提醒。最后他们向法院撤回对银行的起诉。
　　法官告诉你
　　往联名账户存钱
　　应声明必须存入具体账户
　　就此案，主审法官提醒，储户办理联名账户的目的是为了在取款时，联名账户的共有人可互相监督。但该银行在开立联名账户时，给联名账户共有人的操作卡(即通常意义上的银行卡)并不代表该卡只能操作联名账户，该操作卡下还存在其他的银行账户，所以储户在存款时应向银行声明款项必须存入的账户，以免错误的操作，造成不必要的损失。
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编辑: 诸葛之伊|责任编辑: 黄作敏下载温州新闻移动客户端
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