刷刷个人POS机，就能随便套现？
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在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。
有第三方支付新推个人POS机业务刷刷个人POS机，就能随便套现？业内人士称，销售企业监控漏洞存在风险，监管尚有空白点□本报记者 金梁 文/摄据《中国信用卡报告》显示，年期间，有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。所谓信用卡套现，即持卡人不是通过合法手段（ATM或银行柜台）提取现金。很多消费者把信用卡套现定义为“救急”，因为信用卡用户可以享受56天的“免息期”。但按法律规定，信用卡套现可按“非法经营罪”定罪量刑。在以前，非法套现的途径往往是先以商用的名义申请到POS机，再进行套现赚取手续费；而如今，记者发现一些有着第三方支付背景的互联网企业推广的个人POS机，几乎不用任何营业执照和税务登记证等，就可以轻易买到，其引发的信用卡套现均在监管范围之外。购买个人POS机几乎无门槛在某单位工作的冯先生，私下干了份副业，资金经常周转不过来，于是想到了信用卡套现。他有两张信用卡，信用额度分别是10万元和8万元，往往是其中一张卡的还款日快到了，就用另一张卡找人套现出来还钱，借此周转资金。“现在黑市中套现的手续费是1%—2%左右，看套现金额的多少，帮忙套现的人往往用的是一些POS机，在他那边形成一笔虚拟交易，然后他用现金的方式返还给你，并抽取费用。”记者在随后的调查中发现，随着银行卡普及率越来越高，POS机成为刷卡消费的必备“武器”，商家在申请POS机时是受相对严格限制的。在健康路做丝绸生意的管老板告诉记者，申请安装POS机要具备以下条件：身份证、营业执照、税务登记证等，有了对公账户之后才可以去银行申请。同时，记者发现，个人购买POS机竟有一条简单渠道。不久前，记者从朋友那里了解到，一些第三方互联网企业正大力推广个人POS机，申请安装并不需要这么多的证件和程序。上周，记者向一家名为拉卡拉的企业尝试申请个人POS机。据介绍，拉卡拉是联想控股成员企业，是首批获得央行颁发《支付业务许可证》的企业之一。在其官网上，记者看到一款名为“收款宝”的个人POS机，介绍表明具有还款、转账和查询余额等多种功能。该产品广告上说：“申请无任何资质限制，财富之路畅通无阻，1分钟客户端提交资料，立刻收款。”一位电话客服人员告诉记者，该机器目前售价299元，是新推出的个人POS机产品，只要在电话中进行预订下单，就可以在三天后送货上门。记者询问：是否需要提供营业执照等相关证件？客服人员表示，这款POS机主要是针对个人客户的，这些证件都可有可无。从信用卡“套”到储蓄卡次日即可到账1万元购买后几天，记者收到了这款设备。快递员匆匆完成货到付款手续之后，并没有要求记者提供任何申请传统POS机需要的证件。从收到的这款个人POS机来看，大小、厚度都与iPhone手机差不多，比市面上的商用POS机规格要小不少。按照说明，在手机上下载一款相应的APP软件，对接后即可使用。用户要使用这款个人POS机必须经过一番注册，然后再将该设备绑定自己的储蓄卡之后，用了一张别人的信用卡进行刷卡转账。这张卡信用额度为5万元，卡内无现金存款。虽说是转账，其实与市面上的套现原理并无区别，只需用储蓄卡在ATM机上提取出现金即完成套现过程。信用卡的刷卡手续费为1%。按此计算，如果套现1万元，则需要支付100元的手续费。销售企业监控有明显漏洞如何判断个人POS套现呢？艾瑞咨询分析师李超认为，一方面看是否刷信用卡，另一方面看是否用于商业用途收款。非商业用途的提取信用卡内的现金，则存在套现风险。个人POS机出品企业，是否了解这种漏洞？记者电话联系到拉卡拉公关部，相关负责人称，其“收款宝”产品不会存在套现问题，因为他们设定了较低的刷卡额度。但事实上，记者在购买个人POS机时，就曾向拉卡拉销售人员咨询过。对方透露，最初的额度的确较低，但转账成功一次之后，就可以电话申请提升额度，可以达到单笔限额5000元，每天限额2万元，每月限额10万元。“申请提升额度，是很容易实现的。”“如果出现用本人的信用卡向自己的储蓄卡转账，就有套现的嫌疑，我们后台会进行监控。”对于质疑，拉卡拉官方出具了这样的说明：“任何一种支付工具均存在被利用进行违规操作的可能，而有效地控制风险是每一个支付机构的责任。”监管存在缺失状态记者搜索资料发现，2012年6月，央行曾发布《银行卡收单业务管理办法（征求意见稿）》，其中规定，使用个人账户作为结算账户的个体工商户，其申请的POS机不得开通信用卡受理功能。银行人士解释称，央行禁止的只是以个人名义办理的POS刷卡机，关闭个人结算账户信用卡受理功能，主要目的在于规范银行卡市场，防范信用卡套现行为。据了解，在没有真实商贸交易的情况下，通过刷信用卡，将信用卡的额度套换成现金，这种套现行为成为监管部门重点打击的对象。那么，现在出现的个人POS机是否属于违规产品呢？为此，昨天记者联系了浙江银监局。该局办公室相关负责人告诉记者，第三方支付软件并不属于他们监管范围，因此不做相关评价。而某银行的客服人员表示，银行系统会对用卡信息进行监控，如果出现异常或高频刷卡，会采取相关措施。一位支付领域的业内人士向记者透露，个人POS机主要服务的是小微企业或个人用户，第三方企业提供的只是技术层面的工具，并没有采取遏制套现措施的能力。记者留意到，销售个人POS机的并非只有拉卡拉一家。在淘宝网上，能搜到如乐刷、汇付天下、刷卡宝等等品牌的POS机，而且不在少数，几乎每一种个人POS机的申请均没有什么门槛，可想而知，其监管必然存在空当。银行卡欺诈高发亟须加强监管近年来，我国银行卡所涉欺诈和洗钱呈高发态势。据专家保守测算，银行卡欺诈每年造成的损失逾百亿。这一数据引发社会对滥用银行卡违法犯罪的关注。中国银联等发卡机构和相关专家在接受记者采访时表示，多种举措强化监管，综合治理。复旦大学中国反洗钱研究中心秘书长严立新告诉记者，银行卡欺诈犯罪具有普遍性，但尤以经济发达的沿海地区为甚，如广东、福建、山东、上海、江苏、天津等，并与毒品、诈骗等犯罪率高发地区关联度较高，如广东、广西、云南、湖北、四川、黑龙江、内蒙古等。从路径和手法上看，银行卡欺诈包括：用自己的信用卡替正欲使用现金消费的他人刷卡“套现”并在规定时间内还款；信用卡持卡人通过与商家合谋以刷卡消费的名义套取现金，由商家刷卡后将对应数额的资金在扣除约定比例的手续费（或谓之佣金、管理费、利息等，往往略低于银行）后返还给持卡人，从而达到将资金变现的目的；商家利用申请办理的一台或多台POS机协助他人使用虚假交易的形式从卡里套取现金，收取一定比例的手续费获利。金融问题专家赵庆明指出，银行卡已成为国民生活不可或缺的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户间利益的平衡等都需要效力层次更高的法律予以确定。“打击银行卡犯罪，首先要完善立法。”严立新表示，一方面在法律层面严格界定非法套现、洗钱行为的构成要件和处罚标准；另一方面，加大对银行卡发行、监管和使用立法的力度。业内专家指出，打击银行卡犯罪首先要从发卡源头入手，加强风险控制。在与特约商户的协议中，应明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任；监管部门最好能牵头建立违规客户信息平台，使各银行皆能共享相关信息，避免同一客户反复办卡；还可引入保险公司，参与合作，共建银行卡保险机制，切实降低资金风险和信用风险。“要尽快完善企业和公民征信体系，并配套相关的法规和措施，加大违法者的综合违法成本。”赵庆明说。
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48小时点击排行信用卡刷卡POS机你真的了解吗？
来源：今日头条
　　我们卡友经常会和鸡打交道，哦不对，说的是机，什么机呢？
　　POS机――"POS“是POINTOFSALES的缩写，中文的含义就是”销售点“的意思了，别的复杂的解释就不说了，懒得搞的头晕晕的。
　　信用卡刷卡POS机你真的了解吗？
　　简单理解就是帮助你结算的一个工具，老板用它来收钱；
　　很多卡友天天玩卡，但是不知道有没有了解这个机器，今天给大家介绍下这个POS机的几个类别：
　　1.固定POS机和移动POS机
　　固定POS机，顾名思义就是要有网线或者电话线联网才能刷的；移动POS机，可以随身携带，刚开始出来的时候只能限制在当地使用，后来发展成可以全国漫游使用，这两者基本是一样的。
　　费率一般分为0.38，0.78，1.25，封顶机；
　　有经营场地和营业执照的可以直接去银行申请，就可以装到，如果个人想要的话，一般的找第三方支付公司，代理商为了盈利，会帮你一条龙操作下机器。
　　2.网络POS
　　这种POS出来时间也不久就一两年的时间，支付的原理就是利用网上虚拟商城消费，生成支付订单，完成消费，一般是低费率或者无费率，没有积分，银行也不喜欢，去年流行的外币POS机也是这个原理的机器；
　　网络POS机其实对信用卡提额是非常不利的，原因很简单，发卡行和银联都没有转到利润。
　　就等于你向一个陌生人借钱，还不要利息，你觉得现实吗？
　　信用卡刷卡POS机你真的了解吗？
　　3.手机POS
　　简称”手刷“，说的是手机POS是由两部分组成的，一个是手机上的支付程序，还有一个是手机刷卡头。
　　流程呢是这样的，在手机客户端输入刷卡金额，选择支付种类，例如，水电费，吃饭，酒店，购物等等，支付方式费率多少，然后在卡头上刷卡，在手机上确认签名即可。
　　这个时候钱的话到了你在第三方平台的账户里面，你可以体现，普通体现隔天到账，免费的，实时提现的就要收一些手续费。
　　一般是二清机，还是跳马的，不过能不能用，用不用的好还是看刷卡的人了。武器不是绝对的。
　　相信通过这样的一个介绍你已经有了一部分的认识和了解了，不会盲目的听说了，对吧，那晚安，明天在分享。
(责任编辑：曹萌)
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买建材时卖家讲他们的pos机只能刷借记卡，不能刷信用卡？我无语，我借记卡都销完了，没买成建材。有懂的大神吗？谢了
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有些是这样。不过建材可能属批发类。如果是大额刷卡 银行方不大喜欢吧（我猜）
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有些是只能借记卡
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有些自助终端，联通营业厅也不能刷信用卡。还有一些终端，可以刷信用卡，但是扣商家的手续费多，所以商家就统一说不能刷
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哈哈这个刷卡机肯定是民生的乐收银，只能刷借记卡哈哈
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确实不能刷，这个是银行为了拉储蓄才安的，都是免费安装，手续费也很低
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有的叫POS机，有的叫转账电话
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是有只能刷借记卡的啊，每个银行都有
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有些只能刷借记卡...
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我们早几年好多商家的都是只能刷借记卡，貌似都是和电话连在一起的那种
通过认证的帅哥，特颁发此奖!
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当地人给断掉的鼻子贴上了创口贴，一时在网上走红。
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　　网上文章一大抄，大家搜索pos机刷卡注意事项的时候基本上都是一个版本，几年前就这么写，现在还这么写，如果真正的办过很多pos机，了解了支付行业整个运营过程以后会发现那些信息很多都是老旧错误的。现在我结合现在多家支付公司pos机商户刷卡实际给大家讲讲pos机刷卡的注意事项。
　　错误一：pos机要起码20%刷储蓄卡，如果都是信用卡，就用自己的储蓄卡刷几笔。
　　pos机是支付公司管理的，一台机器上有多少流水，信用卡和储蓄卡的比例各占多少，支付公司知道，银行不知道。所以这台机器上流水怎么样和信用卡一点关系都没有，所以不要很犯二的问机器上刷的都是信用卡对我的卡是不是不好。另外支付公司是管理机器的，不会限制您怎么刷卡，有些商家储蓄卡都用不需要手续费的转账机，信用卡才刷pos机，如果pos机上必须还有储蓄卡刷卡比例不是很不合理吗。这个主意事项以讹传讹的传几年了。
　　错误二：不能刷整数。不能晚上刷卡
　　这个说的太笼统，如果卡里只有2万，一次刷2万肯定对卡不好，总之刷卡的时候尽量不要一次性把卡里钱刷出来，另外如果机器长时间没有怎么刷卡，突然刷一笔大额整数，部分风控很严格的支付公司可能会冻结资金，不能晚上刷卡也是针对某些白天经营的行业，如酒吧、KTV等行业晚上刷卡更好，但是最好不要超过23点刷卡，临近凌晨刷的卡可能会统一作为第二天的消费，第三天才到账。
　　错误三:如果积分机没有积分就是pos机有问题
　　积分是银行给的，真不碍pos机什么事，银行根据行业类型给积分，一般情况下非封顶行业都有积分，但是最近几年利用银行积分漏洞牟利的人越来越多。所以部分银行对给积分的行业有很多限制，现在只有交通和民生银行，只要是话费率机都给积分，大部分银行只有生活消费类行业给积分，如服装、百货、食品店、餐厅、酒吧等行业基本上每个行业都给积分，0.38费率的如家电，超市，票务等因为费率低，现在很多银行不给积分，或者刷小额给积分，刷大额不给积分，如果大家办的机器有时候刷卡有积分，有时候没有，可能跟银行政策有关，也有可能这个机器跳码了，从有积分的行业跳成没积分的封顶或者三农行业。
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