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信用卡还款的问题
我的账单日是23日，还款日是16日
5月23日的账单显示当月应还款额是685元，最低还款额68.5元。
5月23日以后又消费了1100元，几天后我在自动存款机直接往信用卡里存了300元。
现在登陆到网上银行的还款页面显示如下：
透支卡号： xxxxxxx到期还款日：
上期账单应还款额： 685.00 元 上期账单最低还款额： 0.00 元& 最优还款额： 1,xxx元 点击左侧金额可带入还款金额输入框& 账户当前欠款额： 1,xxx 元 点击左侧金额可带入还款金额输入框& 透支卡可用余额： xxxx元
上期账单应还款额还是685没变呀？ 我那300块钱没算入上期的最低还款额之内吗？
总额上虽然已经体现出欠款减少了300元，但是上期账单应还款额还是显示685元啊
如果我不管他等过了这个月16日 会不会变成上个月没还款影响信用度啊
&&提问时间：
lnnl1943学前班
最长还款期56天，也就是你当月23日记帐，24日作为消费卡的第一天。比如你在5月24日消费，你需要在7月16日前将24日消费金额全额补齐。&&
回答时间： 22:46:37
yanlovejie123学前班
算是还上了最低还款额的，所以你登录到网银后会看到最低还款额是0.&&
回答时间： 19:54:28
wangli040学前班
最低还款额要申请，如果不申请，银行认为未全额还款，会根据总额逐日产生利息&&
回答时间： 20:04:30
xyhhmily学前班
在16日之前先把之后消费的1100元还上后，再多还的才会低效上期账单的685元！&&
回答时间： 23:55:45
zjtwsd学前班
回答时间： 8:50:03
fengzhengbin幼儿园
其实是算了的&你去未出账单里面看看有可能300还没有入账&&
回答时间： 9:30:08
qinger1984学前班
回答时间： 11:06:18
我来自江湖学前班
你300已经还了 就是你5月到6月16的最低已经还完了 不需要再还了&&
回答时间： 13:34:51
7917875学前班
你已符合最低还款68.5元的要求（300大于68.5），但还有385元的本月应还款必须在6月16日前还掉，否则会收利息。1100元是可以在7月16日前还的&&
回答时间： 16:28:47
凡是账单日以后的消费则会记录在下月账单中，你的1000元会出现在6月23号的账单中。本月你只需要一次性还款685元或者最低还款68.5元以上都可以，但是只要不是一次性还款账单内的金额都将在下月账单日产生利息。你本次还了300，剩余385元，下月账单金额为：*0.0.775元。&&
回答时间： 23:55:35工行信用卡扣款日非还款日 用户质疑罚息有猫腻_信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
工行信用卡扣款日非还款日 用户质疑罚息有猫腻
　　(附图1：至6月27日，滞纳金已经产生，罚息尚未入账)
　　(附图2：今年三笔还款均显示关联还款账户实际扣款日为每月25日)
&&&& (附图3:6月22日黄先生账户中仍有1.4万余元；6月25日黄先生的关联账户余额为2.7万余元，因还款失败。26日黄先生被迫从储蓄账户转出2.66万元至账户。)
　　扣款日居然不是还款日 还款协议书为何缺失关键说明
　　北京居民黄先生日前遇到了一档烦心事，一笔2万多元的信用卡欠款，明明在银行指定的还款日将钱存进了信用卡关联的还款账户，却接连收到银行的催款短信，还被告知产生了高达400多元的罚息和100多元的滞纳金。
　　客户：卡内余额1.4万却无法自动还款
　　黄先生使用的是信用卡，最初办于2008年，信用额度为3万元，信用卡的还款日为每月25日，开通之初，他还关联了一张储蓄卡作为信用卡的关联还款账户。今年5月底，他进行了一笔26600元的刷卡消费，随后他收到一条银行的短信通知：您尾号XXXX的牡丹贷记卡25日前应还人民币26600元，请确保自动还款账户余额充足。由于工作繁忙，黄先生直到25日下午才抽出时间去工行还款。
　　由于担心已超过银行的扣款时间，黄先生在存款前特地查看了一下关联的储蓄卡(卡内原有余额14000余元)，发现卡内余额当时仍未被扣取，这才放心的将钱(13000元)存入了关联的还款账户。没想到在第二天一早，黄先生便接二连三的收到工行95588的短信催款通知：您的牡丹贷记卡因转出账户余额不足，导致本月自动还款不成功，敬请您尽快补齐欠款。于是黄先生就被扣去了高达400多元的罚息和100多元的滞纳金。
　　工行客服：账户余额不足不予办理自助还款
　　不明就里的黄先生赶紧致电工行客服95588询问，却被客服小姐告知由于24日(信用卡约定还款日的前一天)黄先生卡内余额不足当月还款全额(2.66万元)，因此无法从借记卡内将1.4万元的余额扣除用来还款，这也是工行收取黄先生罚息和滞纳金的主要原因。据工行客服介绍，尽管信用卡的还款日是每月25日，但关联还款需要提前一天存入储蓄卡。如果未能存入能够足够还清欠款的款项，工行将不予办理自动还款业务。这也是为什么黄先生25日下午存款前查询账户时，14000多元余额未被扣取的原因。据工行客服人员称，这两项要求在工行信用卡办理同时签署的自动还款协议及工行网站的电子版《自动还款业务协议书》中均有说明。
　　质疑一：默认“全额还款”只为收取罚息？
　　但是工行客服的解释并未能让黄先生满意。
　　黄先生回忆了办理信用卡时候的情景：当时是通过邮寄方式办理的信用卡，完全没有签署这个自动还款协议书，只是在信用卡申请表上勾选了自动还款的相关选项，而在信用卡申请表上，完全没有解释过“全额还款”与“部分还款”的定义和区别，用户只能从字面上理解。
　　“从字面上理解，全额还款就是指全部还清，不产生利息，部分还款就是指不用全部还清，需要给银行付利息。我办理信用卡，就是为了享受免息期的优惠，一般人只要有钱，都愿意全额还款，谁愿意部分还款？当然是选全额还款！”
　　此外，黄先生拥有的其它银行信用卡，包括民生、中信、深发展(000001,股吧)等，都无一例外的都默认“部分还款”――当关联还款账户余额不足以还清欠款时，会全额扣取余额，部分偿还信用卡欠款。
　　据介绍，目前在国内各大银行中，只有工行是实行“非全额罚息”的政策――即当用户未全额还款时，仅按未偿还额进行罚息，而其它所有银行的信用卡，只要差1分钱未还，就按当月的全部欠款额收取罚息。业内人士称，这也是工行乐于让用户“默认”选择“全部还款”，而其它银行乐于默认选择“部分还款”的原因。
　　质疑二：自动还款协议书为何缺失关键说明？
　　而当黄先生打开工行网站，检索客服小姐所称的《自动还款业务协议书》时，发现了更大的问题：这份协议书共有11条，除了繁复冗长的法律术语外，最核心的只有两条，即第5条和第6条。
　　第5条约定的是还款方式：“还款方式可在最优还款、最低还款额还款中选择其一，并可以在上述还款方式下选择部分还款处理。(1)最优还款……(2)最低还款额还款：……(3)部分还款：……。”在还款方式的介绍中并无客服小姐所称的“全额还款”方式。
　　第6条约定的是自动还款的时间：乙方(即工商银行)将根据到期还款日和提前还款天数推算自动扣款日期(到期还款日-提前还款天数)，并于扣款日进行扣款处理。甲方须保证转出账户状态正常并在乙方扣款日有充足的资金进行自动还款……
　　在经客服小姐多次提醒和额外注释之后，黄先生终于明白第6条中“蕴含”的关键两点：
　　1、乙方(即工商银行)将根据到期还款日和提前还款天数推算自动扣款日期(到期还款日-提前还款天数)――而提前还款天数为1天，但这一条关键的说明，在整个《协议书》中从头到尾都找不到，只存在于工行客服人员的口口相传中；
　　2、第6条中多处提到的“扣款日”并非信用卡的还款日25日，也不是银行从用户关联账户中实际实施扣款的日子(同样也是25日)，而是指24日。为什么会是24日呢？百思不得其解的黄先生再次从客服小姐那里得到了“权威而神秘”的解答：这是工商银行对信用卡关联账户资金情况进行扫描的日子，它比实际还款日和扣款日都提前了一天，为的是“银行需要提前生成扣款文件”，而这一切，同样在整个《自动还款业务协议书》中没有任何说明。
　　此外，黄先生还发现，尽管他的信用卡办于2008年下半年，而这份《协议书》是2009年2月才公布实施的。尽管每一位办卡人都在办卡时留下了详尽的个人联系方式，包括电话、邮寄账单地址、邮箱等，但在此后长达两年多的时间里(2009年2月至2011年6月)，工行从未通过任何一种方式，知会过用户，他们已经在新的还款协议“统治”下了。而2009年之前实行的《自动还款协议书》，此刻在工行网站上已无法找到。
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工行、农行、建行、中行、招行五行的信用卡哪个最好用 为什么
　　本人期有10多张，曾经服务过招行信用卡中心，对国内的信用卡市场有一点点的研究。
　　在此说下工行、农行、建行、中行、招行五行的信用卡哪个最好用？各有各的优缺点~
　　国内最早发行信用卡的是中行，但是最早把信用卡作为零售战略业务的是招行（不是软文，我已经不服务他们了）。招行在信用卡行业起步早，并一直坚持用创新领先，近10年致富的许多人很早就是招行的客户了，这是招行的优势。工行、建行、中行近几年也开始追赶，尤其是工行、建行的发卡量和人均刷卡都已经成绩斐然。
　　一、工行：　　工行因为国资背景更浓郁，兼有行业老大哥的风范，在推行央行关于信用卡的一些政策上比较快。比如工行的信用卡率先使用2.0的芯片卡和国际接轨，牺牲了卡片成本收益，增强了支付的安全性。在国外被盗刷的招行粉表示很羡慕。
　　当然这背后是工行在个人信贷风控上更加保守，表现出来就是刚申请的孩子往往领到工行发的“买菜卡”――我记得我信用额度是10块钱。这是多瞧不起我啊！
　　拿到卡一般大家都会表示愤怒，其实大可不必。因为工行的逻辑和其他行不同。
　　第一，工行信用卡往里边存钱，超过额度的部分也叫“溢缴款”，取出来是不要手续费也不收利息的。相反其他各行溢缴款取出来和预借现金一样是要收费的。
　　第二，不停的消费不停的刷，工行额度提高起来是很快的，但总体水平不高。
　　第三，工行有大量的企业对公账户，相信很多人选工行是因为工资卡也在工行，还款比较方便。
　　优点：
　　1、工行不是全额罚息，比如你应还1W，但手头周转不了，只能还9000，那么只对那剩下的1000收利息。如果按40天来算，别的银行会收你200元利息，工行只收你20元。
　　2、工行免息期大于等于其他行，最长56天，最短也有25天，我第一次用的卡就是工行的，后来办招行的和中信的时候才知道，居然有那么短的免息期。
　　3、挂失手续费20元，请自行对比招行的80元或者60元。另外卡损补换卡，大部分卡种是免费的。好像好多银行换卡损换卡要收钱的。
　　4、本地取现免手续费。我第一次用其他银行的卡才知道取自己的存款居然要收费。另外异地存款手续费也不收，对我影响较大的是异地取现手续费，百分之一。
　　5、超级划算的分期费率。
　　6、还够最低还款额就不算逾期。最低还款额一般是帐单的十分之一。
　　关于工行信用卡的缺点：额度保守，没有容时容差。我觉得无伤大雅，我最初的额度是3W5，调了一回现在6W。感觉用不了这么多，又调了下来。
　　二、建行：　　建行有几种做的很不错的卡种，另外建行的白金卡（包括以上）做的也是很突出的。
　　比如和红会合作的爱心信用卡，宣称消费就捐款，主要是没有年费！
　　还有建行是比较早做汽车联名卡的，洗车加油有优惠，当然现在很多银行都有了。
　　建行的白金卡额度高，审批难度较低，服务也说得过去可圈可点，关键是入门级的白金卡免年费比较简单。具体的细节和额外附加服务题主可以直接去官网看，我就不赘述了。
　　三、农行　　最近办理的，感觉农行略保守，有消费提醒，可绑定微信查账单等，农行积分可怜的，没什么用的，基本就不会刷了。
　　优势：1.活动很多; 2.网点多; 3.提额快; 4.56天免息期; 5.短信提醒; 6.有信用卡客户专业服务
　　劣势：
　　1、首先，农行的最不好用，不方便，客服态度超级不好。2.额度低，申卡500额度太多太多了; 3.审批时间较长; 4.积分=0！
　　三、中行：
　　7年前，提额烦，额度给的也少，不过够用就好。最近给发了白金国际全币种卡EMV（终生免年费）和银联白金芯片卡（一年刷满15次免）的，就是出国，出去免币种兑换手续费。对于我这种爱旅行的人，还是很喜欢的。积分值钱，不过最近感觉贬值了，以前1万积分感觉能兑换不少好东西，现在感觉2万积分都兑换不了像样东西了，但是比起其他行还是值钱一点的。短信免费。可绑定微信查账单。
　　从我们之前做的分析和了解来看，基本数据市场上中规中矩的信用卡。
　　四、招行：
　　还是重点推荐一下吧，毕竟有些感情，也是现在唯一在用的，一个VISA，一个达人卡（其实没什么用还不如申个海贼王）。
　　招行给人普遍的印象是服务好，所以当有额度审批遇到信贷管控的时候，在挂失需要交卡片工本费的时候，在境外被盗刷的时候，往往更愿意抱怨，但整体来说招行的服务包括电话、微博、微信是不错的。当年只要投诉招行发个微博@ 给官微，对招行信用卡品牌部都是很重要的一件事，要快速处理回复的。
　　优点：
　　1.对于普卡、金卡来说，5折观影、周三美食半价、系列积分换购活动一直是招行增值服务的主打产品，合作商户普遍价值比较高。光大、广发也有类似的活动，优惠比例有的比招行更大，合作商户有区别，主要看题主喜好了。
　　2.境外消费比较方便、受欢迎，境外用卡服务总体来说也不错。之前貌似有跟AVIS、PREMIUM OUTLET合作，消费都会有折扣。
　　3.新卡种推出很快，尤其是针对年轻人喜好的主题卡品种繁多，是很多动漫达人和收集控的爱好。
　　4.线上APP做的勉强成功，交话费、买电影票、还款、查询消费记录、买彩票什么的还是挺方便的，算是改变了我的一些生活方式。
　　5.与的融合更好，未来移动支付会成为招行信用卡的主要发展方向，已退的还豪言称让卡片消失呢。你也会在买一些数字潮物的时候发现这么小众的东西居然还有招行的分期付款优惠！
　　6.白金卡及以上的服务对潘坷此岛苡杖恕：驮送ê献鞯陌俜虺は盗幸惨恢笔潘垦瞿降亩韵螅」茉谥泄狡剑蹦隳米虐俜虺ね废竦男庞每ǖ氖焙蚰憔醯貌凰⒄嫘牟欢浴！！
　　除了普通的机场、高尔夫、租车等白金卡服务以外，还定期有一系列稀缺服务提供，比如带孩子穿越戈壁呀、去北极南极啊、去吃个3星啊，还可以用积分加很优惠的价格享受国内顶级的特色酒店。无限卡级别的会有类似运通的万能小秘书，就是那个给客户孩子找到签名头盔作生日礼物的故事。
　　其他网友说到会提醒你提高临时额度等贴心服务，其实是因为招行后边建了一个数据平台，根据你消费金额和消费场所会分析你的消费结构，并且进行预测和管理。额度不给批一般都是这个数据系统不给过。
　　缺点：
　　细微的服务问题也不少，很难一一列举，但不影响总体体验。
　　信用卡商城很烂。
　　积分真的很难攒20块钱=1分，换一杯星巴克要多少分，你自己算。
（责任编辑： HN666）
和讯网今天刊登了《工行、农行、建行、中行、招行五行的信用卡哪个最好用 为什么》一文，关于此事的更多报道，请在和讯财经客户端上阅读。
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