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P2P风控体系 P2P平台风控主要手段
　　P2P风控体系 P2P平台风控主要手段
　　P2P网贷平台风控手段一：风险准备金
　　平台从借款项目抽取一定比例的借款金额留存于准备金账户，用于偿付逾期款项。这种风控方式的主要问题在于资金账户规模未必拥有充足偿付能力。一些平台单个借款项目金额超过1000万，但是风险准备金规模却只有200万。这种风控方式简单易行，许多网贷平台都采用了这个方式;尤其是一些专业风控能力较低的平台通过使用这种方式吸引投资者，减少安全顾虑。
　　P2P网贷平台风控手段二：创新信审体系
　　除要求借款人提供身份证、户口本、结婚证、学历证明等信息外，一些平台将借款人的网络社区、朋友圈、网络活跃度等指标纳入信审体系，综合评估借款人的信用程度，并以此拟定借款利率。
　　P2P网贷平台风控手段三：融资担保机构担保
　　担保机构为平台提供担保也是许多平台采用的风控方式。在征信欠发达的环境中，许多投资者认为机构担保为资金提供了更高的安全保障，但是其实担保公司的资质和实力良莠不齐，机构担保这种风控方式也暗藏风险。许多平台虽然声称担保有多家机构联合提供，但并未向投资者披露充分信息证明担保实力。例如，一些平台放贷规模达数十亿，但是担保机构的担保规模却只有一亿左右。
　　P2P网贷平台风控手段四：资产抵押担保
　　借款项目需由特定形式资产估值抵押，如房产，车辆等。抵押担保模式是较为传统的风控方式。由于使用资产抵押进行的贷款门槛较高，相当一部分不合资质的借款人被挡在门外，因此也成为各种风控措施中安全性最高的一种。尽管如此，抵押资产的质量同样会影响风控方式的安全性。一些平台未对抵押资产设置明确要求，逾期发生时，抵押资产无法变现或足额偿付;另一些平台则明确要求抵押房产在一线城市，拥有注册企业，可获授信额度为资产估价的70%。因此，只有严格控制抵押资产质量的担保措施安全性才最高。
　　P2P网贷平台风控手段五：分期还款
　　一些平台要求借款人按月还本付息，借款人还款压力较小，一定程度上控制了资金风险。
　　除此之外，风险控制应该从网贷系统入手。要做P2P网贷，首要任务即解除系统故障之忧，从根本上为P2P平台保驾护航。仔细甄别网贷系统服务商，应该选择那些能阻挡黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等系统漏洞的网贷系统。
　　部分P2P理财平台风控点评：
　　人人贷&&风险系数4 平均收益10%
　　人人贷是国内较早涉足P2P领域的企业之一，虽然现在理财产品涉及基金、定期以及各种理财计划，但是在网贷领域还是以个人信用借贷业务为主。个人信用借贷算是P2P最纯正的模式，优势在于市场体量大、借款标的金额较小;劣势在于国内征信系统的缺失(例如校园贷事件)导致的投资人审核困难，因此个人信用借贷在风控上主要考验前期对借款人还款能力的审核。目前央行已经宣布开始着手打造征信系统，相信随着征信的健全个人信用借贷业务在风控上会更加容易。
　　团贷网&&风险系数4 平均收益12%
　　团贷网目前主要致力于企业短期借款，这类借款业务的优势在于借款主体为企业，因此在信用和审核上更加容易，劣势在于标的金额往往较大，一旦出现资金风险十分考验平台的抵御能力，例如红岭创投去年的亿元坏账事件，虽然在平台的垫付下解决了此次事件，但是换家平台投资人的资金是否还能得到如此妥善的处理还是一个未知数。而且由于目前国内的经济环境下行导致企业盈利难度大，也从一定程度上增加的借款项目的资金风险，因此更加考验平台对企业风险的审核能力和对坏账等风险的抵御能力。
　　金桥梁&&风险系数3 平均收益15%
　　作为国内首家专注汽车质押业务的金桥梁是目前较为收欢迎的模式之一，所谓汽车质押就是指在传统押证不押车的汽车抵押模式上变革为既押车又押证。这种强质押的业务模式优势在于：1、标的金额小而且周期短，可以极大的分散投资人风险;2、即使发生坏账事件，汽车较强的变现能力可以让平台迅速处理汽车补充投资人本息和维持平台正常运转。而且据业内人士透露，由于质押车往往都是超额抵押，所以处理质押汽车后往往平台还能获得额外的盈利点，更加坚实了平台的风险控制力度。而且倡导透明化运转的金桥梁，在目前P2P市场各种理财计划当道的大环境下依然坚持对借款人的信息披露和质押车的视频监控，以真实的业务和透明化的运营打造一个真正安全稳健的投资理财空间。
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P2P平台需要什么样的风控体系？
【摘要】对于一家P2P网贷平台来说，风险控制是生命线、是核心竞争力，也是吸引用户投资的保证。
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作者: 小易&&&
图片来源: 达志
对于一家P2P网贷平台来说，风险控制是生命线、是核心竞争力，也是吸引用户投资的保证。风控很重要，这点大家都清楚，问题是一家P2P平台该如何做好风险控制。在回答这个问题之前，需先搞清楚P2P平台的风险所在。暂且抛开欺诈风险不谈，当我们提及网贷风险，大多数人心中默认的是平台产品信用风险，关注的是平台产品逾期率或者坏账率。但平台风险是否仅局限于此呢?答案显然不是。除了信用风险，还有容易被忽视的互联网技术风险和合规性风险，这两项风险无论是对平台还是对投资人来说都是致命的。所以，一整套的风险控制体系至少需要涵盖这三个方面。合规性保障是平台风控得以成立的前提合规性保障是平台风险控制体系能够成立的前提条件。一切游离在法规红线之外风险控制体系，无论做到怎样的严格和成熟，都是“伪”风控，随时都有崩盘的可能。合规是大前提。在2014年以前，合规性保障可能还得不到投资人和平台的足够重视，能够注意的也仅局限在平台运营证照、注册信息等流于表面法规保障。但是在2015年以后，特别是2015年下半年以来，P2P监管规定对P2P业务活动有了更高层次的要求，所以升级合规性保障迫在眉睫。2015年以来，已有P2P平台因合规性问题而轰然倒坍的案例，而且不止一个，值得所有平台警醒和重视。就现下而言，一家平台的合规性保障至少包括以下几个方面：一是平台提供居间撮合服务的合法性;二是投资人及借款人之间的借贷关系的合法性;三是投资人通过平台获得的出借投资收益的合法性;四是平台产品和业务活动符合监管规定，现在能够依据的是已经下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。技术安全保障要过硬平台互联网技术力量是平台安全和投资人资金安全的重要保障，也是平台风险控制体系内的重要一环。最近几年黑客攻击P2P平台的案件逐渐增多，亦有平台因黑客攻击而导致系统瘫痪，深陷挤兑泥潭，最终倒闭的案列。目前，新的监管细则对平台技术安全已做出了硬性要求。根据规定，平台在技术安全保障上需要做到以下五点：第一，应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试;第二，需配备完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等设施和管理制度;第三，建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，配置充足的资源，采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行，保护出借人与借款人的信息安全;第四，记录并留存借贷双方上网日志信息，信息交互内容等数据，留存期限为5年，并且每两年至少开展一次全面的安全评估，接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计;第五，应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。平台产品信用风险控制是核心平台产品信用风险控制已是老生常谈的问题了。目前国内所采取的模式各具特点，但都难以尽善尽美，原因在于我国征信制度的不完善。有些平台，选择纯粹的线上交易，将社交数据分析作为风险控制的手段;也有一些平台，选择和第三方渠道合作，从第三方渠道处获得借款人;也有一些平台，用自有的线下审核队伍对于大部分的线下借款人进行审核，进行直接风险控制。在专业的风控人员看来，在我国制度尚不健全的背景下，坚持线下审核，提供反担保，特别是具有较高变现能力的抵押品是控制风险的一个较好方式。不过，无论采取哪种模式，形成贷前、贷中、贷后联动优化的风控闭环，特别是完善贷前风控体系，才能真正有利于平台良性发展、降低产品信用风险。
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一般网贷平台的风控手段有形式有哪些
作者：信融小编
时间： 15:28
来源：未知
　　P2P网贷近几年已经成为了人们去打理自己闲置资金的首选，然而在风控问题上，一直是人们担心的问题。从某种程度上说，判断一个P2P网贷平台是否优质，主要取决于平台的风控手段。投资的朋友，一定要先了解清楚P2P网贷平台风控体系，这样才能为自己的投资增添一份&保险&。那么一般网贷平台的风控手段有哪些呢？
　　一、实地考察
　　P2P网贷，顾名思义，它的投资的过程是在网络上面完成的，但是由于目前的中国缺乏同一的征信系统，信用贷款的潜在风险还很大，有的P2P网贷平台为了控制风险，不去做信用贷款，只去做抵押贷款，这种手段非常常用。
　　二、第三方担保
　　一个优质的P2P网贷平台总能够站在理财者的角度上去考虑风险的控制，这样才能让投资者青睐。第三方担保无疑又给平台的风险控制又增加了一重保障。如果一旦平台本身出现问题，那么投资者一样可以通过第三方担保公司获得自己的本金以及利息。像信融财富等正规的P2P网贷平台一定会有第三方担保。
　　三、资金与平台账号分离
　　P2P网贷平台仅仅只是一个资金承载平台，而并不会直接参与到投资者与借贷者资金交易当中去。用户在P2P平台上的电子债权交易均在第三方支付公司，交易过程中P2P平台负责债权交易信息的匹配和交易生成并进行资金清算。这种运作模式得到很多投资者的认可，也是当前P2P网贷平台最主流的一个运作方式，同样给予投资者信用保障。
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在p2p问题频发的背景下，不少处于观望状态或已投资的投资者开始对这个行业产生了怀疑的态度，害怕掉入不靠谱平台的陷阱，又担心自己所投资的平台风控能力不过关，导致运营不下去。对于任何一个p2p平台来说，风险控制体系都是平台运营的核心，一个好的风控体系不仅能够保障客户的资金安全，而且是维护平台声誉、博取顾客青睐的关键所在。一起来看看值得信赖的平台的风控体系中都包括了哪些方面。
1、专业的风控团队和操作标准
专业的风控团队和操作标准是风控体系中必不可少的，有专业的风控团队和部门，才能明确职责所在，各司其职；有规范的操作标准，才能让按章办事，避免运营过程的混乱。
在这些团队中包括了信用审查部门，主要对个人资料及征信的全面核查;还包括了资产评估部门，严格评估抵押物的市场价值及归属权，控制抵押率保持在合理范围;此外，还有相关政策部门，及时了解相关法律法规，避免违法，同时也确保每一项理财产品项目合法合规;风控体系中还少不了实地考察的部门，主要对每笔贷款现场进行尽职调查。另外，专业审批人员也是不可少的，主要是对工作证明与收入流水、连带资产证明、征信报告、还款来源证明等，核实借款者的基本信息。
2、账户管理、逾期催收
除了贷款前的风险调查外，借款过程以及借款到期后风控也应该到位，小额信贷业务不可避免会有一部分客户出现逾期及坏账，这就需要催收。催收有不同的方法和策略，这就需要相关部门有所把握，并采取不同的催收策略，以保证总体的风控水平，这部分工作也是风控的重要内容。此外，相关风控人员还会对部门客户、企业进行追踪，若有任何风险信号出现，立刻调整信贷政策。
3、风险准备金
风险准备金是平台从借款项目中抽取一定比例的借款存在准备金账户中，借款项目如出现还款逾期，第三方担保履行职责出现风险时，风险准备金能用以支付用户本金，尽可能降低投资者的损失。现在很多的平台的风控体系中都少不了这个风控手段。
4、第三方资金托管
委托具有中国人民银行颁布《支付业务许可证》的第三方支付机构进行资金托管，保证资金投向透明、安全。
p2p风控体系是一个整体，缺少任何一环都可能让风控的实力减弱，除了以上的一些方面外，个别平台还有资产抵押担保、分期还款、融资担保机构担保、创新信审体系等方面。此外，风控体系中还少不了网贷系统的安全维护体系，以防止黑客攻击、账户资料泄露、资金盗取等。
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