招商银行下调网上支付限额 由客户自设改为500 _信用卡今日聚焦_新浪财经_新浪网
招商银行下调网上支付限额 由客户自设改为500
　　因网购、网上支付的便利性而选择卡的网民数量相当多。而根据《北京晨报》报道，招行近日发布公告，下调一卡通和通过第三方支付公司进行的网上支付限额。大众版网上支付但比最高支付额从5000元下降至500元，信用卡网上支付限额从客户自设改为500元。除单独列明的信用卡大额支付渠道外，其他渠道不再受理大于500元人民币的信用卡网上支付交易。本次调整所涉及的第三方支付公司包括支付宝、财付通、快钱、易宝、汇付天下、网银在线和CHINAPAY等
　　招行下调部分网上支付限额
　　招商银行近日发布公告称，下调该行一卡通和信用卡通过第三方支付公司进行的部分网上支付的限额。
　　本次一卡通支付限额的下调仅涉及大众版网上支付，调整前的单笔和单日累计最高支付额为5000元，调整后为500元。本次调整前，招行信用卡的网上支付限额由客户自设；本次调整后，信用卡单笔最多支付500元。公告称，除通过单独列明的信用卡大额网关渠道外，其他渠道不再受理通过第三方支付公司进行的单笔金额大于或等于人民币500元的招行信用卡网上支付交易。
　　公告称，本次调整是出于降低网上支付交易风险、保障持卡人资金安全的目的。对于因限额影响而无法进行的大额网上支付，客户可以通过该行专业版网上支付、手机支付和信用卡大额支付等更为安全的渠道进行。公告显示，本次调整所涉及的第三方支付公司包括支付宝、财付通、快钱、易宝、汇付天下、网银在线和CHINAPAY等。
& 相关报道：招商银行信用卡中心_百度百科
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招商银行信用卡中心
招商银行信用卡中心采取全国集中化运作，是国内首家真正意义上完全按照国际标准独立运作的信用卡中心，真正实现了信用卡的一体化、专业化服务。在刷新一个个信用卡记录的同时，秉承“因您而变”的服务理念和创新精神，积极开拓市场，扩大市场联盟，深化市场细分，信用卡功能和服务日益丰富和完善，是中国最具创新力的之一。
招商银行信用卡中心分期付款
信用卡就是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品
（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还的业务。
国内银行绝大多数都有信用卡分期付款业务，分期付款一般根据场合的不同分为商场（POS）分期、通过、等方式进行的“邮购分期”与账单分期。
又称为POS分期，是指持卡人到购物场所，如可以进行分期的“商场”进行购物。在结账时，持该商场支持分期的信用卡说明需分期付款。则收银员将会按照持卡人要求的期数(如3期、6期、12期等，少数商场支持24期)，在专门的POS机上刷卡。
注意：在进行商场分期的时候，需要进行持卡人身份验证，所以切记带上身份证。 商场分期一般3期免手续费。6期和12期的费率各银行收费标准不同。分期付款的商品只要是该商场正常销售的商品，一般均可以进行分期。而在很多情况下，持卡人还可以将多个商品捆绑在一起结账，然后进行分期。
指持卡人收到发卡银行寄送的分期邮购目录手册(或者银行的网上分期商城)，从限定的商品当中进行选择。然后通过网上分期商城订购、打电话或者传真邮购分期申请表等方式向银行进行分期邮购。 邮购分期一般无论期数多少均不收手续费。但由于订购周期较长(很多情况会超过15个工作日才能拿到商品)且退换货相对繁琐，所以建议购买前多进行比较。
这是最为方便的一种分期方式，各家发卡银行基本都能够支持此种分期方式，且申请简便。用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话等方式向提出分期申请即可。但是要注意，各银行都会规定一些特例，如带有投机性质的刷卡是无法成功分期的。所以在进行分期之前，一定要仔细阅读分期手册。
招商银行信用卡中心还款方式
目前国内常见的招商银行信用卡还款方式主要有以下几类：
1.招商银行行内还款
该方式包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。
2.跨行转账/汇款还款
主要分为：同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、等方式。
3.网络还款
如今，国内比较常见的网络平台有：银联在线、快钱、、支付宝等。选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。
4.便利店还款
该种方式主要是通过安装在便利店中的“拉卡啦”智能支付终端完成还款。一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。
5.柜面通还款
柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。
6信付通还款
“”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。
利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。
8.其它还款方式
除了上面提到的几种方式外，招商银行为了便于持卡人还款，还开通了自己特色的还款方式。&&&新闻热线：021-
使用银行信用卡购买机票 免费获得航班延误理赔
原标题：使用银行信用卡购买机票 免费获得航班延误理赔
　　“台风、雾霾、航空管制……如今乘飞机出差，航班延误的情况甚至比准点的情况还要多，真是让人头痛。”在济南一家外贸公司工作的小秦向记者抱怨，航班延误，不仅仅是浪费私人时间，有时候还会耽误与合作方约定的签合同时间，损失可想而知。
　　更让小秦头痛的是，每次在机场换登机牌时，他都会花20元买一份航空意外险，但这份意外险并不会对航班延误进行理赔。
　　记者多方采访了解到，如果要转嫁航班延误带来的损失，可以在保险公司网站选购航空延误保险，也可以通过某些银行的信用卡购买机票，免费获得航班延误高额理赔。
　　航空公司赔偿的可能性极小
　　初次遭遇天气原因导致的航班延误时，小秦和许多人一样想起了登机前在机场购买的航空意外险，认为保险公司应该对航班延误进行赔偿，他被拒绝了。
　　记者从济南机场了解到，机场在售的航空意外险是泰康人寿的产品，保险责任只是人身意外，不包括航班延误损失。记者随后从泰康人寿证实了这一说法。
　　小秦也曾经希望向航空公司索赔，航空公司也拒绝了他，理由是天气原因、航班管制对航空公司来说都是不可抗力。民航总局2004年下发的《对国内航空公司因自身原因造成航班延误给予旅客经济补偿的指导意见（试行）》规定，航班延误4小时（含）以上，航空公司要对旅客进行经济补偿。
　　“航空公司自身原因导致航班延误的情况几乎没有，飞机占用机场跑道要按时间付费，航班延误还要照顾乘客吃喝，安抚乘客，只要条件允许，有什么理由不按时飞呢？”一位航空业内人士说。
　　经常乘机可买一年期“延误险”
　　记者了解到，人保、平安、太平洋、大众保险的官方网站，均有涵盖“航班延误”或“机票取消”保险责任的意外险产品在售。
　　春秋航空曾数次因航班延误与乘客产生纠纷，为转嫁部分风险，春秋航空与大众保险联合推出航班延误保险，乘客在订购机票时可同时花20元买这一保险，航班起飞每延误3小时获赔200元，最高获赔400元，如航班取消则获赔300元。这一保险产品仅单次航班有效。
　　如果经常乘坐飞机出行，可在保险公司网站上选购涵盖“航班延误”保险责任的一年期交通意外险。比如平安保险推出的这一险种，除了承保乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具造成的意外身故/残疾，也承保航班延误，而且消费者可以自行选择保额。但记者注意到，在意外身故/残疾保额不变的情况下，是否投保航班延误对保费的影响较大。根据自动报价系统，加上200元保额的航班延误险，保费要由100元提高到165元。
　　太平洋保险专业人士告诉记者，保险定价依据的是“大数法则”,航班延误已经成了家常便饭，也就是说出险的概率很高，所以保费也就比较高，这也是航班延误险没有全面铺开的主要原因。
　　信用卡购机票或享高额理赔
　　保险公司销售的航班延误险看上去并不“划算”,记者还了解到一种不花钱能获得航班延误高额理赔的渠道，那就是利用部分银行推出的信用卡增值服务。
　　银行之间对于信用卡用户的竞争愈演愈烈，部分银行总行的信用卡中心与保险公司的总公司达成协议，为银行的信用卡客户免费提供航班延误保险理赔，前提是客户要使用信用卡支付机票款。而且，根据信用卡级别的不同，享受的保额也不同。
　　以中信银行为例，无限卡、世界卡、钻石卡持卡人通过指定渠道订购，并用中信信用卡付款购买的机票，航班延误2小时可获赔机票款，最高不超过5000元；金卡、普卡、蓝卡持卡人，航班延误4小时可获赔1000元。
　　持招商银行精英商务信用卡购买机票，如果航班延误4小时，最高可获得1万元保险理赔。招商银行无限卡、白金卡的客户，最高可分别获得4000元、2000元补偿。
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使用银行信用卡购买机票 免费获得航班延误理赔
日 15:52 来源:舜网-济南时报
原标题：使用银行信用卡购买机票 免费获得航班延误理赔
　　“台风、雾霾、航空管制……如今乘飞机出差，航班延误的情况甚至比准点的情况还要多，真是让人头痛。”在济南一家外贸公司工作的小秦向记者抱怨，航班延误，不仅仅是浪费私人时间，有时候还会耽误与合作方约定的签合同时间，损失可想而知。
　　更让小秦头痛的是，每次在机场换登机牌时，他都会花20元买一份航空意外险，但这份意外险并不会对航班延误进行理赔。
　　记者多方采访了解到，如果要转嫁航班延误带来的损失，可以在保险公司网站选购航空延误保险，也可以通过某些银行的信用卡购买机票，免费获得航班延误高额理赔。
　　航空公司赔偿的可能性极小
　　初次遭遇天气原因导致的航班延误时，小秦和许多人一样想起了登机前在机场购买的航空意外险，认为保险公司应该对航班延误进行赔偿，他被拒绝了。
　　记者从济南机场了解到，机场在售的航空意外险是泰康人寿的产品，保险责任只是人身意外，不包括航班延误损失。记者随后从泰康人寿证实了这一说法。
　　小秦也曾经希望向航空公司索赔，航空公司也拒绝了他，理由是天气原因、航班管制对航空公司来说都是不可抗力。民航总局2004年下发的《对国内航空公司因自身原因造成航班延误给予旅客经济补偿的指导意见（试行）》规定，航班延误4小时（含）以上，航空公司要对旅客进行经济补偿。
　　“航空公司自身原因导致航班延误的情况几乎没有，飞机占用机场跑道要按时间付费，航班延误还要照顾乘客吃喝，安抚乘客，只要条件允许，有什么理由不按时飞呢？”一位航空业内人士说。
　　经常乘机可买一年期“延误险”
　　记者了解到，人保、平安、太平洋、大众保险的官方网站，均有涵盖“航班延误”或“机票取消”保险责任的意外险产品在售。
　　春秋航空曾数次因航班延误与乘客产生纠纷，为转嫁部分风险，春秋航空与大众保险联合推出航班延误保险，乘客在订购机票时可同时花20元买这一保险，航班起飞每延误3小时获赔200元，最高获赔400元，如航班取消则获赔300元。这一保险产品仅单次航班有效。
　　如果经常乘坐飞机出行，可在保险公司网站上选购涵盖“航班延误”保险责任的一年期交通意外险。比如平安保险推出的这一险种，除了承保乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具造成的意外身故/残疾，也承保航班延误，而且消费者可以自行选择保额。但记者注意到，在意外身故/残疾保额不变的情况下，是否投保航班延误对保费的影响较大。根据自动报价系统，加上200元保额的航班延误险，保费要由100元提高到165元。
　　太平洋保险专业人士告诉记者，保险定价依据的是“大数法则”,航班延误已经成了家常便饭，也就是说出险的概率很高，所以保费也就比较高，这也是航班延误险没有全面铺开的主要原因。
　　信用卡购机票或享高额理赔
　　保险公司销售的航班延误险看上去并不“划算”,记者还了解到一种不花钱能获得航班延误高额理赔的渠道，那就是利用部分银行推出的信用卡增值服务。
　　银行之间对于信用卡用户的竞争愈演愈烈，部分银行总行的信用卡中心与保险公司的总公司达成协议，为银行的信用卡客户免费提供航班延误保险理赔，前提是客户要使用信用卡支付机票款。而且，根据信用卡级别的不同，享受的保额也不同。
　　以中信银行为例，无限卡、世界卡、钻石卡持卡人通过指定渠道订购，并用中信信用卡付款购买的机票，航班延误2小时可获赔机票款，最高不超过5000元；金卡、普卡、蓝卡持卡人，航班延误4小时可获赔1000元。
　　持招商银行精英商务信用卡购买机票，如果航班延误4小时，最高可获得1万元保险理赔。招商银行无限卡、白金卡的客户，最高可分别获得4000元、2000元补偿。
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电话：021-962007微店虚假交易 违规提取套现信用卡_网易财经
微店虚假交易 违规提取套现信用卡
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借助微信平台兴起的，因为注册简单、支付便捷，不需要具备经营的相关证照，因此乱象频发。近日，羊城晚报记者收到报料：口袋购物等微店平台存在大量信用卡行为，微店商家通过的方式很容易就把信用卡里的钱转到银行卡里。记者亲测也证实了这一点，整个过程没有遇到丝毫障碍。不仅口袋购物，包括微盟、有赞等知名微店平台均存在类似问题。业内人士指出，微店平台的注册和监管模式为信用卡套现大开绿灯。对此，口袋购物方面回复羊城晚报称：“微店对信用卡套现一直是坚决清理，毫不姑息，从来没有持默许态度。”接受记者采访的律师表示，信用卡套现构成违约，甚至有可能构成信用卡欺诈。相关平台方如果默许则难辞其咎。报料：微店可以轻松套现近日，王先生向羊城晚报记者报料：通过口袋购物的微店平台，可以轻松地把信用卡上的钱提现到银行卡中，且不用任何手续费。王先生称，目前不少微店的商家都用这种方式进行“免费”套现。具体的操作很简单，在手机里下载口袋购物推出的微店App，用自己的手机号就可以注册成为微店卖家。随便拍几张照片上传到店铺中，标上价格后就可以进行交易了。之后，把商品分享到朋友圈中，再从朋友圈中点击链接，拍下商品（即自己买下自己微店中的商品），按照交易流程的指引进行支付，只要使用绑定了一张信用卡的微信支付进行支付，就可以把自己信用卡里的钱（买家）付给自己（卖家）。在确认了交易后的两天内，卖家就可以通过微店平台把信用卡付的钱提现到绑定的银行卡上。“今年4月28日我通过微店平台，以自己卖货给自己的方式，用信用卡付款进行了两笔交易，每笔200元，共计400元。4月29日晚上，用信用卡支付的400元就到了储蓄卡里。”王先生告诉记者，“整个过程中，没有收到任何来自平台方的提醒和限制。”无独有偶，近日，媒体也报道了太原一起通过专门通过微店为他人提供信用卡套现服务的案例。据报道，该微店中的商品比市价高出千元，目的不是卖货，而是信用卡套现。微店卖家和客户协商好后，通过交易从信用卡转到卖家账户上的钱再打给客户，并收取一定佣金。也就是说，微店平台不仅可以实现本人信用卡提现，还可以帮助他人进行信用卡提现。亲测：平台不分交易真假实际上，王先生套现过程就是微店App里进行的一次虚假交易。记者发现，网上甚至盛传“微店信用卡提现教程”。根据上述教程，记者进行了亲测。通过朋友的一个“客舍茶居”的微店，拍下一款价格为300元的茶叶，然后进行支付。记者发现，口袋购物的微店支持微信、银联卡、信用卡三种方式，其中微信支付和信用卡支付两种都可以实现信用卡提现。在传统电商平台上，确认交易完成需提供物流单号，以防止信用卡提现、刷单等行为。但记者发现，口袋购物的微店虽然也有物流信息选项，但并非强制填写；选择“无需物流”同样可以确认交易完成。按照微店平台的规定，最快在两个工作日到账。也就是说，卖家在微店平台绑定的储蓄卡可以最快两天收到来自买家信用卡的付款。两天后，记者通过绑定了信用卡微信支付的钱被顺利提现到银行卡里。尽管两张卡是同一个开户人，提现也没有遇到丝毫阻碍。记者了解到，在各种教程的指导下，通过微店进行信用卡套现的现象已经非常普遍。一名老股民告诉记者：“身边有不少人用这种方式把钱套出来投到股市上。”通过这种方式，每天最多可以提现多少呢？据了解，根据用户设置的微信支付单日消费限额不同，可以提现的额度也不同。例如一名微信支付绑定了信用卡的用户，设置的单笔交易金额最高为5000元、单日不超过1万元，那么通过上述提现方式，就可以分两笔交易把1万元提现到自己的银行卡里。调查：大多微店都可操作并非只有口袋购物的微店平台存在信用卡套现现象，据了解，目前微盟、有赞等众多微店平台都可以轻松实现类似操作。为何信用卡套现在微店平台上如此猖獗？一名熟悉信用卡使用规则的人士告诉记者：“关键是方便快捷，并且完全不产生任何费用。”一名微店行业观察人士向记者分析，微店平台的低门槛和对交易的监管不严是造成套现现象猖獗的一个最主要原因，一个手机号就可以完成微店注册，平台甚至还为没有货源的卖家提供货源。同时，平台对交易监管十分宽松，进行虚假交易的难度系数几乎为零。而在淘宝、这些平台上，类似的操作则复杂很多，开店除首先要通过一系列审核外，淘宝、京东等还对虚假交易进行严格监管。微店平台的免佣金模式也造成了资金流动的“零成本”。据悉，根据目前信用卡的使用规定，如果是从正规渠道进行信用卡提现，需要缴纳一定手续费，同时提现部分每天收取万分之五的利息。各家银行的信用卡提现收费标准不同，例如的信用卡取现手续费为取现金额的1%，最低每笔10元人民币;&而广发银行的取现手续费更是高达取现金额的2.5%。也就是说同样提现10000元，从正规渠道需要向缴纳100元，广发银行则为250元，且不算利息，而通过微店平台的交易模式则完全免费。质疑：平台默许套现行为？信用卡套现容易造成金融行业坏账，一直以来受到国家相关部门的严厉监管。对于微店平台上盛行的信用卡套现行为，广东环宇经贸律师事务所副主任马平川表示：“银行办理信用卡时，在条款里应该有明确规定，不允许申领人以虚构交易的方式提取现金。有些信用卡可以提取现金，但是要通过提现途径，且要支付较高的利息。从这个角度上讲，套现肯定构成民法上的违约。如果套现人有非法占有的目的，不排除构成信用卡诈骗罪。”马平川同时认为，如果平台方只是客观上给套现提供了条件，没有主观上的故意，认定法律责任比较困难；但如果平台主观上有纵容或提供便利，就难辞其咎。业内人士指出，许多微店平台并非不知道微店套现现象的存在，但一直以来“睁一只眼，闭一只眼”，原因在于，即使是虚假交易，也可被统计进平台的交易额中；尤其是当信用卡提现的总体金额相当大时，平台为了资本市场估值的原因更加没有动力进行打击。对此，口袋购物公关部给羊城晚报记者的回复是：“我们一直很关注这个现象。微店从日上线，对信用卡套现一直是坚决清理毫不姑息的，从来没有持默许态度。”口袋购物向记者提供的资料显示，微店打击信用卡套现，平均每天机器自动冻结店铺500家，截至目前冻结的店铺总量为79075家。其具体做法是：通过机器策略识别发现套现店铺，比如自己买自己的东西、同银行卡身份证交易、多次大额下单、两人频繁大额交易。同时，实行资金监控加人工审核，对买家卡出款进行实时监控，对TOP100的卖家店铺进行监控。通过技术手段如果发现套现卖家店铺，立刻冻结店铺资金，并给用户发送短信告知店铺存在风险交易。不过，上述业内人士指出，目前微店行业的注册和交易监管模式仍不成熟，不从机制上做出改变，仍然很难杜绝信用卡套现的猖獗现象。场外声音第三方支付是否需担责？通过微店进行信用卡套现和在线下的套现一个显著区别就是，线下使用POS机实现的，而申请POS机的只能是企业、个体户等拥有营业执照的主体，第三方支付机构负责对这些商户或企业进行审核并安装POS机；但通过微店进行信用卡套现使用的是网络第三方支付工具——微信支付或支付宝，使用的主体都是个人。而在口袋购物的微店App里，也把“微信收款”放在第一位。显然，支付的便捷也是造成通过微店进行信用卡套现现象猖獗的客观原因之一。那么第三方支付是否需要担责？
对此，微信支付在接受羊城晚报记者采访时表示：“这不关支付的事情，支付只有资金上的交易记录，如果买卖双方都确认了，就认为交易没有问题。”另外，微信支付强调，微信支付交易具有严格的额度限制，并通过风控系统有效控制异常交易；在为同一个客户开发多个支付账户时，采取了有效的措施建立了支付账户之间的关联，并对客户进行统一管理。不过，相关专家认为，第三方支付工具对于套现的现象并非只能无所作为，第三方支付工具应当和电商平台加强联动。“如果双方对支付用的信用卡账号和提现账号为同一个开户名，就可以对此类交易进行封杀，进而大大提高使用微店进行信用卡提现的难度。”&
本文来源：金羊网-羊城晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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　　互联网金融的火爆无疑给传统银行带来了巨大冲击：等货币产品造成的“存款搬家”，P2P网络借贷平台的兴起引发的正面竞争，就连曾经“合作愉快”的第三方支付也开始抢食一部分既得利益。在互联网金融全面爆发的时代，银行作为传统金融的重要组成部分，无疑遭遇到了前所未有的挑战。
传统银行是21世纪快要灭亡的恐龙
　　“如果你们这些传统银行不改变，你们就是一群21世纪将要灭亡的恐龙。”微软创始人比尔盖茨曾在十几年前这样说。
　　近年来，以、大数据等为代表的新一代互联网技术迅速崛起，促使传统金融格局发生了新的变化。互联网金融具有支付快捷、资金配置效率高、资金匹配成本低等优势，不断推出新产品和新的商业模式，促进了民间金融的阳光化、规范化，解决了中小微企业融资难、个人用户理财难等问题，因而对商业银行构成了全面性、系统性和持续性的冲击。
　　从细分领域来看，第三方支付和移动支付的发展正在替代银行传统的支付业务，余额宝等宝宝产品的兴起则向银行的吸存能力发起了挑战，解决了银行长期以来备受诟病的沉淀资金利息之争。同时，支付宝、快钱等推出“信用支付业务”以及京东白条的出现，在一定程度上分流了银行的信用卡用户。P2P网络借贷和众筹模式的日渐走红，则对银行的贷款业务产生竞争。社交网络的普及更让“存贷中介功能”这项银行赖以生存的根基受到极大威胁。总而言之，传统银行赖以生存的存、贷、汇业务如今正面临着全面挑战。
　　在互联网技术蓬勃发展的时代，商业银行的金融中介角色正面临弱化，同时收入来源受到蚕食，传统经营服务模式面临变革。可以预见，银行未来最大的竞争并不是同业竞争，而是来自于各类互联网科技企业。在这样的背景下，传统银行若不主动寻求转型，必将成为21世纪灭亡的恐龙。
招商银行的自我救赎之路
　　互联网金融的崛起，加速推进了传统银行的转型和变革，但如果就此认为互联网金融会颠覆传统银行则有些夸大其词。随着银行互联网反击战的打响，传统银行的转型步伐正在加速推进。而在外界看来，招商银行的发展与互联网基因尤为密切相关。
　　招商银行是中国最早“触网”的商业银行之一，1999年推出“一网通”，并以此为基础构建了包括自助银行、电话银行、手机银行等在内的网络服务体系。招商银行一直以来都在网络银行的最前端。在招商银行的内部有着一个“两个凡是”原则，即凡是能够用电子化解决的业务，都用电子化解决；凡是能够通过远程银行解决的业务，尽量不到网点来办理。
　　2010年4月，招商银行推出网络互动银行“i理财”，是国内首创网上直接开户、关户，依托网上银行、电话银行进行业务处理的个人综合理财账户。客户只需凭借任何一张银行卡，即可实现3分钟网上开户，进而完成各项投资理财活动。“i理财”具备“一卡通”的大部分投资理财功能，同时有强大的社区网络支持，通过博客、圈子等方式建立关系型社区，为客户决策提供口碑推荐产品、评价等。
　　2010年11月，招行信用卡联合发布招行iPhone版手机银行服务以及“掌上生活”移动终端应用，提供“手机商城、手机银行、招行服务”等功能，同时实现了LBS查询服务和手机远程支付，全面提升了持卡人对金融和日常生活需求的消费体验。
　　2012年底，招商银行携手HTC推出“手机钱包”，后在上海推出信用卡手机支付产品，正式进军移动支付领域。
　　2013年4月，招商银行推出小企业专属网银平台U-BANK8，推动以培育纯网上用户为核心目标的产品、服务、渠道资源整合。7月，招行又将微信客服升级为国内首家“微信银行”。
　　但最受业界瞩目的还要属招商银行2013年9月上线的小企业e家投融资平台，专门针对投资者和小企业投融资进行撮合交易，这也被业界解读为招商银行开始提供类P2P贷款的投融资服务。在互联网金融全面冲击下，小企业e家投融资平台成为招商银行面临竞争压力所采取的战略布局。
来源：易观国际&
　　据易观智库发布的《2013年中国网上银行市场行业数据库》数据显示， 2013年度中国网上银行市场整体交易规模达到1231.6 万亿元人民币。除五大国有银行外，招商银行以5.15%的市场占比处于股份制银行中的领先位置。
来源：易观国际&
　　而在手机银行方面，2013年招商银行的手机银行市场规模占比9.44%，排名甚至超越，与不相上下，远远高于其他股份制银行。
　　无论是前任行长马蔚华，还是现任行长田慧宇，招商银行的掌舵人都对互联网金融表现出了浓厚的兴致，并不断寻求与传统金融的合作空间，这就让招商银行在出击互联网金融方面频频发出新动作。
试水类P2P网络借贷
　　近年来，P2P网络借贷平台在国内呈现出爆发式的增长，大小平台犹如雨后春笋一般涌入人们视野，但与此同时，有关兑付风险、平台倒闭的传闻始终不绝于耳，如何能够牢牢抓住投资人的信任，是所有P2P企业正在不断探索的问题。在此背景下，商业银行的涉足则会令行业格局产生新的变化。
　　2013年，一则“招商银行低调杀入P2P网贷”的消息一石激起千层浪。4月，招行正式推出了专门面向中小企业客户的互联网金融服务平台——小企业e家，即被外界解读为P2P平台。小企业e家于9月开始为期一个月的投融资平台试运行，试运行期间平台共发布融资项目8期，实际参与业务体验投资人826人，投融资交易金额合计3835万元。截至目前，小企业e家已完成约170余只项目的募集，共筹集资金23亿元，单笔项目平均融资规模约为1300万元，项目给予投资者的平均收益率约6%，高于同期国内银行发售的传统理财产品。
　　从小企业e家官网的各项“风险提示”中可以清晰看出，招商银行在这项业务中主要充当的是“撮合者”的角色：首先，作为项目提供方，招行不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保责任；其次，银行兑付凭证涉及的资金和相关权益当遇到法院及其他权利机关执行查封、冻结或划扣任务时，招商银行将依照司法机关或监管机构的要求行事。
　　在职责方面，招商银行负责对融资方进行审核，内容包括营业执照、经营场所实地认证、人民银行征信记录、审核融资方今年财务报表的真实性、税务登记证、组织机构代码证、基本账户开户许可证、融资方在银行有授信、授信质押方式等9个方面。该平台目前发布的“E+稳健融资项目”融资额度在几十万至上千万之间不等，融资期限均为180天左右，投资门槛最低5万元。
　　在用户体验方面，投资人投标、支付等在填写个人基本信息后就可以在投资平台完成，投资后的信息查询同样整合在小企业e家的会员中心。对于没有理财经验的投资人而言，平台简便的操作步骤降低了投资难度。
　　小企业e家的创新在于将供应链融资线上化，同时利用银行、第三方支付机构的风险识别和风险管控能力，通过线上线下相融合的银行信息见证服务，解决资金供给和需求者间信息的不对称性，从而提高融资效率。通过小企业e家，招商银行可以节约贷款额度和资本金，同时提供高收益产品来吸引零售客户资金。除此之外，投融资平台可以让银行沉淀难以获得的大数据，进而打造出小企业和投资者、银行、第三方结算结构等多维度的金融生态圈。
　　从融资规模、投资门槛、收益水平来看，招商银行的小企业e家与现有的P2P产品仍有差别。与P2P理财产品相比，招行理财门槛更高，收益水平更低，难吸引高风险偏好类型的投资者。但传统金融机构在风险控制上更具优势，这就可以为招商银行带来更多寻求稳健型回报的零售客户。
招商银行面临的挑战
　　“朝朝盈”限制过多 难敌互联网宝宝理财
　　这场由余额宝掀起的互联网理财产品收益高潮，最终随着其他互联网大佬、传统银行和电信运营商的加入变得硝烟四起。对于传统银行而言，是否跟风发行“宝宝”的确是个两难的选择：不发行就要眼睁睁地看着余额宝、理财通等打进自家腹地，存款客户纷纷流失；发行则意味着银行要付出高出以往活期存款十余倍的利息，无形中抬升了吸存成本，利润遭到侵蚀。
　　从现实情况来看，大多数银行还是选择了跟风发行“宝宝”产品来留住存款客户。2014年6月，招商银行在手机银行中低调推出“朝朝盈”产品，加入银行系宝宝阵营。根据招行“朝朝盈”的用户协议，在客户同意开通后，其个人名下银行卡将挂钩招商招财宝货币基金，转入转出则分别对应申购和赎回操作，收益率水平远高于同期活期存款，赎回0秒到账。
　　但与其他“宝宝”相比，招行“朝朝盈”显得格外“扭捏”，两大限制性举措实在难以满足投资者胃口：一是该款产品仅针对部分客户开放，招行对此给出的官方说法是“朝朝盈业务仅对招商银行个人客户特定目标客群开放,限手机银行购买”，但据内部人士透露，“特定客户目标群”仅仅是在“数据库”中随机抽取的一部分用户，其余未被抽选中的客户均被挡在了“朝朝盈”的门外；二是每人“最高5万”的购买上限，这就意味着，无论投资者账户资产有多少钱，最多也只能购买5万元的朝朝盈，多余的部分只能存做活期存款。
　　如前所述，银行发行“宝宝”产品本身就是个两难的选择，虽然能够截流一部分互联网理财，但资金成本也会因此而上升，此次招行上线“朝朝盈”，不仅并未见其公开宣传，甚至官网都未见其相关介绍，足以体现其矛盾心理。从这一层面上来看，银行系“宝宝”与互联网“宝宝”差距甚远。
　　试水互联网金融体外运营 前途未卜
　　尽管招行在布局互联网金融方面占尽了先机，但能否成为这场角逐中的最终胜利者仍有待市场检验。
　　2014年6月，招商银行联手中国联通，低调筹建深圳市联招信息科技有限公司，探索互联网金融创新业务。这就意味着，招商银行试图以合资公司的方式，将其互联网金融推至体外独立运营。新公司将采用“银行+运营商”模式，独立探索互联网金融创新业务。
　　从传统银行的实际动作来看，互联网金融“体外运营”并非首例。2013年7月，民生电商在前海注册，当时是国内首家与商业银行形成对应关系的银商合作企业，是实际大股东。市场普遍将这一动作视为民生银行进军互联网金融的重大布局。但从实际效果来看，成立一年的民生电商至今未见成形项目。
　　以电商为例，传统银行纷纷涉足，但尚没有那一家银行系电商取得一定的市场地位。尽管银行在资金和风控能力方面具有优势，但劣势同样明显，其中，缺乏流量就是银行系电商的一大弊病。与早已建立成熟运营模式和运营团队的电商大佬竞争，银行并不具备太多竞争优势，如果自己不是流量入口，就很难获得大量廉价流量分发给小微商户。除此之外，丰富的商品种类和优质的用户体验也是银行的薄弱环节，这也就决定了银行跨界逆袭电商很难成功。
　　据业内人士透露，招行此番成立合资公司体外运营互联网金融和消费金融，试图和民生电商一决高下，但从其独立运转模式来看，联招科技一定程度上会步民生电商的后尘。
互联网改变了金融服务的方式，但并未改变金融业风险管理的本质，在对互联网金融的探索和创新进程中，将坚持线上线下统一标准的风险控制原则，把始终关注和保护消费者权益及引导金融服务实体经济放在第一位。
面对互联网金融，招行总行行长田惠宇指出，互联网金融和传统银行可以实现合作共赢，但前提是银行必须加强自身修炼，将专业能力做到极致。
虽然国内多家互联网企业介入金融领域，并以BAT三巨头为代表掀起互联网金融创新浪潮，但银行作为金融体系的“正规军”，在互联网金融方面，从未停止创新和变革的步伐。