不知道发在这个版块合适不？我有基本医疗保险，但是考虑到现在由于环境污染、生活节奏、工作压力等因素，各种重大疾病的发病年龄提前，发病率提高，尤其是女性，患妇科疾病的几率很高。要是真患了重疾，靠基本医疗保险的定额是肯定不够的，所以想自己买一份重大疾病险，咨询过泰康人寿和中国人寿两家保险公司，目前比较中意中国人寿的和谐人生这款保险。还有平安、友邦，海尔纽约人寿等没有咨询。　　　　我今年25岁，每年用于保险的预算约6k左右，比较中意万能险型的，既可以保障疾病，也有投资分红的。不知有没有朋友推荐，或是自己买过觉得组合比较好的重大疾病险呢？　　
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　　中国人寿有个险种比较受欢迎，详细可咨询当地服务台　　另外，新华保险也不错，个人感觉比泰康好一点，尤其是其最后分红拉了不少的大客户
　　谢谢，终于有人回复了。　　你说的中国人寿的险种也许就是他们给我推荐的和谐人生吧，每年最少投保6000，重疾和风险等级可以自己选择。平安也有一款和这个差不多的，叫智赢人生。　　新华保险我还没有接触过。　　非常谢谢你。希望更多有经验的朋友能来聊一聊。毕竟买保险是一辈子的事情，我想多了解一点，但是只听业务员的介绍我很难发现有什么问题。
　　刚才在另一个帖子里看到有人提到几十年后通货膨胀的问题，我现在打算的是保70万重疾，要是过35年我60岁时，不知道70万能相当于现在的多少钱？70万现在听起来很多，可是几十年后还能给我保障吗？
　　推荐海尔人寿的长期重大疾病险,只有它的能单独购买,其他的保险公司都要搭配乱七八糟的,多浪费不少钱。我不是海尔人寿的托，我自己买的是中德安联的。
　　谢谢楼上的朋友，你说的这一款我可以去咨询一下。
　　楼主，我说说自己去重疾险的感受　　我29岁，前几个月也在选择重疾险考虑。　　重疾险有还本型的和消费型的　　同是10万的保额　　还本型的每年要2、3千，而消费型的也就3、4百　　最后我选择了纯消费型的，10万，每年交300不到，当然，随着年龄的增加，保费会也会增加，到了40岁也就1000多的样子。　　我觉得年青人买重疾险，最主要是保障你年青的时候，也就是最近几年不得病，毕竟刚入社会，没有足够的经济实力。而不用过多地考虑三十年后自己老了的重疾保障，因为到了那个时候，你自己有了财富的积累，家庭的财富够你应付重疾开支的了。
　　非常感谢geeeeegle朋友和我分享你的心得，请问你每年交3、4百可以保多少钱呢？我所问的一份500左右的对应的保金是3万，我觉得太少了点。　　我想我们这一代人，大部分普通人的历程都是贷款买房买车，2个年轻人赡养4个老人，从30岁到50岁期间都在还房贷，还要养孩子，恐怕能积累下来的财富并不太多（我是不是太悲观了？）；即使中年有一定积蓄，也是为安享晚年准备的，拿去治疗重大疾病（现在治疗重大疾病也得1、20万，还得不是特别重的，再过几十年恐怕3、40万也很常见吧），晚年生活又怎么办呢？
　　sonna，我买的一款是保保监会规定的25项重疾的消费型，我29岁，10万保额，今年交的好象是290多，反正三百不到。每年交一次，但随年龄增加，明年30岁好象要涨到440了。呵呵，因为今年头一次买，试一下，明年得将保额加到20万或30万。真的生病了，10万还真派不上用场。　　　　不用那么悲观，要对自己的人生有信心　　我也在消费型（主要考虑保障年轻时）和还本型（主要考虑保障老年时）两者之间选择过　　通过以目前4％的银行存款利息算过，同样到80岁，是买保险还是自己每年自己存疾病保障存款，算这几十年现金流的现值，觉得还是存专款合算，呵呵，所以选择了消费型的。有兴趣你也可以自己拿个保险产品自己算一下。　　　　你自已也知道，到了我们70岁的时候，30万40万也派不上用场，那何必为了几十年后的事情现在每年要花几千上万的钱呢？　　　　现在你看着买车买房是件多么耗资金的事情，也许老了回过头来看，屁都不是。我们父辈那时买的集资房得多少钱啊，两三万，还要跟已朋友借。现在看来，一个月工资而已。房贷只是这几年感觉压力好大，过个十年再来看看？　　　　个人之见，公供参考。保险市场上既然有还本型的产品，说明其有市场，有需求。　　我老婆以前混保险公司的，给我灌输的理念是：要把保险公司和银行分开。保险产品是用来消费的，银行是用来存钱拿利息的。　　
　　非常感谢你的意见，感觉非常理性而中肯，可否悄悄站短告诉我你的保险的名称？　　不知道你买的保险对“重疾”的定义苛刻否？说到保险，天涯似乎骂的人居多，有人说所得的病要符合保险条款规定的那些&大病&条件，还真是挺难的；另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以很难获得保金，看了之后觉得有些心灰意冷。
　　我是深圳平安养老的，不过我只能做团体保险，不能做个险。　　如果在深圳我倒可以介绍一个专业的个险业务员给你。Q:　　团体保险是以企业为单位购买的，保费非常少，按年缴，消费型，保费不返回。很多营利好的单位都会为员工购买全面的商业保险，包括门诊，住院，意外，重疾等等。你可以自己掏钱挂在他们公司的保单上。如门诊急诊，个险是不能做的。
　　谢谢生死不过百年朋友，你说的“门诊急诊，个险是不能做的。”这个我知道，呵呵，也是这两天咨询保险才知道的，个人必须要有主险才能搭配这些附加险，我们单位给我们买了住院险和意外险。我不在深圳，我在成都，谢谢你的好意。　　我现在就想选一家口碑好、重信誉、有保障的保险公司，买份适合我个人情况的重大疾病险（以前我觉得中国人寿、平安这两家国内保险巨头或是友邦这样的知名外国保险公司，应该较为有保障；但在网上查了一下信息，发现骂这几家公司的人也不在少数，一时觉得有些迷茫...　　
　　不赞成买商业保险，只赔不赚。　　社会统筹的基本医保应该有大病统筹，不用怎么担心。　　如果实在想为自己买份到保险，就去学中医吧，从《黄帝内经》、《伤寒论》开始，别学西医，不管用的。
　　平安的万能现在的利率5.55%。每个月都有公布。建议你]买这个。人寿好象有个金彩人生和这查不多。我们自己对公司都有点不满。它这个险种是可以抵抗通货膨胀的，因为它的利率应该始终比银行高，不然就没法卖了。要买就买这个吧。　　
至于有些事情仁者见仁 智者见智吧。有些事情自己判断吧。祝好运
　　非常感谢楼上各位的意见，我刚接触保险，所以感觉众说纷纭，最容易被忽悠...
　　每个人都应该有二种基础保障　　
社会保障　　
2 定期寿险。以楼主年龄应该先买10年期定期寿险，第8年同时购买30年定期寿险，这样可以提供至64岁以前无论何种原因身故赔付，虽然定期寿险无返还。但是他是一种小杠杆，大保障的品种可以为被楼主供养人提供足够保障，而不会造成太多负担.此种保险应该夫妻都投保，宁可每人少一点保额。否则起不到保障目的。　　
在此基础上才应该考虑其他保障　　
为什么第8年购买30年定期寿险，同时将10年期定期寿险缴纳至期限结束，因为一份定期寿险保单头两年有部分情形是不理赔的
　　定期寿险其实能够起到重大疾病保险效果，比如说某甲投保30万保额，投保期间患重疾，治疗10年后不治生故，家人在其患病期间以房屋向银行抵押贷款20万用于治疗，和家庭生活开支。其生故后保险公司赔付30万。家人可以偿还银行贷款。还结余10万。这个保障结果每年不过花费1500元左右
　　 定期寿险同时有重大疾病保险的效果。楼主可以好好研究一下就明白了，我不是做保险的，但是我家就是这样买的我和老婆各保30万保额。每年费用一共2千5百多吧。而且可以付加一些女性疾病类保险
　　太感谢zhajianhua朋友了，我的确太浮躁了，没有潜心分析适合自己情况的保险；同时身边也没什么朋友买保险，无人咨询；也没有遇到真正专业的保险业务员，只顾着推销产品，把收益福利吹得天花乱坠。　　我可否问问你选择的是哪家保险公司呢？
　　买平安的富贵竹－－它有５大保险责任－－还能分红－每３年分保额的８％。分１０年－１５年－－－２０年缴费－－是终身险－－万能也不错－－我是平安山西太原分公司的－－我的工号－１３３０１２７６１３－－
　　sonna　　重疾险以前对疾病的约定是有点混乱　　去年保监会刚刚出了一个标准的重疾鉴定规定，现在保险公司的重疾险必须包含那里面的二十几种，有些保险公司的产品还会有扩充，这个你应该不用担心。至于我买的，已经PM给你了。
　　其实对照保监会的重疾条款，假如得了里面的重疾，估计离天堂也不远了。只是如果保险公司赔点钱，可以帮助你治疗一段时间，走得不那么尴尬。　　前面有朋友说的不错，除了重疾险，还得买些死亡险（即身故陪付的），这主要是保障家人，特别对于是家里经济支柱的人来说。
　　我选择的是中国平安，其他公司也有
　　作者：wfhrdtf　回复日期：　21:20:27　
　　　　不赞成买商业保险，只赔不赚。　　　　社会统筹的基本医保应该有大病统筹，不用怎么担心。　　　　如果实在想为自己买份到保险，就去学中医吧，从《黄帝内经》、《伤寒论》开始，别学西医，不管用的。　　___________________________　　　　我认为这是真知灼见
　　 某乙是一个商人事业成功，其购买100万定期寿险，不料两年后市场不景气，导致严重亏损某乙欠下银行大量债务，还找亲朋借下一些，但是公司还是破产，由于亲朋债务催逼紧某乙偿还了，银行债务100万则无力偿还。某乙想不开自杀。某乙死后保险公司赔付100万给受益人某乙之子，银行听说后要求以保险费偿还某乙债务（某乙属无限责任）并诉至法院，法院判决如下，某乙及连带责任人某乙妻均无任何财产偿还债务。保险公司赔付100万是指定受益人某乙之子的合法财产，不支持银行要求用于偿还某乙债务的要求
　　自杀还能获陪？？？
　　　自杀还能获陪？？？　　------------------------------------　　可以，不过必须是买寿险2年以后自杀。
　　如果想买，买定期寿险、定期重大疾病险、意外险、意外医疗险就可以了，千把块钱吧。剩下的钱可以做些小投资，收益可能更高。
　　泰康人寿的分红险和重疾险较好,因几年来泰康人寿的投资收益率都稳居行业第一,这就意味着投保泰康人寿的分红险所得的分红也是行业最高的.重疾险涵盖了27种重大疾病,足额赔付.固定保费.保单在全国范围内&通存通兑&,服务方便快捷.你可以和同业其它公司的险种比较一下就知道了.
　　简单一点的就买个万能险 一年6000 生死病残养老都带一点　　要交钱少一点就买消费寿险+意外 一年500估计20W保额　　要复杂的就人寿+重疾+医疗+意外 一年 也是20W的保额
　　最近也有买点保险的打算，我自己和老婆都有基本医疗保险；但是担心身体出什么状况，我今年32，老婆29；请专家帮忙指导下，我们买点什么重大疾病险比较好呢
　　我儿子才9个多月，我28，我老婆25，请专家帮忙指导买些什么险种好呢？
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)保险顾问 预约咨询产品怎么购买一份合适的重疾险组合？
【知乎用户的回答(61票)】:
有些朋友在评论了问了一些问题，我把回答的一些问题也放到主楼了，方便阅读。
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购买重疾前，我建议简单了解一下重疾产品的一些背景。要知道即使在保险公司内部，除了少数几个部门的一些人员，也不是每个人都搞得懂什么是保险的...
纯保障型的重疾保障成本本身比较贵（相对于定期寿险或者意外险等其他纯保障产品），请先看工作所在单位是否为员工购买了员工保险福利计划，也就是团体保险。如果已购买，可以看一下团体员工福利计划是否有提供相关保障。但是，很多很多单位或公司为了省人力成本是不投保的，或者保障不全（比如不保重疾）或者保障不足（比如重疾保额5万以下）。
重疾按给付方式分两种：提前给付型（与产品或产品组合里包含的任何身故保险金共用保额，也就是身故或重疾哪个先发生就先给保额，但只赔付一次，因此产品价格较便宜）和额外给付型（只要发生重疾就给付保额，后续如果发生身故并且产品或产品组合里有身故责任的相关保险，再给付一次身故保险金）
同样一家公司，同样产品形态（保险术语，指如保险期间、缴费期间、保额、保障责任等的保险产品属性，不同属性成本不一样，保费也不一样）单独的额外给付重疾比单独的提前给付重疾肯定是要贵的。
然后说一下什么是重疾保障，简单来说根据保监会产品监管要求，能冠名重疾产品的保险产品必须按中国保险行业协会与中国医师协会的重疾定义（见下链接）必须保障：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。
另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。很多公司甚至会提供40甚至50种重疾的覆盖，这多数是在再保险公司的帮助下进行了一定拓展，但对于99%的国人来说，遇到超过行业25种重疾之外的其他重疾概率实在是微乎其微，保险公司推出这种产品更多是出于增加噱头的意思。
还有需要提醒一下一个常见的误区：绝大多数重疾保险是不保障原位癌的，这在重疾定义里已经详细指出了。原位癌多数可以治好，不属于重疾的恶性肿瘤，不能威胁人的生命。从成本考虑，一般重疾险是不包括这个责任的，但有些保险公司的有些产品也会把原位癌加到保险责任里作为市场细分，保费自然会贵相应提高。
根据我们的医生建议和理赔经验，建议重疾保额最好能在50万元，一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右（我们的医生说的很直接：50万都治不好，人也快完蛋了）。如果比较宽裕，可以买更高的保额，比如到100万，这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴（比如：患病的丈夫仍然能供小孩上钢琴补习班）。不过超过50万保额的重疾险多数保险公司都会要求体检，进行进一步的筛选和风险控制（保险术语：选择/selection，如评估你是否值那么多保额、是否需要根据身体实际情况加费）
最后自诩并臭屁一下，作为业内资深人士，我就直接推荐市面两款比较便宜的重疾产品，可能还有比他们更便宜的，但这两家的这两个产品综合来说我目前非常推荐的：
泰康人寿的泰康e生健康重大疾病保障计划（终身保障；身故+提前给付重疾）
人保寿险的（定期保障；身故+可选附加提前重疾）。不过吐槽一下这款人保寿的，只能中介渠道购买，购买体验很一般。但是幸好投保完成后的服务还是由人保寿负责。
最后再提醒一下，保险产品形态不一样，保费会差很多，比较时不要光看着保额了。保险期间等也是决定保费大小的因素。
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对于一些朋友关心的重疾保障是不是只有年轻人才有必要买，而老年人购买的必要性不大。是这样的，随着年龄增长重疾风险也是几何级数增长，某些重疾如恶性肿瘤一定是年纪越大整体发生率越高。我随便看了下某个重疾产品的定价发生率，80岁发生某个重疾的概率是30岁时候的90倍！对没错90倍！老年人高发的脑中风后遗症终末期肾病这些都妥妥的重疾。
其实买终身也好，买一段时间的重疾保障也好，保险费率已经充分考虑并反映了这些成本了（多数长期险产品采用均衡保费定价方式，也就是你的保费不会随时间增长而增长，而是一开始就“平均好”，这样最大的优点是客户容易接受）。如果您愿意花钱，买个终身重疾保障有何不好？
而能说服我不买终身重疾的唯一理由是，保费太贵了，但没办法，终身重疾风险就是那么大！也就是一分钱一分货，重疾保障任何年龄都是划算的，关键是你有没有这个需要和这个钱...
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加个声明，本人或家人与任何保险公司或中介机构或以上推荐产品无任何直接利益关系...
【雷磊的回答(2票)】:
感谢邀请！
说实话，在收到 兄的邀请之前，我就在愁这个问题——因为我不知道如何围绕重疾险进行组合。
好吧，我胡说两句：
关于重疾险，重疾本身是可以搭配或者组合，但是这个需要根据每个人的实际情况再来推荐了。
最简单的方法，就是多找几家保险公司，根据自己的经济情况和预算，各买一点。
另外，购买重疾险的时候，请一定也给自己购买相对较高保额的意外伤害和意外医疗险——这部分不会花费太多的钱。
之所以一定要购买意外险，并不是因为很多做保险的人说“先买意外再买重疾”，而是因为我们谁都不知道是意外先到还是疾病先到。所以，这两种保障最好都要有，而且尽可能多一点。
综上所述，关于搭配：
1）多几家保险公司，各买一顶额度的重疾。根据自己的需要，某些侧重长期保障，有些侧重定期返还。（——这样可以适当兼顾一点储蓄）
2）购买重疾险的同时把意外险也一起搭配了。
【长安客的回答(1票)】:
相关性说明：本人就职明亚保险经纪公司，所用方案皆出自本公司运用范畴，限于主观知识之行业视野，相关内容或有不当之处，请注意甄别。
规划思路：
一、以保障规划为出发点，而非保险规划为出发点。
保险，尤其是商业保险，只是经纪人在进行保障规划时所借重的工具之一，其它工具还有：社保，储蓄，理财，投资等等，按不同情况进行使用。
我们是为客户进行保障规划，而不是商业保险的粉丝，这一点与某些从业人员有所不同。
二、保障规划的几种情形：
a) 未实现财务自由之前，即家庭或个人自由储蓄额无法满足万一风险发生时家庭成员终身花费及2－5倍&50万以上医疗费用，通过保险解决。
b) 实现财务自由之后，果断放弃保险，以社保＋储蓄＋资产＋理财的方式解决。
保障方面，若有家庭或需赡养人口，推荐客户采用定寿（被保险人身故或高残则赔付）＋重疾的思路来解决问题，以覆盖家庭或个人保障所需。
a) 对于不确定何时能实现财务自由者，通常以客户意愿为主结合保费和保障额度综合考虑。三、追求资金运用效率，以相同保障下保障费用最低为出发点。
保险做为一种具备射幸性的保障工具，可以视为一种纯粹的消费支出，在这样的前提下，为客户进行方案优化，确保保费最低。
四、本方案的优势是低保费高保障，劣势是无现金价值积累，对于终身险需求者还需要搭配其它方案。
为符合上面规划思路的客户，考虑了（下称“精心优选”）这一方案，需要客户接受体检，并根据体检结果在6个核保档次中给定客户符合的档次（覆盖全国24个省市自治区和多个计划单列市）。根据我们的考察，在所有的纯保障型保险方案中，精心优选方案在1-4档以上即可完胜同业产品。
将近期承保客户数据帖上，如下。
试列出几位客户的保障内容如下：试列出几位客户的保障内容如下：
【王胜的回答(1票)】:
找一家有补充医疗保险的单位！
【知乎用户的回答(0票)】:
重疾+意外。具体保额以及保费要根据自己的收入情况。
【小豆的回答(0票)】:
国内纯保障型的重疾险，已附带了人寿条款。生死病死是一个人一生中必定会经历的，我认为要买。但是，要买终身还是定期，要看自身情况。
1、有余钱，经济压力不大，建议买终身。
2、经济压力比较大，可以买定期，同类重疾险定期的一般是终身的10分之1左右吧（这个是针对我自已买的某份保单，个例。。。）
3、上面介绍的这两款不错。
同时，你也可以考虑下香港保险，同一款，香港的几乎打7-8折。当然，你要考虑一下人民币和港币未来的汇率问题。
最后，学楼上加个声明，本人或家人与任何保险公司或中介机构或以上推荐产品无任何直接利益关系。
【黄coke的回答(0票)】:
找一个有钱的 女子
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