银行开放式理财产品被指五花八门|理财产品|产品|银行理财产品_新浪新闻
　　原标题：银行开放式理财产品被指五花八门　　广州日报讯 （记者林晓丽）近年来，随着银行理财产品转型节奏加快，商业银行发行的开放式产品数量日益增多，从数量上看，以开放式非净值型产品为主，但是有理财分析师却指出，开放式运作混乱，五花八门，有待规范和完善。
　　部分银行理财产品
　　发行已全转为开放式
　　银行理财产品分为封闭式和开放式。记者了解到，商业银行发行的开放式理财产品的数量日益增多。部分银行甚至已不发行封闭式产品，全部转为开放式理财产品。
　　据银率网统计，5月份有81家商业银行的1798款开放式非净值型理财产品、93款开放式净值型理财产品正常运作。据了解，开放式净值型理财产品数量远远不及非净值型产品，是因为投资者对其认可度依然不高。也有银行人士表示，开放式非净值型产品是过渡，净值型产品才是趋势。
　　封闭产品“套马甲”
　　成开放式产品
　　不过，面对数量呈上升趋势的开放式产品，银率网分析师闫自杰指出，目前开放式产品运作混乱。
　　“主要表现在开放式非净值类产品”闫自杰介绍说，多数银行在封闭式产品的基础上套一个开放式的“马甲”，产品仍是一期一期的发行，并且不可存续。而产品开放类型也是五花八门，有日开放、周开放、双周开放、月开放等定期开放式，有按投资周期滚动式，还有不定期开放式。
　　闫自杰认为，开放周期不同主要是根据资金锁定时间长短去定投资收益率，但这就造成很多类似名称的产品出现在同一家银行，看上去眼花缭乱。不过，也有部分银行的产品设计比较有参考性，将产品设置成日开放，然后根据持有周期分档计算收益，不但实现了上述目标，也便于管理，应该会成为发展的趋势。
　　名词解释：
　　封闭式银行理财产品：
　　资金在参与投资期间是不能够进行赎回操作的，一旦认购就必须在产品到期后，才能在规定的周期内获得本金和收益。
　　开放式银行理财产品：
　　可以在一定周期或者指定的日期里进行赎回操作，资金的流动性比封闭式要灵活。
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定期开放型理财
定期开放型理财：购买理财产品时，一定要结合资金流动性的要求，仔细辨别产品是开放式还是封闭式。对资金流动性要求较高的投资者，最好购买开放式理财产品或货币基金。
定期开放型
封闭式理财产品：一般收益较高，但流动性较差，不可提前赎回。
开放式理财产品：相比收益稍低，但流动性叫好，可提前赎回。
购买理财产品时，一定要结合资金流动性的要求，仔细辨别产品是开放式还是封闭式。对资金流动性要求较高的投资者，最好购买开放式理财产品或货币基金。而很多银行理财产品并不是每日开放赎回业务，对于急需用钱的投资者来说，即使投资者本人愿意承受收益的损失，也不一定能提前终止合同，投资前一定要对此有所计划。
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集合理财产品
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集合理财产品属于方法的一种，顾名思义，它是把社会上零散的资金集中起来，由专家进行管理。它和证券投资基金一样，都属于资产管理型产品。
集合理财产品简介
集合理财产品是由推出的、管理形式类似于基金，但属于性质的一种理财方式。依据公布的《》、《》运作。
门槛相对较高，限定性产品最低参与金额为5万元，非限定性产品最低参与金额为10万元。
的资产应当主要用于投资、国家重点建设、债券型证券投资基金、在上市的以及其他信用高且流动性强的产品；投资于股票和股票型的资产.不得超过该计划的20%，并应当遵循分散投资风险的原则。和基金的投资范围一致。非限定性的投资范围则由合同约定，不受前款规定限制。
在参与方式、投资范围、、安排、、费用收取等方面相比基金而言更具有灵活性，能为特定的客户群体量身定制，能更好的满足客户的投资理财需求
集合理财产品
目前市场上共推出了32只（包括已到期的）的，按照投资类型可分为股票型、混合型、型、型和（基金宝）等。
新型集合理财产品是全球最新财务管理计划：把收入的（40-50）%用于日常费用支出，20%左右存入银行用于周转，20%左右用于个性化投资，（10-15）%用于保障支出计划。
集合理财产品信息披露
集合理财产品是监管部门在清理整顿传统的保本保息基础上，重新规范的理财品种。其主要的特点是介乎基金与之间，既要求像基金一样进行，又不能在公开媒体上进行广告宣传。不过，集合理财产品的信息披露仅在券商和的网站进行，投资者需要自行登陆这些网站查询。当然，投资者如果购买了集合理财产品，将定期获得证券公司、托管
集合理财产品
银行提供的管理报告和托管报告。证监会2004年10月发布的《关于证券公司开展业务有关问题的通知》规定，开始投资运作后，证券公司、托管银行应当至少每三个月向客户提供一次集合资产管理计划的管理报告和托管报告。证券公司还要对集合资产管理计划的运营情况单独进行年度审计，将审计意见提供给客户和托管银行。
集合理财产品产品设计
由于带有一定的性质，其在产品设计方面，比基金、更为灵活。如基金所没有的业绩提成、有限保本等都是政策允许的，并成为券商集合理财的主要看点。证监会2003年底发布的《》规定，证券公司资产管理合同应当包括管理报酬的计算方法和支付方式。《关于证券公司开展集合资产管理业务有关问题的通知》也规定，运作期间发生的费用，可以在集合资产管理计划中列支，但应当在合同中做出明确的约定。在实际操作中，管理报酬一般包括固定的和浮动的业绩报酬。
据此，部分券商集合理财设有业绩分成条款，可以形成对券商的，进而提高产品的水平。如基金宝二期的业绩提取标准为，如果投资者持有该产品期间超过4%，且超越业绩比较基准，招商证券将提取业绩分成，为年收益高于4%部分的10%。招商证券基金宝二期以“×60%+上证×30%+一年×10%”为业绩比较基准；价值增长的分成比例则为年化收益率超过6%收益部分的20%。但同时，国信证券收取的要低于目前偏股型基金1.5%的水平，仅收取固定管理年0.8%。投资者需要注意的是，正是因为提取业绩分成，券商公布的产品净值可能和投资者最终获得的实际收益会有一定的差异。请投资者在签订合同时注意阅读相关条款。如国信证券“国信‘金理财’价值增长股票精选合同”就用超过一张页面的篇幅，专门对业绩报酬的计提和支付进行了详细介绍。与买基金无须签署不同，投资者认购、申购时需要签订。一般而言，该合同一式四份，委托人、管理人、、推广机构网点各持有一份，具有同等法律效力。
部分集合理财产品还设置了有限保本条款，投资者的本金和收益将得到一定程度的保障。如基金宝二期，招商证券会以认购其中5%（最高不超过1亿元）的份额，与客户共担风险。价值增长则设置了管理费返还条款：该产品三年到期，如果到期三年总低于9%（不含9%），则国信证券将用已收取的管理费对投资者认购参与并持有到期的份额予以有限补偿。此外，与基金的完全开放不同，一般采取定期开放的形式，兼顾产品的稳定性和。如招商证券基金宝二期设置了每三个月一次的全开放期和只允许单向退出的每月一次的半开放期。国信“金理财”价值增长的开放期则为自计划成立日起每满三个月后的首五个工作日。
集合理财产品投资范围
而在投资范围上，与基金较为类似，分为两种情况：一是，其投资范围受到严格限制，主要是偏债型，如和、及等；二是非限定性集合理财，其投资范围没有限制，可以投资于股票、基金、等。值得一提的是，券商集合理财还有一个品种上的创新，即（基金中的基金）。招商证券基金宝是国内首个FOF产品，其主要是和封闭式等品种。之后，推出了增强型FOF――国信证券“金理财”经典组合计划，该产品可以部分投资于股票。日前推出的基金宝二期，还增加了功能。　　定期开放型银行理财是什么意思？就是定期能取出钱或者不取出直接下一轮定期吗？　　理财小白求教，谢谢了
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　　相比封闭式收益稍低，但流动性好，定期可赎回，若不赎回，自动循环购买。
16:32:11　　相比封闭式收益稍低，但流动性好，定期可赎回，若不赎回，自动循环购买。　　-----------------------------　　多谢你了！！我在民生看的定期开放型银行理财。　　若不赎回，自动循环购买。我３年不赎回就３年自动循环购买吗？　　还有就是，如果是３５天定期开放型，也就是这个３５天的利率和下个３５天的利率可能会不一样？会有升降，对吗？　　谢谢你的回答。好人一生平安
　　一般都会自动循环购买，利率是按最近一次购买的算
　　如果短期的话可以考虑买保本保息的封闭式产品，收益会高些。没风险又高息
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