老人有些困倦，将双脚伸进了炉堂取暖。
哪知气温骤降，海浪一波波往上冲刷着车辆。
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　　随着监管政策的落地及不断细化，P2P行业资源整合势在必行，在众多P2P平台存亡之际，社会资源的竞争更加激烈。具体而言，资本、人才等资源成为P2P平台关注的重点，P2P行业客观发展现状推动着平台融资金额不断高涨，如今已有近十家P2P平台迈进C轮融资；人才依旧是P2P平台的一块短板，随着银行布局P2P脚步的不断加快，大量传统金融人才也将渗透到P2P领域中去，对于行业发展是利好。鉴于大量的P2P平台将在未来的洗牌风潮中被淘汰，如何有序退出或将对市场构成极大考验。
　　根据网贷315数据中心统计的2015年第34周（8月17至8月23日）中国P2P网贷数据情况，前20家P2P网贷平台排名如下：
　　部分P2P网贷平台点评：
　　团贷网
　　从数据上看，团贷网的交易规模861分，融资效率523分，借款成本344分，投资集中度727分，用户忠诚度448分，借款集中度578分。本周综合指数得分排名第17位，上升4位。
　　团贷网相继在网站上公布了一些公告，包括“资产标区”的体验升级和授信额度的提升。两项调整最主要的影响就是降低了净值标的投资门槛和增加了净值系数。这有利于团贷网成交量的大幅增加。并且平台还将借款利率调整到10%-15%之间，使得平台的整体利率成下降趋势。本周团贷网的交易规模提升较高，投资集中度也下降，致使本周的排名上升4位。
　　易贷网
　　从数据上看，易贷网收益能力605分，交易规模585分，借款成本347分，投资集中度511，用户忠诚度530分。这周综合指数得分排名第13位，下降6位。
　　易贷网目前都是抵押贷款，而且额度较小，利于风险的把控，并且收益较高。但是平台资金托管是由第三方支付公司负责，与《指导意见》相违背，一定程度上造成了用户认可度的下降以及忠诚度的降低，加上本周成交量的下滑，造成本周排名下降6位。
　　点融网
　　从数据上看，点融网盈利能力719分，交易规模719分，借款成本732分，借款集中度119，用户认可度416分。这周综合指数得分排名第24位，下降6位。
　　点融网最近因为完成了C轮2.07亿美元的融资，平台发展有了更强的资金保障。与阳光财险的合作，也利于保护用户的资金安全。但是本周点融网成交量出现了下滑、而且利率只有8.68%，此外借款集中度和投资集中度都较高、平台的运营数据展示也不详细，造成本周的排名下降6位。
　　备注：
　　网贷315综合指数
　　网贷315综合指数是对21个指标维度维度(包括网贷行业成交量、平台收入、平台认可度、用户忠诚度、融资效率等)，用AHP等分析方法给予不同的权重，加权求出最终得分。各指标维度采取千分制。
　　需要声明的是，综合指数评价星级越高，并不代表该平台最安全、最值得投资，综合指数评价星级展现的是平台的综合实力、当下的运营能力和发展状态，不作为投资推荐，仅供参考。
　　同时，综合指数评价星级是每周对平台间的相对评级，实时的反映了平台在一周中相对于其他平台的运营情况。
　　以上的评价报告，是网贷315的分析师根据网贷315数据库和评级方法所得，旨在为投资人和投资平台提供一个客观、方向性的参考：找到合适自己投资的平台或是找到平台间的差距而改进。
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如何辨别一个p2p网贷平台是好还是坏
日 09:45:26来源：聚力金融
&P2P理财的出现，让投资者拥有更多的理财方式，P2P的门槛低，收益率高，又因为是互联网理财，方便安全，所以备受投资者追捧。传统企业贷款，还有投资人投资，是需要经过银行的，银行在中间会收取高的手续费。而P2P平台的出现则实现了借贷的去中间化，让投资者和企业方直接的进行资金借贷。在缩减投资时间和成本的同时，让投资者更加的有利可图。但是，现在行业因为还处于一个初步发展的阶段，缺乏监管介入，行业乱象还是比较严重的。很多行业新手都要问，如何辨别一个p2p网贷平台是好还是坏?别着急，下面小编就来给大家介绍一下。
首先，看平台的背景
现在P2P行业跑路的平台还是比较多的，而我们观察这些跑路的平台，发现大部分都是资质劣质的平台，更有甚者，就是一个皮包平台，几个人几台电脑，就支撑起了一个骗局。劣质平台通过高收益来误导投资者投资，等募集够一定的金额之后就会捐款潜逃，如果投资者不幸遇到了这样的平台，就只能血本无归。
其次，看平台风控
涉及金融相关的操作，风险控制都是十分重要的。而在P2P平台上进行交易，平台的风控水平能够直接影响到资金的安全性。所以，建议大家在做P2P投资的时候，一定要好好审核平台的风控水平，
最后，看收益率水平
中国现在的投资环境并不怎么好，经济处于转型的关键阶段。各种人民币理财产品的收益率都在下降，P2P也一样，在刚开始出现的时候，P2P理财产品的收益率能够达到15%以上，但是现在正常的收益率水平却在8%到10%左右，所以建议广大投资者，在做P2P理财的时候一定要注意。一旦发现某P2P理财产品的收益率超过15%，甚至是20%以上，就要引起警惕，这么高的收益率非常容易产生坏账。
以上就是小编总结的如何辨别一个p2p网贷平台是好还是坏的几个要点，现在P2P监管还没有及时介入，行业乱象比较严重，有很多不合格的平台还处于行业灰色地带，如果投资者在投资的过程中不能好好的把握平台状况，很容易踩雷，并最终血本无归。
关键词阅读：&|&
一直以来，P2P行业总是伴随着各种乱象，跑路的平台不断。而之前，为了最大程度的给P2...
P2P对于我国来说是一个舶来品，其最早起源于欧洲，在2012年左右传入我国，之后在我国...
P2P是金融的一个新变革，自从出现以来迅速取得人们的信任和青睐，目前已有万亿市场...
P2P自从诞生开始就一直伴随着各种乱象，自从2012年传入我国以来，P2P在我国金融市...
由于美国股市大幅回升和中国经济呈现企稳向好迹象，全球市场避险需求大幅下降。...
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400-885-9037
-客服工作时间：早8:00~21:00-我国p2p网贷平台的发展状况与存在问题发布时间：15-01-21P2P是一个新事物，P2P贷款具有轻抵押、重信用；额度小、速度快等特点。尽管其缺乏明确的法律地位、行业发展良莠不齐，缺少规范等，但我们还是应允许其探索和生存。“”（Peer―to―PeerLending，又译成“个人对个人贷款”，以下简称P2P），是指借助网络技术和信用评估技术，协助投资者与借款人实现直接借贷的中介服务活动。为深入了解中国P2P的情况，国务院发展研究中心金融研究所组成了调研组，在月，对信而富、拍拍贷、畅贷网、融宜宝和冠群驰骋等五家具有代表性的P2P公司进行了调研。我国P2P活动发展现状与特点到目前为止，活跃的P2P公司约有30余家，P2P的客户已达数百万个，P2P贷款具有轻抵押、重信用；额度小、速度快等特点。近两年，我国P2P活动迅速兴起，影响不断扩大，已经初步形成了一类新型金融业态。据估计，到目前为止，活跃的P2P公司约有30余家，P2P的客户已达数百万个，实现的贷款余额超过300亿元。归纳起来，我国P2P活动的特点主要是：第一，作为融资方（贷款客户）和投资者（理财客户）之间的纽带，以“线上”和“线下”以及混合方式为投融资双方建立联系。“线上”指利用互联网和相关软件技术，完成投资者招募、融资者信用评级、资金定价、贷后风险管理等活动；“线下”则指通过开发独特的商业模式，主要通过公司职工进行征信、评级、招募、贷后管理等活动。由于纯“线上”方式难以解决风险控制问题，目前发展相对缓慢，“线下”和混合模式则发展较快。第二，P2P公司的贷款客户集中于正规金融机构不愿顾及的群体，甚至比小贷公司的客户层级更低，主要是小微企业、店主、城镇低收入居民和农民工创业者等。根据这类群体的特点和需求，P2P贷款轻抵押、重信用；额度小、速度快。绝大部分P2P公司单笔贷款额在5万元以内，以l万―2万元的居多。贷款周期短的只有几分钟，长的也不超过7天，且多为信用贷款。与英美60%以上为消费借贷不同，某P2P公司的借贷结构为：个人消费12%，网店周转32.5%，企业周转29.6%，个体店19.3%。表明我国尚有大量企业经营性资金需求未得到满足。第三，P2P的贷款利率与小贷公司相当，大体在20%―30%之间。形成较高利率水平的原因，一是P2P的客户基本不可能从正规金融体系获得贷款，客户对贷款利率的敏感程度远低于较高层级的企业；二是经营风险较大，需要用高利率覆盖高成本；三是从资金来源看，如果收益偏低也很难吸引到足够的理财客户。贷款收益的分配，大体为理财客户10%―12%，P2P公司10%―18%。从还贷方式看，为规避风险，均采取每月支付本息的做法而不是到期一次清收。第四，尚未形成行业统一的商业模式，但大多P2P公司的收入主要靠收取管理费。P2P公司为客户提供的服务一般有三类：一是为投融资双方提供信息，帮助双方建立联系。二是为保障投资人利益，多数公司在提供信贷中介的同时也提供风险管理服务。这类服务包括贷前、贷中和贷后三个环节。贷前进行客户信用分析、行为分析、欺诈检测、社交网络分析；贷中进行客户个人信息认证、第三方数据比对与分析、其他用户信息反馈；贷后进行催收、失信信息网上曝光、为投资人提供联系工具等。此外，有不少公司还为投资人提供了担保承诺。三是通过第三方支付平台，为投融资双方提供结算服务。为应对可能发生的风险，部分P2P公司还提取了风险准备金。第五，从地域看，P2P活动多集中在东部地区。其原因主要是东部地区经济基础好，创业者多，借贷人文化程度较高，信用基础较好。第六，作为一种新兴金融中介业态，在一些地区得到了地方政府的认可。例如2012年4月上海工商局批准“拍拍贷”公司更名为“上海拍拍贷金融信息服务有限公司”，允许其从事金融信息服务。一些P2P公司正在向外伸出触角，寻求更广泛的合作。例如畅贷网与西安担保公司建立合作关系，由后者为投资人提供贷款担保。有的P2P公司已与银行等金融机构建立合作关系，利用P2P的风险管理技术，以批发的形式介入微金融领域。存在的主要问题缺乏明确的法律地位、行业发展良莠不齐、缺少规范是P2P当前存在的主要问题。从调研情况看，“人人贷”的问题主要是法律地位不清，业务开展难度大，缺少行业规范和自律，存在较大的信贷风险和资金风险。既然不可避免，那么原因呢？缺乏明确的法律地位目前在民间借贷和民间信用交易领域尚存在法律空白。P2P公司性质为何、是否踩上非法金融活动红线等均不明朗，一些愿意守法经营的公司战战兢兢，无法进行企业长期规划。行业发展良莠不齐，缺少规范P2P行业处于起步阶段，进入门槛低，发展良莠不齐。既有重视风险管理，流程较为透明和规范的公司，也存在活动无序甚至以诈骗为目的的公司，网贷诈骗案件已有发生。由于贷款者风险偏大，很多P2P公司只能依靠大数法则规避风险，由此P2P平台（特别是线上平台）必然存在迅速扩容的内在动力。在客户规模迅速扩大的情况下，很容易产生夸大投资收益宣传、信息披露和风险提示不足等问题。同时由于缺少行业普遍认同的标准和统计口径（如坏账率），对不同P2P公司的评价也缺乏依据。存在较大风险从具体操作看，由于银行的支付清算体系不支持P2P的运作模式（对P2P公司来说，主要的问题是银行手续费高，不能实时通告信息，不愿协助监管风险），P2P公司普遍使用第三方支付提供的账户。在操作中，由于交易信息与资金流动存在时间差，客观上需要第三方支付开立中间账户，由此产生沉淀资金池，为挪用客户资金提供了可能。同时由于央行征信等公共信息系统往往不向P2P行业开放，P2P公司在采集客户信用信息时也面临很大困难，加大了经营成本和风险。另一方面，随着客户规模的迅速扩大，一些公司越过了“中介”的边界，直接介入借贷交易，并为交易提供信用担保。这种做法不仅有违规之嫌，而且带来较大风险。对P2P行业的基本判断P2P是一个新事物，虽然存在这样或那样的不足，但我们还是应允许其探索和生存。经过调查思考，我们对P2P行业做出以下判断：第一，P2P行业的发展是市场力量推动的产物，反映了金融服务的真实需求。在我国，由于金融体系尚不健全，大量小微企业和个人难以得到信贷支持。P2P行业的发展，在一定程度上弥补了金融服务的空白。例如成立于2007年的“拍拍贷”已经帮助2万个小微企业和个人完成了3万笔融资，融资总额超过2亿元。2011年开业的“信而富”公司几个月内客户就达8000以上。如果不是存在真实需求，P2P行业不可能得到如此快速的发展。第二，作为一个新兴行业，应允许其探索和生存。作为互联网技术与金融的融合，P2P具有变革金融业的潜能，具有很大的发展潜力。《哈佛商业评论》认为，P2P借贷将是未来十年最重要的金融创新之一。即便在国外，P2P也起步不久。英国2003年、美国2006年才出现P2P公司，而我国在2007年就有了第一家P2P公司。对这种发自民间的创新探索，不宜一棍子打死，而应该合理引导，支持其规范发展。第三，P2P行业的风险是可控的。虽然在行业发展初期，由于法律模糊，商业发展模式不清和现实经营压力，使P2P行业出现了一定风险，但由于这类公司通常规模很小，又采用“点对点”和投资者自担风险的经营方式，只要加强规范和打击诈骗公司的力度，这种行业风险是可控的，并不会演变为金融系统风险。（作者单位：国务院发展研究中心金融研究所）上一篇：
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是谁玩坏了那些P2P网贷平台？
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进入2015年，大量P2P网贷平台跑路，这一度让P2P行业遭到质疑。抛开歧视的眼光来看P2P行业，一些专注于P2P的企业却因经营不善倒闭，这又是为何?到底是谁玩坏了那些倒闭的P2P网贷平台呢?
进入2015年，大量P2P网贷平台跑路，这一度让P2P行业遭到质疑。抛开歧视的眼光来看P2P行业，一些专注于P2P的企业却因经营不善倒闭，这又是为何?到底是谁玩坏了那些倒闭的P2P网贷平台呢?
在搞清楚这一问题前，笔者先讲一个关于P2P平台的真实故事。在广东和山东(应监管部门要求，隐去具体地点)的一些P2P行业内部交流会上，不少P2P平台的运营方备感苦恼，借助P2P平台吸引了数亿的资金后却无项目投资。结果，很多资金沉淀在P2P平台上，而P2P平台必须兑现相应的收益。结果，这些P2P平台们面临着资金流转效率低的风险。
最初，这些诚信的P2P平台们为了吸纳存款，提前兑现了10%以上的高收益。不难想象，一旦P2P平台的资金长期沉淀，平台将因无项目亏损，最终有可能倒闭。当然了，与其他P2P平台贷款无法回收而倒闭的死法相比，这些P2P平台的死法或许更“光荣”一些。
客观地说，这是P2P行业的另一个反面教材，也有可能会成为P2P平台的另一种死法。就行业的现状来看，玩坏P2P平台的不是别人，是自己。总之，死法虽然不同，症结都是因为管理不善导致的资金链断裂。
从一些P2P平台倒闭的原因来看，P2P网贷平台在管理上的漏洞，一是放贷环节，另一方面就是资金流转效率方面。北城贷的尴尬，就是资金流转效率低的一个典型案例。大多数P2P平台倒闭，都是因为放贷环节出现了问题。
具体来说，P2P平台在放贷环节的一些问题，多是内部管理流程不完善的必然结果。在行业比较知名的一些P2P平台中，拍拍贷、宜人贷和三益宝在经营上各有特色，也是行业内认可度比较高的P2P平台。
据悉，宜人贷只针对城市白领精英人群放款，因为这部分人有稳定的工作和收入，具备良好的教育水平，而且是互联网的重度用户，可以通过互联网找到目标客户以及评估信用。此外，一些P2P平台为了降低运营风险，要求借款人必须提供担保物，这一点类似于传统银行的抵押贷款。
在实际运营中，单纯锁定高收入人群，提供担保物，这些策略也难以从根本上杜绝风险。要想真正杜绝运营风险，P2P平台必须像信用卡部门一样建立自己的一套征信系统。由于人行未向P2P平台提供征信接入许可，P2P平台只能自己搭建征信系统。
在搭建征信系统方面，各P2P平台的做法也不一样。诸如陆金所这样的P2P平台，斥巨资从美国引进了风控模型，并高薪聘请了国外的专业风控团队，丝毫不亚于商业银行的征信系统。宜人贷的风控，则是倚赖宜信平台的风控体系。
据悉，宜信的风控系统，在借助传统风控模型的基础上，引入了大数据系统。通过云技术数据处理中心提供强大的数据支撑，广泛采集用户在互联网上的消费信息，将多维度信息及用户行为进行交叉比对，建立了一套成熟的风控体系。
既无风控体系，又没有借款人群，P2P平台倒闭亦是必然。看下那些死去的P2P平台，大多数是因为借款后无法回收导致资金链断裂。既然贴上了互联网标签，P2P平台在管理上为何不能引入一些互联网元素，利用互联网平台，或者是互联网技术，建立有效的风控体系和业务支撑系统。
此前倒闭的P2P平台，从模式上来说就是单纯的将民间小额借贷业务搬上了互联网，这种模式不死才怪。所以，那些死去的P2P网贷平台们，不是被别人玩死的，而是被自己玩坏了。正因于此，政府监管部门对互联网金融的监管才会感到无从下手，毕竟监管部门无法干涉P2P平台们的内部运营。
作者系资深IT人士，微信公众帐号：jiawebjn
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