人保车险赔款多久到账征询函该怎么办

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-05 22:40 标签： 收到车险赔款会计分录
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车险理赔道德风险的防范
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新郎的衣服已经被撕开，双脚也被透明胶带捆住了。
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　　日前，一则《上海发生恶性肇事逃逸全责方嚣张到爆》的网贴刷爆朋友圈，帖子中的当事人愤怒地陈述了一起亲身经历的“逃逸保险理赔”事件。记者在采访中了解到，现实中的确常有市民吐槽，在遇到两车或多车交通事故后，明明应该承担理赔责任的全责方却成为了“老赖”，故意逃避责任。（文/徐巍）
　　逃逸理赔居然还“气焰嚣张”
　　这则名为《上海发生恶性肇事逃逸全责方嚣张到爆》的网贴称，当事人于7月14日在中环外圈金沙江路上匝道口发生了一起碰擦事故，交警到场后认定对方全责，并开具了赔偿协议书，并且双方约定当天去金沙江路定损中心定损。然而 到了定损中心后，全责方便玩起了“失踪”和耍赖，当事人多次致电短信，可是对方电话不接，回复的短信中也大有“天高皇帝远，拿我没办法”的意思。
　　随后当事人只能通过诉讼渠道为自己维权，然而被告知 诉讼有较长的公告期，而且因为肇事车主是外地的，即便诉讼被判获胜可能遭遇执行难；代位求偿吧，又没有对方的保单号等关键信息……这种种经历让发布该条网贴的当事人既感到很愤怒，同时也很无奈。
　　截至本报截稿时，该当事人表示终于拿回了理赔。但记者了解到拿到理赔的原因是帖子上出现了肇事全责方的电话，对方不堪网友人肉和骚扰，而并非通过正常的法律或者保险渠道实现。
　　类似事件现实中并不鲜见
　　记者随后采访中了多位沪上车主，发现网贴所曝光事实并非奇葩个案， 在现实中全责车辆虽然鲜有“肇事逃逸”，但是“逃逸保险理赔”却常常发生。
　　曹先生今年8月在路上正常行驶时遭遇后车追尾，交警到场后确认后车全责，同样开具了赔偿协议书，然后定损、维修，看似一切都顺顺利利的。然而 当曹先生致电肇事车车主时，对方死活不接电话、不回手机，在联系了近一个月后，电话终于通了。曹先生质问对方：“你为什么不接电话，难道你不准备赔钱了吗？”然而 对方的回答一时让曹先生哭笑不得：“对的，我就是不赔，就是要给你一个教训。”
　　而另外一位倪先生也曾遭遇类似的情况，后车因为违规变道后撞上了他的车。最终他虽然没有遭遇“逃逸保险理赔”，但是原本肇事车主应该赔给他1800元的，但是这位车主也愣是寻出了歪理、赖掉了倪先生200元，对方说：“当时我被警察罚了200元，这200元由你来出！”
　　别急，老司机要出马了！
　　方案一：“代为追偿”有效但并不无偿
　　一旦遇到“逃逸保险理赔”，无责的一方该怎样维权？记者电话咨询了国内多家主流保险公司的客服，对方均提到了“代位追偿”的办法。
　　所谓“代位追偿”，就是因第三方对投保车辆的损害而造成保险事故，保险公司在赔偿金额内先行赔付给投保人，再代位行使车主对第三方请求赔偿的权利，这在保险法中被称为“代位追偿”制度。也就是说，无责任的一方可以通过自己车辆投保的保险公司，让其对全责方来请求赔偿的权利。采用这种作法的好处是，一旦遭遇“逃逸保险理赔”，无责的一方可以拿到原本该得的理赔款。
　　不过值得注意的是，“代位追偿”并非最好的应对办法。因为车主如果采取这样的做法，则会留下一次理赔记录，下一投保周期的保费会有所提高。慧择保险网一位车险方面的负责人告诉记者：“国内普遍的作法都是这样，但是像安徽的‘代位追偿’就更加人性化。如果保险公司通过法律途径追偿成功，那么这次追偿就不记录到车主的名下，下一投保周期的保费就不会增加。”
　　但是作为绝大部分车主不知道“代位追偿”？据媒体报道，在商业车险改革试点中,“代位求偿”的案件增加了不少。但是由于可追偿成功率并不高，这也是目前保险公司均没有大张旗鼓宣传“代位求偿”的一个原因。
　　方案二：“怠于理赔”可找全责方买单
　　那么有什么比“代位追偿”更为方便有效、同时不增加下一投保周期保费的办法呢？相关业内人士告诉记者， 如果遇到“老赖”通，还可以通过“怠于理赔”的办法。
　　所谓“怠于理赔”，就是全责方不按约定时间进行查勘定损，或全责方不配合理赔的，均可认定为“怠于请求”，无责车辆车主只需要带着事故证明、行驶证等相关材料，到对方保险公司窗口，填写对方怠于赔偿的情况说明，就可以要求对方保险公司直接赔付。“在上海，一般能够拿出和全责方沟通的电话、短信记录，证明对方不配合理赔，就能走怠于理赔的途径了。”沪上一位业内人士这样告诉记者。
　　和“代位追偿”相比， “怠于理赔”最大的好处就是可以找全责方理赔，但是通常还需要符合一些条件：第一，责任已经明确；第二，知道对方投保的保险公司；第三，案件索赔金额数额不大；第四，事故只有车损，没有涉及人伤。
　　据悉，此前，福建省保险行业协会曾发布的《怠于请求赔偿案件处理办法》的规定，全责方保险公司会向自己的车主发通知函，总共算下来，15天内如果对方还不配合，那么叫做确认对方确实怠于赔偿，保险公司会在收齐事故单据证明和身份信息的10天内完成赔付。
　　方案三：“分开划付”能直接转账
　　市民徐先生日前遇到了这样一起事故：他的车被肇事车辆追尾，对方被认定全责。走完所有流程后，徐先生找到全责车车主索赔。徐先生认为，按照惯例应该“一手交钱一手交货”，即双方应该面对面的，一方提供所有维修理赔的发票、定损单等，一方拿出理赔款。而全责司机却认为，徐先生应该先提供所有维修材料，然后等他把所有材料递交到保险公司，拿理赔款放下来之后再支付给徐先生。
　　不过，由于徐先生此前有过遭遇：把所有的维修材料交给全责方后，对方逃逸理赔了，所以这次他死活不肯。于是双方理赔陷入僵局，徐先生认为，全责司机这是在为逃逸理赔找藉口。
　　一保险业内人士表示， 这种情况并非真正的逃逸保险理赔，双方可以通过“分开划付”的办法解决。“按照常规，一起事故中全责方和无责方是‘打包’理赔的，理赔金统一打到全责方的账户，再由全责方转给无责方。”该业内人士表示， 分开理赔就是全责方的保险公司分别直接打给全责方和无责方，特别适合像徐先生那样、和全责方就理赔支付细节有不同看法的情况。
　　以上海的操作方式， 采用这种“分开划付”需要双方携带身份证、赔偿协议书等材料，共同前往全责一方的保险公司任一网点，签订“分开划付”协议书就可以了。
　　司法途径让维权
　　当然，上述无论是“代位追偿”、“怠于理赔”还是“分开划付”，都是通过保险渠道进行。上海正源律师事务所副主任黄铁山律师告诉记者：“老百姓还可以采用司法途径，通过正常的诉讼追回理赔款。”
　　他告诉记者，类似出现了确凿的逃逸保险理赔之后，进入诉讼程序后全责一方肯定败诉。“届时，哪怕被执行人以没钱为借口，但是高院层面和保险公司是有平台联网的，一旦监测到被执行人任意一张银行卡或者一个账户上有资金，就会自动划到法院系统，作为逃逸理赔的赔偿金。”
　　技术贴：如何使用“快处易赔”
　　如果遇到全责方是上海本地保单，其实用一招就可以搞定，防止逃逸理赔，这就是：“快处易赔”。
　　2016年6月上线的“快处易赔”微信公众号，是上海保险业联合上海交警推出的便民利民的一大举措，“快处易赔”联通交通管理信息库、车险信息平台、交警远程定责后台以及保险公司理赔核心系统，引导发生事故的车主朋友仅需十分钟，通过“快处易赔”微信公众号，实现从事故证据固定、协商定责、保险报案到保险理赔的“一站式”在线服务。
　　首先，发生交通事故后，拿出手机，微信关注“快处易赔”微信公众号，三个步骤完成事故定责、保险报案到保险理赔全流程。
　　如果双方对事故责任认定没有异议，输入双方的验证码，即可生成《机动车交通事故快速处理协议书》（电子版），电子协议书可以作为理赔依据，上海所有的车险公司都认可的。如果双方对事故责任认定有争议，可以提请交警远程在线定责。
　　如何对待恶性肇事逃逸的老赖？在生成电子协议书之后，使用“在线理赔”功能!
　　首先,是“一键报案”。点击（双方当事人中的任意一方均可操作）“一键报案”，系统自动短信反馈保险报案号至双方事故当事人手机（再也不用担心老赖不告诉自己了），凭此报案号，无责方可直接与全责方保险公司联系定损理赔事宜。
　　其次,是“理赔资料补传”。有了这些资料（车架号、身份证等），就再也不怕全责方人间蒸发了！如果全责方不配合理赔，那么无责方凭借全责方报案号、车架号、身份证等信息，可以直接联系全责方保险公司办理定损理赔；或要求本方保险公司代位求偿。
　　微信编辑： 高 睿
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