您好，分享的企鹅
单亲妈妈如何稳健理财：第一要务完善保障
提要：似乎年轻一代正在慢慢背离父母一辈的婚姻观念，许多都市职业女性带着孩子“逃离”婚姻。曾女士身为单亲妈妈，既需要应付繁忙的工作，又要照顾女儿。她该如何完善自身保障？又该如何稳健理财呢？“去年我遭遇了人生中最严重的一场风暴，自己带着4岁的女儿离开家，搬到我们新的住处。以后就只有我们两个人相依为命了。”妥善处理好离婚事宜，34岁的曾女士翻开了生活的另一页。生活有改变，也有希望对于曾经温馨美满的小家庭，以及后来产生的诸多矛盾，曾女士不想再去回忆，“说多了都是眼泪，一切还是要往前看。”她说。成为单亲妈妈之后，曾女士很快走出了阴影，她说：“我没有想到我的人生还可以爆发出这么大的能量，以前以为女人结婚生子之后就以相夫教子为主了，现在才发现，只要有压力激励着，有希望支撑着，有健康的身体、稳定的工作，一切并没有那么糟。女儿是最温暖的力量。”重创后的曾女士并没有选择回到家乡，作为一名外资企业的中层，她很热爱自己的事业，每天精力充沛地投入工作，常常要加班，但她还是乐在其中。曾女士的母亲已经退休，女儿离婚后，她现在大部分时间都在女儿家帮忙照顾外孙女。一家三代女性租住了一套简洁的两房一厅，日子过得也算其乐融融。至于未来还会不会结婚，曾女士觉得可能性不大了，但还是会期待爱情。“年纪小的时候害怕变老，可是现在越发感到熟女自有独特的魅力在，离过婚也不会不如人，还是得遇到爱情啊。”教女不自卑，更不凑合“虽然这里是一线城市，社会包容性越来越大，但是你看看现在的新闻和网上的一些言论，我总是觉得大家对于单亲家庭的小孩偏见很多，好像这些孩子天生就是无人管教，外加心理扭曲，这真的很不公平。我要让我的女儿明白，不管你在什么样的家庭长大，你都要很自信，很优雅。”曾女士重视对女儿的言传身教，不管工作压力有多大，日常生活有多琐碎，她也会使自己在女儿面前时时保持着平和的情绪。大到道德教育、特长培养，小到穿衣打扮、举止姿态，曾女士都要给女儿最好的引导。当然，要独立支撑一个有尊严的家庭还是很辛苦的，要有精神力量，也要有物质基础。曾女士说：“常常有些刚认识的人了解了我的情况后，流露出非常迟疑、非常复杂的神情，让我有点受伤，还好朋友们都比较了解我、尊重我，也都很喜欢我女儿，至于陌生人的眼光，我正在学着不去理会。”曾女士比较舍得花钱，生怕孩子以后穷酸气，什么都要讲究，她目前的工作收入不错，虽然各种花费不少，但是她觉得自己一个人还hold得住。今后目标：独立自主是底线曾女士希望可以尽快买自己的房子。“失败的婚姻告诉我还是自己最靠谱，不管将来会不会再婚，我都要让自己有可以独立的本钱。”她说。由于平时工作比较繁忙，又要照顾女儿，曾女士没有太多空闲，没有考虑过比较费心的理财方式，比如炒股，她一直走的是安全可靠又省事的路线。曾女士的母亲表示，因为老伴不想离开家乡，现在来这里照顾外孙女是暂时的，等孩子长大一些之后，她还是会回去与老伴共度晚年。以后曾女士要自己带孩子恐怕还会更加辛苦，可是这位乐观向上的单亲妈妈已经妥妥地走过了第一年，再也不怕接受挑战了。每月收支状况(单元：元)收入(税后) 支出本人月收入 25000 基本生活开支 6000前夫支付的抚养费 3000 房租 3500其他收入 0 其他 0合计 28000 合计 9500每月结余 18500年度收支状况(单位：元)收入 支出本人年终奖 50000 旅游 30000 购置大宗商品 20000 孝敬父母 20000其他收入 0 人情往来 10000合计 50000 合计 80000年度结余 -30000个人资产负债状况(单位：万元)个人资产 个人负债活期及现金 20 房屋贷款 0基金(市值) 20理财产品 40 其他贷款 0合计 80 合计 0个人资产净值 80柔肩担家庭 理财重稳健文 本刊金融研究中心 上海理财规划师 张安立曾女士身为单亲妈妈，既需要应付繁忙的工作，又要照顾女儿，肩上的担子可不轻。从目前的经济情况看，她的收入还不错，应付家庭开支还是比较宽裕的。加上前夫也会支付一定抚养费，所以每月能结余近2万元。尽管年度开支为负，但月结余能充分应付这部分额外开支，所以不会太有压力。完善保障是第一要务对单亲妈妈来说，我们认为理财首要的是完善自身保障。曾女士的目标是独立自主，我们相信以她的经济能力，做到这一点并不会很难。但有一点需要注意，就是应当规避那些可能出现的风险事件，防止对女儿、父母的生活带来影响。在这个祖孙三代的家庭中，曾女士是最坚实的经济支柱，家庭收入绝大多数来自于她，因此，万一这个经济支柱倒下了，无论现在的积蓄有多少，都会给家庭带来巨大影响。外企公司可能在医疗方面已经有比较周全的团体保险，我们建议曾女士自己再额外投保一些商业保险，如寿险、意外险，保额不低于50万元。受益人可指定为父母。这样做主要是考虑到保险金既能帮助父母养老无忧，同时也能照顾女儿。而如果受益人指定为女儿，那么一旦抚养权转给了前夫，这笔保险金也等于给了前夫支配，父母就无法获得任何保障了。具体产品方面，考虑到曾女士有买房打算，需要更多积蓄，保费投入不宜过多，建议选择定期寿险，保障期限可定为20年，保障至女儿独立成人。另外，曾女士喜欢旅行，不妨在每次出游前投保旅游意外保险，加强高风险时期的保额。坚持稳健理财在防范了最大的家庭经济危机后，曾女士要做的第二件事是保持工作收入的稳定，最好能稳中有升。曾女士是家庭经济支柱，收入的稳定与否很大程度上影响生活品质。因此，即便是工作比较辛苦，也要尽量坚持下来。有机会升职加薪当然更好，家庭资产的累积会更快些，实现买房的愿望也更进一步。在投资方面，曾女士偏爱稳健理财，其实只要长期坚持，一样能够收获不错的收益。目前一段时间，银行理财产品的收益率在5%～6%，一些理财平台比如招财宝放出的一至两年期理财产品收益率也能达到6%，本金比较有保障，曾女士都可以留意。基金方面，曾女士已经有投资，相比股票来说不太需要自己操心，可以继续坚持。月结余可以设置定投，省心省力。目前的活期及现金储备稍稍多了一些，不妨将其中15万元转入理财产品或购买基金，余下5万元应付临时大额周转绰绰有余。对于买房这件事，我们认为以曾女士目前的经济能力可能会比较吃力。上海地区一套小户型、地段稍好些的住房至少需要200万元，若是选择学区房，那房价就更高了。首付30%加上装修及其他一些费用需要至少70万元，这会一下子掏空曾女士所有积蓄。因此，建议曾女士再继续租房一段时间，等资产积累更多一些时，可供选购的房屋范围会更广一些。相信以每年结余20万元，再加上投资收益的部分，这一天不会太远。
正文已结束，您可以按alt+4进行评论
相关搜索：
看过本文的人还看了
[责任编辑：wycqsxs01]
热门搜索：
Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved单亲妈妈如何稳健理财：第一要务完善保障|理财|保险|投资_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
单亲妈妈如何稳健理财：第一要务完善保障
　　文/本刊实习生 柯思婷
　　提要：似乎年轻一代正在慢慢背离父母一辈的婚姻观念，许多都市职业女性带着孩子“逃离”婚姻。曾女士身为单亲妈妈，既需要应付繁忙的工作，又要照顾女儿。她该如何完善自身保障？又该如何稳健理财呢？
　　“去年我遭遇了人生中最严重的一场风暴，自己带着4岁的女儿离开家，搬到我们新的住处。以后就只有我们两个人相依为命了。”妥善处理好离婚事宜，34岁的曾女士翻开了生活的另一页。
　　生活有改变，也有希望
　　对于曾经温馨美满的小家庭，以及后来产生的诸多矛盾，曾女士不想再去回忆，“说多了都是眼泪，一切还是要往前看。”她说。
　　成为单亲妈妈之后，曾女士很快走出了阴影，她说：“我没有想到我的人生还可以爆发出这么大的能量，以前以为女人结婚生子之后就以相夫教子为主了，现在才发现，只要有压力激励着，有希望支撑着，有健康的身体、稳定的工作，一切并没有那么糟。女儿是最温暖的力量。”重创后的曾女士并没有选择回到家乡，作为一名外资企业的中层，她很热爱自己的事业，每天精力充沛地投入工作，常常要加班，但她还是乐在其中。
　　曾女士的母亲已经退休，女儿离婚后，她现在大部分时间都在女儿家帮忙照顾外孙女。一家三代女性租住了一套简洁的两房一厅，日子过得也算其乐融融。
　　至于未来还会不会结婚，曾女士觉得可能性不大了，但还是会期待爱情。“年纪小的时候害怕变老，可是现在越发感到熟女自有独特的魅力在，离过婚也不会不如人，还是得遇到爱情啊。”
　　教女不自卑，更不凑合
　　“虽然这里是一线城市，社会包容性越来越大，但是你看看现在的新闻和网上的一些言论，我总是觉得大家对于单亲家庭的小孩偏见很多，好像这些孩子天生就是无人管教，外加心理扭曲，这真的很不公平。我要让我的女儿明白，不管你在什么样的家庭长大，你都要很自信，很优雅。”
　　曾女士重视对女儿的言传身教，不管工作压力有多大，日常生活有多琐碎，她也会使自己在女儿面前时时保持着平和的情绪。大到道德教育、特长培养，小到穿衣打扮、举止姿态，曾女士都要给女儿最好的引导。
　　当然，要独立支撑一个有尊严的家庭还是很辛苦的，要有精神力量，也要有物质基础。曾女士说：“常常有些刚认识的人了解了我的情况后，流露出非常迟疑、非常复杂的神情，让我有点受伤，还好朋友们都比较了解我、尊重我，也都很喜欢我女儿，至于陌生人的眼光，我正在学着不去理会。”曾女士比较舍得花钱，生怕孩子以后穷酸气，什么都要讲究，她目前的工作收入不错，虽然各种花费不少，但是她觉得自己一个人还hold得住。
　　今后目标：独立自主是底线
　　曾女士希望可以尽快买自己的房子。“失败的婚姻告诉我还是自己最靠谱，不管将来会不会再婚，我都要让自己有可以独立的本钱。”她说。由于平时工作比较繁忙，又要照顾女儿，曾女士没有太多空闲，没有考虑过比较费心的理财方式，比如炒股，她一直走的是安全可靠又省事的路线。
　　曾女士的母亲表示，因为老伴不想离开家乡，现在来这里照顾外孙女是暂时的，等孩子长大一些之后，她还是会回去与老伴共度晚年。以后曾女士要自己带孩子恐怕还会更加辛苦，可是这位乐观向上的单亲妈妈已经妥妥地走过了第一年，再也不怕接受挑战了。
　　每月收支状况(单元：元)
　　收入(税后) 支出
　　本人月收入 25000 基本生活开支 6000
　　前夫支付的抚养费 3000 房租 3500
　　其他收入 0 其他 0
　　合计 28000 合计 9500
　　每月结余 18500
　　年度收支状况(单位：元)
　　收入 支出
　　本人年终奖 50000 旅游 30000
购置大宗商品 20000
孝敬父母 20000
　　其他收入 0 人情往来 10000
　　合计 50000 合计 80000
　　年度结余 -30000
　　个人资产负债状况(单位：万元)
　　个人资产 个人负债
　　活期及现金 20 房屋贷款 0
　　基金(市值) 20
　　理财产品 40 其他贷款 0
　　合计 80 合计 0
　　个人资产净值 80
柔肩担家庭
理财重稳健
　　文 本刊金融研究中心 上海理财规划师
曾女士身为单亲妈妈，既需要应付繁忙的工作，又要照顾女儿，肩上的担子可不轻。从目前的经济情况看，她的收入还不错，应付家庭开支还是比较宽裕的。加上前夫也会支付一定抚养费，所以每月能结余近2万元。尽管年度开支为负，但月结余能充分应付这部分额外开支，所以不会太有压力。
　　完善保障是第一要务
对单亲妈妈来说，我们认为理财首要的是完善自身保障。曾女士的目标是独立自主，我们相信以她的经济能力，做到这一点并不会很难。但有一点需要注意，就是应当规避那些可能出现的风险事件，防止对女儿、父母的生活带来影响。
在这个祖孙三代的家庭中，曾女士是最坚实的经济支柱，家庭收入绝大多数来自于她，因此，万一这个经济支柱倒下了，无论现在的积蓄有多少，都会给家庭带来巨大影响。
　　外企公司可能在医疗方面已经有比较周全的团体保险，我们建议曾女士自己再额外投保一些商业保险，如寿险、意外险，保额不低于50万元。受益人可指定为父母。这样做主要是考虑到保险金既能帮助父母养老无忧，同时也能照顾女儿。而如果受益人指定为女儿，那么一旦抚养权转给了前夫，这笔保险金也等于给了前夫支配，父母就无法获得任何保障了。
具体产品方面，考虑到曾女士有买房打算，需要更多积蓄，保费投入不宜过多，建议选择定期寿险，保障期限可定为20年，保障至女儿独立成人。
另外，曾女士喜欢旅行，不妨在每次出游前投保旅游意外保险，加强高风险时期的保额。
　　坚持稳健理财
在防范了最大的家庭经济危机后，曾女士要做的第二件事是保持工作收入的稳定，最好能稳中有升。曾女士是家庭经济支柱，收入的稳定与否很大程度上影响生活品质。因此，即便是工作比较辛苦，也要尽量坚持下来。有机会升职加薪当然更好，家庭资产的累积会更快些，实现买房的愿望也更进一步。
在投资方面，曾女士偏爱稳健理财，其实只要长期坚持，一样能够收获不错的收益。
　　目前一段时间，银行理财产品的收益率在5%～6%，一些理财平台比如招财宝放出的一至两年期理财产品收益率也能达到6%，本金比较有保障，曾女士都可以留意。
基金方面，曾女士已经有投资，相比股票来说不太需要自己操心，可以继续坚持。月结余可以设置定投，省心省力。
目前的活期及现金储备稍稍多了一些，不妨将其中15万元转入理财产品或购买基金，余下5万元应付临时大额周转绰绰有余。
对于买房这件事，我们认为以曾女士目前的经济能力可能会比较吃力。上海地区一套小户型、地段稍好些的住房至少需要200万元，若是选择学区房，那房价就更高了。首付30%加上装修及其他一些费用需要至少70万元，这会一下子掏空曾女士所有积蓄。因此，建议曾女士再继续租房一段时间，等资产积累更多一些时，可供选购的房屋范围会更广一些。相信以每年结余20万元，再加上投资收益的部分，这一天不会太远。
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过您已成功注册高顿网校
用&户&&名：
初始密码：（您手机后六位）
请尽快到个人中心 。
忘记密码，可点击“忘记密码”进行密码重置。
如有疑问请致电 400-825-0088
登录高顿网校
资料修改成功
失败提示失败提示
合作账号登录
单亲妈妈怎样稳健理财 完善保障是第一要务
发布时间： 10:39
来源：高顿网校
小编导读：
　　编者按：对单亲妈妈来说，我们认为理财首要的是完善自身保障。曾女士的目标是独立自主，我们相信以她的经济能力，做到这一点并不会很难。但有一点需要注意，就是应当规避那些可能出现的风险事件，防止对女儿、父母的生活带来影响。在防范了最大的家庭经济危机后，曾女士要做的第二件事是保持工作收入的稳定，最好能稳中有升。
　　似乎年轻一代正在慢慢背离父母一辈的婚姻观念，许多都市职业女性带着孩子&逃离&婚姻。曾女士身为单亲妈妈，既需要应付繁忙的工作，又要照顾女儿。她该如何完善自身保障？又该如何稳健理财呢？
　　&去年我遭遇了人生中最严重的一场风暴，自己带着4岁的女儿离开家，搬到我们新的住处。以后就只有我们两个人相依为命了。&妥善处理好离婚事宜，34岁的曾女士翻开了生活的另一页。
　　生活有改变，也有希望
　　对于曾经温馨美满的小家庭，以及后来产生的诸多矛盾，曾女士不想再去回忆，&说多了都是眼泪，一切还是要往前看。&她说。
　　成为单亲妈妈之后，曾女士很快走出了阴影，她说：&我没有想到我的人生还可以爆发出这么大的能量，以前以为女人结婚生子之后就以相夫教子为主了，现在才发现，只要有压力激励着，有希望支撑着，有健康的身体、稳定的工作，一切并没有那么糟。女儿是最温暖的力量。&重创后的曾女士并没有选择回到家乡，作为一名外资企业的中层，她很热爱自己的事业，每天精力充沛地投入工作，常常要加班，但她还是乐在其中。
　　曾女士的母亲已经退休，女儿离婚后，她现在大部分时间都在女儿家帮忙照顾外孙女。一家三代女性租住了一套简洁的两房一厅，日子过得也算其乐融融。
　　至于未来还会不会结婚，曾女士觉得可能性不大了，但还是会期待爱情。&年纪小的时候害怕变老，可是现在越发感到熟女自有独特的魅力在，离过婚也不会不如人，还是得遇到爱情啊。&
　　教女不自卑，更不凑合
　　&虽然这里是一线城市，社会包容性越来越大，但是你看看现在的新闻和网上的一些言论，我总是觉得大家对于单亲家庭的小孩偏见很多，好像这些孩子天生就是无人管教，外加心理扭曲，这真的很不公平。我要让我的女儿明白，不管你在什么样的家庭长大，你都要很自信，很优雅。&
　　曾女士重视对女儿的言传身教，不管工作压力有多大，日常生活有多琐碎，她也会使自己在女儿面前时时保持着平和的情绪。大到道德教育、特长培养，小到穿衣打扮、举止姿态，曾女士都要给女儿最好的引导。
　　当然，要独立支撑一个有尊严的家庭还是很辛苦的，要有精神力量，也要有物质基础。曾女士说：&常常有些刚认识的人了解了我的情况后，流露出非常迟疑、非常复杂的神情，让我有点受伤，还好朋友们都比较了解我、尊重我，也都很喜欢我女儿，至于陌生人的眼光，我正在学着不去理会。&曾女士比较舍得花钱，生怕孩子以后穷酸气，什么都要讲究，她目前的工作收入不错，虽然各种花费不少，但是她觉得自己一个人还hold得住。
　　今后目标：独立自主是底线
　　曾女士希望可以尽快买自己的房子。&失败的婚姻告诉我还是自己最靠谱，不管将来会不会再婚，我都要让自己有可以独立的本钱。&她说。由于平时工作比较繁忙，又要照顾女儿，曾女士没有太多空闲，没有考虑过比较费心的理财方式，比如炒股，她一直走的是安全可靠又省事的路线。
　　曾女士的母亲表示，因为老伴不想离开家乡，现在来这里照顾外孙女是暂时的，等孩子长大一些之后，她还是会回去与老伴共度晚年。以后曾女士要自己带孩子恐怕还会更加辛苦，可是这位乐观向上的单亲妈妈已经妥妥地走过了第一年，再也不怕接受挑战了。
　　柔肩担家庭理财重稳健
　　曾女士身为单亲妈妈，既需要应付繁忙的工作，又要照顾女儿，肩上的担子可不轻。从目前的经济情况看，她的收入还不错，应付家庭开支还是比较宽裕的。加上前夫也会支付一定抚养费，所以每月能结余近2万元。尽管年度开支为负，但月结余能充分应付这部分额外开支，所以不会太有压力。
　　完善保障是第一要务
　　对单亲妈妈来说，我们认为理财首要的是完善自身保障。曾女士的目标是独立自主，我们相信以她的经济能力，做到这一点并不会很难。但有一点需要注意，就是应当规避那些可能出现的风险事件，防止对女儿、父母的生活带来影响。
　　在这个祖孙三代的家庭中，曾女士是最坚实的经济支柱，家庭收入绝大多数来自于她，因此，万一这个经济支柱倒下了，无论现在的积蓄有多少，都会给家庭带来巨大影响。
　　外企公司可能在医疗方面已经有比较周全的团体保险，我们建议曾女士自己再额外投保一些商业保险，如寿险、意外险，保额不低于50万元。受益人可指定为父母。这样做主要是考虑到保险金既能帮助父母养老无忧，同时也能照顾女儿。而如果受益人指定为女儿，那么一旦抚养权转给了前夫，这笔保险金也等于给了前夫支配，父母就无法获得任何保障了。
　　具体产品方面，考虑到曾女士有买房打算，需要更多积蓄，保费投入不宜过多，建议选择定期寿险，保障期限可定为20年，保障至女儿独立成人。
　　另外，曾女士喜欢旅行，不妨在每次出游前投保旅游意外保险，加强高风险时期的保额。
　　坚持稳健理财
　　在防范了最大的家庭经济危机后，曾女士要做的第二件事是保持工作收入的稳定，最好能稳中有升。曾女士是家庭经济支柱，收入的稳定与否很大程度上影响生活品质。因此，即便是工作比较辛苦，也要尽量坚持下来。有机会升职加薪当然更好，家庭资产的累积会更快些，实现买房的愿望也更进一步。
　　在投资方面，曾女士偏爱稳健理财，其实只要长期坚持，一样能够收获不错的收益。
　　目前一段时间，银行理财产品的收益率在5%～6%，一些理财平台比如招财宝放出的一至两年期理财产品收益率也能达到6%，本金比较有保障，曾女士都可以留意。
　　基金方面，曾女士已经有投资，相比股票来说不太需要自己操心，可以继续坚持。月结余可以设置定投，省心省力。
　　目前的活期及现金储备稍稍多了一些，不妨将其中15万元转入理财产品或购买基金，余下5万元应付临时大额周转绰绰有余。
　　对于买房这件事，我们认为以曾女士目前的经济能力可能会比较吃力。上海地区一套小户型、地段稍好些的住房至少需要200万元，若是选择学区房，那房价就更高了。首付30%加上装修及其他一些费用需要至少70万元，这会一下子掏空曾女士所有积蓄。因此，建议曾女士再继续租房一段时间，等资产积累更多一些时，可供选购的房屋范围会更广一些。相信以每年结余20万元，再加上投资收益的部分，这一天不会太远。(来源：理财周刊)
高顿网校精彩推荐：
版权声明： 1、凡本网站注明“来源高顿网校”或“来源高顿”，的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。
2、经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。
3、本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。
4、如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱，电话：021-)，本网站核实确认后会尽快予以处理。
责编:Feeling.chen
新版建议课程反馈题库反馈直播反馈
反馈内容（*必填）
亲爱的用户：欢迎您提供使用产品的感受和建议。我们无法逐一回复，但我们会参考您的建议，不断优化产品，为您提供更好的服务。
+ 上传图片
很愤怒刚学习不久，没法学啊要考试了，急死我了这次就不告诉你们老板了，限你们赶紧弄好算了，麻木了您好 jinkao 学员，欢迎您登录金考网！
您所在的位置： >
单亲妈妈兼顾育儿养老
13:27 来源：圣才学习网　作者：大七
单亲妈妈兼顾育儿养老，对于每月收入不到2万元的单亲家庭来说，独力支撑这样巨额的开销似乎是“不可能完成的任务”。详情请点击
AFP金融理财师网络保过班特价优惠
　　核心提示：6年后儿子需要150万元留学费用、12年后退休至少需要60万元的养老金―――对于每月收入不到2万元的单亲家庭来说，独力支撑这样巨额的开销似乎是&不可能完成的任务&。按照配置建议，12年后潘女士退休，赎回定投的混合型基金39.4万、领回分红型两全险生存保险金23.9万，合共63.3万。　　6年后儿子需要150万元留学费用、12年后退休至少需要60万元的养老金―――对于每月收入不到2万元的单亲家庭来说，独力支撑这样巨额的开销似乎是&不可能完成的任务&。本期案例中的潘女士正面对这样两大突出的理财问题。　　在理财师看来，通过积极而稳健的投资，潘女士不仅能在不降低当前生活水平的前提下积攒超过200万的资金，还可以为儿子和自己构筑完善的保障，令退休后的养老生活无忧无虑。　　个案　　这不是一个新鲜案例，但不同的理财师解决问题的不同方法，却可能使我们的理财思路更加开阔。　　潘女士今年42岁，在广州一家外企任销售经理，月收入1.5万元，年底还有约7万元奖金。潘女士是单亲妈妈，儿子今年12岁，家庭日常支出每月平均3500元。由于公司有五险一金，还额外给上了医疗保险(包括门诊和急诊)以及50万元的意外险，因此潘女士在自身保障上只购买了养老险，每年支付保费4000元左右。目前潘女士与父母同住，父母均有退休金，每月合计3500元，父母也均有医保。母亲有糖尿病，目前正接受治理。　　潘女士有一套市值50万元的商品房自住，房贷已全部付清。另有一套2006年购入的150平方的商品房空置，房款90万一次付清，目前市值约225万。此外，潘女士有现金10万，3年定期存款20万元，股票型基金市值7万(已亏损20%)。　　因为潘女士是单亲妈妈，因此她的理财目标主要考虑孩子的教育金和自己及父母以后的养老。潘女士预计儿子念高中和大学的费用开支会明显增加，需要尽早准备。潘女士计划55岁退休，按照目前的存钱速度，不知是否能足够应付日后每月3500元左右的养老开支。此外，潘女士计划明年搬入2006年购买的大房子，届时预计装修和买家具的费用约为20万，这笔钱不知该从哪里出，她目前居住的房子该如何处置。　　财务诊断　　潘女士目前家庭净资产312万元，其中现金10万元。作为紧急预备金，留存三至六个月的日常支出即可，以每月日常支出3500元计算，紧急预备金只需预留2万元，其余部分可以用作投资，增加资金收益性。三年期定期存款20万元，流动性较弱，可以通过选择不同期限的低风险投资产品，增强资金流动性。　　高风险的股票基金投资总额7万，单亲妈妈要兼顾工作和家庭，可用于进行投资分析的时间和精力较少，建议交由专家理财。在高风险投资中以基金为主，适度投资股票。　　目前两套房产总市值275万元，占家庭净资产的88%，无负债。潘女士家庭属于高资产无负债家庭，可适度利用财务杠杆。　　潘女士每月工薪收入15000元，每月自由储蓄资金11500元，自由储蓄率达76.67%，该部分资金宜好好规划投资生息。　　公司给潘女士的保障较齐全，但作为家庭的唯一经济来源，潘女士的保障仍未尽完善。　　投资建议　　1.公积金贷款解决装修　　潘女士家庭高资产无负债，建议通过公积金贷款解决大房的装修金问题。目前银行房屋装修贷款金额一般不得超过房产价值的30%，大房子市值225万，装修贷款20万，抵押率约8.9%，符合规定。现贷款期限三年以下的公积金贷款利率3.33%，每月需还款5846元，三年还清。　　2.组合投资筹措150万教育费　　潘女士儿子今年12岁，潘女士要为儿子准备三年后读高中和六年后读大学的学费。目前高中每学期学费约1000元，每年两学期学费加课外学习费用预计5000元，以学费年增长率3%计算，高中三年的学费预计共需16400元，用潘女士的年终奖金可基本能解决。六年后儿子念本科及研究生，目前国内本科及研究生学费约10000元年，同样以学费年增长率3%计算，七年学费约84000元，即潘女士共需准备约10万元供儿子在国内完成学业。若希望儿子出国留学，以目前留学澳大利亚每年学费约20万元人民币计算，留学七年则需要准备学费153万元。　　建议潘女士按照附表中的组合配置，按照保守收益率测算，6年后可卖出低风险理财产品13.4万、国债6.3万、股票25.2万、部分定投混合型基金22.7万，定投股票型基金25.9万，并卖出用于出租的房子获得60万，共获取现金153.5万，足以应付儿子的留学学费。　　3.社保+商业保险解决退休养老　　潘女士计划55岁退休，希望退休后每月生活支出2000元。潘女士现已购买社会养老保险，能解决基本养老问题。建议补充购买商业终身养老保险，一次性缴费，终身领取养老金。若希望退休后每月能从保险公司领取2000元的养老金，需购买640份终身年金养老保险，即潘女士在54岁时需准备64万元用于养老。　　按照配置建议，12年后潘女士退休，赎回定投的混合型基金39.4万、领回分红型两全险生存保险金23.9万，合共63.3万。加上部分定期存款，以及购买640份终身年金养老保险，合共64万元，终身领取每月超过2000元的养老金。所购买的社会保险和自行购买每年保费4000元的商业养老险，可作为退休后每年的旅行基金，改善退休生活。　　4.60万保额保障母子平安　　随着年纪增大，罹患重大疾病、住院治疗的几率增高。建议潘女士为自己增加分红型两全险附加重大疾病险(保障至55岁，到期可转做终身年金养老保险)、住院医疗以及住院津贴等商业保险。　　保障方面，采用遗属需要法我们计算得出，潘女士需为自己购买至少60万保险方可留给孩子足够的保障。建议用每月节余的资金，为自己购买20万分红型两全险附加重大疾病险、40万定期寿险、住院医疗以及住院津贴保险，每月保费约2000元。这既可强制储蓄，又能为家人提供周全的保障。　　而12岁的孩子天性活泼好动，建议为其购买消费型的意外伤害保险，附加意外伤害医疗保险和住院医疗保险，每月支出的保费不高，但保障适用性强。　　5.艺术收藏品投资陶冶情操　　单亲母亲也可以活得更精彩。潘女士不妨寓兴趣于理财，选择一种自己感兴趣的艺术收藏品，进行艺术品投资。艺术品的投资风险较高，根据过往经验，投资回报率可达10%。利用每年年终奖金进行投资，既不会影响日常开支，又可博取高额回报，更可找到精神寄托、陶冶情趣，一举三得。　　进行艺术收藏品投资，收益高风险也高，因此，在艺术收藏品投资领域，投资收益率往往不是首要考虑的因素。发现自己的志趣所在，享受甄别、品鉴艺术品的过程，才是投资艺术品获得的最大收益。对单亲妈妈来讲，这比百万家财更珍贵
[ 责任编辑：帐号作废 ]
理财案例 文章推荐
章节练习历年真题模拟试题·试题排行
·专家访谈
考试技巧应试指导职场指导·考试辅导
·精彩导读
·你问我答