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汇付天下托管P2P超600家 与银行合作大于竞争
来源： 2:16:00
近日，汇付天下发布的《汇付天下P2P行业发展报告》显示，投资人选择P2P平台的首要考虑因素就是平台是否接入第三方账户系统托管，占比达74.5%。相反，投资人并没那么重视高收益率，近六成投资者青睐年化收益率在10%-15%等收益稳健的短期项目。
　　汇付天下托管P2P超600家 与银行合作大于竞争　　分析人士认为，资金托管虽然降低了P2P平台资金池风险，但是并不是保障投资人利益的“万能药”
　　目前资金托管已经成为P2P平台证明自己不会跑路的标签之一。　　近日，汇付天下发布的《汇付天下P2P行业发展报告》显示，投资人选择P2P平台的首要考虑因素就是平台是否接入第三方账户系统托管，占比达74.5%。相反，投资人并没那么重视高收益率，近六成投资者青睐年化收益率在10%-15%等收益稳健的短期项目。　　自2013年首创了P2P账户系统托管模式以来，汇付天下在行业内一直处于领先地位。汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁表示，“目前与汇付天下合作的P2P平台已经突破600家，占行业市场的三分之一，即每三家P2P平台中就有一家是由汇付天下进行账户系统托管，居行业首位。”　　根据网贷之家数据显示，今年5月份P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元，比4月份上升了10.55%，P2P网贷行业历史累计成交量已突破6000亿元。按照目前增长态势，预计2015年P2P网贷行业全年成交量将突破8000亿元。　　网贷之家研究员张叶霞接受《证券日报》记者采访时表示：“可以说随着P2P网贷行业体量的扩大，面对不久之后的万亿市场，P2P网贷资金托管也迎来蓝海发展机遇。”　　汇付天下托管P2P超600家　　出现一例“资金断裂”事件　　资料显示，汇付天下有限公司于2006年7月份成立，投资额近10亿元人民币，致力于为中国小微企业、金融机构、行业客户和投资者提供金融支付、账户托管、理财平台等综合支付服务。　　汇付天下相关负责人对《证券日报》表示，“当时决定进入P2P这个行业的时候，其实很多支付公司正在退出P2P领域，但是汇付天下十分看好新金融业态的发展前景，即便我们对P2P业务的前景抱着非常乐观的态度，但行业的发展之势仍远好于预期。”　　根据汇付天下P2P账户托管系统中平台整体数据最新显示，2014年是P2P行业高速成长的一年，2014年月平均投资金额增长率达32.4%。　　据介绍汇付天下截至2014年9月份合作的平台数突破300家，2015年3月份，与超过500家P2P平台开展账户系统托管业务。而就在短短一个月之后，汇付天下的托管平台已经突破600家。　　汇付天下相关负责人对《证券日报》记者表示，“日前，汇付天下也将P2P账户系统升级到3.0版本，这一托管模式确保了交易资金全程由银行监管，平台无法触碰资金，有效规避了P2P平台在业务开展过程中资金池问题和非法集资的可能性。” 他对本报记者强调，“截至2015年4月份，与汇付天下合作P2P平台无一发生‘跑路’事件。”　　但据《证券日报》记者了解，就在2015年5月份，汇付天下监控的P2P账户系统平台浩亚达出现了资金断裂事件并被立案，针对浩亚达出现疑似风险的问题，汇付天下在其官方网站上发布了公告，称已采取紧急措施，并对投资人承诺，在汇付天下P2P账户系统托管中投资人账户内的资金均保证安全，可以正常取现，不会被平台挪用。　　“资金托管只是规范P2P发展的一个有效手段，但并不能阻止P2P平台跑路。” 网贷天眼副总裁潘瑾健接受《证券日报》记者采访时认为。　　与银行合作大于竞争　　资金托管蓝海广阔　　据《证券日报》调查发现，对于P2P平台的资金托管，业内归纳了两种“伪托管”模式：一种是，行业中有许多P2P平台对外宣称进行了第三方支付托管，但实际上有一部分是部分支付机构提供了支付网关的通道型模式，用户的资金归集在中间账户，P2P平台自己完成信息流和的匹配，有形成“资金池”的风险。另一种是，一些P2P平台将资金放在银行进行存管，即以平台单一账户存入某银行，而其对外则称为银行托管。　　“汇付天下在P2P领域一直坚持做账户系统托管模式，我们不为任何平台提供网关支付模式，因此在汇付天下平台上能够查询到的平台都是‘真托管’。”穆海洁强调。　　但不可否认的是，第三方资金托管与将资金托管给银行相比，很多P2P平台还是毅然选择将资金托管给银行。　　潘瑾健在接受《证券日报》记者采访时表示：“最主要的原因在于银行托管的经验丰富、公信力更好，为平台起到的增信作用相对更高。目前，具有较强实力的P2P网贷平台都倾向于与银行合作；而众多的中小平台及对客户信息敏感平台更愿意将第三方支付作为资金托管方。”　　拍拍贷CEO张俊在接受《证券日报》记者采访时就表示：“拍拍贷是业内最早呼吁P2P应当选择银行进行资金托管，也是业内最早开始试水推进与银行托管合作的P2P平台之一。 从公信力安全性来看，银行的背书与第三方支付背书大不同，银行有托管的资质和实力，从信用、风控、安全、规范程度都会相对优于第三方。在资金托管上拍拍贷更愿意与商业银行合作，且已经将其三分之一的用户资金交与长沙银行托管，拍拍贷也在推进与更大型银行合作托管。”　　与银行托管相比，汇付天下认为合作大于竞争，相比来说具有很大的优势。　　汇付天下相关负责人对《证券日报》记者介绍称，“P2P账户系统托管3.0版中，汇付天下移动支付与多家银行进行全面对接。风控也全面升级，除了继续完善‘事前、事中、事后风险评估预警机制’外，也创建了风险引擎、进行指标计算、建立失信名单、收集欺诈信息库、记录设备指纹、提取高危账号六大风控手段，全方位保障用户安全。欺诈信息库中的个人和企业不能再接入汇付天下P2P托管账户的平台进行活动，提前拒绝失信者入场。同时，汇付天下还可以通过对高危账号限制投标金额、投标次数从而防范风险。”　　网贷之家研究员张叶霞在接受《证券日报》记者采访时认为：“从现在行业资金托管情况来看，未来也有很大可能性是银行和第三方支付公司联手、共存，同分P2P网贷资金托管业务一杯羹。需要投资人注意的是，资金托管虽然降低了P2P网贷平台资金池风险，平台不能直接碰投资者的资金，但仍难以杜绝平台自融、虚构假标等，资金托管对于保障投资人利益来讲也并非是万能良药。”
（责任编辑：DF155）
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& 第三方支付也玩P2P余额理财
第三方支付也玩P2P余额理财
&&日10:11&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)继电商和银行之后，P2P平台也加入了余额理财市场。近日，第三方支付机构针对P2P平台用户宣布推出&生利宝&，在P2P平台托管账户中搭载理财通道，该模式尚属业内首创。不过，业内分析人士表示，在荒芜的P2P账户托管市场上，正迎来多个跟随者，毕竟随着央行等监管力量的推动，通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋。　　此外，汇付天下等8家机构因POS预授权套现而被央行点名受罚，从4月开始不得发展收单新商户，汇付执行副总裁刘钢接受《投资快报》记者采访时表示，过去两年汇付天下确实因将抢占市场放在首位而对风控重视程度不高，导致了此次事件，甘愿受罚。　　为资金&闲置&买单首创P2P余额理财　　日前，第三方支付机构汇付天下执行副总裁刘刚在接受《投资快报》记者采访时表示，在为P2P平台做资金托管的过程中，投资人常有部分闲置资金放在账户里。这部分资金没有对应标的，但又可能随时需要投标，行业内将这部分资金称为&站岗资金&或者&排队资金&。资金&闲置&了自然会产生一定的成本，为了增强用户的黏性，4月10日起，向P2P投资人开放&生利宝&申购通道，为用户在汇付天下P2P专属账户中的闲置资金开辟新的增值通道，简称试水P2P余额理财。业内人士认为，在P2P平台托管账户中搭载理财通道，该模式在业内还属首创。　　刘刚坦言，&现在这个理财产品跟市面上的宝们没有区别，这个产品并非出于盈利考虑，而是为了增加客户粘性。现在我们向P2P的客户群开放，未来会面向汇付天下所有客户。&据了解，汇付天下是业内第一家获得网上基金销售支付结算牌照的公司。早在2010年推出盈平台。目前，盈支持33家银行和50家基金公司的近千只基金产品，基本实现了投资者持任意银行卡，完成任意基金公司基金产品的申购支付。另据其负责人透露，目前与汇付合作在线上销售的是国泰君安的货币基金，与海富通和南方基金的合作还在研讨，暂未上线。　　有关分析人士指出，汇付天下此次进军余额理财背后，P2P平台对余额理财市场早已蠢蠢欲动，不日便会形成某种普遍趋势。据报道，日前，网贷之家首席研究员马骏曾公开表示，单日成交量上亿元，这在一年前很多网贷平台想都不敢想。但是，现在红岭创投做到了。此外，像人人贷那样，一天的投资人数高达8000人，这也是一年前众多网贷平台无法想象的。目前投资人数还是十万量级，但今年达到百万量级是大势所趋。他认为，今年将会有一大批接受了网络理财的余额宝用户，迁徙到P2P网贷领域。　　不过，此前央行下发的《支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》中对支付和转账金额有相关规定和限制。业内人士也提醒，P2P进行余额理财的可行性还需要时间检验。　　P2P账户托管起步银行或瞧不上　　据了解，目前P2P企业和监管单位饱受信息匹配和资金安全困扰。这一市场长期处于&三无&状态，即无门槛、无监管、无标准。一位华东P2P公司总经理认为，&出现问题的平台都没有相应的资金托管，资金沉淀在P2P平台，没有托管就存在挪用和携款潜逃的道德风险。&4月10日上午，汇付天下金融机构事业部助理总经理钟红波告诉《投资快报》记者，虽然央行提倡由第三方来托管P2P的资金，第三方可以是银行，也可以是第三方支付，但目前尚无一家银行介入P2P资金托管行业。&主要是P2P行业的业务总量不大，银行并不感兴趣。&而在汇付天下看来，余额理财只能算一项增值服务，它的核心竞争力在于P2P公司的账户管理。在支付行业，汇付天下的市场份额占比约为6.2%，仅次于商务和。2013年初，汇付天下在国内第三方支付企业中率先试水企业账户托管。　　对于P2P平台的准入标准，钟红波介绍：&首先，我们会要求注册资本金在500万元以上，这个资本金要求会将市场上大多数的平台给筛除掉；其次，我们会根据汇付天下的标准，对平台公司进行实地场检，对P2P平台的人员架构、业务模式等方面进行评估。&而在对P2P平台的准入完成审核之后，汇付天下会要求平台公司缴纳相应的风险保证金。　　&我们的系统要求做到订单完全与标的相匹配。在操作上，不存在先有资金再进行投标，不存在时间和效率上的不匹配。&钟红波称，这样就杜绝了监管层严令禁止的资金池模式。　　据悉，交易过程中，汇付天下对P2P平台上每一笔账户充值、借款、取现等交易进行实时监控，投资人的账户资金发生变动时，会第一时间以短信通知的形式提醒到投资人。钟红波透露：&这个托管账户设立了子账户，实际上资金放在民生银行做全程监管。&而对于账户实名制的验证，一头接入公安部系统，一头直接连接客户姓名对应的银行卡通道。&保证姓名、身份证和银行卡信息一致，来确认开户的真实性。&目前，国内P2P公司超过千家，而进行了第三方资金托管合规P2P平台仅有160余家。目前汇付天下托管账户体系已与其中超过100家平台开展了资金托管业务，实名账户数超过30万。　　不过，也有业内人士指出，在央行等监管力量的推动下，通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋，尽管行业发展初期难免良莠不齐，汇付天下领先了一步，但这一托管市场正在迎来更多参与者。　　POS预授权套现被罚汇付天下甘愿受罚　　3月21日晚间，央行通过官方微博称，2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。汇付天下等8家机构被央行点名处罚，即从4月1日起，全国范围内不得发展新单商户业务。对此，汇付天下执行副总裁刘钢在接受《投资快报》记者采访时表示，过去两年，汇付天下确实因将抢占市场放在第一位而对风控重视程度不高导致了此次事件，甘愿受罚。　　不过，刘钢同时强调，POS预授权套现是整个产业链的问题，而不单单是第三方支付的问题。刘钢表示，对于互联网金融未来发展，包括企业和监管在内都难以判断风险会在哪里，近期监管的动作是试探风险底线，而不存在对行业的否定或者赞同。他认为，当前，对于互联网金融这个新业态，在安全和风控上都没有非常完善的办法，无论是互联网金融机构还是监管机构，都不知道未来的风险在哪里。在不明晰的时候，在监管上做一些动作，目的在于试探风险底线，不存在否定或者赞同的问题。刘钢坦言，创新一定是有底线和规则，当创新跨越了规则，风险会放大。（来源：《投资快报》 文/黄敏）
&&&& 3月10日，中国电子商务研究中心发布《2016年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》（全文下载），包括飞牛网、卷皮网、聚美优品、1号店、拼多多、乐视商城、蘑菇街、返利网、优购网、当当网、好乐买、淘宝网/天猫、小米商城、明星衣橱、美美箱、苏宁易购、唯品会、亚马逊中国、京东、国美在线、途虎养车网、美囤妈妈、美丽说、贝贝网、华为商城等零售电商，和蜜芽、网易考拉海购、洋码头、达令、丰趣海淘、宝贝格子、西集网、淘宝全球购、云猴网、冰帆海淘、小红书、Hai360海外购等跨境电商，以及百度糯米、去哪儿、美团、饿了么、飞猪、携程、同程网、大众点评、艺龙、易到用车等生活服务电商，和分期乐、趣分期（趣店）、工行融e购、淘宝众筹、拍拍贷、建行善融商务、财付通、优分期、中行聪明购、惠分期等互金平台在内的57家平台上榜。
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汇付天下IPO仍欠火候
作者：崔启斌 刘双霞
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【汇付天下IPO仍欠火候】网贷行业上市热还在继续，第三方支付公司也开始谋求IPO。昨日有消息称，在1月24日举办的公司年会上，汇付天下宣布正式启动IPO。北京商报记者就此消息向汇付天下相关负责人求证，该人士表示，公司内部确实有上市意愿。
　　网贷行业上市热还在继续，公司也开始谋求IPO。昨日有消息称，在1月24日举办的公司年会上，汇付天下宣布正式启动IPO。北京商报记者就此消息向汇付天下相关负责人求证，该人士表示，公司内部确实有上市意愿。　　对此，易观智库分析师郝竹婧认为，汇付天下在2015年底收单业务刚恢复，再加上互联网金融监管收紧、政策尚不明朗，上市节奏应该不会太快。　　事实上，汇付天下并不是第一家计划上市的第三方支付机构。此前包括上海得仕、北京恒信通、资和信等多家第三方支付公司已在新三板挂牌的申请和公示中。而日前类金融企业挂牌新三板被叫停，给这些正在申请挂牌的支付公司也造成了不小的影响。　　同时，汇付天下面临同样的上市环境。网贷之家首席分析师马骏介绍，国内还没有第三方支付公司上市，市场对这类企业的认可度可能不高，并且目前资本市场实行审核制的情况下，第三方支付可能过不了证监会的关卡。如果推行了注册制，其上市可能会相对容易。　　马骏认为，汇付天下选择在何处上市要看其股权结构，如果有外资的话，涉及到VIE架构问题，会选择在海外上市。如果没有外资，应该会选择在国内上市。　　近年来迅猛发展的第三方支付开始谋求上市，扩大品牌知名度可能是其最大的考虑。郝竹婧分析，与其他行业一样，第三方支付上市可能带来的好处如知名度增加、融资更加方便、投资方可以获利退出等。　　值的注意的是，第三方支付机构目前所处的行业环境并不乐观。在互联网浪潮的推动下，第三方支付获得了快速发展，同时其潜在风险也不断暴露。不法分子通过第三方支付盗刷卡的问题屡屡发生，央行先后注销了3家第三方支付公司的支付业务许可证。　　目前像支付宝、财付通等位于第三方支付的第一梯队，依靠自身资源从各自优势出发涉及理财等业务，企图辐射和支付沾边的其他业态。马骏表示，第三方支付行业中“721”的互联网行业规律会更加明显。像汇付天下这样的第三方支付机构缺少支付场景，不太可能走像支付宝、财付通那样的道路。并且现在监管层出台的一些第三方支付机构的法规，限制了像钱包等业务，监管层意在让第三方支付回归支付业务。　　据了解，汇付天下成立于2006年7月，开展第三方支付业务时间较长，支付业务成熟稳定。马骏也表示，汇付天下的优势在于整体规模，包括客户数量其实是很大的，P2P存管业务也有一定的市场地位。但是其客户更多的是商户，C端客户比较少，所以无法像支付宝、财付通那样占领极大的市场体量。
(责任编辑：DF154)
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汇付天下首创P2P余额理财 对接国泰君安货币基金
来源：理财周报 6:51:00
　　理财周报记者 宋佳燕/深圳报道
　　继电商和银行之后，P2P平台加入余额理财市场。4月10日，第三方支付机构汇付天下宣布，推出“生利宝”。据了解，该公司在P2P平台托管账户中搭载理财通道，该模式为业内首创。
　　更值得注意的是，在荒芜的P2P账户托管市场上，汇付天下正迎来多个跟随者。随着央行[微博]等监管力量的推动，通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋。
　　首创P2P平台理财
　　4月10日，第三方支付机构汇付天下宣布，进军P2P余额理财。据了解，该公司在P2P平台托管账户中搭载理财通道，该模式为业内首创。
　　汇付天下表示，在为P2P平台做资金托管的过程中，投资人常有部分闲置资金放在账户里。这部分资金没有对应标的，但又可能随时需要投标，行业内将这部分资金称为“站岗资金”或者“排队资金”。4月10日起，向P2P投资人开放“生利宝”申购通道，为用户在汇付天下P2P专属账户中的闲置资金开辟新的增值通道。
　　“目前在线上销售的是国泰君安的货币基金，与海富通和南方基金的合作还在研讨，暂未上线。”汇付天下执行副总裁刘刚向理财周报记者透露。
　　据悉，汇付天下与基金公司的渊源颇深。该公司是业内第一家获得网上基金销售支付结算牌照的公司。早在2010年推出天天盈平台。目前，天天盈支持33家银行和50家基金公司的近千只基金产品，基本实现了投资者持任意银行卡，完成任意基金公司基金产品的申购支付。
　　余额理财方面，汇付天下也是业内尝鲜者。2010年已推出“超级现金宝”的余额理财产品，但并未引起业内足够重视。
　　刘刚坦言，“现在这个理财产品跟市面上的宝们没有区别，这个产品并非出于盈利考虑，而是为了增加客户粘性。现在我们向P2P的客户群开放，未来会面向汇付天下所有客户。”
　　值得注意的是，汇付天下进军余额理财背后，P2P平台对余额理财市场已蠢蠢欲动。
　　“单日成交量上亿元，这在一年前很多网贷平台想都不敢想。但是，现在红岭创投做到了。”网贷之家首席研究员马骏坦言，像人人贷那样，一天的投资人数高达8000人，这也是一年前众多网贷平台无法想象的。目前投资人数还是十万量级，但今年达到百万量级是大势所趋。他认为，今年将会有一大批接受了网络理财的余额宝[微博]用户，迁徙到P2P网贷领域。
　　不过，此前央行下发的《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》中对支付和转账金额有相关规定和限制。业内人士提醒，P2P进行余额理财的可行性还需要时间检验。
　　P2P账户托管起步
　　在汇付天下看来，余额理财只能算一项增值服务，它的核心竞争力在于P2P公司的账户管理。
　　在支付行业，汇付天下的市场份额占比约为6.2%，仅次于银联商务和支付宝[微博]。2013年初，汇付天下在国内第三方支付企业中率先试水企业账户托管。
　　汇付天下金融机构事业部助理总经理钟红波介绍，虽然央行提倡由第三方来托管P2P的资金，第三方可以是银行，也可以是第三方支付，但目前尚无一家银行介入P2P资金托管行业。“主要是P2P行业的业务总量不大，银行并不感兴趣。”
　　实际上，P2P企业和监管单位饱受信息匹配和资金安全困扰。这一市场长期处于“三无“状态，即无门槛、无监管、无标准。一位华东P2P公司总经理认为：“出现问题的平台都没有相应的资金托管，资金沉淀在P2P平台，没有托管就存在挪用和携款潜逃的道德风险。”
　　对于P2P平台的准入标准，钟红波介绍：“首先，我们会要求注册资本金在500万元以上，这个资本金要求会将市场上大多数的平台给筛除掉；其次，我们会根据汇付天下的标准，对平台公司进行实地场检，对P2P平台的人员架构、业务模式等方面进行评估。”而在对P2P平台的准入完成审核之后，汇付天下会要求平台公司缴纳相应的风险保证金。
　　“我们的系统要求做到订单完全与标的相匹配。在操作上，不存在先有资金再进行投标，不存在时间和效率上的不匹配。”钟红波称，这样就杜绝了监管层严令禁止的资金池模式。
　　据悉，交易过程，汇付天下对P2P平台上每一笔账户充值、借款、取现等交易进行实时监控，投资人的账户资金发生变动时，会第一时间以短信通知的形式提醒到投资人。
　　在交易后，汇付天下同样会定期对合作平台的每一笔借款交易进行抽查，一旦发现异常，立即暂停交易并冻结该平台所有资金。
　　资金监管本身，汇付天下背后是民生银行。
　　钟红波透露：“这个托管账户设立了子账户，实际上资金放在民生银行做全程监管。”而对于账户实名制的验证，一头接入公安部系统，一头直接连接客户姓名对应的银行卡通道。“保证姓名、身份证和银行卡信息一致，来确认开户的真实性。”
　　目前，国内P2P公司超过千家。而通过汇付天下托管账户体系实现资金托管的P2P平台超过100家，在全国160多家进行第三方资金托管的合规P2P中，占了半壁江山，实名账户数超过30万。
　　这一托管市场正在迎来更多参与者。在央行等监管力量的推动下，通过托管账户实现P2P平台资金与信息流分离已是大势所趋。不过，行业发展初期难免良莠不齐。
　　深圳地区一家P2P公司总经理向理财周报记者透露：“广州和珠海有一些新设立的小型机构，他们所谓的托管，有很多漏洞。包括黑客防御能力较低，本身系统漏洞较多，以及组成人员专业程度不够。”
　　另外，据汇付天下执行副总裁刘钢透露，汇付天下为金融行业提供的托管账户除在P2P网贷行业应用之外，还可覆盖至银行、基金、信托、证券、预付费卡等各细分领域，未来将做到全覆盖。
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