各车险公司方案优劣对比　　投保常识
　　１． 车损险的保险金额并非按购置价格，而是按目前该车市场行情计算；　　２． 根据不同车型，车损险的赔付比例也不同，进口车等因为配件少，价格高，费率也高；　　３． 盗抢险因车型不同费率也不同，像桑塔纳、本田等车型因失窃率较高，费率也偏高；　　４． 如果是私家车，最好指定驾驶员，同时选择夫妻双方中有优势的一方来计算；　　５． 每个险种的保障要问清，像玻璃破碎险是国产还是进口玻璃？车上人员是否保车主与家属？否则虽然名目相同，内涵却相差甚远；　　６． 对于不同车型与车况，车主应自行选择车险种类，像两年内新车最好上全险，小区停车安全好的车则无需盗抢险与车身划痕等；　　７． 上一年出险次数在理赔与续保时直接相关，根据自己情况选择；　　８． 二手车上车险，费率与续保相同，但是购买二手车后一定记得在车险上做更名，否则出现事故后保险公司也不会给予赔付；　　９． 一般在上一年度车险到期的前２０天，车主则可选择保险公司续保，续保时间将自上一年度车险终止之日起计算。　　车险误区　　故意算低车价：为了少交车险，选择低估自己的车价，如果车险损保险金额低，费率低，但是事故后理赔金额也低；　　不在乎车险过期：因为事务繁忙，或是存侥幸心理还没有续保。如果这一期间该车发生事故，将由事主自行承担全部损失；　　认为全险就有全面保障：不要以为车辆的损害都会由保险公司承担，像太平洋与永安没有车身划痕险，另外车辆的自然老化和机械故障是不在车险保障范围之内的；　　试图更改出险记录：目前，针对各保险公司对事故率较高的车主提高保费或是增加免赔额的规定，一些车主选择第二年续保时只上三者险，不久退险，然后可以无出险记录再上车险来取得费率上的优惠，这种方法已行不通。因为大保险公司已建立了完善的客户系统，客户出险记录非常详细。 　华安财产保险公司方案　　点评分析　　计算方法特别说明　　１．玻璃定损为国产玻璃；　　２．车上人员险为一份,单指对事故车。其中包括司机5万元意外伤害及其他乘客每位2.5万元的保额;　　３．这一案例中，车主的停车区为小区地面，有被高空物损害可能，车损费率相应提高，如没有该因素，费率有相当大的优惠幅度；　　４．华安相关条款规定,车主驾龄在2年之内,每次出险将增加5%的免赔。即自第一次出险时,车主需承担理赔金额的5%,第二次出险承担理赔金额的10%,以此类推。　　华安方案优势与问题　　优势：　　１．价格在各家中最低；　　２．考虑从人从车因素，同一台车因其防盗装置、保养状况、有无固定停车位的不同而保费有很大差异。　　问题：　　１．无划痕险。据公司业务员表示，该险涵盖在车损险内。如果有人恶意给汽车造成划痕,需由物业或当地派出所出具证明。另外,划痕在理赔中,车主需承担5%的免赔;　　２．价格虽低，保障也低，像玻璃定为国产，没有划痕险等。　　中华联合财产保险公司方案　　点评分析　　计算方法特别说明　　不计免赔:以1.2系数计算 ;　　优惠幅度:部分险种给予30%的优惠;　　客户出险4次以上,如果再次出险,将按每次出险5%的免赔额计算。　　中华联合方案优势与问题　　优势:　　1. 优惠幅度较大,整体费用较低;　　2. 条款个性化,像大灯反光镜险种为独有。　　问题:　　目前中华联合的投保与理赔网点不多,大品牌4S店可以定损的数量也少,对车主不方便。
　中国太平洋财产保险股份有限公司方案　　点评分析　　计算方案特别说明　　1. 上一年出险两次以内,理赔金额在2000元以下的车主可享受一定幅度优惠;　　2. 从其他公司转保的车主,可有15%的优惠;　　太平洋保险公司方案优势与问题　　优势:整体费用较低　　问题:没有车身划痕险,如有他人恶意对车身损害,不属保障范畴,只能车主自行承担。　　中国平安保险股份有限公司方案　　点评分析　　计算方案特别说明　　1.车损险与第三者责任险已经加入了不计免赔计算;　　2.首年可优惠10%;　　3.女性司机比男性司机优惠幅度稍大;　　4.车主年龄在30岁以上比20多岁优惠幅度也大;　　5.指定驾驶员在2人以下有优惠,此案例按1主2副计算;　　平安保险公司方案优势与问题　　优势:　　1.保障全面;　　2.条款突出个性化,针对不同性别、年龄的车主,费用各有差异;同时推出针对不同人群的“一路平安险”,像给新手、老司机等各类人群不同设计方案，给车主及乘客更多的保障。　　问题：整体费用相对适中。 　 中国人民财产保险股份有限公司方案　　点评分析　　计算方案特别说明：　　1．第三者责任险的额外赠送不超过责任限额３０％的法律诉讼费用赔偿责任；　　2．头一年出险在一次以内（费用不计），第二年续保时，车主仍可得到相当幅度的优惠。　　3．连续两年续保可得20%的优惠。　　4.不计免赔额特针对“５００元绝对免赔”规定，如车主驾驶好或该车配件较便宜，则无需考虑购买；如发生小事故较多的车主建议购买，发生事故后可以得到更多保障。　　人保公司方案优势与问题：　　优势：　　１．基本保障较全；　　２．费率较低。　　问题：　　没有个性化条款。　　车险切勿只图便宜　　目前，一些车主购买车险时仍处于只认价格阶段，只是单纯地比较费用高低。正因如此，部分车险代理商利用这一心理，利用低廉的车险价格来吸引消费者。　　案例：在王先生咨询过程中，某家大公司的车险代理公司也给他一份方案。３０９５的超低价格异常便宜，但是同样的险种，费用却为何相差如此巨大？孰不知，低价的背后隐藏着重重问题，消费者一不留神，就会跌进低价车险的陷阱。　　某公司车险代理商计算方案　　点评分析　　费用虽低，问题却多。　　问题一:压低了车辆价格,车辆损失险低价承保;　　问题二：玻璃单独破碎险按照国产玻璃价格制定。如果按照国产玻璃价格投保，出险后，即按国产玻璃更换，如果车主要换进口玻璃，那么差价将由车主自己承担；　　问题三：没有自燃险、车身划痕险；　　问题四：车上人员险没有保司机和家人，这两类人出事故后保险公司不负责赔偿。　　所以购买车险不要光看价格便宜。最后祝大家行车顺利，平平安安，最好不要去找保险公司理赔。　　有疑问或你需要车险加QQ: 需要其它寿险、意外险、分红险、重大医疗险、意外医疗险、普通医疗险、车险、财产险、团险等 也可加QQ：
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)同价不同品牌 保费或不一样
保险公司工作人员指导车主填写新的车辆保单出险次数与车险表　　核心提示　　按照中国保险协会的统一部署，福建省（不含厦门）决定于6月3日进行新旧制度切换，6月4日启用新商业车险费率。6月3日晚间，财险泉州分公司开出改革后的首单，市民骆先生通过传统渠道为一辆速腾了交强险、车损险、第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险等。此次车险改革也标志着我省商业车险发展进入新篇章。 本报记者通讯员黄如虹 文/图“零整比”系数越高 越高　　车险费率改革后，基础保费将不由车价直接决定，而来自于这款车的“零整比”，由原先的“车身定价”转变为“车型定价”。泉州市保险行业协会工作人员介绍，“汽车"零整比"是指一款车的全部零配件之和与新车市场价之间的比值。”　　作为车型风险的一个重要因素，“零整比”系数越高，赔付成本越高，相应保费就会越高。以同样价值20万元的1系和一汽大众迈腾为例，按照旧条款投保车损险，缴纳的保费相差无几；现在新条款车险引入了车型定价模式，由于宝马1系车型零整比系数较高，保费也会相对较高。　　“改革后，车损险不再以新车购置价作为保额进行投保，而是以投保时车辆实际价格进行投保，这样避免车辆发生保险事故时出现"高保低赔"的问题。”人保泉州分公司车险部相关负责人举例说，比如一辆行驶了3年的一汽大众速腾汽车投保车损险，新车购置价为143688元，但依照新条款，保额则按照折旧后的价值108860元进行投保。　　保障范围更大了 还可“代位求偿”　　“与此前的商业车险条款相比，新条款保障范围更大了。”人保财险泉州分公司工作人员介绍，比如车辆在未上牌的情况下发生的保险事故可以获得赔偿；冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可获得赔偿；教练车特约、倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落、租车人人车失踪、费用等5个附加险直接并入主险，不需额外投保。　　据介绍，此次改革同时清晰界定车上人员范畴，减少争议，明确约定：车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。　　改革后的商业车险还赋予了车主一项新的权利，那就是“代位求偿”权。简单地说，投保车主如意外遭遇第三方对被保车辆造成保险事故的，如果对方是全责，但对方车主投保保额不足或是拒不赔偿，本车车主可以向责任方及责任方保险公司追偿，也可以让本车投保的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。　　出险次数越多 次年投保保费越高　　那么本次改革后，车险价格是提高了还是降低了？答案是不一定。　　据介绍，目前，影响商业车险费率主要有4个方面：车型系数、无赔款优待系数、自主渠道系数和自主核保系数。市保险行业协会工作人员介绍，此次改革扩大无赔优待系数幅度，由原来0.7至1.3调整为0.6至2.0。改革后的费率调整系数，还包括了保险公司自主渠道系数和自主核保系数，系数值都是从0.85至1.15。自主渠道系数由保险公司根据业务来源不同自主决定，自主核保系数由保险公司根据自身风险管理偏好、经验和能力自主决定。　　其中，车型系数和无赔款优待系数与车辆风险相关，中国保险行业协会发布的“零整比”是车型系数的重要因子，“零整比”高的车，要缴纳更多保费。无赔款优待系数使不同风险消费者的保费更加公平，并促使消费者更加注重安全驾驶。自主渠道系数和自主核保系数则由保险公司自己决定，由此产生的价格差异，让消费者在确定投保哪家公司时有更多选择。总体上说，在同一车型的前提条件下，驾驶习惯好、出险率低的客户和多次出险的客户车辆保费差距将拉大。　　“商业车险费率改革后，车主要更加注意以下几点。”人保财险泉州分公司车险部相关负责人提醒，今后市场买车时不能只看车价，还要综合考虑多种因素，如零整比越高的机动车，车险价格也就越高。此外，本次改革运用了车险行业多年来的数据，一些安全等级低、工时费高的车型，车险价格也会较高。　　而车主驾驶不任性，保费就有望多打折。保险公司相关人士提醒，出险时眼光要放长远，出险次数会直接影响以后的保费，一些小刮小蹭是否要找保险公司处理，车主要斟酌一下。
（责任编辑： HN666）
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新华通讯社主办
　 　 　 　 　 　　 　　 　 　　　　
车险续保猫腻多 报价差异源于保额不同
日 09:10:25
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车险续保猫腻多 保险公司为吸引消费者做低保额
“我的车险9月到期，最近老是接到保险公司的电话推荐车险，去年第一年花了27万元买了新车，当时图方便就在4S店买车险，花了1万多元。”市民陈小姐最近在为爱车续保的事情烦恼，“我发现第二年续保价格立马就降了几千元，不过各家公司的报价都不尽相同，价格上最低的只要5000多元，高的去到7000元，报价里甚至连交强险的报价都有100多元的价差。”
记者调查了解到，很多车主都认为，反正车险都差不多，选个价钱便宜的就可以了。保险专家表示，现在市场上的车险费率条款基本相近，不排除一些保险公司为了报低价吸引消费者，做低保额，“本来需要25万元的车损只做了不到20万元，保费至少要便宜700元，很多消费者却很难发现。”
报价差异源于保额不同
陈小姐将她近期收到的报价短信展示给记者看，记者比较发现，六份报价包含四家公司，价格最贵的报价7052元，最便宜的5266.17元，当中差价达1785.83元，而同一家公司的报价也不尽相同，从最便宜5550元到6850.69元到最贵的7052元。
陈小姐表示，去年新车裸车购置价为27万元，而记者比较报价最高和最低的两份保险发现，其车损险和三者险上的保额各有差异。
在交强险价格相同的情况下，商业车险部分，其中总价为7052元的保险车损险保额为23万元，盗抢险保额为19.68万元，而总价为5266.17元的保险车损部分只有20万元，盗抢险保额只有18.56万元。“两者相差接近2000元的原因除了车损险、盗抢险保额的不同，价格较高的那份保险还包括了车上人员责任险和1万元的划痕险，这是第二份车险没有包含的。”
保险专家指出，在车险险种确定的情况下，不同的保额是各家公司最终保单价格相差的主要原因，所以消费者要仔细对比，“而车损险和三者险又是决定保单价格的大头。一般盗抢险最高只能做到车损险的90%，所以车损险的保额很重要，保险公司会根据车辆的自然折旧率有一个折旧系数，所以第二年的车损险保额自然也会比第一年的车损险保额更低，一般折旧系数为9%~10%。”
同家公司报价相差千元
“车损险的赔偿内容主要是驾驶员在驾驶保险车辆时发生事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿，其中包括了部分受损和全损的情况，车损保额设定的高低主要是依据车主本身的驾驶技术和自身的接受度来定。
以陈小姐的案例为例，如果她的驾驶水平较高，且基本都在城市里，发生全损的概率较低，则可以选择20万元甚至19.46万元的车损险保额；而对于的驾驶技术不过硬而且比较爱惜车辆的人来说，则可以考虑将车损保额提高至25万元或者23万元。
车损险保额对应着盗抢险的保额，若选择25万元的车损险，盗抢险的保额大约为23万元，若选择不到20万元的车损险，盗抢险的保额大约为16万~18万元，保费相差600元~800元。
不过即使是同一家公司给的报价，价格也相差1000多元。记者比较发现，同是平安电销给的报价，一个是6850.69元，一个却只要5550元。保险专家对比指出，“同样的车损保额，盗抢险保额做高了2万元，三者险加多30万元，保费就贵了将近1000元。光是三者险保额从50万元提高到100万元，保费差了200元。”
分析： 　　保险专家指出，续保时要看清楚险种的保额，保额不同价格有很大差异，尤其是车损险和三者险的保额。人保财险广州市分公司车险专家解释，对于同一辆车，保费有差别的原因主要有：
1.车险包括几十个险种，投保险种组合不同，保费会有区别。比如：投保三者险与投保三者险+车损险有差别。
2.各险种保额不同，保费会不同。如：新车购置价按车价下浮25%确定与按车价下浮30%确定，会造成车损险保额不同，相应的保费会不同。目前各主要保险主体均采用精友数据库的车价数据，但各家保险公司对非新车车价下浮比例有不同的规定，因此造成保费价格差异。
3.优惠系数的使用也会有差别。如：客户投保时要求约定行驶区域为省内行驶，保费会更为优惠。
4.选择不同的续保渠道，保费也会不同。保险公司电话直销、网络直销的保费一般来说都比传统渠道要低。 文/记者周慧
（责任编辑:浏览:30193&&回复:2主题好友 积分汽车发烧友&&发表于： 11:40:09&&|&&
&&|&&车险、车险、车险……重要的事说三遍！2016商业车险费改来了，即将在元旦开始实行。车险费改后保费升还是降？以后怎么买车险更划算？有哪些需要注意的？想必大部分车友都很关心这些问题。确实，商业车险改革关系你我的切身利益，赶紧学习学习吧，不做糊涂车主。【出险理赔次数和保险费关系】上表可以看出，出险2次的保费系数上浮25%、出险3次的上浮50%、出险4次的上浮75%、出险5次的保费翻倍！&一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险可以打6折。出险理赔次数是保险费主要影响因素，但不是唯一因素，最终的保费还要考虑其他因素系数哟！车险保费怎么算？改革前，新车购置价相同，则保费相同；改革后，不同车型新车购置价相同，但因为风险的差异，保费也就不一样。&费改前后区别1、新的保险条款增加了【无法找到第三方特约险】，不用客户自己再承担30%的免赔！2、原来在被保险车辆，上下车的过程中人员出险，原来不予以赔付，现在可以按照车上人员进行赔付。原来被保险车辆意外伤到亲戚朋友，出险人伤不赔，现在可以按照三者险正常赔付。————————————————————————————————————————如何买车险更划算？&第一招：选准时间，提前续保虽然费改后规定：一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险可以打6折。但是数据表明，每年零出险的车主仅占两成左右，出险1次及以上的车辆则达八成左右。所以在新政实施后，对大部分车主来说保费都是上浮的。但在目前实行的旧政策下，买车险还可以享受一定的折扣，所以，建议明年1、2、3月份保险到期的车主可选择在12月份提前续保，享受原有折扣。&第二招：尽量减少出险次数，最高可享4.3折优惠“连续3年没出险可享受到6折优惠，再加上自主核保系数和渠道系数的优惠，连续三年没出险的车主获得的优惠幅度将高达4.3折。而之前最高也就能享受7折优惠。”某保险公司业内人士表示。所以，驾驶安全与费率挂钩，要想花钱少，当然是要遵守交规，谨慎驾驶了，尽量减少出险次数。————————————————————————————————————————车主必知，车险费改后，这些你要知道了！1、买车：不只看车价，还看零整比产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。什么是车辆零整比？简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。2、选车：不单选品牌，还看费率表车险费率改革方案运用了全国车险行业多年来的理赔数据，每一车型都会有一个费率表，也就是说，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。以前赔付率较高的车型，市民在新车投保，或者在续保时，车险费率可能会比出险率低的车型高。3、新政福利★.改革后车辆没挂牌出事故可获赔;，★.司机的家人也列入第三者责任险的赔付范围;冰雹台风等自然灾害和所载货物及车上人员意外撞击导致的车损也可获得赔偿;★.风险与费率挂钩，出险次数少的车主，可以享受到更优惠的费率;★.代位求偿，在遭遇交通事故，若交警判定对方全责，但对方以各种理由拒赔，则可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司向对方追偿。——————————————————————————————————————相关内容：最新热帖畅网小编·weigie·weigie·最新精帖畅网小编·畅网小编·王招菌·分享到：主题好友 积分飞屋环游发表于： 18:00&&|&&
明年5月到期的伤不起表情主题好友 积分易保险车险比价发表于： 10:42&&|&&
平时开车注意安全，少出险，能不出险就不出险。表情
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