银行货币金银个人年终总结业务发展转型的意见和建议

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银行保险业务转型发展的探讨和建议--《浙江金融》2015年07期
银行保险业务转型发展的探讨和建议
【摘要】：保费规模可观的银保投资理财型产品正面临着规模增速下滑、监管严苛的困境,为银保合作的持续发展留下了诸多隐患。如何解决这些问题、降低风险,成为了银保渠道业务转型的关键。本文从银行保险业务相关理论出发,进而阐述现阶段我国银保业务存在的问题,接着论述银保业务转型的必然性,最后论文提出银保业务转型的基本思路以及从创新产品、增强队伍建设、提升合作模式和强化监管等方面的政策建议。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.2【正文快照】：
过去十几年,银行和保险业的合作在深度和广度上双方利益共享、共同发展机制不健全,银行以赚取手续取得了长足发展,银行提供了人流、财流和渠道优势,保费为目标,而保险公司以扩大业务为目标,缺乏共同深险公司提供了专业的保险服务,双方利用各自的优势,层次合作的动机。相互合作
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来源：中国证券报
编辑：qiuliangying
摘要：分析人士指出，利率市场化已进入冲刺阶段，未来银行业息差持续收窄是大势所趋，商业银行必须加快业务转型，摒弃以往“坐享其成吃息差”的盈利模式。
今年政府工作报告提出，推进利率市场化改革，健全中央调控框架。分析人士指出，利率市场化已进入冲刺阶段，未来息差持续收窄是大势所趋，必须加快业务转型，摒弃以往&坐享其成吃息差&的盈利模式。
利率市场化加速推进
前不久，宣布从3月1日起下调金融机构人民币和存款基准利率。此次降息是继去年11月21日央行降息之后，时隔3个月央行再次宣布降息。多位券商分析人士预计，存款保险制度有望在今年二三季度落地，为利率市场化后行业竞争提供安全垫。
全国政协委员、行长张建国表示，过去三个月利率两次调整，利率市场化已到&临门一脚&的关键时刻。在改革过程中，会伴生三个问题：一是银行存款成本上升问题，会推动全社会融资成本上升或居高不下；二是银行利差收窄、盈利能力下降；三是风险偏好变化与信用风险爆发的可能性增加。
专家表示，存款利率浮动区间不断扩大，标志着我国利率市场化改革正加速推进。对商业银行来说，存款利率是其成本的硬约束。面对不断扩大的存款利率浮动区间，商业银行风险定价的自主性不断增强，风险定价能力也需不断提高。因此，长期内商业银行应逐步放弃&一浮到顶&的存款定价策略，转向存款的差异化定价，根据自身的负债成本和客户结构灵活定价。
中小银行谋求政策支持
全国政协委员、董事长闫冰竹日前向全国120家征求了意见与建议，中小银行在监管分类、业务准入、税收政策、融资渠道等方面的问题受到普遍关注。特别是，从国际经验看，利率市场化将对中小银行形成较大冲击。
对此，闫冰竹建议加大对大中小银行支持力度，进一步推动科学动态的市场化分类监管，借鉴国际通行做法，实行以资产规模、资本实力、管理能力、监管评级以及业务复杂程度等为主要标准、能上能下的动态监管方式，让各类银行都拥有&出彩&的机会，促进银行业差异化、特色化发展。另外，进一步构建公正公平的市场化竞争环境，并给予中小银行一定的税收优惠。建议从巩固银行业改革成果和维护国家金融安全、社会稳定的高度，制定更为市场化的准入标准，相关部门尽快取消现行政策中不利于中小银行发展的不公平规定，并给予中小银行一定的税收优惠及差异化的政策扶持。
值得注意的是，证监会近日表示，正在研究向银行发放证券牌照。分析人士表示，尽管监管部门未明确时间表，但对于银行来说，从事部分券商业务，对于未来的业务结构转型、混业经营是重大利好。
     
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