深圳现货现货黄金分析师毕飞腾刘成华，去哪了

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-10 12:12 标签： 现货分析师招聘
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　　近日本站记者对深圳石油化工交易所高级分析师刘成华进行了专访，刘成华分析师为我们解读了近期中国经济的几大热点问题。
　　记者张天泰（以下简称张）：“央行取消贷款利率最低0.7倍下限”的新规刚实施不久，近日又传出了5年定期存款基准利率可能在年内取消的消息。银行存贷款利息变化对老百姓会产生怎样的影响呢？以后贷款会容易吗？存款会获得更高利息吗？
　　刘成华： 利率市场化，简单的讲就是将存款利率上限和贷款利率下限放开，由银行自己决定。它最大的特征就是央行确定基准利率，由市场供求来决定交易利率。利率市场化包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。
　　银行存贷款利息变化对老百姓的影响不会立刻显现，不过从长远来看这个影响会逐渐放大。5年定期存款基准利率一旦取消，将来老百姓存款一定会货比三家。今后，存款利率高的肯定都是小银行，小银行的安全系数相对较低。因为风险和利率是反向的，利率高的风险大，利率低的风险低。
　　利率市场化其实就是告诉大家到银行存款也是有风险的。海外有存款保险制度，不过这种制度也不是所有的存款都可以保，他们会规定一个金额，比如10万，只要不超过这个金额，一旦这家银行倒闭保险公司会进行赔付。但是，超过这个金额的就不保了。
　　另一方面，这也关系到贷款问题。假如说贷款的利率全部放开，对老百姓来讲贷款会更困难。未来信誉和工作情况会成为银行贷款考虑的主要因素，那么，越是有钱的人去贷款会越容易。因为银行贷款永远都是“嫌贫爱富”的。利率完全走向市场化对来百姓而言未必会有多少好处，政府部门会通过行政手段来干预银行的这种“嫌贫爱富”的天性。
　　张：利率市场化的推进，老百姓理财会出现更多选择吗？市民今后理财该注意些啥？
　　刘成华：理财产品的选择余地肯定会变大，但并不意味着收益会增加，这之间并没有必然的联系。
　　从全世界看，我们的理财产品还处于初级阶段，理财产品的差异化、收益和利率的放开是没有关系的。在国外理财市场很难出现三年以上的定期存款，一般是百姓理财可以通过购买银行理财产品，债券，包括国债、企业债、外国债券，还有大额存款凭证。对于国内老百姓而言，如果五年定期存款利率取消了，可以采用购买国债、投资股市、房地产、原油等方式进行理财。
　　利率市场化对中小银行冲击大
　　张：利率市场化会银行业，特别是中小银行带来什么样的影响？
　　刘成华：对中小银行的冲击会特别大，因为中小银行的整体实力相对较弱。
　　以前我们说，在市场经济的环境下，任何企业都可以破产，但是在美国金融海啸后，这条定律被改写了。如果一家大企业的破产会影响到国家的命运，也就是说会动摇国本的话，我们就不会让他破产。也就是大到不能倒！从这个角度来看，中小企业为什么不能倒呢？在美国，从2008年至今，中小银行已经倒了几百家之多了。
　　今后我们的钱就不要存到有倒闭“嫌疑”的银行里面去，如果大家都有这个想法的话，那么中小银行的生存空间就会很小，由此，银行业会走向寡头。
　　闲钱不要只放在银行里面
　　张：利率市场化毕竟要经历一个时间过程，那么对于现阶段的百姓来说，如果不愿意把钱放到银行存起来，闲钱放在哪里才安全？你是如何看待股市、楼市、黄金、白银、原油等市场下半年的投资走向？投资者该如何进行资产配置？
　　刘成华：闲钱不要只放在银行里面。
　　如果今后我们国家也推出存款保险制度的话，我们可以根据其规定的保险金额，将手中的闲钱分别存到几家不同的银行去以规避风险。
　　还可以买一些国债，建议不要一次买下，要分批买入。
　　可以换一批外币。人民币可以升值也可以贬值，持有一部分外币也是可以考虑的。
　　此外，黄金也可以作为投资的一个标的，但是黄金投资不宜太多，建议黄金投资占比不要超过10%。同样的，也是不要一次买入，投资者可以以今天的价格作为基准价，每下跌10%就买入一点。
　　当然股票也可以买一点，不过我建议投资者不要大量买入中国的A股，而应该投资全世界。如果不会选股，可以考虑买QDII产品，用月供的方式进行投资，规避风险。
　　如果对房产投资感兴趣的话，建议投资者重点投资中国的一线城市。因为一线城市集中了优势资源，包括就业、教育等优质资源，比如说今天用一万一平人民币买房，将来要用一万一平美元价格购买。
　　总之，投资者要明白，没有任何一种投资产品是最好的，只有最适合你的。这取决于投资者对风险的认识程度、这笔钱以后要用在哪里以及投资期限。每一种投资产品都有其特殊的功能和风险，所以说，投资理财要因势而做、因地而做、因人而做。
　　刘成华：深圳石油化工交易所高级分析师，美国阿拉斯加大学经济学硕士，曾就职于美国红杉资本和香港中国银行。
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