中国人寿公司跟踪报告：对“开门红”充满信心
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17:40来源：巨灵信息
投资要点：
降息周期下，寿险产品销售环境和增员环境改善，对于2016年一季度“开门红”充满信心。但保险资产投资面临较大压力，未来将加大非标、另类和境外资产配置。
对于2016年一季度“开门红”充满信心：1)公司目前“开门红”产品暂定为“鑫福年年”，由“养老年金+非养老年金”组合而成。养老年金产品预定利率4.025%，非养老年金的预定利率为3.5%。2)按财政部最新规定，非养老年金产品部分需要交营业税，对于产品利润率有一定影响。
保险资产投资面临较大压力。降息周期下保险公司面临较大的再投资风险，我们预计未来保险公司主要的投资方向和变化包括：1)加大另类投资。具体包括股权、不动产、PE 基金等。2)继续非标投资。具体包括基础设施债权计划、金融产品等。3)加大海外投资。目前海外投资占比1%-2%，未来该比例可能逐步提高。4)权益类投资相对谨慎，占比预计不会出现显著提高。5)协议存款占比预计将持续下降。协议存款目前规模超过4000亿，收益率5%以上，但久期较短，到期后面临较大再投资风险。
资产/负债久期不区配问题显著。1)据我们估算，中国人寿持有国债资产久期超过10年，金融债超过8年，企业债超过5年，但考虑协议存款的久期较短，固定收益类投资资产的加权久期在5年左右。2)负债久期方面，中国人寿传统险久期预计15年左右，分红险久期预计7-8年。3)负债久期远高于资产久期，但考虑负债成本刚性，利差或将收窄。
销售环境持续改善，代理人增员难度下降：2015年下半年以来，中国人寿总体人力的增长仍然很快，目前代理人数量预计超过90万。公司看重人力增长，因为新代理人有助于开拓新的客户。2016年在人力方面，中国人寿一方面旨在做实现有人力水平，另一方面继续扩张人力规模。人力增长的很重要原因是监管放松，但同时使得公司培训成本增加。
预计公司将继续推动业务转型，致力于提升公司新业务价值。预计中国人寿2015年将继续转型，主要包括：1)在个险渠道，预计公司将继续提升长期期缴产品的销售比例，进一步提升产品新业务价值利润率；2)在银保渠道，预计公司将提升期缴新单保费的比例，力争通过调整结构实现渠道内部新业务价值的增长。
维持中国人寿“买入”投资评级。中国人寿2015年将持续重视价值建设，预计2015年新业务价值增速30%左右。维持中国人寿盈利预测，预计 15~16年EPS分别为1.51和1.62元。目前公司估值处于合理偏低水平。给予公司36.57元的目标价，对应2.0X15PEV。
风险提示：权益市场下跌导致业绩估值双重压力。股份有限公司
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看前海人寿和恒大人寿手头都拿着哪些股票
&&& 本文首发于微信公众号：八卦。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
&　　保监会近日再度召集座谈，并向相关保险机构下发了两份征求意见稿，重点对中短存续期产品额度计算方法、保险金额、万能险账户管理、退保费设定、预定利率、年金保险形态等多方面做出重大调整。
　　监管风暴来临！
　　矛头直指高现价万能险
　　1）高现价万能险前三年退保须有罚金（增量保费）；
　　2）人身险/年金保证利率高于3%/3.45%需送保监会审批（增量保费）；
　　3）人身险保单保障金额不得低于账户价值200%（增量保单）。
　　最活跃分子
　　前海、恒大、华夏、生命和安邦
　　安邦保险：偏重银行地产
　　前海人寿：持有3只地产股
　　恒大人寿：新进入5只个股
　　华夏人寿：重仓押注中国平安
　　生命人寿：持有(,)、金地集团
　　新政实施后的影响
　　三年内的万能险直接Game Over
　　1）来自激进型寿险公司的竞争会下降；
　　2）审批程序提高上市大型寿险继续推出高保证利率的难度；
　　3）最低200%保障金额限制（此前为120%）提高死差占比。大型寿险公司在明年的开门红有可能普遍降低产品的保证利率。
　　这些公司明年日子怎么过？
　　盘点今年1-7月万能险投资款过百亿的公司
　　文章来源：微信公众号保险八卦
（责任编辑：李莹 HN016）
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鑫福年年组合计划由“国寿鑫福年年养老年金保险”“国寿鑫福年年年金保险”“国寿鑫账户万能保险(钻石版)”“可附加长期意外ABCDE”组成，预期在11月份上市，力图要给客户一份稳稳的幸福!鑫福年年的五大亮点亮点一：高1.顶额预定利率：固定收益高2.年金高：充裕年金，精彩人生生效后领取首期保费的12%，以后每年领取保额的15%3.金账户：结算利率高4.意外身故高：越老越值钱，可附加长期意外ABCDE，定向高保障亮点二：稳钻石金账户：保底高，只涨不跌最低涨2.5%亮点三：快返本还收益，收益一直高。最早55岁返本，返本后依然按照第二年开始的金额领取亮点四：活1.年年返本、中间返本、可以领取也可以进入鑫账户、支取灵活、免费领取……
日前，由《中国保险报》、中保网和新浪财经共同主办的“2015年度保险产品评选”活动正式启动。活动包括产品征集、网络公示、微信投票、报纸投票和专家投票等环节，兼顾社会公众和专家学者意见。据了解，活动各项大奖将于2016年初揭晓。 据了解，中国人寿“鑫福年年保险组合计划”被“2015年度保险产品评选”活动评委会列为推荐保险产品，并作为“2015月度竞争力保险产品”进行公开展示。凭借自身优异的表现，“鑫福年年”在竞争…
中国人寿鑫福年年组合计划隆重上市，大家保保险网详解中国人寿鑫福年年组合计划年费率、中国人寿鑫福年年组合计划条款和产品特色介绍。 中国人寿鑫福年年组合计划年费率 专家提示，中国人寿鑫福年年组合计划年费率根据投保人年龄、性别、身体健康状况区分。 中国人寿鑫福年年组合计划特色介绍 近日，中国人寿保险公司推出以“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划为主的全新中国人寿保险险种产品，该…
近日，中国人寿个险渠道推出“国寿鑫福年年养老年金保险”和“国寿鑫福年年年金保险”组合计划(以下简称“鑫福年年”组合计划)，该组合计划不仅具有快速返还、客户利益稳定等特点，还可与“国寿鑫账户两全保险(万能型)(钻石版)”(以下简称“鑫账户(钻石版)”)组合投保，获得相应的浮动结算利益，实现财富的优质管理。值得一提的是，在符合条款约定的情况下，“鑫福年年”组合计划最早55岁即可领取祝寿金，为老年人实现健康且经…
根据保监筹建〔2015〕63号文件，去年下半年，中国人寿养老保险股份有限公司正式获批在安徽筹建分公司。在经过几个月筹建后，目前经安徽保监局验收可以开业。4月8日，在合肥，中国人寿养老保险股份有限公司安徽分公司将正式揭开面纱。至此，安徽商业养老保险将在平安养老、泰康养老等基础上再加上这支商业养老险“劲旅”。 　中国人寿养老保险股份有限公司是一家为客户提供企业年金、职业年金、养老保障管理产品等服务的全国性专…
3月27日，上海细胞治疗工程技术研究中心集团与中国人寿保险股份有限公司上海市分公司在上海签署合作协议。 自日起，上海细胞治疗集团与中国人寿联合推出“i健康免疫细胞保障计划”，为广大接受免疫细胞储存的客户量身定制一份保险保障。 据悉，在此计划之前，上海细胞治疗集团已经拥有一系列i健康计划，它们和“i健康免疫细胞保障计划”一样都采用上海细胞治疗集团的细胞储存技术，在充分维持细胞多样性与高活性的前…
3月24日，中国人寿(行情601628,买入）2015年度经营业绩发布会如期而至。 截至报告期末，中国人寿归属于母公司股东净利润346.99亿元，同比增长7.7%；总资产24483.15亿元，同比增长9%；内含价值5602.77亿元，同比增长23.2%；已赚保费收入3623.01亿元，同比增长9.8%，市场份额约为23%。 中国人寿董事长杨明生表示，2015年中国人寿“业务结构调整效果明显”。截至2015年，其长险首期保费同比增长20.1%，首年期交保费同比增长32.9%；…
近日，知名财经杂志《TheAsset》对中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）此前在境外核心二级资本债券的成功发行授予了“TheAssetAAA国家奖：中国年度最佳交易/中国年度最佳债券”和“TheAssetAAA区域奖：固定收益资产类最佳债券”两个重量级奖项。 奖项由《TheAsset》杂志编辑委员会在经过审阅参奖申请、参选公司陈述资料、深入采访、定性与定量研究、投资者访谈等环节后评出。中国人寿凭借日在境外成功…
险企有句行话：开门红，全年红。每年的1月份，历来是各大保险公司必争的“开门红”之战。纵观华夏保险的表现，今年的“开门红”格外“红”。2016年1月，华夏个险营销开门红保费突破6亿大关，较2015年元月开门红保险增长194%。其中福临门销售3.42亿，常青树销售2.17亿，福临门和常青树系列产品销售占比93%。 数据显示，1月份，购买华夏保险福临门产品与常青树产品的人群占多数，“常青树产品，作为市场上最便宜的重疾险，具有保…
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1月13日，由江苏省民政厅、省老龄办、中国人寿江苏分公司联合主办，云媒体电视江苏老年承办的江苏省第四届“中国人寿”杯老年春节联欢晚会在南京市保利大剧院举行。省老龄委主任、副省长许津荣出席晚会，省老龄委副主任、省民政厅厅长侯学元，省民政厅副巡视员沙维伟，以及部分省老龄委成员单位负责同志观看了演出。 晚会以“好大个家”为主题，22个精心编排的歌舞、戏曲、器乐、小品、服饰走秀，给大家带来了一场视听盛宴，充…
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