村镇银行消费贷款贷款日期没到能再贷吗

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关于村镇银行未来发展的几点建议
发布时间： 10:35:07编辑：黄巧燕浏览次数：24次 来源：中国农商银行网
关于村镇银行未来发展的几点建议随着银监会《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》期限的进一步迫近，银监会和政府的工作力度在加大，国有大型银行介入的程度在加深，村镇银行在各地设立的数量也在逐步增多。这在一定程度上预示着未来两年，村镇银行的发展将在全国范围内会有较大的提速。根据银监会的要求，在未来两年(至2011年末)村镇银行的数量要达到1000余家，将进入一个较快发展的阶段，然而实现预定的目标，并不乐观，还有待努力，也有待观察。从2007年3月成立家村镇银行到2009年末3年时间过去了才发展了150家左右。这就使得银监会制定的目标，即要在年间建立1027家村镇银行，1294家新型银行业金融机构，成为令人担忧的问题。笔者认为村镇银行相较于小额贷款公司来说，批准设立的门槛较高、审批较严是一个原因;更重要的原因是国有商业银行不愿意介入村镇银行;再者就是村镇银行自身存在的问题。发展村镇银行，对于银行机构自身而言，要注意解决好三个“统一”的问题：一是服务“三农”与小企业和商业可持续的统一;二是加快发展和稳健经营的统一;三是苦练内功和争取政府政策支持的统一。目前我国农村金融薄弱的现状依然严峻，农村金融改革发展的基本目标是建立适应农村多种金融需求的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系。中国农商银行()
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村镇银行小额贷款 开弓没有回头箭
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你可能喜欢马光远：小额贷款公司不必都转为村镇银行
来源：搜狐财经
作者：马光远
　　（专供搜狐财经稿件 请勿转载）
　　小额贷款公司和村镇银行各有自己发挥作用的领域，如果小额贷款公司都一窝蜂的转为村镇银行，意味着小额贷款公司就只是一个过渡的产品，但这很显然不是制度的初衷。
　　温州金融改革综合改革试验区的建设正式进入了操作阶段，国务院批准的12项主要任务，基本都是围绕两大主题来设计：一是引导民间金融合法化，规范化；二是探索中小企业融资的更多途径。比如，方案提出鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。特别提出，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行，更是被看做民间资本进入银行业的重大突破。
　　说是突破，是因为在此之前，尽管2005年的“非公36条”和2010年的“民间投资36条”都鼓励民间投资进入银行等金融领域，但由于事实上的诸多障碍和过高的准入门槛，全国真正能够称得上非国有银行的机构只有一家。即使在村镇银行这些国有资本其实并不愿意染指的鸡肋领域，现有的制度依然规定：“村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%，单个自然人股东及关联方持股比例不得超过村镇银行股本总额的10%。”这事实上意味着，民间资本要设立村镇银行，必须由作为最大股东的银行来牵头，否则根本无法成立，这成为民间投资进入银行业的最大的制度障碍。
　　这次温州金融改革方案提出，符合“条件”的小额贷款公司可转为村镇银行，如果小额贷款公司转为银行的通道被打开，则事实上意味着民间投资可以曲线成为银行的大股东，设立银行，这在制度上无疑是一个重大的突破。所以很多小额贷款公司对于转为村镇银行非常热情，我前段时间到温州调研金融改革综合试验区的建设，考察了一些小额贷款公司和村镇银行。比如，目前全国最大规模的瑞安华峰小额贷款公司，正在争取成为第一批转为村镇银行的小额贷款公司，其总经理对于转村镇银行表现出非常大的兴趣。
　　小额贷款公司为什么想转为村镇银行？并非小额贷款公司本身经营状况差，而是小额贷款公司本身在制度设计上存在先天性的残缺：小额贷款公司本身并非银行金融机构，小额贷款公司不能吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。这使得小额贷款公司既没有充足的资金来源，在行为能力上又被死死限制，其贷款放大倍率只有0.5，也就是说，小额贷款如果有1元钱的资本金，其只能对外放贷5毛钱，这极大的限制了小额贷款公司的积极性。
　　但是，根据我在温州的考察，从生存状况来看，温州目前的30多家小额贷款公司，就其盈利和经营状况而言，其实大多数很不错，以最大的瑞安华峰为例，去年对外放贷15个亿，净利润率在20%左右，坏账只有300多万。与之相对应，很多村镇银行所谓生存状况其实并不尽如人意。目前全国700多家村镇银行，普遍面临着吸收存款难，不能和别的银行通存通兑，没有自己的银行卡，甚至没有连入央行的统一结算系统，在灵活性上甚至不如小额贷款公司，唯一比小额贷款公司有吸引力的就是有“银行”二字。
　　在这种情况下，我认为，尽管小额贷款公司在制度设计上存在先天性的缺陷，但实际的经营状况总体还是不错的。如果小额贷款公司转为村镇银行，其在贷款利率上将受到最高2倍多的限制，而且在监管以及公司治理方面的要求很高，很多经营不错的小额贷款公司，一旦转为村镇银行，未必就能适应。
　　小额贷款公司和村镇银行各有自己发挥作用的领域，如果小额贷款公司都一窝蜂的转为村镇银行，意味着小额贷款公司就只是一个过渡的产品，但这很显然不是制度的初衷。
　　按照温州地方提出的金融发展计划，将加快实施小额贷款公司三年行动计划，到2012年，小额贷款公司达100家，公司资本净额总量达到800亿元。可见小额贷款公司本身是未来温州金融体系中重要的组成部分，绝非过渡性的产品。对于小额贷款公司制度层面的缺陷，其实可以通过完善制度，比如，可以将小额贷款公司的贷款比率放大3到4倍，而并非一定要转为村镇银行。
　　小额贷款公司转为村镇银行一定要意识到制度转化的成本和代价，而不仅仅是一种时尚和时髦。
　　（作者系经济学博士，财经评论员）
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村镇银行不得异地贷款
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内容提示：村镇银行不得异地贷款记者30日从中国银监会了解到：银监会近日陆续发布6项新型农村银行业金融机构的行政许可及监管细则，从村镇银行、贷款公司、农村资金互助社的设立与退出，到组织机构、公司治理及经营行为，以及其组建审批的工作程序进行了详尽规范。不能向关系人发放信用贷款前不久，四川银监局合作金融机构监管处负责人称，四川今年将选择5 10家试点成立村镇银行、农村资金互助社和贷款子公司，其中最快一批的筹建工作将于下月上旬开始。记者昨日获悉，银监会公布的《村镇银行管理暂行规定》表示，村镇银行实行自主经营、自负盈亏，可
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