房产新政：房贷还清再贷款买房也算首套房 享首付30%买房
房产新政：房贷还清再贷款买房也算首套房 享首付30%买房
& & & & &近日，央行表示首套房认定为拥有一套房还清贷款再买房也首套房，此条消息一出，立刻就在业内乃至全国引起轰动。
　　据中国人民银行网站报道，央行、银监会日前发布《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，《通知》明确，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。
　　《通知》还明确，对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。
《通知》全文如下：
　　中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知
　　为进一步改进对保障性安居工程建设的金融服务，继续支持居民家庭合理的住房消费，促进房地产市场持续健康发展，现就有关事项通知如下：
　　一、加大对保障性安居工程建设的金融支持
　　鼓励银行业金融机构按照风险可控、财务可持续的原则，积极支持符合信贷条件的棚户区改造和保障房建设项目。对公共租赁住房和棚户区改造的贷款期限可延长至不超过25年。进一步发挥开发性金融对棚户区改造支持作用；对地方政府统筹规划棚户区改造安置房、公共租赁住房和普通商品房建设的安排，纳入开发性金融支持范围，提高资金使用效率。
　　二、积极支持居民家庭合理的住房贷款需求
　　对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施&限购&措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。
　　银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。
　　三、增强金融机构个人住房贷款投放能力
　　鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券(MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。
　　四、继续支持房地产开发企业的合理融资需求
　　银行业金融机构在防范风险的前提下，合理配置信贷资源，支持资质良好、诚信经营的房地产企业开发建设普通商品住房，积极支持有市场前景的在建、续建项目的合理融资需求。扩大市场化融资渠道，支持符合条件的房地产企业在银行间债券市场发行债务融资工具。积极稳妥开展房地产投资信托基金(REITs)试点。
　　人民银行、银监会各级派出机构要针对辖区内不同城市情况和当地政府对房地产市场的调控要求，支持当地银行业金融机构把握好各类住房信贷政策的尺度，促进当地房地产市场持续健康发展。
　　请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各省(自治区、直辖市)银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社、外资银行及村镇银行。
　　中国人民银行 银监会
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行情走淡，市面上分期首付越来越多，分期的时间拉得更长，且进入按揭流程的时间也相应延后。例如，世茂御龙湾的高层项目推出的0压力置业计划。总价在50万~80万，在日前以及12月30日前，各支付10%的总房款，在日前支付剩余首付款，此后才进入按揭贷款流程。还有楼盘推出首付10万起，客户在缴纳定金10万元后，在半年内可根据客户自身情况分期支付剩余首付尾款。
原标题：分期、押旧买新、无抵押贷款 哪个更靠谱？下，如何省钱买房成为购房者的头等大事。 尤其是当下市场低迷，开发商使出浑身解数降低购房者的资金压力，“一成首付”、“分期首付”层出不穷。 而为了凑够首付拿到优惠，也有购房者瞄准无抵押贷款或者房产抵押的消费贷，希望能缓冲一下。 面对着纷繁复杂的各种支付方式，究竟哪种适合你？案例一 分期首付行情走淡，市面上分期首付越来越多，分期的时间拉得更长，且进入按揭流程的时间也相应延后。例如，世茂御龙湾的高层项目推出的0压力置业计划。总价在50万~80万，在日前以及12月30日前，各支付10%的总房款，在日前支付剩余首付款，此后才进入按揭贷款流程。还有楼盘推出首付10万起，客户在缴纳定金10万元后，在半年内可根据客户自身情况分期支付剩余首付尾款。提醒：违约金风险业内人士林先生表示，只要能及时交付首付，对于原本就有实力的购房者来说，还是合算的。尤其是很多项目从首次支付定金到首付款结清，时间跨度超过半年，甚至有的长达8个月。对比常规集齐首付才能买房，在这半年中购房者对资金的支配就较为宽松，可以将部分资金进行理财。 而站在开发商角度，林先生认为，“这样做的目的就是将一部分原本不具备买房能力的人提前推向市场，会对楼市形成新的刺激。”但对购房者来说，很多人实际上并不具备购房实力，或只是因为优惠一时冲动买房，这也将导致开发商后续追讨跟踪的环节较为冗长。算笔账：对购房者来说，违约金也是需要注意的一点。未在约定期限内交清首付的，违约金每天为万分之三～万分之五。以总价100万的房源为例，每日违约金就在300~500元，也是一笔不小的数字。案例二 押旧买新近期李先生看中一个社区店面，无奈现金不够，就想用名下的房产抵押消费贷。不过，他发现，现在这类房产抵押的消费贷非常难审批，而即便用房产抵押的小微企业的经营贷，也难以放款。 李先生表示，“要想优先放款，除非接受基准利率上浮50%，以五年期贷款基准利率6.55%计算，最终的年利率在9.83%。这样的代价太大了。”提醒：放款难据记者了解，许多福州的银行网点贷款业务大幅缩水。有不愿具名的银行理财师告诉记者，今年银行的贷款总体额度比较紧张，加之目前楼市的情况，出于降低风险考量，不论是消费贷还是经营贷，房产抵押的审核都更为严格。算笔账：房产抵押贷款，一般可给予抵押房屋价值七成。利率方面，多数在6.55%的基准利率的基础上上浮20％～50%。以贷款50万5年期计算，总利息达到10.63万~13.49万元。资金实力不够的购房者，还需慎重。案例三 无抵押贷款旧房抵押买新房遭遇瓶颈，就有许多购房者看中了无抵押贷款。 据记者了解，如今很多银行都推出了信用卡无抵押贷款。不需要借款人提供抵押物，只需借款人的身份证明、收入证明、住址证明等材料。一般情况下贷款额度为借款人月收入水平的5倍左右或每月流水的10倍，还可直接将现金转到持卡人名下的借记卡内。 林小姐就在福州一银行申请了信用卡的无抵押贷。对林小姐来说，最大的用处还是买房。贷出的现金10万元，凑一凑正好可以付一套闽侯小户型的首付。 有这样想法的市民不在少数。尤其是这类无抵押贷款“用途多样化”的特点，对于许多着急首付的购房者来说，似乎能在一定程度上解燃眉之急。提醒：利息高事实上，这类的无抵押贷款的月管理费比较惊人。部分无抵押贷的月管理费在0.85％左右，即相当于年利率10.2％，部分贷款的年利率甚至达到15.24％。此外，无抵押贷款的还款期数一般比较短，多在1~3年之间。其利息也是一笔不菲的支出，因此这类贷款适合资金实力较强，且资金“快进快出”的人群，这样才能将损失的资金降到最少。 另外，这类无抵押贷款的额度也不大，一般在10万～30万左右。算笔账：以一套总价50万的房源首付15万来计算，无抵押贷款10万，自己支付5万，那么，贷款35万30年期，按首套房商贷基准利率6.55%，每月月供2223元，无抵押贷款以月管理费0.85%计算，月供9183元，即第一年每月月供将达到11000多元。 一般来说，本来资金情况就不够理想的购房者更不会选择这类方式凑齐首付。买房者一定要合理预估自己的资金储备，并对未来的收入做合理规划，确保能够按时偿还银行按揭。
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