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银行信贷额度紧张，连贷款公司也差钱。一些贷款公司以15%左右的年息吸纳个人闲置资金，再以40%左右的年息放贷，从中获利。
把钱借给民间贷款公司，一年最高可获得20%的&利息&，超出银行同期存款利息5倍。银行人士提醒：个人或民间机构打着&高息&的幌子，一旦借钱不还，者很可能血本无归。
家住小东门的刘先生前不久刚刚收到一笔连本带息115万的还款。&100万借了一年，就得了15万元利息，比存在银行强多了。&刘先生说，曾通过朋友认识了一位开贷款公司的老板，一年前，对方找到自己，称公司缺资金，希望借点钱周转一下，并按一年15%支付利息。双方签下后，刘将100万元闲置资金借给对方。一年后，对方按约定支付本息。
&这倒是一个高收益的投资渠道&，尝到甜头的刘先生说，现在一年期存款利率仅为3.25%，银行理财产品收益也只有5%左右，股票、黄金、外汇交易风险太大，楼市又不景气，如果还有这样的机会，可能会考虑把存款都取出来借给贷款公司，比银行利息高多了。
生意太好 贷款公司真差钱
借钱给别人的贷款公司也会差钱，甚至不惜以高息吸引个人闲置资金?记者带着疑问询问了几家民间贷款公司。
在新华路一写字楼内的贷款公司办公室，一自称姓张的男子得知记者有数百万闲钱可外借时，马上表示公司愿接受这笔资金，并称利息以时间长短而定，&如果借半年，可以给你8%的利息;如果借一年，利息最高可以拿到20%。&记者询问如何借款本息时，该男子称，这是正规公司，双方会签订借款合同，具备法律效力。他坦言，今年以来，由于信贷政策收紧，找公司借款的人很多，目前资金确实有些跟不上。
记者随后电话咨询了几家贷款公司，多数表示不需要外来资金，只有一家公司有融资需求，但只接受100万以上的资金，年息在15%左右。记者留意到，贷款公司借出资金的月息多在3%以上，即年息高达40%左右，除去融资，仍可年获利20%。
缺乏监管 盲目借钱不靠谱
对于部分贷款公司&高息&吸引个人资金的现象，中国银行江汉支行理财师吴丹称，确有一些个人和机构通过私人承诺进行高息揽存，尽管利率远远高于银行存款，但这类存款并不受国家法律保护。一旦后者无法兑现收益甚至卷款而逃，存款人很难挽回损失。
湖北山河律师向东表示，贷款公司不属于合法揽储的金融机构，这种行为已构成。他说，目前本地公安机关已受理数起贷款公司非法融资后潜逃的案件，市民切忌被非金融机构的&高息&蒙蔽双眼，以免血本无归。
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高息吸储违规放贷 担保公司迷失风控本质
　　记者调查发现，一些中小担保公司为吸储开出了年利率9.5%的诱人条件，并承诺帮助资质不合格的贷款客户伪造消费记录、借套现数十万元
　　■本报见习记者 肖怀洋
　　今年初爆出的“中担事件”，使得担保业一时间风声鹤唳。其实从去年底开始，各大商业就已经陆续收紧了对民营担保公司的授信，也对银担合作进行了风险提示。曾经历爆发性增长的担保业面临着业务的转型和淘汰整合。
　　然而即便是行业经历了如此阵痛，仍然存在大量的担保公司进行着违规经营。《证券日报》记者调查发现，在一些中小担保公司当中普遍存在着高息吸储放贷，代办信用卡套现，代办个人贷款等违规业务。
　　电话推销代办贷款
　　每笔收费一万元
　　白女士最近总接到一些来自担保公司的推销电话，“您好，我们是北京某某投资担保公司，请问您有融资需求吗？”
　　第一次接到这样电话的时候，白女士直接挂掉了。随后不久，又接到其他担保公司的推销电话，正好白女士想着有一笔定期存款即将到期，就问有没有什么方案能拿到比银行利息更高的收益。对方随即表示，可以签订一个理财协议，把资金委托给担保公司，年回报率9%-9.5%，“具体的细节最好能来公司面谈，如果金额大，还可以有优惠。”
　　白女士出于资金安全考虑，婉拒了对方。
　　本报记者按照白女士提供的电话，联系到了第一家担保公司的一名客户经理，表示需要30万元资金作为周转，为期一年。
　　该客户经理问记者名下是否有房产，并称“如果有房产抵押，办理贷款就很容易了。具体的流程是，把身份证、户口本、流水证明、房本等材料复印件交给我们，我们与银行审核无误之后，就通知您到银行面签贷款协议。”
　　随后，她又开始向记者推销道，“银行现在对贷款审批很严，你自己去申请的话，银行把你的资料查个‘底儿掉’，最后还可能拒贷。你把材料交给我们，我们通过自己的关系可以很快就申请下来，如果一年之后到期换不上款，还可以给您提供过桥贷款。”她还告诉记者，有些客户的房子因为军产、校产、央产，或是属于回迁房，这种房产抵押银行一般不会批，但是担保公司就能贷到款。
　　记者询问该客户经理，自己名下没有房产，如何办理贷款。该客户经理表示，“现在很多银行都停做无抵押贷款了，你把该准备的材料给我们，试着帮你申请一下吧，不敢保证一定成功。”并且告诉记者，无抵押贷款要有近半年的流水证明，如果月收入8000元的话，最多只能申请下来20万贷款。
　　记者从对方口中得知，这样的贷款需要向银行支付7.2%左右的年利率，并且还要给担保公司交服务费，一百万以下贷款的收费标准是，按每笔一次性交一万元。当记者表示费用过高时，对方则称看办理情况可以给予适当优惠。
　　考虑到每月8000元的流水只能办下20万额度的贷款，该客户经理又向记者推荐了信用卡方案。
　　自称“不用车、房”
　　轻松办下三十万额度信用卡
　　该客户经理详细讲解了信用卡方案：首先办下大额度的信用卡，然后帮客户联系套现的商家，做一个虚假的消费记录，以信用卡分期付款的名义把三十万刷到商家的账户上，商家扣除千分之三的好处费，再将近三十万余款打到客户的账户上。
　　其实，这一方案就是通过伪造虚假交易对信用卡进行套现，以此达到低息无抵押贷款的目的。
　　记者向她表示了疑虑，“我这样的资质能办下这样大额度的信用卡吗？”
　　该客户经理向记者保证，“这个不必担心，不用任何车、房证明，就能帮您办下三十万额度的信用卡。”但是，办这样一个大额度的信用卡，担保公司的收费高达15%。以30万额度为例，光服务费就要支付4.5万元。
　　记者进一步追问担保公司代办这种高额度信用卡是否有特殊的渠道，她则以公司内部商业秘密为由拒绝透露。
　　带着疑问，记者联系到某股份制银行的信用卡经理王某，他告诉记者，银行的信用卡中心会根据客户的资质综合评估，能批下来多少额度主要根据客户的工作单位和财力两项指标，财力指的是房、车等固定资产。如果名下没有房产，申请下来三十万额度的信用卡绝无可能。
　　根据记者描述的情况，银行的王经理进一步分析称，不排除这家担保公司勾结银行内部人员伪造房产证明的可能。但更大的可能是，这是家骗子公司。现在有很多公司声称可以代办信用卡，但在收到前期的保证金之后，就声称办不下来，保证金也以各种理由不再退还，有的公司则干脆卷款消失。
　　北京信用担保业协会负责人告诉记者，吸储放贷、代办信用卡，这些都不属于担保公司业务，“担保”二字不过是骗子公司挂的一个幌子。并提醒广大消费者，应当提高风险防范意识，不要贪图一时便宜。
　　根据北京工商局资料显示，目前北京仅名称带有担保字样的公司就有5000多家。但是加入行业协会，真正做担保业务的仅有170家左右。其余相当一部分担保公司都挂着“担保”的头衔，却从未做过一笔担保业务。业内人士称，这种情形不仅在北京，全国很多地区都存在大批担保公司不规范经营，这些鱼目混珠的杂牌担保公司很难长久生存下来，行业洗牌才刚刚开始。在广东、河南等担保公司较多的省份，监管部门都已经开展了大规模清理整顿工作。
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浙江国有担保公司涉高息放贷 利率远超民间借贷
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　　高息放贷还是手续费？ 国有担保高利贷之争　　作为浙江省衢州市柯城区经济和信息化局(下称“柯城经信局 ”)下属的担保公司，衢州市柯城区中小企业信用担保有限公司(下称“柯城担保”)陷入涉嫌放高利贷的漩涡。　　《华夏时报》记者从浙江衢州不少企业了解到，柯城担保并非只是起到借款人(企业)和金融机构()借贷关系中居间担保的角色，有时候也直接向企业放贷，收取3分月息，而月息3分，年息即为36%，远远超过民间借贷不超过基准4倍的规定，属于高利贷了。　　本报记者获得的多份柯城担保和企业、个人的债务纠纷判决书显示，柯城担保在提供贷款担保的同时，也在从事民间借贷，并对借款逾期要求收取日千分之一的违约金。　　担保公司所属柯城经信局局长吴凤翔回应本报记者称，公司只负责贷款担保，不负责直接放贷，高利贷的情况不会出现，具体情况要向担保公司直接了解。而柯城担保直接拒绝了采访。　　涉及民间借贷　　工商登记信息显示，柯城担保成立于日，由4家企业法人股东和3名自然人股东组成，企业法人中主要股东是柯城经信局和衢州经济开发区双港管委会，其中控股方是柯城经信局，柯城担保的法定代表人吴凤翔，就是柯城经信局的现任局长。　　在经营范围方面，柯城担保主营业务是融资性担保。根据相关规定，融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。融资性担保公司可从事贷款担保、信用证担保等业务，但不得从事发放贷款、受托发放贷款等活动。　　吴凤翔向本报记者表示，担保公司只负责给企业贷款担保，不负责直接放贷，担保期限内不产生利息，但要收手续费。但事实上，衢州当地企业表示，柯城担保本身就在从事放贷业务，月息3分。　　“我在银行有1000多万的贷款，社会上有200来万的借款，柯城担保公司也有400万的借款。”一家中小企业的负责人告诉本报记者，除银行贷款是正常利率外，社会上的借款通常是月息4、5分，担保公司月息3分。　　另一家器材生产企业的负责人也证实，向柯城担保借有30万，月息是3分。不少企业表示，大家也是互相间介绍后找到柯城担保去借钱的，双方约定月息3分，都按照民间借贷的规则来。　　银行业人士告诉本报记者，月息3分明显高于中国人民银行同期同类贷款基准利率的4倍，如果属实的话，就属于高利贷。　　衢州市柯城区法院今年9月9日做出的、案号为(2014)衢柯商初字第583号的民事判决书显示，被告方向原告柯城担保借款100万，逾期按每日千分之一支付违约金。被告只归还了65万本金及部分利息，因此遭起诉追讨。　　被告辩称，实际已还935035元。合同约定借款期限内是不支付利息的，逾期才支付利息和资金占用费。且原告“作为经信委名下的单位，目的是为了帮助中小企业，收取那么高的利息违背最初目的”。　　法院最后认定，借款期限内没有利息，也没有资金占用费，归还的本金和违约损失予以调整，被告须再归还本金178339元和利息。　　“有些企业到期贷款不还，我们就得代偿，就要收手续费、滞纳金。”吴凤翔回应称，所谓的高利贷，可能是手续费的问题。本报记者注意到，这场官司法院定性为民间借贷纠纷，双方所签合同不是担保合同，而是《资金占用合同》。　　当地明星企业　　柯城担保是衢州市柯城区的明星企业，在柯城区政府的官网上，有多篇关于柯城担保的报道。署名为衢州市柯城区经贸局办公室主任的姜洪梅，曾在2011年撰文称，柯城担保是浙江省信用等级BBB级以上的担保机构，注册资本金已由最初的320万元增加到2000万元，年担保能力达到1亿元。公司担保扶助金由2006年的1.4亿元增加到2009年的2.35亿元。已为800多家企业提供了500余笔贷款担保，累计担保扶助金额超过7亿元。2006年，柯城担保加入浙江省中小企业成长贷款融资平台，2008年在浙江首创“整贷零还”担保模式。　　银行业人士向《华夏时报》记者表示，担保公司并不是金融机构，不能直接收取利息，所以借款期限内不产生利息是对的，但可以用其他名目收取，比如手续费、违约金等等，“打个擦边球。”对方认为，按借款金额的日千分之一来算，一个月就是3%。　　如果按照前述民间借贷的案子来看，要借款逾期才收取资金占用费和利息，那么如果借款方在规定期限内还清款项，柯城担保等于没有收取任何费用。某国有银行高层分析认为，这样不符合金融规律，所以无法做出解释，“应该是有其他方式收取费用，或者在合同中不体现。”该高层还表示，《资金占用合同》并不是一个规范意义上的金融类合同，可理解为变相的借贷合同，但只要是双方互相约定，应该具有法律效应。　　一些中小企业主表示，之所以愿意接受柯城担保3分利的要求，是因为民间借贷3分利不算高，而对方又是政府下面的企业，借钱放心，不少老板都是要用钱才被介绍到柯城担保去的。只是现在经济形势不好，很多人一下子还不出来。　　吴凤翔向本报记者表示，担保公司一般不会出现所说的高利贷情况，至于具体该收多少利息，既然有法院的案子，那就依据法院判决。　　吴凤翔说，自己只掌握一个面上的情况，关于高利贷的说法，以及柯城担保的运作情况，具体可向企业直接了解。　　柯城担保的总经理同时也是柯城经信局副局长的章小伟，却拒绝了采访。对于民间借贷以及收取高利息一事，章小伟简单回应“肯定是有人跟你们说了什么东西”。章表示，柯城担保是政府的公司，直接找政府去了解，“领导都知道我们这个公司的。”
(责任编辑：DF118)
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惯做手脚吃高息:担保行业乱象揭秘
日 11:38:43
新华每日电讯10版
【字号 】【】【】【】
　　去年年末,老王夫妇看上了一套位于北京市金融街附近的三居室高档住宅,售价约500万元。由于资金被银行理财产品占用,无法及时套现,老王向银行申请了200万元左右的按揭贷款。
　　半年后,购买理财产品的资金解冻,老王到银行准备提前还款。银行工作人员查询系统后却说老王目前在该行并无贷款按揭。“当时给我吓了一跳,每个月我都是正常向账户里面打款,怎么突然一下说我没有按揭,那么资金打给谁了?我买房的钱是谁掏的?”老王说。银行客户经理小艾悄悄地告诉了老王事件的“真相”。今年初以来,银行额度控制得非常紧,根本没有资金用于放款,而老王这边的售房业主又急需资金,所以小艾就私下找了一个担保公司的朋友,通过担保公司给老王贷款200万元,以解燃眉之急。
　　回想当时,由于老王已经有两套住房了,很多银行都表示无法办理贷款。只有小艾说贷款可以做,但利率会适当上浮,而且需要老王将此前的一处房产进行抵押。老王说,当时觉得,只要能从银行贷出钱来,弄个抵押、利息高点自然也可接受。小艾却模糊了放贷主体到底是银行还是担保公司。就这样,老王如愿获得所谓的银行贷款200万元,贷款利率在基准利率基础上上浮10%,贷款期限为10年,每个月老王需还款2.2万元。这其中,其实就包括担保公司收取的,占贷款总额2%的项目服务费。
　　据知情人士透露,目前从事这种“业务”的担保公司并不鲜见,其本质是空手套白狼,在客户抵押物上做手脚,将房产等抵押物的估价抬高,从银行骗取更高的授信额度。例如,原本市场价格在400万元左右的一套房产,如果按照正常的评估程序,在银行能够申请到的授信总额也就是200万元左右。但经过与担保公司有关系的评估公司“包装”后,评估价格能做到600万元左右,从银行拿到的授信相应会升高到300万元左右。担保公司按照正常的银行授信安排,将其中的200万元给老王这样的客户,剩下的100万元成为担保公司的“自有贷款”,以高利贷等形式向其他用款个人和企业投放,随之产生的巨额利息自然落入担保公司的腰包。
　　针对担保行业的乱象,银监会和中国人民银行等多个部门去年3月联合下发《融资性担保公司管理暂行办法》,规定融资性担保公司不得从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资等活动,更不得进行任何形式的非法集资。
　　　来源:《中国证券报》
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