花呗分12期能提前还款一次性全部还清吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-17 02:58 标签： 蚂蚁花呗提前全部还清
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七夕·建模日，七夕，然，并卵。来日，花呗还款日，卒。（图一）&我正本一贯觉得分期付款手续费算下来必定比一次付清合算，可是今儿俄然觉得，一次还款占用的钱正本是能够放到余额宝里边持续生钱的，理论上只需余额宝利率比花呗手续费率高，那么必定挣钱的。或许说，我只想知道分几期比照省钱。----我是切开线----好吧，让咱们弄个简略的数学模型：【研讨疑问】花呗分期还款尽管收取手续费，但节约的现金流能够经过余额宝挣钱，因而我方案比照一下花呗分期还款（包含四种分期办法）和一次还清终究哪种的收益更高一些。【底子假定】[1]假定我2016年7月的花呗账单需求付款x元，我的现金财物总共有a元（a&x）。[2]假定花呗的还款日便是每个月的榜首天。[3]假定我只需两个挑选：其一是在8月1日把x元一次还清，剩余（a-x）元放在余额宝里；其二是挑选分期付款，然后把剩余的钱放在余额宝里。[4]假定余额宝收益率一贯为2.372%（8月9日数据）[5]有关核算保存小数点后3位。[6]蚂蚁花呗手续费率如下所示，为简化模型，先思考分期付款3期的状况【蚂蚁花呗手续费】3期6期9期12期2.5%4.5%6.5%8.8%【进程】方案一：选用分3期还款办法，花呗核算手续费和银行的算法不相同，假定我需求还款x元，3期的手续费2.5%，那么便是总共还款（1+2.5%）*x，均匀每期还款34.167%*x元。即别离需求在8月1日、9月1日、10月1日还款34.167%*x元。咱们思考一下8月-10月三个月的损益状况：8月1日开销e1=34.167%*x，剩余（a-34.167%*x）这么多钱放在余额宝里，8月收益是p1=（a-34.167%*x）*2.372%*（1/12）。9月1日开销e2=34.167%*x，剩余（a-68.334%*x）这么多钱放在余额宝里，9月收益是p2=（a-68.334%*x）*2.372%*（1/12）。10月1日开销e3=34.167%*x，剩余（a-102.5%*x）这么多钱放在余额宝里，10月收益是p3=（a-102.5%*x）*2.372%*（1/12）。到10月底，开销e=e1+e2+e3=102.5%*x，收益是p=p1+p2+p3=（3a-2.05x）*2.372%*（1/12），净开销是ne1=e-p=1.025x-0.198%*（3a-2.05x）方案二：选用一次还款办法，那便是8月1日还款x元，剩余的（a-x）元悉数放在余额宝里赚收益。8月1日开销e=x，8月、9月、10月收益均是（a-x）*2.372%*（1/12）。到10月底，净开销是ne2=x-0.198%*（3a-3x）【一个诙谐的景象】我正本树立模型的时分觉得，收益状况应当和本身自个的闲钱（也便是模型里的a）有关，可是写出来方程发现ne1和ne2作差往后居然能够消掉，这就阐明花呗还款的收益与你本身的闲钱没有联络，只与还款金额有关。【收益比照】作差ne1-ne2=1.025x-0.198%*（3a-2.05x）-x+0.198%*（3a-3x）=0.025x-0.198%*0.95x=2.312%*x，由于x必定是正的，这就阐明方案一的净开销必定比方案二大。【定论】假定你分三期还款x元，那么就要比一次还清多付出2.312%*x元。比方1000元，分期还款就要比一次还清的状况下，多开销23.1元，其间25元是手续费，1.9元是节约下来的现金流发生的收益。----我是切开线----【持续研讨一下】方才是谈论了一下分三期的状况，那么在3期、6期、9期、12期的状况下，终究那种比照省钱？底子假定与方才的case相同，为了便当一些，假定1月1日开端还款到12月底，恰好12期完毕。但由于这次是多期比照，因而一个疑问便是，不相同期限之间的一起：比方我要比照3期和12期哪个省钱，我就需求比照整整12个月的收益状况。那么一个条件假定便是，假定现已过了还款期，比方还完3期剩余的9个月，就视作剩余的钱持续收买余额宝（好像是废话…）【进程】与三期的状况底子相似，为了简练起见，就直接写定论吧（大过节的也不会有人细心看…）：CASE1【一次还清】：净开销ne1=x-0.198%*（12a-12x）=0.976x-0.0237aCASE2【分3期】：净开销ne2=1.025x-0.198%*（12a-11.275x）=1.003x-0.0237aCASE3【分6期】：净开销ne3=1.045x-0.198%*（12a-9.928x）=1.025x-0.0237aCASE4【分9期】：净开销ne4=1.065x-0.198%*（12a-8.52x）=1.048x-0.0237aCASE5【分12期】：净开销ne5=1.088x-0.198%*（12a-7.072x）=107.4x-0.0237a【说人话】1、简而言之便是…尽量少分期…2、假定是10000块钱，分3期比一次付清恰当于多付了270块钱，分12期就要比一次付清恰当于多付980块钱。3、当然了，假定你有一年收益率逾越8.8%的金融商品，没缺陷…你纵情分期吧…【题外话】祝各位看官节日快乐...有情狗终成眷属，独身狗持续前行…（图二）（图三）诙谐且有用的财经科普阅览，“新语”微信号financeship回复以下&要害词&即可取得相应内容目录 | 证券发行 | 分税制 | 危险 | 天使出资 | PE | VC | M0 | M1 | M2 |&个税起征点 | 微观经济学 | 证券 | 500元公民币 | 帕累托 | 支票 | 本票 | 汇票 | 男神大数据 | 第三方付出限额 | 降息 | 降准 | 影子银行 | 对冲基金 | 美国股市 | 养老金 | 汇率动摇 | P2P | O2O | 微信红包税 | PMI | 自个所得税 | 分级基金 | 竞赛与独占 | 逆回购 | 吃货大数据 | 收买力平价 | 金融薪酬榜&|&证券 | 钱银 | 不良告贷 | 负利率 | 专车新规 | 海淀一日 | Stata | 不或许三角 | 奖学金交税 | 互联网商品 | CPI权重↙&点击下方“阅览原文”检查悉数文章
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