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无论是无抵押贷款的申请者还是从业者，往往都会有这样的困惑：审批下来的额度往往与自己的预期相差甚远，甚至你看似跟别人的差不多条件，审批结果却也不一样。纠结吧，难道是贷款机构是按心情给批款的？答案肯定不是。其实，对于正规信用贷款机构而言，任何一笔申请，都是有着严格的审核标准和流程的，而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数，最后的批款额度就是综合了各项指数的结果。因此就不难理解：不到最后，任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果（好多申请者简单说两句自认为不错的条件，就想得到个确切的结果，只能说太天真...）。那么，究竟是哪些原因造成了这种差距呢？影响无抵押信用贷款审批额度的因素有哪些？分析影响的因素广泛的说职业、收入、信用记录、资产等因素很明显都能理解，细了说年龄、性别、收入流水的形式、家庭状况甚至个人及朋友的态度等因素都会对审核结果有不同的影响。我们来挑选一些因素来简单分析下：自身资质不同影响审批额度信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性，个人信用记录来进行评估，因此这些基本的必要条件决定了申请者可以申请的最高额度及贷款费率。具体来说，又有如下这些方面的差别：单位性质：从某种程度上来说，单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此，相对而言，对于工薪族来说，国有企事业单位员工，不仅比民营的企业员工容易申请到高额度，其费率也会低的多；职位性质：销售性质的工作，其流动性会很大，收入的稳定性也相对较差，因此其要求要比一般的职位严格；而管理层又要比员工的要求简单；收入的稳定性：收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现，因此流水是否断续(出现某个月没有进帐)；每月收入的跨度大小，都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批（出现断续的流水有的机构是拒绝办理申请的），流水递增型（逐月增长）的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款；收入的体现形式：对于工薪族而言，工资是现金体现还是由银行代发（打卡工资），其影响有着天壤之别，一个打卡2k的工薪可能比一个现金自存流水过万的申请人更容易获批，这是很正常的事情；对于企业法人来说，公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户，其效果也大不一样；总而言之，通过银行代发工资/通过对公帐户体现，其优势要明显强于其它；个人在人行征信系统的信用记录：有无信用记录，是一个关键；而信用记录好坏，更是关键；虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录，但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势；同理，信用记录有严重愈期/冻结/垫资……等不良记录，是直接被拒绝申请的；对于以往有个出现90天逾期等严重记录已经销户处理的申请者，尽管有的机构可以办理申请，但通过率及批款额度都会大大降低。信用记录很重要，高收入不如好信用，要像保护心脏一样保护自己的信用记录；个人负债情况：主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支，银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务；其他潜在因素同样制约审批结果有了必要申请条件并不代表最终的结果，潜在因素的影响也是关键：婚姻状况：虽说未要求申请人必须已婚，但经验证明，已婚人士且配偶支持贷款行为的，其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的；家人支持程度：申请信用贷款不一定得家人知道，但若有配偶/未婚者有父母的支持，其审批结果也大不一样；相关联系人电话沟通的顺畅度：信用贷款都会要求申请人填写相关联系人，如亲戚/朋友/同事，虽说不一定会全部电话核实，但至少会抽核部分联系人，若被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请结果也将大为有利；因此，建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的，且愿意配合的人；有无不良嗜好：不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解，嗜赌、吸毒、犯罪等行为，肯定会影响申请结果；本人名下有无其他资产：房 车 持有证劵等其他财力证明。例如房产，无抵押贷款不要求申请人有房产（纯业主贷除外），但若能提供本人名下在申请地的房产证明，作为辅助性材料提交，对于申请结果是大为有利的；户口所在地：很多信用贷款服务平台都没有要求申请人的户口所在，但事实证明，若户口在申请地当地，其申请结果也是大为有利的；借款用途：拿去去做什么明显也能透漏出贷款是否有风险，扩大经营、个人消费、装修、求学、技能培训等用途明显要强于治病、投资等用途。赌博等不良用途直接会被拒贷。申请额度：一个收入只有千百块的申请人填写申请50万明显是不合理的，所以申请的额度要在自己的还款能力范围内。一般2-3K左右的收入申请2-5W的额度是合理的，如果想申请30万以上的额度，申请人收入证明得体现出除日常消费开支外至少月还2w以上的还款能力。日常消费开支：如果开销过大，可能出现周转不良，而会出现贷款逾期情况朋友圈：填写申请资料的时候会填写一些朋友的信息，侧面也能反映出你的朋友圈，明显你的联系人如果都是稳定工作事业有成的肯定要比无业朋友多的申请人更容易获批。感情牌：也就是配合度，打好感情牌，为批贷额度加分。虽说审核不是按心情来批款，但是如果申请者的情绪影响到了信审员，结果也是可想而知的，毕竟都是人而不是机器，无论条件再怎么样，其结果都是人为地审核再总结给出结果的。是人，就难免有感情，因此，也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌，对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做，那就完全取决于各自的方式了。总之，一句话，要让信审人员感觉到心情舒坦，感觉到受尊重，愿意相信你从而感觉到风险小。谨记：信审员的工作是为控制风险的，要让他体会到把钱借给你是件放心的事。总结：申请人要工作及收入稳定、信用良好有很好的还款意识、负债低、申请人及联系人通情达理。申请贷款首先要符合了相关机构基本的申请条件，更要注意细节，才能尽量避免不必要的因素影响审批结果。小编认为除了个人职业及基本收入条件之外影响最大就是信用记录与配合度。不管您现在需不需要贷款，平时都应该注意保护自己的信用记录，以免对将来买房或办理其他公共事业业务造成不良影响（后续会有针对不良信用记录影响、如何合理使用信用卡文章分析发布，敬请关注）。养成尊重他人的习惯，尊重业务员，尊重信审员，即是尊重自己。（高收入不如好信用，要像保护心脏一样保护自己的信用记录）
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我在很多家贷款公司贷的信用贷款，但是现在实在还不上了，每个公司都是差不多一两万，加起来每个月要还一万多，现在实在是还不上了，请问会怎么样
我朋友在郑州信用宝公司贷款4万，现在有两个月没还。每个月还本和息2667元，算不算高息？
我做了一个贷款，但是没有做成，现在贷款公司要起诉我，原因是银行流水线没有达标，还让我在给他们汇几万元刷流水线，我就不做了，现在他们拿那份贷款合同起诉我，恶意贷款，还需要赔偿一半的贷款金额
在成都一个信用贷款公司办理业务
他说是建行查征信
他们公司审核
然后现在结果出来了说是工作单位虚假。 那边业务员说我会被建行拉入黑名单
我想请问这是真的吗
有这么严重？
如果公司破产，但是又欠下很多贷款，最后公司法人会不会负法律责任
车主是我，但是车是公司出钱买的还在贷款，能过户吗？车现在不是我开，要怎么样才没有责任
你好，我想问下，车主是我，但是车子是公司的还在贷款，现在不是我开的车，有什么事我有没有责任，要怎么样才没有责任
你好，我去年在成都担保公司无抵押信用贷款贷了十多万，分24期还，每个月还8700.还了7个月了，现在无力偿还，会怎样？会起诉我吗？会去银行申请强制执行拍卖我名下财产吗？谢谢！
你好律师，我有六七家贷款，分别是小贷公司跟银行的，我现在实在没有能力还了该怎么办
你好！现在又很多小额贷款公司贷款都超出银行四倍的利息，请问这样合法吗？
在网上申请的深圳的贷款公司，合同签了把验证偿还能力的钱打过去了，可是他说没有办理成功，现在联系不上他们了，
合同和打钱过去的小票还在，对方的卡号和名字。
还没有报警。
我想请问我现在该怎么办。不确定公司是不是假的。放款额度不高，逾期还严重的14种真相
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没别的，就是想一起多赚点钱据贷娘现场测试，放款额度不高，逾期还严重的问题跟长得丑还嘚瑟，心塞指数是一样一样的！那么问题来了：当有人问你，放款额度不高，为什么逾期还那么严重时，你可以从以下几个维度考虑，并予以正面回答：客户原因1、借款人无故拖欠，恶意不还这种现象较为少见，不是主流因素。2、行业环境指借款人行业发展所存在的障碍、风险、劣势等。客户经理对于该行业的市场现状不了解，现金流访谈完全以客户既往数据为主，对于该类行业存在的经营风险缺少最基本的预判，致使对客户的还款能力不能明确判断。3、主体信息查询不够客户生产经营或生活的留存证据，比如执照、票据等。如客户该类信息缺失，必须验证客户所述生产经营的真实性，通过交叉验证的方法判断客户所提供的借款使用计划是否真实，从而进行初判。2、不明确客户还款来源对于客户所从事行业过多，不能完全明确客户的主体收入来源及还款来源，客户本身表现资质尚可，掩盖了其所从事行业的不确定性和收入的不稳定性。5、借款人收入下降，还款能力下降这是最直接，也是最根本的因素。借款人由于种种原因(譬如经营不善、失业或对自己还款能力估计不足等等)导致收入下降，造成个贷逾期或无力还款。、6、客户债务较多，调查中未能发现客户可能存在较多债务，该类申请用于还债的；在调查中掩盖而未能发现，客户对于其财产信息过度保密，不愿表述的。6、担保人资质差业务进件中，担保人的存在只是为了凑够人数，担保人做为主体存在对申请人完全不能产生制约。担保人对申请人有一定的制约能力，但基本无代偿能力。该类担保人在逾期出现前期基本会变成我们的催收人员，随着逾期时长的增加，或失联，或不再配合。8、客户社会关系在外长期务工人员或外出的工程类客户，长期不见客户踪影；客户在当地的社会关系较复杂，难以掌控，客户本身很强势。9、客户的家庭复杂客户家庭构成不稳定，婚姻期限不长、存在夫妻分居，或配偶在家属于完全支配型等情况的；客户年纪较小，对自己的行为掌控能力不足的；客户和父母分居且对于自己的借款计划不愿意告知家人。信贷经理资深原因1、信贷员自身抱有侥幸心理在谈业务时，信贷员抱有冒险、大胆一试、投机取巧的想法。认为之前有过放款的同类型客户，还款都没问题，进而放松进件合规的严格性，忽略了不同客户之间是无共同类比性可言的道理。2、盲目乐观认为自己自从业以来业绩及风险都不错，对客户的基本问不太注重观察，处于一种业务的自我催眠状态，认为能找到自己的客户都是可以的，没有什么大问题的。久而久之，导致自己对客户的初判能力严重下降。3、客户经理过分相信运气当出现逾期后，往往相信简单的电催，当天就能回款，在自我认知里里，会认为客户只是忘了存钱，打个电话说一下就可以了。并没有采取相对应的措施，为客户逾期打下了良好的基础。4、为提高业绩，判断失误每月最后一笔任务。做了就有绩效工资，不做就没有。面对影响直接收入问题时，往往急功近利，导致对客户出现失误判断。5、半路接手的单子，调查不足当信贷员同事之间因离职、晋升等各种原因产生客户交接，新接手的客户经理对客户制约力较弱产生逾期。（整理自网络）更多精彩好文，请添长按二维码加微信公众号 (jiafenqiok)
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