校园贷那么多 大学生真的有能力偿还吗？
　　最近，河南大学生因无法偿还巨额贷款而跳楼的事件引起了激烈的讨论，校园贷如今在中国已经非常普遍，学校里处处都能看到张贴的小广告，提供校园贷款的平台也越来越多，学生对贷款的需求为此旺盛？又有多少人真正有能力偿还？
　　以售价为4938元16G的iPhone 6s为例，融360小编发现可以通过最低支付235元左右，共分24期分期购买。手机分期是最常见的消费分期贷款形式之一，早在很多年前就有很多门店都在提供分期购机的活动。200多块虽然只是一笔很小的数目，不过对于一个并不赚钱的学生来说，这显然也是一笔不小的消费了。
　　对于现在的大学生来说，近些年涌现出来的如东京白条、花呗、借呗这一系列在线借贷工具让他们早早就适应了贷款消费，而校园贷的出现无疑让热衷于购物的他们又找到了新的消费途径。
　　校园贷由于放款速度更快，受到了很多大学生的好评。然而校园贷款并非新鲜名词，在，学生贷款市场已经相当成熟，更是不乏一些竞争者，几乎每一名在校的美国学生都会多多少少接触到学生贷款。然而和中国不同，美国的学生贷款绝大部分都被用来交学费了，而消费类贷款却很少见。而在中国的大学生贷款项目中，消费类贷款却占到将近九成，这就意味着大多数申请贷款的人都是为了买手机和电脑等个人物品。
　　小融认为，美国的大学生之所以没有那么大的消费需求，一部分原因是美国大学的课业压力。美国大学很多都是入学容易毕业难，申请好的学校对于美国的学生来说并非难事，但是想要从好学校毕业往往就是难上加难。因此很多的美国学生都会把绝大部分的精力放在拿毕业证书上。
　　在美国的大学里，无论是学费还是住宿费都相当昂贵，根据2014年的统计数据，美国四年制公立学校平均花费在2万美元左右（约13万人民币）。出于安全考虑，很多学校都会规定大一、大二的学生必须住校，而住宿的费用几乎和学费持平，有些甚至还要高出学费很多。对于美国学生来说，上学的费用是大头，除了这些，很多学生在生活上都是能省就省。对于家里有多个孩子的美国家庭来说，父母不太可能给每个孩子都支付学费，大多数的美国学生都背负着学生贷款，毕业以后的第一件事情也是尽快找到工作来偿还这笔学生贷款。
　　对于已经在为心甘情愿为我们缴纳学费的父母来说，无力偿还的这部分购买手机和电脑费用最终还是要他们来买单。除了完成学业，养成良好的消费习惯也是学校生活的一部分。虽然还是有一部分学生能够用自己赚来的钱支付，但是由于目前的校园贷款市场还不够健全，缺少经验的他们往往也更容易掉到消费陷阱中。
（责任编辑：孙立欣 HF017）
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校园贷为什么能逼死人？看这些狗血内幕发布时间： 15:02 来源：中青在线　　　小编有话说：
　　本应享受美好大学生活的学生，为何一个个负债累累？近期有不少学生陷入这样的困境——校园贷。有人退学，甚至有学生因此自杀。
　　21岁的河南大学生郑德幸，生前因赌球以28名同学之名欠下58.95万元贷款。最终无力偿还而走上绝路！
　　校园贷到底是怎么回事？又有多少学生为其所困？
　　深陷泥潭的学生
　　案例一：廊坊师范学院杜晓晓（化名） 日，杜晓晓的室友小邓（化名）向她提出帮其在网络贷款平台名校贷上以她（杜晓晓）的名义办理贷款1万元左右。杜晓晓几乎想都没想，就带着自己的身份证和学生证跟小邓去办理了名校贷的手续，还在工商银行办理了一张银行卡，此后这张卡成为小邓贷款取款的专属卡，卡号和密码杜晓晓全都不知道。
　　然而，第二天，小邓又对自己提出了新的贷款要求，“她说让我再帮她办个优分期。”这次小邓给出的理由是“只是借100元出来，马上就能还上”，杜晓晓也就没有在意。
　　但是，让杜晓晓没想到的是，当天晚上她的手机收到了一条银行短信，短信显示以其名义办理的那张工行卡上有两笔进账，一笔是来自名校贷的1.44万元，另一笔是来自优分期的2900元。此后，杜晓晓又陆续发现了更多的贷款，有的是自己根本不知道的。
　　3月16日，小邓的家人知道了女儿贷款的事情，从老家广西赶到学校。第二天，小邓当着其家人，以及杜晓晓家人的面，给杜晓晓写了保证书、欠条，并还了名校贷的第二期、第一期。尽管小邓和家人承诺会按时还上，但那些催款单上的数字还是像压在心头的一块石头，让她觉得疲惫不堪。直到现在，以她名义贷的款还有近3万元没还上，这对一个月只有500元生活费的她来说是一个巨大的压力。
　　失望透顶的家长
　　案例二：湖南邵阳的吴玉容女士从去年3月，在湖南广播电视大学读大二的儿子王征（化名）开始在各个网络贷款平台上贷款，用于购买网游装备及其他购物，直到10月，有催款电话打来之前，她还不知道儿子在外面到底惹下了什么事。
　　名校贷、嗨钱网、心仪贷……这个普通的农村妇女此前从来没有听说过这么多这样的平台，也不理解为什么他们在不跟家长核实情况、也不考虑学生还款能力的情况之下，仅凭一张身份证和一张学生证就把钱给了孩子。在她看来，叛逆贪玩的儿子固然有错，但那些贷款平台更是不负责任。
　　为了不影响儿子的学习和生活，吴玉容和丈夫揽下了其所有的债务，开始定期为儿子还款，“每个月还1400多元。”可是让她心痛的是，在还清优分期平台上的钱并得到对方保证不再借钱给儿子没多久，她发现儿子又在该平台上借了钱。
　　利息越来越多，需要还的钱似乎总也还不清。吴玉容和丈夫对儿子失望了，甚至动过“跟他断绝关系”这样的念头，儿子急的时候也说过“不要管我，不行我就去卖肾”这样的话，但血缘关系终究切割不断，吴玉容无法完全放弃儿子。
　　无可奈何的警方
　　青少年维权在线网友：“我们去事发地的公安局报案，然而警察说这个不能立案。我们学校这边的派出所只是告诉我们要取证。”杜晓晓也曾经试过报警，但是派出所因为没有确凿证据，未予立案。
　　不知所措的学校
　　目前，学校方面除了能够提醒学生做好预防，面对学生的这些种种困境，并没有有效的措施帮助学生解决。青少年维权在线网友：我去找了老师。老师很尽责，她在男朋友陪同下去找贷款公司，才要回了我们当时签的贷款单，交涉了好多次，追回来2500元。而实际情况是我们贷了6000元，最终连本带利需还1.5万元左右。
　　丧心病狂的放贷者
　　案例三：青少年维权在线网友我正在上大学，本来我想贷款2万元做点事情，在QQ群里看到的信息说:他们可以贷款。于是我就联系他们去到新捷数码，他们给我办理了4个手机分期，分期的金额一共是2.25万元,但是他们只给了我1.9万元的现金。我感觉被坑了，第二天就去找他们，但是他们说是那个意思。我说我要报警，但是他们说他们就是干这个的，既然敢做也不怕我去报警。
　　伸出援手的团组织
　　青少年维权在线是一个由共青团中央主管的公益服务平台，整合线上线下资源，为青少年提供各种法律咨询与援助。负责维护青少年在线平台的 北京致诚律师事务所律师王胜利告诉记者，他们除向有关部门呈送问题专报、在网上广泛发布“校园贷风险警示”外，正在越来越多地搜集全国各地的个案，从一个一个的个案入手，积极帮助这些大学生维权。在王胜利看来，帮助这些已经深陷校园贷款泥潭的大学生维权并不是一件容易的事，因为在这些大学生手上并没有什么证据证明那些贷款是非法的。“就像杜晓晓这个案例，她手上只有一份来自小邓的保证书，以及一些还款记录和查询记录。”他说。
　　但是为了让那些大学生摆脱校园贷的阴影，青少年维权在线的法律专家还是尝试介入杜晓晓的案例，希望为此类被校园贷影响的大学生寻一个出口。目前，王胜利已经与杜晓晓面谈过两次，详细询问了其用自己的名义帮助小邓贷款的全过程，除了相关的资料证据收集，他和专家团队还拟好了对贷款平台的诉状，准备为她打一场维权的仗。而对于四川、湖南等地的个案，王胜利表示，也已经指派地方的专家团队进行接触跟踪，并随时准备提供相应的法律服务。
　　校园贷的狗血内幕
　　低利息高费用相关调查显示，目前网贷平台多数产品的年化借款利率在20%以上，所谓的“低利息”并不可信。越便捷，越便“劫”有的同学碍于人情关系等原因，用自己的身份证件替别人办理贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务就由“被”办理人独自承担。担保零要求催款全方位在有些案例中，一旦学生贷款还不上，一些网贷平台并不会通过正当途径追款，而是采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴大字报，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。分期购物质量难保有些网贷平台针对大学生推出了分期购物功能，本质上是以消费之名、行借贷之实，借贷成本高且所经营商品的质量也难有保证。
　　来源：中国青年报共青视点
编辑：陈凤莉 杜沂蒙
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【责任编辑：邓江秀】
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一文看懂校园贷款是如何套牢大学生的
　　一文看懂校园贷款是如何套牢大学生的?
　　近年来，网络借贷平台迅速崛起，并且以&快速便捷、零门槛、无抵押&等特点在高校学生中宣传，号称为大学生创业、消费、旅游等提供各类资金。不过，一些乱象也随之出现，&大学生贷款3万利滚利变为70万&、&吉林高校学生遭遇高利贷&、&放贷人强抢学生笔记本电脑抵债&等事件，时常进入人们视野。
　　实际上，现在汹涌的校园小额贷款，不过是多年前被叫停的校园信用卡的延续。那时候，各大银行滥发信用卡，也看上了学生这个群体，最终被叫停。校园贷款看似方便快捷，无抵押，分期还款压力小，有的网贷平台甚至宣传校园贷款不收利息，这似乎是给了大学生群体极大的优惠。 据记者统计，针对大学生的网贷平台已经有百余家了，许多知名品牌也开展了这项业务。大学生没有什么信用资本，也缺乏可靠的收入来源，属于借贷的高风险群体，但大学生看似是一个个独立的个体，却又紧密地依附于学校与家庭，&跑得了和尚跑不了庙&，除非是真的学籍也不要了，不想毕业了，否则人是非常好找到的。而一旦贷款公司威胁他们毕不了业，或者通过学校这个渠道去闹，这些学生便不得不就范了。在学生自己无力还款的时候，家庭就成了实际兜底者。虽然这些贷款是放给学生，但实际上学生的父母在不知情的情况下，已经成为了贷款的实际还款人。
　　低息贷款&利滚利&违法
　　网贷平台往往会以低分期利率吸引学生，有的网贷平台甚至宣称月息1分，但实际上这些小额贷款很多都远超目前银行信用卡分期利率。而且一旦逾期偿还欠款，需要支付的违约金费率也相当高，且按日计算。这些违约金和利息，比借款本金还多，有些网贷平台甚至不允许提前还款，形成事实上的高利贷。在一起案例中，当事人一开始用贷款买了一部电脑，在债务余额仅剩1280元时还款逾期，利息和违约金就以每天40元的速度增长，当事人不得不将电脑卖掉才还清欠款。
　　《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条，规定了法律支持的最高民间借贷利率为年利率24%。一些网贷平台的贷款利率远超这个利率，显然不被法律所保护。
　　此外，畸高的逾期还款违约金也是网贷平台的重要牟利手段，合同法中规定违约金的目的首先是补偿被违约方的损失，其次才是对违约方的惩罚。在校园借贷中，逾期还款给被违约方造成的损失有限，在已经收取了高额利息的情况下，再收取高额违约金有悖法律的公平原则。
　　不仅如此，部分网贷平台还会收取一定比例的押金和服务费。在签订贷款申请时，这些费用甚至在借款时就从所借款项中扣除，导致实际借到的钱与欠条所写金额不符。然而网贷平台经常要求大学生按照与实际不符的金额出具欠条并计算利息，在逾期不能还款的情况下，将利息也一并写入欠条，实现利滚利。
　　我国合同法第200条规定：借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中明确，利滚利后支付的总借款额，也不得超过在最初借款本金基础上加上年利率24%的利息，即不得以利滚利的手段变相进行高利贷。
　　缺乏审查导致骗贷风险
　　在引发学生跳楼的这起案件中，根据小郑发给同学的信息得知，通过网络上的在校生信用贷款平台，小郑不但自己贷款，还以同学的名义贷了数十万元，甚至有一部分当事学生对贷款的事情毫不知情，直到催债公司找上门来，才知道自己已经身负巨额债务。
　　大多校园网贷平台对学生贷款的手续要求十分简单，只需要身份证和学生证复印件并填写相应个人学籍信息就可以快速拿到钱，大部分手续甚至完全在线上操作，部分网贷平台需要上传一段本人手持证件声明贷款的视频即可。一名学生在被人冒名贷款后询问自己并未拍过声明贷款的视频，也没有签过字，为何网贷平台会发放贷款，得到的答复是&视频中的学生与你长相接近&。由此可见，校园贷款中几乎没有对借款人的身份进行核实，这就容易产生骗贷风险。同时，一些学生的个人信息被冒用，在自己毫不知情的情况下背负巨额债务，对受害的学生和家长而言都是一场无妄之灾。此外，一些不法分子还利用校园高利贷骗取学生的财物、保证金，或利用学生的个人信息进行电话诈骗、骗领信用卡等。
　　催债公司威胁恐吓涉嫌侵权
　　比起催还信用卡的银行而言，各种网贷公司手段&狠辣&，在学生无法按期还款的情况下，雇佣催债公司去索要欠款，不少催债公司去学校闹事，威胁学生家长，甚至采取打恐吓电话、暴力、拘禁、跟踪等违法犯罪手段进行讨债，搅得学生不得安生。
　　如果有证据证明催债公司存在电话骚扰、侮辱、恐吓、暴力等行为，则该催债公司已经构成民事侵权，严重的还有可能构成刑事犯罪，受到刑事追究。
　　我国治安管理处罚法也规定，有多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息干扰他人正常生活以及偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私等行为的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款;情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
　　相关链接
　　校园贷款看中超前消费和创业需求
　　走进很多大学校园，大大小小网贷平台的广告宣传单随处可见，上面清一色地写着&零门槛&、&无抵押&、&最高5万额度&这些比较诱人的字眼，还留有可以咨询的手机号码或QQ号码。这些网贷平台看中的是尚不成熟的大学生对资金的需求：其一，满足旺盛的消费需求，大学生尤其热爱电子产品，追求时髦等，他们也许不能一下子把一部苹果手机的钱给结清，但是每个月用自己的生活费还款问题不大;其二，满足创业需求，大学生创业是非常热门的事情，有的公司就号称是要支持大学生创业，响应相关政策和潮流。在校园里，不少大学生因为父母提供的生活费有限，不可能从银行贷款，这些校园贷款对于刚刚实现独立生活，还没有形成成熟消费观念的大学生来说，是一个不小的诱惑。
　　延伸阅读
　　借贷细查合同 消费量力而行
　　加强市场监管和打击力度，固然是治理校园贷款乱象的有效手段，但作为大学生本身也要增强法律意识，树立正确的消费观，量力而行。在面对校园贷款时，要仔细审查合同，注意网贷公司是否正规，贷款合同中是否有过高的利息和违约金约定等问题。在到期无法还款发生催债的情况下，不要听从网贷公司的指令连本带息出具新的欠条，导致利滚利情况的发生。如果对方动用催债公司违法逼债，及时保存证据，依法维权。(文章出处：凤凰网) 　　南方财富网微信号：southmoney
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