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汽车商业保险价格如何计算
随着我国经济的快速发展，人们的消费水平也逐渐提高，购买私家车的家庭也越来越多，买车之后就要为汽车购买保险。要为汽车上保险，先要知道保险价格，的价格是统一的，但是商业险的价格就不同了，为了做到心中有数，车主要预先计算一下汽车商业保险价格。其实，我们平时所说的车险是比较复杂的，它分为交强险和商业险两大类。那么，应该如何买车险呢？汽车商业险计算又有什么窍门呢？车险分为交强险和商业险两大类。交强险是国家强制的，所有上路的车辆都必须投保，否则就违反了国家法律。商业险则是车主根据实际情况自主投保的，商业险分和附加险，基本险主要包括：、商业第三者责任险、、车上人员险；除此之外，还有附加险，附加险主要包括：玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、不计免赔率特约险等。为了爱车的安全，建议车主朋友们在投保时耐心选择，详细了解之后再做决定。那么，应如何进行汽车商业险计算呢？一般情况下，都是由车险公司的专业人员为您计算，他们的计算结果比自己更加专业更加精准。随着车险行业的发展，还出现了车险计算器这种方便快捷的计算工具，您只需要提供您的个人资料和汽车的详细情况，选择您准备投保的险种，就可以轻轻松松计算出保费。如果您对结果有什么不满意，还可以进行进一步的调整，一直达到您满意为止。例如&平安车险计算器&，该计算器是平安网上车险的一个程序，之所以选择这个计算器，是因为它操作起来很方便，而且计算结果准确。所以，很多的车主汽车商业保险多少钱都是在这个软件上计算出来的。首先，我们打开平安保险公司官方网站，在版块选择汽车行驶城市，接着按照提示输入个人资料和汽车资料，接着就进入了商业险选择界面，在这里我们只要选择想投保的商业险，计算器就会立刻计算出保险价格。不得不提醒大家的是，平安车险计算器计算出来的保险价格精确到每分钱，非常准确，但是车主一定要准确输入个人资料和汽车资料，因为只有准确输入信息，才能得到准确的商业险价格。汽车商业险计算其实并没有什么太大的窍门，主要靠您详细了解车险的各个细节，在工作人员的指导下，理性选择，切记不要去不正规的保险公司进行投保。对于车险索赔，车主应根据以下的步骤流程进行。第一步报赔：发生交通事故后，应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故（如车辆因驾驶原因撞在树或墙上），应由安委会出具证明材料。第二步核定：1、保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。2、对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司可拒绝赔付。第三步赔付规定：全部损失。1、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。2、保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。第四步部分损失：1、保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿；保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。2、保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。3、保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。4、保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。第五步赔付时间：在车辆修复或自交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。如与保险公司发生争议不能达成协议，可向仲裁机关申请仲裁或向人民法院提起诉讼。
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经过铁路菜市的火车速度很慢，很远就要鸣笛示意。
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　　买过车险的消费者一般都会在下单前纠结购买什么险种才不会吃亏。交强险是一定要买的，虽然赔付不多，但那是上路的“资格证”。当然，也有很多人买了交强险就“偃旗息鼓”了，这种仗着自己车技好，对自己不负责，对他人更不负责的态度，笔者报以鄙视的眼光。 对于商业险来说，车损险和第三者责任险是一定要买的，前者赔付自己的车，后者赔付对方的车或行人（包含非机动车）。前提是，自身承担责任。如果对方全责的话，自身一分钱也不用花。
　　车损险基本都是按照自己车辆价值来计算的，不是市场价，也不是旧车价，而是新车价。如果你的新车价是20万元的话，十年后的车损险保额还是20万元，前提是车企没有大幅度的官方降价。而且，新车第一年的车损险是按照车价加上购置税来计算的，这也算是一种潜规则。
　　相信大家在购买第三者责任险的时候都会纠结，是买50万元还是100万元。在现今豪车满地走，电动车乱闯红灯的大环境下，50万元感觉不太够，100万元又太多，太浪费。保险公司也真是的，在这两者之间也不多设置几个档次。笔者感觉，70万元或者80万元是最恰当的，可是保险公司不卖。所以，如果不差钱的话，还是购买100万元稳当点，保费差价大概在300-400元之间。这样一来，即便小碰撞一下劳斯莱斯也不会赔得倾家荡产。话虽如此，笔者开车时遇到300万元以上豪车时还是会选择绕路走。
　　当买了车损险和第三者责任险之后，另一个险种是一定要考虑的，就是不计免赔险。笔者一直以为，这个险种就是保险公司为自己留的一道口子，为的就是在赔付时少赔一点，“十赔九不足”的说法就是这么来的。为了让保险公司全赔，不计免赔险也是一定要买的。基本上来说，你买了几个险种，总的不计免赔险也会分为几个部分。比如，如果你只买了车损险、第三者责任险和不计免赔险，不计免赔险就会分为车损险部分和第三者责任险部分，保费分别是多少钱；如果还购买了自燃险、玻璃险、划痕险等附加险种，不计免赔险还会分别计算保费。
　　上述三个险种是一般消费者购买的，基本够用，可以保障车辆发生碰撞时的赔付，但是也有局限性。比如，如果你的小区居民素质比较差，经常会有高空掷物这种恶习；或者，你经常走一些“烂路”，大车比较多，经常会有路面小石子随大车轮胎抛出；在这种情况下，你就要考虑购买玻璃险了，全名叫玻璃单独破碎险，意思就是，只有在车身完好、仅仅玻璃碎裂的情况下才能赔付。如果是因为撞车发生的玻璃碎裂，车损险也能赔付。另外，需要说明的是，玻璃险只赔付玻璃，贴膜不赔。有些不差钱的车主会选择全车贴高档膜，3M、威固之类，遇到这种情况，只能再付钱继续贴膜了，侧窗还好，前挡就比较贵了。玻璃险的保费差不多在200元左右，买不买看行车、停车环境。
　　小区居民素质差除了高空掷物之外还有一个恶习，就是划车，用钥匙、石块之类。新闻里也经常报道，某某小区连续多少辆车被划。如果没有抓到“凶手”的话，只有划痕险才能赔付。划痕险的保额也有几个档次，2000元、5000元等。这个险种比较特别，在365天内只要保额花完了就结束了，即使是第二天；而不是和其他险种一样，保额一直存在。举个真实的例子，笔者有个同事，新车买来时购买了保额2000元的划痕险，一周后，新车就被划了，从左侧车头划到车尾。喷漆时，2000元保额都被用完。想不到几天后又被划了，这次是从右侧车头划到车尾，划痕险用完了，不能进保，只能自费喷漆。所以说，当划痕险的保额用完后，如果还需要这个险种就要再次购买。值得一提的是，由于前些年划痕险“骗保”事件时有发生，某些保险公司决定在划痕险定损的时候用砂轮再划一次，伤上加伤，逼迫消费者真实修车。你没看错，确实是砂轮，这一下子下去，面漆、底漆都会破开，搞不好还会割坏钢板，影响安全性。所以，笔者不建议大家购买划痕险，即便真被划车了，还是自费修车稳妥点，起码不会被砂轮划车，看着都叫人心疼。可能有人会问了，车主就不能拒绝保险定损员用砂轮吗？答案是可以，前提是人家拒绝赔付。这种用砂轮的行为，必须要鄙视一下，至于是哪些保险公司，大家可以往大里想。
　　还有自燃险，也是一个较为普遍的附加险种，只在车辆发生自燃时赔付，年份较久的车辆比较需要购买。需要说明的是，这个险种的保额和车损险有极大的不同，车损险的保额是新车价格，而自燃险的保额是二手车价格。打个比方，新车买来时是20万元，6年后，如果厂家没有官方降价的话，车损险的保额仍旧是20万元，自燃险的保额只有8万元左右，或许会更低。另外，任何因改装车辆引起的自燃皆在拒赔的范围内。比如，你改装了氙气大灯、音响，改动了车辆线路，从而引发自燃，保险公司绝对不赔。
　　最近台风频繁，几乎天天下雨，有些地方地势较低，积水情况严重，一个不注意，把车开到了积水里，导致了熄火。这个时候，没有购买涉水险的车主千万千万不能重新启动车辆，应该离开车辆，等到水退了之后再把车拖去4S店修理，这还在车损险的赔付范围。如果一个不小心，熄火后重新启动了车辆，导致发动机进水，这属于二次伤害，保险公司拒绝赔付，除非你购买了涉水险。同理，如果车辆发生碰撞后，水箱发生破损，这种情况下也不能再次启动车辆，发动机会拉缸，也属于二次伤害，车损险绝对会拒赔。另外，好像没有险种会赔付这种二次伤害。
　　现在消费者贷款买车的较多，这里要注明一下，有些银行有规定，贷款几年就要一次性购买几年的商业险。如果贷款三年，就要一次性购买三年的商业险；第二年、第三年的交强险到时候再买。此外，有一个险种必须要买，就是全车盗抢险。银行也担心啊，万一车被偷了，车主肯定不会继续还贷款，银行只有找保险公司要钱了。
　　很多消费者为了省掉麻烦事，会被保险公司业务员忽悠着购买全险，认为什么都能赔，其实并不是。一般来说，大家认可的全险指交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔险+车上人员险等这几项，有条件还可以附加全车盗抢险、玻璃险、划痕险、自燃险等。但是无论你买再多的保险，也不可能做到什么损失保险公司都会赔的，以下几种情况属于保险公司拒赔的情形：车辆爆胎不赔轮胎；车内贵重物品被偷不赔；车辆撞了自家人不赔；改装件不赔；酒后驾车、无照驾驶、驾照过期、车辆没有按规定年检，保险公司都不赔。
　　大家可能觉得车险保单条款文字太小，密密麻麻懒得看，其实这就是部分保险公司玩弄的“心机”。等到出险时，慢悠悠回你一句：“亲，这种情况我们不赔。”奉劝大家一句，要是真遇上纠纷了，打官司比仲裁可靠，起码多了一次机会。
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车辆商业险计算公式
来源：金投保险网编辑：
摘要：据了解，汽车保险分强制险和商业险两大类，目前市场上的交强险价格都差不多，但车辆商业险却有很大的差别，作为一个车主，很有必要了解车辆商业险计算公式。
据了解，汽车保险分强制险和两大类，强制险是国家法律强制规定投保的，但是的赔偿金额有限，所以车主会投保商业险补充。然而，目前市场上的交强险价格都差不多，但车辆商业险却有很大的差别，作为一个车主，很有必要了解车辆商业险计算公式。
金投专家介绍，在了解车辆商业险计算公式这个问题之前，我们先看看车辆商业险包括哪些，目前，车辆商业险详细内容包括：第三者责任险、、、、划痕险、自燃险、等等。
第三者责任险计算公式：
商业第三者责任险签单保费=基准保费*C1*C2*...*Cn
机动车辆商业第三者责任险的基准保费是指按照投保车辆的使用性质和车辆种类对应的商业第三者责任险每次事故最高赔偿限额为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元及100万元以上时的保险费。
保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数
这其中：基础保费和费率是批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。
车上人员责任险保费=保险金额* 保险费率 * 座位数
最后，金投保险网专家提醒，因为繁多，而且车险计算公式也各不相同，所以一般车主要想了解的计算方法，都会咨询保险公司的工作人员，很多保险公司的计算方式不公开，导致车主在计算商业险时，不明白详细计算方式，心里有一些憋屈。如果车辆既载客又自用，则按照高档费率计算；如果是出租等，则按照营业性车辆计算保险费率；另外个体、联户经营运输并在行政管理部门有执照的车辆，也按照营业性车辆计算保险费率，考虑到以上多种保险费率的计算，建议车主尽量使用，来计算车辆商业险费用。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与金投保险网无关。金投保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所
包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
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