买银行理财产品要收取手续费吗？
发布者：oyquest&&&&&来源：网络转载
很多人在买银行的时候通常会有个疑问，那就是买银行理财产品要收取手续费吗？
我们在银行购买理财产品的时候，工作人员不会向我们收取任何费用。在银行理财产品的说明书中，通常都会有一项费用说明，即托管费和销售费，银行理财产品的预期收益是在扣除这些手续费之后测算得来的，所以等于没有收取手续费。
假设某款理财产品收益率是5%，如果收益达标，则实际到期收益就是5%。目前理财产品的收益达标率在99%以上。
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微信公众号你的收益被偷偷瓜分 银行理财不愿说的手续费
来源：搜狐理财
　　大多数产品在公布年化收益率时，已经扣除掉所有费用。即产品预期收益率=理财计划预期投资收益率 ―（理财产品销售手续费、托管费等费用），从这个公式可以看出，费率越高，银行从投资者收益蛋糕切走比例越大，银行理财产品的实际收益率与收取的手续费高低存在直接关系
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。小编查阅大量银行理财产品说明书，都表明“只有当最终收益率超过预期年化收益率时，超出的部分将作为产品的管理费，若收益小于或等于预期收益率，则不再收取其他任何费用。”
　　然而根据近三个月公布到期产品实际收益率来看，实际收益率大于预期占比0.41%，实际收益等于预期占比45.68%，缺少收益资料占53.89%，缺少资料里面有多少实际收益率大于预期？大多少？银行获利多少？我们无从得知。
　　销售火爆，手续费水涨船高
　　在发行的产品中，同为招银进宝系列的一款58天理财产品，2013年6月的销售费率为0.10%，目前已经上涨到了0.40%。
　　去年理财产品相关，发现一款个人专项理财同享盈计划系列产品的年化销售费率已经由2013年6月份的0.10%，上涨到目前的0.30%。
　　广发银行“薪满益足”系列理财产品，2013年7月之前销售费率一直是0.10%，去年7月上调至0.20%，2014年12月继续上涨至0.3%，现已跃升至0.45%。
　　同一家银行产品收取标准有差异
　　在发行产品中，3款“惠益计划稳健系列”理财产品的投资比例标的相同、投资期限也差不多、委托金起始金额相同、产品类型相同，但是7号2期的理财产品销售费率0.50%、托管费0.23%；13号28期产品的销售费率却是0.17%，托管费0.12%；16号20期产品销售费率0.50%，托管费却是0.08%。
　　别看相隔不算太多，就算相隔0.2%，对于大额投资者来说，若投资1000万元，银行就多收取2万元销售手续费。
　　同类型理财产品，不同银行费率差别较大
　　的一款“利得盈”产品和一款“工银财富”产品投资品种都为利率，委托期收益类型相同，但是“利得盈”销售费率为0.74%，托管费率为0.05%，“工银财富”销售费率为0.4%，托管费用为0.05%。
　　银行隐形分摊投资者收益率，并不是耸人听闻。例如根据银行公布的某款产品说明书，各种费用加起来为0.8%，若产品扣费前预期年化收益率为5%，扣费以后就只有4.2%了。
　　银行理财不愿说的收费项目
　　谈到银行理财产品，银行对理财产品收费的技术可是相当高，可谓对理财客户层层剥皮。东方华尔理财规划师张志昌和你一起细数那些银行不愿让客户知道的收费项目。
　　剥皮术修炼 第一层：销售服务费
　　销售服务费要支付给客户经理等人员，收费比例在0.5%左右。客户经理一般不履行告知义务，客户经理从自己获取收入的多少出发，向客户推销提成多的理财产品，而不是结合客户的实际财务、风险承受状况推荐产品。
　　剥皮术修炼 第二层：托管费
　　托管费是银行为托管理财资产而收取的费用，收费比例为0.05%左右。大家都知道基金，基金管理公司是基金管理人，负责基金的投资运作，并收取基金管理费，商业银行充当基金托管人，托管资产并收取一定的基金托管费，基金管理人和基金托管人是独立运作、相互监督的。和基金不同，银行理财产品的管理人和托管人都是银行自己，自己监督自己，同时收取管理费和托管费，这合理吗？
　　剥皮术修炼 第三层：保管费
　　保管费是银行为保管理财资产而收取的费用。与上面说的托管费有一点不同，托管有监督受托人的义务，而保管没有这项义务。理财资产托管人、受托人、保管人都是银行自己。
　　剥皮术修炼 第四层：管理费
　　管理费是支付给理财管理人员和相关部门的费用，收费比例为0.3%―1.5%不等。这个收费项目的设置是合理的，毕竟银行配置专家替客户理财，要收费的。至于收费比例的大小要结合理财产品的类型而定，如果理财产品是被动型的，收费比例应该低一些；如果理财产品是主动投资型的，需要频繁操作，收费比例可以高些。
　　剥皮术修炼 第五层：认购费、申购费和赎回费
　　通俗地说，这三项费用就是买卖理财产品的手续费。各银行收费比例差异很大。
　　理财客户不反对银行正常收费，但银行得履行告知义务。现状是理财产品收费项目五花八门、乱、不透明。有些收费项目比例很高，有些比例低，即使总收费不变，银行拿收费比例低的项目作为卖点，忽悠客户。客户要懂得羊毛出在羊身上，别侥幸。银行声称理财产品的期望收益率是已经扣完费用的净收益，让客户只关心这个收益率，对之前的收费不要深究了，这是在误导客户。理财产品的投资收益有时超过预期，超出预期的部分全归银行。正常程序是收费透明、提前确定，客户自己承受风险，享受收益；而银行反过来了，为了留住客户，尽量争取事先确定的预期收益，一旦获得额外收益，临时调整几个收费项目，自享超额收益。当客户拿到预期收益而感谢银行讲信用的时候，记住，你虽然获得了银行说过的5%的收益率，但你拥有所有权的资金获取的收益，本来有可能是6%、7% &
　　银行的剥皮术不停留在收费项目、比例上，还达到了更高境界。利用货币的时间价值，银行剥夺客户收益的手段更隐蔽。
　　剥皮术修炼 第六层：购买时间并非起息时间
　　银行理财产品都有一定额度，当客户购买成功，为自己抢到额度沾沾自喜的时候，要明白，你的资金是进去了，但是起息时间要在几天之后。这对收益率有很大影响，我们举例粗算一下，假设理财产品期限为60天，起息时间在购买之后4天，4÷60=6.67%，这是一个相当大的折扣，如果银行宣称这款理财产品的年化收益率是5%，考虑到资金被实际占用的天数大于实际计息天数，客户实际得到的年化收益率是4.5%左右。而实际上银行还发行很多30天左右的理财产品，考虑到时间问题，这些短期限的理财产品的实际年化收益率与银行宣传的大相径庭。
　　剥皮术修炼 第七层：到期时间并非到账时间
　　如果你在银行柜台办理赎回业务的时候，既要夸奖柜员办理业务的速度，也要记得资金的实际到账时间要晚2-5天，考虑到资金的时间价值，银行说的年化收益率又要进一步打折扣。
　　投资贴士：城商行产品收益高、零费率
　　大多产品都会在说明书上写明产品的资产组合投资收益率（净收益率）和预期年化收益率，预期年化收益率其实就是净收益扣除了相关成本之后的收益。不过，有些商业银行的收费只写成“固定费用”，即托管费、销售服务费。有些成本如交易费，信托费却没有写明，也可能导致同等收益率的产品，最终实际收益有差别。小编建议投资者们，购买理财产品时还是要认真比较产品说明书，才不至于被隐藏的成本吞噬了收益。大银行理财产品费率收取差异较大，近期发行的产品委托期区间均为3―6个月，不同银行同类投资标的（债券，利率，其他）产品收费率差别达到1.50%左右。也就是说，如果你各买50000元理财产品，委托期都为90天，最终费率相差184元。费率不超过0.1%的银行分别为：江苏银行、、渤海银行、杭州银行、苏州银行、，而这些产品的预期年化收益率达到或超过5.60%。（资料来源：理财周报、和讯网）点击进入参与讨论
(责任编辑：UF043)
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央行：同一银行异地存取现及转账将不收手续费
　　中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司，中国支付清算协会；各非银行支付机构：　　为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，现就加强支付结算管理有关事项通知如下：　　一、加强账户实名制管理　　（一）全面推进个人账户分类管理。　　1。个人银行结算账户。自日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单 位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自 本通知发布之日起三个月内实现免费。　　个人于日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其 开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保 护资金安全。　　2。个人支付账户。自日起，非银行支付机构（以下简称支付机构）为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ 类账户。支付机构应当于日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并；开户人未按规 定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。　　（二）暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设 区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。　　银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜 面业务，支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务；账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应 当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以销户。　　（三）建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出 借、出售、购买银行账户（含银行卡，下同）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个 人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公 布。　　（四）加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的##件移交公安机关。　　（五）建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者 虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务， 逐步清理。　　对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意 愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位 法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。　　支付机构为单位开立支付账户，应当参照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）第十七条、第二十四条、第二十六条 等相关规定，要求单位提供相关证明文件，并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份，或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本 信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位，支付机构应当于2017年6月底前按照上述要求核实身份，完成核实前不得为其开立新 的支付账户；逾期未完成核实的，支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后，将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。　　支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。　　（六）加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：　　1。对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。　　2。单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。　　3。有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。　　银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。　　（七）严格联系电话号码与##件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人##件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话 号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具 说明后可以保持不变；对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话；对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户 暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。　　二、加强转账管理　　（八）增加转账方式，调整转账时间。自日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定：　　1。向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。　　2。除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备，下同）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。　　3。银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的，应当增加汉语语音提示，并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒；非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示，无法提示的，不得提供转账。　　（九）加强银行非柜面转账管理。自日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。　　除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。 单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。　　（十）加强支付账户转账管理。自日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。　　（十一）加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照“了解你的客户”原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的，应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。　　（十二）加强特约商户资金结算管理。银行和支付机构为特约商户提供T+0资金结算服务的，应当对特约商户加强交易监测和风险管理，不得为入网不满90日或者入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。　　三、加强银行卡业务管理　　（十三）严格审核特约商户资质，规范受理终端管理。任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当 对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。银行和支付机构应 当于日前形成检查报告备查。　　（十四）建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户信息管理系统，组织银行、支付机构 详细记录特约商户基本信息、启动和终止服务情况、合规风险状况等。对同一特约商户或者同一个人控制的特约商户反复更换服务机构等异常状况的，银行和支付机 构应当审慎为其提供服务。　　中国支付清算协会、银行卡清算机构应当建立健全特约商户黑名单管理机制，将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或 者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等，列入黑名单管理。中国支付清算协会 应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。银行和支付机构不得将黑名单中的单位以及由相关个人担任法定代表人或者负责人的单位拓展为特约商户；已经拓 展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。　　四、强化可疑交易监测　　（十五）确保交易信息真实、完整、可追溯。支付机构与银行合作开展银行账户付款或者收款业务的，应当严格执行《银行卡收单业务管理办法》（中国人民 银行令〔2013〕第9号发布）、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告〔2015〕第43号公布）等制度规定，确保交易信息的真实 性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息，交易信息应当至少保存5年。银行和支付机构应当于日前按 照网络支付报文相关金融行业技术标准完成系统改造，逾期未完成改造的，暂停有关业务。　　（十六）加强账户监测。银行和支付机构应当加强对银行账户和支付账户的监测，建立和完善可疑交易监测模型，账户及其资金划转具有集中转入分散转出等可疑交易特征的（详见附件1），应当列入可疑交易。　　对于列入可疑交易的账户，银行和支付机构应当与相关单位或者个人核实交易情况；经核实后银行和支付机构仍然认定账户可疑的，银行应当暂停账户非柜面 业务，支付机构应当暂停账户所有业务，并按照规定报送可疑交易报告或者重点可疑交易报告；涉嫌违法犯罪的，应当及时向当地公安机关报告。　　（十七）强化支付结算可疑交易监测的研究。中国支付清算协会、银行卡清算机构应当根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形，构建可疑交易监测模型，向银行和支付机构发布。　　五、健全紧急止付和快速冻结机制　　（十八）理顺工作机制，按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台。日前，支付机构应当理顺本机构协助有权机关查询、 止付、冻结和扣划工作流程；实现查询账户信息和交易流水以及账户止付、冻结和扣划等；指定专人专岗负责协助查询、止付、冻结和扣划工作，不得推诿、拖延。 银行、从事网络支付的支付机构应当根据有关要求，按时完成本单位核心系统的开发和改造工作，在2016年底前全部接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管 理平台。　　六、加大对无证机构的打击力度　　（十九）依法处置无证机构。人民银行分支机构应当充分利用支付机构风险专项整治工作机制，加强与地方政府以及工商部门、公安机关的配合，及时出具相 关非法从事资金支付结算的行政认定意见，加大对无证机构的打击力度，尽快依法处置一批无证经营机构。人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府） 城市中心支行应当按月填制《无证经营支付业务专项整治工作进度表》（见附件2），将辖区工作进展情况上报总行。　　七、建立责任追究机制　　（二十）严格处罚，实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责，确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。　　凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的，应当按照有关规定进行 处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管 措施。　　凡是人民银行分支机构监管责任不落实，导致辖区内银行和支付机构未有效履职尽责，公众在电信网络新型违法犯罪活动中遭受严重资金损失，产生恶劣社会影响的，应当对人民银行分支机构进行问责。　　人民银行分支机构、银行、支付机构、中国支付清算协会、银行卡清算机构应当按照规定向人民银行总行报告本通知执行情况并填报有关统计表（具体报送方式及内容见附件3）。　　请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、城市信用社、农村信用社和外资银行等。　　各单位在执行中如遇问题，请及时向人民银行报告。责任编辑：向昌明 SN123
我记得有好像是03还是04年，好像省内同行异地有阵子存取是没有收费的。
其实按我说，银行为做这个能不收就不收吧。这样能吸引更多的客户和存款。