贷款骗局攻陷大学校园，你也被坑了吗？_爱有财-爱微帮
&& &&& 贷款骗局攻陷大学校园，你也被坑了吗？
互联网金融的蓬勃发展，迎来了大学生分期消费市场的春天。先消费，后付款，看上去很美，实则暗藏风险，不少大学生因此掉入“高费贷”陷阱，却投诉无门。本文首发于南方周末 &微信号：nanfangzhoumo一种号称“零首付”“零风险”“无担保无抵押”“100%正品”的新兴消费模式正在全国大学生中流行起来，从数千元的手机到几十块的袜子，都可以通过这种先赊购后月付的方式“随时拥有”。分期付款华丽的外表下，隐藏着让人不易察觉的“消费陷阱”。在互联网金融野蛮生长的当下，市场活跃与行业乱象并存。最近就有一家分期平台深陷于“高利贷诈骗”的口诛笔伐之中，其网站名称为：嗨钱，分期付款第一品牌。1分期付款换脸分期贷款在南京读高二的俞小萍想买一部iPhone 6 plus手机，因未成年没有分期资格，她便拜托朋友王陆用他的名义去嗨钱网合约门店办理，保证所有费用由自己来还。日，王陆在嗨钱网注册申请通过后，向该门店提交了自己的身份证、学生证、学信网截图、联系方式等信息资料，并在一份长达9页的协议上写下了自己的名字。王陆万万没有想到，从帮俞小萍买手机那一天，就是他噩梦的开始。因担心买到假冒产品，俞的母亲戴女士把女儿新买的手机送检后发现竟是一部客服机，且有两次维修记录。戴说，她多次要求商家开具发票，均遭到拒绝。更让戴女士不敢相信的是，很多大学生反映经嗨钱网分期购买的手机系翻新机、样品机等，不少受骗大学生为此自发组成了维权QQ群。日，南方周末以“嗨钱”为关键词搜索QQ群，发现带有“被坑”“受害”“维权”等字眼的QQ群有24个群，多达1453人，几乎分布全国各地。据调查，嗨钱网系上海亨元金融信息服务有限公司（以下简称上海亨元）旗下品牌，是一家专门提供小额消费金融类相关信息及服务的平台企业，主要面向小微商户和中低收入人群。其数码分期业务主要通过各地的合作商户门店，一般采用“线上审批+线下面签”的形式达成交易。合作商家工作人员兼任面签人员，只要成功拉到一个客户，就可获得一笔佣金。日，就读于四川大学锦城学院的周洋在嗨钱网一合作门店分期购买了一部手机。回家后，周洋一算账发觉不对劲：自己分18期，每期491元，共要还8838元，比手机价格5888元足足多出近三千元。周洋登录嗨钱网查阅了电子版的四方协议才知道，原来嗨钱网用他的信息在一家名叫“北银消费金融有限公司”（以下简称“北银”）的第三方金融机构办理了一笔贷款，而之前他所签的协议相当于借贷合同，贷款本金为7860元——手机价格变成了6288元，剩下1572元是服务费。上述四方协议规定，乙方周洋向丙方商家购买手机，因此向甲方北银借款，丁方嗨钱网则为甲乙丙三方的交易提供服务，故周洋须支付嗨钱网相应的服务费，而这笔服务费也要向北银借，因此贷款本金是手机价格加上服务费。除了还款本息，乙方每个月还要支付丁方19元账户管理费。周洋认为协议中诸多条款对自己不利，比如乙方只能在还清6期本息后，才可申请提前还款，但须交2%的违约金。“当时根本没有提违约金的事。”周洋表示，协议上所有关键信息，商家都没有事先向他说明，也没有解释协议四方分别是谁，“根本不知道是通过嗨钱网在北银贷款”。2合同涉嫌欺诈比起周洋的一无所知，陈似锦的遭遇更像是一场骗局。2015年9月，刚上大学的陈似锦在嗨钱网分期购买了一部iPhone6，当时代理跟他说手机是四千多元，加上利息也就五六千，另收一两百元服务费。后来陈发现，其实自己需要偿还总费用超过8000元，其中手机5288元，服务费1745元，与代理所说的金额相差甚远。更吊诡的是，这些大学生手里并没有四方协议，面签时即被门店工作人员收回了。南方周末就此向上述维权QQ群里大学生问卷调查。据统计，133人中仅有2人获知要在第三方贷款；超过九成学生称未被告知利息、服务费、账户管理费、违约金、滞纳金等收费情况；近九成学生签字时没有看清楚协议，也没有索取发票。其中近四成学生是因为“对方不给看”而没有看协议。关注消费维权的重庆天喜律师事务所律师金尚舆认为，门店工作人员没有向学生解释四方协议很有可能，但学生在签合同之前应该要求工作人员做出解释，在未知或者一知半解的情况下签订协议，是对自己的不负责。“除非能证明嗨钱网存在恶意欺诈，显失公平等行为，合同即可撤销。”中国消费者权益保护法学研究会副秘书长陈音江也表示：“虽然消费者是弱者，但如果没有相关证据，就难以认定对方欺诈。”不过，陈音江认为，目前可以确定嗨钱网分期业务有两点存在违规，商家未开具发票、协议只有一份。针对后者，嗨钱网总裁助理戴霆回应南方周末采访称，由于地理上的隔离，上海亨元负责将四方协议传至相关各方进行签署，并扫描电子版上传平台服务器，客户可随时调阅下载。但受访的大学生对此反驳称，网站上可查阅的协议是四方未签署的空白文本，并非已签署的电子扫描版。金尚舆也表示：“嗨钱网这个做法明显不妥，通常合同一式多份，合同主体至少各执一份，且须是由其他几方签字盖章确认的合同。”3以服务费为名的“高利贷”除了怀疑协议涉嫌欺诈，大学生还指责嗨钱网与“高利贷”有关联。兰州文理学院的冯雯静在2015年9月购买了一部6388元的iPhone6 plus，分24期，每期还款413元。细算发现，冯须还款总计9912元，比手机本身价格多3524元，利率高达55%，仅服务费一项就要2108元。嗨钱网对此解释：服务费收取标准是根据不同信贷产品的销售成本、客群特点、风险水平以及分期期数等综合考量制定的。由于数码分期的销售成本和风险水平相对较高，嗨钱网服务费平均比例为15%-20%，在行业中处于中等水平。根据金融搜索平台融360发布的《2015年大学生消费分期调查报告》，在不同平台购买手机的分期成本可相差5倍，以iPhone6plus 16G金色版分12期为例，众平台利率最高和最低分别为35.96%和7.74%，而据南方周末计算，同样的分期产品，嗨钱网的利率为29.81%，属于中等以上偏高水平。与大众熟知的电商分期相比，网络分期平台利率普遍较高。融360报告显示，近四成平台借贷资金来源于P2P债权转让，这意味着嗨钱网这样的平台获取资金的成本较高。中投顾问金融行业研究员霍肖桦认为，运营成本偏高也是导致平台利率偏高的原因之一。总之，平台运营过程中产生的所有成本和预期利润最后都会落到分期消费者身上。上述报告还显示，超过六成的网络分期平台的产品费率不明晰，只是针对特定产品给出每期还款金额，并不直观公布其相关收费标准，逾期费用方面也没有给出明确的数值；除了利息，有些平台还会加收服务费、咨询费、账户管理费等其他费用。因此，这些分期平台往往被质疑是以服务费为名对大学生放“高利贷”。另一家分期平台分期乐品牌总监高圣接受南方周末采访时表示：“目前校园分期行业对费率还没有一个统一的标准，鱼龙混杂，有些平台运营不规范，存在手续费虚高、暴力催收、商品来源没有保障等现象，严重影响了整个行业的口碑。”4不还款的“维权”方式因无法接受高额服务费等手机本身之外的支出，不少在网络分期平台上分期消费的大学生开始选择不还款，以逃避月付压力。上述问卷调查结果显示，尚未还清贷款的132人中有近九成学生不打算还款。西安文理学院一大三女生在问卷中补充回答是听同学说“（因为）嗨钱网本身不合法规，（我们）可以不用还”。据南方周末统计，上述24个维权QQ群中，有4个群的群名都标明“不还”分期费用，合计891人，占总人数六成以上。这些QQ群中，常有一些“老人”劝慰“新人”不用还款，因为嗨钱网不与央行征信系统挂钩，也就不会影响自己的信用记录，或者称嗨钱网根本不敢起诉，那些催款短信都是吓唬人的。（贷款者受到的催款短信。受访学者提供/图）最初答应替女儿还钱的戴女士受到群里言论的影响，也改变了自己的态度：“五千多的手机卖七千，还是假货，也没有发票，我凭什么给他钱？”戴女士的死不认账，影响的却是借贷人王陆的生活和信用记录。像王陆这样因“借用身份”而陷入贷款债务的人还有很多。参与问卷调查的133人中，就有19人是被同学朋友借用身份，结果莫名背了一笔债。2015年中国人民大学信用管理研究中心发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示，逾八成的大学生没听说过或不了解个人信用报告，超三成的大学生不知道个人信用报告里的逾期记录会影响未来的金融生活；在有贷款经历的大学生中，四成大学生有过逾期还款经历，近一成大学生选择借款来偿还债务。来自长江职业学院的武晗就曾想“以债还债”，她从2014年先后在嗨钱网等15个平台重复贷款，没想到拆东墙补西墙，最后一共欠下8万元，被迫退学打工还债。信用意识淡薄和金融知识的欠缺，使得一些大学生背上了沉重的债务负担，甚至被中介忽悠走上了套现欺诈的邪路。也有业内人士认为，平台间信息不共享、大学生信贷数据空白、消费理财不理性等都是造成恶意欺诈套现的因素。由于缺乏统一的征信中心，导致大学生可以在不同平台多次贷款，埋下巨大的坏账风险。“其实大学生相对来说是一个信用良好的群体，但是某些平台在盲目扩张的情况下，没有根据学生的还款能力设置合理的授信额度，诱导学生超额消费，风险提示不足，导致问题发生。”高圣认为，互联网金融的本质还是金融，而金融最重要的就是风险控制，只要给学生设置合理的授信额度，客观评估学生的还款能力，充分提示风险，学生都是乐于遵守契约的。5分期消费存有监管真空“任何一个行业在发展初期都不可避免地要经历一段野蛮生长的无序状态，整顿和调整是行业的必经之路。”分期乐CEO肖文杰认为，当前保障大学生分期行业健康发展的关键，是建立和完善大学生征信及评估体系。2015年7月，中国人民银行等十部门联合发文，正式将互联网消费金融和网络小额贷款纳入银监会监管范围。五个月后，银监会等部门明确提出要建立网络借贷行业中央数据库。综合理财平台积木盒子联合创始人魏伟认为，一旦建立了互联网金融中央数据库，就可查询到借款人在其他平台是否有借款记录及其信用情况，从而显著降低由此引发的欺诈风险。目前，互联网消费金融行业依然存在监管真空。南方周末3月1日就此约访银监会，截至发稿时未获得正式回复。不过，该会相关工作人员对此表示，嗨钱网这类分期平台“应该归其注册地的金融办管”。可是，分期消费并不只有网络借贷一项内容，其中的商品买卖和售后服务与工商等多个部门关系密切。日，中国电子商务研究中心发布《2015年度中国电子商务用户体验与投诉检测报告》显示，分期乐、趣分期等校园分期平台存在手机质量不过关、退款缓慢、售后服务效率低下等诸多问题，相关投诉占互联网金融投诉领域的47.2%。相关研究学者认为，一方面，分期消费行业重在协同监管，需要通过公安、工商、工信以及金融办等多部门联动执法来实现；另一方面，监管职责分散各部门，导致监管主体不明确，监管效果难以保证，一旦有风险和责任时，易出现相互推诿的情况。俞小萍等曾向工商局、派出所、消协等部门投诉嗨钱网和涉事商家，均未获得受理。针对互联网消费金融纠纷，陈音江呼吁尽快建立网上投诉处理机制，快速有效处理消费金融投诉案件，给受害者提供必要的法律援助。他认为，加强监管首先要加强立法，相关法律法规跟上来，方能保证监管有法可依。另外，针对大学生这个特殊群体，更要加强金融知识普及和金融消费教育，倡导大学生理性消费，培养大学生的信用意识和契约精神。（应受访者要求，文中大学生均为化名）消费者在分期市场须留意的6个关键点1.费率不明。费率是分期的成本，很多分期平台都不能直观地了解其产品分期费率，往往只宣传分期产品或小额贷款的低门槛、零首付、零利息等好处，却弱化其高利息、高违约金、高服务费的分期成本。2.贷款风险。很多平台自身资金有限，需要在第三方金融机构贷款，并在借贷合同中加重消费者义务和责任，设定很高的违约金、逾期利息等，却不作出特别的解释和说明，消费者往往被诱导在不知情的情况下签订合同。3.隐形担保。分期平台并非真的“免担保”，大学生申请过程中提供的家庭住址、父母电话、辅导员联系方式等信息，实际上就是隐性担保，如不能按期还款，某些平台就会采取恐吓、骚扰等方式暴力催收。4.套现欺诈。分期市场经常出现“身份借用”“做兼职代购”等套现欺诈现象，不少大学生莫名其妙“被贷款”欠下巨债，因此要谨慎使用个人身份信息，尤其不要替陌生人担保，避免承担不必要的法律责任。5.高额度诱惑。如果看到类似“只要本科生学历即可办理贷款，最低5万起”的广告，千万不要相信，因为一般本科生无论如何也无法纯信用贷款5万元，某些平台中介利用目前网贷征信系统的漏洞，诱导学生在多家不同的平台重复借款，给学生造成巨大的还款负担和坏账风险。6.商品缺乏保障。有些平台对线下供货商家的准入条件、经营资质把关不严，商品质量没有保障，容易买到水货假货。建议消费者到正规的金融机构购买分期产品或服务。往期经典阅读：校园分期：原罪与扭曲零壹财经 by董云峰自2009年起，商业银行不再授信给大学生办信用卡，校园金融市场沉寂了许久。2014年以来，针对大学生的分期平台纷纷涌现，一股分期风潮席卷了校园。如今，一些校园分期平台成为资本市场的香饽饽，最近某平台更是号称估值百亿。热潮涌动的校园分期，正在逐渐被资本所扭曲，同时舆论风险、政策风险和信用风险日益积聚。尽管如此，校园分期的崛起，让我们真正关注到两三千万高校学生群体的金融需求，是时候考虑校园金融体系的建设了。毫不过分地说，校园分期的骨子里流淌着的血液，并不道德。尽管，道德评判并非本文的重点。校园分期平台很清楚，大学生自身不具备还款能力，其还款能力来自于家人。然而，在分期交易的过程中，学生家人几乎一无所知，也就是在不知情的情况下背上了一笔债务。这就是说，出借机构在明知道借款人没有还款能力的情况下，却诱导借款人借钱，对，就是诱导，而实际还款责任由不知情的第三方承担，这样做真的没有法律瑕疵吗？诚然，校园分期目前的放款对象都要求年满18岁，理论上具备完全的民事责任能力，但在实际中，许多年轻人的冲动消费、不理性负债是可以想见的。校园分期平台何尝不知道这一点呢，但是，他们不但没有进行充分的风险提示，反而是各种诱导、刺激。笔者最想指责的是，校园分期平台推销的商品趋于奢侈化--如果以社会平均收入水平来衡量的话。某大型校园分期平台公然在首页上推出了&奢品潮物&这一门类，叫卖着价值数千元甚至上万元的首饰、箱包。如果说手机、电脑多少具备一些刚需意味，这些算什么呢？出于扩张和逐利冲动，校园分期平台更喜欢做大单项目，对应的是大学生奢侈消费。在农村及中小城镇，一部iPhone 6s手机，相当于许多家庭一个月甚至更长时间的纯收入。试问，诱导这些家庭的孩子购买数千元的电子产品，这些分期平台于心何忍？在借贷成本上，随着资本的涌入，市场规模的扩大，主要校园分期平台费率均有所下降，但是一旦逾期，违约成本极其高昂，不亚于传统的民间借贷。校园次级贷款？尽管校园分期市场风起云涌，在资本的助推下，校园分期平台的扩张热情丝毫没有减退。就在上周五，某知名校园分期平台宣布，该公司2016年的目标是服务超过1500万用户，交易额超过300亿；2017年服务3000万用户，交易额为750亿；2018年服务5000万用户，交易额为1500亿。校园分期市场的野蛮扩张，存在两个方面的忧虑：一是规模扩张后，用户群体下沉，贷款质量难以维持。为了扩张，校园分期的业务范围不可避免从一本二本扩充向三本、民办、大专学校，业务城市从一二线向三四五线延伸，客观上用户整体资质将逐渐降低，同时下滑的是还款能力和意愿。这很难不让人想到美国次贷--当年美国房地产市场一片欣欣向荣，金融机构纷纷向原本不具备偿债能力的中低端收入人群发放按揭贷款，乃至推出了零首付按揭。在美国楼市周期反转之际，次贷危机的导火索被点燃了。二是恶性竞争之下的重复借贷与过度借贷问题。目前校园分期行业处于监管真空，校园分期平台普遍没有接入征信系统，重复借贷与过度借贷的危险根本无法防范。考虑到大学生群体不够成熟的特征，以及高昂的逾期成本，拆东墙补西墙的可能性并不低。曾有媒体报道，湖北某大学的一名学生，因购买iPhone 6手机及其他消费，申请网上贷款。随后拆东墙补西墙，不断找其他小贷公司贷款还债，最终欠下多家公司共计70余万元的债务，而其本金仅为3万元。需要注意的是，当前校园分期平台主要依靠廉价的兼职学生进行地推，随着业务的下沉，兼职学生规模将日益庞大，这势必会增加管理难度和操作风险，从而进一步放大风险。另外，目前许多校园分期平台都推出了小额信用贷款业务，大学生可以轻轻松松借到现金，虽然名义上借款用途是旅游、培训等等，但并没有实质监管。那么，谁知道他们是不是拿着借来的钱去还分期买的iPhone呢？没准拿着一个平台分期套现的钱，还另一个平台的分期账单呢？凭什么留住毕业生？在很多人看来，校园分期市场被资本市场垂青，主要在于其想象空间--满足大学生毕业后的一系列金融需求。诸如，某知名校园分期平台创始人曾在接受媒体采访时称，&毕业生要面临的租房、买车、结婚等一系列事情可能都需要分期。这个市场听起来才是真正可怕的……真正图谋的是他们进入社会后的几十年。&笔者想起了人人网，曾经的中国版Facebook--当初因为不甘心校园市场的社交平台，遂由校内网更名为人人网，在多年的折腾之后，于校园以外的市场一无所获，如今正在转型为一家互联网金融公司。大学生毕业后，就不再是没有经济收入、也没有资格办信用卡的孩子，成百上千家金融机构将向他们敞开大门，他们会面临众多的金融工具选择。这些成年人有了更多选择，会更理性，青睐更低成本的金融手段。这时候，校园分期平台拿什么去竞争？事实上，校园分期平台的资金来源决定了它们难以满足这些需求。目前，校园分期平台的资金来源主要是P2P，平均资金成本超过10%，这还是在当前低利率环境的结果。更何况，诸如租房、买车等垂直领域，早就出现了强有力的行业龙头，校园分期平台拿什么与之对决？话说回来，在校园金融市场上，阿里、京东等互联网巨头的业务规模与影响力，远胜于这些分期平台。在业务模式与风险控制上，校园分期的本质还是P2P借贷，与阿里、京东相比则完全不在一个层次上。当然，这些校园分期平台倒不是全无机会，诸如投靠BAT，成为它们布局校园市场的棋子，京东投资分期乐，阿里投资趣分期，就是例证，毕竟中国大学生群体两三千万之巨。这可能是最好的归宿。校园金融的未来：小额、公益目前的校园分期业务，已经被资本所扭曲，除了信用风险，还面临舆论风险与政策风险。在笔者看来，校园分期再这么玩下去，哪怕央行、银监会不吭声，教育部和高校恐怕也不会熟视无睹。最后，笔者想说的是，校园分期的火爆，是中国校园金融体系缺失的结果。除了助学贷款和阿里、京东等提供的互联网金融服务，每年两三千万人的大学生群体，基本被主流金融体系排除在外。因此，当前迫切需要借机整顿校园金融市场，明确校园金融的定位--小额、公益，建设我国的校园金融体系。所谓小额，根据学生类型和消费需求，合理界定信用额度。目前校园分期平台给予学生的额度，一般都在两三千元，多的达到五六千元，更有甚者超过1万元，且随着市场的深入额度呈上升趋势。所谓公益，校园分期应当为大学生提供有益其学习成长的产品和服务，而绝不应当是奢侈消费品，鼓励炫耀性消费。诸如，鼓励校园分期平台与相关机构合作，推出培训分期、考证分期和驾校分期等。校园金融的出发点，应当是促进大学生成长，帮助他们提升金融能力，培养信用意识，而不是诱导这一群体的过度消费，给他们套上高息借贷的枷锁。让校园金融回归校园吧，令大学生真正了解金融、认识金融、使用金融，让他们的生活更自由、更美好。
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与银行内部人员关系好 贷款以高息放贷出去
财经国家周刊评论
　　“凭良心说，浙江家俱行业大面积倒闭，这家企业已濒临破产，任何对银行业绩负责的人都不会放款。”他拿出了部分恐吓电话的录音，并称由于一些不可知因素，行里上下均签字同意。
　　同时，一些短期内经营尚好、无需贷款的企业，由于和银行内部人员“关系好”而能拿到贷款，再以高息放贷出去。
　　据了解，浙江建德一家休闲用品公司即是如此。该公司主业是出口沙滩休闲椅和户外休闲椅，其2010年总营业额不到800万元，纳税不足50万元，但2008年下半年该公司就在建德市信用联社等获得贷款近2000万元，大量贷款被挪为他用。
　　据接近该企业的人士透露，该公司法人代表的家属，在建德拥有一家担保公司，夫妻两人一方面依托企业从银行拿到贷款，一方面雇人常年在建德各赌博场合“放炮子”(放高利贷)，每1000万借款最高可拿到200万元的利息。
　　“这些人与银行关系过从甚密，或是某银行前员工，或亲戚朋友在银行身居要职，再是每年给银行分支行高管送足‘贡品’，其与当地银行圈的关系丝丝入扣。”上述人士说。
　　2012年以来，由于宏观经济下行，企业面临资金吃紧局面，一些银行内部员工与高利贷的勾结力度加大，这些银行“内鬼”，一方面获取了高利贷方为取得贷款而给出的高额回扣，一方面又故作好心地将急需“掉头资金”的实体企业推向长期合作的高利贷方，以五五分、三七分来共享非法收益。
　　“不缺钱的企业能贷到款来‘放炮子’，真正缺钱企业却无路可走。”位于建德的企业家刘丹荣(化名)无奈表示。
　　揽储怪象
　　近期，农行阜阳分行腾达支行副行长李群非法集资19.4亿元，以及浦发银行(行情 股吧 买卖点)郑州二十一世纪支行原副行长马益江非法融资数十亿元等案件相继曝光，引起监管层高度关注。
　　专家表示，此类违规操作的背后几乎都有“黄牛”身影，而事发根源则缘起高息揽储之风。
　　[2]　　张卫斌：大学生的虚荣心比违法贷款更可怕
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原标题：张卫斌：大学生的虚荣心比违法贷款更可怕 　　荆楚网消息 “我没有办贷款，怎么莫名其妙接到一个很凶的催款电话？”7月16日下午，在武昌光谷一险企上班的王先生向记者反映，“他还说我小孩在放暑假前，跟他们公司贷款买了苹果手机。”记者探访发现，武汉不少信贷公司向在校大学生发放高息贷款，有的年利率甚至达到70%，律师称属违法行为。 　　大学生借高利贷买苹果手机，其实不是什么新鲜事。据武汉办理小额消费贷款服务的捷信公司统计：从2012年1月至2013年2月底，武汉约2万多名大学生办理了担保服务，贷款主要购买iPhone手机、iPad平板电脑及其他3G智能手机。 　　大学生靠高利贷买手机，其实是虚荣心作怪，典型的死要面子活受罪。一者，大学生没有经济收入；二者，对大学生而言，手机既不是生活必需品，也不是学习必须品，有没有手机，并不影响大学生正常学习生活。 　　固然，必须彻查违法向在校大学生发放高息贷款的信贷公司。但是，透过大学生借高利贷买手机现象看本质，折射的是某些大学生世界观、人生观、价值观的扭曲，说是教育的失败并不为过，这更值得反思。 　　首先需要反思的是家庭教育。媒体报道的众多坑爹典型和坑爹行为的背后，与家庭教育特别是德育的缺失有着很大关系。很多做家长的，只要自己的孩子学习成绩好，哪怕自己省吃俭用也要让孩子吃好穿好，甚至无原则迁就孩子的要求。家长对子女的过分娇宠，有意无意培养和滋长了孩子的“坑爹”行为，这为他们将来步入社会埋下了隐患。 　　学校教育同样存在重智育轻德育倾向，价值观教育空泛无力。我们的社会，无论是现实世界，还是媒体上，都充斥着各种虚荣、享乐、拜金的幻象。舆论推崇的不是劳动光荣，而是所谓“成功学”。成功是第一价值标杆。有些媒体甚至丧失了底线，宣扬“不择手段地出名就是牛逼”的反道德价值观，有大学老师甚至在课堂上赤裸裸地对学生宣扬“不成功不要来见我”的“成功哲学”。在这样的学校教育和社会大环境“熏陶”之下，大学生借高利贷买苹果手机也就不足为奇。 　　查处违法向大学生发放高利贷的不法行为易，纠正大学生的错误人生观难。正因为如此，十八大提出积极培育社会主义核心价值观显得十分必要和迫切。培育和践行社会主义核心价值观非一朝一夕之功，需要家庭、学校、社会的共同努力。在孩子们的成长过程中，我们的家长、学校和社会给孩子树立了怎样的榜样？我们有没有尽到应尽的职责，在给予他们必要的关爱的同时，有没有教会他们做一个人格健全的人，做有担当的公民？这些都值得全社会深思。 　　稿源：荆楚网
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