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日益盛财富理财分析师解读低息时代如何理财
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网贷行业综合收益率用两年的时间从26.35%降低到12.98%，缩水一半。而银行从2014年11月至今，央行已经6次降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%。尽管央行同时宣布，开放商业银行的存款利率上限，但并不意味着银行能完全自主制订利率，央行仍有约束与指导的作用。从目前各大行与股份制银行给出的存款利率看，最高上浮幅度约35%。因此，我们仍然毫无悬念地处于低利率时代。拥有国内一流的专业管理团队及专家顾问团队，在企业管理咨询、专业理财服务等方面，具备丰富的行业经验。今天，日益盛财富高级理财顾问对低息时代的理财方式做了深刻解析。该理财顾问指出，目前多数人的理财方式主要有以下几种：银行理财产品、宝宝类理财产品、股票债权、不动产、网贷平台。随着央行贷款基准利率的降低，房贷利率也大幅下降，对于许多房贷群体来讲把握住这次这难得一见的低利率，能省下一大笔钱。总体策略就是：对于房贷不轻易提前还贷新贷选择固定利息。如果你尚有房贷余额，不必为了节省利息而提前还款，而如果你计划申请贷款，则最好用足额度。我们知道，房贷有四种调息方式，一是在央行调整利率的下个月度起，开始按照新的利息率计算月供;二是在央行调整利息率的下一年度起，执行新利率;三是在银行发放贷款满一年后起执行新利率;四是固定利息永不调整。签约时一旦选定就不能更改。日益盛财富高级理财顾问表示，考虑到当前已经处于低利率周期，所以新贷款者可以考虑选择固定利率，或是放贷满一年调整。尽管不排除未来降息的可能，但空间毕竟有限，同时，房贷期限往往需要十年、二十年，尽可能长时间地锁定低利率周期才能减少房贷成本。对于选择银行存款的理财客户，通过数据分析可以看出，相对来说，收益第一梯队是城商银行，整体表现良好，股份制银行给出的存款利率也不错，而利率相对缺乏吸引力的则是工行、农行、中行、建行、交行组成的五大行梯队。假设存款金额为10万元，存期一年，那么利率1.75%与2%的银行之间，收益就会相差250元。如果存期5年，2.75%的利率与4%的利率之间，收益差距将达到6250元。可见选一家高利率的银行还是很重要的。随着银行基准利率的降低，“宝宝”产品的收益水平也将进一步降低。如今，已经有部分“宝宝”产品的收益跌入“2”时代，更多的在3%的边缘徘徊。相比2014年初6%以上的盛况，早已一去不回。如果你还有大笔资金留恋在“宝宝”产品中，建议尽快选择其他投资途径。随着监管政策的落地，监管细则呼之欲出，网贷行业向着健康规范方向发展，之前靠高收益吸引客户的平台逐渐销声匿迹，网贷行业利率降低已成趋势，日益盛财富高级理财顾问提示各位：不要迷信高收益谨慎选择网贷平台，投资以安全为本。日益盛财富高级理财顾问指出，随着理财方式日益多元，各种理财方式优劣势不同，根据自身情况制定出最适合的理财方案，最大限度的实现财富增值显得尤为重要。因此，选择专业的财富管理机构，由专业的理财人士帮助制定合身的理财计划成为越来越多的理财人士的选择。日益盛财富作为一家专业的财富管理平台，在融合了各方优势资源，汲取自身在金融行业多年的丰富经验的基础上已经帮千万客户完成了财富管理计划，得到新老客户以及各方的广泛赞誉，成为众多理财投资人士的优质选择。
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025- 025- 工作日：9:00-18:00
025- 工作日：9:00-17:00日益盛财富专栏 “高息”在历史中沉没
8月6日,最高人民法院发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，除了规范p2p网络借贷平台的信息中介定位外，第二十六条明确规定年利率36%以上的利息部分视为无效，24%以下为司法保护区，规定定于9月1日起正式实行。
p2p网络借贷行业从&出生&以来，基本经历了第一阶段2007年&2012年的以信用借款为主的初始发展期，第二阶段2012年&2013年的以地域借款为主的快速扩张期，第三阶段2013年&2014年的以自融高息为主的风险爆发期，第四阶段2014年至今的以规范监管为主的政策调整期。高息随之带来的是风险爆发，一些网络借贷平台宣称高利息，甚至年收益30-40%的口号都敢喊出来，这里一些平台究竟藏着什么心思，相信多数人也能看出点门道，很多免不了跑路的结果，p2p行业风评如此之差也是深受其影响。
大量的跑路平台出现，政府的态度不是很明确，相关的法律法规也未完善，不得不让人思考：网贷的未来在哪里？以后会不会继续存在？国家会不会监管？
日益盛公司高级专家顾问解释说：&国家目前大力鼓励互联网金融行业，网贷行业肯定会继续存在，而且会发展的越来越好，但需要国家监管措施的跟上，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的出台其实是一个很有利于p2p行业发展的举措。过去，很多投资者会对平台动辄30%-40%的收益率产生动摇，虽然知道风险很大，但是仍被平台许诺的高息所吸引，特别是多数投资者信息辨别能力不强，上了&假&平台的当，导致财产损失，利息上线的规定，更有利于投资者用冷静的视点甄选平台。就目前看来，24%仍然不是p2p网络借贷平台最合理的年化利率上限，未来，国家监管措施需加大力度，将&假&平台和不合规的平台彻底清理出去，才能保证投资者的利益不受损失&。
监管措施的出台、人们投资理财观念的加强、以及人们对网络借贷行业的认同，未来，将会有更多的人进行网络投资理财，资金供应量加大，但是资金需求量并未同比例增加，势必会导致获取资金的相对成本降低，整个行业降息亦是大环境趋势。
从投资者来说，收益率下降，自己的收益减少了，肯定不是什么好事。但是我们要明白P2P网贷行业各方的关系，网络借贷平台定位信息中介，是连接借款方与出借方之间的桥梁，作为信息配对的关键一环，要把出借方引向正确的方向，一般来说收益率越低，风险也会随之降低，为了甄选出优秀的借款方，收益率的降低也在所难免。
日益盛公司负责人表示：&高收益不是衡量平台好坏的唯一条件，随着行业的发展，越来越多的投资者已经回归理性，投资收益率不再是投资者唯一的参考标准，会考虑平台的风险控制能力、资金安全保证等等诸多资金安全方面的因素。当投资者回归理性，会更加仔细的去分辨网络借贷平台，这样才能让试图圈完钱就当跑路鬼的平台无从下手，而像日益盛财富等一批想真正用心做大、做强的平台能够沉下心，全力开拓市场。
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财经中国网版权所有一周理财问答，为你提示理财风险，为你评测理财产品。理财怕上当的话，那就先来看看大家都向菜导问了什么问题吧。基金股票类Q&A1、菜导，从长期看，从最少三四十年，甚至更长时间的时间纬度和跨度的角度看，上市的民营企业的股票有长期投资的价值嘛？长期持有和持续购入，会大幅度跑赢大盘收益嘛？ 答：这个得分时间段看，国企和民企的收益总是此消彼长的。从国外的经验来看，市场越开放越发达的地方，民企的活力越大，优势越多，所以民企优于国企。投资也是如此，分阶段的投资比一股脑的持有更有效些。2、天弘中证计算机指数A和招商深证TMT50联结可以买吗？这两个都是计算机类的指数基金，只是指数的成分有所不同。前者分散一些，几乎可代表整个计算机行业指数。否则是从深证指数里面选一部分计算机股票，代表性偏差一些。看好新兴行业，可以配置一部分。P2P类Q&A1、牛板金，提现显示金额是冻结的，提现靠谱吗？答：冻结是在出账阶段，等等就好了~ 2、请问懒财网理财可靠吗？答：近期会出评测，可以关注一下~ 3、菜导，有朋友跟我推荐火理财，这个靠谱吗？迟迟不敢下手呢。答：可以考虑，它是永利宝旗下的平台，背景还行~ 4、菜导什么时候也评一下银票网啦，没有菜导的指导宝宝怕答：银票网菜导先纳入产品库，初步来看，背景还不错，产品也比较创新，但项目信息有点少，基本看不到，风险不好判断~ 5、君享金融怎么样，现在它和迅雷在合作？答：刚出来的新平台，也没什么特别牛逼的背景，项目信息不透明，资金无托管，建议先观望~ Q&A6、贝米最近风向怎样？10%的收益呀。28天的收益越来越接近活期收益，活期固定10%相对近半年的普遍基数高的有点怕怕。菜导，此平台还安全吗？可否继续信任？答：贝米菜导一直在关注，目前没什么异常~ 7、P2P产品怎么看他安不安全。答：三个维度，资金安全、项目真实性、风控保障。资金安全意思是看平台跑路的可能性，这方面主要看背景、运营时间、资金是否有托管；项目真实性就看信息披露是不是透明的，有没有造假的行为，有没有自融的嫌疑；风控保障主要看风控措施是不是足够覆盖风险，换句话说，就是项目出现了坏账，借款人不还钱了，平台有没有好的措施来保障投资者本息安全~ 8、千林贷是否安全，我看到很多推手说千林贷收益很好 各位高手解释一下。答：千林贷建议慎重一些，首先网站感觉比较粗糙，信息不透明，此外菜导还发现它的T付宝披露的项目信息竟然是股权质押合同，这明显是错误的~ 9、菜导，请问金道宝怎么样，安全吗？答：明显骗子网站，慎重！ 10、老师，你好！能否点评一下“分红宝”这款产品的优缺点，谢谢！答：两个字：慎重！ Q&A11.菜导有空帮忙关注下金世通的新手标，虽然只有7天，竟然可以随便购买黄金克数，固定18%加浮动收益。答：菜导先关注一下平台，不过他们刚拿了融资，你可以考虑玩玩！ 12、小猪罐子，菜导如何看这个平台。答：成立两年了，资金有托管，不像是奔着跑路去的 ，不过项目信息不透明，不建议投太多！ 13、在易通贷投了点心里感觉不踏实，麻烦菜导点评一下。答：长年高返平台，建议慎重一些！ 14、钱升钱、九斗鱼理财怎么样？答：钱升钱拿过融资，还行吧，九斗鱼不是那种跑路平台，但项目信息不透明，运营风险不好判断！ 15、菜导，你好，请教一下金蛋理财这个平台如何？是否可投？谢谢。答：金蛋理财之前被爆背景虚假宣传，建议换个其他的平台吧！ 16、麻烦菜导大哥看看这是怎么回事。十亿风投才加500万注册资金，还有顺为资本跟广州基金不占股份。 答：有可能还没完成工商变更，这个再继续观察！ 17、券妈妈上有点牛金融，可否投资？答：CEO被爆借面试约P，建议不要投了！ 18、菜导，我想了解一下君融贷的状况！前一段君融贷在风车理财下线了，我想知道真实的情况?菜导麻烦了！谢谢！答：这个建议问问风车理财的人，菜导不太了解为什么会被下线！ 19、求菜导帮忙评测一下爱心宝。答：先纳入产品库哈！ 20、金融圈怎么样啊？FORMAX答：金融圈是一个集股票、基金、外汇、商品、P2P等多种投资品种的一站式金融平台，曾获过复星的投资，如果单从P2P来讲，不像跑路平台，至于其他产品就不太好说了。 Q&A21、希望金融的风控怎么样。答：仅从官网披露的信息来看的话，风控模式做的还可以。 22、菜导好，高搜易是互联网信托理财，小钱也可以投资信托产品了，背景股东有两家国企，也查到了平台确实是深圳发改委新兴产业战略扶持对象，只是名气不够大，平台运营数据透明度也不够，请问菜导有了解过么，高搜易平台怎么样？谢谢指导答：目前看起来还不错，没发现负面信息。 23、菜导 帮忙评测下你我贷这个平台。答：近期也没发现较大的负面消息，但是债权转让速度慢。 24、随手记理财怎么样啊？答：可以看看菜导的这篇评测/article/955 25、菜导，请评测下开鑫贷，里面的标额都很大期限又长主要集中在商票贷上，不知是否值得入。答：可以考虑，背景都比较强，不是那种跑路平台。 Q&A26、我在拍拍贷投了六个月14%的散标，前两个月已经及时还款(等额本息)，请问菜导，我是否续投？给个意见呗。答：可以选择短期的继续投资。 27、火球理财现在安全吗？现在大部分放这里，要关注的话除了官网，菜导的公众号，还可以去哪获取资料来判断平台的安全性？答：火球目前是没问题的。这菜导在第7题的时候回答了：可以从资金安全性、项目真实性、风控保障来看这个平台。 28、菜导，博金贷国资身份属实不，平台经常有几天的短标，怎么判断标的真假？请菜导指教。答：国资身份属实，验证标的真实性可以看平台披露信息的合理性，资料有没有明显的造假或者自相矛盾的地方。 29、菜导知道生菜网不？在上面投资安全吗？答：高收益同时也高风险。 30、厚本金融，投三个月安全吗？菜导答：目前并未发现异常。 Q&A31、快车财富可以长期投资吗？答：网贷是一个高风险的行业，需要定时更新投资策略的，不太建议长期投资。 32、千壹理财和三益宝怎么样？准备投资这两个答：可投性不高。 33、一贯理财安全系数大吗？答：只能说目前没负面。 34、菜总，请问金投手怎么样？答：目前来看还是安全的。 35、知商金融安全吗？现在活动力度大答：蓐羊毛要明白风险自担即可。 36、请问菜导信用宝旗下的猪猪钱罐 安全吗？收益8％―14.5％左右？经常有活动！答：菜导粗看了一下，对其资金投资取向的披露信息很少，投资的话需要斟酌一下。 37、菜导恒大金服怎么样啊？平台会跑路吗，求指点江山答：短期内安全方面应该问题不大，但产品可投性不是很强～ Q&A38、菜导，洋钱罐怎么样？昆仑万维有30%股权。它家的抄底牛现在挺火。答：可以看一下菜导的这一篇评测：/article/6512 39、菜导～今合网怎么样啊～同事非要啦我投资说不错哦～答：不建议投资。 40、菜导菜导，什么时候做一下海星宝理财测评啊？答：菜导先纳入产品库~ 41、菜导有没有听过好利58，就这个介绍，忽悠人吗？ 答：好利58的信息披露较差，不好判断。不过对于这种吹嘘背景很牛的平台，要多加留意。 42、请教，日益盛财富怎么样呢？答：现在郑州线下理财的高危期，远离此类平台。 43、薪金融平台如何？答：薪金融的资金托管情况不明，未公布风险保证金，最近都是高返羊毛平台，运营成本居高不下，对于这种平台还是谨慎点为好。 44、嘉石榴原来是嘉实资本旗下平台，最近转让给了卓尔集团，他是我的重仓，望菜导点评。答：嘉石榴现在的股东是卓尔集团，卓尔能否把嘉石榴搞好还有待市场观察，如果过于担心，可以先撤。 45、三益宝您觉得怎么样？风控靠谱吗？答：三益宝有风险保证金，资金由第三方资金托管，平台的人气还行，就是前十大借款人过于集中，且平台的标的金额有点大。 46.请菜导评述下乐金所，我三月期产品下月就到期了是否还能再投三月期的。答：乐金所未公布风险保证金，信息披露较差，前十借款人过于集中，前段时间是高返羊毛平台，未来数月运营成本陡增，对于这种平台还是谨慎点为好。 Q&A47、菜导，点评下“投资去”这个P2P网站怎么样？之前看到投资过的一家小平台居然被菜导点评了，很中肯的评价，希望看看投资去这个平台的点评。答：投资去虽然有上市公司的背景，但具体的持股比例不详，有可能只是宣传手段，而且平台主要是做木材质押，价格不透明，流动性差，标的金额不小，信息披露也不咋的，还是多留个心眼。 48、可溯贷被布谷君披露一些问题后，可溯贷又作了回应，可是说服力不大，您怎么看哦？答：关于可溯贷被曝自融自担的问题，平台已做回应，至于说服力的问题见仁见智，不好评论。 49、请问菜导，银承猫风险如何？答：银承猫是票据理财平台，风险相对P2P较小，同时也要注意假票风险跟票据重复兑付问题。 50、菜导，麻烦帮忙测评下“卓金服”，最近在网上看到关于该平台虚假宣传的消息，不知道安全性如何，非常担心，谢谢！答：菜导先纳入产品库~其他类Q&A1、菜导，你好，有人向我推荐世界云联，不知该平台靠谱吗？有些不相信。望回答。答：世界云联涉嫌传销，有不少负面信息，建议慎重。 2、菜导,请问保险定期理财靠谱吗？例如财付通。答：基本是靠谱的，特别是大平台上的产品。财付通的OK。 3、菜导，看你周日的文章说相比黄金，你认为美元才是实打实的东西。可是我换算了一下，配置美元究竟有什么优势呢？就以近期来说，假设我从5月3日美元对人民币的低值6.4532换一万美元，到近日6.6613的高点换回人民币，两个月收益率只有3%，考虑到每年这样低买高卖操作的成功率不会太高，年化收益也不算太吸引人。那么菜导，持有美元究竟有什么特别吸引人的地方呢？能点醒一下小白吗？答：美元是避险资产，而人民币不是，美元的用处是在经济不稳定的时候可以用来避险。 现在美元没升值得那么快，是因为美国经济本身恢复得不像美国自己想象中那么好，所以放慢了加息的步伐，而人民币其实处于渐进贬值的过程中。 现在看不出来美元的好处，但如果美元兑人民币的汇率飙到7的话，甚至像以前的8，那会是什么情况？经济危机下，很多事情我们很难预料的。事实上，这两年国内大量资金已经逃离了国内，都换成美元了，国家的外汇储备急剧下降。 4、菜导，黄金和美元是对立关系吗？答：理论上讲是这样，美元走强金价就跌；美元走弱金价就涨。因为美元是绝大多数大宗商品交易的计价货币，黄金也是美元计价。你想想，如果美元走强，也就是升值了，那1美元买到的黄金是不是变多了？这就等于是黄金价格相对跌了。Q&A 5、菜导有个‘福达商品’做现货交易的是不是正规平台。答：找不到福达的官网，无法判断，不过现在正值大宗商品整顿期，如果要投资的话建议多留个心眼。 6、请问菜导，有没有听说一家金德大宗的微理财.有人给我推荐，请指导一下。答：大宗商品的骗局很多，现在处于整顿期，如果要投资的话建议多留个心眼。 7、菜鸟请问，菜鸟理财是什么性质的组织，盈利模式是什么？答：菜鸟理财当然不是公益性质的，菜导不是富二代阿，总是要吃饭的。菜鸟理财立志成为线上第三方理财领导者品牌，为众多菜鸟理财用户找好的理财产品、为他们完成理财规划、实现家庭资产配置。菜导可能会学国外模式，尝试收费服务，就像会员就是一种。 8、安邦财险怎么样？在各大银行都有销售，想买个人理财？答：安邦财险没了解过，如果是有保底的万能险，是可以的。如果是投连险，可能会有亏损的情况。 9、黄金管家是中国黄金集团旗下的吗？求评测。答：黄金管家暂未查到跟中国黄金有关系，至于测评，菜导先纳入产品库。以上就是本期理财问答互动的内容，如果还不解渴，现在就赶紧上去社区逛逛吧，可以通过菜鸟理财微信订阅号下方自定义菜单“菜鸟部落”进去，菜导等着小伙伴们狠狠地把问题砸过来。菜友们还可以加入菜鸟理财粉丝互助群3（QQ：），与其他菜友进行理财交流。有理财疑问，点击“阅读原文”进入理财社区提问。
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