微信支付总经理吴毅离职 将任分期乐总裁
腾讯今日宣布微信支付总经理吴毅因个人原因将离职，新浪科技得到消息吴毅将于下周起任分期乐集团总裁，负责公司的全面管理。
吴毅转任分期乐后，分期乐创始人肖文杰仍任CEO。肖文杰表示，这是一个长达两年的漫长邀约，“吴毅拥有丰富的产品、业务及管理经验”。
据悉，吴毅2007年入职腾讯，曾任腾讯财付通产品总监，2012年，吴毅作为第一负责人启动了微信支付项目并在次年推动微信支付上线;2014年1月，微信支付推出微信红包。
值得注意的是，肖文杰亦曾任职腾讯财付通产品总监，且分期乐合伙人多来自腾讯财付通团队。
公开资料显示，2013年10月，分期乐商城上线，最早是从分期购买手机切入，专注于校园市场。2013年8月，分期乐获险峰华兴天使轮融资;2014年3月，获经纬中国领投的数千万美元A轮融资;2014年12月，获得由DST领投，贝塔斯曼等跟投的1亿美元B轮融资;2015年3月，获京东商城战略投资。
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Bianews 报道在互联网+的大背景下，金融领域也开始与互联网进行融合。互联网金融、互联网消费金融成为了最为活跃的领域。
互联网金融领域的呈现方式就是P2P平台，一方面，这个领域迅速成长，贷款余额超过4000亿元；另一方面，虽然整个行业有将近3000家平台，但跑路、倒闭、资金链断裂的企业不在少数。
有数据显示，2015年底全国正常运营平台数量有2595家，而截至2016年6月底，正常运营平台数量已经下降至2349家，半年时间减少了共246家正常运营平台。有业内人士称，5年内P2P平台将会缩减至200家。
分期乐总裁吴毅在采访中表示，互联网企业（电商、团购、O2O、金融）在最开始的时候总会存在各种各样的问题（乱象），这其中有一定的必然性。之所以这样，是因为中国互联网和资本市场已经发展到一个比较成熟的阶段，只要风口出现，资本都会涌向这个方向。
而互联网消费金融领域的参与者并不像P2P平台那样数量众多，目前主要有蚂蚁花呗、京东白条、分期乐、趣分期等企业。
在这些参与者中，有的是巨头企业的衍生品，有的是创业项目，在于资源、用户、获客方式等各方面均有不同。
分期乐吴毅表示，像分期乐这样的创业项目，没有大平台作为依靠，所有的消费场景都需要自己一点点去扩展（即平台不是天生的，一切从零开始）。但这样的企业或许更为专注垂直，相应的，平台的用户也是精准用户（因为想尝试分期消费，所以来到这样的平台）。
相比之下，巨头背景的消费金融平台，它们基于原有的大平台，发展出可以提前消费、分期、借贷等等场景。它们的用户大部分是原平台的用户，用户流量大是它们的优势，而用户不够精准是它们的劣势。
笔者比较认同这样的观点，而且，用户在平台的需求多样或专一也会造成用户对平台忠诚度的不同。
目前，互联网消费金融市场还有存在很大的空间。据相关信息显示，2015年中国人民币信贷余额达到93.6万亿，同比增长14.9%；同期消费信贷余额达到19.0万亿，同比增长23.3%。并且有数据机构预计，到2019年中国互联网消费金融规模或将达到3.3万亿元，将占人民币信贷余额总额的四分之一。
巨大的市场，势必会引起创业者和资本的注意。作为互联网消费金融市场较早的闯入者，分期乐的成长（公司从200人成长到2000人）或许有一些值得借鉴的经验或教训。
为此，Bianews专访了分期乐总裁吴毅，看他是如何理解互联网金融、互联网消费金融市场，以及团队和管理对于一个初创企业的重要性。
Bianews：分期乐目前已经涉及多个消费场景（3C数码、运动户外、洗护美妆、驾校培训等等），规模也在不断的扩大，但与那些以巨头电商做背书的平台（蚂蚁花呗、京东白条）相比有哪些优势和劣势。
吴毅：首先，蚂蚁花呗、京东白条的优势更多的是在于他们本身就有一个大的消费平台做依靠，基于这个平台，他们可以发展出分期、借贷等等场景。
分期乐的优势在于最早开始探索在线消费分期方式，在分期这个领域已经拥有三年的积累，我们对用户的分期消费心理和行为了解更深刻，在消费金融领域更加专业。
驱使分期乐的用户来到平台的唯一诉求就是享受分期，这也说明了分期乐用户的垂直性。而分期乐提供的也是一个纯粹的分期的消费金融服务。也因为如此，才能在后期的发展中很聚焦，并且有比较高的转化率。
相比之下，蚂蚁花呗、京东白条等平台的用户大部分来自于自有的电商平台，用户类型比较复杂。发展分期服务对于这些平台来说会有比较多的“噪音”，之前可以在电商平台上直接购买的，现在添加了分期服务，究竟会有多少用户选择不太好说。
另外，为了推广分期服务而在平台开展的免息等促销活动，这些需要平台垫付的成本有多少真正用到了有分期需求的用户身上？可能部分用户并没有分期服务的需求，因为免息而选择分期，活动过后就会抛弃这个分期平台。
而对于分期乐来说，我们需要从0开始，根据消费场景，去建立整个的消费平台，当然这既是一个劣势，也是一个机会，因为这个平台是从零开始搭建，所以用户对这个平台认知没有一个固化认知的思维，它其实是可以让我们从零开始给用户塑造一个对这个平台购物的认知，我在什么样的情况下会需要分期。
Bianews：如何看待没有自建消费场景的互联网消费金融产品（比如陆金所）
吴毅：互联网金融有两种公司，一种公司是做理财产品，让用户在理财平台上面投资去吸引资金，然后买资产。
另一种，消费金融需要我们自己去生产优质债权，我们自己有一个场景能够把引进来的资金，能够产生财富增值。而且那个渠道是我们自己产生出来的，相当于我们是这个理财产品中债权的创造者。
对于陆金所来说，它原本是做理财平台，但现在包括陆金所在内的大部分P2P都开始朝着消费金融领域做转型，至于原因，可能是因为原本的模式不足以支撑他们后续的长期发展。
但分期乐在消费金融行业无论是在我们的专业性上面，还是我们的系统风控、数据、服务、用户认知等等已经有三年的积累。
Bianews：分期乐在获得2.35亿美元融资（6月15日）后将会用于哪些方面？
吴毅：首先，由于互联网金融行业与众多互联网行业不同，它很难靠烧钱把自身的规模、核心竞争力做大。
所以，分期乐历史上的每一笔融资都很少把融资用在过于激进的烧钱推广上。因为信贷需求不是烧钱就能做起来的。
引入的资金能够支撑业务的短期发展，但是真实的消费信贷需求规模不是靠烧钱能够获得的，还是需要依靠完善的供应链和良好的金融服务水平不断吸引新的用户。你引入了资金的规模，是你能够支撑业务发展的优势。但是你的规模不是靠你烧钱能够获得的，那是要靠你本身的供应链。
除了资金规模，金融还会涉及资金成本的问题，这就要考验公司在这行业里面本身的征信程度了。哪怕是烧钱圈到了用户，如果你的资产没有办法让别人信服，你一样没有办法获取很健康的业务。
互联网金融行业在很多时候都是看长期稳健性，无论是风控体系还是金融产品设计看的都是是否稳健。一旦认为你不稳健，对你的信用评级就会降低。
所以，分期乐并不会把融资用于无谓的营销推广上面。对于资金的投入，分期乐有一个标准：费用率，也就是投入多少钱能带来多少贷款，并且风控坏账有没有上升。
其次，基于业务的整体布局，会尝试将资金用于新市场、新用户群的开发。
Bianews：分期乐起步于校园分期市场，但学生群体消费和还款能力较弱，是否会考虑降低学生用户的比例或放弃这一部分用户？如何避免学生群体超前消费无力还贷导致的坏账？
吴毅：不可能放弃，只会更加重视。学生群体有限的消费能力和对于舆论的敏感等等都可以提高团队的风控意识和执行力，督促我们把产品做得更加健康。
此外，学生群体是不断更新的，每一批毕业的学生都会成为白领群体。我们在培养学生群体的时候，实际上也培养了潜在的白领用户。
平台可以根据学生用户三到四年的使用情况为其提供更合适的白领群体的服务模式。所以，注重校园市场也为分期乐带来了先发优势。
我们会为不同用户（学生用户与非学生用户）打造不同的“舒适带”。即在贷款额度、消费额度上有严格的限制，不会把一个用户总借款线定得太高，这些标准的制定都会有平台的大数据做支持。
在制定的这个额度中，即使用户消费了整个额度，每月的还款金额仍不会对用户的生活造成太大的影响。
所以，分期乐在倡导学生群体享受品质生活时，也强调要在自己可承受的合理额度范围内，找到自己可以去品质生活的那个区间。即在自律的前提下，停留在自己的“舒适带”里。
Bianews：P2P平台的倒闭、跑路以及校园信贷市场的暴力催债、“裸条”等等对于分期乐有没有影响？
吴毅：互联网企业（电商、团购、O2O、金融等）在最开始的时候总会存在各种各样的乱象，这其中有一定的必然性。之所以这样，是因为中国互联网和资本市场已经发展到一个比较成熟的阶段，只要风口出现，都会涌向这个方向。
现在的市场很多都是只要你的出身背景够硬（BAT等），概念是风口且对于风口有一些想法，就可以拿到投资。但由此也导致了从业者对于行业理解不足、专业性不够等等诸多问题。
很多创业公司在快速增长过程中没有提高团队专业性、无法处置风险控制问题、一味烧钱冲业绩进而获得融资等等，由此造成了泡沫，乱象的出现与此不无关系。
大浪淘沙，剩下的一定是那些在服务上面、在技术上面、在风控上面，在核心竞争力上面，能够一直坚持把你的核心竞争力和基础打造得最扎实的那部分公司。
Bianews：吴总出身腾讯为何选择进入分期乐这样的创业公司？
吴毅：我对自身的职业规划就像在做投资，微信支付让我实现了打造一个数亿用户级别产品的理想，但加入分期乐，可能实现我打造一个世界级互联网企业的想法。我的个性是不愿满足现状的，分期乐提供给了我尝试的机会。
另外，如果从投资的角度，投大部分人已经看清的领域，投资回报就会很低。但依据我对肖文杰和分期乐的了解，我比外界更清楚他们巨大的发展潜力，所以选择加入分期乐，去实现下一个理想。
Bianews：分期乐从开始创业到现在三年的时间规模扩充得比较快，以您在互联网公司工作了这么多年的经验来看，有什么心得或经验。
吴毅：团队和管理将会是分期乐今后与同级别创业公司乃至与巨头公司竞争时的核心竞争力。
分期乐在三年的时间里业务发展很快，如果团队规模也随之快速扩张，人数短期内增加太多，一定会带来管理成本提高和人均产出的降低。
因此，肖文杰对于团队编制有严格的控制。现在2000人的规模与我2007年进入腾讯时（3000人）差不了太多。所以，分期乐现阶段在管理上要做的事情跟当时的腾讯非常相似。
团队的管理看的是长期效应，是一个慢慢发酵的过程。一个企业能够长期存在、发展，看的就是管理。在腾讯规模扩充的过程中，其实既看到了很多腾讯在管理上面做得很对，很有价值的东西，也看到了很多在管理方面曾经走过的一些弯路带来的不利影响。
当深刻的思考和理解这些经历以后，就会变成了你的经验，甚至变成你的骨子里的一部分的时候，我就会知道，现在的分期乐缺什么东西，需要做什么东西。
我们为了以后的5年、10年、20年、50年的发展，我需要去建立什么样的制度。为了匹配我们现在这样的业务状况和团队的状况，我们需要优化哪些制度和机制。
企业在到达一定规模后想要持续性的发展，在管理机制上很多时候和创业初期是完全不同的。创业前期靠的是超强的执行力，明确方向后迅速反应，因为要拼时间，拼生死存亡，拼谁对得更多。
但是当你业务大了、公司大了以后，不可能你永远对得多，你的精力也有限。你要吸收信息去做决策，随着你的信息量越来越大，你在每个领域里投入的时间越少，你的专业性也越来越低，你的决策错误率就会越来越高。
这时候就考虑要去管理，考虑怎么样建立很多的策略、机制和管理制度，让团队尽可能在各自的领域上做更多对的决策，并且执行力不会削弱。这时你需要拥有一个强大的动力驱动整个团队的工作往前走，这些都是靠管理。
其实很多创始公司不是死在业务上，而是死在管理上。对于一个公司的团队来说，人多不是一个问题，人多之后导致人均产出下降才是问题。
作为创业企业，分期乐没有大公司那样的包袱，我们的很多管理机制，可以在吸收了腾讯的管理经验后，根据现在的情况和需要从零建起，可以少走很多管理上的弯路。
Bianews：互联网金融领域有哪些需要规避？
吴毅：互联网金融的本质还是金融，而金融的“坑”来自于杠杆和时间延迟。金融产品与支付相比，支付是三维的，即产生交易且只影响当下，而金融是四维的。从产生金融产品交易的这一刻开始，所有的影响都是在以后的数个月或者说数年才会产生影响，所以有递延效应。
递延效应导致了金融的一个“坑”：理财产品或股票的收益曲线（虚拟数字）并不代表你的实际收益。
杠杆效益导致了另一个“坑”：投资回报越大风险也就越大。
所以互联网金融对于杠杆要有合理的控制，只能在一个区间上面去调整这个杠杆。当年炒股时，有些人通过配资获得过高导致过高的增长，再以此来超前消费。当配资和贷款两端的泡沫破裂时，就会造成财务危机。
分期乐着眼于长期发展，深知风险控制的重要性，所以在人才选择、风控模型建立、产品的金融逻辑方面，都会强调金融服务意识，坚持长远价值，为用户提供灵活便捷的金融服务解决方案。不去做那些牺牲用户利益、投资者利益的短视行为。
金融行业本身就是一个高风险且极度敏感的领域，并不是说与互联网的结合就可以规避金融产品所固有的问题。笔者认为，互联网本身是一种工具，互联网+金融或许能够创造不一样的金融市场。
当然，互联网与金融的融合也带来很多问题，P2P平台就是一个鲜活的例子。希望互联网消费金融市场会有不一样的行业发展轨迹
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微信红包设计者吴毅离职 将担任分期乐总裁
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（原标题：微信红包设计者吴毅离职 将担任分期乐总裁）
网易科技讯 5月4日消息，分期乐向网易科技确认，原总经理将分期乐总裁。今日早间，微信宣布微信支付总经理吴毅因个人原因即将离职，张颖已任命为微信支付新的总经理。
据了解，吴毅最早在财付通团队，后来带团队做微信支付，微信支付随后宣布独立，吴毅也带着一部分财付通团队加入到了微信。目前，在移动支付领域拥有微信支付和QQ钱包两个入口，其中，QQ钱包是QQ团队加上财付通团队在运作。
今年2月，微信团队宣布自3月1日起，每人累计享有1000元免费提现额度。超出额度后按提现金额的0.1%收取手续费，单笔手续费小于0.1元，按照0.1元收取。
对于微信提现收费，腾讯公司表示，基于微信支付的每一笔交易，只要从银行卡扣款，不论金额大小，银行都要向微信支付收取交易手续费。随着微信支付用户量和交易量逐步升高，成本压力也越来越，一个月付给银行成本超3亿。
本文来源：投资界网站
责任编辑：王晓易_NE0011
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分期乐联合创始人兼副总裁乔迁
作者：佚名&&&
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　　新浪财经讯 由新金融联盟、阿曼波&哈勒戴联合公司联合举办的“第二届全球租赁业竞争力论坛”于9月20日-22日在天津举行，本次论坛主题为“新变量，新动力，新发展”。分期乐联合创始人、副总裁乔迁出席并参与圆桌对话。
责任编辑：cnfol001
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