关于缓解中小企业融资难的建议
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届次江东区政协四届一次会议编号07类型经济科技类案由关于缓解中小企业融资难的建议提案人陈晓奇 林 勇承办部门发改局协办部门经信局正文随着民营企业的迅猛发展，民间对资本的需求空前高涨。然而由于金融业的开放远远滞后于其他的产业领域，大型企业往往享受低廉资金，而中小企业望洋兴叹，金融机构无法为民营企业提供全方位服务，民间高利贷也因此兴起。由于无法可依、地方政府不知管控，许多民间高利贷很快就出现恶性的事件。处于非法地位的民间金融业仍然有扩大之势，宁波市一直以来始终存在，特别是在宏观调控时期，银根开始紧缩，地方高利贷市场就顿时水涨船高。在刚刚过去的2011年，民间借贷盛行的地方就爆发了一波又一波的民企老板出逃。宁波在2011年在全市范围内发生了多起因为集资问题资金链断裂而使相关的企业破产，法人出逃，关联企业因此陷入困境，造成恶劣的社会问题和社会影响，政府、企业、员工之间的问题需要政府大力介入进行解决，给政府制造问题、社会产生恐慌、百姓产生对社会的不满等造成综合性社会矛盾（七鑫旗企业为例：涉及多家银行，造成10几亿的损失，最多一家银行损失2亿；风传了几个月的温州立人集团民间借贷案近日也进入司法程序，董事长董顺生等涉嫌违法犯罪被刑拘，涉案额可能达80亿元。）究其深层次原因，一是国家金融体制改造一直滞后，国家缺乏相应的法律法规来进行民营资本的合法引导管理，其实国家多年以来一直知道民营资本的运作，但一直没有出台针对性的政策进行管理和引导；二是国家缺乏一套信用体制对个人和企业的行为进行约束。三是没有对国内的金融市场进行比较合理的管理，特别是正确引导民营资本的发展。一个民间金融功罪交集的时代，一个经济快速发展推动的、对资本的渴求和现行资金供给体制之间的冲突已经尖锐化和公开化的时期。破除金融市场的垄断性，建立多元化的资金供给体系，出台民间融资管理的综合措施，这已成为对中国改革金融市场的共识。2012年上半年中央将制定民营资金进入金融业等领域的实施细则，为此江东区政府要尽快制定相应的应对政策来解决区内众多中小企业的融资困难，同时对区委区政府金融服务业的提升战略可以作到强有力的推动作用。现状：我国中小民营企业的资金来源主要通过三个方面：银行贷款；政府扶持；企业自身。（1）银行贷款从银行方面看，虽然中小企业对银行较为依赖，但其从银行得到贷款份额较少，很多中小民营企业即使有好的项目也难以获得银行贷款。中小民营企业的长期资金来源中银行贷款比重不超过30%。金融机构的信贷资金主要投向是大型国有企业。从企业方面看，中小民营企业的融资成本较高。贷款加息等体现了中小民营企业在融资方面存在着体制性的障碍，另一方面也说明了中小民营企业经营业绩总体不佳与融资信用度低。另外，虽然各地都出台了《关于中小民营企业贷款信用担保管理的若干规定》，并安排了中小民营企业贷款信用担保资金。但是由于担保人资产抵押及企业自身信用担保的苛刻条件，使较多的中小民营企业难以享受到政策的优惠。（2）政府扶持政府扶持的手段主要有财政补贴、政府采购、税收优惠、信用担保、风险投资、金融服务等。税收优惠是各国支持和保护中小企业发展、增强中小企业融资能力的通行做法。目前世界上很多国家都采用差别税率，即中小企业低税率、大企业高税率的政策，减轻中小企业的不合理负担。尤其对高新技术中小企业，对其利润再投资部分可实行税收抵免政策。对与高新技术相关的中小企业适当减征营业税，对中小企业科技人员给予适当的个人所得税减免。资本市场体系的设立和金融改革的深入，需要依靠政府扶持建立一套完善的风险投资机制，建设多层次资本市场体系是拓宽中小企业融资渠道的内在要求和必然选择，信用担保政策是由政府牵头建立中小企业信用担保基金和小额贷款机构，开辟稳定的资金来源。发展为以社会、企业为主要资金来源的担保体系。信用担保机构的形式有政府出资组建担保组织，银行提供配套专项贷款，其运作方式可以采用委托政府选定的商业银行或投资公司管理和组建政策性金融担保机构进行。（3）企业自身中小企业以自身为核心的融资可以分为内源融资和外源融资两部分，内源融资通过内部职工持股、盈余公积金的合理使用等实现，外源融资主要有股票融资和债券融资，国内资本市场的不完善和私募市场的不健全，是中小企业融资困难的重要原因。目前，沪深两市新建立的中小企业板块作为满足高成长型中小企业和创业型企业融资需求的平台，其独特的引导、示范和催化功能，对于促进中小企业持续、健康成长将发挥无可比拟的作用。然而，由于我国中小企业的数量庞大，对解决中小企业融资难的问题也只是“杯水车薪”。就目前情况而言，中小企业中做大的企业融资困难通过上市得到缓解，成为中小企业融资的一大特点。但绝大部分中小企业难以通过资本市场融资获取发展所急需的资金。从中小民营企业主要的三个融资渠道出发究其根源，主要有以下三个方面原因：&&&&1．中小民营企业贷款筹资难长期以来，中小民营企业获得银行贷款较难。一是近几年来，商业银行贷款战略主要用于基础设施建设和国有大中型企业，中小民营企业受到冷落。二是基层金融系统对贷款实行连带责任制，对贷款责任人实行连带责任制度，加上基层银行授权、授信不足，给中小民营企业的贷款带来一定困难。三是中小民营企业资本收益不相称，影响到银行贷款的积极性。加上贷款利率受到政策调控限制，与贷给国有大中企业的利率差别不大，利润小而风险大。四是为防范金融风险，金融系统中对中小民营企业的贷款方式作了重大调整，由过去基本上是信用贷款改为抵押贷款或担保贷款。中小民营企业资产规模小，企业发展急需资金，通常没有有效资产做贷款抵押或质押，无法提供银行通常需要的足够的担保。五是中小民营企业信息缺失也是银行向中小民营企业放贷和投资的障碍。另外，现代企业尚未完全建立起来，其财务制度建设与经营管理不规范，对银行的决策易产生误导。据调查，80%的中小民营企业，财务报表不真实，中小民营企业利息回收率为43%。可见一些中小民营企业信用观念淡薄、经营管理不规范已成为制约自身发展，导致筹资贷款难。&&&&2．政府对中小民营企业的政策支持本身存在操作性的不足近年来人行和银监会在制定和执行货币政策过程中，为加强和改进中小企业金融服务，出台了一系列政策措施，以加强对中小企业的支持。在金融服务体系、贷款评估、贷款条件等方面作出了新的规划和指导。但是人行和银监局尚缺乏有效手段引导金融机构加强和改进对中小企业的金融服务，所提出的政策措施大都是原则性的指导意见，对各金融机构的约束力明显不足。市级中小企业信用担保体系试点，从各地的实践看，信用担保体系建设在提高中小企业信用，保障银行的债权安全，改善中小企业贷款难的状况，扶持中小企业发展等方面确实会发挥积极和重要的作用。但是，从具体操作来看，仍有如下主要问题：一是过度控制风险造成担保效率低下；二是缺乏再担保机构以及地方政府担保能力弱；三是担保机构不独立与行政干预；四是共担风险与调动银行积极性不够；五是行业自律与市场准入规则不完善；六是信用与互助担保、商业担保的分工不合理；最后也是最根本的问题，是如何建立和完善社会信用体系，创造守信的市场环境。引导社会资本投资中小企业的税收政策尚不明确。&&&&3．企业自身的融资渠道没有打开中小企业不清楚自身资本需求、选择和潜在的融资费用；不了解证券交易市场的运行规则等等均制约着其融资渠道的拓展。在内部融资方面，中小企业还缺乏一套完善的融资管理机制，对各种新的内部融资方法缺乏必要的认识，运用较少，再加上企业规模、融资渠道的限制，使得内部融资的发展十分缓慢。抵押担保是中小企业融资的主要手段，中小企业信用担保机构的发展呈现多样化趋势，但蕴含较大风险。从债券市场来看，中小民营企业通过发行企业债务融资渠道基本封闭，面对门槛过高的债市，中小民营企业只能望而却步。为加快发展金融服务业，帮助拓宽我区中小民营企业融资渠道，促进经济健康发展，以上述三个方面为核心展开，建议如下：&&&&1．建立渠道担保公司设立专门的中小企业担保公司，处理中小企业的存贷款事宜，提高中小企业资金运用的效率和专业性。江东区政府可以鼓励社会资金和个人资金融合可以在一定政策下组建担保公司，充分发挥地方性的非金融机构对当地经济情况比较了解的优势，提高中小企业获得金融服务的便利性。&&&&&2．政府要完善支持中小民营企业发展中建立规范的财务体系和征信系统，使企业从一开始进行规范化运作，具体来看：区政府要建立专门服务管理中小民营企业发展的机构，专门研究并负责对中小民营企业的管理和扶持，包括利用政府资金向中小民营企业，特别是符合国家产业政策和调整产业结构及经济布局的中小民营企业、高科技企业提供贷款担保，向高科技的中小民营企业提供投资基金。建立中小民营企业贷款担保基金和信用保险基金，完善中小民营企业贷款风险缓冲机制。鼓励商业银行综合运用各种金融工具，向中小民营企业提供承兑、贴现、转账、财务管理、信息服务等新型金融服务。制定有效引导社会资本投资中小企业的税收政策。尽快出台具体办法，运用税收优惠政策，鼓励创业投资企业增加对中小企业特别是中小高新技术企业的投资。&&&&3．企业自身建立现代企业制度，适度发展股份融资新的《证券法》对包括股市和债市在内的直接融资市场准入采取核准制，为中小民营企业打开了通道。为此，中小民营企业要加强自律，建立有效的法人治理机制，改善经营管理，增强经营能力，促进企业建立规范、完善的现代企业制度。&&&&4．政府鼓励投资公司参与江东区有潜力的中小企业的发展，有条件的可以提前进行PE投资。&办理结果东发改函〔2012〕6号江东区发改局对区政协四届一次会议第07号提案的回复&尊敬的陈晓奇、林勇委员：你们好！首先感谢你们对我区经济社会发展的关心和支持，在收到《关于缓解中小企业融资难的建议》后，区发改局（金融办）领导高度重视，积极组织人员开展该提案的研究分析，并组织落实你们提出的合理建议，现将有关情况答复如下：一、近年来我区在缓解中小企业融资难的工作情况：&&1、搭建银政企合作平台。多次联合工商联、各街道经济部门，排摸区内中小企业的融资需求，针对企业无担保、融资难的问题，及时联系区内金融机构一对一协调解决企业融资难题。联系农行江东支行、中行江东支行等数家银行为阿强快运、东方印刷等十余家区内融资困难企业提供资金支持方案；积极联系组织区内企业参加省双服务组关于中小企业发展及融资的调研，认真听取总结当前中小企业遇到的主要矛盾和困难，及时协调处理相关问题，不断强化政企合作关系。2、充分发挥小贷公司作用。认真落实市、区政府关于促进小额贷款公司健康发展的政策措施，引导鼓励2家小额贷款公司可持续发展。2011年，韵升小贷累计发放贷款度5.42亿元，同比增长4.2%；绿顺小贷已为区内120余家企业（个人）发放贷款1.65亿元，为我区各行各业的民营企业发展提供了资金保障。目前民和小贷公司和宁波市外贸小贷公司正在积极组建中。3、积极创新担保方式。用好中小企业融资担保风险专项资金，引入杭州银行参与担保机构一起共同解决我区企业融资难问题；联合中国进出口银行宁波分行、稠州银行宁波分行举办“运筹金桥”服务活动，通过银银合作的形式，由绸州银行对推荐企业进行担保与代理服务，中国进出口银行宁波分行审核确认后直接放款给企业。首期进出口银行出资2亿元解决江东区物流、航运企业的融资困难。4、创新金融产品。各银行纷纷建立了面向中小企业的贷款中心，浙江泰隆、包商银行、临商银行、温州银行推出了面向特定行业、特定人群的族内易保小额、包商即日贷、临商物流直通车、知识产权质押贷款等信贷产品。杭州银行的中小微信贷中心推出了“超前贷”、“订单贷”、“百货贷”、“药商贷”、“连锁贷”、“速退贷”、“货押贷”等“小微贷”系列近20个创新金融产品，分别面向各种类型的小微企业，较好地满足了小微企业的资金需求。&&二、今后工作思路1、进一步加大政策扶持落实每年金融企业政策兑现的汇总测算工作，根据相关政策，对新引进的区域金融总部机构给予政策补助，对符合条件的辖内金融机构给予高管人才政策奖励。考核区属小额贷款公司年终经营业绩，按照存贷规模、对区域经济贡献度进行有重点的扶持和倾斜。充分利用和借鉴市、区相关部门已出台的财税优惠政策，研究完善今后年度促进我区金融业发展的财税优惠政策。2、继续推进新型金融组织试点依据江东区经济社会转型要求与各类经济主体的多元金融需求，充分发挥金融集聚效应，通过地方企业、银行投资入股、共同发起等方式，并对其设立条件、股权设置、治理结构、经营管理、内控机制及监管等方面严格控制，积极稳妥开展外贸小额贷款有限公司、民和小额贷款有限公司及村镇银行组建工作，预防和减少大量的民间资金以“灰色”身份参与各种形式的地下金融活动，加强区域金融安全。3、继续不断完善政、银、企交流合作机制积极探索创新合作营销模式，鼓励银行通过与政府部门、工商联等政府部门合作，实行集群化营销，降低信息成本，继而降低贷款成本。加强与市保监局的多方合作，探索多层次全方位的中小企业保险服务，鼓励保险机构加大产品创新和服务创新、建立与中小企业合作的激励机制，减少信息不对称，使两者能够在控制、减少市场风险的前提取得合理共赢。4、进一步拓展各类新型金融业务继续推广小额贷款保证保险业务，支持无抵押无担保的小经营户创业。继续支持各银行扩大抵押物贷款业务，探索推广知识产权、商标、在建船舶、库存产品等抵质押贷款。大力发展各类债券产品，积极推动优质企业充分利用企业债、短期融资券、资产证券化产品等直接融资产品，引导企业拓展多元化融资渠道。鼓励和扶持担保、评估等相关产业发展。加强金融与文化产业的衔接，金融办积极与部分银行机构联系，积极开展金融创新，争取在我区成立一家以文化产业为主要服务对象的文化银行支行。5、更加切实维护金融稳定和安全加强区政府与各金融监管部门的协调，配合金融监管部门加强跨行业、跨市场的监管协作，进一步完善融资担保体系，加快征信体系建设，创建诚信、透明、规范的金融信用环境。通过文明城市创建、行风评议等活动，进一步提高金融机构窗口、部门服务水平和服务效率，不断提高窗口服务的群众满意度。&&二○一二年六月十一日&&&联 系 人：方晓真&&&&&联系电话：联系地址：江东区福明路511号&&&主题词：金融&&服务&&政协提案&&函&&抄送：区政协提案委、区府办。&&宁波市江东区发展和改革局办公室&&&&日印发&协办意见&&
【】 【】 【】关于企业直接融资若干问题的分析--《改革与战略》1989年02期
关于企业直接融资若干问题的分析
【摘要】：正 直接融资,是与间接融资相对应的一种融通资金的方式。在这种方式下,需要融出资金的单位与需要融入资金的单位之间的货币资金的转移,是由融资双方协商确定,不需要通过任何金融媒介。目前我国企业的直接融资主要指企业(或公司)向本单位职工、社会上个人和其它企业发放债券或股票以筹集资金进行生产的融资方式。
【作者单位】：
【关键词】：
【正文快照】：
直接融资,是与间接融资相对应的一种融通资金的方式。在这种方式下,需要融出资金的单位与需要融入资金的单位之间的货币资金的转移,是由融资双方协商确定,不需要通过任何金融媒介。目前我国企业的直接融资主要指企业(或公司)向本单位职工、社会上个人和其它企业发放债券或股
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