要来就来点狠的，不要再争余额宝了，要是马云开银行会怎么样？　　要来就来点狠的，不要再争余额宝了，要是马云开银行会怎么样？　　要来就来点狠的，不要再争余额宝了，要是马云开银行会怎么样？　　要来就来点狠的，不要再争余额宝了，要是马云开银行会怎么样？　　===========================================================　　网友们不要再争什么余额宝怎么样怎么样了，要来就来点狠的，一步到位。要是马云开银行会怎么样？　　现在国家逐渐放开民营资本进入金融领域尤其是银行业的大前提下。　　要是马云开银行会怎么样？　　=============================================================　　要来就来点狠的，不要再争余额宝了，要是马云开银行会怎么样？　　要来就来点狠的，不要再争余额宝了，要是马云开银行会怎么样？　　要来就来点狠的，不要再争余额宝了，要是马云开银行会怎么样？
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　　网友们不要再喊马云要革银行的命，革制造业的命，革房地产的命了，要是马云开银行会怎么样？
　　一步到位的选择，不用再担心着担心那，直接开银行
　　私人银行?　　话说中国存款保险制度出台，银行可以申请破产→_→　　按着马云经常自扇耳光的话，只要他拿到牌子，肯定会开银行→_→　　
　　@做观众不容易 3楼
22:51:23　　私人银行?　　话说中国存款保险制度出台，银行可以申请破产→_→　　按着马云经常自扇耳光的话，只要他拿到牌子，肯定会开银行→_→　　-----------------------------　　就说说他开了银行会怎么样？
　　有网友的意思是说马云开了银行之后倒逼金融改革，全面盘活存量，利国利民，为广大人民牟利，促进房价下降，小微企业融资成本降低，全面搞活我国经济。
　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇耳光的马云很好诠释了商人逐利的信条，淘宝刚起步接着小商家支撑出规模，立马踢了小商家投靠大商家，如今，余额宝刚出来能站在吊丝一边，没准转头就踢了吊丝投靠大企业→_→。　　
　　@豫龙之子 5楼
22:54:29　　大家不用猜测了，阿里贷款已经开始在做了！详细如下:　　最劲爆新闻——阿里贷款从2月21日起向全社会企业开放， 最快捷、简单的信用贷款开放了！！日开始，阿里金融面向全社会所有企业开放。 只要企业营业执照注册满一年，年销售额大于100万，从今日起即可申请纯信用无抵押贷款。最高贷款额度100万。10万的贷款，一年利息平均9000。从今日起，全国开放4500个贷款名额，抢到就是贷到。 欢迎咨询阿里客户经理:1860......　　-----------------------------　　你这是广告啊。哥们。据说贷款年利率再25%左右？能不能具体讲讲。给大家普及下，不要老是什么电话啊，qq之类的。
　　楼主:死猪啃烂白菜　　 22:54　　有网友的意思是说马云开了银行之后倒逼金融改革，全面盘活存量，利国利民，为广大人民牟利，促进房价下降，小微企业融资成本降低，全面搞活我国经济。　　————————　　你看看现在他们的贷款利率，就是门槛低，高利贷！难不准到时真倒逼银行，合法的高利贷?　　
　　@做观众不容易 7楼
22:55:02　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇耳光的马云很好诠释了商人逐利的信条，淘宝刚起步接着小商家支撑出规模，立马踢了小商家投靠大商家，如今，余额宝刚出来能站在吊丝一边，没准转头就踢了吊丝投靠大企业→_→。　　-----------------------------　　说的也非常在理，看淘宝发展过程是这样的历史，关键是发展过程中淘宝始终讨好了消费者，这是一个非常大的面，大多数人的口碑使得它逐渐屹立不倒。不知道开了银行他会怎么样？　　如果真开银行那他肯定要遵守各项金融制度规定，各种准备金，保险制度，估计就没有现在搞余额宝这么逍遥了吧。
　　回复第8楼(作者:@死猪啃烂白菜 于
22:56)　　@豫龙之子 5楼
22:54:29　　大家不用猜测了，阿里贷款已经开始在……　　==========　　银行的贷款是10以下，你说25的利率是什么→_→　　
　　他有几千万客户，淘宝每天交易量过亿，怕什么？　　
　　@做观众不容易 9楼
22:58:14　　楼主:死猪啃烂白菜　　 22:54　　有网友的意思是说马云开了银行之后倒逼金融改革，全面盘活存量，利国利民，为广大人民牟利，促进房价下降，小微企业融资成本降低，全面搞活我国经济。　　————————　　你看看现在他们的贷款利率，就是门槛低，高利贷！难不准到时真倒逼银行，合法的高利贷?　　-----------------------------　　问题不在于懂行的人怎么看，现在的媒体平台从来都是少部分人通过各种手段引领话题方向，大多数人是被迫跟随。按照现在的呼声，要是马云搞银行，首先用余额宝的人绝大多数都会支持他的。他们的理由就是我刚才说的这些马云开了银行之后倒逼金融改革，全面盘活存量，利国利民，为广大人民牟利，促进房价下降，小微企业融资成本降低，全面搞活我国经济
　　@做观众不容易 11楼
22:59:40　　回复第8楼(作者:
@死猪啃烂白菜
22:56)　　@豫龙之子
22:54:29　　大家不用猜测了，阿里贷款已经开始在……　　==========　　银行的贷款是10以下，你说25的利率是什么→_→　　-----------------------------　　我这也是最近上天涯看到有网友这么说淘宝的这个贷款利率。具体还请懂行的人具体讲解下。
　　@做观众不容易
22:59:00　　回复第8楼(作者:@死猪啃烂白菜 于
22:56) 　　@豫龙之子 5楼
22:54:29 　　大家不用猜测了，阿里贷款已经开始在…… 　　========== 　　银行的贷款是10以下，你说25的利率是什么→_→ 　　—————————————————　　你家开的才25　　
　　@暴力中国 12楼
23:00:01　　他有几千万客户，淘宝每天交易量过亿，怕什么？　　-----------------------------　　这就不怕了吗？照这么说银行更不怕了，几大行每家几亿客户妥妥的。
　　@暴力中国 15楼
23:02:08　　@做观众不容易
22:59:00　　回复第8楼(作者:
@死猪啃烂白菜
22:56)　　@豫龙之子
22:54:29　　大家不用猜测了，阿里贷款已经开始在……　　==========　　银行的贷款是10以下，你说25的利率是什么→_→　　—————————————————　　你家开的才25　　-----------------------------　　具体情况你讲解下呢。我也是看天涯上面说的。不要复制粘贴，具体讲讲，给大家整明白了
　　@暴力中国
23:00:01　　他有几千万客户，淘宝每天交易量过亿，怕什么？　　-----------------------------　　@死猪啃烂白菜 16楼
23:02:41　　这就不怕了吗？照这么说银行更不怕了，几大行每家几亿客户妥妥的。　　-----------------------------　　所以说，谁都不用怕，共同致富
　　没看见这新闻呢还。如果真这样，那就说明余额宝只是阿里迈出的第一步。　　
　　@暴力中国
23:00:01　　他有几千万客户，淘宝每天交易量过亿，怕什么？　　-----------------------------　　@死猪啃烂白菜
23:02:41　　这就不怕了吗？照这么说银行更不怕了，几大行每家几亿客户妥妥的。　　-----------------------------　　@wxkgs 18楼
23:04:28　　所以说，谁都不用怕，共同致富　　-----------------------------　　现在不是假设马云开银行吗？按照网友们的观点准备倒逼金融改革，倒闭几家银行这个路子来说说
　　@hbwxls 19楼
23:04:59　　没看见这新闻呢还。如果真这样，那就说明余额宝只是阿里迈出的第一步。　　-----------------------------　　马云在下很大一盘棋
　　@做观众不容易
22:55:00　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇耳光的马云很好诠释了商人逐利的信条，淘宝刚起步接着小商家支撑出规模，立马踢了小商家投靠大商家，如今，余额宝刚出来能站在吊丝一边，没准转头就踢了吊丝投靠大企业→_→。 　　—————————————————　　就你这推算意思是说国有银行的行为吗？难道马云就不可以做个有良心的商人？　　
　　大家说马云要是开了银行是会想大家想的那样成为所谓的金融业改革先驱，金融创新领头人，广大民众利益维护者，高房价终结者？　　还会是同样的在商言商，赚钱才是第一要务，其它都只是手段而已。
　　@暴力中国 22楼
23:06:11　　@做观众不容易
22:55:00　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇耳光的马云很好诠释了商人逐利的信条，淘宝刚起步接着小商家支撑出规模，立马踢了小商家投靠大商家，如今，余额宝刚出来能站在吊丝一边，没准转头就踢了吊丝投靠大企业→_→。　　—————————————————　　就你这推算意思是说国有银行的行为吗？难道马云就不可以做个有良心的商人？　　-----------------------------　　根据上面这位朋友的说法以及淘宝发展过程中的事实，马云确实不算怎么有良心啊。　　或者说他心有余而力不足，众多中小卖家的利益维护对他来说太难，盘子太大，不好收场。
　　关于余额宝的帖子在去年还算客观，能看一看　　今年以来整个是一面倒，这是一股风潮啊。
　　　　这个帖子说的挺好的
　　回复第10楼(作者:@死猪啃烂白菜 于
22:58)　　@做观众不容易 7楼
22:55:02　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇……　　==========　　那要看马云彻底抄不抄他的老上司了，多研究研究美国那边就知道了，ebay,palpay这些。这两年余额宝还是有存头的，毕竟按照美国那边的规律是毕竟高的，不过我不会做长期投资，因为客观规律决定一个东西不可能长期巅峰，再者美国那边已经用时间事实论证了，至于开银行，也就是现在地方银行那样，高率，走大客户→_→，你说的中小贷款，我看外面的说法，呵呵，高利贷而已，马云除了会抄还有是会忽悠。能用短期毛利为自己拉舆论，最大头还是自己得了→_→　　
　　站在高处看余额宝　　楼主：杭州麻神 时间： 12:21:00 点击：100362 回复：392
　　说实话，我写文章往往是率性而为，也经常跟人骂架，用词也经常不堪入目，当年关于余额宝三篇文章，在网络上，引起的风波不小，余额宝突破2500亿之后，很多人乘势而来，都说我判断错了，我也没回应他们，其实，我自感不是狂妄的人，但是我还是想说一点，大家站的位置不同，看到的东西是不一样的，有人在山脚，只看一里路，有人在山腰，可看十里风景，而我在山顶，看的是万里苍茫。一里路，十里路，万里路，自然是不同的结论，其实，大家都是对的，因为大家看到的东西是不一样的，所以，我觉得评价的时间点不到，多说也无意。　　这里，或许很多人时候我猖狂，事实上，我真没自褒之意，因为，我从不觉得，看的太遥远的东西是什么好事情，说白了，看透了人生的话，我们都终将死去，哪么活着又有啥意思呢？于是看到太远的人，往往不会关心当下，反而会失去很多机会，少了很多的参与感，大多看的太远的人，都不快乐，相比之下，我更羡慕那些只看一里路的人，活在当下是应该有的人生观。这些年，我也在逐渐改变自己的人生观，越来越认识到，许多最终没有意义的人生，但并不意味着过程中没有意义。人生本身就是一场又一场的旅程罢了，要走更多的地方，看更多的风景，才是我们旅行的意义，终点在何处，有何没有，都并不重要。　　扯远点了，主要是想说，余额宝这个事情，我跟他们都不在一个点上，我记得互联网金融千人会的主群里，有人问过我说，你觉得余额宝能做多大，我说，做个几千亿还是有可能的，他说，那你还说你觉得单一余额宝的吸引力有限，规模做不了多大？我说，美国的货币基金曾经有高达3万亿美金，曾经一度超过了当时股票和债券基金的总和，也超越了存款，与此相比，你觉得几千亿人民币，算很大么？而且，中国相比美国而言，有高达四十万亿的活期存款，十多万亿的储蓄存款，从2003年开始，我国的货币基金在这个背景下，居然这么多年没有发展起来，本身也就是很不可思议的事情，余额宝可以改变和推动这个行业前行吧。也算是好事情，其实，我过去的文章里总的来说，还是认可余额宝的现实意义，只是，我不认同的更多的还是好像有了余额宝，银行就活不下去了的颠覆性论调罢了。更不认同，把余额宝捧上天的看法。在我看来，余额宝在当前本质就是货币基金，仅此而已，担不起太大的赞誉，做到了几万亿的规模，他也只是货币基金，仅此而已，乃至现在很多人都再说余额宝让银行存款搬家，我还是认为跟余额宝毫无关系，只要处于非市场化利率结构下，货币市场利率和存款利率存在显著差异的情况下，货币基金的发展是必然的趋势。　　货币基金的诞生：　　“在四十多年前的美国，因为越南战争和第一次石油危机，美国经济出现了严重的“滞胀”，即经济放缓的同时通货膨胀高企，通胀从60年代的2.3%扶摇直上至70年代的7.1%。而按照规定，当时商业银行存款利率最高不得超过5.5%，银行存款实际上在不断贬值。迫于压力，美国国会后来取消了对10万美元以上大额存款利率的限制，引发银行竞相提高大额存款利率。但小额存款利率仍然受限，处于实际上的负利率状态。　　这时，“美国教师年金保险公司(TIAA-CREF)”的主管鲁斯·班特产生了一个天才的想法：他创立了一个名为“储备基金”的共同基金。1972年10月，该基金购买了30万美元的高利率定期储蓄，同时以1000美元为投资单位出售给小额投资者。就这样，小额投资者享有了大投资者才能获得的回报率，同时拥有了更高的现金流动性，历史上第一个货币市场共同基金诞生了。”　　余额宝通过提供了技术条件，加剧了套利的这个进程，其实相比美国，中国的这个进程，确切的说，还是来晚了。我国的货币基金起步之时，被寄予无限厚望，结果十多年了，直到余额宝出现之前，其实还是一直籍籍无名（其实现在也不是那么有名，更多的人知道余额宝，不知道货币基金），很大程度其实是中国在直接融资和间接融资的份额差异所决定的。确切说，银行卖货币基金，肯定能卖过余额宝，只是一直不想也不敢这么做而已，那意味着自我革命，是得不偿失的，过去银行业一直压制货币基金，一方面是代销费用实在太低，另外一方面，也的确是因为主动抬高了自身的成本。所以，利率的管制的存在加上银行业的一支独大，最终让银行有动机，也有能力打压货币基金。　　而余额宝最大的意义就是通过技术的手段，让银行把一直遮遮掩掩的遮羞布给彻底的拉了下来，某个意义上讲，余额宝也是不得已而为之的事情，在央行备付金管理办法之前，余额宝甚至比银行更有动机打压货币基金，因为他赚取的是客户无利息的沉淀资金和银行给予的协定利息之间的差价，也一样是躺着赚钱的路径。但是在管理办法之后，却多了一条要求支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%，其中实缴货币资本是注册资本最低限额。这意味着，第三方支付暂存周转的客户资金越多，其需要另外准备的保证金也就越多。而且确切的说，支付的利息的归属也一直悬而未决，在这种情况下，余额宝的将自有资金嫁接接入货币基金，把自己的利差行为转为了用户的投资行为，不但缓解了备付金的压力，也把利差收入转为了代销费用，关键的是给客户创造了高于存款的稳健投资收益，还能极大的吸引客户流入。说实话，是极为漂亮的一个决策。
　　但是，无论怎么来看这个行为，依然无法改变的是，将支付宝用户嵌入货币基金，很大程度上，都只能认定是货币基金的销售行为，余额宝凸显的是销售方式更先进，但是他无法解答的还是货币基金自我管理过程中的现实问题，而且，认为余额宝会以此打败商业银行的呼喊也是苍白无力的，最现实的就是美国的货币基金，曾经超越了美国商业银行的存款，也是股票和债券基金的总和，依然无法改变日趋没落的现实。确切的说，主要是因为两者根本不是一回事，如同你管理了几万亿的社保资金，你就可以打败一家银行了么？两者本质不同，不构成竞争，相反还是互为补充，更何况目前余额宝购买的都是银行的同业存款，也不是一个竞争关系。非要对立他们有必要么？所以说，余额宝做到了一万亿，十万亿，也不会构成银行业的威胁，决定货币基金规模的很大程度上还是来自利率管制，利率市场化后的美国，由于长期的低利率使得可套利的空间越来越小，所以大量的货币基金都无法实现较好的盈利，如果有一天，套利空间上行，货币基金，一样会死灰复燃。　　而中国短期趋向一个利率市场化的进程过程当中，从美国来看，货币基金，本身就是扮演了利率市场化助推器的角色，他会进一步加剧这个进程，而进程的加快，反过来也是自我颠覆的过程，所以我说货币基金最终的趋势是注定的。指望货币基金搞死银行，不靠谱，也不现实。而指望代销货币基金的余额宝来搞死银行，更不知道如何去说。但是后面会说到，余额宝的推行，倒逼了利率市场化和金融市场竞争的加剧，这个倒是会搞死银行的。而且会死的很惨。　　其实，我个人还是觉得余额宝的本质其实虽然是余额管理，但是他遵循的逻辑还是渠道的逻辑，渠道在余额宝上所显现出来的特征，其实是搭便车的模式，怎么说呢？我自己理解在阿里内部，淘宝的功能是大量的吸引客户进入体系内，让客户成为淘宝用户，而支付宝要做的事情，就是考虑如何把淘宝客户更好的服务好，从而留下来成为支付宝的客户，是一层进一层的关系，支付宝的这次余额宝，必然不是要革银行的命的行为，他的出发点很简单，更好的优化自身的服务，提高淘宝的客户粘性，让体系内的生态更健康，同时解决前面提出过的备付金管理办法带来的问题，是个顺势而为的行为。如果非要简单点理解，我就一直拿开网吧来理解余额宝。　　简单的说，就是你开了个很大很大的网吧，每天几千万人来上网，你看人那么多，这些人每天进出，去买个水啊，方面啊，不太方便，你就干脆，顺带着在网吧卖方便面卖可乐。这个行为是立足于更好的服务客户角度出发，提供给客户更多的对于客户增值作用的产品，从而促进良性循环，到最后，大家反倒更愿意来你这里上网了，没事还能给你带点新客户。就是这么个模式，维护好存量，服务好存量，带来增量。　　当然这种行为是需要几个基础的。　　第一就是要有足够的客户基础。一个没有流量的网吧，放再多的方便面也卖不出去，还占地方，没有基础客户谈搭便车是奢侈的行为。　　第二则是提供的产品必须有正的相关性，不伤害客户基础。例如你卖方便面，卖水都是好的，但是如果你每隔几分钟就放个广播说，问大家有没有卖理财产品的需求。估计客户会烦死，不但卖不出去理财产品，人也走了大半。　　所以，余额宝的本意就是如何给既有的客户体系提供增值产品的行为，让停留在其支付宝上的客户提供更多的选择。这个选择，如果选的好成本会很低，近乎于零。选不好的话，成本可能本身不高，但是会造成客户损失。例如哪天如果给支付宝的客户挂钩了股票型基金，虽然最后佣金收的不多，但是大量客户出现亏损，估计也就连带着支付宝给一起恨上了。　　所谓渠道模式，前面也提出过了，必须是同质化而且供大于求的东西，渠道为王的优势才能体现，而市场上，同时符合这两个特征的金融产品，确切的说，也就是货币基金了，于是一拍即合，就勾搭上了。出来了余额宝。这个模式，仔细分析下来看，我们就会发现，一个很有意思的地方，那就是余额宝是互联网技术的胜利么？我觉得如果说是互联网技术创新，意味着只要是互联网公司，就应该都可以成功，但是现在可以成功的，除了微信理财通、余额宝，谁能成？所以，这必然不是一个普通性的技术成功。
　　按照搭便车模式的理解，其实是因为余额宝和微信，都符合了搭便车模式的两个基础性要求，极大的客户群加提供了正相关的东西。他不是一种技术的成功。很多互联网公司可以用更好的技术，百度、网易、东方财富网的技术都不差，但是他们却未能成功，为什么？因为基础客户群不够，也就是网吧开的不够大，他们囤积了再多的方便面，也没人来。　　所以，要打败余额宝首先必须要有比余额宝更大的客户群，现在看来，也只有银行了，而事实银行受制于利率管制，很难跟进，于是一场不对称的游戏就这么开始了，这里也就很容易得出结论，银行的对手是谁这个命题？不是互联网，而是利率管制，换句话说，你在怎么改变思维，你在怎么贴近用户，你在怎么努力提升互联网技术，其实都是无效的，所以，现在很多金融机构说拥抱互联网，我感觉都是本末倒置的，你拥抱不了，你拥抱了，你就死了，因为你没能力成为一家互联网公司，即使成为了互联网公司，你也没胜算。看到三体里面有个说法，很有意思，就是降维，什么意思呢。银行要成为互联网公司，那属于降维攻击，降维攻击，其实毫无胜算的，举例就是人比虫子高级，但是一旦拉倒一个层面上的时候，你打不过虫子，虫子能靠吃垃圾和泥土生存，你可以么？你必然是不行的。所以我听到金融机构说要拥抱互联网的时候，大多数时候是鄙视的，先想明白自己是人还是虫子，在想明白你要什么。见风就是雨很可怕。最终是邯郸学步，东施效颦，自己的业务做不好，别人的学不会。　　在谈谈余额宝是好是坏的问题。余额宝对社会，到底正相关还是负相关？余额宝最大的正面意义，其实跟美国的货币基金是一样的，是倒逼了金融机构的自我革命，从而变相推动了利率市场化的提前到来，这个对银行而言，很可能是个噩梦的开始，因为利率市场化后的竞争市场，银行业会极度的惨烈，对社会而言是有极大的正面意义的同时，也带有极大的负面性，没办法，任何事情都是一体两面，不可能存在只有好没有坏的东西。优点就是缺点，缺点就是优点，利率市场化也一样，提升金融机构的效率，促进金融资源的优化，也加剧了金融市场的不稳定。另外，从短期来看，毕竟它还是现实抬高了银行的成本，而银行也会通过各种手段转嫁成本，从而抬高整个社会的成本，但是这个不是余额宝的责任，从单一社会主体而言，他是没有义务为社会负责的。所以马云的自我定义搅局者是非常对而贴切的，这个对社会而言是有极大意义和价值的。　　顺带谈谈百发等其他产品，百发等其他产品，这些产品，最大的问题是不可批量复制，不具备现实意义。对于百发而言，只是百度跟华夏基金一起合作开发了一款基金产品，这个产品高达8%的收益，并且又是中投保担保的，基本就可以确定其规模不会大。也就是上万亿理财产品里很小很小的产品，估计最多也就十几二十几亿。因为他的背后必然是利益补贴行为。而且我可以确切的说，无论从哪个市场来看，无风险的保证8%的收益，都是不可维系的，任何一个理论都支持不了这个收益率，所以，这种产品很多时候只是个营销噱头。
　　百度敢这么做，估计也就是买个货币基金然后贴个4%左右的收益，权当广告行为了。假设是10亿规模，那也就贴个四千万而已。对于互联网公司而言，四千万，引起个眼球效应还能跑马圈地免费拉进一批客户流量，仍然是一笔划算的买卖。但是，这样的行为和互联网金融又有什么关系呢？除了是互联网企业掏了点钱，请华夏基金设计的金融产品外，跟互联网金融丝毫关系也没有。他的认购协议、流程跟传统的认购，一点差异也没有，就是把线下行为网络化而已。再进一步说，这个收益率，百发压根用不着互联网这个渠道，哪怕要求是屌丝上银行柜台买或者跑百度总部大楼去买，估计也是一样卖完的，为什么呢？因为供不应求的稀缺性产品，永远不需要渠道。互联网在这里渠道的意义是失去效应的。渠道的概念是什么？就是你卖不出去，我能卖出去。这样形成了你对我的依赖。如果你也能卖我也能卖那叫啥渠道？货币基金这个东西，淘宝能卖并且卖的比人好，勉强算上货币基金的渠道吧。但是这个渠道的自我限制太大，仅适应于同质化的极低风险产品。而百发在这里则压根连渠道的表现都没有，无非是个认购系统而已。　　如果非要用搭便车模式来区分两者的话，我感觉百发等产品跟余额宝的区别在于，余额宝是开了很多的网吧，在里面卖方便面，卖水，而百发等产品，其实是网吧人数不多，没什么人来，只好打出了招牌说，免费提供方便面和水，忽悠人来上网的方式。这个其实就是互联网里面有段时间所谓的得账户者得天下的区别，阿里有极大的客户群，因此是有账户体系，而且还不少，而百度看上去过客匆匆，人流极大，但是却都是从网吧门口经过，从不进来，所以缺乏账户体系，使得他搭不上便车。百度期望通过百发等产品，能建立起账户体系，所以他那点补贴的钱，都是拉客的钱。当皮条费了。　　至于怎么看得屌丝者得天下？如今媒体常说得屌丝得天下，我其实一直都觉得都是扯淡的事情。屌丝其实是忠诚度最差的客户。想想开心网，怎么说也几亿屌丝用户，现在呢？一世英雄，而今安在哉？屌丝就是这样，如果你不能持续给予刺激，立马就走，再好的客户体验都是浮云。最好的客户体验以前是免费，现在是送钱，送钱给你再垃圾的体验都变成好体验，只是问题是这种体验是否能持续？如果不能持续，那就玩完。百发如果不能解决这个核心的问题，他花了这么多钱搞互联网金融，也就是玩一票金融游戏而已，其实阿里面临的问题也一样，阿里的账户体系建设起来的核心在于淘宝提供了持续的便捷性的购物，具备极大的粘性，使得屌丝愿意继续停留，如果有一天，有一个更好方式来进行更好的购物可以进行替代，立马也会失效。显然现在他碰到一个叫微信的对手，移动端布局落后必然是阿里致命的缺陷，这个我在两年前的预测，正一步一步成为现实。其实，移动互联网比互联网更可怕的事情，在于，移动互联网造就出来的屌丝，比互联网的屌丝更没节操，更没底线，更加的喜新厌旧和骄奢淫逸，整个互联网的江湖因为移动化以后，会显得更加的分化，自我意识更浓厚，不可测性越来越强。
　　@做观众不容易 27楼
23:16:02　　回复第10楼(作者:
@死猪啃烂白菜
22:58)　　@做观众不容易
22:55:02　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇……　　==========　　那要看马云彻底抄不抄他的老上司了，多研究研究美国那边就知道了，ebay,palpay这些。这两年余额宝还是有存头的，毕竟按照美国那边的规律是毕竟高的，不过我不会做长期投资，因为客观规律决定一个东西不可能长期巅峰，再者美国那边已经用时间事实论证了......　　-----------------------------　　这位朋友说的比较尖刻但是确实都是大实话啊
　　这段说的挺好的，虽然好像很不中听　　============================================================　　至于怎么看得屌丝者得天下？如今媒体常说得屌丝得天下，我其实一直都觉得都是扯淡的事情。屌丝其实是忠诚度最差的客户。想想开心网，怎么说也几亿屌丝用户，现在呢？一世英雄，而今安在哉？屌丝就是这样，如果你不能持续给予刺激，立马就走，再好的客户体验都是浮云。最好的客户体验以前是免费，现在是送钱，送钱给你再垃圾的体验都变成好体验，只是问题是这种体验是否能持续？如果不能持续，那就玩完。百发如果不能解决这个核心的问题，他花了这么多钱搞互联网金融，也就是玩一票金融游戏而已，其实阿里面临的问题也一样，阿里的账户体系建设起来的核心在于淘宝提供了持续的便捷性的购物，具备极大的粘性，使得屌丝愿意继续停留，如果有一天，有一个更好方式来进行更好的购物可以进行替代，立马也会失效。显然现在他碰到一个叫微信的对手，移动端布局落后必然是阿里致命的缺陷，这个我在两年前的预测，正一步一步成为现实。其实，移动互联网比互联网更可怕的事情，在于，移动互联网造就出来的屌丝，比互联网的屌丝更没节操，更没底线，更加的喜新厌旧和骄奢淫逸，整个互联网的江湖因为移动化以后，会显得更加的分化，自我意识更浓厚，不可测性越来越强。
　　作者:暴力中国　　 23:06　　@做观众不容易 7楼
22:55:00　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇耳光的马云很好诠释了商人逐利的信条，淘宝刚起步接着小商家支撑出规模，立马踢了小商家投靠大商家，如今，余额宝刚出来能站在吊丝一边，没准转头就踢了吊丝投靠大企业→_→。 　　—————————————————　　就你这推算意思是说国有银行的行为吗？难道马云就不可以做个有良心的商人？　　——————　　当一个人站着地点需要往上爬时会对对他有助力的人示好，就会觉得他有良心，一旦他爬上去了立马就踩了，你还会说他有良心？而余额宝现在正是往上爬的时候。　　还有现在很多人是因为银行而反对，对银行就仇视，因为对立面不一样，因为垄断，你说如果马云站到银行那边去了，你会怎么觉得?　　
　　@做观众不容易 34楼
23:23:54　　作者:暴力中国　　 23:06　　@做观众不容易
22:55:00　　自古无奸不商，商人逐利，那自扇耳光的马云很好诠释了商人逐利的信条，淘宝刚起步接着小商家支撑出规模，立马踢了小商家投靠大商家，如今，余额宝刚出来能站在吊丝一边，没准转头就踢了吊丝投靠大企业→_→。　　—————————————————　　就你这推算意思是说国有银行的行为吗？难道马云就不可以做个有良心的商人？　　......　　-----------------------------　　所以就回到这个帖子提出的问题上了，要是马云开银行会怎么样？　　估计他也要面对央行存款准备金制度，面对融资成本问题。银行业的各种监管不是现在余额宝这样逍遥了
　　到目前为止本帖还是在探讨范围内，没有沦为过街骂娘的帖子
　　回复第32楼(作者:@死猪啃烂白菜 于
23:21)　　@做观众不容易 27楼
23:16:02　　回复第10楼(作者:
……　　==========　　尖刻吗⊙▽⊙，可能是八卦待久了，几天前看到个头条才来经济的，八卦最近棒子够恶心一壶的所以换个地方透透气。　　
　　@做观众不容易 37楼
23:31:53　　回复第32楼(作者:
@死猪啃烂白菜
23:21)　　@做观众不容易
23:16:02　　回复第10楼(作者:
……　　==========　　尖刻吗⊙▽⊙，可能是八卦待久了，几天前看到个头条才来经济的，八卦最近棒子够恶心一壶的所以换个地方透透气。　　-----------------------------　　不尖刻就没人看哇，天涯就像大坛子，总是要扑腾出些水花的。
　　回复第35楼(作者:@死猪啃烂白菜 于
23:26)　　@做观众不容易 34楼
23:23:54　　作者:暴力中国　　2014……　　==========　　刚百度了银行准入，各种框框条条，我觉得就是现在的地方银行而已。　　
　　回复第38楼(作者:@死猪啃烂白菜 于
23:33)　　@做观众不容易 37楼
23:31:53　　回复第32楼(作者:
……　　==========　　国关和八卦呆久了，觉得对比他们，经济还是蛮纯洁简单的跟个脸谱戏一样⊙▽⊙　　
　　@做观众不容易 39楼
23:34:49　　回复第35楼(作者:
@死猪啃烂白菜
23:26)　　@做观众不容易
23:23:54　　作者:暴力中国　　2014……　　==========　　刚百度了银行准入，各种框框条条，我觉得就是现在的地方银行而已。　　-----------------------------　　银行准入也是要按照监管要求来的，不可能像开高利贷公司那样开银行。
　　@做观众不容易 40楼
23:36:34　　回复第38楼(作者:
@死猪啃烂白菜
23:33)　　@做观众不容易
23:31:53　　回复第32楼(作者:
……　　==========　　国关和八卦呆久了，觉得对比他们，经济还是蛮纯洁简单的跟个脸谱戏一样⊙▽⊙　　-----------------------------　　这样才好玩，感觉天涯就是泼粪啊，喷来喷去的，看看别当真，还觉得好玩。当真就没意思了
　　睡了，诸位继续吧
　　马云开银行，也和现在的银行一样赚钱，到时多一个被骂的银行而已，看看民生银行就知道
　　@死猪啃烂白菜
23:12:00　　关于余额宝的帖子在去年还算客观，能看一看 　　今年以来整个是一面倒，这是一股风潮啊。　　—————————————————　　会自身拉高成本，利益摊牌，至于贴子质量连刁毛新浪一贯的中间路线，压箱底喽。　　
　　开了银行就的听央行的，得加入五大行规则，余额宝就成革自己的命，老马自己就把余额宝关了　　
　　@做观众不容易
22:51:23　　私人银行?　　话说中国存款保险制度出台，银行可以申请破产→_→　　按着马云经常自扇耳光的话，只要他拿到牌子，肯定会开银行→_→　　-----------------------------　　@死猪啃烂白菜 4楼
22:52:40　　就说说他开了银行会怎么样？　　-----------------------------　　他现在已经不是在贷款了吗，20%。你要吗
　　马云的银行是必开的。但是客观环境是很重要的。
　　@驱车登古原 43楼
23:48:20　　马云开银行，也和现在的银行一样赚钱，到时多一个被骂的银行而已，看看民生银行就知道　　-----------------------------　　民生银行是史玉柱投资了好像？
　　@莎巴 44楼
07:27:56　　@死猪啃烂白菜
23:12:00　　关于余额宝的帖子在去年还算客观，能看一看　　今年以来整个是一面倒，这是一股风潮啊。　　—————————————————　　会自身拉高成本，利益摊牌，至于贴子质量连刁毛新浪一贯的中间路线，压箱底喽。　　-----------------------------　　讲的好
　　@supermanr 45楼
09:13:03　　开了银行就的听央行的，得加入五大行规则，余额宝就成革自己的命，老马自己就把余额宝关了　　-----------------------------　　到时候马云银行就是横跨基金 保险 银行几大机构的庞然大物，余额宝也是他的一种融资平台吧
16:49:16　　马云的银行是必开的。但是客观环境是很重要的。　　-----------------------------　　客观环境是银行业越来越不好干，竞争越来越激烈，尤其小银行。
　　@做观众不容易
22:51:23　　私人银行?　　话说中国存款保险制度出台，银行可以申请破产→_→　　按着马云经常自扇耳光的话，只要他拿到牌子，肯定会开银行→_→　　-----------------------------　　@死猪啃烂白菜
22:52:40　　就说说他开了银行会怎么样？　　-----------------------------　　@静思语2012 46楼
10:10:22　　他现在已经不是在贷款了吗，20%。你要吗　　-----------------------------　　20%真心贵，这比银行更高啊。
　　你说到时候马云开银行叫什么名字？　　马云银行　　淘宝银行　　支付宝银行　　余额宝银行　　或者叫尼玛　　马上就行　　MLGB？
　　被人当枪使可不是什么好事啊
16:49:16　　马云的银行是必开的。但是客观环境是很重要的。　　-----------------------------　　@死猪啃烂白菜 51楼
18:24:11　　客观环境是银行业越来越不好干，竞争越来越激烈，尤其小银行。　　-----------------------------　　大家不是骂银行是垄断企业吗？不是躺着赚钱吗？原来跟电力，烟草，两桶油的垄断不一样啊！
　　谈谈马云的余额宝被人斥为忽悠的看法　　楼主：秋风斜阳欲断肠 时间： 10:56:00 点击：11301 回复：124
　　楼主发言：28次 发图：0张　　上页 1 2 下页
到页 　　回复 收藏 更多 楼主　　很少发帖，学习居多，今天看着一篇不知所云的倒余额宝文章居然会被斑竹拿上头条，是在忍不住上来吐槽。难道就因为发帖的人在金融圈混斑竹就可以给这个面子？　　我想这么多人在将钱打进余额宝之前，会不知道这是个基金模式的金融产品？懂得玩支付宝的人难道不会去看余额宝的产品说明，说明里面明确说了这是一个基于投资银行储蓄、国债等稳定收益的产品，理论上存在亏损的可能。余额宝的确会出现亏损，难道在银行买的基金就是100%盈利？在偷换什么概念?　　银行在给储户发投资理财产品的短信的时候，什么时候谈过万份基金收益了，不都是年化收益率么？这几年不断出现银行勾结基金在柜台欺诈年纪大的储户用存款购买基金出现严重亏损，还有N多基金在宣传的时候也是只谈收益，避讳风险。多少人因为银行忽悠的理财产品，亏到家破人亡，连香港汇丰、渣打银行这样的外资银行都在不断传出因在销售理财产品之前，风险提示不足而导致客户严重亏损的案例层出不穷。这么多基金欺诈案例出现的时候，没见此人出来扯个淡，现在对余额宝这么上心的去骂，一个余额宝到底触动了谁的神经？　　发帖的人根本不懂互联网商业模式创新，也不懂大数据的商业模式创新，更看不懂结合大数据的互联网时代未来会颠覆人类的旧有的生活模式。金融圈的人害怕改变，金融界的人非常恐惧玩互联网的人介入金融领域，因为会打破他们现有的暴利模式。从支付宝到现在的余额宝，马云在触动的就是中国金融领域的暴利之根。　　没有支付宝，现在很多人还在因为小额转账汇款为银行创造利润，没有余额宝，未来中国的储户们做基金投资的时候，还是只能通过银行做基金账户投资交易，不断的因银行垄断渠道而被动增加投资成本。而马云恰恰在这中间创造了一个省略掉了银行的模式，这是一个颠覆性的金融模式，我相信未来会有N多基金跟资产管理公司的人因为余额宝而睡不着觉。　　众所周知中国的金融业是一个无比的暴利行业，而且垄断了绝大多数的金融投资渠道跟模式，一大批基金跟资产管理公司附着在银行这个体系上，不断的盘剥老百姓。银行不仅不主动的进行金融服务领域的创新，还在不断的推出各式各样的收费模式，持续的增加社会金融成本，家上市公司中的一半利润，被十来家银行所占有，众多基金公司动辄人均50W的年薪也是隐藏很深的一个暴利行业，这就是中国金融领域的现状。　　余额宝这条鲶鱼，将来改变的是整个基金以及投资理财行业的商业模式，固守现在的模式是众多银行及基金的传统思维。互联网金融迟早会取代现在的银行经营模式，未来用户足不出户就能完成全部金融业务，未来银行业所需的仅仅是部分高端客户的金融服务柜台，如保管箱还有投资咨询，以及ATM取现业务有限的柜台规模。　　变则通，不仅打通金融领域的命脉，而且为社会贡献价值；固守，只能等着互联网的金融创新逐渐颠覆中国金融行业这艘泰坦尼克号。资本永远是往风险成本的洼地，而不是高地聚集，这种颠覆不会因为现有的体制而得到改变。　　如何变被动创新为主动创新才是中国金融行业的人需要去仔细思考的问题。
　　傻啊，开了银行就会被一堆条条框框限制住，而且众人皆醉你独醒，估计不太好玩。　　
16:49:16　　马云的银行是必开的。但是客观环境是很重要的。　　-----------------------------　　@死猪啃烂白菜
18:24:11　　客观环境是银行业越来越不好干，竞争越来越激烈，尤其小银行。　　-----------------------------　　@宣KK 55楼
18:33:26　　大家不是骂银行是垄断企业吗？不是躺着赚钱吗？原来跟电力，烟草，两桶油的垄断不一样啊！　　-----------------------------　　全国各地全国性的银行 工农中建交邮政储蓄信合中信光大华夏浦发平安兴业　　地区性的什么南京银行 北京银行 浙商银行 徽商银行之类的。　　各地的城市商业银行，信用合作联社，零零总总全国上百家银行呢。也是要互相竞争的。烟草垄断那是全国都是中烟集团，下属的各地的烟草企业都相当于分公司。
　　@灰灰果果 57楼
18:36:33　　傻啊，开了银行就会被一堆条条框框限制住，而且众人皆醉你独醒，估计不太好玩。　　-----------------------------　　估计真开了银行也不可能不一样，大家都是一样的。
　　网上搜索，银行、ATM、客户，是非不断　　吞钱大集合　　ATM使用前须知：　　ATM，以便捷让大多数人选择，但使用后果不是每个人都能接受。　　如果你的钱被吞了，返还以银行提供的数额为准。　　如果你的钱因被吞而少了，失踪了，客户只能自认倒霉！　　如果你想你的人民币安全，请谨慎使用ATM。　　如果一旦钱被吞了，守着机器，确认你的钱到账或数额正确再离开。　　如果你相信客服的甜言蜜语，相信银行不会坑小草民，而离开了机器。　　那么　　也有可能几日之后，你的钱安全回到了账上。　　也有可能，你的血汗钱永远不会回到你的账上，失踪了。　　你去找银行，跑断腿，银行还没空理你。　　如果你想查看银行监控，被告知：小草民无权查看。　　如果你想请警方帮你，警方不受理。　　如果你想去法院，法院让你拿出有力证据。　　而你，什么证据也拿不出，只能百口莫辩，自认倒霉。　　ATM机，便捷，招人爱。　　有时似乎又像魔盒，放进去了钞票，结果不一定会变成什么？　　银行设施的不完善，是造成客户没有证据的原因。　　银行没有为客户提供外设点钞的设施和凭据。　　吞钱后，返款数额由银行单方面决定，没有第三方全程监控。　　客户和银行的数额再说法不一，也是按银行的说了算，客户只能百口莫辩，自认倒霉。
　　@长安老五 60楼
23:04:39　　网上搜索，银行、ATM、客户，是非不断　　吞钱大集合
　　ATM使用前须知：　　ATM，以便捷让大多数人选择，但使用后果不是每个人都能接受。　　如果你的钱被吞了，返还以银行提供的数额为准。　　如果你的钱因被吞而少了，失踪了，客户只能自认倒霉！　　如果你想你的人民币安全，请谨慎使用ATM。　　如果一旦钱被吞了，守着机器，确认你的钱到账或数额正确再......　　-----------------------------　　哎呀，看了楼主的帖子再存几W到余额宝压压惊。。。。吗的，看多了水军会传染，呸呸。真JB恶心。。到哪都看见你说同样的话。请百度支付宝，吓死人的，。，，就纠纷多如牛毛还没地方投诉，银行到还有个庙。。。
　　@长安老五
23:04:39　　网上搜索，银行、ATM、客户，是非不断　　吞钱大集合
　　ATM使用前须知：　　ATM，以便捷让大多数人选择，但使用后果不是每个人都能接受。　　如果你的钱被吞了，返还以银行提供的数额为准。　　如果你的钱因被吞而少了，失踪了，客户只能自认倒霉！　　如果你想你的人民币安全，请谨慎使用ATM。　　如果一旦钱被吞了，守着机器，确认你的钱到账或数额正确再......　　-----------------------------　　@斗闪发 61楼
23:34:38　　哎呀，看了楼主的帖子再存几W到余额宝压压惊。。。。吗的，看多了水军会传染，呸呸。真JB恶心。。到哪都看见你说同样的话。请百度支付宝，吓死人的，。，，就纠纷多如牛毛还没地方投诉，银行到还有个庙。。。　　-----------------------------　　呵呵，首先谢谢你百忙之中的关注与回复！　　我张建强没有时间当水军，也不可能当水军！　　只是针对银行ATM机设施不完善，吞钱后，客户没有任何证据，就事论事。　　张建强 ，1970年，生于西安，号长安老五。从事艺术活动二十余年，现为陕西省书法家协会刻字艺术委员，终南印社学术委员，西安市收藏协会书画鉴赏委员，西安秦砖汉瓦文化研究会理事，陕西望贤书学会理事。 作品入选西泠印社百年大展，全国第八届书法展、全国第八届刻字艺术展及中日友好书法展、中韩书法交流展、国际书法篆刻交流展、中国古文字起源金文书法展等大型展览、篆刻作品被碑林博物馆及众多名家收藏。好金石，喜鉴赏、善椎拓，富收藏。 编著有《老五金石文字》、《印库印根》、 《镜庵镜影》、《瓦屋瓦文》、《陶坊陶痕》、《张建强印存》等。
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