反洗钱中客户身份识别的要求
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反洗钱中客户身份识别的要求
发布日期：&&&&&&作者：路常亮
金融机构在履行客户身份识别义务时，办理不同业务的客户身份识别履职要求是不尽相同的，完整的客户身份识别流程包括了解、核对、登记、留存四个环节内容。每一个步骤都要符合“真实性”、“完整性”、“有效性”、“持续性”、“差异性”的五性要求。对于银行业金融机构而言，完整的客户身份识别主要包括以下两类业务：第一，以开立账户等方式与客户建立业务关系的；第二，为不在我行开立账户的客户提供规定金额以上的一次性金融服务。同时，要考虑到不同业务的洗钱风险不尽相同，金融机构在办理某些特定业务时，无须完整履行客户身份识别全流程，仅需履行部分环节。如银行业金融机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，仅需核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确规定了金融机构在办理以下情形业务时，应当完整开展客户身份识别的了解、核对、登记、留存四个流程：（1）以开立账户等方式与客户建立业务关系；（2）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的。
了解，金融机构在客户开户期间应当了解客户的身份，职业，联系方式、资金来源等，同时在业务关系存续期间，金融机构应当保持对客户的持续识别，关注客户的行为和交易情况，一旦出现异常，应当通过回访客户、实地查访、比对原先收集的相关客户身份信息等措施，着重了解客户的交易性质和目的，了解控制客户的自然人和交易的实际受益人。
对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析，客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。
对于风险较高的非柜面业务（如网上银行、电话银行、手机银行、电话委托、网络委托），应当采取更为强化的尽职调查措施，通过IP地址等唯一识别标识，对客户的交易开展持续的识别和关注，了解交易目的和性质，判断交易的实际控制人和实际受益人。
核对，为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
登记，金融机构应当采取合理方式确认代理关系的存在，在按照《金融机构客户身份识别和客户身份及交易记录保存管理方法》的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。
变更职业、联系方式、住所地或单位地址等身份基本信息时，如其他身份其本信息未发生变化，可仅登记更新后的信息。
留存，在业务办理完成后，需要对客户信息进行保存和留档。通过我行二代身份证验证系统进行保存，金融机构应记录并完整保存每次核实或更新的日志，作为“勤勉尽责”履行客户身份识别义务的证明资料。同时，留存应包括客户身份证件或者其他身份证明文件记载客户身份信息的所有资料。
编辑：张静涛&&&责任编辑：张静涛
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2016年反洗钱题库及答案
编辑：少芬
　　不定项选择题：
　　1、我国( B )最先规定了洗钱罪。
　　A、修订后的新《宪法》
　　B、修订后的新《刑法》
　　C、修订后的新《中国人民银行法》
　　D、《金融机构反洗钱规定》
　　2、《中华人民共和国反洗钱法》经第十届全国人大常委会第二十四次会议上通过，自( C )起正式实施。
　　3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构有(BCD )行为，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。
　　A、未按照规定建立反洗钱法内控制度
　　B、未按照规定履行客户身份识别义务的
　　C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
　　D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的
　　4、下列属于金融机构反洗钱义务的是(ABCD )。
　　A、保密义务
　　B、向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务
　　C、与执法部门合作义务
　　D、反洗钱宣传培训义务
　　5、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是( A )。
　　A、美国
　　B、法国
　　C、澳大利亚
　　D、英国
　　6、我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有( D )种。
　　A、4种
　　B、5种
　　C、6种
　　D、7种
　　7、根据《个人存款账户实名制规定》，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处( A )的罚款。
　　A、1000元以上5000元以下
　　B、5000元以上10000元以下
　　C、30000元
　　D、1000元以下
　　8、人民银行在反洗钱工作中的职责包括(bcd )
　　A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能
　　C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控
　　9、存款人开立( bd )实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证。
　　A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
　　C:一般存款账户 D:临时存款账户(注册验资除外)
　　10、《中华人民共和国外汇管理条例》是由( B )颁布的。
　　A、国家外汇管理局
　　B、国务院
　　C、中国人民银行
　　D、全国人民代表大会
　　11、以下活动可能存在洗钱行为是( D )。
　　A、地下钱庄
　　B、购买保险立即退保
　　C、成立空壳公司
　　D、以上都是
　　12、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括( ABD )。
　　A、记载客户身份信息的记录和资料
　　B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
　　C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料
　　D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件
　　13、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存( A )年。
　　A、5 B、10 C、15 D、20
　　14、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过( B )。
　　A、24小时 B、48小时 C、64小时 D、7日
　　15、以下不属于&黑钱&来源的是( D )。
　　A、毒品交易所得
　　B、敲诈勒索所得
　　C、走私收入
　　D、诚实守法经营所得
　　16、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：(ABC)
　　A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;
　　B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;
　　C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的;
　　D、未按照规定履行客户身份识别义务的。
　　17、作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免( A )行为。
　　A、大额存取现金
　　B、用真实姓名开立银行账户
　　C、身份证不轻易借人
　　D、发现可疑的洗钱线索尽快举报
　　18、按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有( ABCD )。
　　A、客户身份识别
　　B、报告大额交易和可疑交易
　　C、保存客户身份资料和交易信息
　　D、客户身份登记
　　19、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有( AB )。
　　A、中国人民银行总行
　　B、中国人民银行省一级分支机构
　　C、中国人民银行地市中心支行
　　D、中国人民银行县(市)支行
　　20、目前，中国反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是( C )。
　　A、公安部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部
　　21、《中华人民共和国反洗钱法》规定中国人民银行有权进行反洗钱调查，并可采取的措施有( ABCDE )。
　　A、询问
　　B、查阅
　　C、复制
　　D、封存
　　E、临时冻结
　　22、下列属于洗钱特征的是(BCD )。
　　A、国际化
　　B、专业化
　　C、多样化
　　D、复杂化
　　E、商业化
　　23、洗钱的过程一般分为(ABD )。
　　A、处置阶段
　　B、离析阶段
　　C、转移阶段
　　D、融合阶段
　　24、《金融机构反洗钱规定》在(A )正式实施
　　A:日 B: 日 C:日 D:日
　　25、FATF的主要职责是( ABC )。
　　A、负责监督成员国对反洗钱和反恐融资建议的执行情况
　　B、研究和总结洗钱和恐怖融资的趋势方法
　　C、提出打击洗钱和恐怖融资犯罪活动的措施
　　D、惩处国际洗钱和恐怖融资犯罪
　　26、建议将洗钱活动列为刑事犯罪的国际法律是( C )。
　　A、《维也纳公约》
　　B、《巴勒莫公约》
　　C、《关于洗钱问题的四十项建议》
　　D、《联合国反腐败公约》
　　27、根据我国《刑法》关于对洗钱犯罪的定义，洗钱犯罪是指单位或个人明知是(ABCD )等的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或金融票据、通过转账或其他结算方式协助转移资金，以及协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益性质和来源的行为。
　　A、毒品犯罪
　　B、黑社会性质的组织犯罪
　　C、金融诈骗犯罪
　　D、恐怖活动犯罪
　　28、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有(A B )。
　　A、《金融机构反洗钱规定》
　　B、《人民银行结算账户管理办法》
　　C、《个人存款账户实名制规定》
　　D、《现金管理条例》
　　29、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行( A )。
　　A、客户身份识别
　　B、大额和可疑交易报告
　　C、可疑交易的分析
　　D、与司法机关全面合作
　　30、下列属于通过非金融机构进行洗钱的类型有(A BCD )。
　　A、成立空壳公司
　　B、向现金密集行业投资
　　C、走私
　　D、利用&地下钱庄&转移犯罪收益
　　31、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在反洗钱工作中的职责有(A BCDE )。
　　A、组织、协调全国反洗钱工作
　　B、负责反洗钱的资金监测
　　C、制定金融机构反洗钱规章
　　D、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
　　E、在职责范围内调查可疑交易活动
　　32、我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是( C )。
　　33、不得作为实名证件使用的有(BCDE )
　　A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件
　　34、属于专业反洗钱国际组织的是(ABD )。
　　A、亚太反洗钱小组
　　B、欧亚反洗钱与反恐融资小组
　　C、巴塞尔银行监管委员会
　　D、金融行动特别工作组
　　35、FATF是( C )的简称。
　　A、埃格蒙特集团
　　B、亚太反洗钱小组
　　C、金融行动特别工作组
　　D、欧亚反洗钱与反恐融资小组
　　36、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括(ABCD )。
　　A、中国人民银行
　　B、中国银行业监督管理委员会
　　C、中国证券监督管理委员会
　　D、中国保险监督管理委员会
　　E、行业自律组织
　　37、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是( B )。
　　A、埃格蒙特集团
　　B、金融行动特别工作组
　　C、欧亚反洗钱与反恐融资小组
　　D、亚太反洗钱小组
　　38、下列属于反洗钱工作部际联席会议成员单位的有(BCDE )。
　　A、中国工商银行 B、公安部 C、司法部
　　D、财政部 E、建设部
　　39、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是(ABC )。
　　A、客户身份识别制度
　　B、客户身份资料和交易记录保存制度
　　C、大额交易和可疑交易报告制度
　　D、保密制度
　　40、我国具有金融情报中心(FIU)职能的机构是( D )。
　　A、中国人民银行反洗钱局
　　B、中国人民银行调查统计司
　　C、中国人民银行支付结算司
　　D、中国反洗钱监测分析中心
　　41、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当按照(ABCD )，妥善保存客户身份资料和交易记录。
　　A、安全性原则
　　B、准确性原则
　　C、完整性原则
　　D、保密性原则
　　42、金融机构应遵循的反洗钱工作原则是(ABC )。
　　A、合法审慎原则
　　B、保密原则
　　C、与司法机关行政机关全面合作的原则
　　D、安全原则
　　43、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有( BCD )。
　　A、参与调查义务
　　B、配合调查义务
　　C、如实提供信息义务
　　D、不得拒绝和阻碍义务
　　44、《关于洗钱问题的四十项建议》中 &指定的非金融企业和行业&指( ABCD )。
　　A、赌博业
　　B、房地产经纪人
　　C、贵金属交易商
　　D、珠宝商
　　E、期货业
　　45、金融情报中心的基本功能有(ABCD )。
　　A、收集金融信息
　　B、分析金融信息
　　C、分发金融信息
　　D、情报交流
　　E、指导金融机构开展工作
　　46、我国开展反洗钱工作的重要意义有(ABC )。
　　A、是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要
　　B、是严厉打击经济犯罪的需要
　　C、是遏制其他严重刑事犯罪的需要
　　D、是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
　　47、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下( CD )除外。
　　A、重大疾病的医疗费
　　B、临时差旅费借支款
　　C、代发工资
　　D、小额个人劳务报酬
　　48、属于FATF委员会制定的反洗钱相关文件的是(AB )。
　　A、《关于洗钱问题的四十项建议》
　　B、《反恐融资9项特别建议》
　　C、《有效银行监管核心原则》
　　D、《综合KYC风险管理》
　　49、根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取(ABCD )措施进行反洗钱现场检查。
　　A、进入金融机构进行检查
　　B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
　　C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存
　　D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
　　50、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的(ABC )。
　　A、交易性质
　　B、交易目的
　　C、交易的受益人
　　D、交易的资金风险
　　51、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立( BD )账户。
　　A、实名账户
　　B、匿名账户
　　C、真名账户
　　D、假名账户
　　52、根据《个人存款账户实名制规定》，除法定有效证件外，银行还可根据需要要求存款人出具( ABC )等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。
　　A、户口簿 B、工作证 C、机动车驾驶证 D、结婚证
　　53、( B )是我国国务院反洗钱行政主管部门。
　　A、国务院金融办公室 B、中国人民银行
　　C、中国银行业监督管理委员会 D、公安部
　　54、根据《金融机构反洗钱规定》，在(BD )情形下金融机构应当重新识别客户身份。
　　A、客户办理大额现金存取业务时
　　B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的
　　C、与客户的业务关系存续期间建立业务关系的
　　D、办理业务中发现异常现象
　　55、根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对( BD )或者其他身份证明文件进行登记。
　　A、两人的代理协议
　　B、代理人的身份证件
　　C、被代理人的委托书
　　D、被代理人的身份证件
　　56、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是(ABCD )。
　　A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转
　　B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转
　　C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
　　D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
　　57、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构通过第三方识别客户身份的，(AD )。
　　A、应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
　　B、第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施
　　C、金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任
　　D、金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任
　　58、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施( ABCD )，识别或者重新识别客户身份。
　　A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
　　B、回访客户
　　C、实地查访
　　D、向公安、工商行政管理等部门核实
　　59、根据《个人存款账户实名制规定》，下列表述错误的是( C )。
　　A、外国公民可将护照作为实名证件
　　B、临时身份证也是有效的实名证件
　　C、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件
　　D、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件
　　60、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，金融机构的大额交易，可以不报告的是( ABCD )。
　　A、金融机构同业拆借
　　B、金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
　　C、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
　　D、金融机构内部调拨资金
　　61、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易情形的是(ABD )。
　　A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
　　B、与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多
　　C、提前偿还贷款
　　D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
　　62、《中华人民共和国反洗钱法》规定在反洗钱调查中，对可能被( ABCD )的文件、资料，可以予以封存。
　　A、转移 B、隐藏 C、篡改 D、毁损
　　63、我国法律规定的&洗钱罪&主要针对以下那些违法所得( ABC )
　　A、毒品犯罪 B、走私犯罪
　　C、黑社会性质组织犯罪 D、盗窃犯罪
　　64、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款( ABC )
　　A、未按规定履行客户身份识别义务的
　　B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的
　　C、违反保密规定，泄漏有关信息的
　　D、未按规定对职工进行反洗钱培训的
　　65、根据规定，以下哪些属于&如未发现交易可疑，金融机构可以不报告&的大额交易( ABC D )
　　A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里
　　B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款
　　C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款
　　D、金融机构内部调拨资金。
　　66、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易( ABD )
　　A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
　　B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
　　C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
　　D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
　　67、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列行为：(ABCD)
　　A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
　　B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
　　C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
　　D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
　　68、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是(BCD )。
　　A、法人银行账户之间单笔人民币100万元以上的款项划转
　　B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转
　　C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转
　　D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易
　　69、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处(C )罚款。
　　A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上100万元以下
　　C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下
　　70、反洗钱调查采取询问措施，必须满足条件( ABCD )
　　A.前提必须是调查可疑交易活动 B.对象仅限于金融机构有关人员
　　C.必须制作询问笔录 D.调查人员必须在询问笔录上签字
　　71、网点在办理下列哪些业务，应核对客户的有效身份证件，登记客户基本信息，并留存复印件或影印件?( ABCD )
　　A开立本外币账户
　　B单笔交易金额在人民币1万元以上(包括1万)现金汇款业务
　　C单笔交易金额在人民币5万元的现金支取业务
　　D等值1000美元以上(包括1000美元)的代理西联国际汇款业务
　　72、金融机构应在可疑交易发生后的( C )个工作日内以电子方式报告。
　　A.2 B.5 C.10 D.15
　　73、根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列哪些表述正确?( AB )
　　A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户;
　　B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户;
　　C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户;
　　D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户;
　　74、中国人民银行及其分支机构在对金融机构报送的非现场监管反洗信息有疑问或需进一步确认时，可采取方式有哪些?(ABCD )
　　A.电话询问 B.走访金融机 C.书面询问 D.约见金融机构高级管理人员谈话
　　75、洗钱对金融系统的危害：(ABCD)
　　A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险;
　　B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动;
　　C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险;
　　D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险
　　76、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的(ABC )。
　　A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的资金风险
　　77、下列说法不正确的一项是( D )
　　A、反洗钱行政主管部门履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查
　　B、金融机构通过第三方识别客户身份的，因第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
　　C、国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动时，调查人员不得少于二人，且须出示合法证件和调查通知书，否则，金融机构有权拒绝
　　D、对客户要求将调查所涉及的帐户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构负责人批准，可以采取临时冻结措施
　　78、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处( )罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处( )罚款。(A)
　　A.20万元以上50万元以下 、1万元以上5万元以下
　　B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下
　　C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下
　　D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
　　79、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是( D )。
　　A、只能是金融机构工作人 B、只能是金融机构
　　C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人
　　80、金融机构反洗钱工作的法律依据有( ABCD )
　　A.《反洗钱法》
　　B.《金融机构反洗钱规定》
　　C.《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》
　　D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
　　81、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上公安局，人民检查院。人民法院签发的( c )
　　A:《介绍信》 B:《办案协查函》 C:《协助查询存款通知书》D:《查询令》
　　82、中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是( c )
　　A:公安部 B:国务院 C:中国人民银行 D:财政部
　　83、我国2003年修订的《刑法》将哪下列( ABCDE )犯罪定为洗钱罪的上游犯罪。
　　A.毒品犯罪 B.黑社会性质的组织犯罪 C.恐怖活动犯罪 D.走私犯罪 E.破坏金融管理秩序犯罪
　　84、 客户身份资料和交易记录保存制度应符合(ABCD )要求
　　A.保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善;
　　B.保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定;
　　C.保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程;
　　D.有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。
　　85、目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括(ABCD )
　　A.以服务行业掩护进行洗钱 B.通过各种投资工具进行洗钱
　　C.通过拍卖进行洗钱 D.通过赌博或博彩业进行洗钱。
　　86、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定金额是( A )
　　A.1万美元以上 B.10万美元以上 C.1万元人民币 D.10万元人民币
　　87、反洗钱现场检查主体有(ABCD)
　　A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部
　　C.省级城市中心支行 D.地(市)中心支行和县(市)支行。
　　88、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》( D )开始施行
　　A.日 B.日 C.日 D.日
　　89、下列行为涉嫌洗钱的行为有(ABCDE )
　　A. 提供资金帐户
　　B.协助将财产转换为现金或金融票据
　　C.通过转帐或其他结算方式协助资金转移
　　D.协助将资金汇往境外
　　E.以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源
　　90、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为( C )。
　　A:20万 B:50万 C:200万 D:500万
　　91、洗钱的过程具有以下哪些特征(ABCD )
　　A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。
　　B:改变有关金钱的形式
　　C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹
　　D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。
　　92、反洗钱现场检查程序一般包括(ABCD )的档案整理阶段。
　　A:检查准备 B:检查实施 C:：检查报告 D:检查处理
　　93、金融机构个分支机构应于每月初( B )工作日内汇总上报大额和可以外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。同时报关外汇局当地分局。
　　A:3 B:5 C:10 D15
　　94、《金融行动特别工作组四十项建议》规定的常规客户身份尽职调查措施有( ABCD )
　　A:确立客户身份并利用可靠的，独立来源的文件，数据或信息来验证客户身份
　　B:确立受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份状况，对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构
　　C:获得有关该项业务的目的和意图属性的信息
　　D:对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况的认识
　　95、《金融行动特别工作组四十项建议》规定的各国反洗钱的基本义务是(BCD )
　　A:签署反洗钱国际公约，通过国内立法，以保证国际间反洗钱领域各个层次的合作有效开展
　　B:将洗钱犯罪定为刑事犯罪
　　C:洗钱犯罪的上游犯罪尽可能的广泛
　　D:制定将犯罪收益查封和冻结的法律
　　96、下列哪些情况，存款人可疑申请开立临时存款账户(BCD )
　　A:经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D：注册验资
　　97、下列哪些专用账户不能支取现金( BCD )
　　A:金融机构存放同业资金账户 B:证券交易结算资金专用账户
　　C:期货交易保证金账户 D:信托基金账户
　　98、对于个人及来华人员超过等值( B )以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
　　A:1万元人民币 B:1万美元 C:3万元人民币 D:3万美元
　　99、金融行动特别工作组的工作目标是( ABD )
　　A:向全球所有国家和地区推广反洗钱信息
　　B:在金融行动特别工作组成员内监督执行《四十项建议
　　C:在全球推动反洗钱专门立法
　　D:关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势。
　　100、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证( BD )
　　A:储蓄存款账户 B:基本存款账户
　　C:一般存款账户 D:临时存款账户
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