央行年内第三次双降 房贷利率已降至十年来最低|利率|房贷|住房公积金_新浪财经_新浪网
今年以来存贷利率走势一年期
利率调整表。
　　10月24日，霜降。这一天，中国央行再度祭出“双降”大招，数据公布之后，全球股市全线扩大涨幅，现货黄金短线飙升。业内专家认为，此次央行降准降息是中级反弹有效信号的验证。
　　央行决定，自24日起，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。
　　自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。
　　同时央行表示，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制。
　　五大影响
　　或将反弹至3800点左右
　　中国股市正上演复仇大反攻。上证指数今年6月至9月崩跌34%之后，本月来已大涨12%。这也带动了全球股市乐观反弹，日本、德国及美国股市本月依序劲扬逾4%、5%及近6%。
　　有个迹象可能是好消息：中国本周一公布的第三季度GDP增速跌破7%，但上证综指却几乎未受影响。
　　摩根基金首席全球策略师DavidKelly周一发布报告便指出，针对中国经济成长力道减弱，关键问题无疑是：何时能够确定情况不再恶化。
　　让情况不再恶化的方式之一，是政府示意还会祭出更多刺激措施。而就在此时，央行“双降”似乎感应了市场的期待。
　　“双降时点超预期，流动性释放的时点也自然超预期，如果说九月底的反弹，因为流动性问题基础不牢固，现在已经完全具备。”(600999，股吧)扬州营业部负责人刘先生称。
　　我市首家阳光私募基金睿诚基金掌门人戴建国认为，央行再度出手，属重大利好。央行降息降准，目的是维持货币市场的宽松环境，利于降低企业融资成本，利于房地产市场的稳定，对经济增长有稳定作用，并且对于股市回暖有重要作用，股市会有明显反应。
　　不过，(600837，股吧)扬州营业部分析师认为，考虑到市场已经有所反弹，利好幅度和持续性需要观察。市场自8月份低点到目前，A股大盘反弹幅度已接近20%，而中小市值股票反弹幅度更大，累积了一定的利润。“相对谨慎的投资者可以趁利好逢高锁定部分反弹的利润。”
　　就中期来说，新时代证券投资总监刘建伟认为，“在本次"双降"之后，不排除央行在年内还有继续降息降准的可能，其中继续降准的概率更大。”他对记者说，下周十八届五中全会召开将产生新的热点。
　　目前，由于流动性环境变得有利，记者调查发现，大多数业内人士预计A股将继续反弹至3800点左右。
　　房贷利率已达十年来最低
　　此次央行再度降息，业内认为，对房地产市场形成利好，或进一步促使房市回暖。
　　首先，降息、降准增加了银行的可贷资金，可以被用于房贷业务的资本也会增加，个人申请房贷会更加容易。
　　其次，降息使得买房者的利率成本再度降低。记者查阅资料发现，最近一轮频繁降息起始于日，此轮降息前后共出现了六次，累计降息1.65个百分点。有业内人士对比发现，目前，商业房贷利率已是近十年来的最低水平，而公积金贷款利率早已是历史最低水平。这意味着，目前买房，利率负担是近十年来最低的，无疑将会促使一些购房者选择出手。
　　万元存一年利息少32.5元
　　存款基准利率下调，意味着(603883，股吧)的存款收益又要缩水了。在此次降息前，一年期存款的基准利率是1.75%，目前，我市不少银行普遍都执行上浮30%的利率优惠政策，那么实际利率就是在2.275%左右。也就是说，1万元存一年的话，利息是227.5元。
　　降息后，一年期存款基准利率变为1.5%，如果仍按上浮30%算，即1.95%，一万元存一年利息只有195元。相比之下，少了32.5元。
　　虽然32.5元并不是太多，但考虑到此前已有四次降息，多次降息对市民存款收益的影响还是不容小觑的。
　　理财产品
　　收益将普遍降到4.5%以下
　　多次降息后，银行理财产品收益也大不如前。昨日，记者走访发现，扬州市场银行理财产品的主流收益仍在4.5%-5%之间。
　　(601166，股吧)扬州分行一位理财经理告诉记者，在今年7月份，扬州市场银行理财产品平均收益在6%左右，9月中下旬降到了5.5%左右，而进入本周，收益5%以上的银行理财产品基本已经“绝迹”，即使有也是有名无实，“现在，稍有高一点的收益产品，一经推出就遭遇"秒光"。”
　　此外，前几年一度风靡的“宝宝类”互联网金融产品，也早已风光不再。比如阿里旗下的“余额宝”，截至10月18日，七日年化收益仅为2.977%，较之前收益一度超过6%，可谓物是人非。
　　多家银行理财师分析，本次降息后，四季度银行理财产品的收益还将缓慢下行，预计年底之前银行理财产品的平均收益有可能降至4.25%-4.5%。
　　由于目前市场资金流动性不断加强，银行普遍告别钱荒，银行理财产品“年末翘尾”现象或将消失。我市资深理财师建议投资者，遇到收益在4.75%以上的产品即可考虑入手。
　　50万20年期每月少还约70元
　　对于房贷族来说，降息意味着月供可以少还一些了。目前，我市银行房贷利率普遍按9.5折或者是基准利率的政策实行，个别银行最低可以9折。我们可以以50万元20年期房贷为例，以等额本息的还款方法，用房贷计算器算出市民的贷款月供变化情况。
　　如果以基准利率算，降息前，5年期以上贷款基准利率为5.15%，50万贷款月供3341.35，总利息为30.19万元。降息后5年期以上贷款基准利率为4.9%，月供变为3272.22元，总利息为28.53万元。相比之下，月供比之前可少还69.13元，总利息可少1.66万元。
　　若按9.5折利率优惠算，降息前利率为4.8925%，月供为3270.16元，总利息为28.48万元。降息后利率变为4.655%，月供为每月3205.23元，总利息26.92万元。相比之下，月供可少还64.93元，总利息少1.48万元。
　　若按9折利率算，降息前利率是4.635%，月供为3199.80元，总利息为26.79万元 。降息之后，利率变为4.41%，月供为3139.01元，总利息是25.34万元。相比之下，月供可少还60.79元，总利息少1.45万元。
　　不过，值得提醒的是，按目前多数银行的房贷条款，已经发放的贷款一般会约定“次年调整”，换言之，已有房贷者，需等到明年1月1日之后，才能享受新利率。
　　收益将普遍降到4.5%以下
　　多次降息后，银行理财产品收益也大不如前。昨日，记者走访发现，扬州市场银行理财产品的主流收益仍在4.5%-5%之间。
　　兴业银行扬州分行一位理财经理告诉记者，在今年7月份，扬州市场银行理财产品平均收益在6%左右，9月中下旬降到了5.5%左右，而进入本周，收益5%以上的银行理财产品基本已经“绝迹”，即使有也是有名无实，“现在，稍有高一点的收益产品，一经推出就遭遇"秒光"。”
　　此外，前几年一度风靡的“宝宝类”互联网金融产品，也早已风光不再。比如阿里旗下的“余额宝”，截至10月18日，七日年化收益仅为2.977%，较之前收益一度超过6%，可谓物是人非。
　　多家银行理财师分析，本次降息后，四季度银行理财产品的收益还将缓慢下行，预计年底之前银行理财产品的平均收益有可能降至4.25%-4.5%。
　　由于目前市场资金流动性不断加强，银行普遍告别钱荒，银行理财产品“年末翘尾”现象或将消失。我市资深理财师建议投资者，遇到收益在4.75%以上的产品即可考虑入手。
　　扬州落地
　　扬州或释放48亿资金
　　全国可释放流动性7000亿左右
　　存款准备金率的下降，意味着银行机构需要上缴央行的准备金又可以减少了，这样就能释放更多的资金投放于信贷市场。那么，此次降准能释放多少资金呢？我们可以算笔账：根据市人行公布的数据，截至今年6月末，我市本外币存款余额为4826.44亿元，这其中绝大多数都是人民币存款。
　　事实上，今年9月6日起，金融机构人民币存款准备金率已下调有0.5个百分点，加上本次存款准备金率再次下调0.5个百分点，也就是说，今年下半年来，存款准备金率累计下调已达1个百分点，据此，我市银行机构可以释放的资金，约有48亿元。
　　而就全国而言，(601688，股吧)罗毅表示，要关注到这次对三农和小微有额外降准，“按照我们测算，可以释放流动性7000亿左右，这对股市是重大利好，对金融大蓝筹更是利好，和去年11月大行情起点有些类似。”
　　2015年央行“降准降息”一览
　　2月5日 “降准”：下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
　　3月1日 “降息”：一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%。
　　4月20日 “降准”：下调金融机构人民币存款准备金率1个百分点。
　　5月11日 对称“降息”：一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。
　　6月28日 “降息”并定向“降准”。
　　8月26日 “降息”“降准”。
　　10月24日 “降息”“降准”。
　　权威解读
　　央行有关负责人答记者问——
　　放开存款利率上限条件已成熟
　　央行有关负责人昨就降息降准以及放开存款利率上限答记者问。
　　短期内为何再次降息降准？
　　CPI和GDP平减指数走势有所分化
　　央行对基准利率的调整一般主要观察CPI的变化，但也要适当参考GDP平减指数。在大多数情况下，CPI与GDP平减指数的变动趋势是一致的。但在目前特殊情况下，受国际大宗商品价格大幅下降以及国内投资、工业品需求明显放缓等因素影响，CPI和GDP平减指数走势有所分化。9月份CPI同比上涨1.6%，前三季度GDP平减指数为-0.3%，此外，9月份PPI同比下降5.9%。综合起来看，当前我国物价整体水平较低，因此基准利率存在一定下调空间。
　　此次降低存款准备金率，主要是根据银行体系流动性可能的变化所作的预调。近期外汇市场预期趋于平稳，外汇占款对流动性的影响基本中性。未来影响外汇占款变化的因素仍有一定的不确定性，加之10月份税款集中入库，将相应减少银行体系流动性，因此需要通过降准释放部分存款准备金，以保持银行体系流动性合理充裕。
　　为何要放开存款利率上限？
　　时间窗口吻合 市场条件成熟
　　当前，我国经济处在新旧产业和发展动能转换接续关键期，为了更充分地发挥市场优化资源配置的决定性作用，推动经济增长方式转变，需要加快推进利率市场化改革。同时，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。
　　此外，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，我国物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。
　　放开存款利率上限的市场条件也已成熟。目前，金融机构的资产方已完全实现市场化定价，负债方的市场化定价程度也已达到90%以上。人民银行仅对活期存款和一年以内(含一年)定期存款利率保留基准利率1.5倍的上限管理，距离放开利率管制只有一步之遥。2015房贷利率下调 2015还房贷怎么计算_西西软件资讯
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&#房贷利率下调，这个消息今日引爆了互联网，此次降息将五年以上贷款利率降至6.15%，较此前6.55%下降了0.4个百分点。一位银行客户经理算了笔账：以贷款50万20年还清、等额本息还款为例，按照原有6.55%的基准利率，还款总额为89.82万元，月均还款3742.6元；在新利率下，还款总额为87.01万元，月均还款3625.56元，每月大约少还117元。但要享受新利率，市民还要再等等。银行个贷部人士提醒，比如2013年1月申请的贷款，五年期以上的利率为6.55%，到日都是正常还款的，要享受新利率要等到日。银行已经放款但没到还款日期，没有还第一期款的，也是要等到明年元旦才能享受新利率优惠。央行此次同时把5年期以上个人贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，市民以后公积金贷款的利息也能少还点了。时隔2年4个月后 央行再次启动非对称降息一年期贷款基准利率下调0.4个百分点，至5.6％一年期存款基准利率下调0.25个百分点，至2.75％存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍，调整为1.2倍其他各档次贷款和存款基准利率相应调整对基准利率期限档次作适当简并昨晚，央行宣布自日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。分析认为，这是对日前国务院常务会议“加快利率市场化改革”的落实，也是继日之后第二次调整存款利率浮动区间上限。央行在时隔2年4个月后再次启动非对称降息，旨在缓解“融资难”“融资贵”，刺激实体经济增长。降息周期已开启，不少机构和专家都预计未来还将迎来降息窗口。此次央行宣布降息，是贯彻落实11月19日国务院常务会议“进一步采取有力措施、缓解企业融资成本高问题”的体现，分析认为，也是应对经济下行压力、落实“保增长”的主动出击。此次降息幅度贷款利率一次性下降0.4个百分点，打破了0.25个百分点的常规降息节奏，华夏银行发展研究部战略室负责人杨驰表示，此次降息出手快，出拳重，明显高于社会对降息的预期，也侧面说明了企业特别是小微企业的融资成本过高已经成为制约经济发展的瓶颈。由于是非对称降息，贷款利率下降幅度大于存款利率下降幅度0.15个百分点。主要考虑存款需要保持合理的收益率，避免存款继续大量流出银行体系，从而影响银行的放贷能力。对于此次降息，央行有关负责人强调，属于中性操作，并不代表货币政策取向发生变化。总体看，我国宏观经济仍保持中高速增长，不需要对经济采取强刺激措施，稳健货币政策取向不会改变。但央行需要根据经济基本面的运行态势，灵活运用利率工具进行微调，这是坚持和完善正常利率调整机制的应有之义。2015房贷利率下调影响：个人：百万房贷月省234元对商业房贷客户来说，调整后的五年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了9.4折。不过，按照多数银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份。对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商贷。以100万元20年期房贷为例，如果执行的是基准利率，按照等额本息还款方式还款，在此次降息前，贷款利率为6.55%，月供为7482.2元，20年里共计需还179.64万元。降息后，贷款基准利率降至6.15%，月供降至7251.12元，20年本息共需还174.0267万元，比降息前共节省5.62万元，每月减负234.08元，全年减负2808.96元。企业：百万贷款年省5200元此次降息对降低中小企业融资成本意义尤为重大。由于在目前市场上，银行对中小企业放贷大多执行的是上浮利率，其中上浮30%～40%的都非常普遍，因此此次降息可以有效地降低中小企业支付的贷款利息。假设一家企业向银行贷了100万元1年期贷款，执行的是上浮30%的利率，则在降息前，企业需支付的资金成本为7.8%，降息后，利率同样上浮30%的情况下，企业需支付的资金成本下降为7.28%，足足下降0.52个百分点，贷款100万元，企业一年支付给银行的利息可以节省5200元。百姓购房利好此次降息，业内解读认为最为利好的就是资本市场和此前一直低迷的房地产市场。分析认为，以前受制于高利率的压制，中国的股市一直都比较低迷，而随着高利率的结束，中国的股市有望一举进入广阔的牛市。“股市的上行，将使中国百姓的财富增加，从而将提振居民的消费，让企业的直接投资增加，将会进一步促进中国的经济发展。”经济学家、万博兄弟资产管理公司董事长滕泰表示。首席经济学家徐高点认为，房地产投资将显著受益于此次降息，降息将刺激房地产和基建行业，银行利差会缩小。此次降息对百姓购房也是利好。分析称，降息后房贷按揭贷款利率将相应降低，给有买房需求的百姓带来实惠，有助于支持自住型、改善型住房需求。多数银行“认贷不认房”在融360调查的25家深圳银行中，除早已实现“认贷不认房”的几家银行外，邮储银行细则也于上周落地。“邮储银行表示购房者有深圳户口，首套房贷款还清，再买房贷款可以按照首套房政策执行，首付仅3成，可提供最低9.5折的优惠利率”。据了解，工商银行“认贷不认房”细则也有相同规定，“购房者必须是深圳户口，在首套房贷款结清后，二套房贷款方可执行‘认贷不认房’”。而据融360监测数据显示，民生银行、中国银行、光大银行、交通银行、建设银行、兴业银行等银行则不考虑户籍问题，首套房贷款还清，再买房贷款皆按首套房贷款执行。
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2017房贷利率会下调吗 全国房贷利率政策调整
来源：吉屋网综合整理 &&发布时间：
在我们日常的购房当中特别重要，而且大家也会关心的情况，下面一起来了解一下2017年会下调吗？2017年全国房贷利率政策调整。对于一二线城市的购房者来说，在限购及提升后，最担心的就是房贷利率是否会调整。不过，时间记者调研了北京多家银行后了解，目前银行暂未有房贷利率政策调整计划，但是未来是否调整则要视楼市变化而定。目前房贷利率仍未调整　　本轮主体是各省市地方政府，而从长期来看，房价的起伏主要取决于货币政策。市场对于房贷利率调整与否表现出愈加强烈的关注度。　　9日，央行分行及江苏江苏银监局日前联合发布关于调整部分城市差别化住房信贷政策的通知，明确江苏各楼市“限购”城市房贷执行细则，支持地方政府落实好调控主体责任。　　同时，要求加强住房金融管理，加强对首付款来源、借款人家庭已有住房数量、借款人信用资质和真实性等情况的审核，有效防范“首付贷”、“假按揭”等风险。各地人民银行、银监部门要加强对房地产贷款质量、区域集中度、机构稳健性的跟踪监测，及时对银行业金融机构住房信贷政策落实情况开展督查，严肃查处各类违法违规行为。　　在北京，记者走访多家银行了解到，目前银行已根据市政府调控政策提高首付比例，但房贷利率和利率优惠并未变化。　　“目前还没有接到房贷利率调整的通知，但是从十一期间开始我们已经根据北京市政府政策，提高”，银行工作人员介绍，“现在北京房贷利率优惠普遍8.5折，这是在限购前就已经调整的。”　　尽管楼市调控政策密集出台，但关于房贷利率、利率优惠等重要因素仍未调整迹象。会不会只是一场隔靴搔痒，是目前市场上最为关心的。　　央行行长周小川在2016年第四次G20才长和央行行长会议上的发言使得市场对于货币政策调整充满期待。周小川指出，近期中国部分上涨较快。中国政府对此高度重视，积极采取措施促进房地产市场的健康发展。　　房贷利率往往跟随着楼市调控　　据统计，过去的十年，销售量增长近5倍，价格涨了6倍，堪称地产黄金十年。在这起伏变化的十年中，货币政策往往紧随政府政策松紧不断调整。2006年、2007年、2010年、2011年，央行连续不断加息，抑制房价过快增长；其余6年里，流动性偏松，政府支持，货币政策连续降息，鼓励住房消费。　　自2015年4月开始的楼市暴涨被称为有史以来增速最猛的一轮暴涨。在各地新政拳拳出击下，控杠杆，限制投资性需求，让住房回归居住本质的目的能否如愿实现，货币政策接下来的表现备受期待。相关阅读可以申请贷款吗 小产权房近日政策
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2016年房贷利率下调 为啥没感觉？
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&&&&&&来源：网络转载
　　2015年，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准预期年化利率从年初的6.15%,降至日起执行的4.9%,累计降幅已高达20.33%,处历史新低，这将大大缓解房贷族的压力。房贷族的月供会有哪些变化？每月能省多少钱？为啥有市民反映1月份没感觉到还贷压力有所缓解？　　1、受贷款日等影响，本月还款变化不大　　进入新年的两周以来，不少市民收到银行的提醒通知，房贷将按新的预期年化利率计算。但是有市民反映，自己1月份的还款金额没有明显减少。　　记者从工商银行潍坊分行个人金融业务部经理马先生处获悉，2015年，央行先后在3月、5月、6月、8月、10月进行了5次降息，累计降幅已达20.33%。大多数银行采用的是次年调息的方式，按规定，本年度内如遇预期年化利率调整，老客户房贷预期年化利率要等到次年1月才调整。所以，大多数客户的房贷调整都在今年1月集中体现。　　马先生说，由于银行采取分段计息，1月份还款又遭遇跨年，客户贷款日不同，所以预期年化利率也会不同。比如还款日是1月5日，那么，2016年1月份月供利息包括了2015年12月份最后26天的老利息和2016年1月份前5天的新利息，依此类推。所以，很多月初还款的市民是感觉不出预期年化利率变化的。但是2月份以后，贷款月供恢复正常，真正的优惠福利会比2015年高不少。　　2、如果贷款77万元，月供可省544元　　记者采访城区一楼盘的置业经理，他给记者算了一笔账。如果业主现在要购买一套大面积住房，总房款为110万元，首付30%,贷77万元，期限20年。按等额本息算法，预期年化利率按2015年的6.15%算，月供为5583元，累计利息为570006元，累计还款总额为1340006元。而按目前的预期年化利率4.9%算，每月月供为5039元，累计利息为439413元，还款总额为1209413元。两者相较，月供减少544元，总额少130593元。　　记者又找到城区一精装公寓的负责人杨经理，他也给记者算了一笔账。一套35万元的精装公寓，按市价首付50%,按揭17.5万，贷款10年，按日开始执行的贷款预期年化利率计算，业主月供2004.94元；按日开始执行的贷款预期年化利率计算，业主月供1889.69元。贷款预期年化利率调整后业主每月可省月供115.25元，每年则省下1383元，进一步降低了投资成本，提高了投资预期年化收益。　　3、各银行贷款具体优惠政策各不相同　　记者从马先生处了解到，今年1月5日，工商银行山东省分行下发通知，从当天起，对于首次置业的购房者，工商银行潍坊市各支行将执行预期年化利率4.9%再打9折的优惠政策，并且优惠直到房款全部还完。也就是说，4.9%*0.9=4.41%,按之前计算的那套贷款77万元的房源来说，月供就成为4834元，累计利息是390177元，总款就成了1160177元。这对于首套房的置业者来说，又是个利好消息。　　记者对其他银行进行采访，其中一家银行的负责人告诉记者，他们银行从去年也有这样的优惠政策，但是要看贷款者的守信程度来决定。其他国有银行没有给出回复。　　对于还贷，马先生提醒，由于每个人的贷款金额、期限等不一样，因而房贷客户下月还款额也会各不相同。客户最好留意银行短信通知，避免出现房贷逾期情况。　　拓展阅读：　　　　　　& &&　　希财网承诺不收取任何中介费用，同样的额度、同样的三步申请，一分钟就可迅速匹配
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